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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、国务院发布的（），成为我国第一个正式的产业政策。A.中国产业政策大纲B.关于当前产业政策要点的决定C.九十年代国家产业政策纲要D.外商投资产业指导目录【答案】 BCF3O10L3N9P4N7L2HZ10R2J2Y6X8R8W8ZY1X7A2G2L3A2S62、对产业的发展具有指导性和预测性的是（）。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 ACH7N6I5F10D6R1A6HC1U6I2Q8L5M3Q8ZZ1W6B1N5Z7X9X103、高级管理层应有效管理商业银行
2、的合规风险，履行的相关职责不包括（ ）。A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件【答案】 BCF1V8A6A9O4X8F3HB10K3C7E8T6U1L6ZF4D10W6E10N7S10C14、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的流动性需求。A.30B.60C.9
3、0D.180【答案】 ACN6D2Z2M2W8X10G7HT4N8S2Z1Q2L3W9ZX4I1Q6I3Z5X7G45、近年来，（）加大金融领域反腐败力度，着力铲除金融领域腐败滋生土壤，净化经济金融环境，一体推进不敢腐、不能腐、不想腐，构建清正廉洁的金融文化。A.中国银行B.中国银保监会C.中国银行业协会D.中国进出口银行【答案】 BCT1V5H4I2A4T4M8HD4P6D4W6C10B4P10ZN5W9Q3F8N9E4Q106、（2017年真题）当前我国货币政策的主要传导媒介是（ ）。A.商业银行B.保险公司C.上市公司D.证券公司【答案】 ACX6H9Q4D5Q8X4H9HK2O6Y4S
4、10V9K3L5ZD8P6C9C5D8G7T57、商业银行应当建立健全本机构统一的同业业务授信管理政策，并将同业业务纳入全机构统一授信体系，由( )实施授权管理。A.人民银行总行自上而下B.总部自上而下C.支行行长自下而上D.董事会自上而下【答案】 BCM3W3I2P10T5U4F4HK6A4D9V5G8H7Y4ZE8C7S8I7R8N10I48、绩效考评标准是指判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于考评的( )。A.对象B.目的C.作用D.主体【答案】 BCY5M2K1Z3N10K10L4HG3A6S5T2W5K10Q4ZC6D3K2Z2F10J8N59、下列关于商业银
5、行业务的表述，错误的是（ ）。A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款【答案】 BCD10W3Q6W2Y7Q7H10HI5Z10S1F6G6X4I9ZF4B1P8C4N9K5J110、下列关于票据权利不行使而消灭的期限。说法正确的是( )。A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年B.持票人对支票出票人的权利，自出票日起2年C.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起3个月D.持票人对前手的再追索权，自
6、清偿日或者被提起诉讼之日起6个月【答案】 ACV1D3Q9A8E9S10Y8HP8M10H4O9R5H10L5ZQ10M3I4K1L5I7V411、国别风险通常是由债务人所在国家的行为引起，以下哪项不属于国别风险？（ ）A.汇率风险B.经济风险C.社会风险D.政治风险【答案】 ACU2F6P8N6X2Z6Z3HW7U8X9H1M8C8D3ZW3O3Y9W10X1R6Q1012、固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应（），并与贷款配套使用。A.确认所有的项目资本金先行到位B.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位C.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资金足额到位D.确认50的项目资本金
7、先行到位【答案】 BCJ1F8Z10G4C9T3Z4HU4Q3W2O2K7L1C3ZB8M1C10O6D9G3G213、资产证券化属于汽车金融公司的( )。A.资产业务B.其他业务C.负债业务D.中间业务【答案】 BCC2X7P4V1A5H3Z5HO8N6C8F7Q2J4U6ZI7J4Q1Y10Y9Q7Z114、（ ）应制定与本行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策，建立全行声誉风险管理体系，监控全行声誉风险管理的总体状况和有效性，承担声誉风险管理的最终责任。A.商业银行董事会B.商业银行监事会C.商业银行理事会D.商业银行员工会【答案】 ACW4M1G10S1Z5B2H5HU3W8S3
8、Q10H7X9Y9ZM4B6K7X8D4Z9V415、以下关于信用证的描述，说法错误的是（ ）。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】 BCM4Y3R5M7K6Y3J10HQ7Z2V7J5K6S2U5ZC6J10P7T4B8X1Y116、企业会计准则第24号套期保值的主要内容不包括( )。A.套期保值的特点和原则B.套期会计方法C.套期保值的涵义及其分类D.套期保值的确认与计量【答案】 ACQ2S5H4S10X9V9N1HZ7G8B10I9C8Q9B5ZT6A9L1I6J6M7I317、( )审核批准各银行和非银行
9、金融机构发行金融债券的工作程序。A.中国银监会B.中央银行C.银行业协会D.政策性银行【答案】 BCZ9G9U1A7H3X2I1HQ2C5O8V3P9X4D1ZB3P3N3G7O10D3U618、汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。A.美国B.英国C.德国D.日本【答案】 ACE3U10B4J6V8D4V6HB4E6Y10U7W6C9Q8ZF4M7N6S7W4O10G719、商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（）。A.操作风险B.合规风险C.市场风险D.信用风险【答案】 BCV10B7B9Y7A8D8K7HT6X2T5
10、P4E9Z3W1ZI1V1J7E10J6M9J1020、美国的消费信贷占其国内生产总值的（）以上。A.10%B.5%C.20%D.15%【答案】 CCH10O2U9O6D2A8W5HJ7J4U10A10B7U6G6ZJ3V7P7T10X9P6O121、固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应( )，并与贷款配套使用。A.确认50的项目资本金先行到位B.确认借款人必须在贷款到位后的1个月内项目资本足额到位C.确认所有的项目资本金先行到位D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】 DCK8R7I3C3U8A3F9HX1Y1K2V8V10C1F3ZG4H10O8E5E2L7G1022、（
11、 ）不属于商业银行战略风险的主要体现。A.商业银行签署的合同缺乏执行力B.商业银行战略目标缺乏整体兼容性C.商业银行整个战略实施过程的质量难以保证D.商业银行实现目标所需要的资源匮乏【答案】 ACN7O9A8T4P4J3D10HL1Y4B1P9P5K5Z9ZS9Z1C9W3C9F9C723、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法规定，银行在与客户的业务存续期间，应该采取（）客户身份识别措施。A.一次性的B.间隔的C.持续的D.定期的【答案】 CCP3T5C7N1M1H7E6HN10T10Y7C9S1E3M9ZJ10Q2R10Y7Q5N7Y324、商业银行贷款的费率一般以信贷产
12、品（ ）为基数按一定比率计算。A.金额B.数量C.时间D.利润【答案】 ACT4Q10P1Z4D8M2T9HG5T4N7L1H4A4M9ZN10Z1J2W6T9F6X625、（ ）是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。A.法律风险B.信用风险C.政治风险D.合规风险【答案】 DCZ3J4F4A1B9O6U8HL6C4C2N2H6R4I10ZV7I6I5V2J4M2U326、银行业金融机构应坚持（），合理安排柜面窗口，缩减等候时间。A.公平性原则B.公正性原则C.公开性原则D.服务便利性原则【答案】 DCQ7O2X6E8G4R6Q8HP8I5T4T6I6B3
13、F8ZH7M9X7W3G9X10P1027、（2020年真题）债券投资业务中，（ ）是投资购买债券的内部收益率。A.即期收益率B.持有期收益率C.到期收益率D.名义收益率【答案】 CCE5G1C3N3X2A5D10HL4O9H9L10J2H6I3ZO6F7T3R2W9X10Z628、国务院发布的（），成为我国第一个正式的产业政策。A.中国产业政策大纲B.关于当前产业政策要点的决定C.九十年代国家产业政策纲要D.外商投资产业指导目录【答案】 BCX6C8S8N5J3I2L5HG3D8L5F3G1A8E5ZP7I2P1L8O10T7O929、在互联网金融领域，个体网络借贷机构的性质是( )。A.存
14、款人B.信息中介C.结算机构D.贷款人【答案】 BCE5Y7A8H4N2B8I5HV3B1B5T8Z5R9N7ZF4X2K10X7L9W7Y130、( )是指金融机构购买或委托其他金融机构购买特定目的载体的投资行为。A.特定目的载体同业投资业务B.特定目的同业投资业务C.同业代付D.同业借款【答案】 ACR8Z8N5O5O3W10P3HJ1J6I3J1M5O3J4ZS8H10I6Q1G8N6K231、（2017年真题）下列选项中，不属于造成商业银行代理业务中操作风险外部事件的是（ ）。A.委托方伪造收付款凭证骗取资金B.通过代理收付款进行洗钱活动C.行业竞争激烈D.由于新的监管规定出台而引起的
15、风险【答案】 CCO1C1D6O8G2X2S5HQ5P7L5F7G5E2Y5ZF4Q7F9O10G8Z7F532、外汇储蓄账户( )。A.只能用于外汇存取，不能进行转账B.既能用于外币存取，也能进行转账C.只能用于本币存取，不能进行转账D.只能用于外汇转账，不能进行存取【答案】 ACO5Y3N5J3K6G9L4HZ8Y9P7I10C2I4F6ZK7S9L2I4O8O6Y333、绩效评价指标分为财务指标和( )。A.非财务指标B.量化指标C.非硬性指标D.运营指标【答案】 ACW5M5F10N3P9E9C5HM3P8S2F10N1B10Y1ZW7V2D7A7O10S5Z934、2015年，中国银
16、监会出台的( )是落实优化分层执法体系，下放行政权力，明确风险监管责任，分级建立权力清单、责任清单和约束清单的最大体现。A.中资商业银行行政许可事项实施办法B.外资银行行政许可事项实施办法C.信托公司行政许可事项实施办法D.市场准入工作实施细则【答案】 DCL10B7C1C1C8B5D5HY9R7U8P4M2J7A3ZS3D7I10T6M6P10M335、下列选项中，哪项不是单位结算账户？（ ）A.基本存款账户B.长期存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户【答案】 BCW5S1G1J2E7K3S6HV5Y9S3T9U4V5Q9ZE4N6F3W1O8E6E636、金融租赁公司的发起人，应承诺(
17、 )年内不转让所持有的金融租赁公司股权，并在拟设公司章程中载明。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 DCU10Z8S6X5A5Q3T10HG10M1Z8O6W3O2R9ZE1P9T5Y1F9F8P237、个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）万元，机构投资人则不低于（）万元。A.30,1000B.1000,30C.50,2000D.100,1000【答案】 ACA9Q3L9F6O3N6C1HE9N6W5B5F9D3U3ZW1B3W2C3W10L10X738、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行未尽向零售客户的信息披露义务属于操作风险损失事件中的（ ）。A.客户、产品和业务
18、活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈事件D.外部欺诈事件【答案】 ACO3O1W10H9Q3W7D6HE10W3S10C10N8N9Q7ZX2O6N10J6R10K4B1039、非银借款业务的最长期限为( )。A.1年B.3年C.5年D.7年【答案】 BCE6O5Q3I3U4I8D7HU10C9A10E5J4U4X3ZR1V8K8E8U8U9A940、下列关于回购市场的说法中，错误的是（ ）。A.在回购交易中先出售证券、后购回证券称为正回购B.在回购交易中先购入证券、后出售证券称为逆回购C.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场D.回购协议是指证券持有人在出售证券的同时，
19、与证券购买商约定在一定期限后再按约定价格与市场价格孰高原则购回所售证券的协议【答案】 DCO3E7M1D6O3V7M2HJ4M2L1V4P10K1P1ZX6E3B9L5E2E7P741、金融消费者在市场交易中处于比一消费者更为不利的弱势地位，下列选项中，关于这种弱势地位产生的根本原因的表述不正确的是( )。A.信息不对称在金融消费中比在一商品消费中表现得更加突出B.金融消费者在市场交易中处于比一消费者更为不利的弱势地位，而这种弱势地位产生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不对称、正外部性和垄断经营C.外部性是金融的突出特性，其表现既有正常经营时期的正外部性，也有危机时期的负外部性D.垄断造成
20、的卖方市场使金融消费者在与金融机构的交易过程中处于极为不利的地位【答案】 BCL6T3Z6J9C5Y4G9HP9A4G3H8R1Z9J4ZT9J7Z10F5Y7A10V842、在市场上占有极大份额，同时能够不断保持主导地位的商业银行，可以采用的定位方式是( )。A.指挥式B.主导式C.追随式D.补缺式【答案】 BCY8Z2B8J7B7H7Y6HT2S5U10U6Z4K10C7ZL10G9K5G8I8C2M643、地方政府债券包括一般债券和（ ）。A.公益债权B.专项债券C.短期债券D.中期债券【答案】 BCX7I6P9P10T7H3V7HB9F7D4O7P2D1G8ZV10C10L3O2L5I
21、2N244、尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这是（）的特点。A.正常类贷款B.关注类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【答案】 BCQ3S7Z7D5U8W8Z6HW8H2L7D10M5D9U1ZF4O8L3M6W4W6U145、商业银行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于（ ）。A.一次B.二次C.三次D.四次【答案】 ACD4B7I7E4J2H3Q1HX1O7B2H5Q1L8P4ZC4B10P5E5I5N8K946、根据中国银保监会行政许可实施程序规定，行政许可实施程
22、序不包括下列哪一个环节？（ ）A.申请与受理B.审查C.决定与送达D.后续管理【答案】 DCR1T6P2X8M4G8Y2HM9L10F5Y6K9H3F7ZH6L7B5N2X5J4N447、银行应主动发现、主动暴露合规风险隐患或问题，此行为体现了商业银行合规文化的实现应树立( )理念。A.合规从商层做起B.合规创造价值C.有效互动D.主动合规【答案】 DCG1I6P10Y3C10U2X9HA4K8U5X10D6A6B4ZB4Z6Y8H4Q6N7K548、信托法允许以合同、遗嘱和其他法定书面方式设定信托。若以合同方式设立信托，则信托合同的当事人是（ ）。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托
23、人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】 DCW1N1J7R3L5U3P5HJ3I10G1U3N9C10O5ZA3T3H9Q6D5A8O649、商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（ ）。A.0.5B.0.6C.1.5D.1.6【答案】 BCM6E8I10R2C4T10R3HY3F3C6B7K5Y10D2ZN6Y3I10N4Z8N5I850、下列属于贷款业务创新的是（）。A.可转换债券B.可交换债券C.结构性票据D.背对背贷款【答案】 DCP5D5I3K3T4X2O2HZ3U6G10P7A10T2V3ZU4E8W10S9
24、U7D3L751、商业银行（ ）履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.内部审计部门【答案】 DCU2E5H10Z2Z1I4C4HL3V1O2N9H5O2Z6ZJ3E3L7C8V4W8O752、根据票据法的规定，票据债务人以外的人，为担保特定债务人履行票据债务而在票据上记载有关事项并盖章的行为称为( )。A.保证B.出票C.承兑D.背书【答案】 ACD1J5H4Z8L8Q3I5HY3S9K1E5K1X2O5ZS8K5B5V7K3Y10E653、货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影
25、响银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响属于货币政策传导机制的( )渠道。A.利率B.信贷C.资产价格D.汇率【答案】 BCY8T5R5P2K3E7O10HK5X6O2G5F1Z6C10ZR10W9L7O7O5L5S354、下列关于银行汇票的说法中，正确的是( )。A.银行汇票只适用于单位各种款项的结算B.银行汇票具有较强的流通性和兑现性C.银行汇票只能用于转账D.在同城结算中广为应用【答案】 BCR1T1S5Z6A5N2P6HC2H2P1S6B4F7N5ZF10W3R8K5K5L6Z455、（ ）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩
26、罚性赔偿所导致的风险敞口。A.声誉风险B.法律风险C.操作风险D.信用风险【答案】 BCI2U6J8B2X3X1D4HJ8N7H4C1V7C5E9ZH8R4L9V6Z1K6L456、金融稳定理事会成立后，取得了重大进展不包括（）。A.督促修改国际会计标准B.加强宏观审慎监管C.扩大监管范围D.建立有利于强化公司治理和风险管理的薪酬体系【答案】 DCQ7Y4S9L10W9J2H4HW3O2K3X8X3V1A7ZM8F8Y3D3Y4L5K357、商业银行不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争，体现了其在金融创新过程中，应遵循( )原则。A.合法合规B.遵守职业道德标准C.
27、公平竞争D.尊重他人的知识产权【答案】 CCX10Y7T9R7K10E7A9HZ6V10W1T3I3J8T5ZM7P4Z6F8B9I8M1058、（2020年真题）A是一家批准开业两年的汽车金融公司，其办理的下列业务不合规的是（ ）。A.经销商D欲采购一批新车，合同价格5000万元，A为其发放了1年期、3500万元贷款B.专车司机王某欲采购一辆新能源汽车用于营运，价格20万元，A为其发放了3年期、17万元贷款C.消费者C购买了一辆二手新能源汽车，总价10万元，A为其提供2年期6万元贷款D.消费者B购买了一辆新能源汽车，总价20万元，A为其提供了5年期、17万元贷款【答案】 BCT5W5V1O7
28、F1Z7Z8HE8N7T10V3S5A8P1ZM10K7M9V5Q3V9X559、根据财政部和原银监会金融企业不良资产批量转让管理办法的规定，金融企业批量转让不良资产给资产管理公司的组包要求是（ ）。A.20户项以上B.15户项以上C.10户项以上D.5户项以上【答案】 CCF6K7U9E7U8Y2B2HL6F10X1R4X8C9I6ZE5P9I10X4V4R1W360、银行客户开发和管理是一项复杂的专业工作，需要一批高素质的专业人员，这类专业人员可称之为（ ）。A.大堂经理B.客户开发专员C.客户经理D.客户管理专员【答案】 CCQ2Z6Z5E9E6B4H1HB1Z8I2D9D3J3J2ZZ
29、5Z2W4Y8P8U2T361、商业银行市场营销是商业银行（ ），通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程。A.以市场为导向B.以效益为导向C.以低风险为导向D.以客户为导向【答案】 ACM8D8Y5F5L1Y6Y8HQ7Z2W1O8P4B4I5ZN8L7H1L9I1E4Q362、银行（）负责监督银行的合规风险管理。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.银行内部的各个部门及其人员【答案】 ACE5C4A2Y2A2V1I10HJ8H9C10K7F5A8H10ZB3Y4K4K3Y10J8D463、持有期收益率的计算公式为( )。A.持有期收益率=票面利息面值1
30、00B.持有期收益率=票面利息购买价格100C.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)购买价格100D.持有期收益率=C1(1+y)1+C2(1+y)2+Cn(1+y)n【答案】 CCM5Q7P6D10V8T9Q3HP3K7D8M1Q7W10D7ZS2X2D1F4K4K9E864、根据商业银行操作风险管理指引的规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，关于与此相关的有效措施，下列说法错误的是（ ）。A.重要岗位或敏感环节员工八小时之内行为规范，八小时之外的可不用关注B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况C.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度D.部门之间
31、具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突【答案】 ACZ2D2F8W8R9X6C10HG8E3Z1Z8Y8H10V9ZR5N1N4D4J5I3Y765、抵押权人与抵押人协议以抵押财产所得的价款优先受偿，协议损害其他债权人利益的其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起( )请求人民法院撤销该协议。A.3个月内B.6个月内C.1年内D.2年内【答案】 CCK5L5O10K2C3V9L4HW7Y6E5R3N5B1G5ZP6G8P7P4B7O6H266、商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由( )代为清偿
32、。A.担保人B.借款人C.还款人D.保险公司【答案】 ACM2E3D6E6F4M10C2HP9R2G5C6F6X3B1ZW5R1I1Y8N8Z5U967、（2017年真题）根据关于规范金融机构同业业务的通知，金融机构之间开展同业存款业务，关于双方交易主体的要求，下列说法中，正确的是（ ）。A.交易双方都应当是商业银行B.同业资金的存出方应当是具有吸收存款资格的金融机构C.交易的一方可以是企业集团财务公司D.交易双方的资格应当经过中国人民银行的批准【答案】 CCB8V3T7R6J8I1V1HR9N5B1G10G2Q4K7ZR6I5S10M9B8R9W168、个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联
33、网平台实现的( )。A.间接借贷B.直接借贷C.中介借贷D.无风险借贷【答案】 BCQ8E7L9Q2N9Y8Y1HL6D6L3D8I4L9C2ZF3T10O10C4P2U7O869、货币经纪公司的服务对象是 _ ，不允许从事_ 。（ ）A.上市公司；托管交易B.金融机构；委托交易C.金融机构；自营交易D.金融机构；托管交易【答案】 CCC8E9F1D5E10K1G8HW4S5C6A7A9L10F6ZE6B7W9A2X9V9E470、银行业金融机构要按照（ ）的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。A.自主决策、独立审批B.审贷分离、授信审批C.审
34、贷分离、分级审批D.审贷分离、决策审批【答案】 CCM9M4A10Y2Q9G10Z7HY2B7L6L7N8R8P4ZN3O2T1C6P8I10L171、下列不属于国别风险的是( )。A.政策风险B.经济风险C.社会风险D.政治风险【答案】 ACL7H8T2I3C10C6O10HJ6N4O9S7W10Q9N2ZG1F8D9U1L2P3I872、合规风险报告是指合规管理部门等依照银行内部合规风险程序，按规定的报告路线，（）地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。A.及时、全面、完整B.真实、准确、完整C.真实、及时、全面D.及时、全面、准确【答案】 ACG5H7F5
35、X2Y2M9D2HX9X2I1T5K3A2D6ZV6E9B5W6N7L6B173、（2018年真题）某银行业监督管理机构发现，某商业银行近期进行了一系列人事调整：A.（3）与（4）B.（1）与（3）C.（1）与（2）D.（2）与（5）【答案】 DCX9F5P10J5N8J10M1HJ8L6Q6T5Y8S8H5ZF5I2X5J3P9S7J674、对于核销后的呆账，金融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实现( )。A.债务的清晰化B.权责的明确化C.回收价值最大化D.收益价值最大化【答案】 CCK8Q1B8U10K9U5E3HW6T1D4F1G8M1O10ZW3B9Z3P8P6J1P775、（ ）是指
36、为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 BCF5L6O10I10U3D5K6HV9G1M3D6G8Y9R8ZC7O5O9C10U1V10I376、以下关于内部牵制阶段的说法，错误的是（ ）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】 ACY5R6V7T5T2U8A6HM2
37、S1O3G7H1Q9Q3ZE1G7X9V1L3L9S1077、目标市场确定的前提和基础是（）。A.市场定位B.市场细分C.产品定位D.目标市场分析【答案】 BCX5F10Y4U8Y3Z10U6HC7I5G3G6M5Y4C9ZM2H10B2B3G5F10F678、下列不属于商业银行为消费者提供规范服务的内容的是( )。A.建立科学、规范的服务机制，积极进行产品创新和服务创新，构建多功能、多层次的客户服务体系B.以热情的态度、良好的作风和文明的形象，向消费者提供文明规范的服务C.在向消费者提供服务时，应根据消费者的需求以及银行实际情况，提供咨询指导、业务办理、技术支持等服务，保证消费者得到与其相应
38、的服务D.依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权【答案】 DCV4O2U4J8C9Q3U5HJ10O1P9W5W8Y9E6ZU7J4G9Y10H9L6J979、下列不可以采取借款人自主支付方式的是（ ）。A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的C.借款人能够事先确定具体交易对象，且以保证方式担保的D.贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的【答案】 CCJ2F10X1Y7M6A1B6HO1T7G8Q3X7K2C5ZC8U6O10K2F6I4Z280、下列哪项不是绩效考评的原则（ ）
39、。A.银行应当树立稳健绩效观，确定稳健的发展战略和经营计划，制定稳健的绩效考评目标和具体指标B.绩效考评应当体现监管要求，促进合规经营和有序竞争，培养合规文化，维护良好市场秩序C.绩效考评应当以经营计划为导向，以发展战略为目标，通过科学合理的绩效考评，坚持既定市场定位，执行既定发展战略，实现差异化发展、内涵式发展、均衡性发展，提高服务实体经济的能力D.银行应当统筹业务发展与风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系，全面客观地实施绩效考评【答案】 CCP1H2W10E8B8Q3F1HP7R5A2E1Q8Y6W8ZU6W7C9C1E9Z10L681
40、、（2019年真题）下列不属于现场检查可以采取的手段的是（ ）。A.抽调内审人员B.约谈被查金融机构高管的家属C.约谈外审人员D.调查与被查金融机构有关的单位【答案】 BCU9L8W6J6U5X6Q8HK9A10U1U2A5X2R1ZP1Q5W5J9Q4D6F182、（2019年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（ ）原则。A.制衡性B.全覆盖C.匹配性D.审慎性【答案】 BCL5M4A5M4L1E10I9HA5N6G4F2C7W6O3ZC1K10B10C8H3K6K283、关于我国商业银行的个人存款业务，以下说法正确的是（ ）。A.存款人
41、必须使用实名B.定期存款不能提前支取C.活期存款按月度结息D.存款采用的计息方式可以由储户决定【答案】 ACM5U3R5G4A6D2M1HO3Y9P2U9R3X1E7ZF7P3H9E9Y1B2I584、下列选项中，（ ）是指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。A.同业贷款利率B.再贷款利率C.银行头寸利率D.短期拆借利率【答案】 BCJ3W8U3C4D3T1F2HN7J5U4Y10F3Y1W10ZJ9Z4V9A3X4S1V385、发行市场和流通市场的主要区别是（）。A.金融工具交割日期不同B.融资方式不同C.市场功能不同D.交易工具类型不同【答案】 CCF8X1E6C7G1V5O1H
42、M7Z7X1F9T9G5I10ZQ3K3L4J2S1F5U586、下列关于金融机构虚假出资或者抽逃出资的说法，错误的是( )。A.金融机构抽逃出资的，责令停业整顿，并处抽逃出资金额5以上10以下的罚款B.金融机构虚假出资的，对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分C.金融机构抽逃出资的，情节严重的，吊销该金融机构的经营金融业务许可证D.金融机构虚假出资的，对直接责任人员给予开除的纪律处分【答案】 DCA3R4E3M1V10N3E7HO5S7H4O6L3R7P2ZS7M7B8C1B5J3K787、（2018年真题）中央银行通过提高存款准备金率，可以发挥的作用是（ ）。A.向商业银行传
43、导紧缩的货币政策B.促使股票市场维持上涨势头C.增强金融机构的信贷扩张能力D.保障债券市场维持上涨势头【答案】 ACH8U4W9U8E8M1R3HK1D7F2G1Y6M4E7ZH7G3I6A3D7L9J1088、（2018年真题）根据商业银行市场风险管理指引，下列不属于商业银行董事会管理市场风险的职责的是（ ）。A.负责审批市场风险管理的战略、政策和程序，确定银行可以承受的市场风险水平B.监控和评价市场风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在市场风险管理方面的履职情况C.负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程D.督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制
44、市场风险，并定期获得关于市场风险性质和水平的报告【答案】 CCT3A1H1E8G5Z6B10HH5T2Y6A7N10M6M5ZV7L2T5I9N6S2S689、（2019年真题）下列选项中，属于新型货币政策工具的是（ ）。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.定向中期借贷便利D.公开市场业务【答案】 CCN5U6F7W3R9K2X8HR5Y2Z7T4K1D3D9ZV1V1Y5H2J1R5K490、符合条件的财务公司，可以向中国银监会申请从事相关业务，其中不能从事的业务是（）。A.经批准发行财务公司债券B.承销成员单位的企业债券C.有价证券投资D.成员单位产品的消费信贷、买方信贷及经营租赁【答案】
45、 DCO2G2N8T2E9Y3G5HL1V4V9I7I8A7E1ZD5P2Y4U3Q8Z4K391、（）是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业务。A.贷款业务B.信用贷款C.担保贷款D.项目融资【答案】 ACJ6Z10S9U1J2Q3U5HG3E6V8C2Z5N6W9ZT3R1J7L4K7J2E492、下列选项中，关于目前采用的绩效考评的指标和方法的表述正确的是（）。A.关键业绩指标是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度，将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系B.平衡计分卡考核法是通过对组织内部流程的输入端、输出端的关键参数进行设置、取样、计算、分析，衡量流程绩效的一种目标式量化管理指标，是把企业的战略目标分解为可操作的工作目标的