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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、基本建设投资的综合范围为总投资（ ）万元（含）以上的基本建设项目。A.30B.50C.100D.150【答案】 BCV1I1S5J8K6C4R4HE9W4D2B2E1G9D3ZN6K1H1X6N6W5I22、根据合同法的要求，下列不属于合同中应当包括的条款的是（）。A.当事人的名称B.违约责任C.第三方的名称D.价款或者报酬【答案】 CCH8X9Q3Z1L5V1I2HB10M9V9F2H9F8I6ZH5R9V1U3T9R3A53、1999年，我国四家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币（ ）。A
2、.500亿元B.1000亿元C.100亿元D.300亿元【答案】 CCP3K9D2U8V7E3J3HK7K5H6T3L10M3X5ZK1L2N10X8W10W5B14、( )是企业内部控制的重要控制手段。A.授权审批控制B.会计系统控制C.运营控制D.绩效考评控制【答案】 ACY6V10D7C10E3A1K10HX1N6B3O2K7P6R8ZV5U3W5R5R1E6G25、外币存款业务与人民币存款业务的区别是（ ）。A.管理方式B.存款期限C.客户类型D.资金运用方式【答案】 ACC1K6S7A2S5K1Q4HU5T1I9P7I2D7A1ZV9P1Z10D2K5N5P36、经中国人民银行批准的
3、银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的( )。A.唯一机构B.代理机构C.监管机构D.中介机构【答案】 DCD8Z1G10Y5Q3U3P4HC5D4I3L8D3H3G6ZE9D10L1U5P2N10W77、（2017年真题）根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，银行业金融机构由于信息科技外包可能产生科技能力丧失、业务中断、信息泄露、服务水平下降的问题，会导致银行业金融机构的（ ）。A.战略风险、声誉风险、合规风险B.信用风险、战略风险、流动性风险C.法律风险、信用风险、市场风险D.市场风险、操作风险、国别风险【答案】 ACF8P3C2R1E5J1P1HV1S4W3P10L9I5M
4、1ZD9C8R10W8P6R4C28、 商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规范相适应的（）。A.合规管理目标B.内部控制C.合规风险管理体系D.内部审计部门【答案】 CCL8U3Y3O8P1N3R8HB8H10S9H2S10I10Q5ZR5H10R9R3O7J3F79、商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（）。A.操作风险B.合规风险C.市场风险D.信用风险【答案】 BCV2U1N7N6X3V8I1HI7Z5F6X10X8M4K7ZY7V2F8G4E5F1S310、商业银行应围绕统一授信制度，完善业务规章制度建设，制定统一授信管理
5、办法及实施细则，以及相关的业务管理制度和风险管理办法。商业银行制定的统一授信管理办法和制度应报( )备案。A.银监会B.中国人民银行C.保监会D.中国银行【答案】 BCB3D9A9T10E1Y6U9HJ9S3O1D3O6F2Q5ZG9T9Z4U2T6L3I1011、银行业金融机构应当遵循( )原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。A.公平公正B.公开透明C.依法合规和内部自律D.公开透明和内部监控【答案】 CCW3B2R1A9V5K7O7HU9R9W3U6M5G10X6ZB8E2H2F1Q1S5C212、正确答案是：B，根据期限不同可以将金融市场
6、分为货币市场和资本市场。 A.20%B.30%C.40%D.50%【答案】 ACM4V2J4H10C2O2Y3HT3U5M6X2V7M10D6ZP6N4V10P6Z4S2D213、以下中央银行基准利率，（ ）是中国人民银行对金融机构交存的法定存款准备金支付的利率。A.再贷款利率B.再贴现利率C.存款准备金利率D.超额存款准备金利率【答案】 CCL2I4F5E4G10C5Q3HI3E5A5S3I10I4X8ZW7Y2X8G3N1O5Z314、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产（ ）以上关联交易的情况。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCU5R
7、3A3G2Z1U1J1HB3Z8S9I3W4U6N6ZI6Y3N9W10T1H1R615、（2020年真题）根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（ ）。A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据【答案】 ACE2X8W9
8、X5D4U4W7HH2L4H3G1G2G4M7ZX4G6Z10I8H4I3Q1016、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，( )可能是它唯一可行的选择。A.产品组合策略B.差异化策略C.专业化策略D.情感营销策略【答案】 CCW6B1M1N10M3D8P3HF4U3M7Q2K6C7Y1ZH2G1V7D9B2W8I217、下列说法正确的是（ ）。A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行不同标准的业务流程和管理流程，确保规范运作B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业
9、务和管理活动的系统人工控制C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成相互轮岗安排【答案】 CCJ1V5F1F2F4F5I3HC9Z6O4G7C9T1M9ZH9H9M7T2J10E1N618、常备借贷便利的特点不包括( )。A.由金融机构主动发起B.针对性强C.是商业银行间的“一对一”交易D.交易对手覆盖面广【答案】 CCB3J5Q7V3R8S10O2HQ7W8H10G7O10R9I9ZO6A9N1F6X10X7V719、根据贷款风
10、险分类指引规定，重组贷款的分类档次在至少（）的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照规定进行分类。A.6个月B.1年C.3个月D.2年【答案】 ACP2X10D5A6H7L2Q2HK10O8R9Y6F4Z5Q5ZD7S7N4O4Z3W7C1020、由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险是( )。A.声誉风险B.国家风险C.法律风险D.战略风险【答案】 ACM4R7J7Z3F4W3L7HT4U7B10A7T8N4W5ZF6N3S5V2D2N3M421、国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（），由（）来满足。A.0.5%，核心一级资本B.0.5
11、%，一级资本C.1%，核心一级资本D.1%，一级资本【答案】 CCB6M8A6H7X1C8Z4HC4P5J7G7N3Y6Z10ZO8D3E9L5L8J4P822、定期储蓄存款在存期内遇到利率调整，按存单（）计息。A.开户日挂牌公告的活期存款利率B.开户日挂牌公告的定期存款利率C.调整日挂牌公告的活期存款利率D.调整日挂牌公告的定期存款利率【答案】 BCM7D6I7O8X1G6L10HF9D1J7W1A7U4H6ZC7X7Y2T9Z6P8P323、信用评级是指运用统一的方法和标准，通过定量分析与定性分析相结合的方法，对( ) 客户的还款能力及还款意愿进行准确、客观评价，确定客户信用等级的风险计量
12、方法。A.非零售B.所有C.零售D.部分【答案】 ACG1F4A5W2N6Q6Y7HL3H7E1K1L10E1X1ZC8X4J10H4O4Q8C724、下列关于对小微企业金融服务收费问题，以下说法符合监管政策要求的是（）。A.银行对小微企业贷款收取承诺费，资金管理费应当合乎质价相符原则B.银行对小微企业贷款时不得对其增信机构收取承诺费、资金管理费C.银行不得对小微企业贷款收取财务顾问费、咨询费D.银行不得对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费【答案】 DCU6Y1V6O5F7D1I5HD1P1X6H6K9J8V3ZT1G5Y4J2W3A8X525、商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率
13、、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品是( )。A.可转让定期存单B.大额存单C.结构性存款D.资产证券化【答案】 CCT1C10E7V10V5T2C3HL8X7O4L9O8Q10M1ZU9A7D4L1G1P3V126、商业银行基础业务不包括（）。A.存B.贷C.支D.汇【答案】 CCJ6D3E1Y2B6K8P1HN4T1X6C8V8Q9R1ZU7G5P8D8N3C6W627、个人外汇管理办法对个人外汇管理进行了相应调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（ ）进行管理”。A.现汇账户B.外汇结算账户C.
14、资本项目账户D.外汇储蓄账户【答案】 DCI4Y4M9Z3E7A4H6HS4T5W8P5T5N9O4ZC9O8O10Q1B7J8J728、（2018年真题）根据固定资产贷款管理办法，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是（ ）。A.应要求借款人追加担保B.应要求另外增加项目发起人C.应要求借款人追加完工保证金D.应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保【答案】 DCZ2A3D7W4O1X9T10HT2R2O2D3Y3A7F9ZF7Y4Q6M6W1J8Z629、全面审计一般以（ ）为一个周期对分支机构开展一次全面审计。A.1年
15、B.2年C.3年D.5年【答案】 CCO5F6O2R9H10Q7S7HT9D4X4F2K5E5A8ZC3N8A6Y3H7I2L330、 ( )是指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率。A.行业公定利率B.浮动利率C.法定利率D.市场利率【答案】 CCY9P3X5C10H6U9P5HT1C1N9G3M7Z3A7ZE7R2T7Y10Q10J4I231、下列关于内部控制的表述错误的是( )。A.内部牵制阶段强调安全是制衡的结果B.内部控制分为内部会计控制和内部管理控制C.内部控制在结构上由控制环境、会计制度、控制程序三个要素构成D.风险管理框架包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督
16、【答案】 DCX4W9Y5T5L7E10A1HK8N3I4L2I2T7T10ZB5T6R3F2Q8O1Z432、( )是商业银行市场营销的起点。A.产品定位B.目标市场分析C.客户开发D.产品的开发管理【答案】 DCD9U3H4L5V7C10Z4HP7K7Q4Y1Q9W7G9ZT6E10M4M6J5U4G433、（2020年真题）（ ）是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。A.利率风险B.信用风险C.操作风险D.交易风险【答案】 BCY10T1Z4T5Y3R1N6HY2P3A5H3P9P3S3ZG3B10J4K9W9O10F134、（2020年真题）债券投资业务中，（ ）是
17、投资购买债券的内部收益率。A.即期收益率B.持有期收益率C.到期收益率D.名义收益率【答案】 CCP3S10J8V5L8T3X4HG10V3G9U10K7M4N8ZK1L6J10S5Y5R7G835、下列行为属于商业银行的外部营销行为的是（ ）。A.互联网销售B.柜台销售C.电话销售D.设立临时性摊位或路演地点【答案】 DCQ8E10U9R8A10C7E8HP8P8Z4Z5C1Z10X3ZQ4F7S7U3X6T3V336、下列关于操作风险损失事件类型的说法中，正确的是( )。A.内部欺诈事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质、设计缺陷导致的损失事件B.就业制度和工作场所安
18、全事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件C.实物资产的损坏是指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或毁坏的损失事件D.客户、产品和业务活动事件是指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件【答案】 CCV3X5A10O4M5F4N9HV7F10A4E8K2G3S7ZC6O8X6P6L1S5L437、 经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指( )。A.金融资产管理公司B.政策性银行C.信贷管理公司D.信托公司【答案】 A
19、CC10X1L6M7L9M5N1HJ6U8Y3J9E7F5J9ZC1C3O10J6X5W8N638、货币市场是指交易期限在（）年以内的短期金融工具市场。A.五B.十C.三D.一【答案】 DCP7X4L7R4A2R5C1HN6M4K4R8G10X3A3ZH8W9K3O7L6Z10F239、（2018年真题）下列不良资产不得进行批量转让的是（ ）。A.个人贷款B.抵债资产C.公司贷款D.已核销的账销案存资产【答案】 ACJ6H5F4W8V10P6O6HF9B8K1M5B4T4V9ZM5L9L2Z2L2S2E740、汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。A.美国B.英国C.德国D.日
20、本【答案】 ACU6M2Z2V7Y4E3L4HR5L8Z3M10R2T2Q1ZR7B6K1L6I9H10B441、（ ）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCD9Q7V9X5C4V7Q4HW3H10G2L2Z5R10O8ZZ3K10V6T1J5C3W742、根据商业银行并购贷款风险管理指引，商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（ ）。A.10B.12C.5D.3【答案】 CCD9K10U6N3L2K10M5HE4T6E9Y9K9Y10V10
21、ZT4Q3G7E3F7Z4Z1043、下列不属于企业债券的发行主体的是( )。A.国有独资企业B.国有控股企业C.上市公司D.中央政府部门所属机构【答案】 CCQ4Z8H3Q7C9V8C2HM5T3V7C4U7W10A5ZU9E2Z5X5Y2V4X344、信用风险又称（ ），是指债务人或交易对手未能履约或信用质量发生变化给银行带来损失的可能性。A.贷款风险B.操作风险C.违约风险D.运营风险【答案】 CCY6X4Y4L9V2I9C8HO4U1V9Q10S3F6I4ZT10W3I10T3T3E1V1045、关于商业银行法规定的存款业务基本法律规则，下列说法错误的是（ ）。A.经营存款业务特许制B
22、.以合法正当方式吸收存款C.私自吸收存款D.依法保护存款人合法权益【答案】 CCM10A6C8E4D10Z3M1HC2E10O9H3F6V10N9ZE10I5G2J9J3W8P946、以下国际结算的方式中，属于顺汇的是（ ）。A.信用证B.汇款C.托收D.银行保函【答案】 BCU4F5U3R2E9A10W10HF1C3H5H7U4N1M5ZX7U7P2J2G2K4S747、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（ ）。A.将资金拆给委托行后由委托行自付B.将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理C.加强贷款三查，管控信用风险D.银行开展同业代付业务应当制定明确的管理办法，涵盖业务定义
23、、管理要素、部门职责分工、操作流程、会计核算、风险控制等内容【答案】 ACK3A2F9G9R10Q9N3HK4P9T7I2V7D4Y5ZO8V10D10Z9E8Z2J248、（2021年真题）银团贷款是一种典型的（ ）。A.代理营销渠道B.委托营销渠道C.自营营销渠道D.合作营销渠道【答案】 DCX9T4Q4A2Z10H6J3HF2O5E4H1L7U10K9ZK7P3T3V9Y3U6L149、企业债券在我国很大程度上体现了( )。A.中央信用B.个人信用C.银行信用D.政府信用【答案】 DCG6D5L4Y7I9R8U7HB1T3N9T7I7B7Z8ZE2U6K1O10N9R10W250、根据合
24、同法的要求，下列不属于合同中应当包括的条款的是（）。A.当事人的名称B.违约责任C.第三方的名称D.价款或者报酬【答案】 CCU10V6G10X1E7X3Z3HE5E7H4K2G5Q3M2ZR1W10F2E3P5N3E851、（2021年真题）A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（ ）。A.风险补偿B.风险转移C.风险规避D.风险对冲【答案】 ACV7B8E1J8K9C1A6HV6C1A10Q8M10R10H6ZE10O7P10V6O10Z2A752、（2020年真题）根据银行业金融机构销售专区录音录像管理暂
25、行规定，银行业金融机构应对（ ）进行同步录音录像。A.客户投诉以及投诉处理全过程B.自有理财产品和代销产品销售过程C.金融知识宣传活动D.大堂经理引导客户【答案】 BCL7T5H5W6L3I2Z2HX7C10K9K5F7B5C7ZO2P2G2Z5Q6L8H353、内部控制的“第一道防线”是( )。A.监事会B.内部管理职能部门C.内部审计部门D.业务部门【答案】 DCV7N6S3B10K3G3T8HN2H3O8Y3C7V8O1ZI2R2L9A3X6K6P154、通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动称作( )。A.股权众筹融资业务B.第三方支付业务C.平台融资业务D.P2P业务【答案】 AC
26、D7P6F10L3A5M5I2HR2J8O1T9L3V2H4ZR1C6G9Q1V2V6T955、持有期收益率的计算公式为( )。A.持有期收益率=票面利息面值100B.持有期收益率=票面利息购买价格100C.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)购买价格100D.持有期收益率=C1(1+y)1+C2(1+y)2+Cn(1+y)n【答案】 CCP6I8O9Q1T2C9F2HU5L2S1Q2N1M4Y6ZU6Y8P2A3M4B1T956、（ ）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.经济风险B.市场风险C.流动性风险D.战略风险【答案
27、】 BCM6D4J7F10C6B5N9HG7E6B1T9I7I10A7ZJ3O7F3L3Q2B10R257、国债的作用不能通过（ ）来体现。A.国债规模B.持有人结构C.期限结构D.国债币种【答案】 DCA3Z9H7E8O7A1C8HJ9W7L10B6J3D5Y9ZP4P6W9R3V2H5V658、（2019年真题）当前我国普惠金融的重点服务对象不包括（ ）。A.农民B.城市白领C.小微企业D.贫困人群和残疾人【答案】 BCD9Q1R3N5V4D4X3HG5D6S10E4Z8E2C10ZX10F3Q9J7H3L6T359、根据银行业消费者权益保护工作指引，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的
28、（）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。A.提示管理机制B.闭环管理机制C.开环控制机制D.反馈控制机制【答案】 BCI8N9K5T10Q3I3R10HG10B6A5P2T1O3Y6ZQ4Y8G7W8P7Q3M860、根据商业银行操作风险管理指引，商业银行( )应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。A.高级管理层B.股东大会C.董事会D.监事会【答案】 CCP1D7B5H3R10P8Z9HF6O6F1O8V2A7N3ZV1D2B9G1M4P1H261、产业发展重点的优先次序
29、选择和保证实行该次序等政策措施属于( )。A.产业技术政策B.产业结构政策C.产业布局政策D.产业组织政策【答案】 BCZ3V7X2H4S1Q5F1HA6R3I10F9H1G10E6ZB2I1P9O10W2U9M562、（2017年真题）内部审计的质量控制不包括（ ）。A.内部审计部门根据工作需要，经审计委员会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估B.内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致C.内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部
30、审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统D.董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突【答案】 ACX9J3K6K1I1U6J1HG4X5H5X4Q5U9L4ZB2A2H1Y7N1D4O263、以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法错误的是（）。A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消
31、费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告【答案】 BCX6M2E2C1A2N9L8HX10M1T3R1U4S9O6ZU9Z7Z2J3W9Y9K464、我国商业银行的核心一级资本不包括（ ）。A.实收资本或普通股B.超额贷款损失准备C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 BCH7W6Y1R6H2H1G10HG4G4C7J4T5W10G3ZX6K6V8B8V1Q7I365、下列关于银行业金融机构加强银行业消费者权益保护工作的体制机制建设的说法中，错误的是( )。A.积极主动开展银行业消费者权益保护工作B.明确将消费者权益保护工作纳入公司治理和企
32、业文化建设C.董(理)事会承担银行业消费者权益保护工作的最终责任D.监事会负责督促高级管理层有效执行和落实相关工作【答案】 DCS9E1S4I8E9W7N6HS1Y10U10F5D4L4Y9ZX1L8K2D5A8F2C166、地方政府债券包括一般债券和（ ）。A.公益债权B.专项债券C.短期债券D.中期债券【答案】 BCF6T5G5S5E10X8D1HX7M10A2I9B1M9Q5ZU6A8U10K7R2P1M867、（ ）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.声誉风险B.法律风险C.操作风险D.信用风险【答案】
33、 BCO4J4A2X2D9Y9P6HM3X6S3A5V3E9Z7ZW10Z3Z9P9H2R3E268、国债发行引起货币供求变动，体现了国债在经济调节中的效应是( )。A.利率效应B.排挤效应C.货币效应D.收益效应【答案】 CCQ1G9U3B4Z10Y5H10HW8G3X2R1Y9Z3K5ZA10K5F8C5J1N2O769、根据反洗钱法的规定，下列关于客户身份识别的表述，错误的是( )。A.客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记B.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的.还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明
34、文件进行核对并登记C.在为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时.应当要求客户出示有效身份证件.进行核对并登记D.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息【答案】 CCX1F7Z8H4J8P5D1HZ7A7N2L10L2P1D5ZQ10B7Z4L9T4C8Y770、下列选项中，（ ）是内部控制的“第一道防线”。A.董事会B.监事会C.业务部门D.内部审计部门【答案】 CCX5B5L4E2R9Z1J8HI3A8D6K4P4M1M8ZB2W2E1E6W9S10E571、（2018年真题）根据商业银行市场风险管理指引，下列不属于商业银
35、行董事会管理市场风险的职责的是（ ）。A.负责审批市场风险管理的战略、政策和程序，确定银行可以承受的市场风险水平B.监控和评价市场风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在市场风险管理方面的履职情况C.负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程D.督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制市场风险，并定期获得关于市场风险性质和水平的报告【答案】 CCB6O7L8S6R4I2C1HT10W7G6B5D10W10N1ZV7I10K3B1B5G10A672、下列关于互联网支付的表述中，错误的是( )。A.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、
36、转移货币资金的服务B.互联网支付业务由银行业监督管理机构负责监管C.第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各方的权利义务关系，建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制D.互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨【答案】 BCB4Z10A8B4U5S9P6HZ7G9V9H8L1X5Q5ZJ8K10G3Q1V3I2B973、现阶段我国货币政策的中介作目标是（ ）。A.名义货币B.广义货币C.基础货币D.货币供应量【答案】 DCB5D5M4H9Y8I3A4HG4R4K5I8H7U5Q1ZR8T10R3I5D4T10X174、（ ）是指通过投资或购买与
37、标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 BCZ7P8J9E7C4R5Z10HG1L8H3X7W1S3P7ZF10K8K10X5G9G3Z275、还款期是指从借款合同规定的( )起至全部本息清偿Et止的期间。A.第一次还款日B.第一次还款日的前一日C.合同签署日D.合同成立日【答案】 ACV10V6K10O9Q3W8J2HV7G10O8K7Z2Q5O7ZZ5W7R4Y2T8U3E276、（2020年真题）推进普惠金融发展的基本原则不包括（ ）。A.防范风险，推进创新B.健全机制，持续发展C.机会
38、平等，惠及民生D.市场导向，自由竞争【答案】 DCY1B8Z3E5Y4I8E1HX5T10F4H4Q3M6U3ZB8H6U1J6O9J4M377、根据反洗钱法下列大大额交易中，银行某金融机构应当向发洗钱监测中心报告的是（）。A.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境外款项汇款B.当日单笔交易人民币3万元的现金支取C.当日单笔交易人民币3万元的现金汇款D.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境内款项汇款【答案】 DCA10Z4B3T8S5R8O5HT1D5U9F1H8G6U6ZX2O1G4A3J5N5F378、通过互联网形式进行公
39、开小额股权融资的活动称作( )。A.股权众筹融资业务B.第三方支付业务C.平台融资业务D.P2P业务【答案】 ACO5I4F8I2R7R4X2HG4L7V5U8J1Y5F6ZU4G9J7A3J1J4A1079、关于回购市场的表述，以下说法错误的是（ ）。A.先购入证券、后出售证券称为为逆回购B.先出售证券、后购回证券称为正回购C.回购利率由中央银行决定D.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场【答案】 CCW2E7U5A8M2M5D3HS10B7W8H6B1J10M3ZD6M7U10K4T4S3T280、 股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）。A.长期金融工具和用于投资、筹资
40、的工具B.长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具D.短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具【答案】 ACO10G5M8G6M9A4M5HX8N7S5H1E5I8H5ZW6B2H1J7P9W9Y281、列哪一项不属于中国银行业协会的服务职责（）。A.组织开展业务竞技活动B.组织开展银行业国际交流与合作C.建立会员间信息沟通机制D.提高社会公众的金融意识和风险意识【答案】 DCG9X4R2H7T4Q9O8HQ5E1F10I1T6K2O9ZA2G3L9J8U4S2U582、汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。A.美国B.英国C.德国
41、D.日本【答案】 ACX4B9L2Y3W5B9R6HD8E9E5H5O7B4X5ZV10Z2L1Q5R3U10G183、（2017年真题）下列关于风险监管要求的说法中，不正确的是（ ）。A.商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则B.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期C.金融机构开展买入返售和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保D.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50【答案】
42、 BCL7P8I7O10Z6I3Q6HR3N1N6H4K10Q5P8ZQ4J9N6D10T6R10G1084、商业银行应当充分认识到市场风险不同计量方法的优势和局限性，并采用( )等其他分析手段进行补充。A.敏感性分析B.量化技术C.压力测试D.久期分析【答案】 CCB3Q2S4C7A1Q2C4HX2J10B6X3W7J8X7ZL7U5D9Z5X2M10N185、下列关于贷款管理的说法正确的是（）。A.项目贷款对于已建项目的不得再融资B.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信C.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款D.项目融资的各类风险仅按照项目经营期分析即可【答案】 BCG2A3V2D1B
43、5J3O5HY5P3Y6O4H6D2C6ZW3C10H3T2B7Q8H386、根据期限不同可以将金融市场分为（）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 BCL4Z3Y9K1J9O3I10HU4D10B1U9L8J2U4ZQ6R6G8W5C7Z5I1087、下列哪项不是绩效考评的原则（ ）。A.银行应当树立稳健绩效观，确定稳健的发展战略和经营计划，制定稳健的绩效考评目标和具体指标B.绩效考评应当体现监管要求，促进合规经营和有序竞争，培养合规文化，维护良好市场秩序C.绩效考评应当以经营计划为导向，以发展战略为目标，通过科学合理的绩效考评，
44、坚持既定市场定位，执行既定发展战略，实现差异化发展、内涵式发展、均衡性发展，提高服务实体经济的能力D.银行应当统筹业务发展与风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系，全面客观地实施绩效考评【答案】 CCH6M8G8R2W10B3R10HB7N8Q5F5B3Z7D4ZQ4Q7R2E4O10Q1Z1088、记账式国债的发行及流通渠道，不包括( )。A.银行间债券市场B.银行母子公司C.政策性银行柜台市场D.商业银行柜台市场【答案】 BCU10F4K4M8M5S5S1HS8C8S4K5S10E1B7ZN10C5V9P2J4C6E789、（2018年真
45、题）商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内部控制优先，这体现了内部控制的（ ）。A.有效性原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】 CCL5C5Z2N3I5O8U6HY6U1A5V3D9C2F6ZB5A8H2M1J9D9Z1090、根据财政部和原银监会金融企业不良资产批量转让管理办法的规定，金融企业批量转让不良资产给资产管理公司的组包要求是（ ）。A.20户项以上B.15户项以上C.10户项以上D.5户项以上【答案】 CCG10E6K7L5M5V5R4HW9Y10Y8N10S10B9O8ZZ10L6H2N9E5Y4J691、对于超额贷款损失准备，商业银行采用内部评级计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。A.0.3%B.0.4%C.0.5%D.0.6%