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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（ ）。A.投资偏好B.奖金收入C.资产与负债额D.客户的资产额度【答案】 ACF1T1G2M2H6D2T3HF5V6F10Y1E2Q2D5ZK1R3L3W3N5D1Y72、先履行合同的当事人有确切证据证明对方有经营状况严重恶化，转移资产、抽逃资金以逃避债务，丧失商业信誉，有丧失或可能丧失履行偿债能力的其他情形等情形之一的，可以行使（ ）。A.同时履行抗辩权B.先履行抗辩权C.后履行抗辩权D.不安抗辩权【答案】 DCV2W1P7S3Q7S3T4HL5Z4A6
2、M3M2V7U10ZX1Y10E10C7S5Z6J33、（2017年真题）下列关于年金的说法中，正确的是（ ）。A.期末年金的现值大于期初年金的现值B.期初年金的现值大于期末年金的现值C.期末年金的终值大于期初年金的终值D.期末年金的终值等于期初年金的终值【答案】 BCF5Z9X8B1L7O7K1HI1M4X1T5U8X10D4ZW1V6E6U2T2X1N54、 中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（ ）倍，且期限在1年以上。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCR2W6K7A7G3O8L8HG7X3X2L5L7N3K10ZI2F6Y2G10O2I3L
3、105、从法律角度看，保险是一种合同行为。()向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。A.投保人B.保险人C.受益人D.被保险人【答案】 ACF6T5H10O6Z9P10L2HF10T8B8M5Z9I9Z9ZZ5I2E9F7C8B3E26、关于遗产继承，下列说法错误的是()。A.继承开始后，有遗赠扶养协议的，按协议处理B.丧偶儿媳对公婆尽了主要赡养义务的，属于第二顺序继承人C.同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等D.有扶养能力的继承人，不尽抚养义务的，可以不分给其遗产【答案】 BCD4P2Z1F6H1K9R10HI6M1Y8L4X7Z6C7ZH8K4A4O5Y8N7K1
4、7、安全生产考核包括安全生产知识考核和（ ）。A.安全生产技术B.安全生产技能C.管理能力考核D.安全意识【答案】 CCW3X2E3T4B1W6T6HC5D5H9P10Q2R10D6ZP9K1Z2T8Q4T9V18、（2017年真题）下列各项中不属于理财规划方案的执行原则的是（ ）。A.了解原则B.诚信原则C.实事求是D.连续性原则【答案】 CCS6C6U3H9E4Q7T6HA7W3M3J6M10W7J4ZP6E10E10L4O1T5H19、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股030元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为()。A.2
5、0B.23.7C.26.5D.31.2【答案】 CCR1M4U9P6C4W5Y4HM1F3Y1A10B7Q5V4ZB3U2F7T4E9G9P510、 利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了（ ）对房地产市场的影响。A.行政因素B.社会因素C.经济因素D.自然因素【答案】 CCJ6K9I7X9U9L3Y1HL7N5R7Z10G3I3N4ZK4G7O4P3X7Y9N111、施工现场必须配备足够的消防器材，做到布局合理，要害部位应配备不少于（ ）灭火器，要有明显的防火标志。A.两个B.三个C.四个D.五个【答案】 CCI9L6E9P6E6O6I6HI9M8K1R6O6B10Q3ZN6U2A
6、8C7U5V7V912、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是()。A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况B.可以亲自以客户的身份进行调查C.不得委托他人以客户的身份进行调查D.应采用多样化的方式进行调查【答案】 CCD1R8H4N1J5Y2P10HT8B10Q8E2A7T5X6ZL9B2T6M7F1D9U713、（2017年真题）代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，（ ）。A.相对人不承担民事责任，代理人承担民事责任B.代理人不承担民事责任，相对人承担民事责任C.被代理人和相对人负连带责任D.代理人和相对人负连带责任【答案】 DCB5A3T8X8E6C2A
7、3HZ5X7T9G3U4Q2V8ZW2H10U9O9K1T5I814、 城市商业银行、农村商业银行开办需要批准的个人理财业务，需要（）的审批。A.中国银行业监督管理委员会或其派出机构B.中国银行业协会C.财政部D.中国人民银行【答案】 ACA10Y5O1A8Y7Z8F9HS7Y6N7X8U4Z6L10ZK7Y5O7C10B4K1C1015、（2021年真题）下列金融工具中不属于货币市场工具的是（ ）.A.短期政府债券B.商业票据C.银行承兑汇票D.中长期债券【答案】 DCF7I7M2P2Y9N10G4HZ1W5D9R7F5E6M9ZA3G10Y4G6D4V8V616、 下列关于信托产品的风险的
8、叙述，错误的是（ ）。A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险【答案】 CCU9T2V9S1E9G4I3HQ1N9P10X2X2C4Y6ZX2O9D2N5Q8C7P217、（2021年真题）银行业金融机构销售专区录音录像管理
9、暂行规定中规定银行业金融机构应建立统一的产品信息查询平台，并由专门部分负责平台的信息录入及管理工作，下列表述中错误的是（ ）。A.未在平台上收录的产品，一律不得销售B.银行业金融机构经报备银保监会，可以借助信息查询平台公开宣传私募产品C.产品信息查询平台应建立产品分类目录，严格区分自有与代销、公募与私幕等不同产品类型D.充分披露产品信息，产品信息涵盖产品类型、发行机构、风险等级，合格投资者范围、收费标准【答案】 BCP3C6I10P7P1Y5X10HD9F5X3O5Z3R6W8ZK5A2F1F8C10B8X218、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。A.因重大误解订立合同
10、的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】 DCS7B5R3O3V3A1V3HK4A9M10V8O7N9C6ZY3V4A6R7R9F5R619、下列关于税务规划的表述，错误的是()。A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由D.是税务会计师的工作【答案】 DCZ10V7M7K7Y9K10F7HC4S9Z3V7K4I7R7ZH9G3E2A2A7I4I520、
11、（2017年真题）以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（ ）。A.银行承兑汇票B.3年期国债C.可转让大额定期存单D.回购协议【答案】 BCV8B1Z6X6E3F3R7HH7B1O10X6C6T10P10ZS5G4S9Z10U5D2A921、下列选项中，不属于成长型基金与收入型基金差异的是（ ）。A.投资目的不同B.投资工具不同C.资金分布不同D.投资者地位不同【答案】 DCU5B2Z4A5M10W3W8HQ8W5I9Y9L10R10F6ZY5N5T3I1S1K9G422、 下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。A.投资期短，资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投资于货币市
12、场的理财产品【答案】 BCP4P3A7N2O1J10V8HN1E2Z6X6J9T4D5ZO2U6H10V10L5Z6I923、按照投资对象不同，下列哪一项不属于基金的分类（）A.股票型基金B.证券型基金C.混合型基金D.货币市场基金【答案】 BCL4L9Y4R2N3P3K5HB1W9E2Y1D5I3D1ZI5H10R5K6M2V1N224、 下列哪一项不属于私人银行业务的特征 （ ）A.准入门槛高B.服务种类齐全C.综合化服务D.重视客户关系【答案】 BCI7U8D2A5F1J6H2HD10Z7Z10B6C1K6O7ZB6D3B10G3C10W4A425、（2018年真题）保险利益是指被保险人
13、或投保人对（ ）具有的法律上承认的利益。A.保险责任B.保险风险C.保险利益D.保险标的【答案】 DCI6V3Y5Q4B8C3T10HZ10M4N5M8B4P5G9ZX5G7H4B9X7Y2I926、（2018年真题）投资规划中，进行资产配置的目标是（ ）。A.风险最小化B.风险和收益的平衡C.收益最大化D.效用最大化【答案】 BCS1C4B8B1H3B10L10HR10T7W2U5G2V6A9ZR10E9P5I6K10S3T927、（2017年真题）资产负债状况信息属于（ ）。A.财务信息B.非财务信息C.客户基本信息D.定性信息【答案】 ACX1T9V6Y7T2U2E5HA7L2B1N8M
14、3H1S3ZM8Y8P6W7I6E4O1028、（2018年真题）保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同（ ）约定保险权利义务关系的协议。A.被保险人、受益人、保单持有人B.投保人、保险人、被保险人C.保险经纪人、保险代理人、保险公估人D.投保人与保险人【答案】 DCV3X10H7M10V6H6N8HV5U1H4X9J9E5Q9ZY2K2D7L9D9G5W529、（ ）是促进我国个人理财业务发展的重要动力。A.居民理财技能欠缺B.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求C.市场投资理财工具日趋丰富D.居民财富不断积累【答案】 BCQ6R2Q9G6U8C10J8HD9Q4P5B5Q1L3V
15、10ZX2K5I4P3H10Y4I230、根据住房城乡建设部关于进一步加强和完善建筑劳务管理工作的指导意见，按照（ ）的原则，施工总承包企业应对所承包工程的劳务管理全面负责。A.“谁承包、谁负责”B.“谁用工、谁负责”C.“谁施工、谁负责”D.总承包单位负责【答案】 ACB9L2L4T2H3Y6J3HG5B5H5F5X7J7J6ZJ9I9F4D4L4R8H231、根据规定，普通合伙人对有限合伙企业的债务负()。A.有限责任B.无限责任C.连带责任D.无限连带责任【答案】 DCB8N3B1I10K8T8A8HD6V3Z3F8M2U7J5ZX4K8B2G9Y1U1G1032、下列选项中，不属于银行
16、代理贵金属业务的是（ ）。A.金币B.黄金期货C.黄金基金D.条块现货【答案】 BCJ7D8Z4F1T8B5Y9HC4M10S2N10W6J10Q4ZE6R7E8P10S9P6Y633、 假如某人希望在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8，则这笔年金的现值为（ ）元。A.6710.08B.7246.89C.14486.56D.15645.49【答案】 BCT6V3P2D8N7R10V9HE10P10Z3R1X7B6D7ZK7A4G7T7L9Y7M834、 （）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.投资规划B.现金规划C.保险规划D.税收规划【答案】 BCU7
17、W9J8H10H6P9C4HK7K6L1R2D7E1N1ZM10O1Q1I1E6I4P235、 衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（ ）。A.偿还性B.收益性C.流动性D.安全性【答案】 CCX1G2L9X7I5R3M6HK8Q2M6E7R6J2G4ZT2B6C4X4F6O1I536、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（ ）。A.收益承诺或损失承担文字B.风险提示和警示性文字C.机构或专家推荐的文字D.基金业绩预测数字【答案】 BCK2Z5V3V10W9W8Y6HA10Z5L5G8D2H9A7ZZ8J10J6E4D3D4U437、中小企业私募债投资的注册
18、资本不低于人民币（）万元。A.1000B.500C.300D.100【答案】 ACF4C9F8L8Q9K3N6HS8W10Y5V7F9Y9L8ZX10T7U1D7U1C10Y338、从赎回角度看，在我国金融市场中，下列流动性最高的是()。A.混合型基金B.债券型基金C.货币型基金D.股票型基金【答案】 CCP9S8U8S5O8P1N1HI10P3W10O8B8J4B6ZC7X2S7E1B7C2K1039、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。A.法人机构理财计划发售授权书B.产品协议书C.产品说明书D.风险揭示书【答案】 ACK6H3
19、I7P6J5U5J8HO9V5F6G2M6D4K10ZR9I7X8Q4L6W1X540、商品及衍生品投资市场较为分散，具有（ ）波动性、（ ）杠杆等特点。A.高；低B.低；高C.低；低D.高；高【答案】 DCP4D5J1G5G9M3C3HU10S7T9M7V5P10M7ZL9A7Q8A9E5C5X841、根据消费税法律制度的规定，下列应税消费品中，实行复合计征消费税的有（）。A.黄酒B.啤酒C.粮食白酒D.薯类白酒【答案】 CCT9D5O8F4Y4T1F3HA6P5S7S3C10V7Q7ZN9N9S8O7R1E5D242、（2020年真题）假定年利率为10，小王投资本金5000元，投资3年，用
20、单利和复利计算投资本金收益合计差额为（ ）元。（答案取近似数值）A.155B.6655C.225.68D.224.64【答案】 ACV3C9Z5U8Y3O7W10HK7F2Y9O9I3N6C3ZP3F6V9H3O3D3Z543、下列哪一项不属于抵押合同的条款？（）A.被担保债权的种类和数额B.债务人履行债务的期限C.担保的时间D.担保的范围【答案】 CCS8N2Y4F10Z9Y9X9HG3Q4E7H5G7Q7T5ZG7Y8A2C9U2F7E544、（2017年真题）家庭消费开支规划的核心是（ ）。A.建立应急基金B.增收节支C.现金管理D.债务管理【答案】 DCK6B3S6E2E4T7M10H
21、B1O1D5M2F2A4Y4ZC8M5F5M6N9F8X445、()日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准。A.以客户为中心进行服务B.了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目C.提供综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务D.了解客户、明确客户需求，提供专业化服务【答案】 BCO10A10K3W6Y9X2N5HR7V1L7S2B10Z4J4ZB7I8L1V2N8E1I446、（2018年真题）假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率
22、4，以后4年每年增加05的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为（ ）美元（360天年计）。单利计息。A.68.74B.49.99C.62.50D.74.99【答案】 CCY1H4R10J1T10Y7J7HN3X7M7A1H7F10D5ZR10K3S8B9R2A10Y747、金融市场可以按照（ ）分为发行市场、二级市场。A.金融市场的重要性B.金融产品的期限C.金融工具发行和流通特征D.金融产品交易的交割方式【答案】 CCN6U1V5D10C2E8J6HB6N7U8E4Z2J5S4ZJ5L6G3O6P7Y6T1048、 商业银
23、行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.完全由商业银行承担B.完全由客户承担C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】 ACL3T2X9O6J8S2J1HE3T2K2K3T5H1A2ZJ8L8U5Z7E2E4S749、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是()。A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况B.可以亲自以客户的身份进行调查C.不得委托他人以客户的身份进行调查D.应采用多样化的方式进行调查【答案】 CCX3Z10W1Z6C7A8V9HM8U2W7R4W5H2U7ZH8S1V6L1F
24、8C5U650、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括()。A.投机风险B.小概率事件并非不可能事件C.损失即高亏的极端风险D.提前终止的风险【答案】 DCO10R1P3W3Q5R9M9HG3J5V9P9K2E6R10ZG3G2W9Y5U3O6N351、（2017年真题）适合稳健型投资者的理财产品不包括（ ）。A.中低风险产品B.低风险产品C.中风险产品D.中高风险产品【答案】 DCZ5J4T1H2G3Q9E7HQ1G1E6P4Q1X6J5ZK2V7F1N1O9V4D652、（2020年真题）境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，外汇账户内外汇汇出境外当日累计等值（ ）万美元以下（含）的，
25、凭本人有效身份证件办理。A.1B.5C.3D.10【答案】 BCX9W5H2B6S4P6W8HI9L8F7T9D1O9U10ZS6J1Q6G9N6N8H753、 关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（）。A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理C.财富分配，包含税务安排和遗产分配D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】 BCV8X9G6N5S5W8S7HS9E5T7V5W3B10L9ZT4O2P3F8J6F1X254、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前
26、，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。A.法人机构理财计划发售授权书B.产品协议书C.产品说明书D.风险揭示书【答案】 ACG3K3D9L8B5D5O2HM4X6X6B7K9L6P6ZR9X6Y1J8V7H10V355、（2018年真题）某项目初始投资10000元，年利率8，期限为1年。每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（ ）元。（取最近似值）A.10479B.10800C.10360D.10824【答案】 DCC9I7S2Z7A10I4H9HR7I9G8L3S1G7T3ZZ3M3R5V8P1H8S856、根据建设工程安全生产管理条例，施工单位应当向作业人员提供安全
27、防护用具和安全防护服装，并（ ）危险岗位的操作规程和违章操作的危害。A.告知B.书面告知C.口头告知D.口头或书面告知【答案】 BCK5X6H1Z1U8C6F4HH3W1Q6W3Z8H4Z5ZZ6A10M1T6V1X5R757、某投资组合含有60%的股票、30%的债券、10%的货币，最适合家庭生命周期的（）。A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期【答案】 BCB9Q9J7L4F3W2E2HG3Y8T8L2P10W8A1ZQ3Q3J2E3K3F3K958、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（ ）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高峰期【答案】 CCF5A5L6F7N8C1
28、0I7HO10X6Z10E9K6B1L8ZM8O1H7S3E8G5X459、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6，那么，在第()年年末，可以得到100万元。(答案取近似数值)A.12B.10C.13D.11【答案】 ACW3L4O7A8T1O9Y1HC4S1R8U2M5Y7G4ZA5V9U4S3T2G2Z160、（2019年真题）一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（ ）。A.保险公司预定的运营管理费用B.汇率的波动C.保险公司预定的死亡率D.利率的波动【答案】 BCP3Y9Q3N4G6W10X6HM6M9M6W9Y2U2S8ZA8R4H2E9F3K9L
29、361、 发生下列（ ）情形时，合同可以撤销。A.因重大误解订立的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.损害社会公共利益D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】 ACW2G3N4I7O5Q8R9HF9S5L9Q9R10H4J9ZJ6D4D7D3I4Y4J262、 16岁的甲与乙签订了一份买卖合同，由甲将其学习机以200元的价格卖给乙。该合同（ ）。A.为可撤销合同B.为效力待定合同C.乙无权要求撤销D.乙有权要求撤销【答案】 BCH5I6J2C2V2T6R1HZ10L4L7G6B9C5I6ZM4R10O5J1V6L9R563、 方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万
30、元于年底进行投资，年投资报酬率为4。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在()岁退休。(答案取近似数值)A.51B.53C.65D.60【答案】 ACE3T3U7T8V2K2G10HU9O7G1G1J5D8L7ZW6K10P10S6Q7U3H964、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序正确的是（ ）。A.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金和债券型基金B.股票型基金、混合型基金、货币市场型基金和债券型基金C.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金D.混合型基金、股票型基金、债券型基金和货币市场型基金【答案】 CCK5U6C9Z7N3K10S2HL7Z
31、7D4Z10D1V4E1ZW6X2H1Q4P3Z8O465、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。A.期末年金B.普通年金C.永续年金D.期初年金【答案】 DCO3R1S4B4G8D1G5HU6U1U6J5S1I8A4ZG9Y6W2P4R2U4Y166、安全生产考核包括安全生产知识考核和（ ）。A.安全生产技术B.安全生产技能C.管理能力考核D.安全意识【答案】 CCT8T5B8Q4C9K6L6HA1V4L2X5D3V5I7ZI5R8S2O1R7I2Y667、（2018年真题）黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（ ）不是上海黄金交易所规定参加交
32、易的金条成色规格。A.99B.99.9C.99.5D.99.99【答案】 ACG4T6Y7Y10C8A2E10HU3M10D1Z1G10C9B2ZN9C5L7B6P2C4U168、（ ）的进步从根本上改善着劳动条件，但不能排除新的重要的危险因素的出现，或者有扩大其有害影响的可能性，如不重视这一规律将导致新技术效果的下降。A.科学技术B.管理技术C.生产环境D.生产工具【答案】 ACX2D10I4H2S7M5B10HA10C5O3X6J10A5I6ZA6V10Y2X5N2Y5R369、（）是指国家通过立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失
33、的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。A.社会保险B.商业保险C.人身保险D.财产保险【答案】 ACT9V4N10M4M10E7B9HJ9F8F5I1C9I2P4ZW7W2W1T2L8E7N470、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好（ ）到达客户办公室。A.9：30B.10：05C.9：55D.10：10【答案】 CCW7Z10K6K2J3R10R7HK5E3D7Y5M8R9Q5ZG5I10I2E5L5H5R671、从法律角度看，保险是一种合同行为。()向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。A.投保人B.保险人C.受益人D.被保险
34、人【答案】 ACM4K8X8E8G1P8P4HQ4J4F7B1V2J6J9ZF10F4K5K9C9I4I572、（2020年真题）（ ）是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同约定，负有支付保险费义务的人。A.投保人B.被保险人C.受益人D.保险人【答案】 ACS7K9L5A5Y4J2E10HR2N2Q10S10C6S7Q4ZJ2P1T4F3F5Q5T773、上市开放式基金LOF的优点不包括()。A.交易方便B.交易成本较低C.价格贴近净值D.申购和赎回都是基金份额与一篮子股票的交易【答案】 DCR6R2M6R9H10B1D9HF2S8X1G5J4J3X8ZP7C5E5E8V10G3K774、
35、林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10%，则这笔年金的终值约为（）元。A.175312B.159374C.110000D.185310【答案】 ACI9V8E3M5Z9P2U10HU4Y7K6G7B6C5Q10ZF10U7Q6F7W1X3Q375、事故调查中需要进行技术鉴定的，技术鉴定所需时间（ ）事故调査期限。A.全部计入B.不计入C.计入一半D.计入二倍【答案】 BCC6Y9G8Y3E7Q5B3HQ5M6N10T10O4P5N7ZI4S9Q8O3S10U7K1076、某投资者购买10万元优惠期限为3个月（90天）的人民币债券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收
36、益率为2.75%，则投资者到期可获得的理财收益为（）元。A.687.5B.275C.2750D.68.75【答案】 ACE3H8G2R2U6I1B5HE9S9G6H7W8I1Y2ZH5E6N2C10Y2D8T877、（2020年真题）根据我国的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（ ）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求,对条款予以说明D.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款【答案】 ACW3C1R6E6M
37、2V10A2HP7P5P7U8E3G4T1ZU8J3A6I5Z5X9N478、王先生存入银行10000元，年利率为5，那么按照单利和复利的两种计算方法，王先生在两年后可以获得的本利和分别为()元。(不考虑利息税)(答案取近似数值)A.11000；11000B.11000；11025C.10500；11000D.10500；11025【答案】 BCV1F5E8S2U4V3P4HH5K8R7J8L8W10J2ZF2H8J5H2R10L3D779、（2021年真题）基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象提供的个性化财产管理服务，单个账户人数上限为（ ）人。A.20
38、0B.50C.100D.300【答案】 ACF5Q1C5K1U8L10J2HC6I8A7P6A2J2X1ZA1I5Y1K3Y4S5D680、（2018年真题）假定年利率为10，每半年计息一次，则有效年利率为（ ）。A.11B.10C.5D.10.25【答案】 DCR8V8Z4V2S2R9G7HH1Q9M9E5A10G6T5ZX3Z1P2O5U4J5N1081、下列哪一项不属于影响房地产价格的因素？（）A.自然因素B.社会因素C.经济因素D.国际因素【答案】 DCZ8R9A9J5V8T9G3HO3J8A5D8W9W7Z2ZF10Z9R9U2N2E1X182、 周先生近日购买某股票，每股股票每年末
39、支付1元，若年利率为5，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少 （ ）A.6B.10C.15D.20【答案】 DCO8I4D5V4R3K8W9HB4K7I2Q6M1V9R4ZU7X8Y3V2M8H9W1083、（2018年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，这体现了理财师的职业特征的（ ）。A.专业性B.顾问性C.制度性D.综合性【答案】 BCR5Q10K1U6D7G7C2HN7U9G5Q4Y7H5G8ZZ5Z1X10J9E8X4Q384、人生的理财目标都可以归结为的两个层次概括正确的是（ ）。A.实现财富增值和财务自由B.实
40、现财务安全和财务自由C.实现财务目标和财务自由D.实现财富增值和财富保值【答案】 BCF10P5V1X10R2N3U7HA4Q8K8D1V4F4H3ZD5F10M3R4M5V4L785、王某比较担心财富不够，量出为入，开源重于节流，该客户可定位为（）。A.挥霍者B.储藏者C.积累者D.逃避者【答案】 CCG6J2W9X7F10Y4V3HM4B7W5O8A4B7I9ZD6R1F5M7H6U7P186、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(?)。A.委托代理B.经纪C.信托D.存款合同【答案】 ACZ1A5B5Q10O3C4I8HO2Q9G8J6E9T7T2ZZ5J3T3K9Y7G6M887
41、、 下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是（ ）。A.家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低B.子女小时候和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高C.家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出D.家庭衰老期的收益性需求量大，投资组合中债券比重应该最高【答案】 CCX7C2A4P4V10D10D9HM5T6H6U2Y1Y6S2ZF6R6D7H8F4H5Y1088、下列关于证券组合风险的表述，正确的有（ ）。A.系统性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散B.一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢
42、C.持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险D.当投资极度分散时，证券组合风险可降低为零【答案】 BCX5I4Z5E5O6E10N2HH2T1F3Q10Q2G8Q1ZZ6B7K3M8L4V4C1089、对于商业银行分支机构，关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A.3B.5C.7D.10【答案】 BCS1P3T7I2T7B8O4HI7M8B10X9Y10C1V4ZK8Y9F7K7D8Z10T290、国内货币市场上，银行间同业拆放利率是()。A.HIBORB.LIBORC.SIBORD
43、.SHIBOR【答案】 DCX10L8V10V8G5R7L1HQ8L7X2Y10B7M7Y3ZM1D4X10K9O1T9H1091、对于基金而言，利益共享、风险共担是其特点之一。其中利益共享是指()，风险共担是指()。A.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险B.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金管理人承担基金投资风险C.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金管理人承担基金投资风险D.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部
44、由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险【答案】 ACM9P2T1W7D2H2O6HN2Y7S6T3D8Y8A5ZJ2U3W5K1Y2B6X392、（ ）不可以作为资产证券化业务的基础资产。A.房贷资产B.企业应收款C.商业汇票D.汽车贷款【答案】 CCO9S9F5X9C2N5L10HP7J9C5B9X4Q2D3ZN2A5T7G3V2S10C993、 根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（ ）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款
45、一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式【答案】 ACG6R2A2H5L6Y1I3HI4R9C9C4C10G2H1ZY7N3N1Z7U6N2D694、 张先生现在将10000元存入一个账户，利率为95，在未来的五年中，每年需取出（ ）元钱才能在第5年末取完这笔钱。A.2000B.2453C.2604D.2750【答案】 CCD10E2Q9F9P1I3D5HA10D9W8H9U7H7N1ZP5E10P7J6E2K8X695、（ ）必须按照国家有关规定经过专门的安全作业培训，并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。A.混凝土工B.登高架设作业人员C.抹灰工D.木工【答案】 BCL7H1