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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为（ ）。A.开放式基金和封闭式基金B.成长型基金、收入型基金和平衡型基金C.主动型基金和被动型基金D.公司型基金和契约型基金【答案】 BCU3J4T2J3R4I9F1HL5J10A1W2N9U2A6ZW4S2Z10Q5W5P9V42、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.2000
2、00元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCU2R7A6Q5Y7S3R7HI3G4A2P4C10Z1W4ZT1C6A4Z9T2I2S93、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（）。A.通过基金将资金注入市场B.通过资产管理计划将资金注入市场C.通过养老金将资金注入市场D.通过存款方式将资金注入市场【答案】 DCA4I10E1V7Y1S1P6HT10C9H3G9F5A9G7ZS10V7C5C3M6B9R84、以下不是债券市场的功能的是（ ）。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.财富投资和避险功能【
3、答案】 DCU8E10E4D9R7H2T2HX6F3R6Q2R4D7P8ZC1Y9B1Q2K8I6X35、（2020年真题）理财师进行财务规划的假设是（ ）A.客户对理财是都是信任的B.个人的财务资源是有限的C.客户都是回避风险的D.财务资源的分配方式是多样的【答案】 BCM4V8O4X9Q2O4C1HT9G9H9W6X2Z4A8ZA9T5N8D4Q9H3T66、下列不属于房地产投资方式的是（）。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.房地产担保【答案】 DCU4N7I5X2T9W8T7HK5G3D1Z9Y3S5D8ZU5S9L8T3B5B4F57、（2018年真题）金融市场常被看作国民
4、经济的“晴雨表”和“气象台”。这种说法指出了金融市场的（ ）。A.集聚功能B.反映经济运行功能C.资源配置功能D.调节功能【答案】 BCP5E7B7V6P10I4W5HJ3H2Y2S7Q9P10S5ZO4K5F7M7K5Z3C28、了解客户、收集信息的最好时机是（ ）。A.开户B.调研C.问卷D.面谈【答案】 ACA9Y4A3N10J9H5V2HK4J6O9G8W2C6P4ZV3O7G7V2P8J2A109、（2018年真题）境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（ ）个月。A.3B.6C.12D.24【答
5、案】 DCC2S2C5E9G8X6C8HB10Q8Y5J6Y3S4V8ZX9Q4K9D7G5W6N910、影响货币时间价值的首要因素是（ ）。A.单利与复利B.通货膨胀率C.收益率D.时间【答案】 DCG8A9L2P3Z2S7B3HV1U2Y1A10H3N7D5ZJ9Q6C7R10A5C2O1011、（2021年真题）私人银行业务中最常见的法人客户是营利法人，下列属于营利法人的是（ ）A.事业单位B.基金会C.股份有限公司D.社会团体【答案】 CCH10Y7Z9B5D8B6Y9HM8L9L1B5V5E3M6ZD7G2Q5S2W4X8A912、下列属于夫妻一方财产的是（ ）。A.婚姻存续期间的工
6、资、奖金B.婚姻存续期间的知识产权的收益C.一方专用的生活用品D.婚姻存续期间的生产经营收益【答案】 CCN2C9I4Y2O8L7K9HP2I9Q7G1P3P9K3ZG9K10M7B2N4H4Y713、 关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（ ）。A.ETF本质上是开放式基金B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回【答案】 CCQ10L5S6S9B10A10F4HO3H3W1F2F8Z6Q9ZB5D8F5K8S10N7G714、如果第1年年初投资100万元，希望在第10年年末得到340万元
7、，假设投资的年收益率（必要回报率）是8.0%，则需每年年末追加投资（ ）万元。（答案取近似数值）A.8.57B.9.56C.7.93D.8.12【答案】 ACH9O3T8Q5I7Q1K2HE5R2H9K1U1S1P7ZI7W10N6V10V7S5O715、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大【答案】 DCN6L9M1O9I3K10S9HM6H3N9X5K3M6D7ZN7S8J9B6Q1S1G216、（2018年真题）（ ）是银行从业人员制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完
8、成客户个人财务规划的可能性。A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资【答案】 ACX1K7Q9R5I8C5D1HI7U6V3D1H5E10D7ZW10H8N4F5Q3N8C1017、（2018年真题）在客户信息收集和整理阶段，下列表述中错误的是（ ）。A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解D.通过资产负债表对客户的资产负债进行分类、统计【答案】 CCI5O5H4H5J9A6K10HI10I2K8K5G10O2Q
9、2ZA4X1M3Z9P4E7U718、（2018年真题）小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了（ ）原则。A.正直守信B.勤勉尽职C.专业胜任D.客观公正【答案】 CCL6M1Q8T8T2Q6T2HX10L9U9T9H1L3N8ZH10X9Z4C4C1E6L1019、（ ）不可以作为资产证券化业务的基础资产。A.房贷资产B.企业应收款C.商业汇票D.汽车贷款【答案】 CCO8L10D1W4R5R3A10HF5H7G4F
10、8L7Z6G4ZT8W9X8Q4C10B1O820、下列不属于间接融资市场特点的是()。A.相对集中性B.分散性C.信誉的差异性较小D.具有可逆性【答案】 BCG7X8E1G6X7J2E1HI9P8A9S1T1Q3E9ZT1G2C8Y1G10R6V621、下列属于银行个人理财业务宏观影响因素的是（）。A.其他理财机构理财业务的发展B.客户对理财业务的认知度C.经济环境D.中介机构发展水平【答案】 CCX5X3Y8G6B10E8G1HK7L8G1D8K1I3Q6ZY8Y6U4M10Q6W6D322、（2018年真题）金融衍生品市场的功能不包括（ ）。A.转移风险功能B.价格发现功能C.提高交易效
11、率功能D.规避风险功能【答案】 DCI9W7H6Q5G5P1F3HH9T3F9Q4K3A5T10ZX1I4K8A7M6H3L1023、下列关于期权的说法中，错误的是()。A.看涨期权赋予持有者在一定时期内买入特定资产的权利B.看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨C.看涨期权卖方的获利是有限的D.期权买方拥有权利但没有义务执行合约【答案】 BCI8V1L2V6D9A9V5HR1K9Y1H7R10G9U8ZQ8V9O8I3O5U10S124、 衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（ ）。A.偿还性B.收益性C.流动性D.安全性【答案】 CCR8J2T4N9M7
12、S9B9HU1N8T3V7K2W4K2ZP7K10L9T3J3Q6R725、建筑工程安全防护、文明施工措施费用及使用管理规定规定，建设单位与施工单位在施工合同中对安全防护、文明施工措施费用预付、支付计划未作约定或约定不明的，合同工期在一年以上的（含一年），预付安全防护、文明施工措施费用不得低于该费用总额的（ ），其余费用应当按照施工进度支付。A.30%B.40%C.50%D.70%【答案】 ACY7K3B9Q2G7J4A9HW2I6K4T9X5C4D10ZN2L5V7T7N2U10R626、（2018年真题）一般而言，下列属于货币市场基金特点的是（ ）。A.低收益、无风险B.期限不固定，收益波
13、动较大C.高收益、高风险D.期限固定，收益稳定【答案】 DCY4Q10M3W9E8R10J9HR4E5O6M1I2N10U10ZU2U8Y7A1M8F3E627、（2018年真题）基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（ ），注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。A.专业胜任原则B.投资人利益优先原则C.避免受益人冲突原则D.诚实守信原则【答案】 BCL1I4X9A1R1G7D10HJ10K9L2W3A1Q7T5ZG2K2D9J6R5O3A128、财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。一般来说，个人或家庭的收
14、入不包括（ ）。A.以工资薪金为主的综合所得B.经营所得C.借钱所得D.财产转让所得【答案】 CCF6Q7I10B9U4C1G9HT2I1A4F10B10K10O6ZD5R1U3K8I7B5F1029、（2019年真题）作为资产管理机构，基金子公司的业务种类多，业务灵活，下列各项中不是基金子公司发行产品的是（ ）。A.专项资产管理计划B.集合资产管理计划C.MOMD.FOF【答案】 BCV4D2G1J6M6C7U4HT8C3G5K1T1H10N6ZZ7Z6A4Q1J9I3H130、 下列不属于客户常规性收入的是（ ）。A.银行存款利息B.捐赠款C.工资D.债券投资收益【答案】 BCE2J8G4
15、A10D3F10N2HI3X1L10G5F9F4G1ZO2K3P8F8S7A7K431、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、()和商品挂钩类及混合类等。A.利率债券挂钩类B.黄金挂钩类C.石油挂钩类D.货币挂钩类【答案】 ACD7B6Q8E4X7C7O7HB9M9B2M1V9O5S3ZS4R1Z3L8D6T10E232、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限
16、制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】 ACO4C10M4H2S8N1B10HE8H1F6Z7W10T10I6ZX3N2U10K4I4O6B833、安全生产管理机构专职安全生产管理人员的配备应满足相关要求，并应根据企业经营规模、设备管理和生产需要予以增加。建筑施工总承包资质序列企业：一级资质不少于（ ）。A.3 人B.4 人C.6 人D.10 人【答案】 BCG6N10J9Y6W2M2A4HD6Q8U8B1M5W9Z4ZI5S3K4Y2S4N6Z334、顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁
17、发30万元奖金。假设银行的利率为4%，则顾先生现在应一次性存入银行（）万元。（答案取近似数值）A.750B.740C.690D.720【答案】 ACV8P10X4Y7D7X4Z2HI7X5P4G1J4G3P2ZD2Z7S9S5A7L2N135、中小企业私募债投资的注册资本不低于人民币（）万元。A.1000B.500C.300D.100【答案】 ACP2K2G2Q5J10H1U1HL10V3K4Q3T4J3L10ZG4V5Z1O5L6U5E236、 股指期货是为管理股市风险，尤其是()而产生的。A.公司经营风险B.系统性风险C.信用风险D.非系统性风险【答案】 BCE9Y4Q9D5A4E4Q4H
18、J4X4N2S6P2Q7N6ZA5E2M7S3X3M6T337、生命周期理论比较推崇的消费观念是()。A.消费水平在一生内保持相对平稳的水平B.大部分选择性支出用于当前消费C.大部分选择性支出存起来用于以后消费D.及时行乐，“月光族”【答案】 ACU3E4Z9R4T5J10D3HN1R6R7Z8P4E6S4ZR5M10G2P9D4C6L638、（2020年真题）下列不属于客户财务信息的是（ ）。A.社会保障信息B.投资偏好C.客户的收支情况D.资产与负债情况【答案】 BCL1A10C3F7F8A9B2HM5C6G7Z3Y5A1Q3ZK6A6N6Q8Y2H1M439、（2019年真题）在一定期限
19、内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（ ）。A.期初年金B.永续年金C.增长型年金D.期末年金【答案】 CCD9R6A6E7X5O5Q3HA8H1O7O9V3U8I10ZI7J9G10N5H10I3J440、（2021年真题）下列属于家庭流动资产的是（ ）.A.货币市场基金B.房地产C.银行借款D.汽车【答案】 ACS7N9V8D8Z2A2Q9HX2A1L10U2Y7Z7J7ZW9J6H6K3U8U2H741、（2019年真题）下列期权合约中，买方只能在合约到期日才能执行权利的期权是（ ）。A.看跌期权B.欧式期权C.美式期权D.看涨期权【答案】 BC
20、P4M7C2N3W6O7I10HQ7I9Y2W6J9V4Z5ZR3H7H4V4C8D8M242、按照委托人或受托人的性质不同可以划分为（ ）。A.任意信托和法定信托B.法人信托和个人信托C.资金信托和其他财产信托D.动产信托和不动产信托【答案】 BCS8M10M5C3B4G8S8HB5A7Q8H7X10F1H1ZD7P10F3E3R10H5Z743、（2021年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的描述，错误的是（ ）。A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.一般面向合格投资者发行C.给客户的收益相对确定D.业务种类多【答案】 CCV9K8U9P8N5O4Y3HR10Y8L5E10E
21、8M8I1ZS1A10N7K3X4U10S344、（2018年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5，5年后单利终值是（ ）元。（答案取近似数值）A.1210B.1296C.1250D.1300【答案】 CCG9Z5N2I5Z6V5E9HO7T2S10U7X4C2E9ZD1H2W10K1M8K4G245、顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发30万元奖金。假设银行的利率为4%，则顾先生现在应一次性存入银行（）万元。（答案取近似数值）A.750B.740C.690D.720【答案】 ACT3W2C5W4Y3C2Q1HB4O9O10M6Z9A1Z7ZJ1Y6
22、U3P3A6N2G1046、（2018年真题）按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为（ ）。A.开放式基金和封闭式基金B.成长型基金、收入型基金和平衡型基金C.主动型基金和被动型基金D.公司型基金和契约型基金【答案】 BCD1R4Y3T6Z10M8K9HX5A4P4D2D8C3Y3ZE4M3E5T6O10B10A447、金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段，这是金融市场的（）。A.财富功能B.避险功能C.集聚功能D.交易功能【答案】 BCQ6L4P4M5K8B10P7HT7L8L9U6E2I2X4ZS1X2K5I3V5E7Y748、（2019年真题）金融市场把分散在不同主
23、体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化或投资，是金融市场的（ ）功能。A.反映经济运行B.优化资源配置C.调节经济D.资金融通集聚【答案】 DCQ2T6Q7Y2O3N9D9HO4J10N7B9W3M6D4ZN4P3D10S10P2H5F149、下列属于个人理财业务需求方的是（ ）。A.个人客户B.商业银行C.监管机构D.理财师【答案】 ACA6V10M9S2V2K9S5HG7O5F5G10W10G10X10ZC9O7B3B6S9U6D750、张先生在未来10年内每年年初获得i000元，年利率为8，则这笔年金的终值为（）元。A.12324.32B.13454.67C.I4343
24、.76D.15645.49【答案】 DCH9G8Q10Q1H9G10U1HX4B4M3L1O3V9K4ZZ10H1N5J2O6F5J251、在德国，由（ ）组织负责对企业发生的工伤事故进行调查和处理，同时在对事故进行原因分析的基础上，处理理赔等相关事务，最后要形成调查报告提交劳动保护委员会。A.安全监督部门B.行业联合协会C.安全健康中介D.建设行政主管部门【答案】 BCW2W6T8M3G3G1F10HC1Q9Q1L3F1L8J10ZS4Z7V10P4K9M9I552、 下列债券不可上市流通的是（ ）。A.记账式国债B.凭证式国债C.金融债券D.无记名(实物)国债【答案】 BCN1O3M10C
25、4F9N10W2HA2K5J5H4X1L5V4ZN6F2R8S5V10I1E453、根据民法典的相关规定，下列关于夫妻财产相关的表述中，错误的是（ ）。A.夫妻对婚前财产的约定需采用书面形式B.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权C.夫妻对婚前财产的约定对双方均有约束力D.夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以共同财产清偿【答案】 DCZ6I4K1O8O1F4M4HD6S4N9R5Z8P9I10ZJ8I1E8X6T3W3F354、（2017年真题）（ ）通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。A.登记B.销户C.
26、注册D.开户【答案】 DCZ1Q10B3X8U10K4T9HU1J3O7T7I2F5N5ZC3K4I6H8C10G5L355、增加或调换的人员按新入场人员进行（ ）安全教育。A.企业B.三级C.项目D.班组【答案】 BCW10P8K1Q7F7L4E1HU3X5M7I9V4L8W2ZZ10F5H4E1O2Y2J856、下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（ ）。A.无民事行为能力人的法定代理人B.完全民事行为能力的自然人C.无民事行为能力的自然人D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】 CCJ7L9Y9E7S3U3Y3HK2S7P5O2N3D4X5ZW8M2G8X8C4I5L357、（20
27、18年真题）在利率为10的情况下，投资者张某目前应该投资（ ）元，一年后可得到10万元。（答案取近似数值）A.90090.09B.90009.09C.90900.09D.90909.09【答案】 DCA2A9O5R6V1R10O1HH4P10P7F4D7P5V1ZY7W5K7H2D10R4Z158、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项中，无须缴纳个人所得税的是（）。A.李某转让从上市公司公开发行市场取得的股票所得B.张某从其任职单位取得重阳节发放补贴C.陈某为周某提供担保获得的收入D.王某获得的县级人民政府颁发的教育方面的奖金【答案】 ACW9G5S1S3L10E7N9HU6J6F5R8Z2
28、V8G10ZY8S4Q4T2R10O2P859、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。这100万债务应（ ）。A.由小王承担B.由小王和小赵共同承担C.由小赵承担D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】 ACS9E6Z2F7L9B6A1HA7Z7R5X9G5M9K3ZY6C3X3G2C7E6H160、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是()。A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表B.通过家
29、庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计【答案】 CCB4X9T2X5W4G6V10HV1W10L10V10J1J10J7ZR1W1R1C2R6E7K661、（2018年真题）（ ）不是税务规划的目标。A.减轻税负B.达到整体税后利润C.收入最大化D.偷税漏税【答案】 DCQ10B1P8G7E5D2H3HF10W1V5Q7I6R8K10ZU7L6I6U2I4W10Z962、假定目前银行两年期定期存款利率为426，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无
30、附加条件保证收益率是()。A.4B.5C.6D.7【答案】 ACF7V4R3E9Q10M1S4HJ2X7J5W8E1W8F3ZC3B1S2S7K1F3R163、（2017年真题）属于完全民事行为能力人的是（ ）A.十岁以上的未成年人B.不能辨别自己行为的人C.十岁以下的未成年人D.十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的【答案】 DCZ9A4L1Z9T10Q1A9HI2J7E10C2F7V9K5ZD6T7B9A7W5V10L264、（2020年真题）下列因素中，不影响客户投资风险承受能力的是（ ）。A.理财产品的发行额度B.收益预期C.投资者年龄D.客户的投资经验【答案
31、】 ACC10S2A9T9G10X9T2HP9N10N2N4S5B3M10ZO4C4Q8S8F2I9M365、（2017年真题）下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（ ）。A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式B.个人理财业务中的资金运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分【答案】 BCQ4F5D7I10O10D8Z9HT4G8C8C1J6H4K8ZE3F10X6Z2A8E
32、2V666、（2019年真题）作为资产管理机构，基金子公司的业务种类多，业务灵活，下列各项中不是基金子公司发行产品的是（ ）。A.专项资产管理计划B.集合资产管理计划C.MOMD.FOF【答案】 BCE3B3A8G1G1Z7F4HP1A8Y3P2N5D6N1ZS6X2Z2O2F10J10J367、 现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3的速度增长下去，年贴现率为6，那么该产品的现值为多少 （ ）A.100000B.50000C.10000D.1000【答案】 ACO6V4A9A3S4T10M7HY6P1P9D2I8X3O7ZJ6A10W3I9Z7V8J768、下
33、列不属于银行理财师的职业道德要求的是()。A.平等自愿B.保守秘密C.正直守信、客观公正D.勤勉尽职、专业胜任【答案】 ACY7H6W10X6H6Y3Q9HR10M2J8M1U1V4V9ZT6X4Z2R2G1D7W569、保险公司应当在划扣首期保费（ ）小时内，或未划扣首期保费的在承保（ ）小时内，以保险公司名义，通过手机短信、微信、电子邮件等方式，提示投保人。A.12：12B.12；24C.24；24D.24；12【答案】 CCO8E4Y3Q2F8L1B2HT8C5U7K2G4E9D7ZI4M5I6P2Y9K8L470、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是()。A.商业银行应当具备与
34、管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录【答案】 DCU7E6X2J1E7W3X5HK3I6Q2D8S6E7X5ZR10Q5V7C10S9D9V671、（2017年真题）通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为
35、（ ）。A.货币时间差异B.货币时间价值C.货币投资价值D.货币投资差异【答案】 BCQ7T9Y4C9X7R6K3HI10L10D9I9Y3M1X2ZB1H9N1E7Y6R6G872、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12的单利。采用复利计算的实际年利率比12高（ ）。A.8.37B.9.46C.10.54D.11.39【答案】 DCX9J10G7M9J1L1E8HJ8Q8U7I9B2V8Z2ZL7S1U7D8B1V6X973、生产安全事故报告和调查处理条例中规定，事故发生单位对事故发生负有责任的，由有关部门依法暂扣或者吊销其有关证照；对事
36、故发生单位负有事故责任的有关人员，依法暂停或者撤销其与安全生产有关的执业资格、岗位证书；事故发生单位主要负责人受到刑事处罚或者撤职处分的，自刑罚执行完毕或者受处分之日起，（ ）内不得担任任何生产经营单位的主要负责人。A.2 年B.3 年C.5 年D.7 年【答案】 CCT9C5M6K2P7G6P5HI8H6Z3U5E4L7L4ZE4F10V8C6K2T8D974、如果被保险人未指定受益人，则（ ）为受益人。A.投保人B.被保险人的法定继承人C.保险人D.投保人的法定继承人【答案】 BCC3B10O5J9P8C2I7HQ1C4W2T3W3M10C3ZD7G6I4P10L5W10F675、（201
37、8年真题）金融期货合约的特点包括（ ）。A.（1）（2）（3）B.（1）（2）（4）C.（2）（3）（4）D.（1）（3）（4）【答案】 ACN2H6E4Y6M8F5Z4HC4D3E1F8L10W9Q8ZX7C5I7Y8T9H8H776、现金规划的核心是（ ）。A.教育基金规划B.建立应急基金C.风险管理规划D.现金储蓄规划【答案】 BCN2D6C8E7I10T9F1HG4J4X6N4H3E1N10ZL1Z4D4C2D7S3I677、私人银行业务的特征不包括（ ）。A.目标客户单一B.准入门槛高C.综合化服务D.个性化服务【答案】 ACF7I5G5F9F5G6M5HK4A6Y9T5T4X2U3
38、ZQ7D9L9F8Y4N5Z178、张先生在未来10年内每年年初获得i000元，年利率为8，则这笔年金的终值为（）元。A.12324.32B.13454.67C.I4343.76D.15645.49【答案】 DCW2I3V3C10B9N4G5HS7D2P5V8S4U4X5ZC5K3C6K3T6A5V179、（2021年真题）理财产品包含的相关交易工具面临的风险不包括（ ）。A.流动性风险B.操作风险C.信用风险D.声誉风险【答案】 DCR3Z7Y3B2R5L4L7HW5Y9H8G3P6P9F10ZH6F4A4Q8F8Z9H180、（2021年真题）与货币市场相比，资本市场的主要特点不包括（ ）
39、。A.风险大B.流动性较差C.期限长D.收益波动较低【答案】 DCL9M5G5X3J1C9P7HY3N2V7T8N6V9Q10ZP8V7R1Z3T6K7W581、以下不是调查问卷的优势的是（ ）。A.有针对性B.容易量化C.客户接受度高D.指导作用强【答案】 DCF3H5S5U5T6A5F5HM5O4U10U10H3M7I10ZX8M4T9O2J2K3A282、（2017年真题）下列关于基金子公司的说法中，错误的是（ ）。A.基金子公司的业务种类多，投资范围广，业务灵活B.基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享，进而提高自身的主动管理能力C.基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投
40、资者D.基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过300人【答案】 DCZ3K3P4G7N7Y5A10HK8B6J6D8V9T4N8ZA7A7E8A5K1J1C383、下列财产中，不可以用于抵押的是（ ）。A.抵押人所有的房屋B.抵押人所有的汽车C.抵押人所有的机器D.土地所有权【答案】 DCT5Y9A4U5J2I3R2HT10M3R5Y10J4G8C3ZX1V1X6A9Z5Z3A1084、境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是（ ）。A.保险外汇收入：保险合同B.职工报酬：雇
41、佣合同及收入证明C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】 ACE7R8W7W2P4S8J2HF9Y7B1K10Z10S7J1ZL5N9S8V1G4N8R1085、（2017年真题）下列选项中，不属于金融市场主体的是（ ）。A.无民事行为人B.政府及政府机构C.中央银行D.企业【答案】 ACW6L5Q3T2R6E7L1HI2I9K9Y3K10N5J5ZW7J6R7P8P3H10R286、智能投顾的工作流程之一是构建投资组合，资管新规中对其相关监管要求不包括（ ）。A.业务报备B.风险揭示C.规范业务操作D.弱化业务逻辑【答案】 DCD
42、7U1S2S9Y10V3C1HL5S5Z9T8N8Y5P4ZG7P10J1Z4T8A2J1087、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，()是信托产品的最大风险之一。A.项目自身风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险【答案】 ACR5Y9G10K2A8C10M4HF10V7L1E7V5M3U10ZK9D5N2Z6Z9X2I388、对于个人投资者而言，不可通过（ ）等金融产品参与股票市场的投资。A.信托计划B.银行理财产品C.投资连结型保险D.大额可转让定期存单【答案】 DCH10O6X6K9U2S10M4HM3J9B7O6K9Y8Q10ZW5L8L6H8U9
43、X5A789、（2021年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（ ）。A.大额存单产品B.量化打新类产品C.量化对冲类产品D.挂钩期权类产品【答案】 ACF2B6M4K5Q9Y3H9HL5R8C7C5Z3P6Y9ZV8U3C6J4V10G4C990、增加或调换的人员按新入场人员进行（ ）安全教育。A.企业B.三级C.项目D.班组【答案】 BCS7H2N6I8I10M3M3HH2N3I8F1P8E2K3ZF6N3K3L10V10W4V691、下列说法中，错误的是（ ）。A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的23年B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险C.违约风险
44、又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】 ACL8Q2J4B4I2G4Y9HE6D5M8U5Q4X4L7ZZ1I9A8X6X2Y3O192、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的()A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步【答案】 DCM1K7W7H4O10R1T2HJ4W6W3G6F9P3J2ZK2K8R4E1H8D6V2
45、93、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()。A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】 CCX6S8J3M6G5D5M4HH8Z5G5Q10S6M5G3ZR7V6W2H6U4W3W894、（2017年真题）（ ）是影响货币时间价值的首要因素。A.时间B.货币C.收益率D.单利【答案】 ACS2S4I9P1S1I5B4HR6P6P7T5F3G5H5ZS3L1M1H4J7Y9I495、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是()。A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保