《2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库点睛提升300题精品加答案(福建省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库点睛提升300题精品加答案(福建省专用).docx（85页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（ ）日内书面通知债权人。A.30B.20C.15D.10【答案】 CCG3X2P10M9A8Q7S6HC5O9Q4A7Y9E3N1ZT4Z4Q10S7N10W1H62、下列金融衍生品种类，不属于按基础工具的种类划分的是()。A.货币衍生工具B.资本衍生工具C.股权衍生工具D.利率衍生工具【答案】 BCD3T3M1H5L7I3E5HB2N4P3D7L10B4F8ZB4N1D4Y5W3Q8A53、（2017年真题）小陈近日购买某只股票，每股股票每年末
2、支付股利1元，若年利率为10，那么这只股票的价格为（ ）元。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCE9J7S4H4K3R10E9HE5M7B5I8X3B1W1ZP10H7B3A10B1F4T34、（2018年真题）下列关于财产保险的说法，错误的是（ ）。A.财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的B.保险标的及相关利益必须可用货币衡量C.保险标的可以是无形资产D.保险标的是有形财产和经济性利益【答案】 CCE10T3V8S7K9O10K3HJ6J9D6Y5N2V1F2ZS9I9S10Z9B10J3K35、（2018年真题）债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（ ）。A.处置权凭证
3、B.债权凭证C.产权凭证D.收益权凭证【答案】 BCQ1R1L4N2B1P9G1HZ3N4Q8V8P1Q6K7ZM2C8N9J9L2F5Y66、通过金融市场的()功能，能够实现市场的价格发现功能，体现金融市场的效率性。A.融资B.财富管理C.避险D.交易【答案】 DCP1F6I5G2H9N10E7HL8D4X6H6Y9M5D3ZK3H7F9S1R6Q6D97、（2018年真题）下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（ ）。A.认股权证+股票型基金+期货B.股权投资+房产信托基金+基金C.定存+国债+保本投资型产品D.绩优股+指数型股票型基金+期货【答案】 CCW4V2U1K1
4、Y2F7E7HD1M8Z10S1M10K7Z3ZD5S10R7O2Y4C3J108、保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，（ ）不属于A.发现产品不适合B.信息不真实C.客户无投保意愿D.签名模糊【答案】 DCD7O3I6O7O7O9I6HQ5J3Y8S2T5Z8W4ZO9N2N8C2E6H8Q49、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是()。A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解D.通
5、过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计【答案】 CCI1A9T4C1R2A8R5HL9R10I3M7T9E1Q9ZW9I9Q3M5W6L2F810、（ ）的进步从根本上改善着劳动条件，但不能排除新的重要的危险因素的出现，或者有扩大其有害影响的可能性，如不重视这一规律将导致新技术效果的下降。A.科学技术B.管理技术C.生产环境D.生产工具【答案】 ACR5A5D6F7E5T5J6HX8T10L5Z5M7X7A1ZG4X9G4E1O8Y4S811、（2019年真题）处于商业银行个人理财业务“金字塔”塔尖地位的是（ ）。A.大众理财业务B.代理保险业务C.私人银行业务D.财富管理业务【答案】
6、 CCX9R5L2G6Z8B3R2HE7B4T4I7V4Y9V3ZM10G1Z2Q5Q8K10R1012、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（ ）个月。A.3B.6C.12D.24【答案】 DCF1L8B6J2Y1N7I5HZ8R4E10W6K7V8V10ZT1I6A2T2H9G8U813、在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（ ）。A.目标明确原则B.了解原则C.诚信原则D.连续性原则【答案】 ACV2I1T7N10C3V5I4HT4D9R5Y3O9T10W10ZE7P9P3I8D8U9U614、（201
7、9年真题）如果从第1年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为8%，则这一系列现金流在第10年结束时的终值为（ ）元。（答案取近似数值）A.144866B.61101C.156455D.136000【答案】 ACH7D3I2T4K8G8V10HP4S8P4X10T9Y9S1ZG2B2H3T5W9R6O1015、一般情况下，下列属于期末年金的是（ ）。A.房贷B.学费C.生活费D.房租【答案】 ACG9L1J5W4E6Q4A4HP6X10V8C6A3Y7X4ZD2E6L2T3D3Y6V316、（2018年真题）家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（ ）的比重应该最高。A
8、.国债B.股票C.衍生产品D.外汇【答案】 ACO7E10N5R8G7R4L1HW4Q9W6O5P4Z3I3ZO2N5Y4F5I5T7A117、在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（ ）。A.投资偏好B.奖金收入C.资产与负债额D.客户的资产额度【答案】 ACX10Z10A7R9V2G1E10HA10J10Z6O2Q3M10O5ZO2P3V4P2C6D9B218、（）是指国家通过立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。A.社会保险B.商业保险C.人身保险D.财产保险【答案】 ACE6G2E5Y
9、1B7G3S8HF1S10P10S3P10G4R3ZR5Q7I3L9Z1D7V1019、中小企业私募债投资的注册资本不低于人民币（）万元。A.1000B.500C.300D.100【答案】 ACJ4K3K4Y7X3J8H3HM6C7P6F5C6Z10J9ZC4U6W2E7O1P9E820、（2018年真题）下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（ ）。A.条块现货B.金币C.黄金基金D.黄金典当【答案】 DCJ2Q4R6V8N9P10Y5HH7L8P2X5F10B9J4ZL4X7I10R9P4W1N321、下列选项中，不属于影响电话效果的要素的是()。A.通话的态度B.通话的内容C.通话的主
10、体D.时间和空间的选择【答案】 CCL5U9M4D10B8G7A9HH8M3G8J10U6R8Y3ZC4I10J2Y1D10C10L422、（2018年真题）投资的方式很多，普通家庭可以直接进行实物投资的不包括（ ）。A.黄金B.白银C.房产D.企业经营权【答案】 DCE2N3X8P6O5Q3J6HN5I4X6O7D10G9D4ZP3U8K6B5Z1A3K1023、（2021年真题）在目前国内理财市场业务模式格局中，互联网金融机构主要服务于（ ）A.高净值客户B.企业客户C.大众客户D.富裕客户【答案】 CCD10Y10Q3L9A5H4Y10HP8F8E4C3U8B3M1ZH8U2G4O3N3
11、R1S324、（2017年真题）下列不符合期货交易制度的是（ ）。A.散户报告制度B.每日结算制度C.持仓限额制度D.强行平仓制度【答案】 ACC4Y8O8K4H7H5X2HA9W5Q8X9T4Y5R6ZI7E10V1R6J5P3U1025、境内个人有()情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转移财产需购付汇【答案】 BCY7H9H2B5U10W5A10HQ1I1Z8E2T8S10A8ZJ10J4J9S1U9V2W1026、普通股股东按其所持有的股份比例享有的权利不包括（）。A.优先分配权B.优先认股权C.公司决策参
12、与权D.剩余资产分配权【答案】 ACM2C10D8A1T5L3E9HI8K10X2R8F10E9E6ZS6W1R2B5V9W3H1027、 下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】 CCX8M10L6S5X1H8A3HJ2B8G9O6G2J9H1ZN7S10B6Z9A3Z2V828、（2018年真题）下列表述中，适用开放
13、式基金的有（ ）个，适用封闭式基金的有（ ）个。A.3：3B.4；2C.2；4D.2；3【答案】 BCB3D8V9G8K5D7N2HZ7X1B2W9P5N1E6ZZ7U3T10K9N2X4V929、 证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（?）的特点。A.利益共享、风险共担B.严格监管、信息透明C.集合理财、专业管理D.独立托管、保障安全【答案】 CCY5B8W10M6Z7I5M4HN6Y7B4N5F6V8S8ZC4K10F10F7D7C10L1030、甲投资项目的名义利率为8，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为()
14、。A.8.34B.8.52C.8.44D.8.24【答案】 DCZ5K3P5V1F8H5S4HZ6G9C6T7E7L8B2ZZ4B5P5B2X6A5N631、某项投资的年利率为5，某人想通过一年的投资得到1万元，那么其在当前的投资应该为()元。(答案取近似数值)A.8765.21B.6324.56C.9523.81D.1050.00【答案】 CCU6Y7M1W5S1Y6P7HZ7D7P1K9H2O3P5ZE4X3Y9J10I8G7D332、以下不是债券市场的功能的是（ ）。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.财富投资和避险功能【答案】 DCO9V7V4F9E6D5I3HY2K7V1
15、0H5D10W6U1ZM3Y5J5M10W9D10B1033、（2018年真题）下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（ ）。A.无民事行为能力人的法定代理人B.无民事行为能力的自然人C.限制民事行为能力人的法定代理人D.完全民事行为能力的自然人【答案】 BCR4L7H9O6L2G9S7HL9O7X8K7B3N2S6ZN2V9X9Z8B7P9N1034、（2018年真题）根据个人外汇管理办法第二十七条，个人外汇账户按账户性质可划分为（ ）。A.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户B.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户C.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户D.外汇结算账户、资本
16、项目账户及外汇储蓄账户【答案】 DCN4O2T3O7B4M1N5HA6J7A7E4T8C8V10ZP2Q8G4S7N8G6N135、（2018年真题）根据个人外汇管理办法第二十七条，个人外汇账户按账户性质可划分为（ ）。A.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户B.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户C.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户D.外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户【答案】 DCJ9Y9X9P10V5D2S5HE8W5F6T3Q1E2X4ZR10S10J9K9U5C1D336、（2017年真题）下列选项中，不属于退休养老规划内容的是（ ）：A.退休后生活设计B.退休
17、养老成本计算C.遗产规划D.退休后的收入来源估计【答案】 CCA3C3K6K4L1O6J4HS4J6Q1F10N1P7X9ZR9W10I10P4O4J6G937、（2018年真题）（ ）该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。A.低风险产品B.极低风险产品C.较高风险产品D.中等风险产品【答案】 BCK1W4S6Q10S3B6L10HH2V3P8W7Z5L10M9ZU4C5Z10Z7U1H4F938、 下列（ ）不属于违约责任的承担形式。A.抵押担保B.违约金责任C.定金责任D.赔偿损失【答案】 A
18、CM2Z2R4N8Q4Z9I9HK5Z8I10W1W6L4A8ZL4B7A2J4H4O10U639、（ ）是为防止吊笼到达预先设定位置，上限位器和上极限限位器因各种原因不能及时动作、吊笼继续向上运动，将导致吊笼冲击导轨架顶部而发生倾翻坠落事故而设置的。A.安全钩B.急停开关C.缓冲弹簧D.防坠安全器【答案】 ACQ6A7K7G8H4W4O10HG8K7S1W2Y9V3Q5ZI5S2N1F4Z2B8U840、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。A.成长型基金B.平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】 DCQ3F8C10U4T7A8K10HW1D10J
19、1U10F6Z9C9ZK7Q9U10S3N3D8U341、在德国，由（ ）组织负责对企业发生的工伤事故进行调查和处理，同时在对事故进行原因分析的基础上，处理理赔等相关事务，最后要形成调查报告提交劳动保护委员会。A.安全监督部门B.行业联合协会C.安全健康中介D.建设行政主管部门【答案】 BCH10V7I8X2J9F8G3HV8C4M9M3S2O1J5ZJ6Q8O10I2R2U4Y242、在高峰期，个人的主要理财任务是()。A.筹备结婚，买房买车，继续教育支出B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资C.稳健投资保住财产，合理消费以保
20、障退休期的正常支出D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务【答案】 BCY3Y1L1M6B6H7T2HA1G6H3C10B1X1A6ZJ9F6L2A9Z8E3A143、某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（ ）元资金A.350000B.450000C.300000D.360000【答案】 CCU5F10C3J7X3X5Y1HQ4L5T5L10P3Q5V4ZM9V5Y1X1P3Z9X944、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为
21、每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCF6W3H5B10V4G8F9HH6W4U6Q2I7T7M8ZM6H5Z10L7Z9G2X745、商业银行理财业务是指商业银行接受（ ），按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。A.信贷服务B.信托合同C.投资者委托D.投资者承诺【答案】 CCB9T7A9V10B9L2G10HM6V5J5F7W3U1W3ZQ
22、5T9E2N4D6D10X246、（2019年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的（ ）。A.同学之间B.夫妻之间C.债权人对债务人（在债权范围之内）D.合伙人之间【答案】 ACZ6S6L1P6T9M9P2HS1N3L5F6L9C3Y8ZI8W4L5O3O1I6U647、（2018年真题）假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4，以后4年每年增加05的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为（ ）美元（360天年计）。单利
23、计息。A.68.74B.49.99C.62.50D.74.99【答案】 CCJ4G5I6V5P4C4I6HN4F5S7O10I2C10D2ZP8X1W1X1C5K10R248、 如果名义利率是5，通货膨胀率为7，那么实际利率约为(?)。A.12B.5C.2D.-2【答案】 DCA9V9L8G5K4X10C5HP8F3G9K6Z4M3V8ZP4O3K7U1Q1X1I149、（2017年真题）假定A客户今年存入银行10000元，年利率为10，按年复利计算，到期一次性还本付息，则该笔投资5年后的本息和为（ ）元。（答案取近似数值）A.10000B.11000C.15000D.16110【答案】 DC
24、T1D6P4C3T1X4C2HK8Z1A5R2J1G5K5ZK1R9W4B2R6B5X950、（2019年真题）下列选项不属于债券特征的是（ ）。A.持有人收益相对固定B.清偿顺序优先于股票C.保证投资收益D.有规定的偿还期限【答案】 CCL6T3O8Y5Y10E5I2HY8B8O2C2O5H2S10ZX6Q7L8S5M1D1V151、（2017年真题）年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项，按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。普通年金是指在一定时期内每期（ ）等额收付的系列款项。A.期初B.期末C.期内D.期中【答案】 BCV5O5F3R9K5S7S10HC7U2V9Y8L6J7K6Z
25、D7K4M10E2D7W10F352、（2020年真题）（ ）认为个人实在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论。A.生命周期理论B.风险偏好理论C.货币的时间价值理论D.投资组合理论【答案】 ACO10P2Z1R2E1T6N3HJ10A1N6Z5B5H3V3ZJ3K3K7A5E7D8M153、 一般来说，()又被称为“金边债券”。A.金融债B.公司债C.国债D.企业债【答案】 CCP7M8B1H6H10G5B3HO10D3O7I9P7C8F9ZM3T3Q3B3D2I5K1054、私人银行业务的特征不包括（ ）。A.目标客户单一B.准入门槛高C.
26、综合化服务D.个性化服务【答案】 ACZ5Q8F10C6W5D9P5HR6V10K2E4Z8O9S5ZN10P1L10T4K8V9V655、 10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率为多少（）。A.10.21B.10.38C.10.49D.10.29【答案】 BCR7T2L1B9I2O8W3HK5S10S7D10R7S1O3ZN6P7B6G6A7G5O156、在经济评价中，一个项目内部收益率的决策规则是（）。A.IRR低于融资成本.则投资B.IRR大于融资成本.则投资C.IRR0.则投资D.IRR0.则投资【答案】 BCW5N4V1G9T4O5E4HX8T5A7N3Y2J
27、7G6ZP2F8F6W3J10I10C857、工程项目开工前，由施工组织设计编制人、审批人向参加施工的（ ）、班组长进行施工组织设计及安全技术措施交底。A.安全管理人员B.施工管理人员C.技术负责人D.项目负责人【答案】 BCK9C10D4J5Q5X4M3HH6W3T10Z8M2T6F4ZP2V8Q9R5X5D3I158、 对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。A.宏观经济政策、法规等发生重大变化B.金融市场的重大变化C.企业章程的改变D.客户自身情况的突然变动【答案】 CCO1J8A5Q10J8W1K6HQ9A5G7P7Z3K8F7ZD1Q1M3Q6D3O4I559、（2021年真题
28、）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5%，5年后单利终值是（ ）元。（取近似数值）A.1296B.1210C.1300D.1250【答案】 DCR8A7B6Q4I3Z4X5HD7V5J8J4T10N3M6ZT8T9O4Z5W10L7K760、中国证监会依法注销基金销售机构业务许可证，并予以公告的情形不包括()。A.业务许可证有效期不予延续且有效期届满B.基金销售业务资格被依法撤销或者终止C.基金销售机构依法终止D.未建立风险管理制度和灾难备份系统的【答案】 DCX5Q10R8C6Q5I4M4HC3Y10A10D6S10I1N7ZM6L7A1Q8J5N7L261、按照不同作业条件，合理配备
29、灭火器材。如电气设备附件应设置（ ）的灭火器材。A.干粉类不导电B.卤代烷C.水型D.二氧化碳【答案】 ACK3S1R10G9Z1H2R7HX6N7Q8P9M2U3Z1ZF10G4J7J7A10A3C762、以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是（ ）。A.研发优质产品B.做好市场细分C.了解客户和客户需求D.改善营业厅环境【答案】 CCP4N4V2O6W6P9U8HW6F5C4B1L4X10X9ZW8H9J10H10W1O8Z963、（2021年真题）根据公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是（ ）。A.信托公司B.证券投资咨询机构C
30、.商业银行D.证券公司【答案】 ACB4W2Z4P2B4T7B2HQ5T9G3M2B8H10G8ZY1W4P6E4D1S5Q464、下列关于间接融资说法不正确的是（ ）。A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性【答案】 DCR8D7S4X6C1T1C3HN2V4N9B7Y1V6M1ZC1N1C3G6G1R10D1065、（2019年真题）个人生命周期（ ）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。A.建立
31、期B.高峰期C.维持期D.稳定期【答案】 BCM4S6Y10G1I3B10V5HS2A9T4E9Z10G1K6ZO1V6M10Q10T6A6W1066、（2018年真题）关于债券的利率风险，下列说法错误的是（ ）。A.价格风险也叫利率风险B.当利率上涨时，债券价格下跌C.持有债券到期，则无任何损失D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】 CCO4J2W9J10E8L5N8HN4K8M9C7F1G4A1ZU9C3K4D5N9C6P667、（2017年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要做的是（ ）。A.深入了解客户B.出
32、具专业理财规划报告书C.全面评估客户的财务问题D.提出自己的见解和建议【答案】 ACS2S1N5F5I2A2Z6HR5Q4B7T1Z3J8W2ZJ6A3D3M7F9O3S368、下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（ ）。A.通过组合投资，可以分散投资风险B.投资具有高波动性及高杠杆特点C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限D.资产配置可进可退，灵活度更大【答案】 BCH2E7N3N2H3I9C2HE5Y2C5N7U5O7N8ZE10M8C10B7L10D2I669、从赎回角度看，在我国金融市场中，下列流动性最高的是()。A.混合型基金B.债券型基金C.货币型基金D.股票型基金【
33、答案】 CCH6B9Z2H5B4B8N7HO2Y1V5G8S10K10G2ZY7B10Q10L4F5K10A870、下列不属于个人生命周期的是()。A.探索期B.建立期C.维持期D.衰老期【答案】 DCZ10C9N1A9M8E4G2HT7G9N5M8L5M3C1ZS5E5L9O7W2F2Q371、（2017年真题）将100万元进行投资，年利率10，每季付息一次，2年后终值是（ ）万元。A.12.16B.12.20C.121.8D.12.10【答案】 CCB2F5R3M1L7Q2D9HP1C7I6O9C9I9R2ZN2T6Q6I6B1L4G172、目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式
34、对不同领域分工监管，其中下列哪一项不属于“三会”？（）A.证券业协会B.银监会C.证监会D.保监会【答案】 ACQ7Z3D9W10R4T3T3HP2G7G7E9Y10C1G1ZW3R5L7L4Z6O7G873、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法不正确的是()。A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估B.为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度的分析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告
35、的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料【答案】 BCA4C10S8E9H5M9B10HG7Y9Z10F2H5L9H4ZE4T10D6F7L10S1G874、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。A.7B.10C.15D.20【答案】 CCH9Z7P2L7D6U1N9HU9H6R7K1H3K9Q10ZI5E5I6I1P8Q5Y575、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错
36、误的是（ ）。A.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计【答案】 ACN5W6M4S3P5E10R2HS6O8K7H10C2K5U8ZE4M6D6U4P6E8R476、股市为股票的流通转让提供了场所，使股票的发行得以延续，这体现了股票市场的()功能。A.股票定价B.资本转让C.资本转化D.积聚资本【答案】 BCV1A3A6I8J3K3F3HE3N1W2X9U8S10I5Z
37、Q7J2U3D7F3A3L877、 商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.完全由商业银行承担B.完全由客户承担C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】 ACZ9D1H8W7Y3E9K10HW2A7S1W7T10J6P2ZC9P8P2W3S6Z9W578、马斯洛需求层次理论认为，人的最高需求是（ ）。A.生理需求B.安全需求C.自我实现的需求D.爱和归属感的需求【答案】 CCU3Y2E5W2Q10G7F8HG8V4T4M7C2R2V6ZS6V9E2P6K9Z5L979、（2018年真题）下列各种投资组合
38、中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（ ）。A.认股权证+股票型基金+期货B.股权投资+房产信托基金+基金C.定存+国债+保本投资型产品D.绩优股+指数型股票型基金+期货【答案】 CCM9X2R3S2L7S1V7HN2V10Y2D6X3R5N7ZC7E10T5J9Z5M3P680、对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任，定期评估频率取决于很多因素，其中不包括（ ）。A.客户个人财务状况变化幅度B.客户的风险偏好C.客户的投资金额和占比D.宏观经济发生变化【答案】 DCZ8X8I9Y1H8U8K9HR9T4Q4C5Q1R5P1ZO8Q3O4I7U7T3G1
39、081、根据我国民法典的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。A.提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款C.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款D.提供格式条款方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明【答案】 BCL6H7J10T8P1C9I7HQ6J2I10R5J5F6Q3ZO7S7S9B7M8X5W1082、（2020年真题）下列国债种类中，银行不进行代理的是（ ）。A.电子式储蓄国债B.附息国债C.记账式国债D.凭证式国债【答案】 BCE1
40、M8A3B7N8Q1H8HZ2B4M8A10N3P1L2ZO7N1M7U2I6Y7D883、 下列（ ）不属于民事法律的基本原则。A.自愿B.公正C.等价有偿D.诚实信用【答案】 BCW6N10Y8W7J2Y8T10HK6D7I6U7H6A6I8ZA3Q4M4R5D8T5M984、 一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。A.买入；上升B.卖出；下降C.买入；下降D.卖出；上升【答案】 BCK6F5L1M5P1E6A3HD9I1I2M4V10M2J5ZP8V4L3Q8P9Y9J685、建筑施工企业变更名称、地址、法定代表人等，应当在变更后（ ）内，到原安全生产许
41、可证颁发管理机关办理安全生产许可证变更手续。A.8 日B.10 日C.12 日D.16 日【答案】 BCJ7Q6A4O8F9C3W5HP1P4E4X10E4E3A3ZR10M7V3X5Z9I4W486、下列关于代理的说法，不正确的是( )。A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任B.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任C.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任D.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，由相对人负责任【答案】 DCX10H4N8J9H
42、9S1U8HE2L2V9M3N1E10R5ZT5S9J3V5O10U7O987、（2019年真题）对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。定期评估的频率取决于多个因素，其中不包括（ ）。A.客户个人财务状况B.客户的投资风格C.客户的投资金额和占比D.宏观经济发生变化【答案】 DCC7E9O3X5Z8J8C1HG9C7A6S2I10J1Q2ZH5A9Z1K1W8E3B1088、安全生产考核合格证书有效期为（ ）年，证书在全国范围内有效。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCE10Y7W10R6M4B7W5HJ5L2G8K1B2G10F5ZP5Z7P5A7X3
43、J5E489、（2018年真题）允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是（ ）。A.看涨期权B.看跌期权C.欧式期权D.美式期权【答案】 DCP5K2Z10R8K8U2T5HS10L9X8N2Q2I6W8ZI2J10Q7C4T7Y4A490、根据资管新规的规定，混合类理财产品可投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任意一类资产的投资比例不超过（ ）。A.80B.70C.90D.60【答案】 ACL3D6O4X1K7D3Y2HU5V8X4K2Z3Q5T5ZL6L5I9E5V10D4R591、下列关于艺术品投资的说法中，错误的是()。A.价格波动较大B.保管难C.流通性
44、好D.一般是中长期投资【答案】 CCI10G8Q7R5K8P7C4HF1F6U6O8Y10L1V8ZP8B1P8F2U8D5L892、（2018年真题）下列关于金融市场特点的表述，错误的是（ ）。A.市场交易价格的一致性B.交易主体角色的可变性C.市场交易活动的分散性D.市场商品的特殊性【答案】 CCW8X8J7S8J9P6N9HM1T6E9O9H3U10L2ZY3W3V2W10K6Y1J293、 银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。A.基金托管人B.基金投资者C.基金管理人D.基金代理人【答案】 DCJ8U3D1Q8Y8C6Z9HT1A10A6O4F7E1L5ZM6R3K8D8R3R9M694、（2018年真题）假定年利率为10，每半年计息一次，则有效年利率为（ ）。A.11B.10C.5D.10.25【答案】 DCU10T10L8P2B6F10R5HQ3P7H5V10R1K1K5ZE8G4L3A5M2T5Y695、以下对个人理财业务的理解，不正确的是（ ）。A.专业人员提供资产管理服务。B.个性化综合金融服务和非金融服务。C.其最终结果都是要获得资产增值。D.针对客户一生的理财过程。【答案】 CCA9U1Q8E7D6E8C2HB7F5S5M6W2I1Y10ZB5B2E9B2S1I10K596、（2019年真题）下列利率区间内最适合使用72法则的