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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）按照基础工具的种类划分，金融衍生工具不包括（ ）。A.股权衍生工具B.货币衍生工具C.利率衍生工具D.远期衍生工具【答案】 DCY3C2N2I7P4V6N5HT9F5S7O8B10K4P9ZG6K9W10L5Q10D8R62、颁发管理机关应将建筑施工企业安全生产许可证审批、延期、暂扣、吊销情况，于作出有关行政决定之日起（ ）内录入全国建筑施工企业安全生产许可证管理信息系统。A.5 个工作日B.10 个工作日C.15 个工作日D.20 个工作日【答案】 ACM7H8O1U8N8J1
2、0G7HW9L3F2F4K5V6S5ZU8I10A3F8L4A4M33、从赎回角度看，在我国金融市场中，下列流动性最高的是()。A.混合型基金B.债券型基金C.货币型基金D.股票型基金【答案】 CCC5T9E9L3J3O7O2HV4H5X10R6G3Y10F8ZB3L10P10C9L7A4L64、根据建设工程安全生产管理条例，施工单位应当向作业人员提供安全防护用具和安全防护服装，并（ ）危险岗位的操作规程和违章操作的危害。A.告知B.书面告知C.口头告知D.口头或书面告知【答案】 BCT9N1W7L4V2C2B7HX5E5I1F10P10N9E1ZO1M2O9D9O4R7R85、下列关于债券特
3、征的描述，错误的是（ ）。A.剩余资产优先受偿性即在融资企业破产清算后，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权B.收益性即债券能为投资者带来一定的收入，债券的收入主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益C.偿还性即债券有规定的偿还期限，债务人必须按约定条件向债权人支付本息D.流动性即债券持有人可以在二级市场上自由转让债券【答案】 ACP7Y1K10K10E2Z1U5HI2O9S2V10Z3G6I1ZI1U10U9X8B3A3X26、（2020年真题）理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且
4、需求明确的客户（ ）一步可以省略，在对客户很熟悉、对其情况很了解时（ ）可以简化。A.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系B.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标C.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系【答案】 CCV3F8E1C7U9W8N8HW6F10N1W4S8U4Y4ZZ3K3Z9D9L1P5U57、（2018年真题）假定年利率为12，小王投资本金5000元，投资3年。用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（ ）元。（答案取近似数值）A.225.68B.6800C.224.64D.7024【答案】 CCP5L
5、4X10U10B10J3P6HZ1Y1D5R6I3D1O5ZA7C7I10N7M7I10F88、（2017年真题）假定A客户今年存入银行10000元，年利率为10，按年复利计算，到期一次性还本付息，则该笔投资5年后的本息和为（ ）元。（答案取近似数值）A.10000B.11000C.15000D.16110【答案】 DCT7D5W7Q10L4O6N2HU6J7J9A10C3N4L5ZK8N4S6Y7I9K3A89、下列属于客户财务信息的是（）。A.社会地位B.风险承受能力C.收支情况D.年龄【答案】 CCD1B6H2J1F7I4F10HA9J6L8B2K10S5T8ZY9Q8D6M6A6N6T
6、110、（2017年真题）（ ）是获得理财资格认证的最重要环节。A.职业道德B.考试C.教育D.工作经验【答案】 ACI10L4P8R10T9E5N7HT5P8S3A7X4M8F4ZR3M3K7Q2I3P9I611、 下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】 DCX7K10F3A9V1W8F9HU2O9N1G2Y10Z2C10ZK5M1D2M9J8X3H912、（2018年真题）个人理财业务是建立在（ ）关系基础之上的
7、银行业务。A.行业监督B.自愿平等C.完全信任D.委托代理【答案】 DCG10K8J9T6N5K8Z9HO2P10P1X7H10W3B5ZQ1P9S1S6O1F1T513、（2018年真题）关于基金投资的风险，下列说法错误的是（ ）。A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B.基金的风险取决于基金资产的运作C.基金的非系统性风险为零D.基金的资产运作无法消灭风险【答案】 CCW1Y2W3L6D10Q5D6HX2G10J6Y9Q7X6F9ZZ1R2H5F6Q3J8O514、张女士每年年初在银行存入10000元，作为儿子上大学的教育储备金，年利率为7%，则5年后张女士得到的本利和为（）元。A.5
8、7510B.61535.7C.71530D.67510【答案】 BCK2A6S3Q5W4E6L1HY10B10T9V2I2P1T9ZX8B3O7K6T9O3U215、（2018年真题）极低风险产品一般主要投资于（ ）。A.国债；基金；股票；货币市场金融工具B.基金；国债；货币市场金融工具；股票C.货币市场工具；国债；银行存款D.国债；基金；货币市场金融工具；股票【答案】 CCZ10B9G10E3E9Y8N1HR5E6M7K10Z9Z6K5ZF1S7V7C3H7B7B116、八周岁以上的未成年人为（ ），（ ）独立实施纯获利益的民事法律行为。A.无民事行为能力人；可以B.无民事行为能力人；不可以
9、C.限制民事行为能力人；不可以D.限制民事行为能力人；可以【答案】 DCN5Z5L8X8P9F7O4HJ2S1M9P1H5D5M7ZE3M4S5W8G10X5M617、（2018年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年复利率为12，李先生现在应存入银行（ ）元。A.120000B.134320C.113485D.150000【答案】 CCO9D10R4Y10K7X6B5HS5A7A10L4B4O3O4ZF5D10S8C3J8H6J1018、（2017年真题）假定年利率为12，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（ ）元。（答案取近似数值）A.
10、225.68B.6822C.7024D.224.64【答案】 DCN7B7M8Y5X3F8A3HR4R9S3C3L8H10H2ZU1V9E5K8M3H9T919、（2018年真题）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20，则下列表述正确的是（ ）。（答案取近似数值）A.目前领取并进行投资更有利B.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别C.无法比较何时领取更有利D.3年后领取更有利【答案】 ACK7X6B7O4I4B9V1HA7Y6B5D9Q1C10J9ZF9Z1U2K8I9Y4Z220、（2021年真题）某增长
11、型永续年金明年将分红1.30元，并将以5%的速度持续增长，年贴现率为10%，那么该年金的现值是（ ）元。（取近似数值）A.30B.20C.26D.23【答案】 CCG4Q8T7C2C3Z1X3HI4N4D6U7W3K2D9ZL3Q8W9F6F7R4X1021、艺术品投资具有较大的风险，不属于其原因的是（ ）。A.流通性差B.保管难C.价格波动较大D.价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力【答案】 DCD6L10U2P7T2M6E1HM3K7N5D9J8N8T9ZS3J2R5C7F1Q10X222、 个人理财业务是经（ ）批准的一项用户中间业务。A.中国人民银行B.中国银监会C.中国银行业协会
12、D.中国证监会【答案】 BCS9I9L1O8P1Q8Y8HL8E8K3U2H8Z7J5ZD8B2F6Z10T10K6F523、 根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（ ）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式【答案】 ACU9O2B9V10S3V3R4HX4J1F8T1K3N6P7ZF8I1U6D2F9G3Z724、上市开放式基金LOF的优点不包括()。A.交易方便B.交易成本较低C.价格贴近净值D.申购和赎回
13、都是基金份额与一篮子股票的交易【答案】 DCV1Y8C8M1M1G8S6HT1S5R2T8J8D7D1ZZ2X5B4P1P3B5S925、QDII产品投资金融衍生品应限于（ ）。A.实物商品衍生品B.投资组合避险或有效管理C.放大交易D.进行投机操作【答案】 BCF7Q6S9Q6I7N8V1HQ4J1K2H7O5R2J7ZP7Z7K7G3S3U6U326、根据行政诉讼法律制度的规定，下列关于行政诉讼地域管辖的表述中，正确的有（）。A.经过行政复议的行政诉讼案件，可由行政复议机关所在地人民法院管辖B.因不动产提起的行政诉讼案件，由不动产所在地人民法院管辖C.对限制人身自由的行政强制措施不服提起的
14、行政诉讼案件，由被告所在地或者原告所在地人民法院管辖D.对责令停产停业的行政处罚不服直接提起行政诉讼的案件，由作出该行政行为的行政机关所在地人民法院管辖【答案】 ACU2B2L3H6Y10A4X5HX7C2E2G8L3Z3E8ZA1Q7D9D9M2T1B727、（2018年真题）根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（ ）。A.50的概率得2000元，50的概率得0元B.30的概率得2000元，70的概率得0元C.20的概率得2000元，80的概率得0元D.1000元的确定收益【答案】 DCA8D10L5O2B10J6D8HS3B3M10N10X3J7Y7ZJ8C4O9C4A5H1
15、0A828、根据商业银行理财产品销售管理办法，商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。A.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的利益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】 CCN3L9F3R8W2H8S10HB6Z3T1F9H8B4K3ZH4W1D1Q9Z3Y7B1029、下列关于保险市场在个人
16、理财中的运用，说法错误的是()。A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】 BCK10L2S8J9N3U6P3HC7Z1Z6N3T3T4W1ZQ2G4Y1J9D7U6Y830、（2018年真题）下列理财顾问服务不能提供的功能是（ ）。A.理财产品推介B.财务规划C.投资咨询D.资产管理【答案】 DCP7Z4J5Y5Z10T1A2HY8R2K2L1Y1G2N3ZM2R2H1B9X3R9T331、某人拟存入一笔资金以
17、备3年后使用，他3年后所需资金总额为34500元。假定银行3年存款利率为5，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（ ）元。（答案取近似数值）A.29803.04B.31500C.30000D.32857.14【答案】 CCZ4M8G8O7A5B8N1HB7O6V2N7Q9Q9D6ZO10P4X1R2Y3Y5I432、以下关于金融市场的表述，错误的是（ ）。A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场B.第三市场又称为流通市场C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所D.资本市场是筹集长期资金的场所【答案】 BCK2N10X3I1J4Y2I9HD7I5K6M6Q7Z3S9ZD
18、9M2O3W1F7O1M933、（2017年真题）下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（ ）。A.理财业务、财富管理业务和私人银行业务B.理财业务、理财顾问服务和综合理财C.综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务D.理财顾问服务和综合理财服务【答案】 ACS7O9F8I3G9N2D10HC1H1H6E6I9O1Z1ZP9H9Y9U3D1B7G834、在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ） 。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资规划D.职业规划【答案】 DCH3Z1G6U7I8G8V8HG2L10K10A10T10I4K3ZO8D1H8D2W9A7W935、 商业银
19、行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.完全由商业银行承担B.完全由客户承担C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】 ACH5W5E5S6Y4I9Y1HA1A8I6I4Z4J10P7ZI5N1P7Q6V2O3S136、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异
20、【答案】 CCZ5I9J10T7T5B7F2HY9X8R2E2G3H1Z1ZB8Q8H10J2K8J4E337、（2017年真题）健康保障属于（ ）。A.生理需求B.爱和归属感需求C.安全需求D.被尊重的需求【答案】 CCN4N3E10L5X3K7F3HR2C8E5I7S6V6M9ZD1G6J3K8Q2L9R838、下列关于收集客户财务信息的具体步骤，描述错误的是()。A.制定系统性收集客户信息的框架B.引导客户，使之理解收集信息的必要性C.理财师消除自己的心理障碍，克服畏难情绪D.具体提问时，尽量使对方放松警惕，多聊些其他问题【答案】 DCL7R3W2M8B8O4R6HI10O4W10E2H
21、3V10I6ZC6Y6Q3C6S9B8Q839、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（ ）。A.收益承诺或损失承担文字B.风险提示和警示性文字C.机构或专家推荐的文字D.基金业绩预测数字【答案】 BCK3G9U5B1I8P7I6HX2I3Y6O6Z9Y8G4ZY6D8P1B4R3K5T240、如果第1年年初投资100万元，希望在第10年年末得到340万元，假设投资的年收益率（必要回报率）是8.0%，则需每年年末追加投资（ ）万元。（答案取近似数值）A.8.57B.9.56C.7.93D.8.12【答案】 ACZ8F4C1U1M9B9Q6HI2R5W6Z6N8O2F9ZL3O6H7I9W6I1
22、F741、（2017年真题）家庭消费开支规划的核心是（ ）。A.建立应急基金B.增收节支C.现金管理D.债务管理【答案】 DCW10Q6P5W3M7S7O2HR1B4E1E5L8Z5W6ZL2P10O6K9Q1T2K842、大多数银行一般采用客户AUM月日均指标进行客户评级，可分为()。A.高净值客户和一般客户B.一般客户和特殊客户C.风险偏好客户和风险厌恶客户D.大众客户、贵宾客户和私人银行客户【答案】 DCT5F3H3K10O5Y1P3HK9P7C7T7U2E8B5ZS4L9M2Y8J9Q5L1043、某房地产投资项目的名义年利率为15，计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为()。(答案
23、取近似数值)A.14.43和14.24B.15.97和15.24C.16.08和15.87D.16.22和15.87【答案】 CCQ5M1H7W10W1W4T1HD9C10W1A5O8I5X3ZI10H5P9Q6S9K5G644、（2018年真题）下列有关货币时间价值的表述，错误的是（ ）。A.收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素B.单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息C.时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的时间价值越明显D.通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素【答案】 DCK2P5N8L5T8S8I6HK1S9U4I7U8A
24、9D8ZM3X8H3T2Q4C4Z845、（2019年真题）根据客户资产进行分类评级，一般可以分为大众客户和贵宾客户，下列说法错误的是（ ）。A.贵宾客户对家庭关注度较高，需要理财师提供有关家庭财务的合理规划B.大众客户的需求一般为资金周转需求C.贵宾客户占客户总量较少，资金存量占银行资金总量较低D.对大众客户理财师应合理降低客户服务成本，用优质的服务促使大众客户转化为贵宾客户【答案】 CCP7Z9N4Y8Q2H3R4HM8X9O9U9D3V5L8ZO7Y3E9R2S10L2Z1046、（2017年真题）通过（ ）对客户家庭的资产负债进行分类、统计。A.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.利
25、润分配表【答案】 ACJ5K6N5E6L7H2T10HR4E3F7M4I6R7R4ZR3S8S6Y7Z10U7E447、下列不属于理财师职业道德要求的是（ ）。A.遵纪守法B.正直守信C.收益至上D.客观公平【答案】 CCS2J4H7W9P2C7U9HE3B1E1X5P3I3I3ZV4Y7L7N8C3X8Z648、监察机关依照行政监察法的规定，对负有安全生产监督管理职责的部门及其工作人员履行（ ）。A.安全生产监督管理职责实施监察B.安全生产管理职责实施监督C.安全监督管理工作实施监察D.安全管理工作实施监管【答案】 ACI9N1K6B8N2V1G3HO6E8F5B6F8C10Y3ZR9R9P
26、10M8K3F4E649、 下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势 （ ）A.发行门槛低，成本可控B.可无担保，无抵押C.发行期限可长可短D.30规定突破【答案】 DCG4S10L2W5Q6Q9V9HC3E6Q6J7R5X2B5ZA10W6V10A1J3S1K750、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法不正确的是()。A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估B.为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度的分析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分
27、的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料【答案】 BCK8N8C5H2X3N9C1HZ8V5B3Q3R9C7U10ZU9A9Z10J2V7E2T851、（2018年真题）商业票据的市场主体不包括（ ）。A.发行者B.投资者C.居民个人D.销售商【答案】 CCK5L7M8K7B5N9N3HD3C9M1Y7P7T8M3ZR10T5Q10L5T5D5S852、多期中的终值，与时间、利率关系为（）。A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系
28、B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】 BCU3H5T2Q10X5B7O7HZ7Q9M5V4R8U7Q2ZQ8R9C6A4I10T4C153、（2019年真题）下列金融产品中，应当包含金融衍生工具的是（ ）。A.优先股B.货币基金C.意外险D.结构性存款【答案】 DCF7Y10C7K6J2N3J7HG8C10T2Y3X6D4T8ZO9P6H5A9N2X1E754、（2017年真题）理财顾问服务不包括（ ）。A.财务分析与规划B.投资建议C.个人投资产品推介D.倾听客户的诉求【答案】 DCZ4J7R7
29、A10E1N8Z4HG10A1Q9S10D7J3D10ZF9X1L5R3K1H2A255、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】 BCM3T4F8G7D10J3E8HC3G5F9I1E8C3M9ZL9H4G7Y9A3O3W456、按照（ ）来划分，金融衍生工具可分为远期、期货、期权和互换。A.交易方式B.交易场所C.交易主体D.基础工具种类【答案】 ACR
30、10P3F5J4H9F8B7HO5M9Y3H6P6W6T6ZB1V3S9T3D9F5H457、 下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（ ）。A.政府B.客户C.市场D.商业银行【答案】 ACC1B6T9C4T5W3C4HL4T7Y7I10V1R5U5ZC5Q7O2Z9W10K8L258、小程与A商行签订了一份购买理财产品的合同，合同中包含一些A商行预先拟定，且在订立合同时未与客户协商的条款。该条款属于（ ）。A.可撤销条款B.不可撤销条款C.格式条款D.非格式条款【答案】 CCG6S9N2D6G1H9I3HZ6G10K9C5W5Z5X1ZN9N10I8A2F10X7Y159、 下列关于看
31、涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】 CCJ3W6M9D4O4C6Q5HD9L6M7U6E7B6W6ZJ8W4C6U8M7B6M660、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.
32、其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】 DCT6H3L4X2T6R10R2HO4N1J7E10X4W8D10ZF1Q5Z1C8V3C10Y861、（2018年真题）境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（ ）个月。A.3B.6C.12D.24【答案】 DCY1H9K5M10E5U10T3HF7A6F1K1G8N3L3ZD9W6R8J4U4V4C762、（2018年真题）允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是（ ）。A.看涨期权B.看跌期权C.欧式
33、期权D.美式期权【答案】 DCU8Y10C2G7J3G6W8HC4T5Q6Z3U6B10Z3ZS1J5U8W5E6U8Y963、（2020年真题）下列关于交易所上市基金（ETF）的表述正确的是（ ）。A.个人投资者可以在场外购买ETF份额B.ETF申购须以一篮子股票换取基金份额C.ETF与开放式基金没有区别D.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别【答案】 BCE3G1B1W4A3X9O7HH8Q2G3P5Y1C2H7ZZ1N9N6Y8S10O6C364、（2018年真题）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年
34、复利收益率为20，则下列表述正确的是（ ）。（答案取近似数值）A.目前领取并进行投资更有利B.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别C.无法比较何时领取更有利D.3年后领取更有利【答案】 ACT5K3K1N5U9T2W2HU10I5D8A10W4U3L6ZI10P4L7T7G1Z6M565、（2017年真题）货币型基金的流动性较高，一般是（ ）或（ ）到账。A.T；T+1B.T+1：T+2C.T+1；T+3D.T：T+2【答案】 BCH7H5P6L5Y10V9S2HE9F2I8R5P10J2I9ZI4D6C1U6N9P2A1066、有形市场和无形市场最明显的区别是（ ）。A.交易范围是否广B.
35、交易时间长短C.交易场所是否固定，是否为分散交易D.交易种类的多少【答案】 CCM4R2P1I6U7D9V4HB10I10T10I3B1C2C5ZB3M4R8L5K9S9U767、理财师“4E”资格认证的首要环节是()。A.考试B.教育C.职业道德D.工作经验【答案】 BCL10A8Z5D1V5B4J6HB4F9X10B10J4T1A6ZT1P10C8T7T1P1W168、（2018年真题）一般来说，下列产品中安全性最高的是（ ）。A.国债B.企业债券C.私募债券D.中期票据【答案】 ACR5L10P3P9T10J8C2HJ7S3D1W6Y3C4C3ZO6U3O10U10V3P5E969、假定
36、年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为（ ）。A.5%B.10%C.10.25%D.11%【答案】 CCE10T9D10D7R6C7R7HU4P8Z3T1Q6A6C1ZJ1I9Y5R3L2F4V970、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCK10W6V4H6M6D1R8HH3B7S10D10J7L6B10ZG2B8B6
37、F4Y1I4S271、下列属于银行理财产品的产品目标客户信息的是（ ）。A.投资顾问收费信息B.产品发行地区C.客户赎回权D.收益分配方式【答案】 BCH2R10Y6Q4J2I6L5HK9N3C5M10B9W3R4ZY2V4S7S4O7W1I772、根据()需求层次理论，人的需求从低到高可以分为五个层次。A.凯尔曼B.霍兰夫C.马斯洛D.罗杰斯【答案】 CCS6L9Z1K1U9I3V9HU5I6T5Z2L10F5J5ZF2C6G3C7B7L2G973、（2020年真题）私募基金投资人数要符合法律规定，以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资者人数不得超过（ ）人。A.20B.50C.200D
38、.100【答案】 BCV3N6Y7D7O6R4T7HZ7V9R4S9F8Q1J2ZA3I1S2R2T6T5J474、（2018年真题）下列关于结构性理财产品的表述中，错误的是（ ）。A.尽管不同结构性存款的挂钩标的存在一定差异，但其产品结构一般采用“非固定收益产品+金融衍生品”的方式B.一般来说，结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、汇率、股票价格、商品价格、指数等C.从产品本身来看，大部分结构性存款为保本型产品，但在实际业务中，也有部分非保本型结构性存款产品D.对于投资人而言，结构性存款的投资收益主要来源于两方面：一是存款部分产生的固定收益，二是
39、挂钩标的资产价格波动带来的收益【答案】 ACA6Q5T8J4J7O7Q4HX6O1W1F7W2W3G9ZL3Q10D9X3S10O5K375、QDII产品投资金融衍生品应限于（ ）。A.实物商品衍生品B.投资组合避险或有效管理C.放大交易D.进行投机操作【答案】 BCP1X10M5V7Z5E4S9HW10L3M8Y5Y2A7D9ZS8K8T10E9H8V7Y876、（2021年真题）包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品是（ ）A.万能险B.投连险C.分红险D.年会险【答案】 BCA3I10B2I8Q1R3Q7HG6N1G10V4Y3M1E5ZR4L5I4D3H2Q
40、3Q377、下列不是保险相关要素的是()。A.保险合同B.投保人C.保险人D.保险人亲属【答案】 DCC9B2P9T4Q6L10Q6HF6H8O5T8Q3J5S4ZX3O7S1T6U6R3Z578、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。A.复利终值系数表中PV(现值)已假定为1，FV(终值)即为终值系数B.FV代表终值(本金+利息)；PV代表现值(本金)C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D.复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得【答案】 CCW6D2L10K9N9M10T7HK5C5X2Q5K1S1
41、F4ZP2G10X5Q6Q2Z3B479、 下列哪一项不属于人寿保险 （ ）A.传统人寿保险B.年金保险C.人身保险新型产品D.意外伤害保险【答案】 DCJ3U6I5K1S10H8F1HL10Z10J2Y1Y5B4W4ZK10V3Z6A10N6T8U280、同业拆借市场是指（ ）。A.企业之间资金调剂市场B.金融机构之间资金调剂市场C.商业银行与中央银行之间资金调剂市场D.银行与企业之间资金调剂市场【答案】 BCA10W10L4N6P3A10Q6HJ3T10U6C3E6W1S1ZL9T3H2Y8C2G3S181、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售
42、文件不包括()。A.法人机构理财计划发售授权书B.产品协议书C.产品说明书D.风险揭示书【答案】 ACH7Q6I10C2P5B8Z9HM1S4V10J8J8S4I2ZL7B5Z4N4L7U7F882、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。A.教育B.考试C.工作经验D.专业水平【答案】 DCH10I6A3U4D7F9Z7HX6L7H10M6B10C3A5ZM3K3M5P7V5E2B883、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是()。A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投
43、资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】 BCK5S1J4Z4V5B3G1HY10H3D4B5P2I9A7ZI4M1A10L5K9Q9J484、在理财规划业务中，未涉及的商业保险种类是()。A.责任保险B.人身保险C.失业保险D.财务保险【答案】 CCL9K8K1X3H4A9X10HP2Q5C9U7H3O3T2ZY9O8I7R2I4G9G985、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每
44、件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCW6H9X3H9Q5Y9K3HB1S7S4X7I9Y3M10ZF4I1A9A5C4I5Y586、2016年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲寄回5000美元，则甲妻可以将（ ）美元兑换成人民币。A.0B.2000C.4000D.5000【答案】 ACR9A8N1Q8B8V1L5HH4D5G9P1Q5G1G6ZG4O4E8C10H7N10M1087、在理财规划方面，生活费、房租
45、与保险费通常发生在_，收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是_。（ ）A.期初；期初年金B.期初；期末年金C.期末；期初年金D.期末；期末年金【答案】 BCU3F10I10G8S1M3Z6HP5M1A1S10I9I4Z1ZS5F7H9Y7U2Y6E788、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是()。A.投资者对基金运用没有发言权B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款C.依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产D.公司型基金具有法人资格【答案】 ACZ1Y9H7T1W5Z9N10HT5C4J4F6Q6S7U8ZC2S6X7H6W9W1S789、（2018年真题）投资规划中，进行资产配置的目标是（ ）。A.风险最小化B.风险和收益的平衡C.收益最大化D.效用最大化【答案】 BCL4T10B2Q7W9D1E5HT1G