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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、根据商业银行金融创新指引规定，下列关于金融创新的表述正确的是（）。A.以发展为中心，以市场为导向B.以效益为中心，以安全为导向C.以客户为中心，以市场为导向D.以安全为中心，以效益为导向【答案】 CCX8L4X2H4B6U9M4HP3M5U6B1X3Q10Y4ZL3R4U10N10N8G6K42、（）是商业银行在金融市场发行的、按约定还本付息的有价证券。A.金融债券B.公司债券C.政府债券D.一级债券【答案】 ACI5B9U7X3F8U2T7HW5O5B4U10A7E5A10ZZ3S10C3C4G
2、1W1L53、根据银行业从业人员职业操守规定，下列不属于非银行业金融机构的是( )。A.金融租赁公司B.信托公司C.货币经纪公司D.证券公司【答案】 DCT6I3H9G9K4R3O8HU8R2T2Q4W4R9V4ZO7B8H7Q1A10X5G14、超过( )年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。A.半B.1C.2D.3【答案】 BCJ5S6J9H3P9A1W4HX3P2S9Y9Q9G9R6ZU10F6Q4A6E5V10X95、外币存款业务与人民币存款业务的区别是（ ）
3、。A.管理方式B.存款期限C.客户类型D.资金运用方式【答案】 ACI9U5C8P5E5T1A8HO7R8B4I1B5T9Z3ZW2Y4Z2O3M1O5N46、（）是指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相关配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资【答案】 BCY5H7X7A7S1G10F5HB6H7V6I2L3Z5M6ZK4W8I7Q6D4E2A67、同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，该市场的主要特征不包括（ ）。A.拆借期限长B.拆借利率市场化C.拆借期限短D.主要限于商业银行等
4、金融机构参加【答案】 ACA7O1I2O1K10A5Q6HK2J7W2S3A8M7F4ZJ1M9L3M8U4Q5V48、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的( )。A.40B.35C.30D.45【答案】 BCK3K7L7W5G1F2D10HY1H4K2G6C5Z6N9ZX6G1E5K6O2B2N89、为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了（）。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 ACB7N8V1S3V6W7H3HG2A5E8F3M8Z1Z6ZW3U4T3A7L10N3W110、根据贷款风险分类指引的贷款分类方法，借款人无
5、法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类型为（）贷款。A.次级类B.可疑类C.损失类D.关注类【答案】 BCJ6U3A10Y6R1K2P8HX1V10L6D6S6O4R6ZT2S10V3W6F8G1G611、下列选项中，（ ）形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。A.流动性风险B.信用风险C.市场风险D.操作风险【答案】 ACW8K3S8B1X9I3E7HB5S6J10N1U3I10G1ZF9Y2C7I10U5B10T1012、能效信贷业务的重点服务领域不包括（ ）。A.工业节能B.建筑节能C.能源节能D.交通运输节能【答案】 CCV3X4K3B1M
6、1Z9P1HO4F9G6R7E8R10K10ZY9M9A10K3O2Q2E513、关于合规文化的特点，以下说法错误的是（ ）。A.合规文化是银行的自身需求B.合规文化体现了价值取向C.合规文化必须通过制度传达D.合规风险报告是合规文化的核心【答案】 DCW7Q4P2X7W3O10Q10HG6M9M7K4S5O5G6ZI1S7F2N6Z7M1U814、下列选项中，哪项是商业银行为其内部控制管理所设立的第一道防线？（ ）A.内部控制管理职能部门B.风险合规部门C.内部审计部门D.业务部门【答案】 DCE1A4A4M5X9T8U7HK7X10A7P3Y7A3P3ZE1G10E10E3F3K7O715
7、、银行应主动发现、主动暴露合规风险隐患或问题，此行为体现了商业银行合规文化的实现应树立（）理念。A.合规从高层做起B.合规创造价值C.有效互动D.主动合规【答案】 DCX8M8P5M4O1G2X1HI3M8H4V9D9E10B2ZJ3T6O5B8T3T5J216、下列不属于财务公司资产业务的是（ ）。A.办理成员单位产品的买方信贷B.成员单位产品的融资租赁C.委托贷款D.办理成员单位产品的消费信贷业务【答案】 CCV1F4J9N7P9M2L1HI7K8A6Z10T8L7F10ZA7D9F7D9N5M8S117、（2017年真题）根据信托公司管理办法，信托公司管理运用信托资产时不可采取的方式是（
8、 ）。A.存放同业B.卖出回购C.出售D.买入返售【答案】 BCW7D8W6T7L4A9C10HS8D9L9Y8D1T9Z4ZM1E2P2E2Q1S5C818、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCW2H8X6V3G9D1T6HD7S1B4L3E3J9V3ZB1D5L7G5V1G5H719、某企业甲产品的实际产量为1000件，
9、实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCV9O2E5L8H5A3Q2HP4Q2E2L3L6M4N4ZZ6Z10R6J3Z2V8S320、下列不属于1975年巴塞尔协议的原则的是( )。A.由所在国当局和外国银行的总行协调判断应如何进行充分的监督B.所有外国银行机构都必须接受监督C.对资产按照风险程度给予不同的权重D.关于流动资金的监督是所在国当局的责任，而对清偿能
10、力的监督则是其总行的责任【答案】 CCO3W10C5T6M6U1S9HH6O4C7A9Y3L9J6ZP10Q2A2H1D3B10R921、下列选项中，既属于长期金融工具又属于直接融资工具的是( )。A.股票B.商业票据C.回购协议D.银行承兑汇票【答案】 ACG6F7L8C1S5U5L10HF10H1M2A1W1I1G9ZS2D5V7M2H9M6G822、货币经纪公司及其分公司按照银保监会批准经营的业务不包括（ ）。A.境内外衍生产品交易B.境内外证券市场交易C.境内外货币市场交易D.境内外债券市场交易【答案】 BCI1L7T3X5Q5Y10W10HV10M1P1W8O8H4N10ZZ10W7
11、J10I9V2I4R123、以下不属于我国商业银行内部控制的目标的是（）。A.保证国家有关法律及规章的贯彻执行B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行经营效率和效果【答案】 DCC3W4Q5K3U6E7D6HG7G1Q9H6N9V5Z9ZS5E7H9D10S1X9V224、（2018年真题）第二版巴塞尔协议的第一支柱是（ ）。A.最低资本要求B.内部审计C.市场约束D.外部监管【答案】 ACR1C1P1F6G10I3L7HE1S1Y5N6K7W10U6ZY10Y4T3P6Z8V2T225、经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供
12、金融服务的非银行金融机构是( )。A.汽车消费公司B.汽车贷款公司C.汽车金融公司D.汽车投资公司【答案】 CCX2E10Z9C7W1E8Y4HU7B10X7K9R6I3D6ZC3M1J5T7H10Q8S626、( )是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。A.目标市场B.市场细分C.市场定位D.银行形象定位【答案】 CCV9O3Z1N9F3T5C9HB1F1O5A2R4X2M8ZE5A9M10F4C1H3O227、下列表述中，不属于金融债券的特点的是（ ）。A.须向中央银行账户缴纳法定存款准备金B.债券到期还本付息C.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广，筹资效率高
13、D.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力【答案】 ACM5L8V6R10R4E5Z2HN8U10W5B2V2H2P7ZS3D9O8M10C7N9Q728、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCU3U5Z10U10P3D8T9HZ6W2K8D6Q7X7S9ZV1S6D3L5Z8T7B329、（2017年真题）根据项目融资业务
14、指引，下列关于贷款发放与支付有关规定的说法中，正确的是（ ）。A.采用贷款人受托支付方式的，贷款人应当要求借款人、独立中介机构和承包商等共同签证单，进行贷款支付B.采用贷款人受托支付方式的，只有贷款人审核同意后，借款人才可以将贷款资金通过账户直接支付给交易对手C.贷款人应当与借款人约定专门的项目收入账户，要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付D.贷款人应当与借款人约定专门的贷款发放账户，并要求所有的贷款资金均通过约定账户支付，以加强对贷款资金的支付实施管理和控制【答案】 CCD2R6H5D3O1B3U4HH5B9Z10J2K9O6A8ZG10D5P8S10Q5F6O5
15、30、下列选项中，不属于信托当事人的是( )。A.委托人B.受托人C.代理人D.受益人【答案】 CCN7O7H3D1P10W10W9HM9H1B4G7A5R8Q4ZX6Y8O8O8N6Z5W231、根据商业银行理财业务监督管理办法，以下属于合格投资者的是（）。A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币【答案】 BCO4F2N4T5O5O1O6HP8S1P6X5N9D
16、9H9ZQ6T5D9J7L7X7D832、（ ）是指商业银行及时识别、系统分析经营活动中与实现内部控制目标相关的风险，合理确定风险应对策略。A.风险评估B.风险识别C.内部控制D.风险管理【答案】 ACB6I10B6C1Y3C10D1HS9K8O2L3K5F1C2ZL10P5E6P10X1J10X833、内部控制结构阶段最主要的特点就是将（ ）作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之中。A.控制措施B.控制环境C.控制模型D.内部审计【答案】 BCK10G7N1M3T6B8A2HF8T3U10T6C10O8L4ZV8Y9F1U1H10T6U534、下列情形中，商业银行应
17、当严格限定高级管理人员薪酬的是（ ）。A.大量员工跳槽B.资产质量出现小幅波动C.盈利水平低于同业D.资本充足率未达到监管要求【答案】 DCL10M3H3K7U3Z5E6HA5Z9W1T6Y2B8Q10ZO4L8G3C6K8N6J635、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于合规管理部门的基本职责的是（ ）。A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训D.制定并执行风险为本的合规管理计划【答案】 ACN8S5C6L10F7P6R6HI5K8P5O3R10C1E5ZM5Y6R10
18、Z1P7P4S436、金融企业不良资产批量转让管理方法规定的批量转让是指金融企业对( )户项以上不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。A.5B.8C.9D.10【答案】 DCE3O8C8P10W7B5P9HS8T9H9B7D6V3F7ZF7W10P6R6D3I5K1037、单位定期存款的存款期内如遇利率调整，( )计息。A.分段B.不分段C.按比例D.按均值【答案】 BCA8J3F6K9S5D2O6HG3H9S10E2Y5O5U5ZF4T10C6Q7T9E5Z1038、以下属于政策性个人住房贷款的是（ ）。A.个人住房组合贷款B.商业性个人住房贷款C.公积金个人住房贷款D.自营性个人
19、住房贷款【答案】 CCR4U9X1U5Q10W3X1HS2Y2D2D5G5U2R4ZM3P10Z8A1P6G7X239、按照英国银行改革法案提出的“栅栏原则”，必须放入栅栏内的业务是（ ）。A.自营交易业务B.对大型企业提供的存贷款业务C.国际业务D.面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务【答案】 DCG4L8C8Y7D8B7T7HV9K10R4B4D10U4L8ZB2Z4O1W1Z6W5Y140、金融稳定理事会的前身为金融稳定论坛，是应西方七国财长和央行行长提议于（）成立的。A.1999B.2000C.2001D.2002【答案】 ACQ6U4T9B5F7E3Q2HG6U9C2H6C2K
20、9K5ZE5L9L5R5E7F7Y341、（2020年真题）根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行理财产品（ ）。A.可以直接投资于信贷资产B.可以投资于其他银行业金融机构发行的次级信贷资产支持证券C.可以间接投资于本行信贷资产D.可以投资于其他银行业金融机构发行的理财产品【答案】 BCA1A9H4L10Q8A4R3HE10V3X8P2K4G10V4ZA4W1R10Z2Z4V2I542、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.理事会【答案】 BCQ3L5E1C6V5F5U8HX10Y3S5M7R3P5J4ZY5U1R7N6R9W
21、5T843、下列不符合商业银行稳健薪酬监管指引要求的是( )。A.商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升与人才培养、风险控制相适应，的薪酬机制B.商业银行应确保可变薪酬总额不会弱化本行持续增加资本基础的能力C.商业银行绩效薪酬应体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求D.商业银行应建立有效薪酬监督机制，鼓励为员工或允许员工对递延兑现部分的薪酬购买薪酬保险、责任险等避险措施，以降低薪酬与风险的关联性【答案】 DCK6H9Y4O10P7G8F8HV8Z5E10I10Q6A2X5ZU1D10F6D1B8N7F344、（2020年真题）推进普惠金融发展的基本原则不包括（
22、 ）。A.防范风险，推进创新B.健全机制，持续发展C.机会平等，惠及民生D.市场导向，自由竞争【答案】 DCT9S9Z7K3J10H6U3HU5J3S7R4V10R8X7ZX6J4V6D6H10C2N445、商业银行的下列做法不正确的是( )。A.向关系人发放信用贷款B.向员工发放贷款C.向关联企业发放贷款D.向高管发放贷款【答案】 ACN1P2A6D3B1S8R10HE5D9L1N5Y8R3G7ZD1W7M4D7Y10V3Y946、根据商业银行内部控制指引，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。A.全覆盖原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合
23、发展原则C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则D.全覆盖原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则【答案】 CCJ10T5I2F7A10V1P6HY4O3E9U2V4B3U1ZQ3A10F3C5A9I6A347、（）在形式上具有强制性、无偿性和固定性的特征。A.税收B.国债C.政府投资D.公共支出【答案】 ACK5B8S8J1Q10V9H1HT2M3Q3D2V5M9T6ZI1K10M10F8H3X6P448、下列不属于核心一级资本的是( )。A.实收资本B.资本公积C.盈余公积D.超额贷款损失准备【答案】 DCG2B4N2N9O8I1D7HA9F5T10L7Z6B5V1ZN5I10H
24、9K10V3X3S1049、根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见，负责网络借贷业务监管的是( )。A.人民银行B.证监会C.银监会D.保监会【答案】 CCP1J7N2R3V1R7D10HX10S9P5T7J3X7L9ZK10J10V8W2H7I9C350、下列选项中，（ ）不属于一般性政策工具。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.抵押补充贷款D.公开市场业务【答案】 CCP4S6M7R9Y6P5H10HV2N7Q3R4A8C8G5ZH3Z5R1Y6T1G6P251、银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于银行对消费者的主要义务中的（ ）。A.
25、遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.交易留痕【答案】 CCS9Z9F5A6T8M4L5HD2C3S3A6D8B4F5ZT9R1W9Q8B4S8N552、金融消费者在市场交易中处于比消费者更为不利的弱势地位，下列选项中，关于这种弱势地位产生的根本原因的表述不正确的是（）。A.信息不对称在金融消费中比在商品消费中表现得更加突出B.金融消费者在市场交易中处于比消费者更为不利的弱势地位，而这种弱势地位产生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不对称、正外部性和垄断经营C.外部性是金融的突出特性，其表现既有正常经营时期的正外部性，也有危机时期的负外部性D.垄断造成的卖方市场使金融消费者在与金融
26、机构的交易过程中处于极为不利的地位【答案】 BCF4X10S4P6U1J8G2HQ10G10J9L3S1Y1C8ZB9I5M6L9M2Z6M753、下列关于对小微企业金融服务收费问题，以下说法符合监管政策要求的是（）。A.银行对小微企业贷款收取承诺费，资金管理费应当合乎质价相符原则B.银行对小微企业贷款时不得对其增信机构收取承诺费、资金管理费C.银行不得对小微企业贷款收取财务顾问费、咨询费D.银行不得对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费【答案】 DCQ6A4P3N3Y9L3H4HD6T3D6N9H1T10B3ZJ3K3Z8V1V7C1W1054、消费金融公司的客户定位为( )。A.高收入者B.
27、城乡居民C.低收入者D.中低收入者【答案】 DCL9M9L1U8P6H2P4HF3O5C7T9S10Z3R10ZK7B2W7C3E5N1B355、商业银行贷款损失准备管理办法规定，拨备覆盖率基本标准为（ ）。A.90%B.95%C.100%D.150%【答案】 DCA7T5I9I4K1G2U7HP1H7P10V7T8E4M1ZY5I5M6R6Y10T3R256、下列不属于商业银行“三性”原则的是（）。A.自主性B.安全性C.流动性D.效益性【答案】 ACR7P1X9U2G2T9J7HU1Y9Y4N2R3Z5M3ZU7X2X5N2H8I10U1057、在市场上占有极大份额，同时能够不断保持主导地
28、位的商业银行，可以采用的定位方式是( )。A.指挥式B.主导式C.追随式D.补缺式【答案】 BCH10Q8T7J1E8Q4V5HO6S3M2K5N1N10N5ZA3H9P6H5W3S8N158、下列关于商业银行理财业务的表述，错误的是（）。A.商业银行理财产品财产独立于管理人，托管机构的自有资产B.商业银行因依法解散被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的，银行理财产品财产属于其清算财产C.商业银行理财产品管理人管理、 运用和处分理财产品财产所产生的债权，不得与管理人、托管机构因自有资产所产生的债务相抵销D.商业银行不得发行未在全国银行业理财信息登记系统进行登记并获得登记编码的理财产品【答
29、案】 BCV7T2S1S3T3Y2M4HV8V3H8N3I8E9I2ZW5C4X7A10D4L2R759、以下关于银行业金融机构履行信息披露的要求，说法错误的是（）。A.银行业金融机构依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权和自主选择权B.银行业金融机构自觉遵守卖者有责的原则，对所推荐产品涉及的风险，充分履行揭示和告知的义务C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品D.银行业金融机构按照产品和服务实行明码标价，以适当方式公示有关服务项目、服务内容和服务价格标准【答案】 CCA2H6B7G4S8B5R7HU9L7Z10P7N7Z3J10ZP4L7L6Z1H3A6D660、
30、下列不属于银行客户经理的职责的是（）。A.积极主动寻找客户B.向客户推荐适当的产品C.为客户提供高水准的专业服务D.为银行选择大量的客户【答案】 DCQ5L5T6W10A3H9A9HA5J4E10W2S1Y1H2ZS1C4P7H6C5X8N1061、根据商业银行压力测试指引，压力测试使用的风险分析方法是( )。A.高级计量法为主B.定量分析为主C.定量与定性分析相结合D.定性分析为主【答案】 CCP3V1M6D8O2C5R5HU4N2H4Q4E7T3H9ZP8Y5Q9E9V2E4Y262、商业银行合规管理职能应与( )职能分离，合规管理职能的履行情况应受到( )部门定期的独立评价。A.内部审计
31、B.外部审计C.风险管理D.银监会【答案】 ACN2D7T1F3I8M9M6HI1W5I2Q4F10E6B2ZL7O10H5T6W7I6E363、单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的( )。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】 BCV4X10M8E10Q4S10P3HO2B5O4X8K2F10X2ZL8A1O10W4E5J2D864、商业银行应当对交易账户头寸按市值( )至少重估一次价值。A.每日B.每月C.每周D.每年【答案】 ACZ6L3L7Z5K5G6L10HG2Y1D10N5R6E1P8ZG1D5N2K8S2H9S1065、商业银行应建立和制定适用于
32、全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容不包括（）。A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估C.信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息【答案】 ACJ7Z6H7H2L5P4A8HQ6U6O1X1K8B9R7ZG4N3L4J8P8C10V666、( )广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银
33、行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。A.操作风险B.技术风险C.流动性风险D.非系统性风险【答案】 ACT8O2H10Z1Q5U3Y4HU3K3C6S7S1B6D8ZM2C9U1U3W4J9E667、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是( )。A.银团贷款B.房地产贷款C.固定资产贷款D.流动资金贷款【答案】 ACU8U5O9N7A10N10Y10HZ2L1N9B1I8X8F4ZV2J1N6W4L8S3I868、类户账户余额不得超过( )元，账户剩余资金应原路返回同名类户。A.1 000B.2 000
34、C.5 000D.10 000【答案】 ACJ3U8F2F6H8Z1D9HS10K4A7Y8F7G7X10ZP10H7D4D2Z8R1R269、以下选项属于财政政策工具的是（ ）。A.存款准备金率B.国债C.基准利率D.正回购【答案】 BCV10L8Z4L3P3W5X1HN2A3G7I8C6N7O8ZH6F1D1O3H2Z9B270、根据商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行资本充足率的计算公式为( )。A.（总资本-对应资本增加项）风险加权资产100B.（总资本增加项-对应资本扣减项）风险加权资产100C.（总资本-资本扣减项）风险加权资产100D.（总资本-对应资本扣减项）风险加权资产
35、100【答案】 DCH7C2I5Y3K7R3E8HG2I2P7A9X2E3J1ZH1K9D1O7S2M6V471、下列关于商业银行关系人的表述，错误的是（ ）。A.商业银行不得向关系人发放担保贷款B.商业银行不得向关系人发放信用贷款C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属D.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲属【答案】 ACQ4W6T2R6K5E8L8HZ8N1D8I9X6E7Y10ZX6U6E6Z6E4G9X272、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】
36、 ACO7K6M8G8U6J8F9HC5R8K2P6Q3G8X9ZY1E3T10R4G2J9K673、信息与沟通的基本要求不包括( )。A.信息收集B.信息整合C.信息加工D.信息传递【答案】 BCV9X6T8B10Q2K5C10HK8C8J8F1Z4W7Q2ZO4H10D4B10K10Y7W674、审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，属于监管要求商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则中的（ ）。A.及时性原则B.统一性原则C.谨慎性原则D.重要性原则【答案】 CCU8V10I4M4Z7S5F3HH6D10N1K6C5K9V3
37、ZS2Q5D3O3Y6J6F1075、债务人不履行合同，不能按约定期限和利息还本付息的风险是( )。A.市场风险B.流动风险C.操作风险D.信用风险【答案】 DCP3P6U3M5K4M2D7HI4F10D7O2F1O9V9ZO2U1Q5R4T7Z4C776、（2018年真题）以风险为本的合规管理计划的内容不包括（ ）。A.合规风险评估B.合规风险框架C.特定政策和程序的实施与评价D.合规性测试【答案】 BCE7L1I9G6V3W3I4HD4G9Z6O3A6O3U2ZQ10T5Z8Z10B9K9V677、通过识别、分析和消除可能导致客户风险发生的各种直接因素和间接因素，达到防患于未然的目的是指客
38、户风险管理手段中的( )。A.风险预防B.风险化解C.消减风险D.转移风险【答案】 ACI3R4L8W5J4F8J7HJ2B10X3B6V10T4R1ZT9F1R6N5P10P6L678、其他境内法人机构作为金融租赁公司发起人，应当具备的条件不包括( )。A.有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式B.有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录C.经营管理良好，最近2年内无重大违法违规经营记录D.财务状况良好，且最近一个会计年度连续盈利【答案】 DCM6G5M8T7Y6H4R2HX9U7Z4T5W6M1J4ZC1W5M7A9O8X2Q979、下列关于操作风险的说法中，不正确的是( )。A.操作风险是
39、指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险B.操作风险包括战略风险和声誉风险，但是不包括法律风险C.中国银行业监督管理委员会依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查.评价商业银行操作风险管理的有效性D.商业银行应当按照商业银行操作风险管理指引的要求.建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险【答案】 BCI3Y1V1D4E2Q9Q4HT9J10E3M8U5M4X9ZZ4Q2F6X6F9L5K280、下列关于授权审批控制的说法中，正确的是( )。A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段B.常规授
40、权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权C.特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权D.对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批【答案】 ACJ6G7P6K4Q7Q6J8HE10E7U9D7N3S1Z7ZD4T5S7X6N9H6V981、美国的消费信贷占其国内生产总值的（）以上。A.10%B.5%C.20%D.15%【答案】 CCW6S7H1K1Q10E5G7HM6M9R3R7Q4E7F6ZC8V5L8C7H7J8B282、（）是影响银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。A.客户管理B.营销渠道C.产品组合D.市场定位【答
41、案】 BCE5D9R9E3C4M5K2HO4B2V10O4D6K5X2ZO6Q2N1G5S7F8N683、（）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任，为独立、客观展开内部审计工作提供必要保障，并对审计工作情况进行考核监督。A.董事会B.审计委员会C.首席风险官D.高级管理层【答案】 ACG2W9B4K10G10X9R3HS8L3G9D8Y4M9M5ZU2C3V3U3C7F6H484、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行产品开发方法的是（ ）。A.仿效法B.交叉组合法C.低成本法D.创新法【答案】 CCJ6F2F3I4L3M5Q9HP6T9D4K7G1V3E8ZL3Z1R1N2X8R6W
42、985、下列关于商业银行财务管理的表述中，错误的是（）。A.商业银行财务管理的重要内容和工具是其财务报告制度B.在商业银行财务管理中必须在追求准确和节约的同时留有合理的伸缩余地C.银行为了优化财务状况，必须保持财务活动的各方面平衡体现了比例原则D.商业银行的财务管理过程是一个不断地进行分析比较和选择以实现最优的过程【答案】 CCT1B5M1I4N5V2X1HE9N5G5S4X7A8O6ZF10S7S1X3T10V8U486、内部控制中风险评估不包括( )。A.内部监督B.风险识别C.风险分析D.风险应对【答案】 ACE1D5Y2A5H1J8L6HQ2H5M5S6W8F1R4ZK5J8M6M5K
43、10U9E287、根据商业银行合规风险管理指引，下列说法错误的是( )。A.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银监会审批B.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会报告C.商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告D.商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。商业银行在合规负责人离任后的10个工作日内.应向银监会报告离任原因等有关情况【答案】 ACL5V5R6W6M5J2J7HQ7D3P1K10S8I1C7ZP10O2B6T9Y5S2C788、银行合规风险管理过程中最容易“看得见的”方面是( )。A.合规风险报告B.合规风险
44、监测C.合规风险测试D.合规风险识别【答案】 ACI2D1C10D10D7R5R9HP8R1L4O9J5T7U8ZO5L4A6X8F7E1C989、（2017年真题）银行内部审计的目标不包括（ ）。A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B.改善风险管理、控制及治理过程的效果C.在银行业金融机构风险框架内。促使风险控制在可接受水平D.改善银行业金融机构的运营，增加价值【答案】 BCT4O4N4Z1C6Y2X9HM1K7X5B8Y2D6F8ZW6C2V9H3E4T4V290、下列关于单位存款业务的说法中，正确的是( )。A.单位定期存款如遇利率调整，分段计息B.单位通知
45、存款分为1天通知存款和7天通知存款C.单位协定存款计息期如遇利率调整，不分段计息D.人民币单位活期存款结息日为每季度末月30日【答案】 BCR6U8O1Y9O3G1Q10HU10C6D9J1W9H1O8ZC8A3R2L3J6S8P691、（2017年真题）下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法中，错误的是（ ）。A.客户交易信息在交易结束后应当至少保存五年B.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息集中销毁C.客户身份资料在业务关系结束后应当至少保存五年D.在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料【答案】 BCV1T3W6V10F4G10U4HP8D3E1O7W2I6K6ZB1Y10M5N5N10C5J992、（2017年真题）银行市场定位主要包括（ ）和银行形象定位两个方面。A.价格定位B.产品定位C.优势