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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（ ）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。A.主导产业B.战略产业C.新兴产业D.衰退产业【答案】 BCY4M1J2K8C5Q5E6HF7S4M2U8I1K10N4ZN3F10T8O10R6O9B32、下列关于债券回购的说法中，有误的一项是( )。A.债券回购的最长期限为1年，利率由双方协商确定B.债券回购是商业银行短期借款的重要方式，它还包括质押式回购与买断式回购C.与纯粹以信用为基础的、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购风险要低得多，对信用等级相同
2、的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率D.债券回购的交易量要远小于同业拆借【答案】 DCH10M4X4G8X8O3I3HP3G3B6L6S7X7S8ZK9N9Q2Z6K4X4I43、( )是债务人或付款人主动将款项交给银行，委托银行使用某种结算工具，支付一定金额给债权人或收款人的结算方式。A.顺汇B.逆汇C.邮汇D.汇兑【答案】 ACC9G4L6F1J10M9V8HL3N1A4V4T3V5S5ZC3O3C10F3O4G5S74、下列不属于货币政策“三大法宝”的是( )。A.公开市场业务B.存款准备金C.再贷款与再贴现D.抵押补充贷款【答案】 DCF1S6C5D2Q5G4B5HZ6T4O9P4
3、F6I9X3ZN4I6G2N6F2Y5X35、以下几种债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（ ）。A.国债B.企业和公司债券C.地方政府债券D.金融债权【答案】 ACT1D3H3E7M7V6J7HW6K1N6E2N5G6J8ZM1O1Y6S4V6C10K56、( )是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。A.交叉营销B.情感营销C.专业化营销D.大众营销【答案】 ACR5N5D1T2C10E5J1HS10D1N8C6H6U7E10ZH7P7S9Q5N2L9R27、( )既是内部控制的。践行者”，又是内部控制的“推动者”。A.外部审计B.外部监管C.内部审计D.合规文化【答案】
4、CCX9H4K3M2G4P5F4HB8R2G9Q4U6B8L2ZO2K8B3G2O2K10G28、下列选项中，不属于信托当事人的是( )。A.委托人B.受托人C.代理人D.受益人【答案】 CCQ4Q5K1Z5G7X10F6HC5L4O5E3P7N8B5ZU4E4H8A1A5Y5Q59、从国内外商业银行的最新实践看，（ ）正成为商业银行考评体系中的核心指标。A.经济增加值B.存贷款比率C.资本充足率D.净利润【答案】 ACG4C1K1J4X1I6R5HF2Z4S7R10D10H9E9ZY9F9C5X4K6R9B1010、下列选项中，属于贷款约束条件中提款条件的是（）。A.合法授权B.财务维持C.
5、信息交流D.股权维持【答案】 ACU4G5S6V2J6N10J2HV4D1M3O4Q10W5T8ZB7E7P7S1E8Z4R511、（2019年真题）根据商业银行合规风险管理指引，（ ）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。A.内部审计部门B.股东大会C.监事会D.外部审计部门【答案】 CCK6C10R4H4I2W3B2HW6F5C2B8A2I5Z4ZJ3F9L7P8B6W5X412、对于商业银行来说，一般极少采用的担保方式是（ ）。A.留置B.不动产抵押C.外资企业连带责任保证D.支票、汇票、本票、债券、存款单等抵押【答案】 ACD1O9D9A7M5D4B3HG6F2B3X2Y1M
6、7Q5ZY1F9H8R9C3Q1G513、在我国货币供应量划分的层次中，被称为准货币的是（）。A.M0B.M1C.M2D.M2与M1之差【答案】 DCX2T8J4T3O9W5I9HA6V10K9I5D7T5H8ZV5V2E5M4W7W1J214、下列关于绩效考评体系的说法中，错误的是( )。A.对商业银行行为活动的效能进行科学测量和评定的程序、方式、方法的总称B.是一个科学的指标体系C.具有突出的目的性D.可以帮助银行客户规避风险【答案】 DCP10N6Z2J7Z8L10O3HU4G1G10Z5X10K10J6ZB2P8Y1F6W6H4U1015、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，
7、其中不包括（）。A.次级B.可疑C.损失D.正常【答案】 DCN4A2R1D5Y4Q1N3HM10S2S7H4O3P9Y2ZB9X3G7X2O8E3U716、以下情况中，一方当事人有权要求违约方继续履行债务的是（）。A.法律上或者事实上不能履行B.债务的标的不适于强制履行C.债权人在合理期限内未要求履行D.债务的履行费用过低【答案】 DCF2B3W2D6Q6N1C9HI1F10D2X5F3Y2V5ZC4R7D6M3L3K2T317、信用风险又称（ ），是指债务人或交易对手未能履约或信用质量发生变化给银行带来损失的可能性。A.贷款风险B.操作风险C.违约风险D.运营风险【答案】 CCX3W4L4
8、C6R4H2S5HZ4X9W6K6C9S5K10ZH10O5T2V5G6V4P318、国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由( )受理、审查并决定。A.中央银行B.机构所在地银监局C.银行业监督管理委员会D.财政部【答案】 CCF1K2D7N4S10S8Q2HR1H5L3B5F6E7P5ZV6D1M6I6E9Y3Q719、我国资产支持证券的主要投资者是（ ）。A.商业银行B.个人投资者C.金融机构D.中央银行【答案】 ACV2W9P3A7L3S3G7HG7A5T5P7K1Y9F2ZX10M3R9T4B6G4A420、下列关于操作风险损失事件认定的
9、金额起点和范围界定的说法，正确的是（）。A.银行应当根据操作风险损失事件统计工作的审慎性原则，合理确定操作风险损失事件统计的金额起点B.银行对设定金额起点以下的操作风险损失事件和未发生财务损失的操作风险事件也可进行记录和积累C.银行应当合理区分操作风险损失、信用风险损失和政治风险损失界限D.对于跨区域、跨业务种类的操作风险损失事件，商业银行应当合理确定损失统计原则，避免遗漏统计【答案】 BCY1D7Z8A3R3Z7T1HV1J3B10E1S5J7I1ZG5R5E5H9G2U1Z921、拨备覆盖率的基本标准为( )。A.50B.80C.120D.150【答案】 DCF4O5Z6C10Y8V1U5
10、HX8J5M9C8N8X8A7ZP8Y4E5B3T7D5W1022、( )指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。A.同业贷款利率B.再贷款利率C.银行头寸利率D.短期拆借利率【答案】 BCH1G7L6G8J1P9N5HC10M5K9S2B4G9V5ZO7M9H2O6M4G5O423、信托公司开展对外担保业务，对外担保余额不得超过其净资产的（ ）。A.100%B.50%C.30%D.20%【答案】 BCV4O1D1V4Y4M7E10HR5H9G4T10T9G10V1ZB10R4L5T6E6S9E324、信用风险又称（ ），是指债务人或交易对手未能履约或信用质量发生变化给银行带来损失的可
11、能性。A.贷款风险B.操作风险C.违约风险D.运营风险【答案】 CCJ3P6W7D6U6U7Q3HW6L2Z3Z7W8G4W8ZA2W9I4F3F7M1Z525、( )是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。A.操作风险B.法律风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 DCN7T9K3T1K1D10W2HR2F8X1R3E2E3K4ZA4Y10R2Q10T7U5G326、1936年，美国颁布了独立公共会计师对财务报表的审查，认为：“内部稽核与（）是为保证公司现金和其他资产安全，检查账簿记录的准确性而采取的各种措施和方法
12、。”A.内部牵制B.全面风险管理C.内部审计D.控制制度【答案】 DCY3X9S6L4B7X6A7HY10V10I4O6X6P8X9ZO1Y5P2A3L9S10M727、根据大额存单管理暂行办法，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（）。A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款【答案】 CC
13、G10G3B10P2C4S3H7HE5C6B7L9Z2B8J5ZW7K3C9E10D3R9U528、中国银监会及其派出机构派出检查人员在执行现场检查时，可以采用的是( )。A.局部检查B.司法检查C.安全性检查D.稽核调查【答案】 DCP6C1X1F9X6F3A7HR1W5C4O7R1E5W8ZV9Q7E9Z8E2I7B129、“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”形象的说明了风险管理策略的（）。A.风险规避B.风险对冲C.风险分散D.风险补偿【答案】 CCR10X2S3U1Q10S1M1HC1L1W5Y1I3T10K8ZY10U3C6M9Z9H5B330、（2019年真题）一般来说，中央银行提高再
14、贴现率时，会使商业银行（ ）。A.提高贷款利率B.降低贷款利率C.贷款利率升降不确定D.贷款利率不受影响【答案】 ACS7E9W10D9H3K2K2HT3P1K3R8I4U9B3ZZ3N10U3M4P5N2X531、（2018年真题）下列业务中，不适用于个人贷款管理暂行办法的是（ ）。A.个人消费贷款B.以存单做质押的个人贷款C.个人住房贷款D.信用卡透支【答案】 DCR9C9N4R3R9Y7E9HW2D3A6I8R4U6C5ZQ7L4U3U2X1N10T132、（2018年真题）下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的说法中，错误的是（ ）。A.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务条线
15、B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件C.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性【答案】 ACE3Y9I5T4P9W1S1HZ7H1T6K5E2O8D5ZT10O3Q2T9W3I2L533、（2020年真题）以下关于银行汇票相关说法错误的是（ ）。A.可以背书转让B.较强的流通性和兑现性C.在同城结算中广为应用D.见票即付，无需提示【答案】 CCN8L5N10F10D1Q2E3HH10F9Q3E10X7W4R
16、1ZU7F6J8S5V7C8L1034、金融租赁公司的融资租赁业务不包括（）。A.间接融资租赁B.联合租赁C.售后回租D.转租赁【答案】 ACZ10Y6C7Q3C1I7Z1HW6S2O8Q9O7L4P2ZK3P3N4E6B5D5I535、（2020年真题）以下关于反洗钱工作说法错误的是（ ）。A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案B.中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反洗钱监管工作C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度，客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度D.银行业金
17、融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯罪的需要，与金融机构内部合规没有关系【答案】 DCK10U5M2S3O6O9C1HK4J10H6R1X10X9I9ZZ9K8I8Z10G6N7J336、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCC7V5D6L8I3H7E9HY6C7B6N6B7C10A2ZL4A2K9S9W7Z5L437、从
18、国内外商业银行的最新实践看，（ ）正成为商业银行考评体系中的核心指标。A.存贷款比率B.经济增加值C.净利润D.资本充足率【答案】 BCM8C6H10B2J10K5Q4HC7C9Z4G4L1C7D1ZK3X7B2A4R8C8G138、商业银行贷款应实行( )的贷款管理原则。A.谁审查谁审批原则B.审贷分离、分级审批C.信贷人员调查、业务主管审批D.信贷调查与风险管理联合审批原则【答案】 BCA3B10X3S6Q4H5R8HH4H2Z9F6G8D9P7ZF1E5P8L2W7L6O739、（2020年真题）金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法规定，银行在与客户的业务存续期间，应
19、该采取（ ）客户身份识别措施。A.一次性的B.间隔的C.持续的D.定期的【答案】 CCY1L9N3B10W3U1Z3HD2V6B7G6Z8V5Q10ZE10S9N2J10H2P9Z540、（2019年真题）商业银行实施有条件授信时应遵循（ ）的原则。A.先授信，后用信B.先用信，后授信C.先落实条件，后实施授信D.先实施授信，后落实条件【答案】 CCC8X4Y9W2L2J5W9HA8M10P5O10U2P10C2ZV10L4H4W8Z3R9R941、金融工具的风险来源之一是（ ）。A.操作风险B.经营风险C.逆选择风险D.信用风险【答案】 DCG8A4B9T8A7B8G7HE1L4R10Y7R
20、6G6C9ZJ8D10D4V5M9H3H1042、银行客户开发和管理是一项复杂的专业工作，需要一批高素质的专业人员，这类专业人员可称之为（）。A.大堂经理B.客户开发专员C.客户经理D.客户管理专员【答案】 CCB9V6H7Q7G5U7Z5HU8G5Z4A7Y3W1B4ZB10N7Y9R8Y3Y6S843、( )是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.中国证券监督管理委员会D.中国保险监督管理委员会【答案】 BCT5J3J7Z2A7Z4I2HF10D9Q7T3E5G10A9ZF8C4W7D10B5E9S744、关于金融
21、债券的特点，说法错误的是（ ）。A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，但要向中央银行账户缴纳法定存款准备金D.发行金融债券筹集资金也有一定的局限性，如筹资成本较高、债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较严等【答案】 CCM10F2I4E3L3U6J1HC2R7O10X5T7Q2R7ZU1J3F2T4M6D5I745、（ ）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.经济风险B.市场风险C.流动性风险D.战略风险【答案】 BC
22、A6B4D3Q2O4T6B4HF8G3C1M2W7G6E4ZJ10Y8R8Q3O7V3O1046、首席审计官由( )任命。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.中国银监会【答案】 ACQ1Z10B5V10G7E8M9HE1F9K7Z10Z6O10Q4ZO7Y4O4V6L6N5B1047、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过（）万元人民币的贷款金额支付，应采用商业银行受托支付方式。A.100B.300C.500D.1000【答案】 CCG7H5Z5L6J7S9Z6HQ6X6X7O4C10C2G7ZH2T5N3R5F1W6N148、（ ）是为没有收益的公益性项目发行，主要
23、以一般公共预算收入作为还本付息资金来源。A.一般债券B.专项债券C.地方政府债券D.国债【答案】 ACH2H7L7Y5I9X1Y4HX1K10O8T4A3D9G10ZB8N3W5B6X4Y7O749、( )审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。A.银监会B.中央银行C.银行业协会D.政策性银行【答案】 BCU10V5D9T7Y2K5Q10HW8N6K4D7U1N7N8ZD1H10V8F8M10X10I550、各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务是( )。A.代理银行资金清算业务B.一级清算业务C.二级清算业务D.代销开放式基金【答案】 BCU2Y2
24、R1R5Y7C6U5HA6F3R10X1X4S7Q3ZI6N4Q9S10R5F1P251、商业银行良好道德风气的形成，关键在于董事会和高级管理层有效履行“诚信责任”。这体现了商业银行应该树立( )的合规文化理念。A.“合规从高层做起”B.“主动合规”C.“合规人人有责”D.“合规创造价值”【答案】 ACM3B6H2L4E8K1Y1HK2Y4J5I6M1B8P3ZX3S9O7M8E3R7J1052、（）中国内部审计协会以公告形式发布了新修订的中国内部审计准则，并于2014年1月1日起施行。A.2013年8月B.2012年2月C.2010年6月D.2000年8月【答案】 ACX2X7Z4X10I4
25、M7L4HW6K9W6F4X3S3E5ZR9U10U10O5K10H1X453、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M2与M1之差表示（ ）。A.广义货币B.现实购买力C.流通中现金D.准货币【答案】 DCC2D5L6F9T3F3N6HO10B4F1E9M9H8P2ZS8B8D9C9K6V7A154、根据中国银行业协会章程的规定，以下哪项不是中国银行业协会履行的职责？（ ）A.自律职责B.管理职责C.协调职责D.服务职责【答案】 BCM7R1O2W8V1H8R9HG6R5S1M5X2M3V2ZV10R2H9K5W5W6V955、“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”，运用的风险
26、管理策略是( )。A.风险分散B.风险补偿C.风险规避D.风险转移【答案】 ACS7Y8U1H10M3A7A7HE5Q5C10E6I3J4H3ZN4U4A8Z7M9W4S256、资产支持证券是资产证券化产生的资产，以下哪项是我国资产支持证券的主要投资者？（ ）A.商业银行B.个人投资者C.金融机构D.中央银行【答案】 ACQ8L5T5W3L1A9D9HK9N8N1E7P10G3Q1ZF7E8Z6M6Q6U10O357、商业银行资本充足率的计算公式为( )。A.(总资本-对应资本扣减项)风险加权资产100B.(一级资本-对应资本扣减项)风险加权资产100C.(核心-级资本-对应资本扣减项)风险加
27、权资产100D.(二级资本-对应资本扣减项)风险加权资产100【答案】 ACD10P1F5I4N3Q10D2HL9G4F3W8K3Q4Y5ZY10K9N1W9V4R9G258、下列不属于物权法的基本原则的是( )。A.一物一权原则B.诚实信用原则C.物权法定原则D.公示公信原则【答案】 BCF10V7H3L7C3A3I8HD1A6G5H6S10Z1Y2ZF5S9V4C7M10G4S359、根据大额存单管理暂行办法，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（ ）。A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单C.个人投资人认购
28、大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款【答案】 CCU7M3J6N5Y7G1R2HB10M9W1V1S6T4I7ZE2D10H10C9I10M1J860、（2017年真题）下列债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（ ）。A.金融债权B.地方政府债券C.国债D.企业和公司债券【答案】 CCZ2A7F6M1S3Y1N8HG2F2U5E6Q2Y10J5ZC8S7O4X2P1W8O561、下列哪种情形属于因系统缺陷而引发代理业务的
29、操作风险？（ ）A.业务人员贪污或截留手续费，不进入大账核算，造成银行损失B.某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失C.某银行计算机系统中断、业务应急计划不力造成代理业务中的数据丢失而引发损失D.委托方伪造收付款凭证骗取资金【答案】 CCZ5V7L8R8W3K9A3HF1L7C4C8P9X7E4ZK5P6W7T9O5D1S662、目前，各家银行多使用（ ）计算活期存款利息，使用（ ）计算整存整取定期存款利息。A.逐笔计息法；逐笔计息法B.逐笔计息法；积数计息法C.积数计息法；逐笔计息法D.积数计息法；积数计息法【答案】 CCA4E9F6R10C4R7B9HL4C8V6U2A
30、8T7H6ZA7O1E5E2B7T7A763、转移性支出的传导机制为( )。A.通过“税收国库财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方B.通过“财政收入国库经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方C.通过“财政收入国库财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方D.通过“经常性收入国库经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方【答案】 CCR9W1Q6I5P3K10V6HE3G2A4U2G6R8O5ZV9O8D4S8N8B9A364、下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法，正确的是（ ）。A.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违规违纪问题提出整改
31、意见B.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”，对其违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起C.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任D.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责【答案】 CCZ3C5K9J4O5M5W8HK9A1S1U2U7O5K10ZR10Q8V9S5S9Y2S765、在商业银行的各类资产业务中，（ ）是最基础、最核心的业务。A.贷款业务B.同业业务C.资金业务D.债券业务【答案】 ACS9I7J5Y1T10T10N10HU1P2O3Z5Y7H7T6ZQ
32、7B3H2O3V7V3H566、( )指金融资产管理公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置，最终实现价值提升。A.不良资产业务B.中间业务C.投资业务D.并购重组业务【答案】 ACW8M5D2S5O1A7W1HY5B6U5Z4Z1U8W1ZJ4V10W7Q9M1N8D167、（2017年真题）金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于（ ）。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.法律风险【答案】 CCA1X8I1B7S3F10M7HX4
33、Q5K6E8G4O8W8ZH9K2Q4P3P6J3Q468、商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品是( )。A.可转让定期存单B.大额存单C.结构性存款D.资产证券化【答案】 CCH10D10A8O6E6O2P7HP2O7I7A2M1I4X8ZV6C10I4G5N7X8S669、一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，对其声誉的潜在威胁（ ）。A.越小B.越大C.不受规模大小影响D.随市场状况而变动【答案】 BCR1N10K10B5L5J6D1HK6S9G3K10P7E10U1
34、ZV3J1B1G3Y7H7G270、商业银行信贷人员进行财务分析的核心是分析借款人的（）。A.资本结构（财务杠杆）B.营运能力（资产运作效率）C.销售利润率D.偿债能力【答案】 DCM5S8V1E6U7V9K10HA5P4M2L10A4D5A7ZA4Y10L5D5W9Q6O371、根据金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法的规定，金融资产管理公司商业化收购的范围是( )。A.境内金融机构的不良资产B.境内外金融机构的不良资产C.境内金融机构的正常类资产D.境内外金融机构的正常类资产【答案】 ACH3H3M9M2T6M2P6HQ9Y10G3L10Y7Z7L3ZD9I7Y2F7M10A8E57
35、2、根据( )的不同，贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。A.贷款资金来源和经营模式B.贷款期限C.借款人性质D.贷款方式【答案】 ACE1B4Y6K9A3E4H5HI10U4I3V2L4T8Y2ZU8N8C10N4G5N9O573、在我国货币供应量层次划分中，（ ）被称为广义货币。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】 CCM4Q4W7D8C8J4C4HM8U10U5Q4E5M10E2ZF10C2K8K5L9R9N474、董事会和高级管理层应通过有效手段、确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况，这属于商业银行业务创新原则中的（ ）。A.认识你的风险B.认识你的业务C.认识你的
36、客户D.认识你的交易对手【答案】 BCJ10Z1W9X8B1B9V4HV9T6G4W6W6G7P2ZS9K10U7C9X6J10N375、（2018年真题）A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款5亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为（ ）。A.20B.13C.40D.6【答案】 BCW8M8R8V3F4D10F4HO10V3G9M1M10L10A2ZR1S6E9X5V2K2W1076、在操作风险资本计量监管要求中，操作风险的损失事件类型不包括( )。A.就业制度和工作场所安全事件B.客户、产品和业务活动事件C.非实物资产的损坏事
37、件D.信息科技系统事件【答案】 CCW2U8W8K2A5G1L9HW9E1Z1P7U6X2D7ZS6X6K7W7I5W8B1077、实施行政许可，应当遵循（）的原则。A.便民B.公开C.公平D.公正【答案】 ACN8W10K4P4I4C3D8HD5S6U3G7Q7C8D7ZC2U10F8R2E2Y1X1078、根据反洗钱法的规定，下列不属于金融机构在反洗钱方面的义务的是（ ）。A.建立健全反洗钱内部控制制度B.建立客户身份识别制度C.建立内部审计管理体系D.建立大额交易和可疑交易报告制度【答案】 CCG5Q5E6X6P7R3R1HE4J7F1Y10S2T4Q5ZT1D9H4A9D9E1W679
38、、类户账户余额不得超过( )元，账户剩余资金应原路返回同名类户。A.1 000B.2 000C.5 000D.10 000【答案】 ACH5T10O6H7R8T9I5HW9X4P7K6J6E1I1ZQ5V1R7A1G2X4M380、( )是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。A.经济政策B.财政政策C.货币政策D.产业政策【答案】 CCE6K1H7U10S7D3J7HD4P7Z7Q1C2L6F10ZK3K2K3F1O4A2D481、按( )，信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险。A.授信方的不同B.信用风险产生的原因C.源信用风险可控程度D
39、.授信方式的不同【答案】 BCC4A9Q6I6U3R10Y5HH5G8W6X10W6M10R9ZR3E8H5T10F3G4G382、根据行政复议法的规定，下列关于行政复议的说法不正确的是( )。A.公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以依法申请行政复议B.认为行政机关的具体行政行为所依据的规定不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请C.复议可附带审查的规定包括国务院部、委员会规章和地方人民政府规章D.行政复议不受理不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项【答案】 CCT3L3A1D6Y3X5K4HN5X1A1
40、D2H9F9R6ZM1M4Y6Y10A4S6Z883、互联网金融的主要模式不包括（）。A.互联网支付B.互联网证券C.互联网保险D.互联网基金销售【答案】 BCA3L8I3X9R4S9L10HA9W1Q5Z3X6C10N1ZB8J2J5P3E3Q4F484、下列不属于现场检查可以采取的手段的是( )。A.抽调内审人员B.约谈被查金融机构高管的家属C.约谈外审人员D.调查与被查金融机构有关的单位【答案】 BCG5Y5F4B4Y4V4Q10HM4C4U4K2P9W2B4ZC6J9X2U9J8R3M685、根据银行业金融机构从业人员职业操守指引，从业人员应当尊重客户，了解客户需求，依法保护客户权益和
41、客户信息。下列做法中，错误的是( )。A.从业人员不得采取隐瞒或误导等不正当手段，损害客户权益B.从业人员应当执行首问负责制，诚待客户，语言文明，举止大方，提供优质服务C.从业人员可以不向客户详细提示销售产品与客户无直接关系的特点和风险D.从业人员不得因国籍、地区、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康情况或其他因素等差异而歧视客户【答案】 CCT9L2X10P9R4M10G7HP6U9Y7H5Y2A1I8ZQ1H6B3C10Z1N5P186、按存款的（）不同，对公存款可分为单位活期存款、单位定期存款、 单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。A.支取方式B.流动性C.期限D.业务品种【答案
42、】 ACR5F4C3B10D6J8N10HL5B9C3P3Z8K4I5ZT7G10E10G3P9F3X187、商业银行可将应收账款到期日与融资到期日间的时间期限设置为( )。A.缓释期B.信用期C.宽限期D.保险期【答案】 CCE10P1X5L1T4N8M3HK3O10J7A3T4N6P8ZR3N3Y9Q10F4G1C388、与国家审计(政府审计)和社会审计并列为三大类审计的是( )。A.外部审计B.内部审计C.事前审计D.事后审计【答案】 BCG9K8R6V9C4Q7R4HU6K5H9P9B8B2R4ZE2H3H10Z3Z9G4J889、商业银行应当充分认识到市场风险不同计量方法的优势和局限
43、性，并采用( )等其他分析手段进行补充。A.敏感性分析B.量化技术C.压力测试D.久期分析【答案】 CCD9K8T3T4E2G2T5HH10R3J1V8E9Q7L2ZU9D3E10B2Z7U10P790、流动眭风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种( )。A.单维风险B.多维风险C.系统性风险D.非系统性风险【答案】 BCE3A9Q6B9D5D3R8HE8M4T5P8I9T6X6ZU6I7G6I10F3D5M991、（2020年真题）根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行理财产品（ ）。A.可以直接投资于信贷资产B.可以投资于其他银行业金
44、融机构发行的次级信贷资产支持证券C.可以间接投资于本行信贷资产D.可以投资于其他银行业金融机构发行的理财产品【答案】 BCL2W4F3U1O1K10D1HJ7R1J3R4U5X4P6ZX4E8S6M7B2B7Q992、中国银监会的监管组织架构中.按监管职责内容命名各机构监管部.其中合作金融机构监管部为( )。A.大型商业银行监管部B.全国股份制商业银行监管部C.政策性银行监管部D.农村中小金融机构监管部【答案】 DCI1R8L8T1H4E5P2HG7Y1H9I3X10F9C10ZX4L9X4K3S2I6A793、银行应综合考虑多方因素，合理选择不良资产的处置方式。其中（ ）是不良资产最基本、最
45、常用的处置方式。A.诉讼追偿B.直接追偿C.债务减免D.以资抵债【答案】 BCS10B2N3J4W3Y5J2HC2E9V6E8G9E10B7ZK9D1B6Z9B5E4F894、与传统证券融资相比，资产证券化的特征不包括( )。A.资产证券化是一种表外融资方式B.资产证券化是一种增加企业价值的融资方式C.资产证券化是一种高成本的融资方式D.资产证券化是一种流动性风险的管理手段【答案】 CCU3W1Z3O9V10T10V1HI7A7P5E2R3E4V1ZB6G1Q5Z5L8D4B495、银行及非银行金融机构之间进行短期的、临时性的资金调剂所形成的市场是（ ）。A.票据市场B.回购市场C.同业拆借市场D.基金市场【答案】 CCY9Y7W3E2N3W1N2HS9H9S5Y9O