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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、不良资产贷款率等于()。A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100【答案】 ACE8O3B9I8I2Z5V10HR3I2O2I2V6O3E5ZU2G1C5B8E1G6M22、风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制
2、是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACH5N9E6K1J9E1A2HN4K2F4R6V2Y5Y6ZG9Q4Y4L1G2N7I43、下列选项中，不属于国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准的是（ ）。A.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制B.高效、节约地使用一切监管资源C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCD7M6Z7R9E7U6G3HH1P3P8H9J6G5B6ZZ3H9W5S5C5B1U84、客户信用评级的发展过程是（）。A.违约概率模型专家判断法信用评分
3、模型B.信用风险模型专家判断法违约概率模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.专家判断法违约概率模型信用评分模型【答案】 CCN3N4G4W6Q2H6K2HI9A8S4E9N3H8Y2ZF2A10Q3N6Z8C10H35、下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）A.A将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.B对风险造成的损失进行最大程度的控制C.C从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划D.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患【答案】 BCE1W3H2G4F9W5W6HS1A2R3U8I2R5B3ZH1K8J3L8C
4、4R7F86、银行监管的首要环节是（）。A.非现场监管B.市场准入C.现场检查D.信息披露【答案】 BCK1H6I2P2U9Y2X6HR8K4L3V8A1O1L1ZP9X4G9X7C7I3A47、商业银行的流动性覆盖率应当不低于（）。A.50B.100C.150D.200【答案】 BCS5N3J4C10Z1B2R10HZ3B1X3B4T7O2D3ZV6T4Z1M10C4T6X48、下列不属于风险水平类指标的是（ ）。A.正常贷款迁徙率B.信用风险指标C.市场风险指标D.流动性风险指标【答案】 ACJ7P8H7K10R7Y6Z3HE7Q7L7E6W9Q6E10ZN3B2T5L7Q1V3F69、商
5、业银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值为（ ）。A.100万元B.700万元C.多于700万元D.小于700万元【答案】 DCB2K2I7D6M3A2Z8HD1N7K8R9O7R8L9ZW10N2F6R10T2B9A110、为控制个人信贷业务操作风险可采取的措施是（）。A.优化产品结构，改进操作流程B.强化一线实时监督检查C.改革信贷经营管理模式D.实行严格的前中后台职责分离制度【答案】 ACW5D5K7X3O2K6Z1HH9S2M10O6W2F3Q2ZB7B8A1O10K3K5E911、商业银行的（
6、 ）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.高级管理层B.风险管理部门C.风险管理委员会D.业务部门【答案】 CCS10F6X4N2Y5H4R10HA8A6M3C6X4X2N10ZJ2X10N9M5G10B2H712、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.信用风险、市场风险、流动性风险B.市场风险、流动性风险、法律风险C.声誉风险、国别风险、市场风险D.流动性风险、国别风险、声誉风险【答案】 ACB8F2K2I6P1H6I1HS10O1J4S2W10V6G10ZD6P10B7L7K8L4N513、根据商业银行资本管理办法(试行)，下列关于商业银行第二支柱建
7、设的描述，最不恰当的是（ ）。A.银行需要审慎评估各类风险、资本充足水平和资本质量，制定资本规划和资本充足率管理计划B.银行需要建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序C.银行应将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分D.内部资本充足评估程序应至少每三年实施一次【答案】 DCE7I10D8Z6N1R9M9HD9A10Y6T4Q2T2O9ZV5B5U2T9C8D6L114、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCY10Q9M7V8Q8J3P7HK5Q5Z6A10U2J1R10ZA4R8M
8、5B1Y6T5L815、在风险管理实践中，通常将（ ）作为刻画风险的重要指标。A.方差B.标准差C.未来收益率D.预期收益率【答案】 BCR6T6K6Q10Y8P6I10HX4U2M6O5Y9K5O8ZO10L4F8J2O1S8B216、巴塞尔协议明确指出，实施（）的银行必须单独进行信用风险压力测试。A.损失分布法B.内部评级法C.打分卡方法D.标准法【答案】 BCO1G8G3M8C5N6Y5HI6C1I6S3B10C4S3ZB1X3R4R2B10L7Y217、2006年()提出一系列风险计量的规范标准，使得商业银行风险管理模式发生了本质变化。A.巴塞尔新资本协议B.资本协议市场风险补充规定C
9、.国际会计准则第39号D.商业银行资本充足率管理办法【答案】 ACV5W5D4D8D10L3K9HC9Z10W3Y7M6M5A4ZE2K1E10W2G10E1W518、（?）是指根据贷款风险分类指导原则对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.资产减值准备?【答案】 ACG8V2E2C4T9J6L3HY1L6E7G5Q5R2B9ZX3J2S8I10J10B8D719、下列关于留置的说法，不正确的是（）。A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费
10、用，但不包括实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】 BCD2J5N9K2C10D1U8HW7M1V8E6S8O10L10ZP6J9P2U1B10V7I1020、假设购买某种彩票中奖概率为0.5%,若中奖，奖金为10000元，若不中奖，奖金为0，不考虑购买彩票成本的条件下，则购买该彩票收益的期望值为（ ）A.5000元B.500元C.5元D.50元【答案】 DCT1X7R10I10X6B5K9HM1
11、0R4Z2B9Q3I1G2ZL9C10L8F10F1E8I1021、高级计量法(AMA)不仅仅是操作风险计量的一种方法，它更是一套完整的操作风险管理框架，下列不属于其作用的是()。A.促进风险管理文化的转变B.丰富操作风险的管理手段C.优化作风险管理流程D.提高操作风险管理效率【答案】 DCO4X7X2Q7X4D5Z6HX1T4A2J9O3T9C9ZS2U2R8L4J10Q9E122、风险事件：A.交易对手信用风险暴露的计量B.对交易对手信用风险的定价C.交易对手信用风险暴露数据D.交易对手违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产的计量【答案】 CCQ1O10I7O8J10U8T2HS3B1
12、0I10B2S1D4Y3ZE7J1W4O8K2X2I523、当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，即出现（ ）。A.资产敏感性缺口B.净缺口C.资产缺口D.负债敏感性缺口【答案】 DCG7R5F9C1E8B1Y5HJ2I8I1X3G10B8D6ZU10E6Z6S3Z7V7Q424、在我国银行监管实践中,（ ）监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的重要依据。A.资产收益率B.盈利能力C.资本收益率D.资本充足率【答案】 DCE8T1H9D3P9Z2C9HD7E6Y5Q3N4B6L3ZM2O2N5D2S8I9W725、高级计
13、量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）来给出。A.内部操作风险计量系统B.外部操作风险控制系统C.外部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACB2J1H2P10C10E1Q8HZ1B5I1V6T7F10D6ZV10B10H8I7X6Q7Z726、（ ）是流动性风险管理必不可少的环节。A.设定限额B.建立限额体系C.调整限额D.建立限额管控流程【答案】 ACZ9R7E3H9B3L3P9HG1V6W4Y6C7J6J6ZA6S6J3D10K3Y5B1027、 下列商业银行客户中，最适合采用专家判断法进行信用评级的是（
14、）。A.已上市的中型企业B.刚由事业单位改制而成的企业C.财务制度健全的小型企业D.即将上市的大型企业【答案】 CCD3E10F10W6W1Y9C1HR1S10T5C4K6B9K5ZE7M7K6U6R1W2O228、2006年()提出一系列风险计量的规范标准，使得商业银行风险管理模式发生了本质变化。A.巴塞尔新资本协议B.资本协议市场风险补充规定C.国际会计准则第39号D.商业银行资本充足率管理办法【答案】 ACL9Z9Y6P7S2T2D1HY3L5S9L4J7D8P4ZD8E8R9O3U6X1W629、商业银行中承担商业银行风险管理的最终责任的是(?)。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D
15、.财务控制部门?【答案】 ACC8W1M3G6N8U10F3HP10X4R2W2U10M5F3ZB6K2K5Z5N1I3Q230、根据对商业银行内部评级法依赖程度的不同，内部评级法分为初级法和高级法两种。对于非零售暴露，两种评级法都必须估计的风险因素是（）。A.违约概率B.违约失率C.违约风险暴露D.期限【答案】 ACN10S8U7M6V3M3L3HX1W1H6Y8T7U4M6ZY5F10C2R5E3Q1R231、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（ ）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累
16、声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCD3L5O5T1L1S7A4HO6M5C8G6D1C9X7ZE1Z8Z6D1U8G9B432、商业银行的零售存款通常被认为是（ ）A.来源分散，流动性风险低B.来源分散，流动性风险高C.来源集中，流动性风险高D.来源集中，流动性风险低【答案】 ACH7S1A1M1G1Z2W3HW10H5U5S8B1Z8C4ZM1D6G3H8S4Y3L1033、 如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一
17、般会（）。A.不变B.负相关C.增加D.降低【答案】 DCK7Y9R10C7G2V6D5HW8L9N8C7G4A9F4ZK4A3J7M1T2N1V734、2008年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生品市场损失惨重，该事件揭示了商业银行在操作风险管理等领域存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述错误的是（ ）。A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险缺口【答案】 ACP9H5V9U9J5U8M1HR2V
18、9S3K7U5Z2D2ZI1R2J2K10V10P3K335、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的内容不包括（）。A.将风险偏好与战略规划有机结合B.向业务条线和分支机构传导C.持续地监测与报告D.充分考虑股东的期望【答案】 DCZ4T2A10J10R1Y3L1HC1U3A4Z9Y9Q3N6ZF7N6Z1T7Q9C1Q1036、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5%；二是银行理财产品，收益率可能为8%、6%、5%，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案中效益最高的是（ ）。A.40%投资国债、60%投资银行理财产品B.100%投资国债C.100%投资
19、银行理财产品D.60%投资国债、40%投资银行理财产品【答案】 CCY9N4P8N7D5L6R10HH2Z3E4I5Q3H7S7ZC7I9F8H7M6J6G737、某公司流动资产合计6000万元，流动负债合计4000万元，存货合计2000万元，则该公司的速动比率为()。A.1B.0.6C.1.5D.0.5【答案】 ACT8E1Q3N4A9S4J4HI9K9T2U7N4X6H5ZL6I5W4J7G9V5D138、在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.流动性比率B.存款偏离度C.资本收益率D.资本充足
20、率【答案】 DCC4W3E7D10Q9N2F4HZ3S7T7S5T8P10J10ZO2W6A6C4D9E5E439、关于商业银行法律风险，下列说法有误的是（）。A.法律风险的分布非常广泛B.法律风险是一种特殊类型的信用风险C.违规风险和监管风险与法律风险密切相关D.法律风险是一种需要计提资本的风险【答案】 BCE8H9S8J1O2T3G9HA5C3Q7B5W8G6N2ZT8C6Z10M2N9Q6D540、损失数据收集遵循的原则不包括（）。A.重要性B.谨慎性C.多样性D.统一性【答案】 CCF6L3M5Y1Q4E3P9HI6E6U6F10W3S8C5ZB5N10B10H6I9O8E1041、根
21、据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（ ）的资本要求系数最低。A.公司金融业务B.商业银行业务C.资产管理业务D.代理业务【答案】 CCB7W4N2R5O8T4J5HW5K6L8M2E5F8Q1ZG7S8A6I6X9O5F1042、为控制个人信贷业务操作风险可采取的措施是（）。A.优化产品结构，改进操作流程B.强化一线实时监督检查C.改革信贷经营管理模式D.实行严格的前中后台职责分离制度【答案】 ACF1S8E2S4A6O6A7HA7N2B9R5B4B7F10ZE10N6G1F10X7N10C843、下列属于内部控制第二类目标的是（）。A.编制可靠的公开发布的财务报表B.涉
22、及对于企业所适用的法律及法规的遵循C.业绩和盈利目标D.资源的安全性【答案】 ACX4H2O3E2V10M10G7HQ10R1U5W3U6R8V8ZO4R1S2S8Z6O4X544、在现代商业银行风险管理实践中，风险规避策略主要通过（ ）来实现。A.减少经济资本配置B.降低风险暴露C.风险转移D.设定止损限额【答案】 ACU8Q1P8X6R2E8C10HZ3D8N9F3N4Y4Q1ZW3T9C10L5O1N10A245、资产组合的信用风险通常应（）单个资产信用风险的加总。A.等于B.大于C.小于D.无关【答案】 CCF10C5U9O7R10Z6A2HB5F10H9A9C6K4H2ZC2Z6S2
23、T2B4N4R246、下列关于表内信用资产风险权重的描述中，正确的是（）。A.个人住房抵押贷款风险权重为50B.对其他金融机构债权统一给予50的风险权重C.商业银行之间原始期限在4个月以上的债权给予的风险权重为0D.对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的货款和自用房地产等资产，都给予50的风险权重【答案】 ACB9S10R3X10M8M3E7HK4G4F8U10V2B4I9ZK5V10U7A7R5S4Y147、下列不属于国别风险的是()。A.政治风险B.宏观经济风险C.结算风险D.传染风险【答案】 CCL8E6W3O6J1E1A9HL8K3W10X7R7D7F3ZT5I2H3C6P8X4Y8
24、48、核心一级资本工具的合格标准之一：商业银行进入破产清算程序时，核心一级资本的清偿顺序排在（ ）。A.普通股股东之前，一般债权人之后B.所有其他融资工具之后C.优先股股东之前，一般债权人之后D.存款人之后，一般债权人之前【答案】 BCJ9T8F7P6B1H2E4HG7A8M7N6I6A2Y4ZL9O1I1J10C8R2Y949、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.利率风险B.汇率风险C.商品风险D.操作风险【答案】 DCQ2R9T5I1V5F2G7HU10N10P9N10H10O3H1ZE10Q3K3X9W10X7K350、关于在风险偏好设置与实施过程中应注意
25、的事项，下列说法错误的是（）。A.充分考虑利益相关者的期望B.将风险偏好与战略规划有机结合C.持续地监测与报告D.机构应当加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，且高管层不得参加【答案】 DCZ1D1V2H1C4W10A7HU10B3S2T6W8J8B1ZX5Q7T3R5N8U6B851、在监管实践中，（ ）监管贯穿于商业银行设立，持续经营，市场退出的全过程，也是监管当局评估商业银行风险状况，采取监管措施的重要依据。A.杠杆率B.流动性覆盖率C.贷款拨备覆盖率D.资本充足率【答案】 DCY4Z3X5S2Q4A4D8HI7P5G5N4M2L6W6ZT9E10E5A6R7V4D352、()是衡量汇率
26、变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 CCF8T8J5I1H2H1S8HC4H8O6J1H9I9I3ZK2A2R3A2B10M7B353、（ ）负责制定商业银行最高级别的战略规划，成为商业银行未来发展的行动指南。A.股东大会和董事会B.董事会和监事会C.高级管理层和股东大会D.董事会和高级管理层【答案】 DCC2E1J6Y1E10G3D2HS6H5O6T6N6P9F3ZC8L1J7H9V7I10D754、（）是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.声誉风险【答
27、案】 CCV6R3V6B8Z4N2E2HS9K1N7D7F9K8Z9ZO2X3L5J6R7C3W155、 商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布。假设该组合的日平均收益为0.1%，标准差为0.15%，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95%的可能性落在（）。A.-0.2%0.4%B.-0.05%0.1%C.-0.05%0.25%D.0.1%0.25%【答案】 ACI9E3D4F6E8Y9M7HO6S6U7K8B9D7B5ZW4T7X8X1X9C1Y656、2004年，巴塞尔委员会发布了()，要求银行评估标准利率冲击对银
28、行经济价值的影响。A.商业银行压力测试指引B.利率风险管理与监管原则C.商业银行资本充足率管理办法D.商业银行市场风险管理指引【答案】 BCS3O7B1B7O5U1U5HO5K8K8J10A6R3V1ZC3R9J3T1W3Y4P1057、当用权重法计量风险监管资本时，（ ）的信用风险转换系数最低。A.承兑汇票B.一般未使用的信用卡授信额度C.与贸易直接相关的短期或有项目D.与交易直接相关的或有项目【答案】 CCC6Q9O4S6Q10R3Y2HY8I1G9Z3W6M4F8ZT9D2X6B8Y4Z6J158、商业银行在风险管理的过程中，进行压力测试的目的是（ ）。A.评估银行在极端不利情况下的损失
29、承受能力B.分析资产组合历史的损益分布C.研究过去已经发生的市场突变D.进行有效的事后检验【答案】 ACV7N4I1D5P1N9G3HL1P5S10D5Z8E2W1ZB6L4Q3K4K5S2A959、我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护金融市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护存款人的利益【答案】 CCH6A8K4O2L5F5P7HM5W6E2V10X8V3U7ZN9J3C1T3N8W8D660、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（ ）为核心。A.还款记录B.还款意愿C.盈利能力D.还款能力【答案】 DCM3I1H4D5
30、K3T1V6HG9O1D1B3L7B9P9ZI4M7E2O8Y2G4P761、下列关于商业银行资产负债币种结构流动性风险管理的说法，不正确的是（）。A.商业银行应当按照本外币合计和重要币种分别进行流动性风险识别、计量、监测和控制，对其他币种的流动性风险可以进行合并管理B.为保持安全的外币流动性状况，商业银行可根据其外币债务结构，选择以百分比方式匹配外币债务组合C.多币种的资产与负债结构降低了银行流动性风险管理的复杂程度D.商业银行如果认为欧元是最重要的对外结算工具，可以完全持有欧元用来匹配所有的外币债务，而减少其他外币的持有量【答案】 CCH9U8X5M10Y10T5U5HJ6M5W5R4A9
31、T6Q5ZJ2P5O2T1U10Y7G962、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列哪一种情况下，商业银行不需要调整战略规划?（）A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BCE6N8U9C4L9Z8X2HT2U7A8H9U2M6Y1ZM6I2U5V3D6X7I763、压力测试实践中，（ ）是基础。A.管理应用B.情景设计C.采取措施D.假设条件选择【答案】 BCD5X1
32、Z3T8W5N3G9HN8G1U1M5Z7N7N10ZR10R4D7H3J6V7R764、下列不属于商业银行内部资本充足评估程序核心内容的是（ ）A.信息披露B.资本规划C.风险评估D.压力测试【答案】 ACZ7B6W6H10I10C5X1HU4X7C7Z4Q4L7Q2ZN2Q6X4B1O4X8X165、即期是指现金交易或现货交易，交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的（）个营业日内完成。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCP3Y8Z9M7H2E4E4HW3Q7Y8N7I7C5V6ZP6I2E5O6A10V3I1066、外部经济周期或者阶段性政策变化，导致
33、商业银行出现收益下降、产品服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。这属于商业银行面临的外部风险中的（ ）。A.品牌风险B.行业风险C.项目风险D.竞争对手风险【答案】 BCK9S2N2W7C9P4Q10HE4Z8M2M2F1X5W8ZM10R2Q7D8M6W9X467、若商业银行通过历史数据分析得知，借款人A、B的一年期违约可能性分别为0.02%和0.04%，则根据监管要求，在该银行信用风险内部评级体系中，A、B的一年期违约概率分别为（ ）。A.0.03%，0.03%B.0.02%，0.04%C.0.02%，0.03%D.0.03%，0.04%【答案】 DCO5Q8C10F9Q6C7X5HA6
34、K1J1B5W9S8W1ZB5I6A2I1O9A1W868、绩效考评应坚持的原则是（）。A.综合平衡B.激励性C.可靠性D.安全与收益平衡【答案】 ACH5V7H6F5W8T2C9HD8C9Q8O5X6C3W3ZS1X3Y10T2T9Z8Z169、()对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要组成部分。A.零售客户B.公司存款C.机构存款D.大额存款【答案】 ACJ1B3A9J4U4A8Y4HT2F1T1O10L4S1O1ZD3G1G5Q4A3U7A170、全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是（）。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管
35、理范围C.全程的风险管理过程D.完全的风险规避制度【答案】 DCY3X1A1F4J2H8R1HI6Y9E6E2I1L9V9ZD1J9C10S5T3H6R771、材料题风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACF3G1G1J5P1H2N4HP10U9D8Q7M3J1D2ZQ9G9J5G2O7H9Z572、系统失灵导致业务中断造成巨额损失，此种情景属于（ ）压力情景。A.信用风险B.流动性风险C.操作风险D.市
36、场风险【答案】 CCI1M1X1R2N8W5A10HK10V5A10L3F7V3F1ZU5Z9Q5O2H9H8T173、某笔1000万美元贷款的借款人在开曼群岛注册成立，经营资产和实际业务均在泰国，主要原材料来自俄罗斯，产品主要销往英国。该笔业务敞口风险主体最终所属国为A.泰国B.开曼群岛C.英国D.俄罗斯【答案】 ACK10J8S6D8U10E8S4HS4F9R5S8O10E8V1ZT1Z3O10T8T9Q7O674、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现B.战略风险管理不需要配置资本C.战略风险可能引发其他多种风险D.战略风险管理短期内
37、没有益处【答案】 CCS3M2F4H5X4I10B7HZ8Y1Y2Y6S2U10H2ZN9P1W10O10B3I4B275、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCH9E3R8L5N2A3Z2HD7Z3F1E10C6P9V9ZI8S10J5W6M9J6X976、下列（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。A.贷款通则B.商业银行不良资产监测和考核暂行办法C.商业银行银行账户利率风险管理的指引D.银团贷款业务指导【答案】 CCV2T5L7O9S5D10E10HF2G1G3Y2F7Y10A8ZV5Y9E1R7T2Z6S977
38、、下列关于商业银行内部审计独立性的表述，错误的是（）。A.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上B.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外C.内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事、内部管理、业务开展等方面的相对独立性D.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作【答案】 ACB7K8Y4A6T2H7S1HS8M2G3X10R2E10D9ZL3Q1L7X5O4Y1O878、国际商业银行用来衡量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是()。A.股本收益率B.资产收益率C.经风险调整的业绩评估方法D.风险价值【答案】 CCB
39、9A8P7C2A7K5U3HQ5J4D9V6T8P10I7ZU7T4P2Y5J4K1D179、商业银行经济资本是指（ ）。A.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御不良贷款所需的资本B.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御预期损失所需的资本C.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御非预期损失所需的资本D.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御损失类贷款所需的资本【答案】 CCG7Y8V1Q7M1B3G6HT1L2Q9Y9D4A4P1ZU7Q4V9V4C5E10W380、()可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外
40、债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。A.声誉风险B.战略风险C.国别风险D.汇率风险【答案】 CCV1V5P7B3Q10Y3M10HP9F5M4X10E7D5U6ZX1T5P6X5E5B5Z381、下列各项中，不属于抵押合同应详细记载的内容的是（）。A.抵押品名称B.抵押品的质量C.被担保的主债权种类D.抵押物移交的时间【答案】 DCJ6I9Y2U5T5A7Q6HO7W5D7V8H3Q9E8ZR10B8M1T7D3D5Q182、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（ ）A.25%B.20%C.50%D.8%
41、【答案】 BCY3F9P5F9B2J9R8HY3W5P7X2S8E4W2ZS1V8F3X10A2T7N1083、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不正确的是()。A.公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.市场价值是指在评估基准日，买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，公允价值可以代表市场价值【答案】 DCH2L7C3T5N5I9V6HN3B2A7T5M5G7I7ZI5X6C1S4P10F1O184、按照国际惯例，下列关于信用评定方法的说法，正确的是（）。A.对企业采用评级方法，对个
42、人客户采用评分方法B.对企业采用评分方法，对个人客户采用评级方法C.对企业客户和个人客户都采用评级方法D.对企业客户和个人客户都采用评分方法【答案】 ACG2Y8S3Y3R2X3Y3HD4V1O9T4N8N4G6ZD2N1O8W7N9U2V1085、资产分类监管标准的优点是()，缺点是()。A.不直接面向风险管理；可操作性相对较弱B.直接面向风险管理；可操作性相对较弱C.可操作性相对较强；不直接面向风险管理D.可操作性相对较强；直接面向风险管理【答案】 BCO5K4H5E10D2G1X7HX10I9F1K7N7W10V5ZR3F3U4B9T3T2V486、2004年，巴塞尔委员会发布了()，要
43、求银行评估标准利率冲击对银行经济价值的影响。A.商业银行压力测试指引B.利率风险管理与监管原则C.商业银行资本充足率管理办法D.商业银行市场风险管理指引【答案】 BCQ6W10X10K10Z5P2T6HP10U7R4R7X7X2F6ZE10Y8T7G10W9J1R487、商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）的信息披露要求。A.财务会计报告B.资本计量和管理C.年度重大事项D.公司治理情况【答案】 BCC1O6Q1S5B5A5M5HE2H10V7L4I1U7G2ZQ6C10Y2T10T3J4W888、2014年3月巴塞尔委员会公布交易对手信用风险敞口标准法，以替代此前的（ ）；201
44、8年1月银保监会发布交易对手违约风险资产计量规则，以替代原有的（ ）A.现期风险暴露法和标准法；现期风险暴露法B.现期风险暴露法和标准法；标准法C.标准法和内部模型法；标准法D.标准法和内部模型法；内部模型法【答案】 ACV9V5E1F9J9F5L2HZ10N6F1Z2E6Q8M9ZA4S3N10Z2F10S3L389、流动性比例可衡量银行（）内流动性资产和流动性负债的匹配情况。A.1个月B.8个月C.半年D.1年【答案】 ACS6S5T9M6V10U8X4HK6Q8M1O2D1Q3W10ZA10Z9U7D3Q10K1G190、商业银行采用的定量分析方法主要是基于对_和_的分析。（）A.内部操作风险损失数据；外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据；外部数据C.业务经营环境；外部数据D.业务经营环境；内部控制因素【答案】 BCZ4J6Z5Y7F2G2G2HO10N9S7B5A7W1E10ZN1E3K7S9B2Q6A1091、通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（）。A.、B.、C.、D.、【答案】 ACE2D7Q10V1C5G5B3HR7P4A6E9K3X9T1ZN3V1O10K10T7D8G792、下列属于客户评级的专家判断法的是（）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D.以上都是【