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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）信托业务中，一般涉及三方面当事人，不包括（ ）。A.投入信用的委托人B.受信于人的受托人C.受益于人的受托人D.受益于人的受益人【答案】 CCG8T10W6T10T3Y2E2HZ9D3J5O4Q5W1G8ZK5N4O9C5S10V1M52、（2021年真题）关于理财师的工作流程，下列说法错误的是（ ）.A.理财师应当以客户的实际需求为准，不必拘泥于固定步骤或者某一特定的工作方法B.即使客户只有单项规划需求，理财师也应为客户制定综合全面的理财规划建议C.对于与理财师已经相识、关系到
2、位且需求明确的客户，可以省略工作流程中的个别步骤D.理财师首先要深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题【答案】 BCP3R7D1V8K2M10O2HK5U5K3I6Y2R6R4ZK9P10N2A9S10U1J103、下列哪一项不属于银行代理信托产品的风险？（）A.投资项目风险B.项目主体风险C.信托中介风险D.流动性风险【答案】 CCV2O6Y3I10D2A1I5HE4H5D9Q4F10L8I8ZF1C6H4Y1T4Z9E34、（2018年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年复利率为12，李先生现在应存入银行（ ）元。A.120000B.134320C.1
3、13485D.150000【答案】 CCQ4O5A10W2I2W5U9HE6B3J4Q4Y10B4Q1ZU4A9J8J2E3I7I55、下列不属于客户财务信息的是()。A.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.投资风险偏好【答案】 DCC2O9V10Y6F6V1G5HX1O8R5K8Q6I9T8ZZ3W8R3R5A3E3K26、最适合用来衡量公司债券的违约风险高低的指标是（ ）。A.到期收益率B.信用评级C.债券价格波动率D.资产负债表【答案】 BCM2H10D10S1W2H8D7HA10Y1S4O3C8B10S8ZJ5O10I7T1N7W9D47、监察机关依照行政监察法的规
4、定，对负有安全生产监督管理职责的部门及其工作人员履行（ ）。A.安全生产监督管理职责实施监察B.安全生产管理职责实施监督C.安全监督管理工作实施监察D.安全管理工作实施监管【答案】 ACF4E4K8J5I4H2Y5HU1G1O3Q8S10K4U2ZY10F5R3M8J4B1D48、按照投资对象不同，下列哪一项不属于基金的分类（）A.股票型基金B.证券型基金C.混合型基金D.货币市场基金【答案】 BCA1P7J9M10W9I3E7HC3M8Z7E6X3T10B9ZK4S6P3W9Z4V5D19、一般而言，()由于投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高，通常被作为活期存款的替代品。A.权益类理
5、财产品B.现金管理类理财产品C.混合类理财产品D.固定收益类理财产品【答案】 BCZ4P4H8S5S5B9Q2HK3Z5Q2X9O6B7T7ZD10Q10B4E2P2R1L610、（2018年真题）在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（ ）。A.先付年金B.普通年金C.永续年金D.即付年金【答案】 CCE10A9N4Q7R10U1K10HZ8Z5N8G6V8Q9S8ZS3D7H8I7F9N10Z111、安全生产考核合格证书有效期为（ ）年，证书在全国范围内有效。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCM4C1I6L6P8A10Y7HE5S7P2N6L8N8P8ZW6N1X2F2V8U6P1
6、12、（2020年真题）风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的（ ）阶段，一般建议投资组合中增加（ ）的比重。A.家庭成熟期，股票等风险资产B.家庭衰老期，债券等安全性较高的资产C.家庭成长期，股票等风险资产D.家庭形成期，债券等安全性较高的资产【答案】 BCI5M7G4C2J2B1L1HQ10Z4K9G10X7M1S4ZY8R7S8F3B7K3U513、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(?)。A.信贷资产类理财产品B.现金管理类理财产品C.结构性理财产品D.债券型理财产品【答案】 BCT7P10U5M9Q5E7I2HK5M6W6Q6M3P5X7ZE5U9Y8H7G2K6K2
7、14、 下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势 （ ）A.发行门槛低，成本可控B.可无担保，无抵押C.发行期限可长可短D.30规定突破【答案】 DCJ8T1P5H2X8I10A10HO1A5T8C10V7W5S5ZJ10G4N9V1Q4N4X215、（2018年真题）下列关于制定理财规划方案的表述中，错误的是（ ）。A.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案B.单目标理财规划是“线”性的，而综合理财规划考虑的是“面”C.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案D.理财方案可以是单项理
8、财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的【答案】 DCD7O1S5D7M10P9O6HL6C7I9V7U5T3I7ZC6F3H1O8E7O9L1016、（2021年真题）下列属于个人理财规划核心内容的是（ ）。A.房地产规划、长期耐用品规划、消费品规划B.投资规划，财富保障规划、避税避债规划C.家庭收支和债务管理、退休养老规划、财富传承规划D.教育投资规划、移民及留学规划、财富传承规划【答案】 CCO1Y7X10F2S8M10W8HN8X6H6L4C3X3F10ZY1M10E5S4P2K5K117、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该
9、股票划分的是()。A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】 DCX5Q4P10Z6H6D5G7HU5Z5Q8U3T6M6X7ZV7H8O9P7K7J7D318、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】 DCE6X7T10Y1V10F9T3HB1D6G1F8C6E6W8ZG1F9H3B6O2J2X319、项目经理部行为的法律后果由（ ）承担。A.项目经理B.企业经理C.企业法人D
10、.单位负责人【答案】 CCL9L2M5I7U4S7F2HH9J3S10M9M9C2J8ZM5I6U8V4A3M9D620、根据生命周期理论，个人在退休期的投资工具是（ ）。A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资【答案】 CCU6Q5H6U1C2I4V8HY7V5C5Q2Y10V1U8ZW8X2Q6I9S4W2W221、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】 DCQ10R4R6R2U2L7L7HF7T8M9Z8S6S10B2ZC2P1F7A4K3R9J422、颁发管理机关应将建筑施工企
11、业安全生产许可证审批、延期、暂扣、吊销情况，于作出有关行政决定之日起（ ）内录入全国建筑施工企业安全生产许可证管理信息系统。A.5 个工作日B.10 个工作日C.15 个工作日D.20 个工作日【答案】 ACO9S8W8T10L7V2P9HC3Z8B9N10Z2K5J7ZF6R9J2L5V5T6V623、 下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（ ）。A.QDII基金境内设立，投资于境内B.QFII基金境内设立，投资于境外C.QDII基金境外设立，投资于境内D.QFII基金境外设立，投资于境内【答案】 DCR10K8J3X3F3P5W7HD2L5S5Q2I9M3Q10
12、ZX8K1F1D4H9C10S824、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（ ）。A.90的可能损失4000美元，10的可能获得10000美元B.80的可能损失6000美元，20的可能获得6000美元C.确定的4000美元收入D.80的可能获得6000美元，20的可能获得0美元【答案】 CCA4Q7Y6K4S5C2R1HY8M7J3V4G4A4F5ZP2F4S6P9I8C8S525、每道施工工序开始作业前，（ ）（或施工员）向班组及班组全体作业人员进行安全技术交底。A.项目部生产副经理B.技术负责人C.班组长D.项目经理【答案】 ACC1X8P5E6M2L7I4HO6I2U6E10J3A10F9ZJ
13、8F7H3W1Z8H2Y626、（2019年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（ ）。A.挂钩期权类产品B.大额存单产品C.量化打新类产品D.量化对冲类产品【答案】 BCO9C6O8A2Q5O8K4HA8W9P5E4A2S3I4ZB7S4P1C5X7I7N827、（2020年真题）（ ）认为个人实在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论。A.生命周期理论B.风险偏好理论C.货币的时间价值理论D.投资组合理论【答案】 ACM5D1I2O1Q10B4D8HU6L1Z4K3V6I8E7ZK10C10Z8D6U8D9V928、保险产品具有
14、一些其他投资理财工具不可替代的功能，其不包括（ ）。A.财富保障B.税负减免C.财富传承D.资产增值【答案】 DCI8R8S3E7K10F7A10HP10D3J9B3Z6T6Y5ZF4F2L4W7N2V5D729、()的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.税收规划B.保险规划C.投资规划D.现金规划【答案】 DCM9F7A10L5G2G9G10HR2H10O10I10L6B3M1ZA3F5O3A10R4F5U530、下列关于收集客户财务信息的具体步骤，描述错误的是()。A.制定系统性收集客户信息的框架B.引导客户，使之理解收集信息的必要性C.理财师消除自己的心理障碍，
15、克服畏难情绪D.具体提问时，尽量使对方放松警惕，多聊些其他问题【答案】 DCI10I7Q5Z5X7Y8M8HN6H7Q10I6T5P8J2ZT7B1U7H9X4W5Z131、（2019年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指（ ）推销证券。A.只向公司内部员工发行B.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开C.只对特定的发行对象D.事先向社会广大投资者公开【答案】 CCH4P7X10H10R3E3P10HK5S6L1R7B9F5M10ZW10G5R8W9J6D2L432、与传统的保险产品相比，新型保险产品（ ）。A.只有保障功能B.不具有投资功能C.兼有保障和投资功能
16、D.一定程度上降低了收益性【答案】 CCS6I1V10L5W6E7P2HG6Y10A2A7J3K6S7ZB4B2D10M8V8E3V1033、（2020年真题）下列不属于年金收付方式的是（ ）A.每年固定的销售收入B.发放养老金C.分期付款D.开出支票足额支付购入的设备款【答案】 DCS1R5P3V4A2Q3T10HI6I5J5F6S3B9S7ZE7W2A7I8U7V6I1034、商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于（）人。A.2B.3C.4D.5【答案】 CCW9J8N3X4C4K4K8HB6F6J8N5N10M7H8ZO1H3T9J2S4T9I33
17、5、（2020年真题）在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，作为下一个（ ）的交易处理，其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。A.工作日B.确认日C.开放日D.交易日【答案】 DCK10J3R4W5A2D2X7HW7O2X4O10I2F5B1ZY5V10Z8Y5X9Z9W136、根据民法典关于继承顺序的规定，下列不属于第一顺序继承人的是（ ）。A.兄弟姐妹B.配偶C.父母D.子女【答案】 ACZ10I3T10W2J2X8H3HW4X1G4R9F10I4U5ZX7W2D9H10Z9G3Y437、下列哪一项不属于股票市场的功能?（ ）A.积
18、聚资本功能B.股票交易功能C.资本转让功能D.资本转化功能【答案】 BCA7Y8L9B3M8A7T7HZ3B1H9O9F6U9K1ZW8V6E5G7L3S9D438、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大【答案】 DCR1R1D6V5G3B6P8HB9R1E9N4S1E4W1ZJ5N6Z10K3O4E10D839、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一个儿子在读大学，拥有定期和活期储蓄共40万元，夫妇俩准备65岁退休。根据生命周期理论，理财客户经理给出的下列理财分析和建议不恰当的是（ ）。A.李氏夫妇的支出减少，收
19、入不变，财务比较自由B.李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备C.李氏夫妇应将部分积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择【答案】 ACO5N1J5B7I1E1B7HJ4Q7K7O5C5H6V7ZN7I1K10N5F9W2A440、（ ）应当自事故发生之日起60 日内提交事故调查报告；特殊情况下，经负责事故调查的人民政府批准，提交事故调查报告的期限可以适当延长，但延长的期限最长不超过60 日。A.安全管理机构B.施工单位C.建设单位D.事故调查组【答案】 DCI8P6N5Q5Q3Y2S6HY2S4
20、S7M9H8H2S8ZB5Y8T5H10K2U4W541、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序正确的是（ ）。A.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金和债券型基金B.股票型基金、混合型基金、货币市场型基金和债券型基金C.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金D.混合型基金、股票型基金、债券型基金和货币市场型基金【答案】 CCX9C7G7N10D3V7P10HM1E10Q5Y7S8L2W3ZG10B7S7S4Y3N1C1042、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有()。A.投资保费B.风险保费C.纯保费D.附加保费【答案】 ACL9D5T2L
21、9Y7X3D1HI3Y2Q1U2P2T3F8ZJ10I1N7L9U7Z2N1043、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性()。A.更高B.更低C.一样D.可能高，也可能低【答案】 ACG2M9Y8G3H6T7N7HS7J5M10I2Q10X3E8ZL6N10C10A5A10M1G544、 私募股权基金中1P是指（ ）。A.基金管理人B.基金投资人C.基金使用人D.基金受益人【答案】 BCI4Q9Q1G7D4T6D2HJ4U1U7Z5I8Y6H2ZP9C9J5R5Z7R6J145、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法不正确的是()。A.对产品提供者
22、的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估B.为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度的分析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料【答案】 BCL9F6E4E3T6P8U3HJ8N10W5Q6O10N9V2ZT3G9Z4K7I6R10M346、（2021年真题）下列关于债券的描述，错误的是（
23、）。A.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险B.公司债券存在信用风险C.根据发行主体的不同，债券可分为政府债券、金融债券、公司债券等D.信用风险可以用发行者的信用等级来衡最【答案】 ACE3R7R6Z10E7O6X9HQ7R6H6V6B1C10H6ZG10H10R3I3E4U8X747、（2019年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（ ）。A.挂钩期权类产品B.大额存单产品C.量化打新类产品D.量化对冲类产品【答案】 BCY9T5N8N9K1U9U7HL4C5K2U4R6Z4U4ZP9F8I5I6I9I5C148、下列选项中，不属于债券按照债券的面值与发行价格的不同进行
24、分类的是()。A.溢价发行B.折价发行C.贴现发行D.平价发行【答案】 CCT2S3B1P1P9W4X4HB7I1V8K2O5F5N7ZD9W3D8W10J8I2E649、（2021年真题）私人银行业务中最常见的法人客户是营利法人，下列属于营利法人的是（ ）A.事业单位B.基金会C.股份有限公司D.社会团体【答案】 CCZ2S4N7W1G4Y1D2HF1W1N3P7G9M10O5ZL2W4H3V9S2P3D550、（2018年真题）对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是（ ）。A.资产负债状况B.客户基本信息C.个人兴趣D.发展及预期目标【答案】 ACE3T8X8M7C3G1G9
25、HG7L4V3T3O1M7Y8ZZ10Y10A8A4Z7Q3O351、（2017年真题）个人理财业务是建立在（ ）基础之上的银行业务。A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系【答案】 BCT5K3S8T1F8V7D1HU5G10F5G5F6G1U8ZX1F6Q2K7K6M4Z552、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（ ）。A.保险产品可以帮助人们解决疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】 BCQ10O1
26、W10T5G1Z10U7HC3B2J2S3F10D6N10ZY8I4A7M5W3D9U553、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行()提示。A.汇率风险和利率风险B.汇率风险和信用风险C.市场风险和流动性风险D.流动性风险和再投资风险【答案】 ACL9L7H9P2T10K5V7HV6Y3U2D9E9A2W3ZD7A7Z1D5F1C10E654、（2018年真题）按照发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况。其中不包括（ ）。A.平价发行B.贴现方式C.折价发行D.溢价发行【答案】 BCC5Z1P3T9L6Y7H7HJ1
27、0O8E10D9J5S7D3ZV1S7B1R8K10N7V1055、 张先生现在将10000元存入一个账户，利率为95，在未来的五年中，每年需取出（ ）元钱才能在第5年末取完这笔钱。A.2000B.2453C.2604D.2750【答案】 CCY1L2H2O6R7W4C1HY2A3G1A6B1K7N2ZP5H6D10S7N6L2O756、一般来讲，获取一个新客户的成本比保留一个老客户的成本()。A.高B.低C.相同D.无法比较【答案】 ACW5L5H4N8U7W5A3HB4K2B10X1K1Q9A3ZD6D1Y5T8C1R5M157、马斯洛需求层次理论认为，人的最高需求是（ ）。A.生理需求B
28、.安全需求C.自我实现的需求D.爱和归属感的需求【答案】 CCY7Z9V7Z7R2N3B3HQ2C4P4G9J2P3C3ZY5I5E9U3X9Y9P758、 居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。A.通过基金为市场提供资金B.通过资产管理计划为市场提供资金C.通过养老金为市场提供资金D.通过存款为市场提供资金【答案】 DCN7Z9X9M4N3R9B4HX1A10D4I7H4K5X7ZK6I6H9W2N9E4A559、（2019年真题）李小姐有存款100万元，打算做一笔为期3年的投资。现有两种方式待选，第一种是存入银行3年期的定期存款，年利率为5%，按单利计算，
29、第二种是投入固定收益类理财产品，年利率为4%，按年复利计算，两种方式3年后的收益分别是（ ）元。（答案取近似数值）A.150000、124864B.157625、124864C.150000、120000D.157625、120000【答案】 ACL9U6L2V10S1L5M2HC1A1E3G8Q6H2U10ZD3O2G5N10Y6H5X260、智能投顾的工作流程之一是构建投资组合，资管新规中对其相关监管要求不包括（ ）。A.业务报备B.风险揭示C.规范业务操作D.弱化业务逻辑【答案】 DCO6A10A7B10F1V7A3HZ5U4A2X2U5W1F8ZD3K6H6S6N5Q9G661、（20
30、17年真题）商业银行销售理财产品，应当遵循（ ）原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。A.风险提示B.风险匹配C.风险规避D.风险共摊【答案】 BCM9B8W7T2U10B9B3HP6E7X3B6L10L8S6ZP9K9W4G8C6H2Z962、（2019年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的说法，正确的是（ ）。A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.产品标准化程度不高C.由于资本规模小，机构信用等级不高，抗风险能力较低D.给客户的收益相对确定【答案】 ACW4Q7M1M9I4B3B4HN8U4D4U4V2C1R9ZP2G9Y8L4U2S8P463、（2018
31、年真题）下列产品组合中，风险系数最低的是（ ）。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、股票C.银行存款、货币市场工具、国债D.债券、基金、股票【答案】 CCQ6D8X7A8D3E10W10HB1L1H7A8Y1W2U7ZJ3S1J5I10L4F2H664、（ ）对建筑工程安全防护、文明施工措施费用的使用负总责。A.分包单位B.转包单位C.发包单位D.工程总承包单位【答案】 DCU1D3Y7V7P1I4S5HE10H8M10N3D10P10J6ZS5B5D9K4M7M6T965、（2018年真题）下列关于黄金投资特点的表述，错误的是（ ）。A.抗系统风险的能力强B.具有内在价值和
32、实用性C.收益和股票市场的收益正相关D.受国际市场影响大且存在一定流动性【答案】 CCJ1E4C9U2D7T7U1HI3R10E6E2W10S1B1ZK10W9F8H1P7L2L1066、 下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（ ）。A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具B.金融衍生品具有可复制性C.股票、期权、互换都属于金融衍生品D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应【答案】 CCM1P1S8L7F7M10R2HN1I1P8M7D10W8O2ZJ4Q8P10C10W2R8V567、（2019年真题）商业银行理财顾问服务向客户提供（ ）和个人投资产品推介等专业化服务。A.财务目标确认、基础
33、规划、绩效评估B.风险分析、客户资产预测、建立投资组合C.基本资料收集、资产分析、财务目标确认D.财务分析、财务规划、投资建议【答案】 DCC1K2O8W8D7Z9V8HE4B4A1C6J4W6J6ZM9U9E9R8U4W3F268、（2017年真题）下列关于代理的说法中，错误的是（ ）。A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】 CCX7K6L8P2S8E9T3HX3W3C1Y4F8K4Y10ZK5S8Q6M4W1S
34、9A1069、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(?)。A.信贷资产类理财产品B.现金管理类理财产品C.结构性理财产品D.债券型理财产品【答案】 BCV9K4R3F8Y9M10Q10HP4L4I10M5Z9I9V6ZJ10X7S1S4K6M8A270、下列关于债券特征的描述，错误的是（ ）。A.剩余资产优先受偿性即在融资企业破产清算后，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权B.收益性即债券能为投资者带来一定的收入，债券的收入主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益C.偿还性即债券有规定的偿还期限，债务人必须按约定条件向债权
35、人支付本息D.流动性即债券持有人可以在二级市场上自由转让债券【答案】 ACZ3D4D8E2X4Z8L1HM4G2J9B10S1H5S6ZV4X2B3N6E2G7Q771、（2018年真题）假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4，以后4年每年增加05的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为（ ）美元（360天年计）。单利计息。A.68.74B.49.99C.62.50D.74.99【答案】 CCZ3I4R6J9M3N9Y2HY7D10X
36、10K3J6C10C9ZD2Q2I6W5K2G10N672、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A.3B.5C.7D.10【答案】 DCD10D5M9O7G3Q9D5HR4X5B10L5X9O4Q5ZY1C6D6M2N4L9P173、下列关于银行理财子公司的表述，不正确的有（ ）A.有利于优化组织管理体系，建立符合资管业务特点的风控制度和激励机制，促进理财业务规范转型B.设立理财子公司有利于强化银行理财业务风险隔离，推动银行理财回归资管业务本源C.有助于培育和壮大机构投资者队伍，引导理财资金以合法、规范
37、形式进入金融市场和支持实体经济发展D.银行理财子公司设立未设定注册资本要求，有助于轻资本运营,进一步提升资本回报率【答案】 DCU7R3V1Z10E7Z10X4HK1R10C6W9Q1C9L5ZH6D6V7N2H1L10Z374、（2021年真题）因重大误解订立的合同属于（ ）.A.无效合同B.效力待定合同C.有效合同D.可撤销合同【答案】 DCG3E3J10M6D4Q8U1HL3Z8H3F7E2H7I8ZS4A7H2U8N6U8U1075、（2020年真题）下列银行个人理财业务从业人员的行为中，符合信息保密准则要求的是（ ）A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人透露B.将长期没有业
38、务往来的客户名单透露给其他机构C.与本机构同事谈论客户的社会地位D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案【答案】 DCD4R3F8Q5J6I4V9HK1U1G6Y4L8G6A2ZW10F5P8L2W1N10N176、从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务发展的原因不包括()。A.大众自身缺乏必要的金融知识B.大众对于选定的金融工具很难正确应用C.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求D.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性【答案】 CCL4Y3X10A6V8O8P3HN1W7J7T9Y8F7O6ZI6E4X7R1C9N9V177、（2018年真
39、题）商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（ ），并可以根据实际情况进一步细分。A.一级至四级B.一级至五级C.一级至十级D.一级至三级【答案】 BCD3G3G5Z9D8D3S6HZ6H8S4G4G8U4P9ZH9W1J4W10Z4K4Z878、（2018年真题）格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（ ）。A.非格式条款B.固有条款C.标准条款D.格式条款【答案】 ACQ4G1J3D5S6L10R4HK4D9I7W10N8E6Y7ZB1M9W6O8F6C
40、10V879、 注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A.收入型基金?B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金【答案】 CCX4H4T1U2A6C4E2HD3H2U4F4V2T7E8ZF6H8I2P4U1O9Z380、（2018年真题）一般来说，FOF的投资标的主要是（ ）。A.股票B.基金C.债券D.银行理财计划【答案】 BCY3K9I2R1T10R9J4HK8W2Q7R4N2M5D6ZC10H6J8S10F3H3S681、（2017年真题）夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有的是（ ）。A.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用B.一方的婚
41、前财产C.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产D.生产、经营的收益【答案】 DCF10K5P1A1Q4J10Y4HG5Q7X9T7Z3D8Z5ZX10E5W8L7N3J6W182、王女士现有资金20万元，现阶段通货膨胀率达8%，那么预计（ ）年之后这笔资金将会缩减至10万元的购买力。A.7B.8C.9D.10【答案】 CCT8O9H9I5S4U3X3HL10C2X9U9L3G4W6ZT8T4U4C1X10M4K483、以下不属于债券市场的功能的是()。A.融资功能B.价格发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功能【答案】 CCO2I1U9L8C10S6N1HT3I8L7J5M5F2K8ZJ5
42、I3I10W3I8Z6B484、施工企业安全生产评价标准（JGJ/T77-2010）是一部（ ）。A.推荐性行业标准B.强制性行业标准C.推荐性国家标准D.强制性国家标准【答案】 ACU4R9U10W1R8D10E6HR8Y3O7Y8R5K6F1ZV6T8X3R9U7Z5L685、 “不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（）特点。A.量力而行、合理选择B.风险分散、组合投资C.定期评估、修正策略D.组合投资、分散投资【答案】 BCP9A6U4U7U6S3F10HW1V9F8B1I2N9W7ZQ4J10O6R6L10X1B586、（2020年真题）下列关于交易所上市基金（ETF）的表述正确
43、的是（ ）。A.个人投资者可以在场外购买ETF份额B.ETF申购须以一篮子股票换取基金份额C.ETF与开放式基金没有区别D.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别【答案】 BCD3S1R4M10W2Z7E3HQ4I8R1A10U6S5B6ZT8M1B6T4L10T6Y587、（2017年真题）若名义年利率为8，按季度计算复利，则有效年利率为（ ）。（答案取近似数值）A.8.00B.8.04C.8.14D.8.24【答案】 DCG8A9K7Y2B10T6O2HT1Y6Y4P9N2V7N8ZZ1Y9C3N8L10P7U1088、（2018年真题）关于制定理财规划方案，下列表述错误的是
44、（ ）。A.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的B.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案C.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案D.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案【答案】 ACW3I5O9J9Y5W3X10HL6G3V7Y10F2Y2E3ZO8N3X4R6D6C8T289、（2018年真题）小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆
45、经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了（ ）原则。A.正直守信B.勤勉尽职C.专业胜任D.客观公正【答案】 CCB4E2R6C2P2Y7R5HN5B1T7Z6F1R4I7ZY8K2H4J8A1X6U990、李先生夫妇即将退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（ ）。A.家庭衰老期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭形成期【答案】 CCL9W8S4D8L10K6B3HV2T3H8H1Y1Y10I8ZT4O2R6G5N9Q6F1091、（2017年真题）以下不属于国内个人理财业务迅速发展原因的是（ ）。A.物价上涨B.居民理财需求上升C.金融机构转型的客观需要D.投资理财工具