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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于中国银行业协会的说法，错误的是（）。A.履行自律、维权、协调、服务职责B.协会会员大会的执行机构为董事会C.是全国性非营利社会团体D.最高权力机构为会员大会【答案】 BCC10L4F3C9P8S1B7HA4X6D9D2F4H3V5ZL8S9Y3O7X7U5G42、当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作（），增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。A.买人证券B.卖出证券C.发放贷款D.收回贷款【答案】 ACF3Y7Q3Y9Q1A7
2、R10HR7F10B9U6O4Y10O3ZG7Z2Y5L5R7X7Q63、下列信贷资产中，（ ）不能作为基础资产的证券化。A.住房抵押贷款B.信用卡账款C.汽车贷款D.流动资金贷款【答案】 DCP10V1Y3H2D6K7D3HH9J7D4Z3W8I1Z9ZN5Y6J6Y9P9K2R34、从国内外商业银行的最新实践看，（ ）正成为商业银行考评体系中的核心指标。A.经济增加值B.存贷款比率C.资本充足率D.净利润【答案】 ACX3K10P10V6U10A10R7HP5U9F6M5P2G3E10ZQ3Q1E6F9C4S2G105、下列叙述有误的一项是( )。A.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合
3、规管理职能的资源B.商业银行合规部门负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任C.商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门D.各业务条线和分支机构合规管理部门应根据合规管理程序主动识别和管理合规风险.按照合规风险的报告路线和报告要求及时报告【答案】 BCD5S3P3G1S1V9E9HK5V6F9J6S3W5M10ZE8P1L9Z6K7M4B36、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件不包括（）。A.借款人依法设立B.无需表明贷款用途C.有合法的还款来源D.无重大不良信用记录【答案】 BCQ5P3C3F3J9S10M10HQ4J4L7P4S5P3G5ZV
4、10C7G4H1H5B1Q77、促进产业技术进步的政策是（ ）。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 CCW1Z2P10J7G1M8E9HP10X3Y10Q10R9V3J10ZN2G1I4M1F1A2Q58、（2017年真题）根据关于规范商业银行代理销售业务的通知，下列关于销售管理的说法中，错误的是（ ）。A.通过营业网点代销产品的，应当在专门的区域销售，销售专区应当具有明显标识B.应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级C.代销产品的宣传资料首页应配备以下文字声明“本产品由合作机构发行与管理，代销机构仅承担风险管理责任”D.建立代销产品分类
5、目录，明示代销产品的代销属性、发行机构等信息，不得将代销产品与存款和自身发行的理财产品混淆销售【答案】 CCL4E6B8H5E7P10D7HK6P5X5F5R1G6S2ZF3M4K2F7T10Z6C59、当中央银行降低再贴现率时，所要达到的政策调控目的是（）。A.收缩市场货币供应量B.促使市场利率相应上升C.使整个社会的投资支出减少D.促进经济增长【答案】 DCK10A6Z9V10T4N10J8HY4N7T7R9K3K3J3ZF7Q9O2X6U3H7X310、银行业监管机构定期与( )沟通信息掌握其对商业银行贷款损失准备的调整情况和相关意见。A.商业银行董事会B.外部审计机构C.商业银行高级管
6、理层D.理事会【答案】 BCP1J9J4Z5F3G10O8HH6L1P8V4T10A1X10ZJ7M3B6Z6U3J3O611、金融资产管理公司的核心业务是( )。A.不良资产业务B.投资业务C.中间业务D.表外业务【答案】 ACN10T8F8R4C9G2T8HF3A1B10I8Z5Y10E2ZD8K7Q2G4C9B8H712、银行等金融机构应当在大额交易发生之日起（ ）个工作日内以电子方式提交大额交易报告。A.5B.7C.10D.15【答案】 ACI10X9G5B4G6U8W8HN2E4E8V1C9I1E9ZR1N2J7J6P2I4V613、( )是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免
7、承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险对冲B.风险规避C.风险补偿D.风险转移【答案】 BCQ8D8V9R9A1S10M4HT9A3Y6K9V7V9W1ZQ8D7M10H3D6K10H914、 根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 DCT6W6Q6Q10Z9A10P10HZ6M2F5G1B1Y5A1ZX5T6C9B9I1F9Z915、（）是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务。A.个人信贷业
8、务B.法人信贷业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】 BCT10O2T2J5K2J7Q9HF5R8V4R1Z4U3I1ZS4O10Y6K6E2C6J216、下列关于金融资产管理公司的不良资产管理和处置，说法有误的一项是（ ）。A.对国有商业银行第一次政策性剥离的不良资产，金融资产管理公司采取市场化方式进行处置B.国有商业银行第二次剥离不良贷款采取市场化手段，通过公开竞价方式转让给金融资产管理公司C.金融资产管理公司是不良资产市场上最重要的中间商D.金融资产管理公司既充当一级市场的卖方又充当二级市场的买方【答案】 DCX5H6K1Z6Q10E7N2HE7F2C10M7O7I9S4ZY7P10G
9、2R6J8A3A1017、商业银行应当对交易账户头寸按市值( )至少重估一次价值。A.每日B.每月C.每周D.每年【答案】 ACT4L3Q10S1Y6Z7X6HO6W10P9M6R1T8X1ZS2P9V2M6Y3C9M318、中国人民银行的主要职责不包括( )。A.作为国家的中央银行，从事所有的国际金融活动B.发行人民币，管理人民币流通C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场【答案】 ACQ1X4Q6Z2B1U10I1HP5A5Y6V7F10H8B4ZC5H2P7Q2S8K3V119、（2019年真题）下列关于直销银行的说法中，错误的是（ ）。A.
10、不发放实体银行卡B.没有物理网点C.运营成本较高D.平安橙子银行属于直销银行【答案】 CCU4F10N6O10V6N9G4HQ2Q1T7C10I1A1B7ZV4P7Z5F8R1M10H520、下列不属于金融稳定理事会成立后取得的重大进展的是( )。A.督促修改国际会计标准B.加强微观审慎监管C.扩大监管范围D.加强激励机制的监管【答案】 BCY4X2D2L10O3P5U1HV3G2L10R3W5Y4I3ZO8L9H6G5S9P3N121、（ ）是金融资产管理公司的核心业务。A.不良资产业务B.贷款业务C.投资业务D.中间业务【答案】 ACT10R9P7L8O8J5T7HW10A4T7N1E6U
11、5M3ZQ5M1D6B7E5Q9E522、（2019年真题）绩效管理的工具方法不包括（ ）。A.关键绩效指标法B.经济增加值法C.股权激励计划D.奖金激励法【答案】 DCK7Z9N9C4L1F9W8HS9J4W9B5W3R8C5ZQ5E10Q2U5K1D1E623、商业银行应按照( )原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级。A.了解你的客户B.了解你的业务C.尽职调查D.信息对称【答案】 ACW4S10P6A3N2C10T4HX1Z3S5T4S4Y4N1ZZ10T6M8H10X2T7U624、下列选项中，（ ）不属于财务公司的资产业务。A.发行金融债券B.对成员单位办理贷款C.对成员单
12、位办理融资租赁D.办理成员单位产品的买方信贷【答案】 ACG5Y7L4B4U7N9T10HC3F8J9P9F3L1N2ZJ2N3M2T3E7G1C1025、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCH10S3A4M5F6H1T6HQ8H3S1K8T5C10R4ZU4X10Q3Y1T6N3Q926、（2019年真题）某农村商业银行2
13、017年4月末存款余额为40亿元，流动性负债余额为30亿元，贷款余额为32亿元，流动性资产余额为20亿元，合格优质流动性资产为10亿元，未来30天现金净流出量为15亿元。下列监管指标中，不符合要求的是（ ）。A.流动性缺口率B.存贷比C.流动性覆盖率D.流动性比例【答案】 CCY8J3V3U9Y10W7K9HU9D7E9V10B7M4Y3ZC2X5E8S6J10F2S227、关于商业银行开办并购贷款的条件，以下说法错误的是（ ）。A.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于70B.并购贷款期限一般不超过7年C.资本充足率不低于10D.有健全的风险管理和有效的内控机制【答案】 ACI7F6G7M1
14、Z8W9L10HI6Z8A6O10F10K7W2ZG7M4G8P3X10U1O1028、( )是债务人或付款人主动将款项交给银行，委托银行使用某种结算工具，支付一定金额给债权人或收款人的结算方式。A.顺汇B.逆汇C.邮汇D.汇兑【答案】 ACZ3I10C1O9N6Z9U3HF3X9I7H3E3M8K3ZQ10H10L10K8N5H2T729、 信托公司设立信托计划的，信托期限应不少于( )年。A.1B.2C.3D.4【答案】 ACM8O8V6X4Q4S2G8HG5U2A10G3P2O2B6ZZ6B2J5C10Y9L2Z130、下列属于金融租赁公司其他业务的是（）。A.融资租赁业务B.固定收益类
15、证券投资C.转让或受让融资租赁D.接受承租人租赁保证金【答案】 CCQ2R3I5Z1M10U3T6HR2T8M6F7W4S9F4ZF1F4I1H3L10R3N531、内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础。一般包括( )。A.组织架构、内部资源、企业文化、规章制度B.组织架构、人力资源、企业文化、规章制度C.组织架构、人力资源、职工素养、规章制度D.组织架构、人力资源、企业文化、公司财务【答案】 BCD5C2G7D2H8R9G2HP8O8B5N2F9M1F3ZT9M7P9L3W3Z1O332、财务公司的同业资产业务包括同业拆出和( )。A.
16、买入返售B.卖方信贷C.买方信贷D.卖出返售【答案】 ACX2V3W6M6O1R3M8HT1Y4K4W8Z2A8I7ZH3L4U2B9J8H3L933、商业银行最主要的资金来源是（）。A.存款B.贷款C.债券投资D.信用卡业务【答案】 ACQ5Y2G9L4I1B10S2HD3Y5E5W8E10H3S8ZB2A3O2P2Y7Q10T634、个性化分期还款协议的最长期限不得超过( )年。A.1B.2C.3D.5【答案】 DCE2O1C8B3Y8R7K6HO3M1B5U6Q5Z2V9ZW5K8Q5G5T7O9U335、债券投资的风险不包括（ ）。A.信用风险B.利率风险C.流动性风险D.提前赎回风险
17、【答案】 DCV7I9O9S1W1P9O5HH1K8D9R9A6I8U2ZK10T4Z4R4Y7Z4V836、根据相关法律规定，信托目的须具有( )。A.合理性B.经济性C.收益性D.合法性【答案】 DCA4L10L3S8L4Y6L3HH9C8Y2Y4L3H10D7ZV1P6J3G8M1U6W237、托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的( )，必须按照托收委托书上的指示及国际商会托收统一规则行事。A.要约关系B.承诺关系C.契约关系D.借贷关系【答案】 CCP6X3H9T2N7Y8D10HW5P2A8G9Y4C10T4ZI2M5J2T10N2K6M738、（2017年真题）一家工商企业
18、拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（ ）。A.股票市场B.同业拆借市场C.商业票据市场D.回购协议市场【答案】 ACL5Q3J9T8I2S5C10HF6X2R9F5U6O5Q7ZT9T5Q3S9D3N8A439、（ ），是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。A.金融资产管理公司B.汽车金融公司C.金融租赁公司D.信托公司【答案】 ACT2I4B9J1T6J1B4HP9L4B5F1V10P3N2ZJ7K3Z10T3Y8J1H640、抵押权人与抵押人协议以抵押财产所得的价款优先受偿，协议损害其他债权人利益的其他债
19、权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起( )请求人民法院撤销该协议。A.3个月内B.6个月内C.1年内D.2年内【答案】 CCW6X1L1N5D6K9Z3HW10H10B9S7Y4S7S7ZJ8A7I5J4Y8R2X341、商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施不包括( )。A.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况B.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品C.重要岗位或敏感环节员工八小时内外行为规范D.查案、破案与处分适时的单方面考核制度【答案】 DCD7Q6Z10V4X6X10Q1HK6G7T2G3E1P3T2ZU5D7K5W2B1P3Y242、下列
20、关于授权审批控制的说法中，正确的是( )。A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权C.特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权D.对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批【答案】 ACX8K4A2M7X1O6D4HU4P3F10K3U1V10J5ZC10E7F4K10U7J5C143、( )是银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。A.客户管理B.营销渠道C.产品组合D.市场定位【答案】 BCI6E5Z4F10O8K5H10HI4P6R4W3B1R2C6ZV5A10G9J
21、7P7H5U644、（2017年真题）下列关于风险监管要求的说法中，不正确的是（ ）。A.商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则B.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期C.金融机构开展买入返售和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保D.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50【答案】 BCN1L8L2R4S7O10A9HI3A4D3U7Y9L8V9ZR10F7Z5K10Y8D2B7
22、45、下列只能用于支付现金的支票是（）。A.转账支票B.普通支票C.划线支票D.现金支票【答案】 DCL6P3S4E7U2R4X6HJ9S6B6S4L9B6B7ZP6G6N5D3R5Y7W346、（2019年真题）根据商业银行信用卡业务监督管理办法的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（ ）家（附属卡除外）。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCE7R6Z5P8X4K6B8HQ5T1T10L2N5U8W6ZL5U4G4T1V2J8O647、下列不属于核心一级资本的是( )。A.实收资本B.资本公积C.盈余公积D.超额贷款损失准备【答案】 DCQ7H2M8P1G5N8L5
23、HG7B6H3X4H2E2F9ZV7Z3H10V2X6B5O248、( )主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。A.网络借贷B.股权众筹融资C.互联网基金销售D.互联网信托和互联网消费金融【答案】 BCD5Y2M7C10K2K10J4HE1O4X5M4Q3X7N2ZJ7U4K3U5R5T3U349、关于现场审计的说法错误的是( )。A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面C.全面审计一般3年为一个周期D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任履职情况进行审查、监督和总体评价【答案】 BCL8Y
24、8F3K8D7P9A5HA7X9P9L2N1G3O9ZM4F6R6V7Y5L8M650、下列关于操作风险损失事件类型的说法中，正确的是（）。A.内部欺诈事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质、设计缺陷导致的损失事件B.就业制度和工作场所安全事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件C.实物资产的损坏是指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或毁坏的损失事件D.客户、产品和业务活动事件是指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件【答案】 CCI1Z8C9H8C6A1S7HR
25、9O9X10D7H9H3P4ZG10R7W9S3J8F5Q451、某借款人2016年销售收入为3000万元，2016年销售利润率为15，预计2017年销售收入年增长率为10，营运资金周转次数为5，根据流动资金贷款办理暂行办法中关于流动资金贷款需求量的测算方法，该借款人的营运资金量为( )万元。A.459B.561C.759D.600【答案】 BCN4B9I9W1I2C4S4HG4K6J7J4S4W7Y8ZF8W3S10T6K8K3H1052、（2018年真题）代理商业银行业务不包括（ ）。A.代理保险业务B.代理结算业务C.代理外币现钞业务D.代理外币清算业务【答案】 ACD8A7P9X6O6
26、E8S5HB1I5Q8Y9N6U2X4ZH4F9A1D9A7Q6J153、存款是银行最主要的（ ）。A.资金来源B.资金运用C.投资业务D.风险资产【答案】 ACW8T7I10C5D7F4B7HT1N4Q3T7T7B8A3ZW6H6C4O6W9T6H754、以下不属于连续营业方案的是（）。A.财务管理B.业务和技术风险评估C.面对灾难时的风险缓释措施D.危机和事故管理【答案】 ACZ3V4C6S10X2R3U1HL6V8Z7I5F9Z6J6ZD8O5Y8T5E5E6N455、下列关于内外部审计关系的说法中，错误的是( )。A.外部审计与内部审计的总体目标是一致的B.内部审计具有预防性、经常性和
27、针对性C.外部审计是内部审计的基础D.外部审计对内部审计起支持和指导作用【答案】 CCL3U5B6V10S4Y7Y3HZ7P10R10A7Z3H8H1ZA5X1G10U5E3V2P656、常见的银行表外信贷业务，不包括()。A.票据承兑B.担保C.贷款承诺D.资金过桥【答案】 DCV2J9G10Q5R2B1R2HR3B6G7U6P2U4D7ZU2A10Q9E9F2V1K457、下列关于银行业或其他金融机构工作人员违法发放贷款罪的说法中，错误的是（ ）。A.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金B.
28、银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金C.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，从重处罚D.银行或者其他金融机构工作人员违法发放贷款的，由银行业监督管理机构给予纪律处分，并可取消其终身从业资格【答案】 DCR4I4T5C2S5R6K6HP5D1D4H4A1O10B8ZF1Z8Y8Y9N6G6J158、（2017年真题）重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（ ）类贷款。A.损失B.次级C.关注D.可疑【答案】 DCA5J4X7D4H5X2H4HO6S
29、6V4F2J4B1V8ZE2Q7Y8Q10M4F1J359、（2017年真题）公司出让一定比例的股份，面向普通投资者，投资者通过出资入股公司，获得未来收益。这种基于互联网渠道而进行融资的模式被称作（ ）。A.第三方支付业务B.股权众筹业务C.P2P业务D.平台融资业务【答案】 BCK7C10R6G7Q4N5X1HU4J5X1J8P9G5L5ZR10S3O4S8S1M1P460、（）是经国务院证券监督管理机构批准成立的经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。A.证券交易所B.证券公司C.证券登记结算公司D.金融租赁公司【答案】 BCR10F9L5F9X1E10T4HY4V1
30、0W3C4X7O6P8ZU5O7H9S6G1N6O961、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额( )的风险暴露。A.0.5B.2C.2.5D.1【答案】 CCH7W4V2C6G1H5H8HQ6H8C1G8A10V2M5ZY7G1P4L2O10Z5G662、借款人的还款能力不包括借款人的（ ）。A.影响还款能力的非财务因素B.现金流量C.工作期限D.财务状况【答案】 CCU10Y9E5V6Y5D2C3HL10J9R1Z3Y5O6Z9ZX3R8C8D8X4E9W163、下列不属于直接融资工具的是（）。A.政府发行的国库券B.企业债券C.大额可转让定期存单D.公司股票【
31、答案】 CCV6P9N2B6Y6O9P2HH4L3D6Z8E7D1S10ZU10L1I2M7H3U4B564、某全国性股份制商业银行支行， 如发生下列事件，根据银行业保险业突发事件信息报告办法（银保监发（2019）29号）要求，应当向中国银保监会报告突发事件信息的是（）。A.零售部门负责人涉嫌利用职务工作侵占该行资金约100万元B.分管公司业务的副行长带着公司业务部门的5名工作人员突然集体辞职，估计会严重影响该支行的经营管理活动C.因违反结售汇业务相关规定，被当地中国人民银行罚没250万元D.外包押运公司的运钞车遭到抢劫，被抢劫金额不大，运钞车上其他银行被抢劫金额暂不清楚【答案】 DCO7C2
32、I5N9X10X8Y8HP8M9G3H8Y6D10Y5ZE3I2K2P10A1C4C1065、（2020年真题）根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（ ）。A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据【答案】 ACX1X1
33、0F5D6E6I6K4HO4E3N10Q6D4Q3X10ZU1P8Z4K7E4I10R966、推进普惠金融发展的基本原则不包括（）。A.防范风险，推进创新B.健全机制，持续发展C.机会平等，惠及民生D.市场导向，自由竞争【答案】 DCM3B1V10D9X3U3O2HG10I9J1D4G5X5J6ZX6G8N5Y9C9Q6B867、（2020年真题）以下关于商业银行市场营销的说法错误的是（ ）。A.优秀的客户经理的主要职责应当是尽可能向客户推荐和营销利润率最高的产品B.目标市场是指商业银行为满足现实或潜在的客户需求，在市场细分的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场C.商业银行市场定位主要包括产
34、品定位和银行形象定位两个方面D.商业银行市场营销是商业银行以市场为导向，通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程【答案】 ACJ3Z8I6X3V10M9F8HS7I7A6W7T8Z9S9ZA6Q2W9H8L6S6V668、( )是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险对冲B.风险规避C.风险补偿D.风险转移【答案】 BCY8B8R10E8M9L2D2HV2X10E3O5R4O10P10ZL6D7V5W2F4N2X769、金融市场分为现货市场与期货市场是按( )来划分的。A.交易的阶段B.交易场所C.金融交易合约
35、性质D.市场功能【答案】 CCQ10D4T5J1R5G4V5HW1L2X2P6X5A4M2ZT9Q9L9N9Q6B1N970、根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行聘请理财产品投资顾问的，可以有的行为是（）。A.向未提供实质服务的投资顾问支付费用B.投资顾问名单应当至少由分行行长批准C.由投资顾问直接执行投资指令D.审查投资顾问的投资建议【答案】 DCN1U6I9J2R3H3I4HG6R7R4N4V4B5K7ZP3U2N8D10L1B10D871、（）是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。A.产品的开发管理B.银
36、行营销策略C.营销渠道D.促销策略【答案】 BCX4K4W10Z10B2L9J9HT2F4D8A8S7E6A10ZF2Q8O7U8I7K1W472、经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在一个账单周期内只能提供（ ）超授信额度用卡服务，在一个账单周期内只能收取（ ）超限费。A.两次；一次B.一次；两次C.一次；一次D.两次；两次【答案】 CCY5X10T1S4Y10D8N5HD8K10R2R9N1T7V10ZU4Z5O9Y5O9T9E773、商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以（）为其盈利的根本手段。A.资本增值B.时间管理C.经营风险D.客户资本【答案】 CCG6L3T5D
37、9F5A8I9HW4F8B5S9H2B6J2ZK6N1V2H4C5F7K374、（2018年真题）下列关于商业银行存款业务的说法中，错误的是（ ）。A.办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则B.商业银行可以通过降低利率来吸收存款C.未经批准任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务D.应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息【答案】 BCY10K1S1Q1S2P7U10HT4P9C6T8V8F8T7ZT3E1Q6D5Z10K5I375、金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约，是证明债权、债务关系的合法书面凭证，它的特点不包括
38、（ ）。A.流动性B.收益性C.短期性D.风险性【答案】 CCU3U10M9F7X6N5P4HG8W7D4T5Z3Q8U2ZR4Y1V10F5X1T8E1076、下列关于我国普惠金融的说法，正确的是（ ）。A.我国普惠金融发展服务主体单一、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平仍处于中下游水平C.普惠金融面临着服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强【答案】 CCK10T9T6F4N1U9F7HF3R5Q5Z5D8W10U3ZQ10T8Q4S8K9P1F1077、下列关于操作风险的说法中，不正
39、确的是( )。A.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险B.操作风险包括战略风险和声誉风险，但是不包括法律风险C.中国银行业监督管理委员会依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查.评价商业银行操作风险管理的有效性D.商业银行应当按照商业银行操作风险管理指引的要求.建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险【答案】 BCC8U10D4R3U3J2A4HQ8A4F8F2Z1U2J6ZD6V2B4V9Y9S2O678、教育储蓄是商业银行零存整取的定期储蓄存款，它的储户为在校小学（ ）以上学
40、生。A.二年级（含二年级）B.三年级（含三年级）C.四年级（含四年级）D.五年级（含五年级）【答案】 CCL3G6E6F2R10V3L6HT10Y4A6H3Q1I4C8ZO2H9L8G6E6K9Y779、巴塞尔委员会于( )年修订出台了巴塞尔协议，构建了资本监管的“三大支柱”。A.2001B.2002C.2003D.2004【答案】 DCG1Q9O10C1B1W3C9HN2S2T6L8A2V2N6ZY5L1S6E10B7T9R680、商业银行主动发起，为规避自有资产、负债的信用风险、市场风险或流动性风险而进行的衍生产品交易是（）。A.场外交易B.交易所交易C.套期保值类衍生产品交易D.非套期保
41、值类衍生产品交易【答案】 CCO5I8C8U6N1Y3C10HD3K4H7J6A7A3E6ZA1I7W2V9S5Y8U881、 金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.融通货币资金B.优化资源配置C.风险分散与风险管理D.定价调节【答案】 ACV9F7I4T2T6S9X9HE5H8C7F3K4F1X1ZO9H1D3H6D5D7S1082、外部审计的说法不正确的是（）。A.内部审计对外部审计能起辅助和补充作用B.外部审计对内部审计起支持和指导作用C.外部审计机构与内部审计机构在独立性、强制性、权威性方面有较大差别D.外部审计具有防御性、经常性和针对性，是内部审计的基础【答案】 DCH1N6O10
42、Y10V10I2A10HQ1O2U9Q1E9N7W8ZS4W10K1J3H1Y1J383、银行业务中不存在信用风险的业务是（ ）。A.信用担保B.贷款承诺C.代理收费D.贸易融资【答案】 CCD3C2H2C2Y5A8G1HR4O9S6Z4S5V8B1ZF1E3Q1B4M10F5Q984、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCJ
43、5Z8U5M5G7P6W8HH7C4D4T8A1S2X8ZG5G2B9Q6Q8Q7H685、下列不属于合规管理的基本机制的是( )。A.诚实信用机制B.合规绩效考核机制C.合规问责机制D.合规培训与教育制度【答案】 ACK4O8R7J3R6L3M6HO8B2X7T2Y5K8F8ZH4L10Q5H10T5D7A486、（2021年真题）（ ）是实施银行业消费者权益保护的工作主体。A.银行业消费者B.银行业金融机构C.地方金融监督管理部门D.金融监管部门【答案】 BCE10A9H10O5Y2F4W10HM1J10R1Y7W9N8W1ZC1U8E7T9F8R2R187、金融资产管理公司创新并发展的非
44、金融类不良资产经营模式是（）。A.传统模式B.重组型非金业务模式C.债务重组模式D.清算模式【答案】 BCF8J1Q10H1V7S5W6HO3J9I1P6X6Y9V2ZJ7S7P1E6R1Y1K288、金融消费者享有的权利不包括( )。A.金融风险知情权B.金融消费自由权C.金融消费公平交易权D.金融资产保密权、安全权【答案】 ACX8I2C2C6G1I9L1HR1I10L10S5T4F1A4ZF10R10R8S4B3D2Q489、商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（）。A.操作风险B.合规风险C.市场风险D.信用风险【答案】 BCR6
45、O2U10K7O1H10T8HJ1U2V5X9I9V6S5ZT4A5C3D2D3K4P490、下列有关银行业金融机构的说法，正确的是（）。A.银行业金融机构应尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务，可以在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益或进行强制性交易B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款C.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，可以在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息D.银行业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定，可以随意减少收费项目或提高收费标准【答案】 BCU4A8H7N10D3Q4K1HZ8W10O3V5K10G8J4ZJ4P5Q9V2G5X5O291、下列属于显失公平的合同的是（）。A.一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同B.合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同