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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2017年真题）政府可以通过削减转移性支出来治理通货膨胀，下列支出中，属于转移性支出的是（ ）。A.政府投资B.商品、劳务购买C.福利支出D.发行国债【答案】 CCR2L7K4Z10C6D2J4HT3P6P5H2W6V4Q9ZB7X8M8A1R4U7K82、银行业消费者按照投诉的影响程度分为（）。A.一般性投诉和重大投诉B.普通投诉和重要投诉C.普通投诉和一般性投诉D.重大投诉投诉和普通投诉【答案】 ACN7L4Q7R9C4J9V5HT9A1X4G7F10W10E4ZG5D10E7Q2C9L6U
2、53、( )是由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失。A.意外损失B.内部损失C.账面减值D.追索失败【答案】 DCL3H8R4A9H8E4C3HJ3J2O10T7O8G2A8ZO5Z2I3Y10G7E1Q54、代理业务存在的操作风险类别包括人员因素、( )、系统缺陷和外部事件。A.风险因素B.社会因素C.市场管理D.内部流程【答案】 DCU7A1P8W10R10H3M4HD7H10O8J4R9G10Q8ZE3N8Z9K9S6Y6P85、短期流动性调节工具属于（）。A.性政策工具B.存款保险制度C.常备借贷便利D
3、.新型货币政策工具【答案】 DCP6H7S2R3W5C9N2HD1J10K7U6N8G5D9ZC9L9X6E9J7E7N106、企业集团财务公司拆入资金的最长期限是( )，拆入资金余额不得超过实收资本的( )。A.7天：100B.30天；100C.7天：20D.30天；20【答案】 ACQ9L4L1G5E10F2K10HB1F2O9O1Z8N9J1ZJ7S5X10X9Z2B8F107、为了避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”，监管部门规定商业银行对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的（）。A.10B.15C.30D.50【答案】 BCL1C8A2I2U9C1O9HJ4M10H4E5D9A4
4、X5ZI9U9O7V6T7L3W38、下列选项中，（ ）不是税收的特征。A.社会性B.固定性C.强制性D.无偿性【答案】 ACV10D9I6M9K4P3V3HS8T5D4M1E10Q9Y1ZV2M5W2D8Z4D2T39、商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由( )对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信，不得办理无授信额度或超授信额度的同业业务。A.内部风险控制部门B.银保监会C.银行业协会D.法人总部【答案】 DCC9N5J6R1Z6T2V8HW3C8T8V4R3V3I8ZY1W9M10N8P8N10F510、（2017年真题）小企业授信“六项机制”不包括（ ）。A.利率的风
5、险定价机制B.联合核算机制C.激励约束机制D.专业化的人员培训机制【答案】 BCA9E3Z5B10K5L10P4HA8D7L1U9X3Z8W2ZZ5W3I2N8X3G7F211、下列哪项不是绩效考评的原则（ ）。A.银行应当树立稳健绩效观，确定稳健的发展战略和经营计划，制定稳健的绩效考评目标和具体指标B.绩效考评应当体现监管要求，促进合规经营和有序竞争，培养合规文化，维护良好市场秩序C.绩效考评应当以经营计划为导向，以发展战略为目标，通过科学合理的绩效考评，坚持既定市场定位，执行既定发展战略，实现差异化发展、内涵式发展、均衡性发展，提高服务实体经济的能力D.银行应当统筹业务发展与风险防控，建立
6、兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系，全面客观地实施绩效考评【答案】 CCQ10U3Y4F7A4R7T7HH5Y7Z7N1D6Q5C7ZX10F10E7J4U4B8G612、以下不属于操作风险的特点的是（）A.风险来源广泛B.是一种时间成本C.损失大小难以确定D.损失数据不易收集【答案】 BCW10W3P5M2N4L6X3HA1Z5Z7W3H1X1E6ZT3P8Q2P2L4Q5M113、（2017年真题）小企业授信“六项机制”不包括（ ）。A.利率的风险定价机制B.联合核算机制C.激励约束机制D.专业化的人员培训机制【答案】 BCH2B2V8Z7I4R8
7、I9HJ7N5R1A10Z6B3P1ZS1F4E6B1V3E5O914、（2019年真题）下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法中，正确的是（ ）。A.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任B.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责C.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”D.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见【答案】 ACV3N3M10V7O2K2L8HK5A10H9K5S2X10T3ZB10W5Z10C9
8、T3B3C315、美国的消费信贷占其国内生产总值的（）以上。A.10%B.5%C.20%D.15%【答案】 CCF2B5Y5L6U1Q7Z1HI6D9Q1A2O4P10H2ZK1X9P9V9G4N7H116、商业银行的资产主要包括现金资产、证券投资、贷款、固定资产和其他资产等，其中（ ）是商业银行最主要的资产。A.贷款B.证券投资C.现金资产D.固定资产【答案】 ACQ7A7B5D4U6Y4Q6HP3A6L9H6J8C1N5ZN6G10G5P5F7N7Z717、（2017年真题）根据商业银行合规风险管理指引的规定，下列选项中，不属于董事会的合规管理职责的是（ ）。A.任命合规负责人，并确保合规
9、负责人的独立性B.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决【答案】 ACW4S6Z7F8B10P7M7HR9R3V2A1S9R2L1ZF3W8F2N1Q4B8Z218、（2017年真题）一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（ ）。A.股票市场B.同业拆借市场C.商业票据市场D.回购协议市场【答案】 ACW2F10A6S3Y1A7Z1HO3C9J
10、1S6A3U2B7ZI1E4T9B6T10A4N619、普惠金融的基本原则不包括（ ）。A.健全机制、持续发展B.机会平等、惠及民生C.市场主导、政府引导D.健全体系、完善制度【答案】 DCO10A8E9T6H9N10Y7HW10V9D10U2I6Q6V4ZJ1C1Y1H5N1C4E320、下列不属于金融企业会计特点的是（）。A.核算内容的广泛性B.核算方法的独特性C.监督的政策性D.内部控制的严密性【答案】 ACG4X9Z8K10F4Y7V3HA9Y2L8F10Y7T7O3ZE8Q5Q5B9L8D8A221、银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（
11、）或其专门委员会决定。A.董事会B.理事会C.总经理D.监事会【答案】 ACG7U6I1R7D7T9G8HN5C4D4I3I3R2R10ZM6D1R6K5V10W3N522、某银行由于代销理财产品出现亏损，引发媒体普遍负面报道，经营网点被围堵，该风险是（）。A.声誉风险B.战略风险C.法律风险D.市场风险【答案】 ACB10B6C1W6Z6X5T3HN8Z6I1Q1F7G2F2ZK8U10G1A10G3S7K223、汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式是( )。A.汇兑B.信用证C.委托收款D.托收承付【答案】 ACF8X9K6P2P7O10V3HW2X7F2G3V9R4B10ZZ8K
12、5R6I5W3N10O324、委托人以他人或与他人一起为受益人而设立的信托是( )。A.公益信托B.自益信托C.他益信托D.民事信托【答案】 CCN4N10X8T9F10M10X6HV7Z10D3F3J10X5T8ZC10W10V7U10S8H1N1025、（ ）是指维持一家银行在现有经营规模情况下，进行简单再生产所需的费用，即开门费用。A.固定费用B.标准费用C.非标准费用D.可变动费用【答案】 BCD10N4F7N6M7N7F10HC10E9O6T5L4T7E6ZG6B10D10Y10A7Z9W226、（2019年真题）当前我国普惠金融的重点服务对象不包括（ ）。A.农民B.城市白领C.小
13、微企业D.贫困人群和残疾人【答案】 BCO1Q8T6G3Q2X9X6HT6A4V8Z4P7L9J10ZT6I10N7D7L3M4V727、以下关于节能减排说法错误的是（ ）。A.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，可以提供授信支持B.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不可以提供授信支持C.对属于限制类的现有生产力，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的可给予信贷支持D.对于淘汰项目，原则上应停止各类形式的新增授信支持【答案】 ACZ9I1H2O5H9E2V3HN2N3O8K8B7E5W8ZJ1H3G4Q10E4F3A828、下列关于商业银行会计系统控制的说法中，错误的是（）。A
14、.主要是对企业发生的经济业务事项进行确认、计量和报告过程所实施的控制B.银行应当保证会计资料真实完整C.应当建立有效的核对、监控制度D.应对银行的商誉等无形资产和重要凭证及时进行盘点【答案】 DCO5F8A8T1I8O8N8HZ10D8B4K8Z1T6R9ZW10P7U4E10O7V5Q529、某银行分行在办理内保外贷签约及履约付汇时，未尽审核责任，未按规定对预计还款资金及担保履约可能性进行尽职审核和调查，关于对该违法行为的处罚，下列说法正确的是（ ）。A.银行业监督管理机关应当根据外汇管理条例，由外汇管理机关责令限期改正，没收违法所得，并处20万元以上100万元以下的罚款B.银行业监督管理机
15、关应当根据银行业监督管理法由银行业监督管理机关责令处罚，没收违法所得，并处以20万元以上50万元以下的罚款C.银行业监督管理机关应当根据商业银行法，由银行业监督管理机构责令先去改正，规定期内未改正的，并处以5万元以上50万元以下的罚款D.银行业监督管理机关应当根据外汇管理条例，由中国人民银行责令改正，期限内未改正的处20万以上50万元以下的罚款【答案】 ACL2K5M3V9A9D10C1HT10L4G3J9P5N10O7ZR3X10E7Y6C4P1P430、根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（ ）。A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，
16、至少每年开展一次B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案【答案】 BCP10V10Y6G2S10S2L8HI9D9N8P9O3E4E2ZB8F4T1R2P8R10L631、金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是（）。A.基础货币B.高能货币C.存款准备金D.超额准备金【答案】 CCG8
17、O2S7L4J7G5P2HA7Z1L5Y1W9Z10F10ZN2V3E10G5P10V10Z332、下列不属于金融企业会计特点的是（）。A.核算内容的广泛性B.核算方法的独特性C.监督的政策性D.内部控制的严密性【答案】 ACY5Y10B8Z5T2W3Y6HV2K6X8C4R9I2K2ZR9Z5W4M10B9R9C833、同业拆借业务是通过全国统一的同业拆借网络进行的( )资金融通行为。A.无担保B.无抵押C.有担保D.有抵押【答案】 ACN4T10I8I2N1N7P8HK1C1O1F3X8E9O9ZN10H6Q2R9S5C1A634、以下关于信用证的描述，说法错误的是（ ）。A.信用证是一项
18、独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】 BCV1O9V4V9O5O4D1HM2N9R1K9Y2P8E10ZG2X1W9K2U3Q6R435、( )是直接造成内部控制形式和内容差异的根本原因。A.内部环境B.外部环境C.法律环境D.风险环境【答案】 ACV3Z4D7O9N7Q10A5HE1F7P3T4I1H10M9ZA3S3N1N9T10X4X936、下列选项中，（）不属于商业银行根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素划分的定位方式。A.替代式定位B.主导式定位C.追随式定位D.补缺式定位【答案】 ACD3J7F8F4W2C1
19、0F7HW7J5C8K2Q4J7S5ZT9X2R7J9Y5W3Y337、按( )，信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险。A.授信方的不同B.信用风险产生的原因C.源信用风险可控程度D.授信方式的不同【答案】 BCD7U9J5P2N8Y1T9HK3W10E9K9K4B6D8ZW3E5Y5Q2N8U5W138、银行本票的提示付款期限为( )个月。A.1B.2C.3D.6【答案】 BCP9Y3F3N8T3E6O3HS1W3M3X9A9O1J1ZA3B3Y8Q2T2Y3W839、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反商业银行法所应承担的责任，不包括（ ）。A.刑事责任B.
20、民事责任C.民法责任D.行政责任【答案】 CCD10A9A9Z3H7Z3S6HX10U5J5G7G8Y4M6ZU10J8U1R6W5D5B140、（2017年真题）下列选项中，不属于企业集团财务公司管理办法中符合条件的财务公司可以向中国银行业监督管理委员会申请从事的业务有（ ）。A.对成员单位产品的融资租赁B.对成员单位产品的买方信贷C.对金融机构的股权投资D.对成员单位的融资租赁【答案】 DCP1H2Q2S10O7M7X3HO6O2U2O8X6U5Y5ZB6D7B9D3E4S6H641、金融市场最主要、最基本的功能是( )。A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.交易及定价功能D.经济调
21、节功能【答案】 ACF1Y10A9L7C5V9I2HQ7B1H3Z2Z8T9A9ZT8V4C2V8K9G10C842、商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，其声誉的潜在威胁（）。A.越小B.越大C.不受规模大小影响D.随市场状况而变动【答案】 BCR10R9S2E7H8K10D3HW6N6I9E8D7P1A6ZM2B6K6F3N10R1Y643、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.
22、50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCN4F5M10N8H10Q3P4HV6G1U1C4W10Q2L9ZY8Z8M9N6B9O2I844、商业银行一般将“一人公司”的贷款纳入( )进行管理。A.公司贷款B.个人贷款C.信用贷款D.机构贷款【答案】 ACJ6P6T9M8J5A1P2HG1T7B10G1L7I9U4ZF4C9H5N2K3B1T445、当自身权益受到侵害时，金融消费者可以进行维权的途径不包括( )。A.向金融机构投诉，寻求解决B.向消费者保护委员会或工商管理部门进行投诉C.向人民银行、银监会、保监会、证监会等监管部门投诉D.向当地人民银行设立的金融消费者权益保护机
23、构或拨打金融消费权益保护热线电话“12363”进行投诉【答案】 CCP9V10P10L7G4P3L4HG8Y10C1Z5X8W6E10ZF5T5A1W8R4A3F446、信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的( )。A.10B.20C.30D.50【答案】 DCA5F6W9V6G2X6P6HE5J5W4T7G8K4X3ZT6Y3C6T10O5Z8X647、商业汇票的付款期限，最长不得超过（ ）个月，提示付款期限自汇票到期日起（ ）日。A.6；7B.3；10C.6；10D.3；7【答案】 CCO2K4E4K3P10S6V9HL6Z3N7L3H4B8M10ZB9M2W7W5
24、T9G2K848、银行业监督管理法规定，经( )批准，中国银监会及其派出机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。A.中国银监会或者其省一级派出机构负责人B.中国银监会或者其市一级派出机构负责人C.中国银监会或者其县一级派出机构负责人D.中国银行业协会或者其省一级派出机构负责人【答案】 ACS9I6W3C7C4G7C7HA1H10A4U7A7M2M7ZL10P5L5K3K4R3K249、巴塞尔委员会对违约概率设定( )的下限是为了给风险权重设定下限，也是考虑到商业银行在检验小概率事件时所面临的困难。A.0.01B.0.02C.0.03D.0.04【答案】 CCO
25、2I4X5R6X6X2I4HF4V4Y6B1H3N8B4ZD8N7C10Y7H5Z9K1050、( )和产业组织政策是产业政策的核心。A.产业结构政策B.产业技术政策C.产业布局政策D.产业规划政策【答案】 ACB7J6A10N8Q3S10K3HL9D4Q1C7S3T4I2ZA5V4E4O10D6G4O151、一般认为，20世纪40年代至70年代属于（ ），在这一阶段，审计理论主导内部控制的发展。A.内部牵制阶段B.内部控制制度阶段C.内部控制结构阶段D.内部控制整体框架阶段【答案】 BCT2P6C2E7A3D7R1HC1H6N2C6G1U3Z7ZU1M5S4B4I9T4O252、（2018年
26、真题）A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款5亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为（ ）。A.20B.13C.40D.6【答案】 BCE10A9Q7W5S10Q8K5HA6J3N8X4T1G7X1ZY8X10B7L9N8V2F453、汽车金融公司发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( ).发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( )。A.80；70B.70；80C.70；60D.60；70【答案】 BCU10L9Q6V3C10F1H9HH2S4Q1L5L6W7W2ZB10M4E3I3G10I4V454、通过
27、代理协议实现的综合化经营最大的特色是（）。A.银信合作B.银担合作C.银保合作D.银证合作【答案】 CCL10D9G8O7V3H10L10HG4C7Z9K9C9R2B9ZE10R3A6V4H2K10X755、下列属于其他一级资本的是( )。A.超额贷款损失准备B.其他一级资本工具及其溢价C.未分配利润D.一般风险准备【答案】 BCT2X1J2M4N1M3S3HO10X2A8R8O3P10C3ZG8K5F5K3O10H2J956、治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（ ）。A.提高利率B.减少赋税C.减少财政支出D.减少基础货币投放【答案】 CCA5T5P4W2T8O10Z5HD2N8K
28、5F8E7C10Z1ZT2X4H5G8C5U4X657、下列选项中，不属于金融类不良资产经营环节的是（）。A.保管B.处置C.管理D.收购【答案】 ACS10C4R9D3B7L10S4HC3T8Q9M8U6E6C9ZM9C5D1K7J10M6T758、( )不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外。A.特定目的载体同业投资业务B.同业代付业务C.存放同业业务D.银行同业拆借业务【答案】 ACB10L2W10J7H8M10O5HW10H7O7N5T2N2C3ZY9D6L8M4Q5A7I1059、下列关于信托财产的说法错误的是（）。A.信托的设立以具有确
29、定的信托财产为前提B.信托是一种以信托财产为中心建立起来的法律关系，不能没有信托财产C.信托财产必须是确定的，真实存在的D.可以用作信托财产的财产，不包括合法的财产权利【答案】 DCO7H3W1G7Q1F3M6HA7R2K1D8F6H1G2ZA1C6H8I5M7R4J360、按存款的( )不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。A.业务品种B.期限C.支取方式D.流动性【答案】 CCW6B3Y9L7F7K8U7HY9V10S2A10T5R7L8ZF10H1X5J3R3C6Z1061、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立是（ ）的合规管理职责。A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.
30、理事会【答案】 BCL7D9A4B8P7C1B3HY6E4P10A2Z5K1G4ZK10Q8U4D10F5O8H162、根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，定位方式的分类不包括（ ）。A.主导式定位B.多元式定位C.补缺式定位D.追随式定位【答案】 BCI4I4M10Y6F1R5Z1HB10Q2Y6D5K7U9A4ZS9J7Q5W5M5L1G563、下列选项中，既属于长期金融工具又属于直接融资工具的是（）。A.股票B.商业票据C.回购协议D.银行承兑汇票【答案】 ACJ10Z7O5A3P4O6C2HR7A1Q1O2J10K4D1ZN8B9J10X10P9S1F264、根据英国银行改革
31、法案提出的“栅栏原则”，以下必须放入栅栏内的业务是（ ）。A.自营交易业务B.对大型企业提供的存贷款业务C.国际业务D.面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务【答案】 DCO10E1J1W4H6V10L1HL2Q1U6C10V8Q7R6ZO1A4E8W3D8P4K765、（2017年真题）根据商业银行合规风险管理指引的规定，（ ）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。A.董事会风险管理委员会B.股东大会C.监事会D.内部审计部门【答案】 CCN7C3Q3C2U10I1X10HQ5C1E1Y7E4U9W10ZB7P5M5D2F4I5M566、非现场监管的基本程序不包括（ ）。A.风
32、险评估B.现场检查联动C.专项检查D.制定监管计划【答案】 CCK9V4J2Q10R5A8Z5HL10X7J1H6N6J8A5ZP6H5G4F7Z1G6K267、债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为（ ）。A.即期收益率B.名义收益率C.到期收益率D.持有期收益率【答案】 ACE5Q1X5M2U9V3Q10HR7G10O8H1Q9R2V1ZO10C10D1P5N3T9W768、根据银行业从业人员职业操守规定，下列不属于非银行业金融机构的是( )。A.金融租赁公司B.信托公司C.货币经纪公司D.证券公司【答案】 DCD9V9A10K1Y8M7J3HR9S3F9M5F7Y6Q2ZE2
33、E9K7H5A2V6P569、中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知主要是为防范( )风险而颁布的。A.信用B.案件C.市场D.流动性【答案】 BCR10S1W6I6R1Q8Z4HZ6E5Q5L9O1E2Q10ZK1V2Q9Q10E3X9P770、针对个人信贷业务的操作风险，可以实行个人信贷业务的（），以达到风险控制的目的。A.集约化管理B.分散性管理C.独立性管理D.关联性管理【答案】 ACW7O9T4L2U9U7Y2HQ2F9P2B4B3I10F7ZJ7W9A6X6X4V2P371、在经营效益类指标中，银行应以( )为核心，确定合理的分值和权重。A.风险调整后收益指标B.利润指
34、标C.成本控制指标D.经营效率【答案】 ACY8Q10A3E2X6V9S1HU6U2M7X10Q2C10R8ZX1G10Y4P10O8A9G272、银行业金融机构应当遵循( )原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。A.公平公正B.公开透明C.依法合规和内部自律D.公开透明和内部监控【答案】 CCN2D1P3A2L5L1T9HA5L9W8W7M10O7B9ZS9I5I8X8M8I7D1073、根据商业银行金融创新指引规定，下列关于金融创新的表述正确的是（）。A.以发展为中心，以市场为导向B.以效益为中心，以安全为导向C.以客户为中心，以市场为导向D
35、.以安全为中心，以效益为导向【答案】 CCQ7S10L2B8N4U6C8HP3A10X9T5I8V10H2ZO6C3U6E2C7F8N674、（2019年真题）商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行（部）授权或授权发生变动之日起（ ）日内，持其总行（部）的授权文件向当地银保监局报告。A.20B.30C.60D.90【答案】 BCW7W3B10B3L9V7B1HD7F7E10I9R2H1W8ZB10K9J9B6D3R8K775、在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理。这是商业银行金融创新原则中
36、( )的体现。A.“认识你的交易对手”B.“认识你的竞争对手”C.“认识你的风险”D.“认识你的业务”【答案】 ACB3P2J4I10Q8W5G8HY7T9H10Q10S5R3M10ZD3V5P3Q3X2H4A276、现场审计主要包括全面审计、专项审计及（）三个方面。A.独立审计B.重点审计C.离任审计D.自行核查【答案】 CCW7E8O1Q5S9F3L3HS3W7V3N1B1X8A2ZE2X8M5I1E3C5N1077、 代理政策性银行业务不包括（）。A.代理资金结算B.代理现金支付C.代理贷款项目管理D.代理公用事业收费【答案】 DCS10A2K9O8D9G6B4HC9R4J2G8S2V1
37、P7ZX1F5R7P4U3U7A278、( )是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时眭资金余缺的重要工具。A.贷款业务B.发行金融债券C.同业拆借业务D.结算业务【答案】 CCS3T2C6V4V10J1A2HU7S9K3D5R10Z6O5ZZ7Z2X1Z2B2C2W879、商业银行理财产品是在对( )分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。A.已有目标客户群B.高端目标客户群C.未来客户群D.潜在目标客户群【答案】 DCQ7D10B10W2Y5I3O2HC3C1M7Y3O2C8S7ZD6M2C10M5Y4Q8B380、单位通知存款不论实际存期多长，按存款人提
38、前通知的期限长短，可再分为( )和七天通知存款两个品种。A.一天通知存款B.三天通知存款C.十天通知存款D.三十天通知存款【答案】 ACU9I4V7G3R1Q8S4HV8W7J8A5Q10U8O8ZL10H9K8Z7C1A9K981、实际业务中，商业银行的主要担保方式不包括（ ）。A.保证B.抵押C.定金D.质押【答案】 CCG6Z3O3D4T7W6S9HY1G5P6H10R1T10N8ZJ9S9G8A6U10W7X782、商业银行绩效考评的5个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明它们之间（ ）。A.相互影响、相互制约B.相互联系、相互制约C.相互联系、相互影响D.相互影响、相互协作【
39、答案】 CCW8P4X4X2A2K2Q2HU4I5D5J7A3E6U8ZQ5T7T4H10Z8I4Y483、普惠金融基本的本原则不包括（ ）。A.健全机制、持续发展B.机会平等、惠及民生C.市场主导、政府引导D.创造利润【答案】 DCQ1C8Y4D1A5O1Q3HR3Q7U3J10A8I8U4ZD1P3X6W10W5P8W1084、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少( )天的流动性需求。A.60B.45C.30D.15【答案】 CCK2O9O3T1M4G10G5HT2C8G1X10C2N7Y1ZK4F3
40、Q5I3E5I6T685、（2018年真题）根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法的规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（ ）。A.10B.50C.100D.15【答案】 BCS10U1P2J1Q9K2B2HU8H2H9S10C9S1S6ZJ6X1I7C10I5E3T786、下列关于内部控制的职责分工中，董事会的职责不包括( )。A.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系B.负责保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营C.负责建立和完善内部组织结构，保证内部控制的各项职责得到有效履行D.负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估【答案】
41、 CCW8O10C1Q6T10W10Q1HQ7Q2I2F4D4V4S4ZE8Q9Q9G1R10H4R1087、商业银行在满足巴塞尔新资本协议提出的资本要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求的方法是( )。A.流程法B.标准法C.基本指标法D.高级计量法【答案】 DCO1T8J6Y3R10V6Z1HC3C1V2J2V7L7N10ZK6H3A9J9Q10G9K888、银行经营管理的前提是( )。A.爱岗敬业B.依法合规C.诚实守信D.客户至上【答案】 BCO6A8S2P2N7J1G10HS8D2S2Z5W2D4B1ZY3A2H10D4R5G3N789、下列选项关于
42、财政政策对金融的影响，说法不正确的是( )。A.实施扩张性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收B.财政支出规模的扩大会直接增加总需求C.紧缩性财政政策通过财政收支规模的变动来抑制总需求D.增加税收可以减少民间的可支配收入，提高民间投资需求【答案】 DCC1T1T8T7G1K10D2HL10M8J1K3G6L6A2ZI6K7H8V7F2W8Y290、 根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 DCJ6B4Y4D10A10O7Q8HY5Y5P3Q5R8S6V2ZZ6C5X7D10W
43、9Q8F1091、现阶段我国货币政策的操作目标是（）。A.名义货币B.现实货币C.基础货币D.货币供应量【答案】 CCY10J10I4I9Z3Y3E8HT4X7K3S3H7V5D3ZO9X10E3P8C8I7E892、下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（ ）。A.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款C.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况D.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息【答案】 ACT3T1P8U10M6R6O7HV8R2T10J2S1Z4R2ZD8B5Q7Y8X6D3X4
44、93、在我国货币政策的传导过程中，运用货币政策工具直接影响到的是货币政策的（ ）。A.最终目标B.增长目标C.操作目标D.中介目标【答案】 CCS10Q2U5V4V3G9Z3HZ10J8R2K3H10O8F4ZJ10J2C7L10R4O7T994、下列关于银行汇票的说法中，正确的是( )。A.银行汇票只适用于单位各种款项的结算B.银行汇票具有较强的流通性和兑现性C.银行汇票只能用于转账D.在同城结算中广为应用【答案】 BCG4R5D5Y4X1N1J2HR4T6Q2H2Y4C6N2ZE1O8K6G9K7G3V895、（2018年真题）下列关于合规风险的说法中，错误的是（ ）。A.合规风险包括商业
45、银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险B.合规风险包括商业银行因没有遵守规则和准则可能遭受监管处罚的风险C.合规风险包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险D.合规风险一般独立于法律风险讨论【答案】 CCA4X1G9I4V10O8H2HE5T5J4V5O7Q8M5ZE9E3F4I2Q8I8T696、高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行的相关职责不包括（ ）。A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D.及