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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2020年真题）以下关于反洗钱工作的说法错误的是（ ）。A.银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上现金存款业务，应当核对客户的有效身份证件或其他有效的身份证明文件B.金融机构应当在大额交易发生之日起10个工作日内以电子方式提交大额交易报告C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构在向金融机构进行反洗钱调查中，如发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查D.银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录【答案】 BCV10O2J1B10Z9
2、I5Z4HX2U4O7V6R2U3X2ZD4O3X2W2J9Q8O102、银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于银行对消费者的主要义务中的（ ）。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.交易留痕【答案】 CCM7M4A5L6H1X5Y2HA3H8D9W2H8Y6T8ZZ2D2Z6S7L8Z2T33、根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行聘请理财产品投资顾问的，可以有的行为是（）。A.向未提供实质服务的投资顾问支付费用B.投资顾问名单应当至少由分行行长批准C.由投资顾问直接执行投资指令D.审查投资顾问的投资建议【答案】 DCF2W
3、3A10U9C9I9G8HI1Y2P5D5Y1U3Z5ZL2R8S9K3Q6C3V44、金融市场最主要、最基本的功能是( )。A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.交易及定价功能D.经济调节功能【答案】 ACZ7N8O4T7K7Q5D8HJ4U6W9E9P6D8U4ZM5L8T9Y10R1H3Y45、根据银团贷款业务指引下列关于银团费用的说法，正确的是（ ）。A.代理行应当根据其工作量按季收取代理费B.银团贷款收费应当按照“自愿协商”“公平合理”“质价相符”的原则由牵头行与代理行协商确定，并在银团贷款合同或费用函中载明C.银团贷款收费的具体项目可以包含安排费、承诺费、代理费等D.承诺费一
4、般按为未用余额的一定比例一次性收取【答案】 CCP5L8D2B2R6Q1K3HF8N10S7F5N8O10V3ZZ2K3E3Q9K8P10T66、与传统证券融资相比，资产证券化的特征不包括( )。A.资产证券化是一种表外融资方式B.资产证券化是一种增加企业价值的融资方式C.资产证券化是一种高成本的融资方式D.资产证券化是一种流动性风险的管理手段【答案】 CCY8I6Q4T1G10W7L10HI4O9V4C3E8U2C2ZY9Y5B3B8H4W3K77、下列只能用于支付现金的支票是（ ）。A.转账支票B.普通支票C.划线支票D.现金支票【答案】 DCD9Z9R2L6H4Z1M6HI9I6T2D3
5、W10B1J9ZT2O10L4Y7D7X2O78、强化公司治理和( )是降低操作风险的有效手段。A.自我约束B.外部监督C.内部控制D.市场监管【答案】 CCB3S6S5F10N9G1P2HI7I3G10C3M3X7G10ZM5R5K5A10U5V9Z19、深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张，( )元标准券为1张。A.100B.200C.500D.1000【答案】 ACU3U10X4C4L7U4R9HO10Z5S3R3Y10H2U8ZI6L7D2Y2E6K2Y610、银行业金融机构要按照（ ）的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。A
6、.自主决策、独立审批B.审贷分离、授信审批C.审贷分离、分级审批D.审贷分离、决策审批【答案】 CCZ5B7R8E3D6Q7V5HS3P9J10W5T7F4Y2ZP1D10K10P5P1L6T911、绩效评价标准是判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于评价的( )。A.对象B.目的C.作D.主体【答案】 BCJ8E2X4N2D6N7L2HV2M7F4I9F1P7U10ZK4Q1W6P2P10A3O512、根据金融租赁公司管理办法规定，经中国银监会批准，金融公司可以经营相关的业务，其中不包括（）。A.融资租赁业务B.转让和受让融资租赁资产C.境外借款D.对成员单位提供担保【
7、答案】 DCA2F5P10Z5Q3D10P7HI1T1T3A8W1X1K3ZT6I7N8V8P6V9T213、（2019年真题）根据中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知，银行业金融机构应当采取有效措施加强对个人金融信息的保护，以下不属于禁止性要求的是（ ）。A.执行个人存款实名制B.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人客户金融信息C.在个人反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动D.出售个人金融信息【答案】 ACV6N8L7C5U1B4E2HG7E6R8H9W1W2A4ZN6P8Z10M10D9N5H114、下列关于商业银行合规风险管理
8、指引相关规定的表述，错误的是（）。A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】 CCP1R3M7W3T7S9C9HB2T3V1B10E9A3J7ZB9E5X4L8K9R1E215、（2018年真题）根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引的规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（ ）。A.30B.15C.25D.10【答案】 BCM5G6X2R5L7S9I1HF2T8K8N6V
9、6D7S8ZM4K4I6L4E4N2G316、2009年3月，谢某委托他人持其二代身份证到某银行开立了个人银行账户。11月有人持伪造的存折和谢某的一代身份 证在该银行另一支行办理了换折业务，并分次取款共计51万元。谢某向该银行核实情况后，确认被他人伪造凭证骗取了存款，随即向警方报案。双方就赔偿问题协 商未果。该案中谁应负责（）A.银行负全责B.谢某负全责C.银行和谢某共同负责D.银行工作员负责【答案】 CCA6B9S3C8H10D4V9HU1K3P6G4O5K1A2ZW10B9T9P10P5Q5O417、1999年，我国成立的四家金融资产管理公司各家最初注册资本为人民币（）。A.100万元B.
10、500万元C.10亿元D.100亿元【答案】 DCF6H10K6L6C9E9E5HT10G5T4T8K7H3Q9ZW5P6R2W6N1Y1L818、( )是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A.合规风险评估B.合规风险识别C.合规风险测试D.合规风险监测【答案】 BCC5J8P2Z7X10W1I6HW8D6F1X1G6T7D5ZY8T9I3X1Y2Z5W1019、商业银行的全面风险管理模式体现了一些先进的风险管理理念和方法，其中不包括（ ）。A.全球
11、的风险管理体系B.全员的风险管理文化C.全程的风险管理过程D.全面的风险规避制度【答案】 DCZ4C7W9K2J10J3I5HD2Z2U4R7C2C8I7ZF5E10J8D7V7G2C1020、金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务（）等手段，重点发展了重组型非金业务模式。A.接管B.重组C.处置D.收购【答案】 BCN5E4R1C7H1R7I1HB6R7I5I2C7E3Y3ZZ10R9T6E7J8P10U421、（）是指单位类客户（含个体工商户）将人民币存入银行，不规定存期、可随时转账、存取，银行按结息日人民银行规定的活期存款利率计付利息的一种存款。A.单位活期存款B.单位定期存款C
12、.单位通知存款D.单位协定存款【答案】 ACK4A6H6C4X2H6F3HN9D7E5X9Y5Z8D9ZX6O2M3D9D4V6V222、内部控制结构阶段最主要的特点就是将（ ）作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之中。A.控制措施B.控制环境C.控制模型D.内部审计【答案】 BCU6F5D1N3A3Z1Z9HK4W10X7K4G10J10Y6ZP1G4K6E8Z8K5E1023、常见的银行表外信贷业务，不包括()。A.票据承兑B.担保C.贷款承诺D.资金过桥【答案】 DCV7U1B10S3I5D10H3HF8G6I1X7W4V4F2ZT6V5M9G3P7M2U624
13、、（ ）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。A.主导产业B.战略产业C.新兴产业D.衰退产业【答案】 BCE10X5J10L6V6P7B10HB4T1L2W9Q3L1V10ZP2F3D5N1Y4D9J625、在我国，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于_万元，机构投资人认购的大额存单起点金额不低于_万元。（ ）A.20；1000B.10；1000C.30；500D.10；500【答案】 ACZ8Q9K2T4V10Y10C7HA10E4P9H10Y10O8R9ZT3K3Q5N2Z7M8G1026、按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务的分类不包括（
14、）。A.电汇B.信汇C.票汇D.卡汇【答案】 DCQ6D1P2Y10O7R8Y5HJ6T4K3R7U6E4T5ZF3Y4S6U8X5E8X927、下列关于国别风险的表述中，正确的是（ ）。A.国别风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险B.国别风险是由债权人所在国家的行为引起的，已超出了债务人的控制范围C.国别风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类D.政策风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险【答案】 ACN7D3Q10X4I8F10N1HZ5D2C7G3X7D7N8ZU3H5S5K1L9T2M828、（20
15、18年真题）下列不良资产不得进行批量转让的是（ ）。A.个人贷款B.抵债资产C.公司贷款D.已核销的账销案存资产【答案】 ACS5D1R8R3M3U3R6HL6Q4E3Q4O4H8P7ZU6F6P3E5D4Q8P429、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCH6U2B7N5E7N6N10HR8R2R9Y1U6O9V4ZJ4W4
16、W10R7X9U10X530、某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法不符合监管要求的是（ ）。A.对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年李某全部予以轮岗B.对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计C.将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗D.在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假，并安排另一营业机构会计主管接替【答案】 CCY7T6J8X7Q7Y6N3HA7S10G2D7F7O7A7ZH8N3P10I10Z10J2S131、下列关于开展同业业务的风险监管要求，说法不正确的是（ ）
17、。A.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50C.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则【答案】 CCQ5O10W5C1V10U6S9HS10V2X5Q3O10J4S3ZE8W6O2W1H2Q3W132、采用多种货币贷款，客户要在银行存入一定数量的
18、定期存款，这种定期存款也称之为( )。A.“基本保证金”B.“原始资产”C.“保证金”D.“原始保证金”【答案】 DCT3U2X5P10Q7H1G9HB5N2Q9S5V1T1F6ZM2T5B5S2Y8C9H833、（2018年真题）第二版巴塞尔协议的第一支柱是（ ）。A.最低资本要求B.内部审计C.市场约束D.外部监管【答案】 ACB2S4K5Z3H6C10S9HG8M6X10Y6I7Q4E5ZS5U9U6R7H3F10Z934、关于项目融资业务，下列表述中错误的是( )。A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入C.项目
19、融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争，有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】 ACV6V7E8M7Q6Z2O5HZ3M2J7S5N2V3H5ZD3W3L6X1Z3G2T535、下列关于信用风险的说法错误的是( )。A.对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源B.对基础金融产品而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失会小于衍生产品的名义价值D.信用风险仅
20、仅存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中【答案】 DCN6Y8K5C4C8I8U8HZ8S7J2L1R7K5Z3ZV2R7I3N8Z5D8B1036、根据商业银行股权管理暂行办法，以下行为不符合监管规定的是（）。A.经银行业监督管理机构批准，投资人并购重组2家高风险商业银行B.同一投资人及其关联方作为股东参股2家商业银行C.同一投资人及其关联方控股2家商业银行D.根据国务院授权持有商业银行股权的投资主体参股3家商业银行【答案】 CCI5M10G4I9I7P1U4HH8Q8D7I3S2D4A9ZP5X7C4F8D8D2Z737、（2017年真题）关于同业业务，下列说法中，正确的是（
21、）。A.存单质押存放同业业务50占用国内同业授信额度B.本外币资金存放同业业务中的外币指除人民币以外的其他货币C.同业存款业务中的资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构D.信用存放同业业务85占用国内同业授信额度【答案】 CCP10H7E1C7I4I10S6HX6F1H3G2X2Z6K5ZD8T5L6R7N8Z3G138、非银借款业务最长期限为（ ），业务到期后不得展期。A.3年B.4年C.2年D.1年【答案】 ACY3F5P7A3I6M6E3HS1D3Q7V7I5O8A4ZJ3G5T9H9O6C3T239、2012年6月，中国银监会印发了资本管理办法，其中规定，核心一级资本包括实收资本或普
22、通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、少数股东资本可计入部分和( )。A.资产B.未分配利润C.负债D.所有者权益【答案】 BCN10L5V7P7Y4B7W8HE5E3H4L5A9D2K10ZW3C6V8A2P10A2T540、中国银监会及其派出机构可以采取下列( )措施进行现场检查。A.对银行业金融机构进行查封B.暂扣银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明C.带走查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料D.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统【答案】 DCL7N9L6H10N8G6R9HR1N10Z8J9F10K3S4ZC6M7I6D1H10H5D6
23、41、关于金融机构在反洗钱方面的义务，下列说法不正确的是（）。A.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度B.按照规定执行大额交易报告制度C.建立客户身份识别制度D.健全金融机构内部监管制度【答案】 DCF10V6B9J6I2W7N6HI1J7D2R8P5S8K7ZK5N4V2L9R5A8B242、（）一般是指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款。A.短期贷款B.中期贷款C.中长期贷款D.长期贷款【答案】 ACH9P9H1S4L2C7V2HT10Q2Q4S7K8F8Y5ZK5Y10U8S4P3D1S943、根据商业银行流动性风险管理办法(试行)的规定，下列不属于一级资产而应当以二级资产计入合格
24、优质流动性资产的是( )。A.按照银监会的资本监管规定，风险权重为20的由主权实体、中央银行、公共部门实体或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券B.存放于中央银行且在压力情景下可以提取的准备金C.历史记录显示，在市场压力情景下仍为可靠的流动性来源的，由主权实体、中央银行、国际清算银行、国际货币基金组织、欧盟委员会或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券D.现金【答案】 ACS8S10A2Y1I9F5O2HX9A6Q2V3I9N2Q6ZO7M7M5N9I2F5B344、（2019年真题）金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服
25、务实体经济方面具备的特殊功能优势不包括（ ）。A.减少企业对新设备、新技术项目的投资B.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求C.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级D.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产【答案】 ACC10V8P4Q8Q6H10J4HI4A7M10I10T9H7D9ZC1I1K6H1W8Z10M645、（2017年真题）下列风险事件中，不应当被划分为操作风险的是（ ）。A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异B.部分营业场所系统故障造成客户损失C.柜员错误收取外币汇款手续费D.客户提前赎回理财产品造成银行收入降低【答案】 DCS2T4C4N1
26、0F8P4K8HC2D4A2E5S2N2K4ZI7D3F7F4N8S5F246、能够防范和化解金融风险，充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”的金融机构是（ ）。A.金融资产管理公司B.信托公司C.货币经纪公司D.企业集团财务公司【答案】 ACM10D3I7S8Z6Z1X8HQ1V1D4H4Z7V1N4ZV7P5N8A4H6S4I147、（2017年真题）克里米亚加入俄罗斯，引起西方世界的不满，欧美对俄罗斯进行了制裁，导致俄罗斯的卢布贬值，使得俄罗斯A石油公司所欠我国某银行债务到期不能偿还，这种风险是（ ）。A.市场风险B.国别风险C.信用风险D.操作风险【答
27、案】 BCD4A8S7L3J1J5A3HT3Q1I6P7T9W3V8ZV10Y6Q5A9F2Q1U748、依据中国银行业协会章程规定，下列不属于中国银行业协会履行的职责的是（ ）。A.自律职责B.管理职责C.协调职责D.服务职责【答案】 BCL1U2R9S2A10D6Y2HR6U4O6N7F9W10E3ZF1Q8Y2X5R5O2U549、下列关于操作风险损失事件类型的说法中，正确的是（）。A.内部欺诈事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质、设计缺陷导致的损失事件B.就业制度和工作场所安全事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监
28、管导致的损失事件C.实物资产的损坏是指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或毁坏的损失事件D.客户、产品和业务活动事件是指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件【答案】 CCQ3T3Z5H1A1F6P6HO6P6B3L7A5E4P5ZN7T6Q10H5T8D9B850、对于超额贷款损失准备，商业银行采用内部评级计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。A.0.3%B.0.4%C.0.5%D.0.6%【答案】 DCA10R7E1O4H10K6D4HA3M4O2Y8L2I10J10ZG4G1F5Z3S4S
29、7Z451、下列属于票据的功能的是( )。A.融资作用B.经济杠杆作用C.优化资源配置功能D.货币资金融通功能【答案】 ACV4L8U9A8L2M6A3HJ9Q9G3N10F8Z4H1ZQ2U9T1H6L4K8A1052、不能向居民发放贷款的金融机构是（ ）。A.中国建设银行B.中国农业发展银行C.农村信用合作社D.城市商业银行【答案】 BCH1F5P6J7U1B9L10HA8S5O10I1M10G9C3ZZ10M5U9Z2J9D7C453、每年9月各银行业务金融机构共同参与的“金融知识进万家”银行业金融知识宣传服务月活动，体现了对金融消费者（ ）的尊重和保障。A.公平交易权B.受尊重权C.知
30、情权D.受教育权【答案】 DCP4C9U9K6Y9C2F4HB10P8C7M3Q9E3A2ZV2N2R10D5W1A3D754、按照外资银行管理条例，经批准在我国境内设立的金融机构，可以经营全部的人民币业务的机构的是( )。A.中资商业银行B.外国银行代表处C.外商独资银行D.外国银行分行【答案】 CCX4M9T9U2B10C6N1HX4Y9R1N1K1R2Y5ZW2F3H7U2Z6B9A455、下列选项中，关于商业银行内部控制的表述正确的是( )。A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准不统一的业务流程和管理流程，确保规范运作B.商业银行应当建
31、立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成轮岗制【答案】 CCK10H10V6W1M8X9N7HL3F10O8X10S4W9U4ZT5H6O8W6T9O10G256、以下关于风险的定义，说法不正确的是（）A.风险是未来结果的不确定性B.风险是一种损失C.风险是未来结果对期望的偏离D.风险本质是一种不确定性【答案】 BCQ3
32、N1O2B7H7L8M6HF5F3N5N5C8M4D9ZI5T8C6A9O6W8L1057、（2021年真题）根据反洗钱法下列大大额交易中，银行某金融机构应当向发洗钱监测中心报告的是（ ）。A.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境外款项汇款B.当日单笔交易人民币3万元的现金支取C.当日单笔交易人民币3万元的现金汇款D.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境内款项汇款【答案】 DCJ4X4K5B6M4E10R8HU7L6F7S9M1X4A6ZD9X2T7X3H2O7Q658、中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与
33、民间融资活动的通知（银监办）2012160号，通知规定要建立和落实管理责任制，银行业金融机构要一级抓一级，层层抓落实，凡措施不力、出现重大事件的要（）。A.立即开除相关负责人B.立即移送司法机关追究刑事责任C.立即取消其高级管理人员任职资格D.及时调整其负责人，并严格责任追究【答案】 DCX4U1O3J8P6I3E7HG4Z2G4E3Z7D3V1ZQ10Z2O9O4M3N3B159、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（ ）。A.增加流动性B.降低风险C.增加收入D.调剂短期资金余缺【答案】 DCM9H4C3M2J8M10A8HN9L2X3V8U6K4L4ZK7C7P1H6D9A6E860、
34、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCA2A2H5T6F7K8S6HZ4Q3U6B3O4C6O2ZJ8K3S2K9L5D1O961、金融资产管理公司最初的核心功能是( )。A.各类存量资产的盘活者B.防范和化解金融风险C.资产管理业务的探索者D.多元化金融服务的实践者【答案】 BCC8W3H6E5E5U9Z9HW1Z4X3Z6
35、U7P7A3ZZ3H4B3H8K6K4K662、贷款人应当根据项目( )等因素，合理确定贷款期限和还款计划。A.预测现金流B.投资回收期C.预测现金流和投资回收期D.借款人的偿债能力和投资回收期【答案】 CCN3Q6H8E4L5R3W9HW2C5O2C3W5E2D8ZG2W8B10Z6K3A5P763、（ ）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.声誉风险B.法律风险C.操作风险D.信用风险【答案】 BCE8Y9I9O6H5C6T8HM8J5E7W6Z8F1A8ZW6Y2K9E7L8X8K1064、（）一般是指贷款
36、期限在1年以内（含1年）的贷款。A.短期贷款B.中期贷款C.中长期贷款D.长期贷款【答案】 ACA3X4L10U3P6S5T3HF6L5I9J1H1P2K6ZK5V5Q3H5E1N4S265、下列关于贷款测算的公式中，正确的是( )。A.营运资金量=上年度销售收入(1+上年度销售利润率)(1-预计销售收入年增长率)营运资金周转次数B.营运资金周转次数=360(存货周转天数-应收账款周转天数+应付账款周转天数+预付账款周转天数-预收账款周转天数)C.新增流动资金贷款额度=上年度销售收入(1+上年度销售利润率)(1-预计销售收入年增长率)/营运资金周转次数-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠
37、道提供的营运资金D.新增流动资金贷款额度=上年度销售收入(1-上年度销售利润率)(1+预计销售收入年增长率)营运资金周转次数-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金【答案】 DCJ8C6I6G3A5P3D1HV10A8G10K9P3G1N8ZO1U10C8A3X10O9V766、 （）是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利，是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金融工具增加现金流量的融资方式。A.项目融资B.并购贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】 DCR9L2X6P3O5N7Y2HN2Y4L1Z5V4C4X7ZJ9J3N5J3Y1V5H667、
38、商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容不包括（）。A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估C.信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息【答案】 ACV8F9N9D9L8U3L3HI10I5X10V6E7P9U4ZW8L1U6F9A5K2D868、（2017年真题）商业银行可以长期独立
39、运用的最稳定的资金来源是（ ）。A.资本金B.吸收存款C.向中央银行借款D.发行金融债券【答案】 ACH9J9R5S10O2N7E1HV2A2B1C8T4H9Z3ZF1T8T9B3I4D9R569、根据民法典的规定，以下哪项财产不能作为抵押物？（ ）A.建设用地使用权B.土地所有权C.交通运输工具D.正在建造的建筑物【答案】 BCO1V4W1V8U3B4I8HU5J3J9L5F8E6M7ZH2U4E1O5X8M4R570、基本建设投资的综合范围为总投资( )的基本建设项目。A.50万元以上(含50万元)B.100万元以上(含100万元)C.150万元以上(含150万元)D.250万元以上(含2
40、50万元)【答案】 ACJ9N8G7W7O2C2D1HE2K10O1E10O7J4N9ZE4B10G1Q2T9N1N771、金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约，是证明债权、债务关系的合法书面凭证，它的特点不包括（ ）。A.流动性B.收益性C.短期性D.风险性【答案】 CCP6S1S3W1I8J6G9HW2S3F9U7E3D6A10ZF1H6H3H4H5W6L272、新会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的（ ）而制定的。A.会计环境、金融环境、监管水平B.会计环境、经济环境、监管水平C.会计环境、经济环境D.经济环境、监管水平【答案】 ACP9N3H7J6W10K9E1
41、0HC8M4O5H4Q5O1P3ZQ6C10U9Q7G2K10K773、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包括（）。A.次级B.可疑C.损失D.正常【答案】 DCU9H1P3D7Z1Z7C1HR7F4W1C10P3S8W5ZE6U10Q5W7U8E8P174、国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（），由（）来满足。A.0.5%，核心一级资本B.0.5%，一级资本C.1%，核心一级资本D.1%，一级资本【答案】 CCK8V2V8M3V2G1H6HD6G2J1S8V7I4X1ZD9M10L2U10S4B3Y375、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行内部控制目标
42、的是（ ）。A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时B.保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行C.保证资产负债业务快速发展D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】 CCH4A3Y1O6K8U3J8HI7A6L10X7J1E2C6ZA9D5W2F10Z8F7V676、（2020年真题）下列关于贷款管理的说法正确的是（ ）。A.项目贷款对于已建项目的不得再融资B.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信C.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款D.项目融资的各类风险仅按照项目经营期分析即可【答案】 BCS5A3P9S2C6Z5I5HK4O5M6X10P1G5S1
43、ZT4H9Z6J9D1O4V377、自2015年5月1日起中国正式实行存款保险条例，中国人民银行负责存款保险制度实施。存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币( )万元。A.50B.60C.70D.40【答案】 ACW9D3R5B5X2V3L8HG8P10D2H4V5A5R4ZX7I8B2H10V6M1Z478、信用证是开证行凭规定单据向( )或其指定方进行付款的书面文件。A.保证人B.受益人C.申请人D.被担保人【答案】 BCV8C7S5K1M8E6C10HW9I2D9A1P7T3M1ZB7T2S7N10T2J6U479、英国政府新成立的金融政策委员会，承担了（）所担负的
44、维护整个金融体系稳定与活力的“宏观审慎监管”职能。A.英国财政部B.英格兰银行C.金融服务局D.审慎监管局【答案】 BCI7S9V3Q2K9N8A4HK8G7Y8I2Q8V7L9ZP7E3U5U2U9L3O280、（2017年真题）根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备与各项贷款余额之比为（ ）。A.拨备覆盖率B.不良贷款率C.贷款损失准备充足率D.贷款拨备率【答案】 DCB8Q9T2P9P10L9T3HF5W6H3L3W5A4W8ZD6X8P8F5T7X3J281、根据企业集团财务公司管理办法，下列有关财务公司的设立条件，说法正确的是（ ）。A.申请前一年，母公司的注册资本金不低于1
45、0亿元人民币B.申请前连续两年，按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币C.母公司成立3年以上并且具有企业集团内部财务管理和资金管理经验D.现金流量稳定但无规模要求【答案】 BCQ6A9I3P1J1K9C5HP9V5Z4H8T1T9U5ZA4H1L6D10H8K2S982、在我国，企业集团财务公司属于( )。A.银行金融机构B.非银行金融机构C.政策性金融机构D.监管类金融机构【答案】 BCN9U1I2C9N9D7P8HY9Z10V1D8U3W7R2ZY6V3Q3R6V8T8M883、以下关于银行汇票相关说法错误的是（）。A.可以背书转让B.较强的流通性和兑现性C.在同城结算中广为应用D.见票即付，无需提示【答案】 CCD6C9N2R6X5N6G10HI3J7L4Q1A10R9H3ZN10Q1Z5A8M2D5D784、债务人不履行合同，不能按约定期限和利息还本付息的风险是( )。A.市场风险B.流动风险C.操作风险D.信用风险【答案】 DCB2K2U4S2O6H5Z2HE8G5Y1B4J2Y2K2ZN9Z9I7L10W1R1B485、银行对消费