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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、对涉及结构安全和使用功能的重要分部分项工程应进行（ ）。A.局部检测B.全面检测C.抽样检测D.指定部位检测【答案】 CCY10W9C3K7S1P2A9HB8O6K3E8D2Q3P3ZY5Q2Z8Y9T1Y8L12、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这是（）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 DCY1O10B3T6B9J5A6HM7A3B10F4Q10P1J10ZC4X8N6X9P10U10B13、净稳定资金比率（NSF
2、R）是商业银行流动性管理的重要指标之一，其定义为可用稳定资金与所需资金的比例，根据我国监管要求，该指标必须大于( )。A.100%B.50%C.75%D.150%【答案】 ACZ10Y10L6L7Y3F10W3HC1K3O2B3W2Y1C10ZX6D10W8Q8S1I2F94、某商业银行支行拟估算辖内网点某段营业时间内接待客户的数量，更适宜采用下列哪种概率分布进行度量？（）A.正态分布B.二项分布C.均匀分布D.泊松分布【答案】 DCR6J2P10D5R10O7E1HO5V9Q7U7N9C10K2ZE6T8T6I5Y8P4L85、采用统计模型法来计算违约概率的理论依据是（ ）。A.统计模型具有
3、明显的经济意义B.统计模型的估计与使用相对比较简单C.财务比率在即将发生违约的企业和正常企业之间有着明显差异D.统计模型所反映的统计关系较为稳定，不随行业的变化而变化【答案】 CCL9V8K2V10Z10R1I4HG9R1C8E5J8K5P4ZL1B8G2W9A2R8C46、因处分抵押财产涉及国有土地使用权转让的，申请人不包括（）。A.抵押人B.土地所有者C.抵押权人D.受让人【答案】 BCI7Y5Q7T8Y4A4T9HV2K2W4N1Z4S9A8ZT5X9L10Q2N1Y2A77、世界上第一个资产证券化产品是()。A.资产支付证券B.知识产权证券C.住房抵押贷款证券D.转手转付证券【答案】
4、CCN6P6D6H4D7S5B10HY2Z10A9Q9R3L3M9ZR7A5W10E1W4I10Z108、下列不属于商品价格风险中所述的商品的是()。A.农产品B.矿产品C.股票D.黄金【答案】 DCR7Z10Q6K3M8T10W5HX8S7P5F1H4P1E6ZK2H5E5X9P7D7Z79、假设某商业银行的总资产为1500亿元，总负债为1350亿元，现金头寸为70亿元，应收存款为5亿元，则该银行的现金头寸指标为()。A.5.6%B.5.2%C.4.7%D.5%【答案】 DCM1R10G9F3P6S5J8HF6Z6I7I4E1E8P9ZO6U5I8C4A2P2H910、 法律风险与操作风险之
5、间的关系是（ ）。A.操作风险和法律风险产生的原因相同B.外部合规风险与法律风险是相同的C.法律风险与操作风险相互独立D.法律风险是操作风险的一种特殊类型【答案】 DCF7D1Z2J7M2Y8V3HK9U8O5T9L10R7B6ZO6L5J5Q7K6O4G311、下列相关文件中，(?)不属于信用风险管理领域相关制度指引。A.贷款通则B.商业银行不良资产监测和考核暂行办法C.商业银行银行账户利率风险管理指引D.银团贷款业务指引【答案】 CCM6K6P5T1N1M4W10HP10S1P3N5V10L10Y1ZZ8E3L6X2O9Z5K512、（2020年真题）净稳定资金比率（NSFR）是商业银行流
6、动性管理的重要指标之一，其定义为可用稳定资金与所需资金的比例，根据我国监管要求，该指标必须大于（ ）。A.100%B.50%C.75%D.150%【答案】 ACZ7A5H2F7P8V7B8HI3G6T3Z2T5Q1J10ZF9Y6E3J7Y5J10K213、 假设借款人内部评级1年期违约概率为005，则根据巴塞尔新资本协议定义的该借款人违约概率为（）。A.0.05B.0.04C.0.03D.0.02【答案】 ACB9E6V1A8Y10B10T8HJ2H9Z3I2T1M3B7ZC6X8C2K4B10K8O314、下列各项中，不属于抵押合同应详细记载内容的是()。A.抵押品名称B.抵押品的质量C.
7、被担保的主债权种类D.抵押物移交的时问【答案】 DCR8M2J7R8B5O4R8HN2H3K2K9D8E4M8ZC4L8G1C1K1O4H215、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（ ）活动属于这一因素。A.交易不报告B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.有组织的劳工运动【答案】 BCF7T7I8H4H3O2C10HL10T5F9U10K8M4U5ZH5M6P2K9M2Q10M716、下列关于流动性比率指标的说法，错误的是(?)。A
8、.传统观念认为贷款是商业银行的盈利资产中流动性最差的资产B.易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金C.大额负债依赖度不仅适合用来衡量中小商业银行的流动性风险，也适合用来衡量大型的，特别是跨国商业银行的流动性风险D.流动性资产与总资产的比率越高表明商业银行存储的流动性越高【答案】 CCE5Y1Y5D10J9V8Q1HJ8L10P4R8O9V9K3ZH2Y3Y5I4S7B1E717、关于表外项目，说法错误的是()。A.表外项目按两步转换的方法计算普通表外项目的风险加权资产B.利率和汇率合约的风险资产由两部分组成：一部分是按市价计算出的经济资本；另一部分是由账面名义
9、本金乘以固定系数获得C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露法计算D.商业银行首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产【答案】 BCN1J1V7K9P9V9K7HJ4G4G2T5R6G8S5ZS2Z9Q7C8K3B6B518、土地登记代理人进入实质性操作阶段后进行的工作不包括（）。A.代理地籍调查B.签订土地登记代理合同C.土地登记申请D.领取土地证书【答案】 BCR7I8F9T7B9L1G6HM9G1J1S2E10I5L7ZC1V4X6L5E7R3C519、()是指
10、监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。A.高级管理人员准入B.业务准入C.机构准入D.市场准入【答案】 DCF10E9A6C7I7A4Z7HD10H8A5W5W8L5V4ZJ9R10S9A9L7Q4C120、 利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是（）。A.黑色预警法B.红色预警法C.指数预警法D.统计预警法【答案】 CCY4W3D8D6M3F1O7HR6L8R5X2L5J2S1ZM1D9X6Z3D6A2X321、银行机构的信息披露主要分为监管要求的信息披露和( )。A.会计信息披露B.内部控制披露C.债权债务披露D.风险状况披露【答案】 ACO5
11、P5C5C8U4Z4B9HK5S1K9E8C7G10S1ZK10R10Y5H3X8C7N122、若其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的说法，正确的是（）。A.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.购买票面利率为3的国债，当期资金成本为2，则该交易不存在利率风险D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险增加【答案】 BCE1T5U10F4D9P8P3HD10F9S3S5K10M9V8ZE6K4G8X2U8T1L923、（2019年真题）某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价
12、值（VaR）值为780万元人民币，置信水平为99，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（ ）天交易账户的损失超过780万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】 ACZ4F8Z4V8C2I9A6HD6D7P10X4F8K3T5ZH8W5C10T3O1K8W1024、某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，该银行超额准备金率为( )。A.2.53B.2.76C.2.98D.3.78【答案】 ACR4U10O5B3V5W3N3HY4S7C3E5F9E4W7ZC3D10G1R4G4P10G425、在一定的持有期和
13、给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失是（）。A.缺口分析B.久期分析C.风险价值D.敏感性分析【答案】 CCW9F8Y8I1E2U4H3HX4H1Z3R3C9O10U2ZD7H9P9A5U4I4A126、假设一位投资者将10万元存入银行，1年到期后得到本息支付共计101000元，则投资的绝对收益是()A.1000元B.100元C.9.9%D.10%【答案】 ACH3D4G6T8Y3Z5D7HL2B4A2R2W10B7R4ZS6L6R3M2R6X9D427、当参加验收各方对工程质量验收意见不一致时（ ）。A.以监理单位意见
14、为准B.可请当地建设行政主管部门或工程质量监督机构协调处理C.建设单位意见为准D.法院仲裁【答案】 BCZ4T2Z10C7C10J8G4HN1I8K2N7G5T6M7ZY4H2G2A9N4S1Y728、（）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 CCR7W2I9O4G8E9V10HO10S2A10F5U4W10E7ZU5E2N5D7U4Q1F129、下列不属于记人交易账户的头寸应当满足的要求的是(?)。A.具有经高级管理层批准的书面头寸金融工具和投资组合的交易策略B.具有明确的头寸管理政策和程序，包括设置头寸限额并进行监控C.
15、交易头寸至少应逐月按照市场价值计价D.具有明确的、与银行交易策略一致的监控头寸政策和程序【答案】 CCK8Y9Q9R6O10F10G10HM1W10T3N1Z9A9T6ZW1J3Z5P8W5U2V1030、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为()，不计入风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。A.管理资本B.信用风险C.市场风险D.流动风险【答案】 BCX5N1J7E9Q6Y10D7HL5X1U9D1I2P10C1ZV10T9U4R9Y1Z4Q231、一般而言，专家系统在分
16、析信用风险时主要考虑与借款人和市场有关的因素，下列属于与市场有关的因素的是( )。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCY4R4D5L7J3X1O8HR1T8S4V7U9J8K10ZF1F3I7F2M1Z1Z332、以下关于安全检查内容说法正确的是（ ）。A.查思想主要检查企业的领导和职工对安全生产工作的认识B.查管理主要检查作业现场是否符合安全生产、文明生产的要求C.查隐患主要检查对过去提出问题的整改情况D.查整改主要检查工程的安全生产管理是否有效【答案】 ACY9X7Q7F8M7I7N8HV8Q1J5Y9S2E1A10ZS8R4I6M7H8Z7D733、 下列指标中属于客
17、户风险的基本面指标的是（）。A.净资产负债率B.流动比率C.管理层素质D.现金比率【答案】 CCP4W2Y1Z4U4K3B7HS10L10T10E9W2H8Y4ZS4K6G5K3A4B7D1034、当资金来源()资金使用时，出现资金“剩余”，表明商业银行拥有一个“流动性缓冲器”。A.小于B.等于C.大于D.不确定【答案】 CCL9A6L2T1X4H2S10HB1X2A5Q9F2H4L3ZO9B4X2J7Y6M10T1035、风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的( )、哲学和价值观。A.风险管理策略B.风险管理理念C.公司治理结构D.内部控制系统【答案】 BCD7W10K3R2G4X8Y
18、2HB10M3E7O4F10D5L4ZT8V3B5H4K4U8W836、以下不是信贷审批原则的是（）。A.审贷合并原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【答案】 ACI3E5X9C6A8O3O3HN2W4V4N3W4J8B5ZZ7G8S10R4X7O4L1037、下列关于我国商业银行杠杆率说法正确的是（ ）。A.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）调整后的表内外资产余额，不低于1B.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）调整后的表内外资产余额，不低于2C.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）调整后的表内外资产余额，不低于4D.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）调整后的表内外资产余
19、额，不低于5【答案】 CCK4E8G10H1J2Y1P2HN5M9Q4M1W6W2W6ZG10P3G8E2S6H1F238、下列各项中可以免征契税的有（）。A.医院用地B.因地震造成住房灭失而重新购买住房C.朋友赠与的房屋，也未发生价值增值的D.城镇职工按规定第一次购买公有住房E.军事单位承受土地，房屋用于军事设施【答案】 ACI8J6A6K6F5U3P5HJ1G5B8V4V6L9P1ZH9U4G4R4Q3L6Z239、以下关于风险对冲的说法，不正确的是()。A.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况B.风险对冲不能应用于信用风险管理领域C.自我对冲是指商业银行利用
20、资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲D.通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，可以冲销标的资产潜在损失【答案】 BCY7K7Z5U3O9A3T7HC9T9G5P8F7Z9I9ZR7C9F4Q3A4T9H740、利率期限结构变化风险也称为()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 BCF9Z3A9F10A8G7X9HX4U4C8J6K2H8O8ZZ7X6A3R6Q7X10F241、某银行流动性资产余额为5000万元，流动性负债余额为12000万元，则流动性比例为（）。A.33.78B.32C.39.7D
21、.41.67【答案】 DCA7C6P2A4Q1I2I10HS3K9T8H1R8P7A4ZD6E2V2M7Q2R7Y542、施工作业进度计划是对单位工程进度计划目标分解后的计划，可按（ ）为单元进行编制。A.单位工程B.分项工程或工序C.主项工程D.分部工程【答案】 BCS6D7I3D8Y3G6W5HZ8Y1S7Z8L2G10S6ZC9N1D2R9A8H5O343、（2018年真题）某银行2008年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80，则贷款实际计提准备为（ ）亿元。A.880B.1375C.1100D.1000【答案】 ACA8H9Y6R4R6D4N9HS5P7E8J9M4P7
22、K4ZK6M4U10V1V8J10E444、( )是商业银行日常工作的一个重要部分，每个业务都要建立控制措施，分清责任 范围，并接受仔细的、独立的监控。A.外部控制环境B.风险识别与评估C.内部控制措施D.监督、评价与纠正【答案】 CCM10U3W7Z1Z8Y3K2HI2U3J9A7E5C5N9ZT7M9S7U6P5T9A845、能够估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的潜在影响，从而能够对利率变动的 长期影响进行评估的分析方法不包括（ ）。A.持续期分析B.期限弹性分析C.敏感分析D.久期分析【答案】 DCN2U6S7J9E5N3Z9HO10R1E10M10S1B7I3ZB7F10F3O7
23、W9Z3O446、法人客户根据其机构性质可以分为( )。A.企业类客户和团体类客户B.企业类客户和机构类客户C.单位类客户和团体类客户D.单位类客户和机构类客户【答案】 BCL10M5Y4H7Q3M10Y1HT9E10J2R1M8I10H5ZX7D1X2N3A1M3F847、 （ ）根据需要对外包活动进行现场检查，采集外包活动过程中数据信息和相关资料，并将检查结果纳入对该机构的监管评级。A.证监会及其派出机构B.财政部C.中国人民银行D.银监会及其派出机构【答案】 DCU8T1X6Q7Z6M7N4HT3L2M3Y4H5U7J3ZX2Y9Q9Z10C7Q3N648、战略风险的类型不包括（ ）。A
24、.产业风险B.技术风险C.竞争对手风险D.信用风险【答案】 DCJ7E5C3R6B9E9I4HP9G3M1I9P1O4F8ZX2C3H7F5R3V9N149、可以体现管理层管理和控制资产能力的指标是( )。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.流动比率【答案】 BCR9T7L1R4T2E5H3HD4Q7H9M9S4O4B3ZU9E2J2L3E2D3H150、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（ ）A.利用金融衍生品对冲或转移市场风险B.采用自我评估法评估交易风险和预期损失C.利用经济成本配置限制高风险业务D.对总交易头寸或经交易头寸设定限额【答案】 BCW10M6V5E3Q4K3H1
25、HW1D3V6S10G5T4Q2ZC3Z10F1I5D9L9U951、 商业银行在新产品业务研发和投产过程中要全面防范和控制各类潜在风险因此要遵循（ ）。A.全面性原则B.统一性原则C.统筹性原则D.适应性原则【答案】 ACG6M4V1L6U2K8X9HU3V1V5Y4H4I8C3ZM1A1J5V6C6V9V252、关于理解风险与收益的关系的好处，下面说法不正确的是（ ）。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于商业银行在经营管理活动中不承担风险C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.遵循风险与收益相匹配的原则，合理促进商业银行优势业务发展【答案】 BCN10M6M2B9B10H6Z8H
26、U4H3R7V2I3T4L8ZC2G1H10I2M5J8S853、市场风险内部模型法的局限性不包括()。A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.对风险管理的具体作用有限D.无法将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】 DCF2Z7V2G2H4Q7V10HJ2M5Z8F5D9I5N9ZC8A2J2N7J4M1B754、在对客户进行信用评级时，包括个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素的针对企业信用分析的专家系统是( )。A.5As系统B.5Ps系统C.CAME1分析系统D.5C
27、s系统【答案】 BCF5G5N2M5B1P7W10HC6K10J2J10P9M9J1ZA9F1G9R2V9K5A955、金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险是()。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCB7A10L3E9X1B8V3HO10E2L3C2X7P5W1ZM1U3M8B2O6S3W456、商业银行通过财务报表分析来识别和评价的资产管理状况，其内容不包括( )。A.资产质量分析B.资产收益率分析C.资产组合分析D.资产流动性分析【答案】 BCH7J2A7D1X4H5N9HY1S9H7O10H5D4R2ZA5W4D7B10I2T
28、3Z857、（）的局限性在于其是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行风险管理的主导策略。A.风险转移B.风险规避C.风险分散D.风险补偿【答案】 BCX3J9G7C10Q6R3N6HQ1X3L4Y8D10X3U6ZY6W3Y8A10J4Z10N258、室外摄像机安装高度不低于（ ）m。A.4B.3.5C.3D.2.5【答案】 BCR7X2R8K10H7R9E4HP8X4C4K7O8W7I5ZX1O5T9R7W7X5Z959、抵押担保中，作为抵押权人的是（）。A.债务人B.债权人C.第三方D.借款人【答案】 BCI3C8E3U5R7N9V10HD1L2M6V7A5X9K2ZA2O10Y2J6
29、S10E1K160、战略风险管理能够最大限度地避兔经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。关于战略规划，下列表述不正确的是（）。A.战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划D.战略规划应当从战略层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面【答案】 CCV7N9O7K9E5I8Z3HB1V8B7L3T7I3F8ZM6J9U2S7G7G7I561、假设
30、某企业信息评级为B，对其项目贷款的年利率为10%。根据历史经验，企业违约后此类项目贷款的回收率平均为30%。若同期信用评级为AAA企业的同类项目贷款年利率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型，该信用评级为B企业的1年期违约概率约为（ ）。A.8%B.5%C.7%D.6.5%【答案】 DCE4C1E1M8H9F10Y5HV3Y2F3L9I7M7K4ZB5G9G7S10G6G4T662、（2022年7月真题）商业银行所面临的结算风险属于（）类别。A.流动性风险B.信息科技风险C.信用风险D.操作风险【答案】 CCS4H8P6F6L9K5L4HG4F1B4D1S5H8Z1ZD5D7Y7Q2H5Z4
31、W1063、施工作业进度计划是对单位工程进度计划目标分解后的计划，可按（ ）为单元进行编制。A.单位工程B.分项工程或工序C.主项工程D.分部工程【答案】 BCQ8G6R8R3W3I6X10HB4G7N6K9X3S3B3ZA9C2Q3T6D10Q6M364、下列（）模型为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。A.欧式期权定价B.套利定价C.资本资产定价D.投资组合管理【答案】 ACU5D1P8I6Y1N9Y8HU3Z2B6B2W6V8G7ZH9Y4O5J9N9T2I965、下列关于总敞口头寸的说法中，错误的是( )。A.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险B.累计总敞
32、口头寸等于所有外币的多头的总和C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值【答案】 BCI7G4X5P3B6D1Q5HR1G4Y4R4G4I6E5ZY6C7U9O2C3C5P166、 国有建设用地使用权作价出资（入股）是国家为了支持国有企业改革和发展，进一步推行_，对改制的国有企业涉及的_进行资产处置的一种方式。（）A.土地有偿使用制度；出让国有建设用地使用权B.土地无偿使用制度；划拨国有建设用地使用权C.土地有偿使用制度；划拨国有建设用地使用权D.土地无偿使用制度；出拨国有建设用地使用权【答案】 CCV9Y9I6S8
33、P3V3F8HD8J7X10X2E7F9U2ZC4F9F1Y5D2S10W467、从广义上讲，与法律风险密切相关的有( )。A.违规风险和声誉风险B.违规风险和监管风险C.监管风险和声誉风险D.违规风险和资金风险【答案】 BCW1B2D2J6T4Q10I8HW2X9K1Q5J2Z1K1ZT2S10Q7W2K2Y10L768、（2021年真题）巴赛尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）A.除生成总风险敞口外，具有按监管要求生成数据子集的能力B.银行生成的汇总风险数据应该有针对性的满足压力或危机情境下风险管理报告的需要C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.要能够生成客
34、制化数据，适应监管要求变化，组织架构变化和新业务【答案】 CCD9L4R8F8U10Q9Q5HF10H5O2D2N3E3V9ZG5D9F2N5B2W8W669、商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面，战略风险也相应的潜藏于这三个层面之中。关于商业银行三个层面的战略风险，下列说法错误的是（）。A.具体岗位的风险管理政策和流程直接影响商业银行的业绩表现，因此必须定期严格审核或修订B.信用评级参数的设定、投资组合的选择分布、市场营销计划等可能存在相当严重的战略风险C.进入退出市场、提供新产品服务、接受放弃合作伙伴等长期战略决策可能存在巨大的战略风险D.战略风
35、险管理规划不应经常审核或修订以免影响长期战略一致性【答案】 DCF5M1L4I5L5Z7G3HS9L10C8O3N10P6W4ZP1X1G4S2P4Y6M670、（2018年真题）下列不属于中国银监会对我国商业银行公司治理要求的是（ ）。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式C.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制D.明确股东、董事、监事和高级管理人的权利、义务【答案】 BCG8J2K7L1K1V8N2HC2T8I2I2T1W7H8ZB5E2V8Y3K10D3D271、风险评级对中国的银行监管的意义不包括（）。A.有利于提高金融
36、监管的系统性和全面性B.有利于提高金融监管的持续性C.有利于提高金融监管的针对性D.有利于提高金融监管的差异性【答案】 DCX4R7Y9Z6C1L1N2HS7S9J4R6H8C6P5ZD1B2T6R8T2X5K472、关于资产证券化，下列说法正确的是()。A.具有将缺乏流动性的贷款资产转化成具有流动性的证券的特点B.在某种程度上，资产证券化产品的属性是由其标的属性决定的C.有利于分散信用风险，改善资产质量D.以上都正确【答案】 DCW9C7G7G9W10Z3S5HC8A9P4U7T2Q6Q3ZU2R8R8Y2W7I7Y1073、下列不属于资金业务环节的是( )。A.前台交易B.中台风险管理C.
37、后台结算清算D.贷后管理【答案】 DCI3G4O8O8O9O2W8HM9P10J5Q5B10Y8Z10ZC10W8G5V4W5C1G374、建筑（）即允许建筑物的最高高度。A.最高上限B.高限C.限高D.海拔【答案】 CCY4Y9V8E1G7Y8A8HI3V5I7K7Q7R5L6ZN3U1C5N7K2K9O1075、商业银行面临的风险中，不能采用对冲策略的是()。A.汇率风险B.操作风险C.商品价格风险D.利率风险【答案】 BCD8G9L10C7Z7R9G4HJ2R4X7O10L10I9S7ZH8U4I1Y7L7Q2B576、在其他条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下次重新定价日的时间
38、越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值()。A.越小B.越大C.无法判断D.不受影响【答案】 BCK1Y6X6O4G5T9A5HI3G3D6A2A6S4N1ZZ4S10H4B2O4W6T277、以下关于期权的说法不正确的是（）。A.相比远期和期货，期权是一种更为复杂的非线性衍生产品B.期权是现代金融创新的重要基础性工具C.按照交易权利划分，期权分为美式期权和欧式期权D.按照执行价格划分，期权分为价内期权、平价期权、价外期权【答案】 CCG10E5I1P2K3E5E2HU7K4I5N6T8Z10C4ZO6W5E8F7C8U10B678、风险规避策略制定的原则是（）。A.多样化投资
39、B.风险与收益相匹配C.没有风险就没有收益D.零风险【答案】 CCM7E2Y6B3Y6L9L6HS2P4E5B4E1S10N9ZC6M2L4I2A1Y7V579、关于久期公式dPdy=-DP(1+y)，下列各项理解正确的是（）。A.久期越长，固定收益产品的价格变动幅度越大B.价格变动的程度与久期的长短无关C.久期公式中的D为修正久期D.收益率与价格同向变动【答案】 ACK4P5A10A8E4F2Y6HF7F7M1C9L6A5U1ZM1W10U5Z6A8O5G180、（2018年真题）商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（ ）。A.主权评级B.国别评级C.法人客户评级D.个人客户
40、评级【答案】 BCW4H10A2J8M8L7C1HL2I6N7W2Y2O10L8ZX5C1J8Y5X2Z4D981、采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为15亿元，回收成本为07亿元，违约风险暴露为16亿元，则违约损失率为()。A.47B.50C.43D.53【答案】 BCP7K4E5G2S2G9X4HK9T2Z5U3Z9D1M4ZW9S4E10F2T2X7T282、 商业银行的信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款层面上，而应当在贷款组合的层面上进行综合考量，这是因为（）。A.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于提高工作效率B.组合层面上的风险管理以单笔贷款层面上的风
41、险管理为基础，同时又促进后者的进一步完善C.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于扩大规模经济D.贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总【答案】 DCP2Q1Z3T1V10V8V3HD2T1U3V6L10R3C6ZC5D3N10D6N3M1M283、关于资产证券化，下列说法正确的是()。A.具有将缺乏流动性的贷款资产转化成具有流动性的证券的特点B.在某种程度上，资产证券化产品的属性是由其标的属性决定的C.有利于分散信用风险，改善资产质量D.以上都正确【答案】 DCQ5W1D5E8Z2O2G3HW9Z8O6D7K7
42、O2R7ZJ5R5M3A10K3A8Y984、现场检查分析系统简称( )。A.EAST系统B.MIS系统C.IT系统D.SIBs系统【答案】 ACP10C1B8O8M3F9T6HX1P2R7J7T9G4L4ZA3C1L3D2U4X8J585、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）。A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.力口强外部监管体制建设D.建立完善的信息管理系统【答案】 BCG2E2W4S4Z6N7F2HI7B3D6R9V4L3S7ZA10D5M9K8J10P1I186、战略风险管理的基本做法不包括（）。A.强化内部控制系统和流程B.明确董事会和高级管理层的责任C.建
43、立清晰的战略风险管理流程D.采取恰当的战略风险管理办法【答案】 ACW8L9M4F4F9D5Y4HG3I5F2V5Z7X5Q2ZW2I2O10X3M1E3O787、（2018年真题）（ ）是市场约束的核心。A.监管部门B.公众存款人C.行业自律协会D.外部中介机构【答案】 ACA2W6D1B1N4E1B2HV6K10L3S6Q8H7Z6ZT6P4R9V1K7L9Z788、王先生的投资包括三部分，一部分是年收益率为20的A资产，总价值为15万元：另一部是年收益率为45的B资产，总价值为10万元；还有一部分是年收益率为30的C资产，总价值是15万元。那么，王先生这个投资组合的预期收益率是( )。A
44、.20B.30C.45D.50【答案】 BCI7F5F2Q7L2N5I3HY9N3P2S3Y8P7N3ZK8B8Z4Y1C2V3H389、 国际银行业开展实质性风险评估主要采用的方法是()。A.打分卡方法B.基本指标法C.高级计量法D.标准法【答案】 ACF6I10C1B4N7P5L2HM10V3N10M7M4Q4T10ZR4A10R5I4E8O2W390、( )是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCW7P9T9X4Y10N8F6HY4Y7
45、P5R1K8K5S10ZV4T10P7G7O9K6T291、下列关于操作风险识别方法的说法，错误的是()。A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对操作风险进行全面的识别B.自我评估的主要目的是加强对操作风险识别、评估、控制和监测流程的有效管理C.利用自我评估法能够对风险成因、风险指标和风险损失进行逻辑分析和数据统计D.因果分析模型可以识别哪些风险因素与风险损失具有最高的关联度【答案】 CCR8H3S5F6M2C7Q5HP3Q5L7V1V8Y1J5ZI9M10T3G4Q2Z3Y692、（2018年真题）下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析中，正确的是（ ）。A.久期缺口的绝对性越小，利率风险越高B.久期缺口与资产负债比率没有必然联系C.久期缺口的绝对值越大，利率风险越高D.久期缺口与利率风险没有必然联系【答案】 CCG5K2U6Q10