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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、信用证是开证行凭规定单据向( )或其指定方进行付款的书面文件。A.保证人B.受益人C.申请人D.被担保人【答案】 BCQ7G8R7G8F5V9Q6HC3A10M2G7A8Y6W4ZS8H10D10V8V8K3K82、以下不属于中国银监会对合格外审机构的评估因素的是（）。A.在形式上和实质上均保持独立性B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系【答案】 BCM1Q6X6N5
2、W2K4B6HG3M2G1I1U9J10K10ZZ9M3M2G10L2R2D53、中央银行通过调整法定存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能力，从而间接调控（ ）。A.货币发行量B.现金发行量C.货币供应量D.货币贮存量【答案】 CCY4Y8X3Q2K5A8G6HN5X1H4J10E4V9J5ZJ3O7Q1Y5C8O4Z34、根据商业银行外部营销业务指导意见，下列属于商业银行外部营销行为的是（ ）。A.柜台销售B.互联网销售C.设立临时性摊位或路演地点D.电话销售【答案】 CCP2W9M5U6H3B3Y7HM7T9N9N8T5T10O9ZB5T5A10U7V4C1Z25、不良贷款是银行信用
3、风险最直接的体现，根据相关规定，不良贷款率不得高于( )。A.2B.3C.5D.8【答案】 CCA9G7M7L6U6C1R6HV6K1K7P10P7M9W6ZE7Z7P6D9T4P1L56、目前，各家银行多使用（ ）计算活期存款利息，使用（ ）计算整存整取定期存款利息。A.逐笔计息法；逐笔计息法B.逐笔计息法；积数计息法C.积数计息法；逐笔计息法D.积数计息法；积数计息法【答案】 CCU4S9V10K1B9H8C9HF4N2M4F7K6G7A7ZS2G3A5J2N2A5Z77、下列关于消费金融公司说法正确的是( )。A.消费金融公司的设立由中国人民银行批准B.消费金融公司不吸收公众存款C.消费
4、金融公司的经营以大额、集中为原则D.为中国境内企业提供以销售为目的的贷款【答案】 BCP10W10B3U9S1H4G10HK2Z6D8I5V8N2J10ZQ7Y3Y8L4N2K5B98、汽车金融公司是为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。汽车金融公司的下列经营活动中属于违规行为的是（ ）。A.向购买二手车的消费者发放汽车价格80%的贷款B.向购买新能源汽车的自用消费者发放贷款金额达到汽车价格的85%C.向购买汽车的消费者发放3年期汽车贷款D.提供汽车融资租赁业务【答案】 ACD3H7Z9J8O6K1P9HO1E6J4G10V1T2T2ZS4H2H6Y4D5J4O49、下列
5、关于公开市场的说法中，正确的是( )。A.公开市场是指金融资产的交易数量通过众多的买主和卖主公开竞价而形成的市场B.公开市场是指金融资产的交易指数通过众多的买主和卖主公开竞价而形成的市场C.公开市场是指金融资产的交易渠道通过众多的买主和卖主自发形成的市场D.公开市场是指金融资产的交易价格通过众多的买主和卖主公开竟价而形成的市场【答案】 DCX10C2C4Y7M2J7Q5HM6A9S4L1X6P1I5ZT7F1Q3D7T5U10N410、根据商业银行操作风险管理指引，商业银行( )应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。A.高级管理层B.股东大会C.董
6、事会D.监事会【答案】 CCY5D2Y9K7J8A7P8HG4Z7B3H1W1M9P4ZG5M5P2H9V10W6Q711、（2020年真题）根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（ ）。A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的
7、重要依据【答案】 ACN1U3M9X10N9F3C7HN7Q8P7M9B2Z5B1ZJ7F3B9D5J9C4F912、（2018年真题）根据商业银行信用卡业务监督管理办法，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是（ ）。A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定C.具备开办收单业务的良好业务基础D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统的专业化运营基础设施【答案】 DCJ8H2E9L5O4Q3N9HK6Y10W7F1Y6Q9F5ZX4A7F5O7Q6F8V313、（2019年真题）商业银行的拨备覆盖率应当不低于（ ）。A
8、.120B.150C.120150D.1525【答案】 CCK10K2F10R4F6H10H4HU9L6H5S3H10K1Y7ZF8H2A1X3I4C5C214、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（ ）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。A.5%B.10%C.20%D.50%【答案】 BCQ3A8F9L5T8Y8C7HW3B4T7W4O5I5L4ZU6V5O6F6O8C2F315、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（ ）。A.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整B.确保国家有关法律规定及规章的贯
9、彻执行C.确保资产负债业务快速发展D.确保商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】 CCE4W6J10O1F1I2N6HC2V4C7Z2R5Y10X3ZV8F8K7O8T10K4I216、（2017年真题）根据我国存款保险条例的规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（ ）万元。A.30B.25C.100D.50【答案】 DCV9N8H10A5E1M9E3HU9A7C1Y9M3S6O10ZL2Y10H6Q2Q1Q1Q717、以下哪类风险事件不应当被划分为操作风险?（ ）A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异B.部分营业场所系统故障造成客户损失C.柜员错误收取外币汇款手续费D.客
10、户提前赎回定期产品造成银行流动资金不足【答案】 DCM10D3U1E5K6S4N8HA2W6Y7E1V4A10S8ZD4B8X4R5U2E9L118、商业银行应根据风险评估结果，运用相应控制措施，实施内部控制。下列控制措施中，（ ）是银行内部控制的基本控制手段。A.绩效考评B.运营控制C.不相容职务分离D.授权审批控制【答案】 CCV8B3B8Q5H1E9Y4HJ10X2Z3E6K3I2C9ZK3Q10S8N10K4W9T619、把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程是（）。A.资产证券化B.发行新股C
11、.定向增发D.众筹【答案】 ACL9O8C3T2K5O9G1HA8B10N3F10Q10Z2V4ZM10U8X10L5K4T5U720、根据商业银行信用卡业务监督管理办法规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过( )。A.四家B.三家C.两家D.一家【答案】 CCZ9E3X5Q5A3F7P7HG7F8K3M7G2G2F8ZP5G2A1Z6D9X8Q1021、债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为( )。A.到期收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.名义收益率【答案】 BCL3K3I6G1T4Z4W3HK9E5U4B4U4K1U8ZP8X5Z9J8D10I1P9
12、22、代收代付业务是( )利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。A.中央银行B.人民银行C.商业银行D.邮政储蓄银行【答案】 CCO7W10G6J5B9S8X1HZ2T10S3N8C2B7C1ZP6B3S10T4R10W7J223、企业集团财务公司拆入资金的最长期限是( )，拆入资金余额不得超过实收资本的( )。A.7天：100B.30天；100C.7天：20D.30天；20【答案】 ACQ7A8T9H3L8W8F8HE2C7Q5D4R10H1Z1ZQ5U2M9Q7A8U2Z524、商业银行风险监管核心指标(银监发200589号)规定，商业银行累计外汇敞口头寸不得超过
13、资本净额的( )。A.50B.25C.33D.20【答案】 DCF7U4D7J3X5U3Y8HT9F3R1Q2X10F1R4ZH2E10D7U3K10O6C625、（2020年真题）下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（ ）。A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】 CCK10U3N5X8G7W5N2HE5H5Y5J2Y2H3Z10ZV7Y1V8W1R7V4L526、(
14、 )是由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。A.消费金融公司B.金融资产管理公司C.贷款公司D.金融租赁公司【答案】 CCV5V1H3J3K10S3N6HO10R8B4W3B10X6R3ZB5Q10T7E4G1X3U727、 经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指( )。A.金融资产管理公司B.政策性银行C.信贷管理公司D.信托公司【答案】 ACQ7W5I8R7E8K1L6HY9N8O8W4K10A4Q2ZH1C5B3V3W8Y1S828、商业银行信用风
15、险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于（ ）策略。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险补偿【答案】 ACU10C3M2O3V9N6L4HG10D7L1C4L1I5I7ZC2K3D7B2V4H4F829、（）是影响银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。A.客户管理B.营销渠道C.产品组合D.市场定位【答案】 BCR1C10F1T9H3C1E4HM3J7A6Z2E8Y4L5ZH1Y3Z4W1V3H3T730、( )将互联网金融定义为：“是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式
16、。”A.关于促进互联网金融健康发展的指导意见B.关于促进互联网金融快速发展的指导意见C.关于促进金融健康发展的指导意见D.关于促进互联网+金融健康发展的指导意见【答案】 ACB8K3D1L9A3G3S9HO1F7M1C5C9X4M5ZI1L1Z7Q5O10S8H331、( )是指债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额，即损失的严重程度。A.违约概率B.违约损失率C.大额风险暴露D.损失准备【答案】 BCX8M4N5O2K6R10L3HW10Q10F3F7V8T7N9ZT8J1S2V3F4Z4W532、根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知，银行业金融机构应以( )等方
17、式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。A.抄写风险提示B.强调产品风险C.开展宣传营销D.抄写收益承诺【答案】 ACA4T1B8E10W10L9V1HA10E1P7Z3W1L6K3ZG3N7H9X3P1Q7C333、( )融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。A.小额众筹B.众筹C.小微众筹D.股权众筹【答案】 DCM5J5Q4C1P5N6M5HA6W6M7W7R8H6U8ZF3Q5T7C6Q2X5D1034、金融资产管理公司的核心业务是( )。A.不良资产业务B.投资业务C.中间业务D.表外业务【答案】 ACD7Y5R8G10M7E9J9HS4J6
18、W9H1X7I1O1ZA9P3E10G9D7B6L935、在上海证券交易所，债券回购业务收取的手续费为成交金额的（ ）。A.0.3%B.0.2%C.0.1%D.0.5%【答案】 CCN7R10K8S1O1G7P6HK9R6Z7Y3K2I3C2ZZ8G3K10M3P3D5U836、根据行政复议法的规定，下列关于行政复议的说法不正确的是（）。A.公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以依法申请行政复议B.认为行政机关的具体行政行为所依据的规定不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请C.复议可附带审查的规定包括国务院部、委员会
19、规章和地方人民政府规章D.行政复议不受理不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项【答案】 CCK5F6T4Z7Y5N5M4HV3I4Z1A4U5T2N3ZH4W5V10H9T2R2J837、银行发行的理财产品的宣传上应有明确的风险提示，例如在醒目位置提示消费者（）。A.“提高风险意识，谨防上当受骗”B.“产品解除合同时，仅退还相应现金价值”C.“理财非存款，产品有风险，投资需谨慎”D.“本人已阅读风险提示，愿意承担投资风险”【答案】 CCQ2C4E9L4C5X4R3HK3W6R8N4J10I8S1ZU6R5Q1Y1N8U6U838、国债利率最适合充当基准利率的原因不包括（）。A.国债
20、的信誉最高B.与各类金融产品具有较强的关联性C.国债的流动性强D.国债没有风险【答案】 DCF9S5U2O5X5L4M1HV5C9A5R1W9U3Z6ZU4B8V9U2X8X9Y439、在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（ ）原则。A.诚实告知B.双方自愿C.协议承诺D.互相信任【答案】 CCU7N5O5G1C2P1L8HX7L6P3L9E6E4W5ZM4R10N5U6M3Y3F440、( )是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.中国证券监督管理委员会D.中国保险监督管理委员会【答案】 BCM2G2B4O3N10M
21、2F8HP9K9Y3D1R9K2Q1ZA5S5O4D5O3C8L841、借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种金融工具互相转换提供了必需的条件，可以降低金融活动的（ ）。A.交易成本B.历史成本C.重置成本D.沉没成本【答案】 ACR10H1K1C9J10Z6U8HD10Q9E9P4G7S4N10ZD1C6C1S1J7B1J542、下列不属于世界各国的混业经营模式的是（）。A.全能银行模式B.银行母公司模式C.金融控股模式D.银行子公司模式【答案】 DCP5L7E6J9J6I5I4HK7B1A4A5S3Q7X1ZF9O8D10W2R8M
22、1W443、银行的客户可分为（ ）。A.自然人客户、法人客户、机构客户B.个人客户、单位客户C.个人客户、机构客户D.区域客户、跨区域客户【答案】 CCI7S7L1T9Z9J1P3HC7Z6I4M3N7F10Y4ZK9B6K4D7X2C7Q144、呆账核销能使账面反映的资产和收入更加真实，但对于核销后的呆账，金融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实现（ ）。A.经营风险最大化B.经营风险最小化C.回收价值最小化D.回收价值最大化【答案】 DCF5V9S8K7H6M5Y8HG5Z4I6P3S2M1S1ZJ2Q5G4I2D6K7Z545、每年9月各银行业务金融机构共同参与的“金融知识进万家”银行业金融
23、知识宣传服务月活动，体现了对金融消费者（ ）的尊重和保障。A.公平交易权B.受尊重权C.知情权D.受教育权【答案】 DCV3Y1G3M4V7J10C5HX7H8C2R10W7E6K4ZC3Y4F3J7E4J9N146、下列不属于税收的特征（ ）。A.社会性B.固定性C.强制性D.无偿性【答案】 ACN9J9S7W7Y2S5T7HV9D5S4U5X5L4M3ZW7C3J1T7S10C10P347、A是一家批准开业两年的汽车金融公司，其办理的下列业务不合规的是（）。A.经销商D欲采购一批新车，合同价格5000万元，A为其发放了1年期、3500万元贷款B.专车司机王某欲采购一辆新能源汽车用于营运，价
24、格20万元，A为其发放了3年期、17万元贷款C.消费者C购买了一辆二手新能源汽车，总价10万元，A为其提供2年期6万元贷款D.消费者B购买了一辆新能源汽车，总价20万元，A为其提供了5年期、17万元贷款【答案】 BCD5S5B3J2T5P10F2HH2K10J3B6L7J10R9ZL9D8K3X4V4O8Z948、非现场监管的基本程序不包括（ ）。A.风险评估B.现场检查联动C.专项检查D.制定监管计划【答案】 CCL8N8I7P2S6R5Q8HZ9Z7H4C1V3Q1D6ZR1M2M3W7T9G7Y449、当自身权益受到侵害时，金融消费者可以进行维权的途径不包括( )。A.向金融机构投诉，寻
25、求解决B.向消费者保护委员会或工商管理部门进行投诉C.向人民银行、银监会、保监会、证监会等监管部门投诉D.向当地人民银行设立的金融消费者权益保护机构或拨打金融消费权益保护热线电话“12363”进行投诉【答案】 CCB6Y1R6T7G4B4V4HI6I10A8B7A2J8M7ZP10A2R3K8S5C5H550、财政用于资本项目的建设性支出是( )。A.公共支出B.购买性支出C.转移性支出D.政府投资【答案】 DCE6U2G8I2U9X7Y1HU7P2N2U3J10R7C7ZH10G5L7R2G2Q2R151、授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集巾在某一类组合中.该组合类别不包
26、括( )。A.单一的交易对象B.关联的交易对象团体C.某一区域D.不同类的抵押担保组合【答案】 DCM10P10M6A7T6M5A6HW3E4C7H8T10W2S6ZS3L8O7A3Q6Q5G552、类户账户余额不得超过( )元，账户剩余资金应原路返回同名类户。A.1 000B.2 000C.5 000D.10 000【答案】 ACW5T4G7D5K1O6L2HN1W10Z10P10M8H4D9ZC1L10E7H3R9H2F153、（2017年真题）小企业授信“六项机制”不包括（ ）。A.利率的风险定价机制B.联合核算机制C.激励约束机制D.专业化的人员培训机制【答案】 BCV7G5R3I3O
27、3B3Q4HD5W1O8P8E2X1C6ZF6N5I9S3Y4X1S854、依据中国银行业协会章程规定，下列不属于中国银行业协会履行的职责的是（ ）。A.自律职责B.管理职责C.协调职责D.服务职责【答案】 BCO9W10A1N9Z3I6Z9HT4L2U3X10T4O10T4ZF8Q3Y9H3W4W6T1055、下列关于内部评级法下的合格保证的说法中，正确的是（）。A.商业银行采用内部评级法高级法，对合格保证人的类别有限制，应书面规定保证人类型的认定标准和流程B.采用内部评级法初级法的商业银行，允许有条件的保证，应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影响C.保证人所在国或注册国应设有外汇管制，商业银
28、行应确保保证人履行债务时，可以获得资金汇出汇入的批准D.保证应为书面形式，且保证数额在保证期限内有效【答案】 DCZ5I3B8K6S1L5T9HP5Q3T9G4R9W4U4ZS7Z8I7W1B8P7S556、( )应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。A.银监会B.董事会和高级管理层C.董事会D.高级管理层【答案】 BCA4W9C8I8D3V5L6HT5T1Q7B4V3I1T2ZT10Y7F5U1Q4O1I357、商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法
29、属于（ ）策略。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险补偿【答案】 ACG5O9B1B1D3D7D6HA3K9S10H6J1O1V8ZE5L7A4S6W5U7S858、以下不属于内部控制的基本要素的是（）。A.内部环境B.信息与沟通C.内部稽核D.风险评估【答案】 CCF8Q6Y2B5R10Q1X1HS9M6C4W1U1T2G2ZV9B6F3R6Y4E8L259、（2018年真题）金融租赁业于20世纪50年代起源于（ ）。A.英国B.法国C.美国D.德国【答案】 CCO9C7E1I7X8A1F9HX7D2T10G4M9B9L2ZG6S5N9C9B3L5I160、（2017年真题）下列选项
30、中，不属于商业银行终止原因的是（ ）。A.因解散而终止B.因被撤销而终止C.因被宣告破产而终止D.因被兼并而终止【答案】 DCR7B9Q8U9M6Z3F2HV7R6Y1E5T4E3Q7ZR3Q7X7R10D1Q5U361、普惠金融是以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。它的基本原则不包括（ ）。A.健全机制、持续发展B.机会平等、惠及民生C.市场主导、政府引导D.健全体系、完善制度【答案】 DCL6C3A10Y7G10L6O3HH8R6T1J4R3H1R4ZF7E5Y6U2F7Q7J362、（）是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源之一。A.发行公
31、司债券B.发行金融债券C.同业负债业务D.吸收成员单位存款【答案】 DCT1B9G2U3X8G4C7HD4G10K6H7G3I7W7ZF1F4Z3D6T1I3X263、下列不属于消费金融公司基本功能定位的是（）。A.面向高收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务B.面向低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务C.以“无抵押、无担保”、“小、快、灵”为特色的经营模式D.提供便捷的小额消费信贷服务【答案】 ACK5H7K8A10F4L4V10HU4T5K2N2L6T10G5ZF5I6Y2K10B1K8Q264、对产业的发展具有指导性和预测性的是（ ）。A.产业结构政策B.产业组织政策C.
32、产业技术政策D.产业布局政策【答案】 ACF1Y7G2Q9A1F4H1HF2V7P7Q5P10B8P2ZO3U4O2V7A7T3B565、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的（ ），由核心一级资本来满足。A.6B.8C.5D.2.5【答案】 DCV5Y6Q5Z3S3O9R4HI1Y1M8V8T3P5O3ZF5U1J5W9S4K3U266、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）A.单笔金额超过项目总投资5%B.单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C.单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D.单笔超过2000万元的流动资金贷款资金支付【
33、答案】 DCA4W6I3K5B8X7J5HC9Q8F9C5W9S2L10ZK8R5Q5C5F4I6B467、（ ）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。A.银保监会B.监事层C.董事会D.高级管理层【答案】 CCT10V6S1X3U10Z5C1HZ1S3Y4G8H1Y9X1ZY1A10N5P5S3K3L568、（2020年真题）（ ）是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。A.利率风险B.信用风险C.操作风险D.交易风险【答案】 BCH7J9P1M7R5T1W4HZ4D2A5F1W2X4Z5ZN8F7Z1B1P6N8I769、（2020年真题）下列选项中，（ ）不属于商业银
34、行根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素划分的定位方式。A.替代式定位B.主导式定位C.追随式定位D.补缺式定位【答案】 ACT4Z3J6G1S6C2X3HH8A4R5T6X8T9E1ZW4R10Z5B9C9Y5R570、（2018年真题）我国的金融资产管理公司不包括（ ）。A.中国信用资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国长城资产管理公司D.中国华融资产管理公司【答案】 ACQ7L6K7I10J2V8L7HT9V7O7K2X1V7S10ZY9K9E2U7H5R2F1071、合规文化的核心是（）。A.法规意识B.价值取向C.合规D.法律意识【答案】 DCV10Y6H6S5W4X2E
35、8HT5D5Q4R2Z3N9L1ZT2X3M7H10E2R2M572、银行营销组织中，分行具有的职责不包括( )。A.分销渠道建设B.本区域的广告策划与宣传C.全国市场定位分析D.协调、推动营销【答案】 CCM7O6A5V5J9I4F8HG3R1G1E10D2N6B8ZN1Q9N7P9L9G7V173、根据商业银行杠杆率管理办法的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得于( )。A.2B.5C.6D.4【答案】 DCT9W10S4B4O10E9S2HG3Q2G5H3N2L2N7ZS1R7H5Z10V4B9U174、（2018年真题）下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是（ ）。A.发行金
36、融债券B.债券转股权C.收购，管理和处置金融企业的不良资产D.贷款业务【答案】 DCK4E5U4E9K5J7D6HU9L2Q4V8B5G4K6ZG6N2B9X9B6E2R875、教育储蓄是商业银行零存整取的定期储蓄存款，它的储户为在校小学（ ）以上学生。A.二年级（含二年级）B.三年级（含三年级）C.四年级（含四年级）D.五年级（含五年级）【答案】 CCM8B5G5R8O2M9A7HS6Y3I1S7R8E1P3ZY6X10R6L10O8B9B1076、（），即发行人在有关政府部门的支持下强制发行金融债券。A.公募B.直接发行C.间接发行D.行政性发行【答案】 DCV9X2O3K3A2R2R2H
37、T10C5W4P5M10S9U9ZG3L7A9E10X10U7H877、把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程是（）。A.资产证券化B.发行新股C.定向增发D.众筹【答案】 ACN10F8F8J5O7V3Y7HG7F6N3N9E8R8N7ZC1P7Q7D5P8T7U378、（2019年真题）按存款的（ ）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。A.业务品种B.期限C.支取方式D.流动性【答案】 CCL8J5B3V6W5A5T8HA5V7R4G10U4W3M4ZV1X9S4D5N2M2T979、
38、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCV7Y6I3P3L2C10N6HS9O4M4N10I3X4I4ZC6F4Y1H6Y7W6W380、下列关于银行业或其他金融机构工作人员违法发放贷款罪的说法中，错误的是( )。A.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处
39、二万元以上二十万元以下罚金B.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金C.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，从重处罚D.银行业或者其他金融机构工作人员违法发放贷款的，由银行业监督管理机构给予纪律处分，并可取消终身从业资格【答案】 DCB2J1W4D1K10X3G5HK9D2T8X9U9N1J1ZH8K8L7L3I2Q3W781、非票据结算业务不包括（）。A.汇兑B.托收承付和委托收款C.委托收款D.支票【答案】 DCF2E9Z7Z5P4V9U6HL5T9K5E3I4I1
40、0I6ZB9V3B8H9V1F1T582、2014年7月，银监会办公厅发布金融租赁公司专业子公司管理暂行规定中：金融租赁公司已开展且运营相对成熟的融资租赁业务领域不包括（ ）。A.飞机B.船舶C.火车D.中国银监会认可的其他租赁业务领域【答案】 CCT4M10E8N7W9D8Q8HL7F2X2D2G9G10G3ZP6T1G10H5W9F3Z783、纯粹型金融控股公司的母公司自身不从事（）业务。A.基金B.金融C.证券D.保险【答案】 BCL7A3G4N9N1E10Y6HS7V3O3P6Y2U6X1ZE2D9M4F4G3N9B284、在金融创新过程中，( )负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措
41、施。A.董事会B.高级管理层C.风险管理部门D.董事会下设的风险管理委员会【答案】 DCH8A3B6X1X6O3P5HV6G2F9Q4I6B6D5ZZ3W3C10R3N8D7Z1085、我国的金融资产管理公司不包括（ ）。A.中国信达资产管理公司B.中国长城资产管理公司C.中国东方资产管理公司D.中国运通资产管理公司【答案】 DCA2G8J10W6Y5Y1N8HK9G9U2R4V9A5A4ZE8C1W7U5S8Q1K1086、银行客户开发和管理是一项复杂的专业工作，需要一批高素质的专业人员，这类专业人员可称之为（ ）。A.大堂经理B.客户开发专员C.客户经理D.客户管理专员【答案】 CCU7Z
42、10H5R2A10F10W10HK2T5X8U7M4H9W10ZX5L4C8Y5T1L1Q887、托收结算方式分为跟单托收、( )和( )。A.汇票托收；直接托收B.汇票托收；电汇托收C.光票托收；电汇托收D.光票托收；直接托收【答案】 DCL8U2O6W5Z6H8O1HI6V10X7E3Q1Z6F10ZR1M7M4D9Y8Z7E1088、传统上，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括（ ）。A.全额罚息B.余额计息C.全额计息D.容差全额罚息【答案】 CCR4V1L8I3Y10O5U4HH3J4D8N8J6U6Q9ZK2T7D4P10L3J4V189、（2020年真题）根据商业银行合规风
43、险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（ ）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】 CCF1L1K8A4V4E5G3HP8P4K3X5R4M4Y4ZX9W3Z4Q3B6F2O990、下列关于银行内部控制原则的表述，正确的是(
44、)。A.相匹配原则是指商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员B.制衡性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制C.审慎性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制D.全覆盖原则是指商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整【答案】 BCU5I8R7K10G6S7M1HC4U8H7M9D2J6A6ZE5V7O10T3B9B2Y591、某商业银行接受客户拥有
45、的股权作为其借款担保，该担保方式属于（ ）。A.质押B.抵押C.保证D.信用贷款【答案】 ACS6C5T4W5Y8M10R1HN7J7Y4L4G2B7H3ZE5F1H10Y1V2W2N992、 根据商业银行资本管理办法，我国商业银行资本充足率的计算公式为( )。A.(总资本-对应资本增加项)风险加权资产100B.(总资本增加项-对应资本扣减项)风险加权资产100C.(总资本-资本扣减项)风险加权资产100D.(总资本-对应资本扣减项)风险加权资产100【答案】 DCP2C4E2Y4S5X9A8HI4J3M5D1J2P3F7ZY9Z1Y5A9L9N8L193、（2018年真题）根据商业银行流动性风险管理办法（试行），本机构发生挤兑事件的，商业银行（ ）。A.应当对流动性风险偏好、