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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 某进口公司持有美元，但要求对外支付的货币是日元，可以通过（），卖出美元，买入日元，满足对日元的需求。A.期货交易B.即期外汇交易C.远期外汇交易D.期权交易【答案】 BCZ2X9S10C8N7P7I8HD1B7P3J7H8Q4N9ZP10I2Y8X7V9E5Z72、检查工序活动的结果，一旦发现问题，应采取的措施（ ）。A.继续作业活动，在作业过程中解决问题B.无视问题，继续作业活动C.停止作业活动进行处理，直到符合要求D.停止作业活动进行处理，不做任何处理【答案】 CCR6T10Q2A5S1U8
2、A4HV4A8Q4K7S6I5B2ZD4D5W4B6L5V1H33、商业银行客户信用评级的发展过程是()。A.违约概率模型专家判断法信用评分模型B.信用风险模型专家判断法违约概率模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.专家判断法违约概率模型信用评分模型【答案】 CCF2N4B1K5O9V10A4HR8K1C8N2O1U7A1ZU3E6M7J1O9W2U24、在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力的核心要素是（）。A.盈利能力和风险管理水平B.资本金规模和流动性管理水平C.盈利能力和流动性管理水平D.资本金规模和风险管理水平【答案】 DCW9S3R2U8U9P3U4HO10A2N6K8X
3、3J2B6ZG6K5Y5C10A4L4A95、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的()功能。A.经济调节B.资源配置C.货币资金融通D.风险分散与风险管理【答案】 DCW10P2Z8F10T2E2G9HM8W4Z7U6B4V8C10ZK7O10D10O8X3X1S56、商业银行的监事会应至少（）一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。A.每月B.每季度C.每年D.每2年【答案】 CCZ2E5I4J4A6P3L2HM5B7D8G9C1Z4Q4ZF9E10L5V7A5R10Z17、ZETA信用风险分析模
4、型中用来衡量偿债能力的指标是（）。A.息税前利润/总利息支出B.流动资产/流动负债C.留存收益/总资产D.普通股/总资本【答案】 ACO9Q2V9G1Z2I4I9HM7U1V2M3D8L4L1ZN10P2I7D6I10W9N58、甲公司总承包某超高层五星级酒店工程，并将其中的机电安装工程分包给乙公司完成，其电力供应的干线为电力电缆，电力电缆从地下一层的变配电室经电缆沟通至多个电缆竖井，再经电缆竖井至各层的分配电箱，电缆数量大、规格多、路径曲折，部分电缆出竖井后经导管或桥架到用电点，为此项目部制定编写了电缆敷设专项方案用于施工，保证了电缆敷设的顺利进行。根据背景资料，回答下列问题。A.电缆敷设专
5、项施工方案由甲公司组织编制B.电缆敷设专项施工方案由乙公司组织编制C.电缆敷设专项施工方案由乙公司单位技术负责人或技术负责人授权的技术人员审批D.电缆敷设专项施工方案由甲公司项目技术负责人核准备案【答案】 ACY1K10P3C7Q10A1W7HW5J7W6F4A7J1U2ZU7Q5T6D6T4T3F49、某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到90，这说明（）。A.该银行经营状况良好B.该银行流动性风险偏高，但仍属正常C.该银行处置不当可能失去清偿能力D.该银行资产比率大，发展潜力大，盈利能力强【答案】 CCS5C7A8J9C1O1Z2HK7X3F4B2Z7H9G10ZL10T4S4G8T5
6、M2E610、在客户风险监测指标体系中，资产增长率和资质等级分别属于（）。A.基本面指标和财务指标B.财务指标和财务指标C.基本面指标和基本面指标D.财务指标和基本面指标【答案】 DCF1S1P5H7D1U6J5HC7P4N7B4S6L8R2ZC4A4Z2A3V9K9U1011、（2021年真题）商业银行董事会下设风险管理委员会的核心是（ ）A.收集、分析和报告有关的风险信息B.对商业银行的风险管理及经营战略方案的平衡点进行协调C.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策D.监督高级管理层关于风险识别、风险计量、风险监测和风险控制等执行情况【答案】 DCP6F2Y8U3E10G1E1HE4
7、Q6E3Z3Y1P6E7ZB4X4L5T5W4K6D512、操作风险损失数据的收集要遵循（ ）的原则。A.客观性、全面性、动态性、标准化B.主观性、全面性、静态性、标准化C.主观性、全面性、动态性、标准化D.客观性、全面性、静态性、标准化【答案】 ACI5G1W1Q9H3J9U10HT7M5N7Z6L7W3L6ZU5J1D9H9R9R2Z213、下列是关于贷款的转让步骤，则正确顺序是（ ）。A.B.C.D.【答案】 DCC9M5K5J1H4O5F6HP5A7T7A3R5Z8E1ZK1A9M2W4Y9D8K714、在利率敏感性缺口条件下，市场利率下降会导致银行的净利息收入（）。A.上升B.下降C
8、.不变D.不确定【答案】 DCR9R3N6P6D9M4V10HB8X6S8M5L6I9E10ZJ4T10Q8M6P3S3N615、百分比收益率的数学公式为()。A.百分比收益率(R)=(P1+D-P0)P0100B.百分比收益率(R)=(P1-D-P0)P0100C.百分比收益率(R)=(P1+D+P0)P0100D.百分比收益率(R)=(P1-D+P0)P0100【答案】 ACK1G5H5B8G1S6V10HY7G4D2U3P5S10D3ZC4N4D7A3I9R7D516、企业的某年的税前净利润为6000万元人民币，利息费用为3000万元人民币，则其利 息保障倍数为（ ）。A.2B.1C.3
9、D.4【答案】 CCO4W2Y4Q6N3P3V6HD6V8V6B2H2P6L4ZG3R6M9Q1Q4W6F617、下列关于风险说法正确的是（）A.操作风险包括法律风险，也包括战略风险和声誉风险B.市场风险由于市场价格（包括金融资产价格和商品价格）波动而导致商业银行表外头寸遭受损失的风险C.与市场风险相比，操作风险的观察数据少，不易获取。在很大程度上由个案因素决定D.流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险【答案】 DCX2J6J7W5N7A5K3HB7S9U8U1K9V2N5ZI7Z2V2G8E2L2Z318、在持有期为2天，置信水平为98%的情况下，若所计算的风险价值为2万元，则表明该银行
10、的资产组合()。A.在2天中的收益有98%的可能性不会超过2万元B.在2天中的收益有98%的可能性会超过2万元C.在2天中的损失有98%的可能性不会超过2万元D.在2天中的损失有98%的可能性会超过2万元【答案】 CCJ10H6P8I7J1M3E2HU3R8H5T4O3A7F8ZW8M7J5N6B1C9U1019、 国有土地租赁可以根据具体情况实行短期租赁和长期租赁。对短期使用或用于修建临时建筑物的土地应实行短期租赁，短期租赁年限一般不超过（）年。A.1B.2C.3D.5【答案】 DCB1J5B7S2Q10X1F10HP4X9Y8X2P3D3X8ZY9P6N8J9Q3T7A720、（2019年
11、真题）当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（ ）。A.呈水平状态B.呈垂直状态C.变得平坦D.变得陡峭【答案】 DCQ2Z4F3D2K7Q2Q10HO6E10X5H9P8B10L10ZH6C3Y10E4P8S3Z821、下列关于因果分析模型的说法中，错误的是（ ）。A.在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用因果分析模型能够对风险成因、风险类别和风险损失进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布B.实践中，商业银行通常先收集损失事件，然后识别导致损失的风险成因C.因果分析模型无法识别风险因素与风险损失的关联度D.实践中，因果分析模型方法包括实证分析法
12、、与业务管理部门会谈等，最终获得损失事件与风险成因之间的因果关系【答案】 CCT5N3N3T9O4P4I8HY1W1P3N2R5T9R6ZO2B4V9H4F5R9S622、( )是通过调查问卷、系统性的检查或公开讨论的方式，评估银行内部是否符合操 作风险管理政策，找出内部操作风险管理的优势和不足。A.关键指标法B.自我评估法C.内部评估法D.系统分析法【答案】 BCI1E3Z3U2S1Q3S6HF5Z6E2F4T10S3Z9ZW9C4R3G2P1W1Q123、补发的土地证书应注明“补发”字样，时间以（）为准。A.补发证书日B.申请补发证书日C.土地登记簿登记日D.申请日【答案】 CCM4M3C
13、9H8Q9N9P7HM3A3U4D2H8J10S5ZA8H6C1J6D6D8S324、若其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的说法，正确的是()。A.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险增加【答案】 BCG3T1T3D2B3E7X4HE6V7M5X6H2F2K10ZK4N1J3L3Y1Z7B525、商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析,所获得的收益率
14、分布为正态分布。假设该组合的日平均收益率为0.1%,标准差为0.15%,则在下一个市场交易日,该外汇投资组合的当日收盖率有95%的可能性落在（ ）A.-0.050.25%B.-0.2%0.4%C.-0.05%0.1%D.0.1%0.25%【答案】 BCJ1A7E3W3G5J2A9HP5C6I1J7K10U9O5ZN2I9Z8A7S5P2K626、企业资产或负债上的空头或多头不加保护的部分是指（ ）。 A.风险价值B.缺口C.敏感性资产D.敞口【答案】 DCN9D4A8R4W9B1J8HH5Q1U9D7Z3K1X2ZQ6J6H10S8G5Q5K927、期权的买方在期权到期日前，不得要求期权的卖方
15、履行合约，仅能在到期日当天要求期权卖方履行期权合约指的是()。A.美式期权B.欧式期权C.平价期权D.价内期权【答案】 BCH9T10V8I2Z10U9I2HZ2X2R4P2S5O2E9ZV6C6M6T10Z10R2L928、（2021年真题）在商业银行风险管理实践中，风险对冲策略对管理（ ）最为有效。A.声誉风险B.信息系统失效风险C.贷款违约风险D.商品价格风险【答案】 DCW7P10A9C1H6G5Y7HM9E10E8Y2X4O6T9ZT10J5L2T4W10P5H729、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向
16、房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.信用风险、市场风险和战略风险B.声誉风险、市场风险和操作风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 ACE8T8A4T5P2M8J2HX3R8B7X1F5C10H10ZK7F3V2O8I9W10J230、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器至多孔送风顶棚孔口的水平距离不应小于（ ）m。A.1.5B.1.2C.1D.0.5【答案】 DCG8V9Q7R8S8P4E9HM9A1P1
17、U3W9Y1R6ZP9S2C1V9N7J4R331、当梁突出顶棚高度小于（ ）mm时，可以不计梁对探测器保护面积的影响。A.200B.100C.150D.300【答案】 ACC5H8D4B6G4W2Z7HJ9O2T3X6Q9M6R3ZY6Y9N8K3C1M6S632、下列商业银行客户中，最适合采用专家判断法进行信用评级的是()。A.已上市的中型企业B.即将上市的大型企业集团C.财务制度健全的小型企业D.刚由事业单位改制而成的企业【答案】 CCD7D6F1T6U10J9P7HX2S2F5D4B5T1K3ZH1J6R5Z3K5O10X533、 由（）批准实行国家控股公司试点的企业，方可采用国家作价
18、出资(入股)方式配置土地。A.省级国土资源行政主管部门B.省级以上人民政府C.县级以上人民政府D.国务院【答案】 BCS9K10X3Q2F1P4Y5HE8F6V10R8L10P9Y9ZO4Z8R4W4C10C6L234、下列可分为财务风险预警和非财务风险预警的是（ ）。A.行业风险预警B.区域风险预警C.法人客户风险预警D.信用风险预警【答案】 CCT4W3Q5M5N9T1V9HM1G2M3D6W2X9K6ZJ7D9H6J9I5H1N635、下列关于定金的说法，正确的是（）。A.债务人履行债务后，定金可以抵作价款B.给付定金的一方不履行约定的债务的，可以要求返还定金C.收受定金的一方不履行约定
19、的债务的，应当三倍返还定金D.债务人履行债务后，定金不能收回【答案】 ACS2K3Q10P6H9G7J4HO7W9I10W3E3E8D7ZI6I6M6M2Z7Q5Y936、（ ）应按季计提，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的1。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.坏账准备【答案】 BCL6G3A9W1A9F7P3HJ3C7J7B2Q10H6X9ZK7K2V9V5V7P2E937、个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于（）主要操作风险点。A.个人耐用消费品贷款B.个人生产经营贷款C.个人住房按揭贷款D.个人质
20、押贷款【答案】 CCS1Q6I7H7Y5L1I4HU10Q8U2N10A3C4U4ZS8F10E6V6Q4V9J838、根据我国商业银行资本监管框架，下列选项中债权给予表内风险权重不为零的是（ ）。A.商业银行之间原始期限在4个月以内的债权B.对中央政府投资的公用企业的债权C.国有金融资产管理公司收购国有银行不良贷款而定向发行的债券D.对政策性银行的债权【答案】 BCS8W6O3F10B7W5O7HN1K8C4G8T10O6T2ZZ1G1U5O2I9J6V339、（2018年真题）（ ）是目前声誉风险管理的最佳实践操作。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采
21、取抓大放小的原则D.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCS10M4U6C3Y1S2C2HA3E7X5V1O4X4S7ZM5I10W6H4R2T7R740、（2018年真题）下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（ ）。A.汇率风险B.操作风险C.商品价格风险D.利率风险【答案】 BCM7P2M2V3W8M10D1HG1O8V2B2H3K9U6ZR6I6U4J6J4D9M741、风险文化的精神核心是（ ）。A.风险管理策略B.风险管理理念C.公司治理结构D.内部控制系统【答案】 BCP3E7K5I5M9V1U8HI7U1L8W8C8L8F7ZF9
22、S10T10E9R9J5F942、（2019年真题）下列（ ）属于商业银行提高资本充足率的分子对策。A.降低规模B.调整结构C.处置资产D.增加一级资本和二级资本【答案】 DCC2H9R8T2O10J7N7HL6G2A9T7Y8K1Q6ZD9T7Q2E9S2E4Q743、风险识别的环节包括()。A.感知风险和规避风险B.感知风险和消除风险C.感知风险和分析风险D.分析风险和规避风险【答案】 CCM6C1W5S1I2S4I5HC3J5V3S1T7M7R3ZT7A6R9A1Z6V9Z844、监管部门是市场约束的核心，下列选项不是其作用的是（）。A.建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作
23、用B.实施惩戒，即建立有效的监督检查制度，确保政策执行和有效信息披露C.引导公众选择资金安全性高的金融机构，并起到市场监督的作用D.制定信息披露标准和指南，提高信息的可比性和可靠性【答案】 CCB7T9H2D8R8H8G4HP2P1F4T4O6Q8U2ZY7P5Z6S5E3J10D345、在初始土地登记中，公告在（）阶段采用。A.地籍调查B.权属审核C.注册登记D.申请【答案】 BCW3Y6W5H7O5Y5S4HF9Q2M8E9W7O6K2ZO2B4M7K6T5P3Z846、在操作风险治理框架中，负责监督评价操作风险治理架构的合理性、内控体系的有效性等的部门是（）。A.高级管理层B.董事会风险
24、管理委员会C.高管层风险管理委员会D.内部审计部门【答案】 DCY10Z3L2R6Z1H2V2HZ10H3G4H6E7P5M1ZO10U2G10S1G8C3K447、下列不属于内部控制的主要目标的是（ ）。A.企业的基本业务目标B.编制可靠的公开发布的财务报表C.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循D.企业的经营目标【答案】 DCO10W2O7G8W2N8M3HZ1R2Y7G4J5S1F4ZS2V8T4T2G10N8M648、以下各项符合商业银行风险预警程序的是()。A.风险分析，信用信息的收集与传递，风险处置，后评价B.信用信息的收集与传递，风险分析，风险处置，后评价C.风险分析，后评价，信
25、用信息的收集与传递，风险处置D.信用信息的收集与传递，后评价，风险分析，风险处置【答案】 BCO3J9I4B5U4V1M5HP10S3T10U1S3Z5R4ZH6X8J6R7C1I5J449、商业银行通常设定贷款投放的行业比饲，这种做法属于（）策略。A.风险转移B.风险规避C.风险分散D.风险对冲【答案】 CCM9N8H4L2A4P2L6HG2F4I4A2B7Q7Z5ZL1Z6Z3W7H5J2K150、目前，我国个人信贷产品可基本划分为个人住房按揭贷款和其他个人零售贷款两大类，下列（）属于其他个人零售贷款的风险分析。A.个人消费贷款B.借款人的经济状况变动风险C.假按揭风险D.由于房产价值下跌
26、而导致超额押值不足的风险【答案】 ACK8J5D7S6P10Y2D8HY5W10P3E6S9P10Z9ZV6Z1P10L1R3L10C751、以下不属于操作风险资本计量方法的是（ ）。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.动态指标法【答案】 DCB3Q7M1U4Y3A7T3HG8C3T7B9X6L8L5ZT6T1J3C10B5S7F452、（2018年真题）我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品服务成本增加、创新不足的发展困局。为有效提升中长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（ ）的管理。A.市场风险B.信用风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 DCL9T3U1R1
27、0R2F2Z1HN9C3A10H4G5B8N9ZE4H7H9O10O1L1V753、银行的风险管理部门结构通常有分散型和集中型两种，下列不属于商业银行分散型风 险管理部门结构的缺点分析的是（ ）。A.难以绝对控制商业银行的敏感信息B.商业银行无法形成长期的核心竞争力C.不利于商业银行形成强大的定价能力D.将技术支持等风险管理职能外包给专业服务供应商【答案】 DCT10S2W3W1Z9J6U8HQ9S2A7B2X7C6R3ZN9U5O6G8A10T10L454、商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为15亿元，回收总成本为065亿元，违约风险暴
28、露为3亿元，则该债项的违约损失率为（）。A.36.67B.86.67C.71.67D.42.31【答案】 CCI5S7U4T9L3P6Y9HZ4Y9H9T9Y7A7G2ZU4W9P2M5J3C10J755、在认真总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出的监管理念 是（ ）。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管股东、管风险、管效益、提高透明度C.管法人、管经营、管风险、提高透明度D.管股东、管经营、管内控、提高透明度【答案】 ACR3M10O10U2K1X4N10HJ10R10I1O1D8O3W5ZU2W7S2I9C2T5C356、下列事件中，属于外部事件方面操作风险的是（）
29、。A.职员欺诈B.自然灾害C.流程不健全D.产品服务缺陷【答案】 BCD7O3X5B5X4A3A1HF4U10K2Z6U5J1C4ZK6G1Y5J2H6B7Q957、如果商业银行的流动性需求和流动性来源之间出现了不匹配，流动性需求（ ）流动 性来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。A.小于B.大于C.等于D.以上都不对【答案】 BCX9S4V8V1R6F9R10HU2H6E8W1X3S1O4ZU5O3J4D1P8E2N858、 下列商业银行资产中，通常最具流动性的资产是（）。A.股票B.现金C.同业借款D.债券【答案】 BCP8I8N7E7W1T1G9HD10Q9
30、Z7V5Q10X5U9ZZ4Y10S5R1C2X10A859、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器宜水平安装，若有倾斜不应大于（ ）。A.500B.450C.400D.350【答案】 BCK4G5T3F9T1U10I1HB4N9G3J6E8T4X8ZR3U7Q5W7Q2C8Q660、债务人对银行的实质性信贷债务逾期（ ）天以上，视为违约。A.10B.30C.60D.90【答案】 DCP2H3N7V5C1K2Z7HC2T8H8G6G10M4Q1ZY6W10S2E10G2F1F361、（2022年7月真题）商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。
31、A.董事会B.风险管理部门C.高级管理层D.业务部门【答案】 ACY2Y2P7L2N9C5E7HU10S8Z1R9Y4M1U7ZP1B8G3C7L7C9X762、（2018年真题）信用风险的主要特点不包括（ ）。A.道德风险是形成信用风险的重要因素B.信用风险具有明显的系统性风险特征C.信用风险缺乏量化的数据基础D.组合信用风险的测定具有一定的难度【答案】 BCE8M4I9V5L10R4U4HW6C6Y3D10Q6K9A3ZZ10X2E9U10K8M9I763、（2018年真题）某商业银行通过操作风险与控制自我评估（RCSA），发现网点A的效益不高、操作风险暴露较为严重，决定撤并该网点，这种风
32、险管理方式属于（ ）。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险规避【答案】 DCE9I9V9U7V8Q9U6HS3R8X3M2Q9P7A6ZD2C6X1B3T6L7K664、风险文化的精神核心是()。A.风险管理理念B.知识C.制度D.内部控制【答案】 ACO3P9P8B6L7X7A2HY3M6M9Y1W9G2H5ZQ10N10T1D5M9Z10Q665、质量员发现抱箍结构不合理，其检查方法为（ ）。A.实测法B.目测法C.试验法D.检测法【答案】 BCW9U1F2A6I10U6Q3HB1F4B10Z8E10E6Y9ZR9M5W6D5M6R3Q266、( )方法就是在假定市场因子的变化服从
33、多元正态分布情形下，利用正态分布的统计特征简化计算VaR的一种方法。A.历史模拟法B.方差-协方差法C.压力测试法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 BCD5C7G7K7Y5D3R10HH8G3D1P7Q7Z8X8ZS9G4F5I4B2F2N167、下列不属于显著影响新兴市场国家主权评级的因素是（ ）。 A.人均收入B.该国汇率水平C.经济发展指标D.该国通货膨胀率水平【答案】 ACV5K7H10U7R3O2Y6HE2O9L3I7Y8N2I2ZK6N3D2Z4S8K5V1068、对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采用（?）来转移。A.提取损失准备金B.资本金C.保险手段D.冲减利润【答案】 CCC4M
34、5T1N6J4J5F7HO6X2P5J8T5U8G1ZU4K8G7L3M4C5D169、银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值约为（）。A.100万元B.700万元C.至少700万元D.至多700万元【答案】 DCJ3I5A7B8A8D1J5HH10D10G4S10T8E7X7ZK9H2A5U8F2G5E370、商业银行操作风险的特点是()。A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位B.操作风险具有弹性，可以将其与其他风险明确区分开来C.操作风险内容较信用风险、市场风险简单D.操作风险是银
35、行经营中最重要的风险【答案】 ACW8T6E4Q7A8H2H6HN5F2C8J10C3L4I2ZB10N10V2W5P2W9B971、交通事故、火灾事故自发生之日起（ ）日内，事故造成的伤亡人数发生变化的，应当及时补报。A.20B.30C.14D.7【答案】 DCJ1S6H1K2B3K2C6HI8T6B4P9C1L2Q7ZD6Q7H5J3O7C3C972、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（ ）。A.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责制定市场风险管理制度、流程、偏好D.负责确定本行可以承受
36、的市场风险水平【答案】 CCD7Z3S4W4U7K7O3HF4R10G8C4Z10F10D4ZA5U4D8J9E1S9K773、银行的风险管理部门结构通常有分散型和集中型两种，下列不属于商业银行分散型风 险管理部门结构的缺点分析的是（ ）。A.难以绝对控制商业银行的敏感信息B.商业银行无法形成长期的核心竞争力C.不利于商业银行形成强大的定价能力D.将技术支持等风险管理职能外包给专业服务供应商【答案】 DCP2Y8C9A9S6Z8E4HS4C5T1D4C8A5B3ZR2F3D3G9Z7N5W674、 （）负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.
37、董事会【答案】 DCB7M6H10U9J3M7V3HU3Y1Q5N10Q5T10P1ZV6Y5U2W1H6C1G1075、()是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值方法【答案】 BCA10S5M1D2R10S3S10HN9C5F8A2Y5H2E9ZL3E3A5O7T3T10X1076、 下列选项中，属于行业风险预警的行业经营风险因素的是()。A.经济周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策D.产业成熟度【答案】 DCQ6N9P9F10N9T7T10HY9Y6Z7F1J7M9Q6ZL5L5A3R8K9T7K977、商业银行通过银团贷款的方
38、式来降低风险的做法属于（）管理策略。A.风险转移B.风险分散C.风险对冲D.风险补偿【答案】 BCN1Q9Y8U7P2F6M4HG7E3N6L10E5J3B4ZV10X6L4V2P4J9V678、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，值代表商业银行在特定产品线的操作风险损失经营与该产品线总收人之间的关系。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，下列（ ）产品线的因子等于15%。A.商业银行业务B.代理业务C.公司金融D.资产管理【答案】 BCQ1N3Y2F9C7W5V9HY8U8E2C6P8V6O6ZO6G5Z2H3J1L1P779、某投资者在期初以每股18元的价格购买C股票100股，半年后每
39、股收到0.2元的现金红利，同时卖出股票的价格是20元，则在此半年期间，投资者在C股票上的百分比收益率应为（ ）。A.11.11B.11.22C.12.11D.12.22【答案】 DCC9J6L1Z3M6V10W1HH7Y4D4E8W5L6H4ZG1L1K8Z5W8G8H1080、交易账户记录的是银行为交易目的或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的( )。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.金融工具和金融头寸【答案】 CCQ2L4F9C6D7B7L2HE6O3W8C3G10K6L3ZG5M8A9J8C7Z7G581、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变
40、化的市场环境。下列()情况下，商业银行不需要调整战略规划。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BCJ9J3R7Y2Q8F3M1HD5Y9R1F7Y10P5L1ZC9T10E2V7S7C2F182、（2019年真题）监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本称为（ ）。A.账面资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本【答案】 CCC5X2A1E10I8C7J3HE1T5V8O3T9L
41、4T10ZW9A2X6R10L6Q8J283、( )是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。A.Credit Metrics 模型B.Credit Risk+模型C.Credit Portfolio Vien 模型D.Credit Monitor 模型【答案】 BCA2V6P2M9S2S2Q5HN6J2M2L3M5G7K10ZZ6L4F10H9L7M7I684、投资者A期初以每股30元的价格购买股票100股，半年后每股收到04元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为（）。A.2
42、B.3C.5D.8【答案】 DCK6Y5S1C4V5R4G3HY2S9Y5W9R3V2F1ZN4H3Y7Q2I5S9T185、下列业务中包含了期权性风险的是()。A.托收业务B.活期存款业务C.房地产按揭贷款业务D.附有提前偿还选择权条款的长期贷款【答案】 DCF5J1F6K4Y9E5N7HP7Y9I3L8K4J1X10ZX6J3J7X3Z5R1Y986、我国商业银行应按照 (商业银行资本管理办法(试行)计算资本充足率，其中，分母部分的风险加权资产计算公式为( )A.信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本B.信用风险加权资产+ (市场风险资本+操作风险资本) x8%x12.5C.信用风险
43、加权资产+ (市场风险资本+操作风险资本) x12.5D.信用风险加权资产+ (市场风险资本+操作风险资本) x8【答案】 CCE10B2W2H1O4B9R5HQ6Q6E5Q1A4Z4T9ZW2Y9J2V5B8P3P687、商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险是指()。A.法律风险B.操作风险C.战略风险D.信用风险【答案】 CCG6T9G2G2S6D8F9HI3S7V8V10B5Z6U1ZQ9B9Z1U6Z5D3I1088、假定组合经理购买了 1年期面值$100M的风险债券。为了对债券发行者不会全额支付的信用
44、风险进行套期保值，债券持有者会购买该发行公司的等值信用违约头寸。如果风险公司的价值是$80M，因此，该风险债券的收益为（ ），那么（ ）。A.$80M，信用违约头寸的收益为0，因为它已经处于期权虚值状态B.$ 80M，信用违约头寸的收益为$20MC.$ 80M，信用违约头寸的收益为$80MD.$80M，信用违约头寸的收益为$100M【答案】 BCT9W7Q4U10L10T10H9HE8U6O6L5R7C2A4ZC2M2U4K6A10H4C789、假设一位投资者将10万元存人银行，1年到期后得到本息共计101000元，则投资的绝对收益是( )。A.1000元B.101000元C.9.9D.10.
45、1【答案】 ACG4R10L1P4H2I1X1HW5O3G8Q8N6G1T7ZS2L6U9O9A6T5X590、目前最恰当的声誉风险管理方法是( )。A.采用精确的定量分析方法B.推行全面风险管理，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.采取平等原则对待所有风险【答案】 BCK9B8R6A4Z3T5W9HQ1P10A2M3Q1Z3F6ZU2Q9V5U1D7H4S491、某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（）类别。A.外部事件B.内部流程C.人员因素D.系统缺陷【答案】 BCO2D9K2U2H4J8F10HO1K1J4D8C7O3F7ZK5T1V1O2M5S9H792、（2018年真题）相对而言，下列受房地产行业价格波动影响小的