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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、离任审计报告的评估结论不包括（）。A.贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况B.向董事会提交全面审计工作报告的情况C.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规D.所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险【答案】 BCE7B4C3W8C5M3S9HM9L2X2T5G5G9R2ZQ4H10A8R9Z7D5D82、根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范防范柜面业务操作风险的通知，以（ ）的方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。A.开展宣传营销B.抄写风险
2、提示C.口述风险提示D.抄写收益承诺【答案】 BCZ3N7Z10F9L9F5B10HF8F8U6Y5R2V1P8ZE8F3U10F6Q9M8O93、根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（）。A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考
3、评的重要依据【答案】 ACT1T9D6G5P10Z10V2HY1C8K8K5E7O4V4ZD7Z4A2T2J5I3B94、非现场监管的基本程序不包括（ ）。A.风险评估B.现场检查联动C.专项检查D.制定监管计划【答案】 CCE2F3Q7B4T9D6Q8HG1C6N3B5A10K6I1ZT3M10Z7O6R8P10A55、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.
4、50000元不利差异【答案】 CCI7U7N9M4F2B6H6HV2E1F4J4C8M4Y8ZJ1E1H1X1T5L4I46、( )是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时眭资金余缺的重要工具。A.贷款业务B.发行金融债券C.同业拆借业务D.结算业务【答案】 CCB4Z2L2N5I10J9J3HZ6H8Y1M1P8P8W5ZN8V1T9B4C8Z5U87、（2019年真题）根据中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知，银行业金融机构应当采取有效措施加强对个人金融信息的保护，以下不属于禁止性要求的是（ ）。A.执行个人存款实名制B.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人客
5、户金融信息C.在个人反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动D.出售个人金融信息【答案】 ACA4A10T2C9G1Z6W4HC5I10U9L10T4D7O1ZQ6L2E3S2C2Y2U68、在金融创新过程中，( )负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。A.高级管理层B.风险管理部门C.监事会D.董事会风险管理委员会【答案】 DCD1T2T3X10D9F3L7HY4Z8Z2A1G8P7G3ZV9G6W10F3K5H3E39、根据中国银保监会行政许可实施程序规定，行政许可实施程序不包括下列哪一个环节？（ ）A.申请与受理
6、B.审查C.决定与送达D.后续管理【答案】 DCJ5V6P5Y1V5P8N6HH4G6Y7G6Q1P4P8ZN4R7Z10M6L3C7C810、（）是银行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成A.中国银行业协会B.中国银行业协会会员大会C.银监会D.协会理事会【答案】 BCA5P8K6K10W2Y8V2HJ10Z7B1L6F2N9U5ZH1R6M6E6O10G6L111、（2020年真题）根据银行业金融机构从业人员行为管理指引规定，以下商业银行对从业人员行为的管理方式不当的是（ ）。A.对于员工涉嫌刑事犯罪的行为，商业银行处以警告等处分后，可以不移交司法机构B.商业银行应当建立
7、对从业人员行为的长期监督机制C.商业银行应该开展对从业人员行为的定期评估D.商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分的方式进行处理【答案】 ACE7H5Y3O10Y5N5Z5HI6E8H1B4B3F2G5ZL9T1O5X6J3U9N912、根据合同法的要求，下列不属于合同中应当包括的条款的是( )。A.当事人的名称B.违约责任C.第三方的名称D.价款或者报酬【答案】 CCX6Z1R5E8K5R4K6HD2A7J9V4Q7E5R7ZA9K10U9T10N7B1E513、( )是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度，将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理
8、体系。A.平衡计分卡考核法B.关键业绩指标法C.目标管理法D.360度考核法【答案】 ACX10C4E7Z10L2V10J2HX4D8J4N10Z7B2S7ZM4F2I6W6B9I2X214、贷款的“三查”不包括( )。A.贷中检查B.贷后检查C.贷时审查D.贷前调查【答案】 ACM1U1W9D1N10D6G4HQ1N4D4A7X8L3H10ZD3E9Q9G4V10T7K915、下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法中，正确的是( )。A.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任B.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等
9、职责C.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”D.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见【答案】 ACK8O1U5G4T4Y4K7HM1U8P7N5Y6M4V1ZM7M3R2R1U3U8H216、商业银行开展的新型负债业务不包括（ ）。A.结构性存款B.现金业务C.理财业务D.大额存单【答案】 BCF10M5O3W4P1Y9L9HD10S6N10N2E2S2M2ZW9U7A9P1X6A4T817、 ( )是在确认债权债务关系的基础上，由资产公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权
10、，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。A.非重组型非金业务模式B.重组型非金业务模式C.非重组型现金业务模式D.重组型现金业务模式【答案】 BCB6X6N7J10N7Q5H1HK8T5A8F4K7D4Q5ZE10J4S5H9J1J4L718、下列不属于金融资产管理公司对债权类资产的追偿方式的是( )。A.债权重组B.破产清偿C.直接催收D.诉讼追偿【答案】 ACU3N9L9F4B10A1V4HH3E7L5T9P7Y5A9ZY8L4E9K3D1H1P719、（2018年真题
11、）下列关于信用风险的表述中，不正确的是（ ）。A.信用风险的表现形式只有违约B.信息不对称可以引发信用风险C.相比信用风险，市场风险数据更容易获得D.信用风险范围不仅限于贷款业务【答案】 ACD4F4Z10N7H7I6Y10HV1Q7Y9K6U4A8E3ZX9T10Y10S7K7L2O520、外币存款业务和人民币存款业务的共同点不包括( )。A.具体管理方式相同B.按存款期限都可分为活期存款和定期存款C.按客户类型都可分为个人存款和单位存款D.都是存款人将资金存入银行的信用行为【答案】 ACZ6V10O10L2Z4C9H5HE7T7E5K5E3M4H8ZU2P8P4B1Q5V6G621、（20
12、17年真题）客户评级的评价主体是（ ）。A.商业银行B.中央银行C.证券业监督管理委员会D.银行业监督管理委员会【答案】 ACR9G10B1O2F9S9Z9HB10P6U9Q5L3A7B7ZO6I5Y9U1F10O7U722、存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户是（）。A.存款账户B.基本存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户【答案】 BCR5V4F3U1O3W2Q4HM7B8I1Y2U4X4V10ZG10D1S4G9W5R2G723、根据银行业金融机构外部审计监管指引，银行的（ ）应对外部审计负最终责任，银行应当建立健全委托外审机构的相关规章制度。A.监事会B.理事会C.董
13、事会D.股东大会【答案】 CCW7P8L3M1U9F8S2HC9L8L1I4R1Q9L10ZE8X7I7A4U6E7X324、商业银行的财务管理总体可以分为财产管理、银行内部资金管理和( )三部分。A.银行的经营管理B.银行的损益管理C.银行的投资管理D.银行的投入与产出管理【答案】 BCT9P4H9D8E2W6R2HP5V8I2G3G10O5X2ZG10K4A7U8B2J4K525、（2018年真题）商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择的是（ ）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】 DCC3Y1E1Z7J10C3Q7HM3
14、E9R3U8N9S4S2ZM9Z5C2K5X8E3B726、信托公司的主营业务是( )。A.固定业务B.信托业务C.资产业务D.负债业务【答案】 BCT1K5O7Y6C6N9F4HN4S3A8S1U3J1F10ZP4J3R4J7N1A10U227、根据商业银行理财产品销售管理办法的规定，理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户( )。A.“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”B.“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”C.“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资”D.“如影响您风险承受能力的因素发
15、生变化，请及时完成风险承受能力评估”【答案】 ACE8Z2F1N6I2X10L3HN9N9O6U4Y4L4D10ZV5A5Z4R4G2M3F1028、（2017年真题）根据商业银行内部控制指引的规定，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（ ）。A.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则C.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则D.全面原则、审慎原则、有效原则、独立原则【答案】 ACN4U10H7E8R6M3V8HP10H8S10O3T8Z2B7ZY10Y3S4S1M6V6S829、根据全流程管理要求，贷款“三查”
16、不包括( )。A.贷前调查B.贷时审查C.贷中追查D.贷后检查【答案】 CCG9A1T2K9I2L1X9HL10R2G6O8S7Z8V6ZU9T7J6L3J5J2H730、根据信托公司管理办法，信托公司下列事项中，无须报银行业监督管理机构批准的是（ ）。A.变更名称B.调整业务范围C.调整经营计划D.变更注册资本【答案】 CCI3R4J1J4A9W9H6HA2N1J10D9P7J3F1ZT7L10T2W7D10Q6P731、金融市场发挥对经济的调节作用是通过其特有的（）。A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制C.为资金的盈余方提供投资机会的功能D.
17、短期性的、临时性的资金调剂功能【答案】 BCA5I6U8T8D6U3R1HB8F7N8A2B10V9T5ZT10T1L7J9J3Q7V932、商业银行稳健薪酬监管指引要求，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。A.30%B.35%C.40%D.45%【答案】 BCR4M3E5Y10W4I9I2HQ1W1J7E7P5U3O1ZC5D2N5G1M3V4M233、在巴塞尔协议中，关于建立量化流动性监管标准，说法不正确的是（）。A.首次提出两个流动性监管量化标准B.包括流动性覆盖率C.包括净稳定融资比率D.流动性覆盖率是衡量长期压力情景下单个银行应对流动性中断的能力【答案】 DCK6W5D9K
18、6C5R4E5HE3J1K9W1I10E9K6ZG10Z8I2U2Y4O7Q534、2015年9月，中国银监会出台了商业银行流动性管理办法(试行)，要求商业银行能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少( )天的流动性需求。A.20B.30C.40D.50【答案】 BCK10C6Q9B6Y2R5D4HM4P1V5N4Y9L10S9ZH3F5F10W1W7T2D435、按照（ ）不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。A.贷款资金来源和经营模式B.贷款期限C.贷款币种D.贷款偿还方式【答案】 ACV10E1Z8R1E8I6K10HL9Q8O4N7
19、L6U8C2ZB4N10V6U4J6J7H536、下列关于理财业务的说法中，错误的是（ ）。A.商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理B.金融机构对资产管理产品应当实行净值化管理C.商业银行发行理财产品，可以标明理财产品预期收益率D.商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产【答案】 CCI8G4C7X3X7Y3S7HY1T3V10Y2I3U8L1ZM2S2F3I5W8F5O737、我国商业银行的最主要资产是( )。A.贷款B.现金资产C.库存现金D.在中央银行存款【答案】 ACF6Z2Y3H8V10B5U3HW1W9P1Z9S10X4O1ZY7W2R5M8M5S2A1038、( )是中央
20、银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。A.经济政策B.财政政策C.货币政策D.产业政策【答案】 CCQ5F3I4Y1H8V4D1HT7O3V8D8F10B5P8ZH8I2I1W5Z9J8L939、关于合规文化的特点，以下说法错误的是（ ）。A.合规文化是银行的自身需求B.合规文化体现了价值取向C.合规文化必须通过制度传达D.合规风险报告是合规文化的核心【答案】 DCW6N7Y9W8Z5M4E9HC8Q2U4P3X2L4F4ZS6K2L4A8J6Y6V440、金融租赁业于20世纪50年代起源于（ ），在国际上已经成为与银行信贷、资本市场等并列的重要投融资方式
21、。A.美国B.英国C.德国D.中国【答案】 ACO10S3S6W4U6U10T5HD10G9E8F10D7B3R4ZT7N8R1A9A5Y5Z841、( )是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。A.全面性原则B.制衡性原则C.强制性原则D.相匹配原则【答案】 CCQ2T5D6Y1Z7L10F9HF5F8J3X2G4O1R8ZS7P10J10Z5D7B6Z742、下列关于贷款测算的公式中，正确的是( )。A.营运资金量=上年度销售收入(1+上年度销售利润率)(1-预计销售收入年增长率)营运资金周转次数B.营运资金周转次数=360(
22、存货周转天数-应收账款周转天数+应付账款周转天数+预付账款周转天数-预收账款周转天数)C.新增流动资金贷款额度=上年度销售收入(1+上年度销售利润率)(1-预计销售收入年增长率)/营运资金周转次数-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金D.新增流动资金贷款额度=上年度销售收入(1-上年度销售利润率)(1+预计销售收入年增长率)营运资金周转次数-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金【答案】 DCS6F5Q4A6B10U1W3HR1C1O5N6Z1G10V1ZN6P1C7B10C5U9I943、商业银行理财产品是在对( )分析研究的基础上，针对特定目标客户群开
23、发设计并销售的资金投资和管理计划。A.已有目标客户群B.高端目标客户群C.未来客户群D.潜在目标客户群【答案】 DCZ6T3U1C2A3Q10L4HK10Q5X7M2H3P4P8ZS9F9X4R1U9J8Q1044、下列关于内外部审计关系的说法中，错误的是( )。A.外部审计与内部审计的总体目标是一致的B.内部审计具有预防性、经常性和针对性C.外部审计是内部审计的基础D.外部审计对内部审计起支持和指导作用【答案】 CCV10Q8H1U4S10K5Z3HE7Z2Z3Q9R2E5E7ZZ1Z1S7Z3L7Q7F945、根据商业银行内部控制指引，内部控制是（ ）。A.商业银行股东大会、董事会、监事会
24、和高级管理层参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的内部控制治理和组织架构B.商业银行为实现管理目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制C.商业银行的一种自律行为，是商业银行为完成既定的工作目标和防范风险，对内部各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法、措施和程序的总称D.商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制【答案】 DCF6N8I7T5Z8N4K1HF1C1B2N1H2P7B2ZY6T10N
25、2R10A10N4O446、下列关于股权众筹融资的叙述，有误的一项是( )。A.股权众筹融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动B.所谓“众筹”就是集中大家的资金C.目前为止，该模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助D.众筹模式起源于英国【答案】 DCL9Z10Y5K8J9U7I5HX8M5E7F4S7D8C2ZS6X6U5W5K1F9Q1047、银行营销组织中，分行具有的职责不包括( )。A.分销渠道建设B.本区域的广告策划与宣传C.全国市场定位分析D.协调、推动营销【答案】 CCV2E3C5W6R10J6B4HE7W8D10A7L3P10R10
26、ZI10E7W2B1Q4S1N1048、贸易融资的方式中不包括（）。A.福费廷B.信用证C.商业汇票D.进口押汇【答案】 CCA10W9A2N7Y2C9I1HA10W1X4V5T6X10L1ZF1L3G8V8B9U3V249、下列关于开展同业业务的风险监管要求，说法不正确的是（ ）。A.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50C.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，
27、其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则【答案】 CCK2B2Z10S9B7A8C5HD8X10S9Q5H6S5L6ZZ7H10F10S5K1L8U450、（ ）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCT1B1B6L8D6J4M5HH8D7A2S9F2V1B3ZY6K4V1L6D6F7T551、根据企业集团财务公司管理办法，企业集团成员单位包括母公司及其控股_ 以上的子公司；母公司、子公司单独或
28、者共同持股_ 以上的公司，或者持股不足_ 但处于最大股东地位的公司；母公司、子公司下属的事业单位法人或者社会团体法人。( )A.50；15；15B.55；15；15C.51；20；20D.50；20；20【答案】 CCU7B9K9F3J3P6L9HI5N7H4O8V4W8D7ZZ10Y9P3N1D4T6L1052、合规管理的基本制度不包括（ ）。A.诚信举报机制B.公平竞争制度C.合规绩效考核机制D.合规培训与教育制度【答案】 BCM5E3O8Q9Z2H5J9HL4G9I5N2K2E9U8ZF5B7B6D10O9P8M153、（2017年真题）重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款
29、，应至少归为（ ）类贷款。A.损失B.次级C.关注D.可疑【答案】 DCV1B6F3F5X1D4X1HL6U7Q7Q4X9Z4M8ZT6J9V4K7G1B4T954、对于投资大、回收期长的大型能源开发项目，通常都采取( )的方式筹措资金。A.政府招标B.项目融资C.银团贷款D.并购贷款【答案】 BCF5U8T2E1G9I3V6HX1J8X9T1Z1F4L2ZQ6L10H7Z5H6X6Y855、商业银行需依据借款人的实际还款能力进行贷款质量五级分类，其中不良贷款不包括（ ）。A.次级贷款B.正常贷款C.可疑贷款D.损失贷款【答案】 BCZ8B2S9R7G6Z1J4HV5X6F10P3Z4C1I8
30、ZU4H7J3K5V4L9Q1056、信用风险又称（ ），是指债务人或交易对手未能履约或信用质量发生变化给银行带来损失的可能性。A.贷款风险B.操作风险C.违约风险D.运营风险【答案】 CCS1B5Z6H7Y10S4U5HE8V4H10J5N2B9W5ZY9W2R5U10M9Q8Y1057、（2018年真题）根据绿色信贷指引，银行业金融机构高级管理层在发展绿色信贷方面的职责是（ ）。A.应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式B.应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制
31、和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向股东大会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况C.配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作，必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作D.负责确定绿色信贷发展战略，审批绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告、监督、评估本机构绿色发展战略执行情况【答案】 CCP3T7T3U6E2C4D7HF2N1E5Q10M8H1I9ZR2U4C4H2M7E1D958、按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分类不包括（ ）。A.电汇B.信汇C.票汇D.卡汇【答案】 DCC2K5R8S8N4G6Q4HS7D4W8R6D10E5U10ZQ
32、7E6U1A1I1R6G759、根据商业银行合规风险管理指引规定，下列各项不属于商业银行经营所需遵循的“法律规则和准则”的是（ ）。A.法律B.行政法规C.自律性组织的行业准则D.国际惯例【答案】 DCB10P4F2F8H4O7N7HD2T2Z3I2V1X1K6ZO4N5Z2Y2K4C5P160、下列不属于融资租赁业务的是（ ）。A.转租赁B.联合租赁C.间接融资租赁D.售后回租【答案】 CCO6H1I7V6E5S10V5HE8H7M8Y10A2Z9P9ZV3H5Y2C1G5E9O661、( )是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其
33、他资金需求的风险。A.操作风险B.法律风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 DCF1U7L1M1N8P9O8HA6R3P2J1K3R3Q10ZQ10U9I4Z1R7G9R762、商业汇票的付款期限，最长不得超过( )个月。A.3B.6C.9D.12【答案】 BCD4H9Z6A6N6S4N4HK4R8I7S8A5Q3Q9ZC9Q8V1P6E7G5P763、( )是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。 A.委托贷款B.特定贷款C.自营贷款D.表内贷款【答案】 CCJ3M8N10R2O9A9J9HO2W9W5S10L1M10I1ZI7E4S1Q9Z7E2C264、下列不属于直接融资工具的是（
34、）。A.政府发行的国库券B.企业债券C.人寿保险单D.公司股票【答案】 CCQ10C4D2R8C5B7W6HY6Z4L5C5C6D9F4ZX5J2N6A8P9K1E765、商业银行( )负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会【答案】 ACJ6U2U5O8O7C2S8HD9H4T4Q7B10C8P7ZO6R6S5D3D6K3H766、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成
35、本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCQ2B10B2A9T10N9M3HO9U4M6G6X9W6B9ZE4I2F5R6D7B10E967、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCN8J5F5D1L5U10Z1HF7A3T5D1F8J2
36、P4ZK1B9G1H3D10K1S768、特定目的载体同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查按照( )的原则，准确计量风险并计提相应资本与拨备。A.投资人利益优先B.实质重于形式C.风险自担D.诚实信用【答案】 BCP1L4W4L10K1W2Q4HM9X9Y1Y2G6B6T8ZY6Z2Z10S5U10Q3J569、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50
37、000元不利差异【答案】 CCV7M6Y5Q10U1M9B7HV7X4H3C5S2Z1V6ZR5Z1A8S7P10B6O370、在我国货币政策的传导过程中，运用货币政策工具直接影响到的是货币政策的（ ）。A.最终目标B.增长目标C.操作目标D.中介目标【答案】 CCJ3H5E2F5Z10V8M2HX8F4N9P2H6I2U3ZA1B6S4N2S5X9O971、（2018年真题）商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内部控制优先，这体现了内部控制的（ ）。A.有效性原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】 CCH9O5R3Q10O7G3Y1HD
38、6I5S5U1D6D7F1ZF1H6E1D1M4G10C772、汽车金融公司（）是指将汽车金融公司流动性差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产。A.资产证券化B.同业拆入C.向金融机构借款D.发行金融债券【答案】 ACV10W6B10Z3Y6Y8Z10HI3G3F7F10T5Q6V1ZF7M1K8K4R4O1L973、在一个完整的绩效考评体系中，目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的（）。A.结果B.前提C.目标D.核心【答案】 DCH6D8G7F4X4I4N3HR2Q10Z1S6N1K10H10ZU2T9X7C10G10J6U974、（2020年真题）根据信托公司管理办法，信
39、托公司对外担保余额不得超过其净资产的（ ）。A.10%B.50%C.30%D.20%【答案】 BCO8R8O7G3X6G9B6HY6T8S8W4L4J10N6ZO8R10N1W1O6J6L675、普惠金融的基本原则不包括（ ）。A.机会平等、惠及民生B.健全机制、持续发展C.市场导向、自由竞争D.防范风险、推进创新【答案】 CCM8T2N4Z4P5P10N3HH3B8K3U7F3G9Z8ZL8I10Z10X3X2L2X876、在商业银行的各类资产业务中，（ ）是最基础、最核心的业务。A.贷款业务B.同业业务C.资金业务D.债券业务【答案】 ACY1O7R5T9V8P4H8HB3M2F8W9B5
40、A8D1ZQ9N3O6U2W6H5N1077、（2018年真题）根据商业银行并购贷款风险管理指引，下列关于商业银行并购贷款的表述中，不正确的是（ ）。A.并购贷款期限一般不超过七年B.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60C.商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过15D.商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50【答案】 CCG8V5K1Y9P4T4W8HD2T10N7L10Z10Q6S2ZR5K8W6T7R3A5F378、商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（ ）。
41、A.0.5B.0.6C.1.5D.1.6【答案】 BCZ1V1Q8A3O4I7C6HY5G9M8T5A3L5W10ZV5Q7N9K1B7R2O579、下列不属于消费金融公司负债业务的是( )。A.同业拆借B.向金融机构借款C.资产证券化D.发行金融债券【答案】 CCY3D2V2Z2I7Q7J5HJ1X4C10R5C1I9A4ZU1R2Y4U2L9I5X780、以下关于银行汇票相关说法错误的是（）。A.可以背书转让B.较强的流通性和兑现性C.在同城结算中广为应用D.见票即付，无需提示【答案】 CCQ4G6V5Y1I1Y5S7HS6W4K1D5C2K1E4ZA4Q9S8Q2P7J3O581、下列不
42、属于税收的特征（ ）。A.社会性B.固定性C.强制性D.无偿性【答案】 ACM9T4R6C3U6L10D9HX7U7G8E6J1I8X10ZG1V5Q9I5G9T4P982、金融资产管理公司的核心业务是( )。A.不良资产业务B.投资业务C.中间业务D.表外业务【答案】 ACA8G4G7D5A9J10H9HA4J2P7V2M10J4E1ZZ3L6B5A3B3C8I983、2009年4月2日，金融稳定理事会扩大成员和职能的目的在于( )。A.增强金融稳定理事会的机构代表性B.增强金融稳定理事会的机构合理性C.应对金融体系创新性D.制定和实施严格的监管政策【答案】 ACM10P1J8U8B4U9I
43、6HA4B5F8T4E1M8D2ZY3Q2Z1A9N9N1V284、2008年国际金融危机后，美国金融监管模式备受关注的原因在于( )。A.此轮危机源于美国B.此轮危机美国损失最大C.此轮危机造成美国金融行业大量倒闭D.此轮危机源于中国【答案】 ACC7Z5X2W2P2Q3C8HU1P4V6V3S3R3Y4ZW7P7B8P1N5F1R985、（2017年真题）商业银行可以长期独立运用的最稳定的资金来源是（ ）。A.资本金B.吸收存款C.向中央银行借款D.发行金融债券【答案】 ACY8N7L5S7Z6S9B7HR5U9G10E10L9Z2H5ZN5I1A10B7H3I8S586、资产证券化属于汽
44、车金融公司的( )。A.资产业务B.其他业务C.负债业务D.中间业务【答案】 BCZ6U3Y2I4N6R4I9HF1F5U1P2N1T5R9ZZ7T9T8S4Z8B7X287、( )主要包括个人住房按揭贷款、个人消费贷款、个人生产经营贷款等。A.个人信贷业务B.个人融资业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】 ACY4A9P7E3K7B10C7HK5S9Y8F10M10P3Q3ZS3H4H1M6J9R1P788、下列选项中，（ ）是纳入年度现场检查计划的检查。A.临时检查B.常规检查C.后续检查D.专项检查【答案】 BCO10Y1F2O8C3E9L7HN1O4Y3K7N9O3V1ZA10S2F
45、1Y9Q10Z3Y1089、下列不属于财务公司对成员单位资产业务的是( )。A.办理贷款B.办理融资租赁C.同业拆入D.办理消费信贷业务【答案】 CCL1S2S5P2H2K3Y8HL10H5M8Q1L7W10O7ZR10U2E2P2O7R4N190、（ ）指具有是货币总量成倍扩张或收缩能力的货币，由中央银行发行的现金通货和吸收的金融机构存款构成。A.名义货币B.狭义货币C.基础货币D.货币供应量【答案】 CCK10Y1K1A7X10P3Z10HC9O8B2H5D1Y6H4ZB1R8K8P1Z3D9R791、下列选项中，不符合信托计划的合格投资者条件的是( )。A.家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人B.个人收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然