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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、企业级风险管理信息系统极为复杂，具有()的特点。A.单向、智能化B.多向交互式、经济化C.单向、经济化D.多向交互式、智能化【答案】 DCW9Y6Z9P8J5A9Y8HR10K2D7V2S1V9B6ZH2V2U1L6Y8V9J52、（2018年真题）商业银行将（ ）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.盈利能力B.战略发展计划C.企业社会责任D.领导能力【答案】 CCW3Y2B8D2C2W1Z6HS10X5N9B2U8I8K4ZR7A10P3K3U5H10T73
2、、以下是影响商业银行流动性风险预警的外部预警信号的是()A.某项业务风险水平增加B.盈利水平下降C.所发行的股票价格下跌D.资产质量下降【答案】 CCV10I7F4D9K8Z4Z6HN10B4F5E3V7T6V8ZH1X7G1I6M5Y10B74、监管部门通过( )等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.非现场监测和现场检查B.风险评级和纠正处置C.外部审计和信息披露D.自我评级和压力测试【答案】 ACU10I2T10S7T1I1C3HU1T10X9D2N3M4U7ZG3B1A3H1A9S4A55、下列不属于商业银行流动性的主要取决因素
3、的是（）。A.银行业务组合B.资产负债表结构C.表内外业务现金流状态D.银行主要业务风险暴露情况【答案】 DCH3S7V5Y8L5C9D9HL5K7Z3P1G3D5B5ZY9N8P6A5I5A10X76、假定1年期零利息国债的无风险收益率为4，1年期信用等级为B的零利息债券的违约概率为10，在发生违约的情况下，该债券价值的回收率为50，则根据风险中性定价模型可推断该零息债券的年收益率约为（ ）。A.9.5B.10C.8.3D.9.8【答案】 ACH10I6R7H2R7B4E5HN9B10T2V2E6E3L10ZE9T6G2B3U5S6B57、 （）指的是风险存在于商业银行业务的每一个环节，这种
4、内在的风险特性决定了风险管理必须体现为每一个员工的习惯行为，所有人员都应该具有风险管理的意识和自觉性。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】 DCO9V10P7A1L5L9O9HH9V9E8J7V9Y10D8ZC10A8S2B10X5E2U78、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（ ）。A.指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期负债减去即期资产C.不包括变化较小的结构性资产或负债D.不包括未到交割日的现货合约【答案】 BCS10G1L4J6I6K10K1HE1X6T10A2O4O8S1ZR6N8A5M6M3G8
5、Y39、下列各项不属于土地总登记特点的是（）。A.阶段性B.全域性C.集中性D.随机性【答案】 DCJ8N1Y2O4J7Y3S4HS1Y3M6E9B3V9X2ZH3D8Y8Z2E3M6E710、()用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。A.核心资本B.经济资本C.监管资本D.会计资本【答案】 BCP6L8O8N6N6L4F5HY6Q8P2P6S7N8O6ZN4A1H6Z5S5Q2L111、（2018年真题）与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（ ）。A.特殊性、非营利性B.普遍性、非营利性C.特殊性、营利性D.普遍性、营利性【答案】 BCP5D3I10D5U3M4R6H
6、G5G3U2S1B8X2E1ZK4Y5Y8G2G9U5V212、下列不属于核心负债的是( )。A.3个月的定期存款B.1年的定期存款C.3个月的发行债券D.活期存款中的不稳定部分【答案】 DCE3C8H4R3A2O2T4HT4O1F8X4U6J7D9ZY6D2P5C9B2A3B713、健全的风险管理体系具有的功能不包括（）。A.自觉管理B.系统管理C.微观管理D.非系统管理【答案】 DCO7Q7S5Y8L5V8L3HJ8E8O10X4R3X9L7ZC1Q9A10U8R1K4L714、信用风险损失分布的数学期望是（）。A.不良贷款拨备覆盖率B.贷款拨备率C.预期损失D.风险迁徙率【答案】 CCD
7、3T8N10Q9N4X9U2HN10E1X9B3Y5S9V6ZU3X7H5F3O10M2P815、 （）是指债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险。A.间接国别风险B.主权风险C.传染风险D.转移风险【答案】 ACE7E6S1T8Q4P5G3HH7M5N9S2M10L10F3ZI5A7Z7Q9T8T6S516、下列商业银行资产中，通常最具流动性的资产是（ ）。A.股票B.现金C.同业借款D.债券【答案】 BCZ9E10L10W5O8B6Z3HL5I7E4Z5C2Y9W5ZI1A7N3Q1W1V7J317、（2021年真题）根据商业银行
8、资本管理办法（试行）规定，商业银行的金融工具账户和交易账户两大类。其中，银行账户中的项目通常按（ ）计价。A.历史成本B.模型定价C.市场价格D.公允价值【答案】 ACA1M9T4K7V7U8I7HE8Z2R8O3F1K8P3ZW2G6F7E5I1Y3Z1018、 （）指的是风险存在于商业银行业务的每一个环节，这种内在的风险特性决定了风险管理必须体现为每一个员工的习惯行为，所有人员都应该具有风险管理的意识和自觉性。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】 DCL1C2O7N6F4V9D10HA10X2I4G8S3P4W8ZQ1Y8H6S9
9、T10W7P819、下列不属于战略风险识别宏观战略层面内容的是（）。A.资产投资组合中存在高风险、低收益的产品B.建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当C.接受或排斥合作伙伴D.进入或退出市场的决策是否恰当【答案】 ACU7P3N2D9K8P4E1HQ3L3Z1A6V7X5T7ZI4P7O5A10D9M3J620、重视节能效果，做好设备使用说明书的阅读，属于（ ）。A.事前阶段质量控制B.事中阶段质量控制C.事后阶段质量控制D.事前阶段管理控制【答案】 ACU6E2F9M1J5G7Z5HR4N7H4R5X9G7W7ZL4G7C10R8R1A5O521、 下列关于各风险管理组织中各机构主要职责
10、的说法，正确的是（）。A.董事会负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程B.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任C.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施D.风险管理部门从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作【答案】 CCS5Y8Q2L1V3G10R6HT2Y5Q5T6C1B4U4ZY1E3J6N5Q7O10Y222、下列关于杠杆比率指标的计算公式中，错误的是()。A.资产负债率=(负债总额资产总额)100B.有形净值债务率=负债总额(股东权益-无形资产净值)100C.利息偿付比率(利息保障倍数)
11、=(税前净利润+利息费用)利息费用D.利息偿付比率(利息保障倍数)=(净利润+折旧+无形资产摊销)+利息费用一所得税利息费用【答案】 DCW4O6P3S4I6W10F9HY3B9Y1Y10A3Z10G3ZF3Y4Z7F10B5Z1X923、A单位以划拨方式取得了国有建设用地的使用权，该土地原来的土地权属为集体土地，则A单位在获得划拨国有建设用地使用权之前须支付（）。A.国有土地出让金B.建设用地补助金C.协议出让金D.土地补偿费【答案】 DCZ9D4U3O6F7N6O6HD9W10F6Z1W6H2G1ZW1I1U6I9M6J8F224、 债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行为了降低客户
12、违约风险导致的损失，对原有贷款进行调整，商业银行的这种操作属于（）。A.贷款重组B.限额管理C.贷款转让D.贷款审批【答案】 ACR5Q10H6X4D5V2F3HU9Q2D9C5J9T3L2ZA1G1M1G3N8U9M725、马柯维茨的投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为()，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。A.0.5B.0.9C.1D.1.1【答案】 CCW10H8M6L10W5M7V6HH4N4F6B10L8F2B7ZE4N3V4J7T2R1E226、（2018年真题）根据监管要求，商业银行对交易账簿头寸的重估应至少（ ）进行一次。A.每月B.每日C.每年D.每周【答
13、案】 BCH2X9U3A7Q3S5H2HY10Q5B6S2B2C7V9ZR5K3G9B9Z2K3Z227、20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进人（ ）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 ACA8G6Q10X5G8V5S1HP1I4G5Q5S8Y9C10ZC1H3W6T9N4U8D828、 ( )是指源于股票价格变动而导致亏损或收益的不确定性。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 CCT6U4D1U4F4U2T2HU2X5J6V1X1M4Y8ZR5K4U10E3F4Q4E829、商业银行所面临的
14、战略风险可以细分为产业风险、技术风险、品牌风险等七类。下列各项中属于商业银行面临的项目风险的是( )。A.我国金融业开放之后。行业竞争更加激烈B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.银行产品开发失败【答案】 DCL1J5N6X8P9H6Y7HC3Y9O10J5I4Q9F6ZA5B4P3J4V2G8P530、如果银行的总资产为1000亿元，总存款为800亿元，核心存款为200亿元，应收存款为10亿元，现金头寸为5亿元，总负债为900亿元，则该银行核心存款比例等于（ ）。A.0.1B.0.2C.0.3D.0.4【答案】 BCC7A2T6A6N2O5P8HY6V8S9D3T10
15、O3Q3ZE6R4C4J5R5C5A831、假如某一房地产项目总投资10亿元。开发商自有资本金3.5亿元，货款及其它负债6.5亿元。在不利的市场行情下，一旦预期项目的市场价值将低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人带来风险。这种情形下，债权人好比（）。A.买入一份看涨期权B.卖出一份看跌期权C.买入一份看跌期权D.卖出一份看涨期权【答案】 BCY4R2T6F7M8M10Q2HH1V7X4N2P1S3G7ZN4H7E3Q3F9V7X332、外部欺诈事件是指（ ）。A.故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇
16、事件B.第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件C.因自然灾害或其他事件（如恐怖袭击）导致实物资产丢失或毁坏的损失事件D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件【答案】 BCA6E7X2B4F3V10H9HC6X1U5P3I3Q6J8ZA2I3N10M1P6I4X733、下列选项中，(?)用来判断企业归还短期债务的能力。A.盈利能力比率B.流动比率C.效率比率D.杠杆比率【答案】 BCU7N6E4A5Q9Z2D3HP5H1D9N1J8D5O5ZD5V1Z8V8J6Z8S634、（）针对特定时段，
17、计算到期资产(现金流入)和到期负债(现金流出)之间的差额，以判断商业银行在未来特定时段内的流动性是否充足。A.流动性比率或指标法B.现金流分析法C.缺口分析法D.久期分析法【答案】 CCC2Y9P10J3A4T9B5HZ7O2V8V6B6O9M8ZN10K9C5T9S4M4R635、负责发起账户初始划分、账户分类调整申请的部门是（）。A.人力资源部门B.财务部门C.风险管理部门D.前台业务部门【答案】 DCO3Q10B10L9O2X10J2HS7F7P4N5S4K8M9ZS6F8J9L6I1O6H736、商业银行的资本充足率不得低于( )。A.5B.6C.8D.10【答案】 CCA8P9X7Z
18、5B3G3N10HV2N6N8U8Y9S10G5ZB8T4G7T10C2T5A937、资本充足率等于（）。A.(资本-扣除项)(信用风险加权资产-12.5市场风险资本要求)B.(资本-扣除项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求)C.(资本+扣除项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求)D.(资本+扣除项)(信用风险加权资产-12.5市场风险资本要求)【答案】 BCA7X9V10K2X4T5P6HL3E5S6J4Y5I8G6ZK5J5G4X2X3K2V538、 下列关于我国对资本充足率要求的说法，正确的是（）。A.我国对商业银行资本充足率的计算依据2004年中国银监会发布的商业
19、银行资本充足率管理办法实施B.我国商业银行资本充足率仅需在每月末保持在监管要求比率之上C.资本充足率=(资本扣除项)信用风险加权资产D.核心资本充足率=(核心资本核心资本扣除项)(信用风险加权资产+8市场风险资本要求)【答案】 ACC2X10B9P5A4P6H1HB2L9J2L8T7D7T9ZJ8B1S4Q5M1U9Y939、下列关于风险的说法，不正确的是（ ）。A.市场风险具有明显的非系统性风险特征B.国际性商业银行通常分散投资于多国金融、资本市场，以降低所承担的风险C.操作风险指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险D.在商业银行面临的市场风险中，利率风险尤为重要【答案】
20、ACP5R10D2G6N2P6V8HH6U8C1L7X6G8R9ZD5S9H10L4N6C5J440、自评工作要坚持全面性、及时性、客观性、前瞻性和重要性原则。其中，（ ）原则是指自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种。A.全面性B.及时性C.前瞻性D.重要性【答案】 ACF4D8V5C9D4I1H10HM3U7O10J5R8N4G9ZY2B7F4Y2F3W7J941、()被定义为未来结果出现收益或损失的()。A.保险；确定性B.风险；不确定性C.保险；不确定性D.风险；确定性【答案】 BCM9I10E1V5T7D8F5HS2Q10M1C1W3S9Z7ZW6G4A2
21、J5B4O2C242、下列选项中，属于行业经营风险因素的是( )。A.经济周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策D.产业成熟度【答案】 DCL6M2J9L10Y3N1R7HC7J9V3P3N6G6D2ZG1F10R3Z2F1P4A143、因银行系统调整参数，系统升级过程中造成该银行业务停办的事件属于（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.系统缺陷C.人员因素D.外部事件【答案】 BCC7N10S6P3L3I10S7HI5Q1L9A1K10P6H5ZY8X8R2Q3W10N6R144、商业银行信用风险管理部门采用圆收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为1.04亿元，
22、回收总成本为0.44亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则该债项的违约损失率为()。A.50%B.86.67%C.36.67%D.42.31%【答案】 ACQ6U10A7V10B10X5M3HN8S5Z7Y10G7R10I4ZU10S1C6B3Y2F2X845、操作风险损失数据收集(LDC)指操作风险损失数据(包括损失事件信息和会计记录中确认的财务影响)的搜集、汇总、监控、分析和报告工作。损失数据收集包括几个核心环节，以下不属于其步骤的是（）。A.损失事件识别B.损失事件填报C.损失数据确定D.损失事件信息审核【答案】 CCJ7C3B10C9X8J7J6HR7N10B3J6R1J7W9ZH2O7F
23、7T4J1Z5U646、下列指标计算公式中，不正确的是( )。A.操作风险损失率为操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比B.拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)贷款余额C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比【答案】 BCF10R9W8R8R8O7O1HY6K8M6N2D2G6Z1ZN7U7Q2C9G2T3Q447、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公
24、司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。根据背景资料，回答下列问题。A.设计进度计划B.施工进度计划C.物资设备供应计划D.总进度计划【答案】 DCL9K6I5L7H7P3D8HL2M7J3X7S5R5N6ZY1B3J4A7B8D2P448、（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.声誉风险B.法律风险C.战略风险D.操作风险【答案】 ACQ10F10M7S8N7S5W5HX2A4T6U9B9M10M8ZG10C1L2P10C1Q9A349、（2018年真题）银行风险管理的流程顺序是（ ）。A.风险识别风险控制风险监测风险计量B.风险控制风
25、险识别风险计量风险监测C.风险识别风险计量风险监测风险控制D.风险控制风险识别风险监测风险计量【答案】 CCS9A8L4F2G2A9D4HW2W8U8M6R3E2P3ZM3G6W4Y3A1I8E850、下列关于商业银行市场风险限额管理的说法，不正确的是（）。A.商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额B.制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分C.市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理D.管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整【答案】 CCG10F5K7K9C9U3K4HF4I1M10A7A9Y8J
26、5ZE1T1W5H3O6U4F151、 账面减值是指（）。A.因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。如违反产业政策等B.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少。如洪水等导致账面价值减少C.由于偷盗、欺诈、未经授权活动等操作风险事件所导致的资产账面价值直接减少，如内部欺诈导致的销账等D.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿。如因银行自身业务中断等【答案】 CCI1S1I6U2R6F7X10HC1B7F5A8N8R9D10ZI6S5K8L10L5K10E352、（2018年真题）（ ）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况
27、的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。A.有效流动性风险B.识别流动性风险C.市场流动性风险D.融资流动性风险【答案】 DCT3T8Q7J6X8O7D6HY4R9H8Q6B10T8C6ZJ7Q9H6M2Y7D6C253、操作风险损失数据收集指操作风险损失数据（包括损失事件信息和会计记录中确认的财务影响）的搜集、汇总、监控、分析和报告工作。商业银行对操作风险损失数据的收集应遵循相关原则，其中，“应及时确认、完整记录、准确统计因操作风险事件导致的实际资产损失，避免因提前或延后造成当期统计数据不准确。对因操作风险损失事件带来的声誉影响，要及时分析和报告，但不要求量化损失”属于（ ）原则。A.准确
28、性原则B.重要性原则C.谨慎性原则D.全面性原则【答案】 ACP5N9N4O2S2O5E5HM9D7O9G8K10C2E5ZW3T3A6T4D5L7B354、（2018年真题）下列关于久期分析的说法中，错误的是（ ）。A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法B.久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析C.是对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法D.一般而言，金融工具的到期日时间越长，则久期的绝对值越高【答案】 ACK9W5V9H2O9S3V1HM4R8L6V3L5Z1L8ZK3C9B9K5H7U9W355、以下哪项是目前最恰当的声誉风险管理方法()A.采取平等原则对待所有风险B.采
29、用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCS3Y2I3Y9F7E5J6HG1J7C1V6K3B5X4ZA5J9J8B7X6F4J656、将许多类似的、但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于()的风险管理方式。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 DCD10B9Z5H4T7K7C4HY6H4P10F4Z7U6Q10ZM3S6M7O5E1B8K457、（2019年真题）（ ）是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。A.董事会B.
30、监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 BCT4Y3X10P9J1C3X4HL1F2X10B1Y5U7Y3ZB9B1V9Q10Y3P2O558、（2022年7月真题）下列对商业银行战略风险管理的表述，最不恰当的是（）A.商业银行正确识别来自于内外部的战略风险，有助于优化经营管理方式B.商业银行“重前台，轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险C.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略风险进行量化D.有效的战略风险管理应当定期全面评估商业银行的愿景、短期和长期目标【答案】 CCT4Z3Z5U6H8J10P8HH10C1E5X10I8I8K4ZD3E10X10S7S6Z9M759、下列属于经营活
31、动现金流出的是()。A.购买货物所支付的现金B.进行权益性投资支付的现金C.进行债权性投资支付的现金D.发生筹资费用所支付的现金【答案】 ACC6O6P9J6V3U7D4HB4W3E10S3A6P9T8ZA7Z1R10T3Y9Q1W160、商业银行核心雇员掌握商业银行大量技术和关键信息，商业银行过度依赖他们可能带 来（ ）。A.市场风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCY7W2X8V9W3C4A5HO3S1F5Q9C5O3Z1ZR5U6E3N9Z3M10V961、工程项目应坚持逐级安全技术交底制度。以下说法错误的是（ ）。A.工程开工前，应将工程概况、施工方法、安全技术措施等情
32、况，向工地负责人、工班长进行详细交底B.两个以上施工队或工种配合施工时，应按工程进度定期或不定期地向有关施工单位和班组进行交叉作业的安全书面交底C.工程师每天工作前，必须跟项目经理进行书面的施工技术交底，必要时甚至向参加施工的全体员工进行交底D.工长安排班组长工作前，必须进行书面的安全技术交底，班组长应每天对工人进行施工要求、作业环境等书面安全交底【答案】 CCJ5M5C8T9B8V8X1HJ10A3O8F4W7G10Y8ZQ6W6H6J10X2P2Q1062、收益率曲线形态不包括()。A.正向收益率曲线B.反向收益率曲线C.水平收益率曲线D.对称收益率曲线【答案】 DCI6V4B1W7M6Z
33、7P5HK4S2F3E8H9E9I9ZW10U8K8U7N4D2A663、下列关于操作风险识别方法的说法，错误的是()。A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对操作风险进行全面的识别B.自我评估的主要目的是加强对操作风险识别、评估、控制和监测流程的有效管理C.利用自我评估法能够对风险成因、风险指标和风险损失进行逻辑分析和数据统计D.因果分析模型可以识别哪些风险因素与风险损失具有最高的关联度【答案】 CCE5E6F9L3N1M4I10HJ6R9Q4P4H5M5M10ZI9M7S10Y4K2V6K164、（2018年真题）清晰的战略风险管理流程不包括（ ）。A.战略风险识别B.战略风险规划
34、C.战略风险评估D.监测和报告【答案】 BCF3Q9R1Q9G5N6C5HP6Y9P6B6L1Z6L9ZO4T10I9O1R10B9J1065、商业银行风险管理策略中，()策略制定的原则是“没有风险就没有收益”。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 CCY10J2R7B8J3J10W3HH3V10G4B3X8B2I9ZI2G3N1N9T3Q1Q666、在市场风险中尤为重要的风险是()。A.股票风险B.汇率风险C.利率风险D.商品风险【答案】 CCH7D8D6C7I3H1C4HD1E8Y6I3D2R8W6ZI6B9Y10X10L5C7C767、下列不属于作为测量出主权风险评级
35、中决定因素的变量的是（）。A.人均收入B.通货膨胀C.财政平衡D.违约率【答案】 DCN8I3M6Z7F6A10X4HT6N2H2T1E7B2S5ZZ8H10W9P3A7P4M1068、信息与沟通是组织稳定的基础，对一个组织的发展具有重要作用。商业银行应当建立信息与沟通制度，明确内部控制相关信息的收集、处理和传递程序，确保信息及时沟通，促进内部控制有效运行。下列（）属于信息与沟通的具体内容。A.财产保护控制B.运营分析控制C.信息传递D.内部审计【答案】 CCW5M8G3T6Z6K4X4HJ1Z2E2O9F7Z8K9ZH8C4I10J8B10S4F969、根据我国监管机构和巴塞尔新资本协议的要
36、求，商业银行计算市场风险加权资产，应 采用（ ）来进行。A.高级计量法B.基本指标法C.内部评级法D.内部模型法【答案】 DCI3O3O2R9Y3B4W5HY5R7R7Z9Z10B2Z10ZR1Z2J9G3S1Y9B1070、建筑工程质量验收共8条，强调（检验批验收合格）是基础，同时体现了质量控制资料在分部和单位工程验收时的重要作用。A.检验批验收合格B.单位工程验收合格C.分部工程验收合格D.分项工程验收合格【答案】 ACE10L2O1K4O9P7N9HG1F9C9M5V9J8S1ZL2K8B8K6E7G3S871、在风险预警方法中，（ ）不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间序列变化规律。
37、A.白色预警法B.红色预警法C.黑色预警法D.蓝色预警法【答案】 CCB8L5N3O6F6B4G8HR1J10G4D10Q6F8V5ZL8X4R9Q3H10E1V1072、某银行2008年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80%，则贷款实际 计提准备为（ ）亿元。A.880B.1375C.1100D.1000【答案】 ACE7O1F5R9O5J1F1HR4H5M6Y4V5N6R8ZJ7Z10L3S9M6W6F273、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器宜水平安装，若有倾斜不应大于（ ）。A.500B.450C.400D.350【答案】 BCL6C8A3E8D2A10U4HF4J
38、3B2N3I6D3Y7ZM5T8Z6Q8Y10M7B174、违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据的要求更高，需要商业 银行建立一致、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少（ ）年的数据。A.1B.3C.5D.2【答案】 CCO8B3R6F2Z4E5K6HG9Q10K5B5M9E5G6ZI8G10H5U1D8X4J175、商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的( )来推动并承担最终风险责任的。A.监事会B.董事会C.总经理D.股东大会【答案】 BCV7R2N3G2Q10A8L10HK3B8J4D10M9E8J10ZK8B2Y3E4A7R9L976、单位工程竣
39、工验收由（ ）组织。A.总包项目经理B.总包技术负责任人C.建设单位（项目）负责人D.总监理工程师【答案】 CCK1D9R3K4O7T6Q9HZ8X4F1L4Z4U3W3ZB6A10F2A9A4D10A1077、下列关于监管资本的说法，正确的是()A.监管资本包括一级资本和其他资本B.一级资本包括核心一级资本和其他一级资本C.未分配利润属于其他一级资本D.一般风险准备不属于核心一级资本【答案】 BCY10B3B9B2T8K10Z9HI9E7S1R1Q5Y7X1ZH9B5M1J6A5M10D678、某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30、40和30，三种资产对应的百分比收益率分别
40、为10、22和9，则该部门总的资产百分比收益率是（）。A.14.5B.14C.13.5D.12【答案】 ACL7T4O1I6V3O5F9HT8O2K4O6Q5J4R1ZR10O10X4E3A2K6G679、以下不属于政治风险的是（ ）。A.政治冲突B.政权更替C.资产被国有化D.通货膨胀【答案】 DCM3L7C5R3O6U9K4HS3K5W7F10Q8L1Z4ZH3I6T1G4O8N7O380、（2022年7月真题）商业银行运用（）能够对风险损失，风险成因和风险类别进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布。A.损失数据收集B.因果分析模型C.风险与控制自我评估D.关键风险指标
41、【答案】 BCT3A10Y6C5F6E7U1HQ6T2R8R2Q6X8T9ZT7A6Y9V3D10Q4O381、当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了( )缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入( )。A.负：下降B.正；下降C.正；上升D.负；上升【答案】 ACZ6W7R10Q1W2E7H3HM8B10V1L7K3U1D1ZZ6V3U1O7O6X1Q882、下列各项中，不属于土地总登记准备工作的是（）。A.组织准备B.行政准备C.公告准备D.技术准备【答案】 CCN6L10W10C9L8J1R3HJ5I5Z1T4J4M1M4ZP7B5Y10J8K7Z2G583、与
42、综合风险报告内容不同，专题风险报告主要是()。A.辖内各类风险总体状况、B.风险应对策略C.针对管理范围的重大风险事项进行报告D.加强风险管理【答案】 CCS2F1R10W4C10O1I10HN4K4N8Y2M2Z2M2ZU7R3J8N9O2X7Z484、分部工程的验收应由（ ）组织施工单位项目负责人和技术、质量负责人等进行验收A.监理工程师B.总包技术负责任人C.总包项目经理D.总监理工程师【答案】 DCO3W4E8Q6Z7C2E2HB8R2J4W6S8S7B2ZO5W4Z3Q10Z9E10T285、自评工作的原则中，( )原则是指自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主。A.
43、全面性B.及时性C.前瞻性D.重要性【答案】 DCG4L4G4K6Y7N7S1HG3U3M8G8I2V4J8ZG6Q8S10Y4A1I10X386、下列声誉风险管理中，不属于董事会及高级管理层的责任的是（ ）。A.制定声誉风险管理政策和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估和监测声誉风险状况D.宣传商业银行的价值观念【答案】 DCV10Y5E4G7E5E1D8HN3K8Z8C1G9C6C7ZR8B7W3F2U5N6V287、操作风险评估过程一般从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一般不包（）。A.由表及里B.自上而下C.自下而上D.从已知到未知【答案】 BCT5E10
44、R1V6A10B8L8HA7S7Z4U3E7E5J3ZZ1R9W8G4F6K8Z388、（）年，中国银监会发布了修订后的商业银行内部控制指引。A.2016B.2015C.2017D.2014【答案】 DCC7M4F4C1X10E10V6HX1P6W5T8P6R9E10ZT3G3Z9N9U2E9H689、安全带应（ ），注意防止（ ）。A.高挂低用摆动碰撞B.高挂低用串联使用C.高挂高用摆动使用D.低挂低用摆动碰撞【答案】 ACT1N8V5A8C5V5Q6HO1D3V5V8P4L8T9ZR9E6W3W1Y7K9U790、商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信
45、对象（），从而分散和降低风险。A.明确化B.多样化C.合理化D.复杂化【答案】 BCV1X1C1Z8N5T10J1HN2W2H1X6Z10F7Y8ZZ3X10B9E3F2R4A1091、施工方案比较，定量分析（ ）。A.要工程施工技术B.要大量的数据积累C.有较多的经验积累D.要高技术的施工员【答案】 BCZ8D2J2V7F2N2W8HP2Q6X4V5C2A1Q5ZT1A3Z8G2Y1K9A292、（2018年真题）杠杆率指标具有逆周期性的特点，在经济上行期，资产价格上升，银行会（ ）资产规模，杠杆率指标会相应（ ）。A.缩小，下降B.缩小，上升C.扩大，下降D.扩大，上升【答案】 CCZ2W4T9Y5S5M3O10HO8H6I5V8N9Q3T3ZH5W4Q7M8P8N8B693、下列明显不应被列入商业银行交易账户头寸的是（）。A