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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（ ）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款【答案】 ACV10T10U4Y3X2P4N4HM7N10B1Q10H8H8H1ZY3E6X4J5F6L3B82、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金贷款200万元。可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据流动资金贷款管理暂行办法关于流动资金需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（ ）A.380万元B.4
2、40万元C.220万元D.620万元【答案】 CCR8W7O3T6G5P4Z6HP5C5F7M5G10G9B2ZO8G1H4T8J6X6F23、（）就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。A.管法人B.管风险C.管内控D.提高透明度【答案】 ACT1T4A6S2P8N10V5HL2I9J4W10E2C8F2ZI9Q3M1R10Q7M1R74、下列选项中，不属于西方商业银行资产管理阶段最具代表性的理论是( )。A.商业性贷款理论B.资产可转换理论C.预期收入理论D.负债管理理论【答案】 DCA3E10K7U1L5I5L4HN5L6R4W8M5F7V5ZL6V9X1V8M
3、7B8R25、下列关于合规文化的实现，说法错误的是（ ）。A.树立“合规从基层做起”的理念B.树立“合规人人有责”的理念C.树立“有效互动”的理念D.树立“合规创造价值”的理念【答案】 ACI2R2L5F10P1N6U4HL8E1I8R5J8Q6F9ZS4J8O7K1D1X6G56、商业银行与内部人和股东关联交易管理办法规定，商业银行的关联方不包括（ ）。A.关联自然人B.关联法人C.关联其他组织D.社会团体【答案】 DCM8S5X7M7G4Z7T9HV7W6R4A9T1U7A1ZL5O2J6T2X10I4S87、根据商业银行内部控制指引，商业银行内部控制应遵循的基本原则是（ ）。A.全面性原
4、则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则B.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则D.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则【答案】 CCS2P2W4E1C8M2O8HT4D10X10J8U6W1U8ZN4V10P3F8P1A7V38、信息科技工作要把银行的（ ）作为各项工作的中心，所有的工作围绕这个中心布局、展开。A.利润目标B.风险目标C.战略目标D.长期目标【答案】 CCJ5U3W3L1L4D2Z3HT6Z5F6P6M5I8W8ZC7L9P2U7R6H1R49、我国经济政策体系中宏观经济工作的总基调是（ ）。
5、A.五大理念B.供给侧结构性改革C.五大政策支柱D.稳中求进【答案】 DCB8R4T10Q5O7O8J6HS6U7P6A10J9W1J5ZG2S6Y8X9G10F10V510、商业银行可以接受用来发放委托贷款的是（）。A.银行来源合法且有权自主支配的自有资金B.受托管理的他人资金C.银行的授信资金D.具有特定用途的各类专项基金【答案】 ACH2Y6W8E6O2F3C7HM6G7B5H1H4I9N6ZO5W10O5O2Y1Y10X811、下列不属于现场检查实施阶段的是（）。A.实施方式B.实施步骤C.检查方式D.立项【答案】 DCE8Y10M8P9J2K5H5HA4B3Y10G9U5J4O1ZY
6、9Q2D1W6W4F4V512、“通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略”指的是（ ）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】 BCO8P8S1G1F6N2S8HF7P6E1W7U6R6B2ZT1G3C4K4Z8G3Z913、合理审慎设定在压力情景下公司满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于( )天。A.10B.20C.30D.40【答案】 CCB4I7W7V9U9J8X7HE1Z8K6O5Q3F10W9ZP7Y8H7H2D7I10O414、在编制资产负债管理计划
7、时不需要考虑的因素是（ ）。A.宏观经济及市场因素B.存款人存款能力及意愿因素C.客观发展历史因素D.全行战略规划因素【答案】 BCW8K6I9K6V2C7I1HE2Q5N10W4R8H10V9ZN7A5B2N10V5D5X1015、市场风险管理体系的基本要素不包括（ ）。A.完善的市场风险管理政策和程序B.完善的公司治理和信息披露制度C.董事会和高级管理层的有效监控D.适当的市场风险资本分配机制【答案】 BCF1W10C5U3W3K10T7HZ7H10W6T5J8A2Y7ZS9X2A4H2C3N9T616、（ ）是当前国内商业银行最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥了重
8、要作用。A.流动资产贷款B.固定资产贷款C.贸易融资D.银团贷款【答案】 BCK10A4Q2G1N8W10G6HO6A7L6N9L4E3Q8ZM4S10U3J9R1S10S1017、根据商业银行公司治理指引，下列关于商业银行银行董事任期的说法，不正确的是（）。A.董事任期届满，连选可以连任B.董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年C.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责D.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年【答案】 DCC1S8K9I6X8U1Z5HH
9、7P6I1B4D5J8V7ZB1X9T3Q9Z8L2E518、 金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】 ACU4S6L7U6O8R3J5HA9N9A10R6V3I9N4ZW7R4B3B9A6R4B719、信托制度长盛不衰的根本法宝是（ ）。A.专业化B.综合化C.差异化D.多样化【答案】 ACS10X9W7P7J8R9J8HY1Z4S6O1D7D7F6ZR5W3E8B6X8E2D820、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（ ）美元以下(含)的，可以在银行直接办理。A.3000B.4000C.5000D.6000【答案
10、】 CCA8U9Q10I5L10P9Q4HF8C2V5L6N7K1O4ZH5S7F7K1L9P10H521、优化资产负债品种结构的原则是发展（）的业务。A.收益高、风险低B.收益高、风险高C.收益低、风险低D.收益低、风险高【答案】 ACF6W5Q5D8X6K4X10HH7J1Q10N7N7P8C3ZD2B1Q10U4L8H3O222、()是指在商业银行资产负债表上反映的贷款。A.信用贷款B.表外业务C.表内贷款D.担保贷款【答案】 CCC3T4M8L6Q1J1L4HN9Z9P5S4P10B4M5ZE8X3M4I8V2C9N823、行政许可实施程序不包括（ ）。A.申请与受理B.审查C.决定与
11、送达D.验收【答案】 DCU1Y1F1A2X8G5U1HP8V2Z10X5L6A3K10ZX5L1L9G1Q3Y10Z224、下列不属于金融创新应坚持的原则是（ ）。A.公平竞争原则B.成本可算原则C.维护大股东利益原则D.加强知识产权保护原则【答案】 CCA2V4R7P5U1M8E4HY8E7F7M2F10N4H3ZP7M7E9Q5F5Y10O725、 根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款拨备率基本标准和拨备覆盖率基本标准分别为（ ）。A.1.5%，250%B.1.5%，150%C.2.5%，150%D.2.5%，250%【答案】 CCI4S5J7P10K6F10S1HE9C9Z4T1H1
12、E1P5ZT3A1Y4C5K6W8G126、下列不属于监管部门对商业银行绩效管理的主要关注点的是（ ）。A.年度经营计划的审慎性B.业务归属和会计核算的准确性C.信贷资源配置的合规性D.财务数据和管理信息的规范性【答案】 CCI3Q10T1F10Q5K7J3HZ6J10F8L10A4U6J6ZY8X1W10X7O4K5I227、银行业金融机构应当尊重银行业消费者的（），包括公平、公正制度格式合同和协议文本，不得出现误导、默许等侵害银行也消费者合法权益的条款。A.知情权B.自主选择权C.财产安全权D.公平交易权【答案】 DCZ1E5B7J6Q8V10A5HZ7Q2N9E2G9R10R10ZF5B
13、6G1R6U2H6E528、行政诉讼的受案范围决定的范围不包括（ ）。A.司法机关对行政主体行为的监督范围B.决定着受到行政侵害的公民、法人诉讼的范围C.决定着受到行政侵害的其他组织诉讼的范围D.决定着司法机关对行政主体行为的使用范围【答案】 DCT10B9C3X6J5S3U8HE8Q1T7S2B9C1V10ZL3S2R7T4W2C9Z1029、 关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行的内容，说法错误的是（）。A.对空白卡和制卡业务的管理B.对成品卡和密码信函的登记管理C.对柜员管理D.对持卡人管理【答案】 DCZ3C10Y9H5G9A10F2HK7D5S8Z6G5L3F6
14、ZS8U5X4V5E9R2F130、根据管理需要，贷款计划可分为（ ）。A.普通指标和特殊指标B.高级指标和中级指标C.A级指标和B级指标D.一级指标和二级指标【答案】 DCU2L6V2I7O2V8A7HV6K7J4Q6F9F2O10ZR4L4A5F9M2I6L431、以下()不是商业银行主要的内部控制措施。A.内部控制制度B.授信控制C.外包管理D.员工行为管理【答案】 BCW4E3Q5L8K5X6R5HL4Q1B9W4T5Z7P6ZS9F4B5D5B4L4Q732、商业银行合格优质流动性资产应当是（ ）。A.无变现障碍资产B.所有银行持有的种类均相同的资产C.有变现障碍资产D.符合流动性覆
15、盖率标准规定条件的资产【答案】 ACC10L9L4O7Q7A7V1HD8Y5V2Q7D4G6M6ZA8P1Z9O7Q6I3F933、（），财政部、国家税务总局向社会公布了营业税改征增值税试点实施办法。A.2016年5月1日B.2016年12月25日C.2016年3月24日D.2016年11月25日【答案】 CCX10K1E6X6C9I7E6HN6D5J3J3K10W7P6ZJ10U1D3O6I5X10C634、下列最能体现银监会“管法人”的监管理念的是（）。A.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险B.建立与完善有效率的内控机制C.建立系统而有
16、效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度D.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解【答案】 DCH4S6J8P1C1J1F7HZ2A9U5F8U8Q4A4ZN7E2F4Q10K9S8D535、以下应计入银行核心一级资本的是( )。A.实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分B.注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权C.一般准备、重估储备、优先股、次级债D.重估储备、可转换债券【答案】 ACN5R7A6F1E1Q8P10HP10U6O10F7V8E4G6ZF3O7R9Q8S8P6M736、资产负债表内外结构的优化
17、，是在给定的资本约束下，以（ ）最大化为目标，推进表内外资产的协调发展。A.资本回报率B.资本充足率C.盈余公积D.净利润【答案】 ACQ7C9F8L7J3A6O2HY1M10D8B9A7W5F3ZZ8D9K10M3G5H9G737、 （ ）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。A.流动性覆盖率B.资本充足率C.夏普比率D.特雷诺比率【答案】 ACG6T6W2V7T4B4R8HW4K5J5W10Z5W10I7ZU10E4F4K5X9U9D638、（）年国际金融危机以来，加
18、强金融消费者保护成为全球热点话题。A.2006B.2007C.2008D.2009【答案】 CCS6O3J10Q9P6F7E1HS8J4H8X6C4M5K1ZI7T9E9U4X10G8O339、非现场监管应当贯彻（ ）的监管理念。A.管理为本B.稳定为本C.风险为本D.发展为本【答案】 CCI8A9R10Y3U4L8B4HO3O9T7A1L4A4C9ZB2B1O5S9Y3L3Y140、银行业金融机构( )承担全面风险管理的最终责任。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 BCJ9Z10N9R2Q6I8L5HE5J1N4N9Y3P6W5ZT5T4J9B4B8J3U1041、商业银
19、行可以不计提市场风险资本的是（ ）。A.利率风险暴露B.结构性外汇风险暴露C.股票风险暴露D.商品风险暴露【答案】 BCT9Z4Y6C8F5D10Q7HI9K7C5S5N3S1G9ZW3L6V7K7C3Y10M942、（ ）承受的操作风险和流动性风险较为集中，易发生诈骗、洗钱、贪污、挪用等经济案件。A.对公存款业务B.个人存款业务C.储蓄存款业务D.保证金存款业务【答案】 ACO6D6P2F1I10A5K1HD8Z1Q8G8A4K9N4ZV3P6G7N5M10H8M743、某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为( )。A
20、.10.0B.11.0C.12.0D.15.0【答案】 ACE4K4P2F9S7G8I7HS2K10R1V4A2Y2U4ZG10O6H2Q7P3N2X344、 由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（ ）。A.商品风险B.汇率风险C.股票风险D.货币风险【答案】 BCA2I9T2X5L10G9B7HY9F7L4M6P10L2R9ZG5S7Y3X6X1Z6Y945、通过非现场监管，能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况，对其存在的问题和风险进行早期识别，并能为现场检查提供依据和指导，使现场检查更有（）。A.有效性B.针对性C.高效性D.准确性【答案】 BCK7W8Y
21、6C5U5F3I9HK4Z4V9F7Z10J4N8ZN1G8T10Q3A1R8H846、高风险债券不包括( )。A.债券结构复杂B.信用评级在投资级别以下C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率过高【答案】 CCP4R7U6E9U10T8P7HZ7Z1F5C10G5L7B2ZR4R6W6C4G9O3P1047、商业银行（ ）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理部门【答案】 BCM2I3J5J2D6B2C3HO2A4M5Z4S9G1K1ZC1Y8L9C9A7G8I648、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，不正
22、确的是（ ）。A.对于项目贷款承诺，商业银行需审查建设项目的经济性及偿还能力B.商业银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限和审批程序C.商业银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况、信用评价是否满足该银行授信要求D.银行对贷款承诺业务规定收取费用的，需及时足额收取相关费用，不需要核算【答案】 DCU4E10K2U7C6H10M10HQ9V8J10S2O1Y2U4ZZ7S4H10I6X5E1S549、主要用于反映新发放贷款的资产质量情况的指标是（ ）。A.新发放贷款不良率B.当年新形成不良贷款率C.不良贷款处置回收率D.贷款损失准备充足率【答案】 ACD6
23、I5I10M1E7R8L1HR6B8M4Y10W2X4G9ZW2E6E2T1I5I3P250、商业银行年度披露信息中，基本信息不包括（ ）。A.法定名称B.注册资本C.法定代表人D.公司组织形式【答案】 DCQ4Q4B10R5Z1U7R3HP5P9V3P9U9R3Y6ZL6U9S5B9Y1X9M151、呼吸和呼吸暂停交替出现称为（）A.陈施式呼吸B.间断呼吸C.深大呼吸D.呼吸困难E.间歇呼吸【答案】 BCZ1U4G4Q3K5A5N2HI10W9A8M9P8W1Q7ZC10C8Z8S4H3P6A252、（ ）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。A
24、.权益乘数B.资本利润率C.成本收入比率D.资产利润率【答案】 CCK2Y8G4V6P7V6B6HW8F10J6P6Q2Q10L5ZA10G7Q5O7X7Y1L653、银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行（ ）或提出监管意见。A.停业整顿B.风险提示C.口头警告D.罚没收入【答案】 BCL7U4I1W4X4N5K3HT7U2X10A8P4Z8T1ZC10V3T10B8Z7W5I1054、( )是对被检查机构某些业务领域、区域进行的专门检查。A.全面检查B.专项检查C.临时检查D.后续检查【答案】 BCD6Y10S1L9F3Q3Q3HK1W10D1K8O10B
25、3D9ZF9O6E5T5B7X2R255、对生产计划的监督、检查和控制，发现偏差及时调整的过程被称为( )。A.生产调度B.生产控制C.生产监督D.生产计划【答案】 ACH2I1I8X1W4D5U9HF1F5Z4O3U4I1A10ZY8S10W3B6B1E10D956、金融机构作为消费金融公司一般出资人，注册资本应不低于（ ）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。A.1B.3C.5D.10【答案】 BCR2K9C7Q6J4I1Z3HH1Z4D1Z9G3W3K1ZQ8F6T9T3X7A9I157、（ ）主要是针对银行集团的资本充足状况，以及信用风险、流动性风险、操作风险和市场风险等进行识别、计量、监
26、测和分析。A.并表监管B.定量监管C.定性监管D.跨业监管【答案】 BCQ8D1M10Z2A1C6L10HJ5N4U7Q5S3O4A6ZH5M3A7T4H1F8G358、某企业采用成本导向定价法确定某产品的价格，该产品的单位产品成本为1200元，企业希望获得20的预期利润，则该产品的单位产品价格应为( )元。A.960B.1200C.1440D.1520【答案】 CCE5A7N6U3N1V3B1HH10G5S2J1A3E2H6ZG6G4A1P6G3A5O459、 2009年至2010年，中国银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（ ）。A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行
27、办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引【答案】 CCM6O8J5P8Z1Q8E7HN3E5S2R6B7D8F4ZR6B8U1X1W7R7V760、 流动性覆盖率披露标准规定，银行应定期在财务报告中或（ ）公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。A.银行网站B.证监会指定网站C.中国银行指定网站D.
28、银监会指定网站【答案】 ACH3P3L2Z6Q1S6U7HR8D9G2X6G9W10C8ZA7A1D4E1E3E5Q861、 （ ）指在理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失的风险。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.合规风险【答案】 DCY9N7B4F1L8H7V7HX4Y10Z10N4M2O6L8ZT8Y4L1Y10T7L6M662、 ( )的一个主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网络化、数字化模式。A.数字时代B.网络时代C.信息时代D.媒体时代【答案】 CCG4U1Q5R1V1V6G8HF3S10O6M6K3L5I
29、2ZW4R4S2M1C6M9M763、商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。A.1.25B.0.6C.0.5D.1.5【答案】 ACI3P7T2V3Q3N4Y8HX3R9G4J5G2U8Y7ZD6P9Z9Q7N9A5U364、（ ）是商业银行最主要的营业支出。A.业务及管理费B.资产减值损失C.营业支出D.利息支出【答案】 DCK8Z10N9Q6B7S7O2HP1T3K4G5A7C3Y5ZD3X1I1D5U4Q9G765、在投资期限上，金融资产管理公司应制订明确的退出计划，在（ ）年内实现退出。A.13B.35C.57D.7
30、9【答案】 BCK7B4B5Z1B5M5E9HG4C6V5G4Z4Z7N4ZL1Y4Q2W1H6B8S966、根据商业银行内部控制指引，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得
31、同时轮岗D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线【答案】 CCZ1Q4T8S9F3C9T10HW8V1Z8J10O5X5L7ZS4T1Z1S4E5L5E767、优化资产负债品种结构的原则是发展（ ）的业务。A.高风险、高收益B.低风险、低收益C.低风险、高收益D.高风险、低收益【答案】 CCM1A7V10C7C4N8C1HC9T4M3L9B2J1N10ZN2W3P9O2T10Q7E568、下列关于行政复议受理的说法错误的是（ ）。A.申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查B.复议申请符合法定条件的，应予受理C
32、.复议申请符合其他法定条件，但不属于本行政机关受理的，应告知申请人向有关行政机关提出D.复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，可以直接退回去【答案】 DCU7Z9J1Q2H7C10N7HR9C2H3P7X10L6S5ZI3R9J2I5A7A5A369、商业银行每季度进行一次常规（ ），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。A.风险评估B.敏感性分析C.压力测试D.不定期检查【答案】 CCU2J4C4P5E2T9A3HO9O1I5Y1Q7D9G9ZY2N8K2D6X7V7Y770、反映银行的资金头寸情况，可以衡量单个银行的流动性和清偿能力的指标是（ ）。A.存贷比B.核心负债比例C
33、.超额备付金率D.流动性缺口率【答案】 CCC6G8Q3P9A5W3A4HO6W9H10Y4E6V9M4ZV2F9J9L8L9Q7F671、商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（ ）。A.50%B.55%C.60%D.70%【答案】 CCO2I4O9K3G4L5G1HK10Z5S2L4T9A1W9ZU3N6G9C9S3A4B1072、银行存款定价大多根据产品性质选择不同的定价方法，并根据银行自身发展战略、市场定位、定价能力不同而各有侧重。一般来说，中小银行存款定价多采取行业价格法和（ ）。A.基准利
34、率法B.抽样分析法C.综合定价法D.差别定价法【答案】 ACZ10A7K3N10F3X9H2HT3O9F8G10B7R3M2ZN10G7J1L10A9V1G773、下列关于汽车金融公司监管指标，说法不正确的是（ ）。A.流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于100%B.担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于100%C.自用固定资产比例是指自用固定资产余额与注册资本之比，应不小于40%D.对最大10家客户的授信余额与注册资本之比，应不大于50%【答案】 CCG10E9M2Y10V1Z9B4HU5V7H1K1M7J9R8ZT10P9N8M10K7N5D174、消费者向外汇储蓄账
35、户存入外币现钞，当日累计等值（ ）美元以下(含)的，可以在银行直接办理。A.3000B.4000C.5000D.6000【答案】 CCB3O2S6J2D6H3T3HR8Z9B6H6N10W2C4ZK10Q2E7G1M10N3P175、高风险债券不包括（）。A.信用评级在投资级别以下B.债券结构复杂C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率过高【答案】 CCU7S7Z5O6F1Y9D10HF8C3E2Q9T1U8J10ZU4K5M5G3G2J9P976、（ ）是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。A.留存利润B.长期次级债务C.可转换债券D.混合资本债券【答案】 A
36、CE1K9K1L3K8C8W4HE10K9D1I3L1J4M3ZG1N10K10U9U3D3I277、商业银行定期对交易和账户进行复核和对账是对（ ）的控制手段。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 DCH9M2C10B8K1Y4I7HV7Y6L5J4Q9F7A10ZT7I10P3Y5L8E6D778、( )被认为是现代内部审计的开始。A.1940年B.1941年C.1944年D.1945年【答案】 BCU8H9D5S9O2A5R2HA8Z3R7B7L9M10X4ZQ3S7U7X5N6X2R579、银行常用的资本中，（）反映的是所有者权益。A.账面资本B.经济资本C.社会
37、资本D.监管资本【答案】 ACT1H3G1K1T4W9V10HS10M2A3Y5E1S2I2ZB9Q9B10W6D4K1X880、根据金融资产管理公司并表监管指引（试行），下列不应当被纳入并表监管范围的是（ ）。A.资产公司拥有50%以下的表决权，但在该机构董事会或类似权力机构占多数表决权B.资产公司短期或阶段性持有的债转股企业C.资产公司直接或子公司拥有，或与其子公司共同拥有50%以上表决权的机构D.资产公司拥有50%以下的表决权，但有权任免该机构董事会或类似权力机构的多数成员【答案】 BCA5D3T5M4Z10H8V4HJ7R6T8E8H6J10O9ZW9M6R8K5U8I1M581、下列
38、关于行政处罚程序中审议环节的说法，错误的是（ ）。A.作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员三分之一及以上的同意B.行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人C.当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起10日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构D.行政处罚委员会办公室应当审查当事人的陈述和申辩意见，对当事人提出的事实、理由和证据进行复核【答案】 ACO1Z8R4T2A1N8E5HI8N2B8D1F6Y7J7ZW2W10G4C10H1E3G882、海运货物保险基本险的责任期
39、限，如货物未抵达仓库或储存处所，以被保险货物在最后卸载港全部卸离海轮满( )天为止。A.15B.30C.50D.60【答案】 DCK5E9G9Z1M6I3S4HQ9T9X9Y2W6R9U7ZM3C9D2V2M2H1C283、商业银行流动性风险管理中承担最终责任的是（ ）。A.董事会B.负责流动性风险管理的部门C.业务部门D.高级管理层【答案】 ACI8F7B3O1Y5Z7L2HA3W5U10C4A5S1C4ZK6Q7K9J6T10A10D284、下列不属于银行业监管者维护市场信心手段的是（ ）。A.通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪，维护正常的金融秩序和公平的竞争环境B.通过实施审慎有效的
40、监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险C.通过窗口指导，控制银行业不良贷款暴露的规模和节奏，维护银行股东的信心D.通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度【答案】 CCW9G8H10O6N4A8F4HF3M2X1V2J4U3C5ZY7W5A4F9E6D8U485、2009年至2010年，原银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（ ）。A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资
41、金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引【答案】 CCD7J2D5M9O2K5R5HU5U8R6W7V1Y10E1ZB8Z8C3T7S9N9U586、下列关于加强普惠金融教育的说法，错误的是（ ）。A.广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角度长期有效地普及金融基础知识B.针对城镇低收入人群、困难人群，以及农村贫困人口、创业农民、创业大中专学生、残疾劳动者等初始创业者开展专项教育活动C.促进公众强化金融风险防范意识，树立“收益自享、风险共担”观念D.推动部分大中小学积
42、极开展金融知识普及教育，鼓励有条件的高校开设金融基础知识相关公共课【答案】 CCN9Z3O9Y8O2A1G7HX7M6R7R8C4R7M3ZK4H5G7W2Z7S5Z687、商业银行年度披露信息中，基本信息不包括（ ）。A.法定名称B.注册资本C.法定代表人D.公司组织形式【答案】 DCI3F7W6I6Q2T5U9HD7S6Y8C3D8D3M5ZT7Q6I4A2P10U3X888、贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是（ ）。A.贷款拨备率B.拨备覆盖率C.存贷比D.流动性覆盖率【答案】 BCP7C8V2W4Z7W10R9HZ10N3L10C6Q10W1U1ZZ3N10Y5S5X9G5B108
43、9、计算流动性覆盖率的分母现金净流出量时，可计入的预期现金流入总量不得超过预期现金流出总量的（ ）。A.75%B.100%C.50%D.85%【答案】 ACE1C9T8Q5P5G10D4HH5G1H10H5I8G8N4ZT2M2D8M10G1U8S890、第三版巴塞尔协议：流动性风险计量标准和监测的国际框架规定流动性覆盖率（LCR）的最低标准是（ ）。A.不得低于60%B.不得低于80%C.不得低于100%D.不得低于150%【答案】 CCA4J10D4Z2L8Q9T7HU2L2T5O9Q5Y9R4ZX4J6N1M3U3A2Y691、下列不属于内部资金转移定价主要功能的是（ ）。A.引导产品合
44、理定价B.优化资产负债业务组合和资源配置C.完善绩效考评体系D.分离和消除流动性风险、利率风险【答案】 DCJ2L8G4Q4W4B10G7HG9D2U10U2Y7F5N6ZQ6N6S5S6T6P2U592、在市场营销环境分析中，企业的市场机会少，环境威胁低，企业的业务可能是( )。A.理想业务B.困难业务C.冒险业务D.成熟业务【答案】 DCS10M7M10C8T6E8V6HH5D10X2I10X7N9N2ZL2N10D4K4L10N4Q793、商业银行董事会应下设审计委员会，审计委员会负责人原则上应由（ ）担任。A.部委董事B.独立董事C.外部监事D.股东董事【答案】 BCO5U5E8K8U
45、7B10Z8HA6C5H6X6B7H9A6ZQ7Q6H1O7Y1J5Q894、下列关于合规文化的实现，说法错误的是（ ）。A.树立“合规从基层做起”的理念B.树立“合规人人有责”的理念C.树立“有效互动”的理念D.树立“合规创造价值”的理念【答案】 ACA4R1H2G2I1E1I2HS5C3B5J3S10A4T6ZQ2F1Z4S10K3D6I195、资本办法规定，符合条件的优先股属于（ ）。A.资本扣除项B.核心一级资本C.其他一级资本D.二级资本【答案】 CCM6Z7N9L2I8K2S9HN6B8P9U6J5W5D1ZB4U10I1P10B1I6W496、关于信托财产管理运用或处分的方式，下列说法错误的是（ ）。A.信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定