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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、某资产组合包含两个资产，权重相同，资产组合的标准差为13。资产1和资产2的相关系数为05，资产2的标准差为1950，则资产1的标准差为（）。A.1B.10C.20D.无法计算【答案】 BCB2U2M5O8T4N5B8HN6N5U8H8Z5L8R7ZE5O1W10Y9F4L10J12、下列关于气候相关金融信息披露工作组（TCFD）的表述，最不恰当的是（ ）A.2015年12月， 巴塞尔委员会成立气候相关金融信息被露工作组B.2017年6月，TCFD发布气候相关金融信息披露工作组建议报告C.TCFD致
2、力于建立一致、可比和清晰的气候相关信息被露框架D.TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领城提出气候相关信息披露建议【答案】 ACL10H6F3M1G2M1B5HV3R4D7N1X5F8V5ZL9Q9T7Z1T7Y2W13、权重法下，对微型和小型企业的债权必须满足的条件之一为（ ）。A.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过100万元B.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过300万元C.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过500万元D.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过1000万元【答案】 CCU9Y5K4K8T7N2K2HS7K2D4G
3、3L2H5E10ZQ9Z4B2K1F3X5O24、以下关于外部审计和监督检查的关系，叙述错误的是()。A.外部审计和银行监管侧重点有所不同B.外部审计和银行监管的方式、内容、目标存在共性C.外部审计与银行监管相辅相成D.相比监督检查，外部审计更能成为市场主体选择银行的重要依据【答案】 DCA9D4Q8T1Z5G10W6HN4T3I8J3Q4O1A6ZU5D4C2L9D2N7K55、下列不属于企业集团横向多元化形式的是（）。A.下游企业将产成品提供给销售公司销售B.集团内部两个企业之间大量资产的并购C.母公司从子公司套取现金D.母公司将资产以低于评估的价格转售给上市子公司【答案】 ACK7I7S
4、2V2S6G10U2HH5H8I2N10S5Z4D8ZV6W8X9U8Z1I1B46、下列属于行业风险分析的是（）。A.技术进步B.行业监管政策和有关环境分析C.环保意识增强D.自然灾害等【答案】 BCD3T10K4F1K9O5Q3HW8A4O2L10Z8V7X9ZR5K1W8V9L5J7W77、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5%，违约回收率为40%，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（ ）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCT4B1V5B1K8H6C2HT9V8S5G5H7G4B6ZR4U2V7E5A1N4Y28、巴塞尔协议明确
5、指出，实施（）的银行必须单独进行信用风险压力测试。A.损失分布法B.内部评级法C.打分卡方法D.标准法【答案】 BCC10E2R8C3M2T4S5HQ9O4W5J10Z1W1Y5ZB1K4W3V3I6W6P99、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总八类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACD8Y10S6A9Y6B6I6HY4J4W4Q2X5D2D2ZT10Z10G8P3P4R3F310、商业银行可以选择
6、三种不同的操作风险资本计量方法，其中风险敏感度最高的是（）。A.内部评级法B.标准法C.基本指标法D.高级计量法【答案】 DCC3M10A10T3Z1V8E3HF7N3C5N5W3U4T4ZM6L5K4V2T7M4F911、基本指标法资本计算中，总收入为净利息收入加净非利息收入，（）。A.扣除拨备和营业费用B.扣除拨备，不扣除营业费用C.不扣除拨备，也不扣除营业费用D.不扣除拨备，扣除营业费用【答案】 CCW5P5X5B2S8B7A7HU3J7P3A4N7X6G3ZF5Z8G5V5Z1E5B312、在流动性风险评估中，在正常市场条件下，仅应用现金流分析，其分析结果准确度相对较高的为下列哪项？（
7、）A.某国有银行市级分行，资产100亿元，全牌照业务，预测期限60天B.某农村信用社，资产2亿元，主营存款业务，预测期限30天C.某村镇银行，资产5亿元，主营存款、小额贷款业务，预测期限90天D.某城市商业银行，资产20亿元，全牌照业务，预测期限180天【答案】 BCJ2A5Z8I4L5D7J3HA7Z3W10G7D10X9I6ZM2C10N5Y4P8D1Q713、监管机构对于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）。A.银行生成的汇总风险数据能够满足内部需求以及监管问询的要求B.银行的数据加总流程能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务C.银行应该能够获取和汇总整个集团的
8、所有重要风险数据D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力/危机情境下风险管理报告的需要【答案】 CCO8K5X4P6Q5X5Y1HZ3Q2P7W4X2B9E10ZY2U8P4E5O7P2K814、商业银行的内部控制体系的要素不包括（ ）。A.控制活动B.风险计量C.内部监督D.信息与沟通【答案】 BCI4P2Q6C3A7C3L9HN3R1U8D9K2Z3Q6ZA2T7J4U3H10X10Z415、根据监管机构的规定，操作风险包含（）。A.声誉风险B.法律风险C.战略风险D.流动性风险【答案】 BCZ1Y8X7Y2J3P9O8HQ2Z4I4X4J3S9P9ZR7X1C5R2L10I6C6
9、16、商业银行的决策机构是()。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCK10F2B7F1D4U10C7HM2D10T5I8H8O2Q10ZR3L10E10R9W8J5R417、下列选项中，不属于市场风险内部模型法框架下利率风险的是（）。A.无风险利率B.一般信用利差风险C.特定风险D.股票风险【答案】 DCC8M3F2Z3V7M2X7HX3E7F3B3T2G1B10ZG1Y8U1C3E2C7C218、商业银行的操作风险与市场风险、信用风险相比，具有（ ）的特点。A.普遍性和非营利性B.普遍性和营利性C.流动性和非营利性D.风险性和非营利性【答案】 ACY6K4S7A10P
10、8Q2K9HJ3N10V9M7X9B1G2ZT3I4P9M3U3B5D519、操作风险资本应该为（）提供保障。A.预期损失B.非预期损失C.意外损失D.灾难性损失【答案】 BCU9L9M2E8A2Z9W7HX3W4F10Q2J3I7Y6ZH9U9Q1M3R8W3K1020、一般来说，如果影响小微企业贷款违约率指标的随机因素非常多，即每个因素所起的作用相对有限，各个因素之间又近乎独立，则小微企业贷款违约率指标可以近似看作服从（ ）。A.正态分布B.二项分布C.0-1分布D.泊松分布【答案】 ACH8W7Y4R8M2C4H5HC1U4C8R9V8P3O8ZT7P1L7T2O5N4D621、下列不属
11、于商业银行内部资本充足评估程序核心内容的是（ ）A.信息披露B.资本规划C.风险评估D.压力测试【答案】 ACB5V1X7I5N6P4J1HH2Q10Q7N10X9N2P5ZV3V10G8J5G4Y2U922、压力测试实践中，（ ）是基础。A.管理应用B.情景设计C.采取措施D.假设条件选择【答案】 BCV6F9I2K6X8G7V5HA9K10V5E3X10D7H3ZA3B4E3R9L7C5Y423、“风险热点”，表明该头寸（）投资组合的风险。A.增加了B.减少了C.不影响D.不确定【答案】 ACC7Y2A5Z7D4C1G9HT8Y2L4Y8Q8Y2R2ZW4D5J10V8H1V3S624、下
12、列哪项关于现场检查的表述不正确（ ）A.现场检查是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的金融机构进行实地检查B.现场检查过程分为检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段C.现场检查实施阶段可分为五个环节：进点会谈、检查实施、分析整理、评价定性、结束现场检查作业D.现场检查对非现场监管有指导作用【答案】 DCK8H8G8L2I9Z6A9HQ7Y3J1A5I8T2K9ZF6T2B6N2J5N4J625、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。20
13、08年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.信用风险、市场风险和战略风险B.声誉风险、市场风险和操作风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 ACO5P8X9A10S10T3I4HZ4R9P4R3F5Y6V3ZL6L10W9S7Y7F5Y126、全球金融危机过后，解决系统重要性金融机构（G-SIFIs）带来的“大而不能倒”问题已经成为国际监管改革的重点，（ ）于2011年提出了一揽子加强系统重要性银行监管的管理措施。A.金融稳定理事会B.世界银行C.国出货币基金组织D.巴塞
14、尔委员会【答案】 ACS1A7V4A3N2P8I6HQ10P3V6B3I2G8S9ZH2L1V8K8M6I6B527、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（ ）。A.一些关键流程和核心业务不应外包出去B.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移D.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估【答案】 CCL3Y8V7U1C7B3Q5HY9G6O10F5E4U9O4ZZ4H3Q6O9E1U4X1028、()切实承担起政策制定、政策实施以及监督合规操作的职能，是商业银行实施有效风险管理的关键。A.董事会和监事会B.董事会和高级管
15、理层C.董事会和风险管理委员会D.高级管理层和监事会【答案】 BCO1I3N9K5Q9N3V2HA9K8O7C2W7I8O2ZC9S10T1M10O4J1J129、商业银行资金交易部门采用风险价值（VaR）计量某交易头寸，第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则（）。A.条件不足，无法判断B.第二种方案计算出来的风险价值更大C.第一种方案计算出来的风险价值更大D.两种方案计算出来的风险价值相同【答案】 BCN8K3S9N3V6E5Y5HR7V5U9V3X7N10G5ZM8S7O2N2X1H1W230、从银行业的发展历程来看商业银行对客户的信用
16、风险评估计量大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型三个主要发展阶段。下列关于专家判断法的说法正确的是（）。A.专家系统面临的一个突出问题是缺乏信贷专家的经验和判断B.专家系统的突出特点在于将信用风险的评估作为信用分析和决策的主要基础C.专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素以及与市场有关的因素D.专家系统依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，因此不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议，这一局限对于小型商业银行而言尤为突出【答案】 CCX9P5A5L9V6W8R10HE1D5L8A9F9K6D2ZD2R7O
17、5A7H6W2E1031、下列属于客户评级的专家判断法的是（）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D.以上都是【答案】 DCU6N3E10C9B1K5X10HW7S7F4Y8Q3P5Y10ZR10L5S2Q10L2Q5A432、（）是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 CCI10B1V5R9U9G6I8HI7S2Y8A6K7Q3O8ZU8X1J2S9N9A2B633、商业银行某部门当期税后净利润5000万元，当期经济资本1亿元，资本预期收益率为20，则该部门的经济增加值为（）万元。A.
18、1000B.3000C.2000D.7000【答案】 BCM7I5L9Z10N4U10W9HY1U3O3I2Q10V2I9ZK8C9W3O7Z1K2F934、下列关于VaR的说法中，错误的是()。A.均值VaR是以均值为基准测度风险的B.零值VaR是以初始价值为基准测度风险的，度量的是资产价值的相对损失C.VaR的计算涉及置信水平与持有期D.计算VaR值的基本方法是方差-协方差法、历史模型法、蒙特卡洛模拟法【答案】 BCO1C3F6Q1T8V2C9HZ2K7U7S3C5Z8D7ZM8C7Q2E10U10Z4F635、巴塞尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）A.银行应该能够获取和汇
19、总整个集团的所以重要风险数据B.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，组织架构变化和新业务C.除生成总风险敞口外，具有按监管要求生成数据子集的能力D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力或危机情境下风险管理报告的需要【答案】 ACY2R6Y2R9Q5M8P2HB8D2V8B9J6G4B5ZW1B5M1I4Y7C7W236、对于一家生产汽车配件的中小企业，下列哪项因素对该企业偿债能力影响最小（）。A.自由资金匮乏B.产业层次较低C.产品结构单一D.宏观经济变化?【答案】 DCM10G3F6T8B4U6P1HZ9I10O4O10B5L9Q5ZH4D9F7Z5X5W1Z137、银行贷款客户
20、优良且贷款需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（ ）。A.拆入资金B.向人民银行再贴现C.发行银行债券D.用自有债券进行回购【答案】 CCO8T5J4J10A8K10F8HF3Z8Y6H4Z9O8P7ZY2U3S3Y3U6C7M738、下列关于敏感性分析的说法，错误的是()。A.敏感性分析计算简单B.敏感性分析计算复杂不便于理解C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对
21、市场风险要素的非线性变化【答案】 BCC2V6O6M7X2J1N7HS10V1F7X9T5K2R3ZA1Y8Y5W2I9C6F939、()能普遍满足各主要衡量标准的要求，重要的是它不会带来估计偏差，也不存在明显的模型风险，且较容易落实。A.内部模型法B.蒙特卡罗模拟法C.方差-协方差法D.历史模拟法【答案】 DCR7B6O4B4O8P7N2HR2B7G7S2S1R4V9ZU8Y1U6V5U7L6N1040、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）A.市场风险B.信用风险C.声誉风险D.操作风险【答案】 ACM10Q2K7I8E3I4N6HM4F5L7V5K5U4N10ZB
22、6V1K8E9I10G1P341、下列不属于造成商业银行操作风险的外部因素的是（）。A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCY7B8O3O8W1C5C6HX7Z9N9H8Q6F7A10ZK5S2E3F5N3Q8I742、客户评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。（ ）A.偿债能力和偿还意愿；道德风险B.偿债能力和偿还意愿；违约风险C.收入水平和偿债能力；违约风险D.收入水平和偿债能力；道德风险【答案】 BCR2J7W2T5P7X10W9HE7K4K8L3K1B10U1ZM7M10H2V3Y4L2U243、假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以中长期
23、项目贷款为主，而负债以活期存款为主，则该银行负债所面临的最主要的利率风险是（ ）。A.期权性风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】 CCT9M10I2B1Y4X4D2HA9S10G4L9W1K7C2ZL1R6K1M9O10R8O344、根据监管机构的规定，操作风险包含（）。A.声誉风险B.法律风险C.战略风险D.流动性风险【答案】 BCS8A6U6G1C4T10V2HY10A10M2N4M7O8O9ZL8R7C7Z8V5L2T845、通常，以（）为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。A.发行债券B.公司存款C.同业拆借D.居民储蓄【答案】 DCK9M8
24、L6V10I4N7Z3HW4R4F10A4P7N7M7ZG6R6P8X1G5Y2G246、下列指标计算公式中，不正确的是（ ）。A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）各项贷款100B.预期损失率=预期损失资产风险敞口100C.单一客户贷款集中度=最大一家客户贷款总额贷款类资本总额100D.贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备/贷款应提准备【答案】 CCT4L2E3S6R4S4F2HO3L1W4B9O9E6R10ZZ1I7L2E6G7N6D1047、（）假定投资组合中各种风险因素的变化服从特定的分布(通常为正态分布)，然后通过历史数据分析和估计该风险因素收益分布方差一协方差、相关
25、系数等。A.历史模拟法B.方差一协方差法C.压力测试法D.蒙特卡罗模拟法【答案】 BCU4V8M8C3V4X3B4HD9D2L4P2A8A7H1ZN9B5Y6J10H6F2X648、为规范监管行为，检验监管工作成效，国务院银行业监督管理机构提出了良好监管的六条标准，以下（ ）不属于监管标准。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.对各类监管设限要科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制C.鼓励公平竞争,反对无序竞争D.维护公众对银行业的信心【答案】 DCF3T4B6C9Q5H8A7HZ8U2B6H1A3Z5M7ZO5W4T1R1U2S1L849、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（）
26、。A.即期净敞口头寸是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期负债减去即期资产C.不包括变化较小的结构性资产或负债D.不包括未到交割日的现货合约【答案】 BCS5D9W8X2P7N5K4HP4E10H10B4U10A3Y4ZG1B3A10O3S6B8K650、下列指标计算公式中，不正确的是（ ）。A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）各项贷款100B.预期损失率=预期损失资产风险敞口100C.单一客户贷款集中度=最大一家客户贷款总额贷款类资本总额100D.贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备/贷款应提准备【答案】 CCC7G1H5U9U6C7A1HL1U7V5
27、Y2Q4Q9Q6ZG8J10O4J9Z8X1Q851、不良资产贷款率等于()。A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100【答案】 ACF1Y4R6A4D1L7O3HK4Z6O1S9Z4Z9C7ZC10P7S8L4U2M6K752、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是()。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传
28、统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCY7X7I9C6V1X9M4HG9J10Z4F8R6C2X3ZC9M1P5Y3S9M8P453、下列不属于外部数据的是（）。A.通过专业数据供应商所获得的数据B.从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息C.从税务、海关、公共服务提供部门获得的数据D.从征信系统获得的数据【答案】 BCC4O2E2T2X3E4I6HO7S9M7O5B1Q7T4ZF7L6L10C6A9E8Y95
29、4、商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）信息披露要求。A.财务会计报告B.年度重大事项C.资本计量和管理D.公司治理情况【答案】 CCT6L7K3F7D7V1U8HU8B10A2H7P4K2J3ZO3I3Z3X1K3U5F455、在影响银行操作风险的外部事件中，政治风险是重要因素之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是()。A.政府财政政策的改变B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动D.政权发生更替【答案】 ACV3I3U8Y2L1K6D9HE1F6T1C10U1S1D9ZO10B5B8C6U2I2A756、如果银行以短期
30、存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是固定的，但存款的利息支出却随着利率的上升而增加，从而使银行收益减少的风险属于（ ）。A.汇率风险B.基准风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】 DCW2F3T1C10U1I4A4HL5D6F3G9Y10I1X6ZI4C7H2Q3A1V10Z1057、下列关于商业银行内部审计独立性的表述，错误的是（）。A.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上B.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外C.内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事、内部管理、业务开展等方面的相对独立性D.审计人员在
31、审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作【答案】 ACP10C7W5J10X4P4K8HO9M10M8B5T3L2T6ZX6A6G5Z5X3H5I958、商业银行在进行风险与控制自我评估时，评估范围覆盖所有业务品种，体现了该工作的（）原则。A.客观性B.重要性C.全面性D.及时性【答案】 CCE8B1P3B6N1P10F6HI10W10G6S1T4Q6T8ZL5B10C10W7Q7H7O859、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.会计资料规范性B.银行机构风险和合规性的分析、评价C.财务报表检查D.关注财务数据完整性、准确性和可靠性【答案】 BCQ9
32、K9K2S1R2C2X7HL1O4F10M7B2O3A2ZD10X1I4Y6T9L4O160、下列不属于商业银行客户信用评级发展阶段的是()。A.信用信息实地勘查B.专家判断法C.信用评分模型D.违约概率模型【答案】 ACN9O6Y2T9E1V2U4HW5R10X5G10S2S4O1ZQ5Y3N7R1E7A5C561、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元。2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。A.13.0B.15.0C.19.8D.22.5【答案】 DCV4H1D9O6Q2H10U4HS7J6G5J10K1R
33、1Q10ZK10O1I7R10S5Z4L962、商业银行资金交易部门采用风险价值（VaR）计量某交易头寸，第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则（）。A.条件不足，无法判断B.第二种方案计算出来的风险价值更大C.第一种方案计算出来的风险价值更大D.两种方案计算出来的风险价值相同【答案】 BCQ4Z9E4U3E3F5J5HZ9Y2P6E5N4S7A5ZD4Y6P7F2I1V1J363、外汇占款增加，商业银行从海外获得外汇，再向中央银行兑换为人民币，商业银行流动性（ ）。A.增加B.减少C.不确定D.不变【答案】 ACA5W8F2M6C5F7N
34、8HR9C1P6S5U2Z10R5ZR4T9U5F1S4Z5U164、巴塞尔协议为不同类型风险因子设置了不同的流动性期限，其中不包括（ ）。A.10天B.20天C.30天D.40天【答案】 CCD7Q3R7U9G8M10Q5HS1J6V6G10A10U10A3ZA10S3L3T2P4B7C265、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询（）的意见和建议。A.股东B.专家C.最大多数员工D.各职能部门【答案】 CCM7A4M10G6C3Z5C4HX9C5T6A5T5A1A10ZW8K10B10Q1X5Q1W866、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对（）进行分析。A.资产负债表
35、和损益表B.财务报表和损益表C.财务报表和资产负债表D.资产负债表和现金流量表【答案】 ACQ7S4S10V7E3F7V2HY6U7I6V3E7S2X4ZF4I3L8V9P3U1K1067、某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本。若本年度电子行业在资本分配中的权重为5，则本年度电子行业资本分配的限额为（）亿元。A.30B.300C.50D.250【答案】 BCC1S10Q6M8C4B9L4HV7B8C10S10N3H7J8ZT1M9I2A6K5Y3K268、（）是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。A.担保B.保证C.抵押
36、D.质押【答案】 DCS9O5T7U3T2B1P10HB5E9J1I10M5W2G4ZU2O2Q1N2O6Y7O569、内部评级系统的验证过程和结果应接受（）检查，负责检查的部门应独立于验证工作的设计和实施部门。A.独立B.准确C.稳定D.审慎【答案】 ACC9P7J2D9B2B4T1HG3M5T5E1S4X8F10ZY7H4C7U6J3Y10Z770、收益率曲线最为常见的形态是()。A.正向收益率曲线B.反向收益率曲线C.水平向收益率曲线D.波动收益率曲线【答案】 ACL4P5F8Z4S4F6P2HQ1A7D5L4I8A2K6ZE8S3T6C2C5O1C871、下列关于表内信用资产风险权重的
37、描述中，正确的是（）。A.个人住房抵押贷款风险权重为50B.对其他金融机构债权统一给予50的风险权重C.商业银行之间原始期限在4个月以上的债权给予的风险权重为0D.对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的货款和自用房地产等资产，都给予50的风险权重【答案】 ACS7V1W7T8A10H2S7HC6I1V7J7Z3R8N9ZU3I8Y10R4U4F9S172、用于表示在一定时间水平、一定概率下所发生最大损失的要素是（）。A.违约概率B.非预期损失C.预期损失D.风险价值【答案】 DCZ2U4S9U5B6K7J3HP10X1C6I4C10D1M3ZG5I8E7O6N8Z4Q473、下列指标的计算公
38、式中，正确的是（ ）。A.资本金收益率=税后净收人资产总额B.资产收益率=税后净收入资本金总额C.净业务收益率=(营业收入-营业支出)资产总额D.非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)(营业收入-营业支出)【答案】 CCQ2Q8W3X10K3G2Q3HU5Z9M10V9Q7D7X3ZN2X8B10T4W7O4X1074、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2，违约回收率为30，则该资产的预期损失是（）亿。A.4.2B.9C.1.8D.6【答案】 ACG10S3U5D2M10O1F3HI4C5L4Q5N3I10I8ZY1G7U9U6V6Z7D375、商业银行应对信
39、息科技风险管理进行内部审计，至少应每（）进行一次全面审计。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 CCJ8R4Q1Z6R1H4T5HT7L7P6O1S2Y7I6ZM2X8P5N2L3E3Q876、某商业银行当期期初可疑类贷款余额为600亿元，其中100亿元在当期期末成为损失类贷款。期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少150亿元，则该银行当期的可疑类贷款迁徙率为()。A.25%B.20.22%C.22.22%D.32.22%【答案】 CCL6D7B4W9B7A2M4HR4E9T8S2A7W8B4ZD9V5C3K9A2C7Q877、关于国家风险的说法不正确的是（）。A.在同一
40、个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险B.国家风险分为政治风险、社会风险和经济风险C.国家风险是由债务人所在国家的行为引起的D.个人一般不会遭受国家风险【答案】 DCB10L8I9W4I2G9A4HQ8W6L5P8L6N7M6ZD1S5N9T6P7J1K378、外部经济周期或者阶段性政策变化，导致商业银行出现收益下降、产品服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。这属于商业银行面临的外部风险中的（ ）。A.品牌风险B.行业风险C.项目风险D.竞争对手风险【答案】 BCS3E4U2P8P6R10H4HZ5N8U9E2S3G1E9ZS10P3S1M6S3H9S579、关于市场准入的说法，不正确的是
41、（）。A.市场准人是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制B.机构准入是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立C.业务准人是指按照营利性原则，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种D.高级管理人员的准人，是指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可【答案】 CCU7R10I9X8R1X2V1HZ2Z10X8B5G2O7S6ZJ8G2K3S8K4W4Z180、杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）【答案】 ACY5T
42、6X2T8O4L7N9HH2Z1F7T9V8N6S9ZH1M2Z9D1N5J6Y981、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。现金头寸指标等于（）。A.现金头寸总资产B.(现金头寸+应收存款)总资产C.现金头寸总负债D.(现金头寸+应收存款)总负债【答案】 BCH5S5V10W1U8Q6V3HX6H5H2S7H2C3H2ZH1Y5Z10I3U7Y6G182、内部评级系统的验证过程和结果应接受（）检查，负责检查的部门应独立于验证工作的设计和实施部门。A.独立B.准确C.稳定D.审慎【答案】 ACH3B6O9O5C8I10X4HQ1Z1A2W4S3O2U1ZF5P6U7E6R3C9T28
43、3、某商业银行当期的一笔贷款利息收入为500万元，其相关费用合计60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率（RAROC）为（）。A.5.5B.5C.5.75D.6.25【答案】 BCO10P5C2Q2S5Y5N10HF5C6B10D10Z8M5L3ZD1C6N1Z10Q1Q4L784、下列各项中，不属于抵押合同应详细记载的内容的是（）。A.抵押品名称B.抵押品的质量C.被担保的主债权种类D.抵押物移交的时间【答案】 DCN3H7F1H5U8D10U5HL7S2V1S4C8D1Y4ZZ9G9N8E5F1S2E1085、关于商业银
44、行法律风险，下列说法有误的是（）。A.法律风险的分布非常广泛B.法律风险是一种特殊类型的信用风险C.违规风险和监管风险与法律风险密切相关D.法律风险是一种需要计提资本的风险【答案】 BCN7Q5K6V10K2P1D1HQ1F3Y3B10T4R6Z4ZA10K8Y9A8C10E4A786、下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。A.居民储蓄B.政府税款C.证券业存款D.公共事业费收入【答案】 CCD5V8V2O6T6K5M7HH7B1R6F4V10A8R3ZG10R4X2M9D8V8V887、压力测试主要采用敏感性分析和()。
45、A.制作数据清单B.情景分析方法C.失误树分析法D.专家调查分析法【答案】 BCJ1W6T10R5E7F5Z3HA6F1R8X4I5T1A9ZW3Z2F6Y4F5V6A888、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5；二是银行理财产品，收益率可能为8、6、5，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案效益最高的是（）。A.40投资国债、60投资银行理财产品B.100投资国债C.100投资银行理财产品D.60投资国债、40投资银行理财产品【答案】 CCX9U8S4F8H4X10N5HB4Z9W4S9C6U6O4ZZ6O10S8G3N1B5W489、通常，以（）为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。A.发行债券B.公司存款C.同业拆借D