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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、假定年利率为10，每半年计息一次，则有效年利率为（ ）。A.5B.10C.10.25D.11【答案】 CCR3X10I10D4W6A9J2HZ3I9Q10M10G2Q6K3ZT4P7T3P4W7S10N22、对于商业银行分支机构，关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A.3B.5C.7D.10【答案】 BCL9S2G7D9U2U3Q8HJ8E2T9T7Y9C4U6ZK10K7O9Q7Q1
2、0C8M53、（2019年真题）金融市场经常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的（ ）。A.优化资产配置功能B.反映经济运行功能C.调节经济功能D.融通集聚功能【答案】 BCQ2Q6U5Z7X6W5L4HC9V10J1M8E7X2E8ZR4F10B6S9U4C4H84、退休养老收入的内容不包括（）。A.社会养老保险B.企业年金C.失业保险D.个人储蓄【答案】 CCD5H3U5T1C5R8B8HN9N1C2P3Q5D3M2ZU3K4Y3L7C1A9O55、建筑工程安全生产信用监督和失信惩戒制度。将建筑工程安全生产各方责任主体和从业人员安全生产不良行为记录在案，并利用网络、媒
3、体等向全社会公示，加大安全生产社会（ ）力度。A.监察B.管理C.监督D.治理【答案】 CCS10M6K8E3I8C2R7HL3N7G1G9I2W6E6ZS7F10B6K8E9F10Y86、（2019年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（ ）。A.无效合同B.可撤销合同C.有效合同D.效力待定合同【答案】 BCM4Y7U5V7K10B9V9HZ2Y1V9P3E7P6O6ZE8E7S1M9Q2U3W57、 个人生命周期中高原期的理财活动包括（）。A.量人为出、攒首付款B.负担减轻、准备退休C.收入增加、筹退休款D.享受生活、规划遗产【答案】 BCM10Q2D9U1V10U8G5HJ1
4、U1E3O9K5Y4O6ZY10H9Q3T6B4N3M18、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10，5年后该项基金本利和将为()元。A.671561B.564100C.871600D.610500【答案】 ACH8D10C5J5M2A4L9HN9D9G5U3Q8H10E1ZT6D1F1K4D7F8Y89、根据建设工程安全生产管理条例，建设单位应当向施工单位提供施工现场及毗邻区域内供水、排水、供电、供气、供热、通信、广播电视等地下管线资料，气象和水文观测资料，相邻建筑物和构筑物、地下工程的有关资料，并保证资料的（ ）。A.及时、真实、完备B.真实、完整、实时C.真实、准确、完
5、整D.及时、准确、完整【答案】 CCP4A1Z7P2C8D2U2HI10A1G6Q7H8Y7F3ZK1X9D1F1O8K10B710、（2020年真题）对于国债而言，中期债券一般是指期限在（ ）的债券。A.一年以上三年以下B.三年以上五年以下C.一年以上十年以下D.一年以上五年以下【答案】 CCO10B1D6W4H7G10A2HZ3X7K5H6Z1R4P3ZS9P7A5K2Q3A10G1011、（2018年真题）（ ）不是税务规划的目标。A.减轻税负B.达到整体税后利润C.收入最大化D.偷税漏税【答案】 DCG6A8A1W9Z6V1K6HL7W6Y3S4T8Y3R6ZB5D8M7N7Y5I2X
6、412、以下对个人理财业务的理解，不正确的是（ ）。A.专业人员提供资产管理服务。B.个性化综合金融服务和非金融服务。C.其最终结果都是要获得资产增值。D.针对客户一生的理财过程。【答案】 CCC7W3G2W7I2V9U3HO10J4L9K7L9B6Q6ZM3C8M3N4A3Z4J713、（2021年真题）下列关于我国上市公司股票的表述，不恰当的是（ ）。A.证券交易遵循价格优先和时间优先的原则B.股票持有人有优先受偿权C.股票发行市场又被称为股票一级市场D.股票是一种权益性工具【答案】 BCA9L3J9L9R9I3J7HU6K4Q5R8B4S8Z2ZN9C10A3J3R8A3P414、（20
7、19年真题）商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（ ）。A.压力测试B.性能测试C.流程测试D.强度测试【答案】 ACD1V9B7C9K1W9K4HR8O7K7V3Q1G5Y8ZF6Q3Q8L5L10S2F415、（2018年真题）大额可转让定期存单不具备（ ）特性。A.能转让流通B.金额较大C.不记名D.能提前支取【答案】 DCX2A4R3O9S3X1M5HN6C10Z7D5V8G8A1ZG8Y3D4T10E5L2U616、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()。A.民事行为B.商业交换行为C.权利义务行
8、为D.民事法律行为【答案】 DCP9P7Q2L1Y4Q8U9HC2Y7A6W5F4Z2Q1ZN3X3H5E2L3L5X617、（2018年真题）假定年利率为10，每半年计息一次，则有效年利率为（ ）。A.11B.10C.5D.10.25【答案】 DCA10R9N1G5U6O9U7HC1T10V7K10P3R1Z8ZE9S9T10D3O2R1J518、李先生将30万元存人银行，选择3年期定期存款，根据挂牌利率3上浮，按14倍为李先生计算利息，则到期后取到的总额为()万元。(答案取近似数值)A.32.70B.33.94C.33.78D.32.78【答案】 CCA3Q4H5Q7J10F7Z9HL3C
9、6C7S6K7S10H8ZG3V2T8J9B3X6L219、（2019年真题）（ ）是有限合伙制私募基金的实际运作者。A.全体合伙人B.第三方专业人士C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】 DCP8S7B3C7R5V9T7HB4X9G2G5T9F10O10ZL10C7K3U4H5Q9G220、（2021年真题）假定某客户投资70万元于某理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（ ）年的间可以回收100万元。（答案取近似数值）A.4B.1C.2D.3【答案】 ACE3B1L7C10N2L9I8HA4V8P10G1R3R1J2ZM7G9F6H3M9F6B521、第1年年初投资10万元，以后
10、每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6，那么，在第()年年末，可以得到100万元。(答案取近似数值)A.12B.10C.13D.11【答案】 ACM7U8D9L10V4V5Y6HM1Z5O8A2N2B9E9ZN8M8Z10H4Y2E1Y622、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得
11、的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】 CCJ2P3H6H5U5G9C4HH3R1C4Z5C2I4U10ZR2P6B9B2K1V2U1023、（2017年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（ ）。A.深圳证券交易所B.美国标准普尔公司C.普华永道会计师事务所D.天元律师事务所【答案】 ACO4M9I6W2O1C9Z1HB4Y1Q1T1A5B7M4ZY2W7Z10X5D7C6B824、下列哪一项不属于国内个人理财业务迅速发展的原因（）A.经济发展、居民财富的积累B.大众理财技能欠缺C.投资理财工具日趋丰富D.金
12、融机构的发展壮大【答案】 DCA8W8B5F7O3E2N6HU9O6E2R10F6M1Z8ZN5V10F2X2A3I1J925、（2020年真题）使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率，则对其称谓不正确的是（ ）A.内部收益率B.内部回报率（IRR）C.净现值率D.内部报酬率【答案】 CCW2C5U6C3M3L2W8HZ3G2U7R8C2O2Z1ZN8J3W8P3Y8D4Q126、（2018年真题）基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（ ），以提醒投资人注意投资风险。A.机构或专家推荐的文字B.风险提示和警示性文字C.收益承诺或损失承担文字D.基金业绩预测数字【答案】 BCG
13、10W8O1F2N5T3R4HA7H1D2M8I8X10V8ZU8T5T6K8K3K10I527、中国证监会依法注销基金销售机构业务许可证，并予以公告的情形不包括()。A.业务许可证有效期不予延续且有效期届满B.基金销售业务资格被依法撤销或者终止C.基金销售机构依法终止D.未建立风险管理制度和灾难备份系统的【答案】 DCP9C5Z5Q5I2X3D10HG8O9L1J2M4L2R7ZG10N7S8B4I1N4O728、（2019年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（ ）年备查。A.3B.10C.5D.1【答案
14、】 CCR2V9J5U8T7V3X3HX1T4Z6W7H7M9H2ZP1G3R7Q7X10T5G429、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是()。A.平衡型基金B.未上市股票C.上市高科技股票D.债券【答案】 ACL4U1J3H8M2W5B3HL3W10D6G8P5V9Q7ZO10J8W5G1D5Q3M230、（ ）不可以作为资产证券化业务的基础资产。A.房贷资产B.企业应收款C.商业汇票D.汽车贷款【答案】 CCL5A6I2A2Y6E9F8HZ7N2M4L6Z2A10F1ZK6I6K10F7X2E10V631、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（ ）。A.90的可能损失4000
15、美元，10的可能获得10000美元B.80的可能损失6000美元，20的可能获得6000美元C.确定的4000美元收入D.80的可能获得6000美元，20的可能获得0美元【答案】 CCO5C4J7D10I7M9F7HL6P7B7M1K3Y3U10ZR4R5H6J5I5E7S232、 下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势 （ ）A.发行门槛低，成本可控B.可无担保，无抵押C.发行期限可长可短D.30规定突破【答案】 DCM3S4W3R8A3U7G4HO8Q3U3V10L9C4H8ZZ1B5S3X1J10G10Q433、（2019年真题）根据我国民法总则的相关规定，下列属于限制民事行为能力人的
16、是（ ）。A.不能完全辨识自己行为的19周岁青年B.还有1天就满8周岁的小学生C.以自己的劳动收入为主要生活来源的17周岁工人D.101周岁的健康老人【答案】 ACJ2K5Y6J6N10Z10Q1HS7E9Z5D2O9L7X4ZX9Z10R9E6M3C5E234、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：A.3 491.44（16%）6%574.5（16%）6%230.15万元B.（574.526.537.5）（16%）6%36.14万元C.（37.526.5）（16%）6%3.62万
17、元D.（3 491.44983.54）（16%）6%141.96万元【答案】 ACL6E7F5O8P6V7Q10HN8C3X5U2H6V4D4ZX3X10W2Y5S2N1X635、（2021年真题）个人生命周期（ ）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资组合风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。A.稳定期B.维持期C.建立期D.高峰期【答案】 DCU2L1S9R5J4J2F9HT10H7T6S9Z6G4W2ZQ9O7H8N3L8N4W636、结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的产品不包括（ ）。A.利率B.汇率C.国债D.指数【答案
18、】 CCG10G5J7A6E8D7J5HT9K9U10L7X4O10K1ZK6R9N10I9C5N2K837、事故调查中需要进行技术鉴定的，技术鉴定所需时间（ ）事故调査期限。A.全部计入B.不计入C.计入一半D.计入二倍【答案】 BCR3V2R10P7V8B8G2HP4R4L2W9K7C6V4ZU5U3I8I4T8K2Y1038、（2018年真题）一般情况下，市场利率上升的影响是（ ）。A.房地产价格下降B.股票价格上升C.储蓄产品利率下降D.债券价格上升【答案】 ACR10G2N5U1Z4V4J10HB7T3G2R9C1E8A4ZO3J9X2Z2E3Q2K239、小王是专业理财规划师，他与
19、客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好（ ）到达客户办公室。A.9：30B.10：05C.9：55D.10：10【答案】 CCU9H4E9I2B4Z1T4HX1O6J4W10N5O8X8ZW6W5U5O5A5U4V540、（2018年真题）一般而言，在面对通货膨胀压力的情况下，（ ）投资具有保值增值的作用。A.现金B.固定收益产品C.黄金D.储蓄【答案】 CCQ4C2L2U7U7O6M6HV5V1P10X4F8I9P8ZE10U2B9S2V2F2B941、在个人理财方面，根据生命周期理论，个人维持期年龄在（ ）岁之间。A.1524B.3544C.4554D.5560【答案】 CCM3
20、E6X6L2C9K7R8HF8O3Y2C3S6M1Z7ZZ5N2O9M9S9R7L242、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（?）。A.金融远期市场B.金融互换市场C.金融期货市场D.金融买卖市场【答案】 DCL10B8H3F8I7P9L1HB4C6V4N10O10M3O4ZF4I2K9L6K4I6Y1043、（2017年真题）（ ）通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。A.登记B.销户C.注册D.开户【答案】 DCU4U6K9J7Q8Y6D6HT7F1N9L3D1Z3L6ZH9T5K6Z6A3Z3K844、（2017年真题）家庭（ ）
21、是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。A.利润表B.所有者权益变动表C.现金流量表D.收支储蓄表和资产负债表【答案】 DCA1T2S7Z4I5W3K3HJ5J3C3A10X3X10T8ZQ5L6K8D5L1O10V145、（2017年真题）以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（ ）。A.市场交易活动的分散性B.市场商品的特殊性C.交易主体角色的可变性D.市场交易价格的一致性【答案】 ACE3Z10F8V8R2V8C5HJ1U7L3V1M8I8K1ZF10L5P5O1H8D8R946、 期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。A.权利；得到B.权利；
22、支付C.义务；得到D.义务；支付【答案】 CCV6D2A1Y8K3A8O3HM9Y10F7W8X6Z6H7ZN4C8W7X4N7Q8S447、由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，这是金融衍生工具的（）特点。A.可复制性B.价格发现功能C.风险预测功能D.杠杆特性【答案】 DCF6A10Y5N7X1F3L5HY7X4Q5B2U3S4H5ZX9Q10J8I7M7C4Z248、（2020年真题）货币市场基金投资范围不包括（ ）。A.股票B.商业票据C.银行定期存单D.短期企业债券【答案】 ACL1A4E9T6
23、T2D5S4HZ2Q8H8Z1K5O2B1ZM5X4J10I3Z7T3T549、下列债券只能由个人客户进行投资的是（ ）。A.记账式国债B.金融债券C.电子储蓄式国债D.凭证式国债【答案】 CCG5C2S3V6R10D8L4HK3D7X10R5M5P1J6ZR10L4P7S9S5N2S250、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出D.要求执行合
24、伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】 ACO3K1Q6K7P2R3E9HB8U2Z9G2M7K9W9ZK1U4D4A1Q3J7Z151、 （ ）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。A.证券公司B.基金公司C.监管机构D.商业银行【答案】 DCD6U1C1E4W5R5T8HT2E2N3A1F2L7G8ZT4N1X10L5F9B1Y752、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是()。A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资【答案】 BCJ9X4A6Y8I4D9M10HO8Q2F9H5E9K3G1ZB2W4R4G5A
25、5X2U853、（2017年真题）理财师进行财务规划的基本假设是（ ）。A.个人的财务资源是有限的B.客户都是理性的C.客户对理财师都是信任的D.财务资源的分配方式是多样的【答案】 ACR6Z9W2F10L8W8T1HR6E6Z8Y3B2C8E4ZT1R4I7X7S2E2P354、我国境内股票市场不包括()。A.创业板市场B.主板市场C.科创板市场D.五板市场【答案】 DCZ2M7S2A2G7D10L9HG4W2Y5O4A3O10K7ZM7F3G3C8B9E5D255、（2017年真题）理财师帮助客户分析家庭财务状况的内容不包括（ ）。A.资产负债分析B.家庭流动性现状分析C.支出结构分析D.
26、储蓄结构分析【答案】 BCG6I5N6Y4B7Q8U1HW1E8K9I4Q1P3F4ZX7G4E5G2T9V10R256、（2018年真题）通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的（ ）阶段。A.家庭成熟期B.家庭成长期C.家庭衰老期D.家庭形成期【答案】 ACL5V3H8I6R4K5Z6HS4B4C4B9D5M9L9ZL10Z4N6P10M3N5V357、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：A.37.5（16%）6%26.56%3.71万元B.（3
27、7.526.5）（16%）6%3.62万元C.（3 491.4437.5）（16%）6%199.75万元D.574.56%26.5（16%）6%35.97万元【答案】 BCD1C4I5U6D9H7O4HI4M2I5T2R10E1V5ZU5Y5J5F9T8S2D258、（2019年真题）在家庭的生命周期中，高风险证券投资占比最少的阶段是（ ）。A.家庭成熟期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成长期【答案】 BCK3Y10L10V4H1V2Y2HH4V9T6W7T10X3L6ZN7W3V9H1A9M2D1059、 投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是（ ）。A.房
28、地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.房地产经营【答案】 BCF2M1F10J3U4F1I2HT8S8U2R6L10A7L10ZZ2I2A8D1X3C5N360、 客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（ ）。A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益C.该银行根据约定条件保证客户的收益率D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】 BCE7J4Z10U1X10C8G8HD8U10Z7A2U10E1A6ZH10Y2N6A1K6P10T261、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计
29、划和方式进行投资于资产管理的业务活动是（）。A.投资顾问服务B.财务顾问服务C.综合理财服务D.理财顾问服务【答案】 CCX10V9C2O5B3N9L7HF1T10F5A5F8J2R2ZN10G5L3G10L7S6X962、（2021年真题）下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（ ）A.对外营的直传活动B.销售储蓄存款产品C.提供财务分析与规划服务D.销售信贷产品【答案】 CCE6D4N5W4F2U6B9HA2Q9P9W10V5R6P5ZX6T5H7Z3O8W2D963、 投保人最基本的义务是（ ）。A.预防危险B.出险通知C.交付保费D.索赔举证【答案】 CCA7Z9X5I2B8O5
30、O6HJ7Z2E10Y3C3U4O4ZL2E2F9T8F2M5D164、（2018年真题）下列理财顾问服务不能提供的功能是（ ）。A.理财产品推介B.财务规划C.投资咨询D.资产管理【答案】 DCC3W4E9X10N4Y6E2HX6I5P6D2V10K5T9ZS2V2M8F8J3C8Y465、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，对于当日累计兑换不超过等值_以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值_的兑换，可凭本人有效身份证件办理。（ ）A.500美元（含）；1000美元（含）B.500美元（含）；500美元（含）C.500美元（不含）；1000美元（不含
31、）D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】 ACZ7M1X6W9N8B3Z9HK10M7A4F7X4H7D5ZT9M5L1R3S7Y2U966、（ ）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资【答案】 ACA8Z4J3O1Q6A4O7HD6A2A4I7M2Q9A7ZH7O4H2B8P3I8Q767、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好（ ）到达客户办公室。A.9：3
32、0B.10：05C.9：55D.10：10【答案】 CCW2N5N8N3C4B9J9HY1N1W6O8U6R6M8ZH2V1W1O10J1Q5B668、（2021年真题）银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定中规定银行业金融机构应建立统一的产品信息查询平台，并由专门部分负责平台的信息录入及管理工作，下列表述中错误的是（ ）。A.未在平台上收录的产品，一律不得销售B.银行业金融机构经报备银保监会，可以借助信息查询平台公开宣传私募产品C.产品信息查询平台应建立产品分类目录，严格区分自有与代销、公募与私幕等不同产品类型D.充分披露产品信息，产品信息涵盖产品类型、发行机构、风险等级，合格投资者范围
33、、收费标准【答案】 BCM5Z3E6D6L8Q2R4HY10P4F9S6T5G4V2ZS9F6U3E1X7D7Y669、 李先生准备投资一笔钱用于8年后为儿子购置一套婚房，预计需要50万元作为首付，现有一个期望收益率为6的基金产品非常适合他，那么他需要为购房准备的投资资金是（）万元。A.31.37B.35.18C.29.8D.33.78【答案】 ACZ2C10M3V8O10F5S2HW7M2K4Y7V8U5J4ZW5C8O10A8R4S5O670、（2018年真题）在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（ ）。A.先付年金B.普通年金C.永续年金D.即付年金【答案】 CCM8E9F8M9M
34、5H7P1HF7Q10R1F1Z2L9S3ZK10J9T2F5G6I1U871、 下列有关民事行为能力的表述，错误的是(?)。A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力D.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人【答案】 CCE6B7J9E2Y4A6P1HB7N10U8Y2R2Q5C4ZF5Q8U4N8F6Q7R1072、下列哪一项不属于银行代理信托产品的风险？（）A.投资项目风险B.项目主体风险C.信托中介风险D.流动性风险【答案】
35、CCF8X7J6H10V2S9W7HR5C1M3L1F5H7B10ZV10V3K1K1O3X1Q973、（ ）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资【答案】 ACN7F8Z9F9A7Z9L3HP6G6Q1H5Z7L6S4ZH2X1V6W10O7D5V374、（2018年真题）根据个人外汇管理办法的规定，个人外汇账户按账户性质可划分为（ ）。A.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户B.经常项目账户、资本项目
36、账户和外汇储蓄账户C.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户D.外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户【答案】 DCE2Q4I4N1P1D1R10HS6F5F10E9U9O6B10ZA9S4S9E7F5Q1H575、关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。黄金的名义价格保持相对稳定B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用C.实际利率较高时，黄金价格上升D.美元汇率相对于其他货币贬值。黄金价格下降【答案】 BCH5W4L1S3I7H7V5HX8Q8H8Z6S9E8G8ZR2D7J8X1F3Y9E676、（2019年真题）理财师工
37、作的第一步和最为关键的一步是（ ）。A.提升服务水平B.开展市场营销C.构建客户关系管理系统（CRM）D.了解客户和明确客户的需求【答案】 DCQ6P6D6N3S5U3P2HP1L5V8V7C1D1W6ZW5I9L10T3C6C10Y677、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（ ）。A.安全性B.收益性C.个性化D.风险性【答案】 CCX4P1L9C5E7E3C7HJ5A4V1T8Q8B5J9ZS10Y4O6H3J7V2J778、如果第1年年初投资100万元，希望在第10年年末得到340万元，假设投资的年收益率（必要回报率）是8.0%，则需每年年末追加投资（ ）万元。（答案取近似数值）A
38、.8.57B.9.56C.7.93D.8.12【答案】 ACQ5A5L1S7R3L10B7HT5C7W1A5O6N4U3ZS7F3P1X5O9L1Z279、下列关于艺术品投资的说法中，错误的是()。A.价格波动较大B.保管难C.流通性好D.一般是中长期投资【答案】 CCX7F1H9G3B7A10Q5HA1Z7T4Y10P1I6V7ZM2A2G7J5N4X5L480、关于金融衍生工具及其交易，下列说法错误的是（ ）。A.金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具，但其价值不依赖于基本标的资产的价值B.只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，可以随意地分解、组合，按照不同的市场参数设计成不同的产品C.
39、允许采用保证金交易，进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小博大”的杠杆效应D.通过该交易可以实现对持有资产头寸的风险对冲风险对冲【答案】 ACT6R10Y4P7P8W4V4HQ6I2B4A9D10R7G9ZG5N9C8A3U1H3Z981、与传统的保险产品相比，新型保险产品（ ）。A.只有保障功能B.不具有投资功能C.兼有保障和投资功能D.一定程度上降低了收益性【答案】 CCF1Z10T7J8O6Y5Z1HB6D1Q2O6V7S4J4ZU10M2Z9H4X6I3E882、（2019年真题）处于商业银行个人理财业务“金字塔”塔尖地位的是（ ）。A.大众理财业务B.代理保险业务C.
40、私人银行业务D.财富管理业务【答案】 CCL9V5I4S2L1G7O6HW10K8W7F8M2T3P6ZO9B10V1G10J4Q8D383、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】 DCB4D2B7B8N4A4Y2HW2V5V6R8L4U5X7ZK9A5W6J3W1Y5N384、下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是（）。A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场B.商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场C.银行承兑汇票市场属于资本市场，银行承兑汇票属于长期金融工具D.长期国债属于资本市场，其所在市场
41、属于直接融资市场【答案】 CCP10O2I10X6U9A7J1HY4U3R1P1A7V7B7ZM3D10L6B3Q3Q5Q485、 商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.完全由商业银行承担B.完全由客户承担C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】 ACL6E9N9L9Q7Q4Z6HP10C8I3N10P10P5D6ZD8X6R10X8T2R6C586、（2018年真题）下列关于货币市场特征的表述，正确的是（ ）。A.低风险、流动性高B.高风险、高收益C.高风险、低收益D.期限长、流动性弱【答案】 AC
42、Z9U3V1R10J5U10T2HT2V4Y6T4R8O2R8ZE10Y3M5N8C4J4S487、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。A.财务规划服务B.理财顾问服务C.综合理财服务D.个人理财服务【答案】 BCT5T10I10C10E7J7E9HD4R9Y6M5C10Q4O9ZP10Y2M4Z8C3E4G1088、下列不属于客户财务信息的是()。A.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.投资风险偏好【答案】 DCM2F9W4D1L2V3U8HS8T5O10C8R7S9F5ZY10X3M5F1V2N7A989、 下列关于金融衍生
43、产品的说法中错误的是（ ）。A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具B.金融衍生品具有可复制性C.股票、期权、互换都属于金融衍生品D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应【答案】 CCZ6Y10I9K6X4X1S4HF9K3S3Q5K5G3D1ZP8K9G10B3H2C6B490、下列选项中，不属于银行代理贵金属业务的是（ ）。A.金币B.黄金期货C.黄金基金D.条块现货【答案】 BCA9B2D2F3W8H3G4HT10W6Q3F10V7F4E5ZL2C1C2F10O2B3A991、基金子公司的组合投资业务的优势不包括()。A.流动性良好，投资规模可随时调整B.适配性良好C.可进行策略回顾和业
44、绩考核D.没有任何风险【答案】 DCJ5Y4Y1A2L5W9U6HD7K4B9S3R8U9E6ZX9M10E2A2J4X5G892、（2018年真题）下列关于ETF基金特征的表述，错误的是（ ）。A.可以在交易所挂牌买卖B.投资者可以现金申购赎回C.基本上是指数型基金D.本质上是开放式基金【答案】 BCG5O5Y7S5F7Z3U7HJ8V1Y10C7M9B10K1ZT7E3O2D3O10L8X393、（2018年真题）一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（ ）。A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金D.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金【答案】 DCA7D10D7D3F9H5E7HQ8K8N4A1E7B5H4ZZ4X6U9Q10I9D6N594、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()。A.民事行为B.商业交换行为C.权利义务行为D.民事法律行为【答案】 DCO2Q10H5A1J1B9J6HQ5L8C3I8H10I10W2ZL1Q7K10S10J4G5I795、李先生夫妇即将退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储