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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列选项中，（ ）在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。A.区域风险限额B.集团风险限额C.国别风险限额D.组合风险限额【答案】 ACZ10K10E1X6Q6K10Z3HK5O2P10E7Y5I2O10ZU4P5F4M7T8J6E82、贷款公司属于( )。A.大型商业银行B.农村金融机构C.城市商业银行D.非银行金融机构【答案】 BCB8W5O3W3Z7N1R1HW10A6B2A4C9J1G3ZT8M7X5Z4A4C3V43、财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，不包
2、括（）。A.税收B.国债C.公开市场业务D.公共支出【答案】 CCI6A4R4J3U8O9S8HL1E2B9I1U5I7J8ZL6I1N5V7V10V5F24、（2018年真题）根据绿色信贷指引，对于存在重大环境和社会风险的客户，银行业金融机构应要求其采取风险缓释措施，这些措施不包括（ ）。A.按季度向银行业金融机构提交环境和社会风险防控情况B.寻求第三方分担环境和社会风险C.建立充分、有效的利益相关方沟通机制D.制定并落实重大风险应对预案【答案】 ACW4L2M4C5N1T8R9HN7G4F5S8W8Q2N1ZX4Q4X8S10S9B3P75、下列关于违约损失率的说法中，不正确的是( )。A
3、.违约损失率是债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额B.违约损失率是针对交易项目一各笔贷款而言的C.违约损失率决定了贷款回收的期限D.违约损失率与关键的交易特征有关【答案】 CCZ9I4E7O2A5J8D8HN9T10O4R4G5M2V8ZY2R3V6H3A7Q6V76、( )审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。A.中国银监会B.中央银行C.银行业协会D.政策性银行【答案】 BCM5I2O7V8I5P3X10HU2R4U1D1V6E8I2ZR10T4N2H10W4L2A77、就金融危机后的英国而言，在英格兰银行的独立附属机构中，负责微观审慎监管职责自是( )。A.银行董事会B
4、.银行理事会C.审慎监管局D.银行监事会【答案】 CCS4D3S4U1F8N3C5HJ7W7C4Y3V8E7H1ZS4A1A6N4D2V9S98、下列选项中，（ ）形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。A.流动性风险B.信用风险C.市场风险D.操作风险【答案】 ACC9N10F10Q1Q6E5C1HD1G5O10B9A4X10T5ZN10R9W5Q1U7H1X99、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从( )做起。A.股东B.监事C.商业银行高层D.董事【答案】 CCC6Z9T2G5E7H10S4HW8W2M9O9N6P1D7ZT6X5L5W5Q3L9O110、商业银行
5、与内部人和股东关联交易管理办法规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（ ）。A.100B.15C.50D.10【答案】 CCW2Z10Z4N2F3Q4C2HS8I1I10M7X6G1M9ZL7V3Z3O2Y6N7S311、核心一级资本不包括（ ）。A.实收资本或普通股B.超额贷款损失准备C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 BCK3F5F9L1F10K1Q1HU5K9F7Q3J9P2R6ZZ10O2P1C5D5U6X412、金融危机发生的原因不包括（）。A.金融资产负债表过度扩张B.金融机构过度承担风险C.杠杆化程度过高D.银行的资本充足水平提高【答案】 DCT8E5W
6、9S6O3P6I9HF1M8T3B7R9S2M4ZA2F4N9Z7G3J4Z913、（2019年真题）类户账户余额不得超过（ ）元，账户剩余资金应原路返回同名类户。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】 ACG2G9W7V8U5T3K4HJ2C2Q5Q3H1R10P1ZJ9W10B2O9D1X3J114、根据商业银行操作风险管理指引，商业银行( )应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。A.高级管理层B.股东大会C.董事会D.监事会【答案】 CCW6D1M10H5N4R6O10HP7P3D7O2N10H10P9ZH7U8D4Q4A
7、8B7B215、商业银行应当建立健全本机构统一的同业业务授信管理政策，并将同业业务纳入全机构统一授信体系，由( )实施授权管理。A.人民银行总行自上而下B.总部自上而下C.支行行长自下而上D.董事会自上而下【答案】 BCA7N7J1X7Z2R2E7HN10C9T2L7L3N5H10ZT2Z4Y2C10F1V2I316、根据商业银行合规风险管理指引，下列说法错误的是（ ）。A.商业银行应及时向银行业监督管理机构报送合规风险管理计划和合规风险评估报告B.商业银行应为合规部门有效履职提供充分的资源C.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银行业监督管理机构审核D.商业银行发现重
8、大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银行业监督管理机构报告【答案】 CCL3J10A9G3Z9L3A3HR1U9K8Z1O7D7P3ZQ4S9E8N1K4U4W817、金融市场的参与者利用组合投资可以分散非系统性风险，这属于金融市场的()功能。A.优化资源配置功能B.风险分散与风险管理功能C.经济调节功能D.定价功能【答案】 BCM10E5U6P6H3U3V9HW6D1I10Y10H6K7N7ZJ9C8C8H5F4N1Q1018、根据民法典的规定，以下哪项财产不能作为抵押物？（ ）A.建设用地使用权B.土地所有权C.交通运输工具D.正在建造的建筑物【答案】 BCE5N7U5C1R10E7B
9、9HO1O6Y5C6V10O9W1ZV9E10E6Q3F1X3K819、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于()类别。A.实物资产的损坏B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.外部诈欺事件【答案】 DCE10V1F10X7B6H5R8HC6R2M6Z8A10Y7C6ZD3P9Q3G6B6S5D720、债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为( )。A.到期收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.名义收益率【答案】 BCX4S10M4P6S1D10D8HN1R7C3E10F4H9R5ZP2A2Q
10、6E6B7J4W221、（2020年真题）在货币政策工具中被称为“三大法宝”的是（ ）。A.存款准备金、利率政策、汇率政策B.公开市场业务、存款准备金、利率政策C.存款准备金、公开市场业务、再贷款与再贴现D.存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策【答案】 CCT3F4Y8S9O1V5U2HP3W3F7I2X9H3P1ZK3W3Y9O2V8V3W122、根据贷款风险分类指引，下列贷款应至少归为次级类的是（ ）。A.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益B.改变贷款用途C.借新还旧D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良【答案】 ACA2O3Q9U7Y5Q10Y9HY5D4
11、N4C10J10E8N10ZZ5O6E6U8H10N4G823、金融企业的会计核算主要是指金融企业和国民经济各部门、各企业和个人之间经济往来的会计核算，具有广泛的( )。A.政策性B.社会性C.目的性D.控制性【答案】 BCA9Q5C2K1F4C9G9HQ9Z9V4S5N1V5Q3ZW6H2U9R1F1B3P124、银行业监管机构定期与( )沟通信息掌握其对商业银行贷款损失准备的调整情况和相关意见。A.商业银行董事会B.外部审计机构C.商业银行高级管理层D.理事会【答案】 BCV10F5J9B4G4I8E10HW2A7W3S9O8K10Y7ZL9J8T6J6N9H2W425、 根据商业银行资本
12、管理办法，我国商业银行资本充足率的计算公式为( )。A.(总资本-对应资本增加项)风险加权资产100B.(总资本增加项-对应资本扣减项)风险加权资产100C.(总资本-资本扣减项)风险加权资产100D.(总资本-对应资本扣减项)风险加权资产100【答案】 DCT7J6K3A7V1N8Q10HF8P5I3L9H8P9C6ZO6T4O2C4M9V6U126、下列关于内部控制的说法中，正确的是( )。A.内部控制的最终目标是促进商业银行发展战略顺利实现B.内部控制的基本原则包括全面性原则和制衡性原则C.高级管理层负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系D.内部控制管理职能部门是内部控制的“第
13、一道防线”【答案】 ACC9P3V8Q1O4H4Q3HV1C4W5S7A5R8F4ZE3V9O8R1G9H1B927、商业银行最主要的资金运用是（）。A.存款B.投资C.贷款D.回购【答案】 CCF1W5G4N9V9M3K4HB10B3C5Y6B3E7K10ZY6M9I9E3C3T2Z428、我国的消费金融公司大致经过了试点阶段和( )阶段。A.萌芽B.规范C.快速发展D.成熟【答案】 CCA7J4G5A3D9A1T6HM3F9E10O10N3Q6N2ZQ4S3U6A5J2B8M529、（2018年真题）根据贷款风险分类指引，下列贷款中，应至少归为次级类的是（ ）。A.逾期超过一定期限、其应收
14、利息不再计入当期损益B.改变贷款用途C.借新还旧D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良【答案】 ACP6S6Z4G6Y9G7P2HG8J9P8W3W3P3X2ZL9I6U7R7A4M2E230、根据储蓄管理条例的规定，定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单（ ）计息。A.开户日挂牌公告的相应的活期储蓄存款利率B.开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率C.调整日挂牌公告的相应的活期储蓄存款利率D.调整日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率【答案】 BCP2V1K10X10L9Z5L6HL6L2G6G5U6W7W10ZK9H7H6H6M6Y2H131、商业银行应加强对保证人的档案信息管理，
15、在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于（ ）。A.一次B.二次C.三次D.四次【答案】 ACF7K2Y3E4Q1C4D7HW6M8K10K4T2P6Y2ZW8Z8Q5Q9L10D7W132、教育储蓄存款本金合计的最高限额为（）元。A.1000B.5000C.20000?D.50000【答案】 CCT4S3U3T7M5P2U1HJ7G6I9K9N6S9U7ZJ6A6I1N3P10L2M233、商业银行在风险识别过程中，应密切关注的内部风险因素不包括( )。A.人力资源B.运营管理C.自然环境D.自主创新【答案】 CCM2E6L4J3U7G3Z
16、4HA5Y1N7B8K9N3M6ZU2Z2K9L10L3H8F434、根据商业银行内部控制指引，内部控制是（ ）。A.商业银行股东大会、董事会、监事会和高级管理层参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的内部控制治理和组织架构B.商业银行为实现管理目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制C.商业银行的一种自律行为，是商业银行为完成既定的工作目标和防范风险，对内部各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法、措施和程序的总称D.商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过
17、制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制【答案】 DCT5U4B2L1M6I6I8HC2S10G9U8G9K1Y9ZB4Z6B4O3N6U5L535、银行业金融机构应坚持（），合理安排柜面窗口，缩减等候时间。A.公平性原则B.公正性原则C.公开性原则D.服务便利性原则【答案】 DCX10J5Y9U9C1T10E2HY4H5V4E10O7V5V8ZT6W2L4L6O5I5S736、下列不属于担保贷款的是( )。A.保证贷款B.信用贷款C.抵押贷款D.质押贷款【答案】 BCC10V7V10Q9C1T5B4HQ1Z9B6M8S2T6N10ZG4A10W9T6M8O1Q937、
18、 COSO委员会于1992年发布内部控制整体框架，在内部控制整体框架中，明确的内部控制目标不包括( )。A.财务报告的可靠性B.发展的效果和效率C.相关法律法规的遵循D.内部监督的完整性【答案】 DCZ4N9W5N10J4D5V6HC8T6K4X3I2S4S3ZH7M10O10W7F1T10S1038、以下不属于按照诱发风险的原因对风险进行分类的是（ ）。 A.信用风险B.操作风险C.技术风险D.法律风险【答案】 CCD1Z9H5E6N7M6H6HH1M2T1X3H4W6D1ZE5D1Z10D6D1C2W139、（2020年真题）在货币政策工具中被称为“三大法宝”的是（ ）。A.存款准备金、利
19、率政策、汇率政策B.公开市场业务、存款准备金、利率政策C.存款准备金、公开市场业务、再贷款与再贴现D.存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策【答案】 CCX9C5X10Q4S4V3R5HJ6I9Z7M4H8R1I3ZK5O10A8W5L4T5W140、一般性投诉处理相关要点不包括（ ）。A.注重服务礼仪B.明确投诉处理流程C.掌握投诉处理技巧D.注重投诉结果【答案】 DCU1D4J10J10B6U9J8HT10X9V3Z5A4D1K4ZQ3A9N6E7P3F6X641、下列关于开展同业业务的风险监管要求，说法不正确的是（ ）。A.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何
20、直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50C.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则【答案】 CCZ6R1R1E1Z1Y1W3HK5A4Z4S5T5H2Y5ZZ6U7J8D7F4R4L642、特定目的载体同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查按照( )的原则，准确计量风险并计提相应资本与拨备。A.投资人利益优先
21、B.实质重于形式C.风险自担D.诚实信用【答案】 BCQ7Z2K9V10D2G4D1HB4D2A8I6W4G10V7ZK5T3F5Y3R7F3V843、下列选项中，关于消费者保护的制度要求的说法错误的是（）。A.建立金融机构金融消费者权益保护工作评价制度，强化对金融机构的激励和约束B.通过设计金融机构被申诉数量、申诉办结率和金融消费者满意度等量化评价指标，定期对金融机构配合人民银行开展金融消费者权益保护工作进行量化评价，并在适当范围内以适当方式通报评价结果C.建立金融消费者权益保护工作协调机制，切实增强工作合力D.目前，我国在金融消费者权益保护方面已有专门立法，开展金融消费者权益保护工作有明确
22、的法律法规和制度标准【答案】 DCD9F9F5X3S8X8P2HI6U8L4V1W8L7Y6ZE6C7R5N1O6A8I144、（2020年真题）以下关于反洗钱工作的说法错误的是（ ）。A.银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上现金存款业务，应当核对客户的有效身份证件或其他有效的身份证明文件B.金融机构应当在大额交易发生之日起10个工作日内以电子方式提交大额交易报告C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构在向金融机构进行反洗钱调查中，如发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查D.银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录【答案】
23、 BCI6T3E4W6S8S9O8HS7E9H3M4O1T3W1ZU2D6U4N7L9F5M545、下列不属于银行客户经理的职责的是( )。A.积极主动寻找客户B.向客户推荐适当的产品C.为客户提供高水准的专业服务D.为银行选择大量的客户【答案】 DCW7J10U10B10H5R1V6HW5I8D5A4N1C4M1ZR9B9L9Q7O7Y8K146、( )不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外。A.特定目的载体同业投资业务B.同业代付业务C.存放同业业务D.银行同业拆借业务【答案】 ACQ1P3Y5C3O3Q4W4HE5X10C10H5J6Z1O4
24、ZN9O1J9N9Y10A1S1047、（2017年真题）专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（ ）。A.货币经纪公司B.证券公司C.信托公司D.投资银行【答案】 ACB6M6I4Y9B1U2E7HP5N9Z5V7F10L7E7ZW8Q7E4J6K8K10V148、上海证券交易所规定了4种回购期限，其中不包括( )。A.7天B.3个月C.6个月D.1年【答案】 DCZ2K4J10L1A7J6F8HI5J8G9D10X4Z8W3ZA3S6E5X3T1O1O949、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；
25、每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCP9J1Y1E1L1N8G4HU7R4E9Q9N1O4A8ZA8T1G5V9H4T5Q150、根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（ ）。A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果
26、与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案【答案】 BCJ9Y6W4L9M4O1Q6HA8C9L1G4M10J1Z2ZC4F1L6Y2H9Q10Q651、在法人信贷业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的（ ）。A.风险决策机制B.保险决策机制C.信贷决策机制D.银行决策机制【答案】 CCP3U6Z2Q2W9S5G9HI6H2H3G1I1H3F2ZZ3P3I2X2A2F3U852、下列不属于仿效
27、法特点的是( )。A.成本低B.使用广泛C.简便易行D.易于开拓新的客户群【答案】 DCK9M4Z6Q5O1D2G9HO3W3Y5A3I4P2S6ZZ4U6U3H10Z2M7S1053、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCX6O4O8U5A7D1Y7HM2B2B5R2C1E4Y10ZC6C3V5B3L6E7Z954、为了实现
28、产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施是（）。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 DCR2I4L4P10D2N3O10HR6A4B10Z4B7R1I1ZE8A7H1N2L7Z1I455、( )是金融市场的重要参与者，也是金融业持续健康发展的推动者。A.金融消费者B.金融机构C.中国银监会D.商业银行【答案】 ACK1X9E8H5V7C8I4HH3S10W8D8Y2Q9P4ZF3S5K9A6P2D4U356、（2017年真题）银监会对商业银行实施资本充足率监督检查，确保资本能够充分覆盖所面临的各类风险，下列选项中，不属于资本充足率监督检
29、查内容的是（ ）。A.评估商业银行全面风险管理框架是否完备B.评估商业银行的资产及利润增速是否达到监管要求C.评估资本充足率计量结果的合理性和准确性D.评估商业银行公司治理、资本规划、内部控制和审计是否满足监管要求【答案】 BCK1W10W2B2H5I5I5HF4Z2L3M1V2X4Q8ZE10X2N1V10Q3X6F1057、下列营销渠道中，不属于按营销渠道场所分类的是( )。A.网点营销B.自营营销渠道C.电子银行营销D.登门拜访营销【答案】 BCM6G6E1T9S10C1G7HA6I8H6S7X8O10M5ZN8R8O10V6X1W10F658、下列选项关于风险的不同分类方法，说法正确的
30、是（）。A.按照风险事故的来源，风险可以分为经济风险、市场风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险B.按照风险发生的范围，可以分为系统性风险、操作风险和非系统性风险C.按照诱发风险的原因，可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等D.按照风险发生的范围，可以分为流动性风险、法律风险、声誉风险、战略风险【答案】 CCN5U9S5W8N5I3O1HS8F3W7A6G5Q3T5ZR5K1J2J5B5N3K959、下列不属于财务公司的核心业务的是（）。A.资产业务B.负债业务C.盈利业务D.中间业务【答案】 CCH10F9U6S10N4K2E4HQ2
31、N2N2L8A2F7I10ZZ8M1J4H5V10Y8O1060、促进产业技术进步的政策是（ ）。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 CCW9H5A3W2E6D4R1HE3N8O9G4X6B5G7ZB5O10F8S1A2V1G261、财政政策稳定功能的基本要求是( )。A.物价相对稳定B.收入合理分配C.资源合理配置D.经济可持续均衡增长【答案】 ACX7X7I3F10F1O10J10HF4Z9G6Z6X5A1W10ZU6E2V6V10A7S9G262、（2017年真题）甲银行5月末流动性资产余额为30亿元，流动性负债余额为100亿元，合格优质流动性资产为
32、25亿元，未来一周现金净流出量为10亿元，未来30天现金净流出量为20亿元。未来60天现金流出量为25亿元，由此可得，甲银行5月末的流动性覆盖率和流动性比例分别为（ ）。A.100；30B.150；25C.125；30D.250；25【答案】 CCE5I10N8Y7H7V3N4HP1X3O3J3K1A7C1ZI8V3P6D1U5H6D363、绩效考评标准是指判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于考评的( )。A.对象B.目的C.作用D.主体【答案】 BCU1H6O1U4W8H7G2HQ1O4S3P9N2V6X3ZN9E9W8Y8T2J9S164、下列关于储蓄存款计付利息的
33、说法，不正确的是（）。A.储蓄存款利率由中国人民银行拟订，经国务院批准后公布，或者由国务院授权中国人民银行制定、公布B.储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动C.来到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息D.未到期的定期储蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息【答案】 DCK1T6P6P5I3D1C7HL9P10Q10S6C6A10M1ZA1T5B5D1N2Q5A165、（2018年真题）下列关于商业银行柜台业务操作风险防控的说法中，正确的是（ ）。A.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明
34、确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”，对违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起B.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任C.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见D.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责【答案】 BCK5S6Q7L1K8K9V9HO4P2D9B1K3C10Q4ZY9J10A7I10A3X9G166、针对性强，适宜少数尖端客户，能为客户提供需要的个性化服务的营销策略是（ ）。A.情感营销策略B.单一营销策略C.分层营销策略D.大众营销策略【答案
35、】 BCZ5O6P9V7I3F6U6HX2N2L10H3J7G6Q9ZK2N8A5J5Q4V8T367、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的，其注册资本为实缴资本，且不低于人民币( )亿元或等值可兑换货币。A.1B.2C.5D.15【答案】 CCO1P8Z6O6Y9Y9G7HL5E1Z2E4P6D8D1ZT10Q2I4Y8Z2H1G668、关于商业银行合规风险管理指引，下列不属于合规管理部门职责的是（）。A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标D.
36、协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】 BCY10R3E9O10A2G2I9HX9N9F4F9B6A5U1ZK10K8I1P2U2T8S969、某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法不符合监管要求的是（ ）。A.对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年李某全部予以轮岗B.对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计C.将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗D.在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假，并安排另一营业机构会计主管接替【答案】 CCF10U10B4X8B4D4T5H
37、K2N9Y2K8W9V2H1ZT3W1R1D9O3C1Z870、上海证券交易所规定了4种回购期限，其中不包括( )。A.7天B.3个月C.6个月D.1年【答案】 DCW3D5Y9I4T4L5S2HE7W4I3F4M8Z1I3ZE6E4J6F10D1S2H971、银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于（）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.妥善处理客户交易请求【答案】 BCA5E3A3S10H5H10K2HO9I10Y5X9N4E8G6ZE9B3N10Z9Q10Q5Z772、一般来说，金融工具的
38、流动性与偿还期限（ ），与债务人的信用能力（ ）。A.均无关B.均无法确定C.正相关，负相关D.负相关，正相关【答案】 DCL1W1W3V4H10M4G1HJ5D6S6B8B2R5A4ZI6I3K1Y9N2I10O973、支付结算遵循的原则不包括（ ）。A.恪守信用，履约付款B.公平、公开、公正C.银行不垫款D.谁的钱进谁的账，由谁支配【答案】 BCU4V5U4N5A4P1M1HF2A3R10B4Z1V7X5ZS7Y6T9G8S4V2L374、根据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人
39、员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】 CCY4P4W2R10I8L10H9HV9N3Y5B2N8E4I10ZP5W10C1Z2I4O5W675、下列不属于核心一级资本的是( )。A.实收资本B.资本公积C.盈余公积D.超额贷款损失准备【答案】 DCT3S10I5O2I9Q2Q7HT8C5V3Z1B10Y2H5ZH5
40、N6L2D7G9T7T376、下列关于直销银行的说法中，错误的是( )。A.不发放实体银行卡B.没有物理网点C.运营成本较高D.平安橙子银行属于直销银行【答案】 CCA5R2E2B4S7N10B7HX7D7D7X10Z9I5X3ZQ7F9J8Q8X3J2Q377、（）国务院印发关于扩大对外开放积极利用外资若干措施的通知，明确提出要放宽银行类金融机构、证券公司、证券投资基金管理公司、期货公司、保险机构、保险中介机构外资准入限制”，扩大金融业的对外开放水平。A.2019年B.2018年C.2017年D.2016年【答案】 CCA6E7D5R1O6L6V9HP8T8G4M10D9Z5U10ZE3Q1
41、S7A1M7U6Q878、时间价值、资产定价和（）被认为是现代金融理论的三大支柱。A.人员管理B.风险管理C.信用管理D.绩效管理【答案】 BCH6Z7K4X2L5T10T4HB7G6N6I8X1R5U6ZF10W9K8T10J8H8U379、（2019年真题）根据中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知，银行业金融机构应当采取有效措施加强对个人金融信息的保护，以下不属于禁止性要求的是（ ）。A.执行个人存款实名制B.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人客户金融信息C.在个人反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动D.出售个人金融信息【答案
42、】 ACJ2F8W9H2U3Z10G10HT2W6V7C9H9E8U7ZZ5V10T3T4N3D4G1080、贸易融资的方式中不包括（）。A.福费廷B.信用证C.商业汇票D.进口押汇【答案】 CCB10Q10Q6Y5R2J8Z7HL9K1M6G10B5Z5U3ZJ5H1O5L3G4G3Y781、某银行定期对员工进行考核和评价，并以此作为员工薪酬以及职务晋升的依据。则该银行采取的是( )控制活动。A.不相容职务分离B.授权审批C.运营D.绩效考评【答案】 DCN7A1T2I5C1L3D6HH10W5H4V7Q3J6R9ZW8D7H10L4H4M7G582、下列选项中，（ ）在一般情况下经常作为指
43、导性的弹性限额。A.区域风险限额B.集团风险限额C.国别风险限额D.组合风险限额【答案】 ACI4A8M4C10M4O7D4HQ9D6H1W3V9Y5Y5ZQ8Q1Q8Q8B2S10G283、王明需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：A.(1)操作风险；(2)市场风险；(3)信用风险；(4)流动性风险B.(1)操作风险；(2)市场风险；(3)流动性风险；(4)信用风险C.(1)操作风险；(2)信用风险；(3)市场风险；(4)流动性风险D.(1)法律风险；(2)信用风险
44、；(3)流动性风险；(4)操作风险【答案】 ACK7Y1B9D4K9F6F9HK4F6T7L3H7D2M1ZN6T4A9X4X1I3B484、下列关于银行业消费者投诉途径的说法，不正确的是( )。A.通过银行分支机构接访或营业网点现场受理消费者投诉B.通过客户服务中心受理消费者投诉C.通过新闻媒体、网络以及金硅监管机构等转办消费者投诉D.不可以通过信访以及政府有关部门、人大、致协部门进行消费者投诉【答案】 DCI8W3T2U7K5I9N3HJ8L8J7Q1H5H8V10ZX5B8Q10R1I2H3Q985、银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于
45、银行对消费者的主要义务中的（ ）。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.交易留痕【答案】 CCY8V3F5C5J10V9I2HU10Q1C7Y6G6M9A5ZD3U3T6B2E7H7W486、基准利率必须是由市场供求关系决定的，体现了基准利率的( )特征。A.基础性B.传递性C.市场化D.政策性【答案】 CCW4F8C9O8S7K5Q10HQ3V5Z4V10X3B5I8ZV1U2U8N3A3Z5T1087、( )一般是开证行在受益人当地的代理行。A.托收行B.付款行C.委托行D.通知行【答案】 DCR7J2L7D1M3R3W3HA10B5C10V8S9E5J6ZA5K7J9H6Q8J10O788、（2017年真题）商业银行董事会、监事会和高级管理层应当充分认识自身对内部控制所承担的责任，下列不属于监事会负责的是（ ）。A.负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估B.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系C.负责要求董事、董事长及高级管