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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行的（ ）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.高级管理层B.风险管理部门C.风险管理委员会D.业务部门【答案】 CCZ3M10V1N2L8A5Y9HM4U2F10Z4G9Y1H2ZT1Q1M4F10Y1A4U32、下列关于银行监管的法律法规的说法，不正确的是（）。A.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成B.行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于
2、法律C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件D.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分【答案】 BCP7H6U5Z10X2I5I8HY6R7M7E4Q9J5V8ZQ1R2M1D1X5O9S83、在商业银行市场风险管理中,久期通常用来衡量（ ）变动对银行整体经济价值的影响。A.商品价格变动B.利率变动C.股票价格变动D.汇率变动【答案】 BCY10B6O9C9C2B10G5HB4J2Q5U4I6M10T1ZT7K2R10L2X2T3H44、20世纪70年代，资产负债风险管理理论产生于（）阶段。
3、A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCI4F9A2X1Z1B6L6HI10R7S7U6M3U5C8ZI8A4A2M2A4U6U75、下列关于市场风险价值（VaR） 和预期尾部损失（ES）的表述正确的是（ ）。A.置信区间发生变动时，VaR随之变动，但ES不变B.ES是一定置信水平下，超过VaR值水平的潜在损失均值C.2019年1月市场风险的最低资本要求采用VaR代替ESD.VaR和ES计算，都需要基于正态分布假设【答案】 BCN4R2Y4V5S4O8C8HM10I1W9X8R5A5X5ZX2M5H8D2P9I2X96、在商业银行信用风
4、险监测中，行业经营环境恶化的预警指标不包括（ ）。A.金融危机对行业发展产生影响B.行业产能明显过剩C.市场需求出现明显下降D.行业个别企业出现亏损【答案】 DCS6R10D10U6S8C5U5HG8O10M6M1O1X6L9ZY4B7U7Y6P6C10L87、假定目前市场上1年期零息国债的收益率为10，1年期信用等级为B的零息债券的收益率为158，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为（）。A.2.5B.5C.10D.15【答案】 BCL10K10S6A4Y3P7H6HH8J8P9N6P10W10O3ZS10S1
5、0J2P1R8Z5K68、外汇占款增加，商业银行从海外获得外汇，再向中央银行兑换为人民币，商业银行流动性（ ）。A.增加B.减少C.不确定D.不变【答案】 ACK4P8B3T7E8W4M3HK9Z4S6H9R4J4N6ZB8L1L2Y4I7C8S79、在银行风险管理中，(?)是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.股东大会?【答案】 ACP9D8M5R6Q5M4O3HZ5C4F4I4Z1X2S10ZT6S9A5D7W10T9A810、某商业银行核心负债为3000万元，总负债为7500万元，则该银行核心负债比例为（）。A.25.8B
6、.50C.30D.40【答案】 DCX8I3Q10C3S9A2E6HW7J3Z8D10U5X5R9ZY1S6E10F5F8R7J1011、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（ ）为核心。A.还款记录B.还款意愿C.盈利能力D.还款能力【答案】 DCH2T2N10L4F2H10P1HK3U4E6M1E9K6D2ZP6N9L7P7H1O2I512、在战略风险评估及实施方案中，对于影响显著，发生可能性较高的风险，对应的战略实施方案是（）。A.尽量避免，高度重视B.必须采取管理措施，密切关注C.可以接受风险、持续监测D.接受风险【答案】 ACR3G9V9W9Z3Y8F5HD7B5M10H10
7、Z10I1I9ZA7H9T10X2I3V2Z513、损失数据收集遵循的原则不包括（）。A.重要性B.全面性C.多样性D.及时性【答案】 CCL9V7B5A7H2Z8C10HB6V9M6V3K5C7O10ZG7G9M6V9A2Q9Y214、商业银行在贷后管理中，常常进行贷款重组活动，即对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织，其目的主要在于（）。A.增加收益B.提高经济资本配置效率C.降低客户违约风险D.实现资产多元化配置【答案】 CCO7T4Z5U6Q10E10A6HJ10H5X5I8I2Y9B2ZT4T8Q1T5S2C8U715、（）应当定期审核声誉风险管
8、理政策，敦促员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度。A.董事会B.高级管理层C.董事会和高级管理层D.监事会?【答案】 CCL1E10F6J6K4D1Z1HK7I2P1J2L1O2T9ZM3L2Q1Y6F1Q7V416、下列关于收益率曲线的说法，不正确的是()。A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断B.收益率曲线通常表现为四种形态：正向、反向、水平、波动收益率曲线C.正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高【答案】 DCE8L6I2H1W4F8C1HR5J7N4J5H1O10R9ZJ4Z7H8R6N6K3C917、
9、以下不属于商业银行资本的作用的是（）。A.资本为银行提供融资B.吸收和消化损失C.化解所有风险D.维持市场信心【答案】 CCW10S7J10B2R1X4S7HL7T5L8W9L8B7E1ZS6O2F2P5E7U2L718、中央银行正在实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使（）。A.潜在借款人的风险水平下降B.所有企业的违约风险有一定程度的提高C.借款人承受较低的风险D.所有企业的履约程度有一定程度的提高【答案】 BCF7J10Q6I1W6V3H5HE4X10S5N8G2Z3D4ZD10T8U8E1F8X9Z819、商业银行的声誉危机管理应当建立
10、在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.良好的内部控制和机构利益B.良好的道德规范和股东利益C.良好的道德规范和公众利益D.维护股东利益?【答案】 CCY4L5D1I2D3Y6O1HL2A6L4O9P4C1S4ZK8P4C6D7I7M5Z420、以下关于VaR的说法，错误的是（）。A.VaR值的局限性包括无法预测尾部极端损失情况等B.VaR值是对未来损失风险的事后预判C.VaR的计算涉及置信水平与持有期D.计算VaR值的基本方法有方差一协方差法、历史模型法、蒙特卡罗模拟法【答案】 BCM7C9L7Y1U10C4I5HV8S9I9F3E4D9K3ZU4M
11、3I10B5V7T5L1021、对单一法人客户的管理层分析重点考核的是（）。A.管理者人品B.管理者诚信度C.授信动机D.以上都是【答案】 DCP6U4O7E4C6D7H2HA10G7B2G1W4Y8S6ZK2C7V7G6M3X7K422、客户信用评级是()对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。A.商业银行B.专家C.债务人D.客户【答案】 ACZ7M5G9T1B7U3K5HG5Z6L6Y6Y6M10Z5ZE5J10D9P7Q2Z8G523、下列关于信用风险的说法正确的是（ ）。A.对大多数商业银行来说，贷款不是最主要的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投
12、资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视D.信用风险对基础金融产品和衍生产品的影响相同【答案】 CCE6Q8W7E4E6W3W4HX2Y8D8N4P10T8L5ZJ8G10X9W1L6N2Z724、假设购买某种彩票中奖概率为0.5%,若中奖，奖金为10000元，若不中奖，奖金为0，不考虑购买彩票成本的条件下，则购买该彩票收益的期望值为（ ）A.5000元B.500元C.5元D.50元【答案】 DCQ5V2R6G9K6J4Z10HO2X10U10L6F
13、2J9H2ZO6B7Y8R5O9A5F1025、贷款分类与债项评级比较，错误的是（）。A.前者综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素B.后者通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素C.前者主要用于贷前管理，更多地体现为贷前审批D.后者可同时用于贷前审批、贷后管理【答案】 CCQ6L1D4Q9P9Z7N7HB6B7X10H10L6J2P8ZK9I6K9G10O6F9C926、核心一级资本工具的合格标准之一：商业银行进入破产清算程序时，核心一级资本的清偿顺序排在（ ）。A.普通股股东之前，一般债权人之后B.所有其他融资工具之后C.优先股股东之前，一般债权人之后D.存款人之后，一般债权人之前【
14、答案】 BCW2O6S3R8H9F2L2HY6K2E2O1D6N10G9ZA4H2C8N9U3Q2T927、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（）A.代客理财产品受利率波动造成损失B.委托方伪造收付款凭证骗取资金C.业务员贪污或截留代理业务手续费D.客户通过代理收付款进行洗钱活动【答案】 ACU6H10H1R6M6H10B5HZ3F2X9O8T3H4E4ZV6I10C3S8O10V1K128、 在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，（）的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。A.法律风险B.利率风险C.国别风险D.流动性风险【答案】 DCZ10E4O
15、4Q10I10E3A10HL1R5S3H4Z4L1S5ZO1M8D2N4L8O4L829、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.声誉风险B.战略风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 BCV9M5W9R7E8Z6C8HH2F2G10L7H10E1R7ZP1U5H3K2F4D5F630、监管机构对于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）。A.银行生成的汇总风险数据能够满足内部需求以及监管问询的要求B.银行的数据加总流程能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力/危机情境下风险管理
16、报告的需要【答案】 CCW9G9D2G1Y8M10N10HK5D9Z7X10V5B8C8ZH2T8F2R3H7C6S731、下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（）。A.通常情况下，久期缺口为正值B.通常情况下，久期缺口为负值C.通常情况下，久期缺口为零D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】 ACL1U1G2I10Y9A3Q7HU5D9G8Y6B2Z9B7ZO6O10Q2V2X5S8G532、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.监事会B.高级管理层C.董事会D.股东大会【答案】 CCG4Z2H2W6H9X2Q4HU7N4E9X5K
17、4O3B8ZQ4V2Y7C6C1Y2W433、在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，国务院银行监督管理机构提出的监管理念是（?）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 DCG3U10F8L2X10J5U1HG5P10A1I8F9Q3N2ZE7C3M6N10T7B6K1034、下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是（）。A.商业银行的经营管理应当体现“效益优先”的要求B.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价C.内部控制的监督、评价部门应当有直接向董事会、
18、监事会和高级管理层报告的渠道D.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理外，任何人不得拥有不受内部控制的权力【答案】 CCJ7S7M3W3T7Q8F2HF9B10E3H4B5I3P9ZM1L10B9B10T1O4S535、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（）为核心A.盈利能力B.还款记录C.还款意愿D.还款能力【答案】 DCN4Z3B7D8K7X7K10HX1I4X7J4H8N1R8ZP4G2L4G2H10J9M536、根据巴塞尔委员会对市场风险内部模型的技术要求，在市场风险计量中，持有期为（）个营业日。A.10B.20C.5D.17【答案】 ACJ5S6O8M4W3L4A6H
19、I1M2E5S7M9L3W1ZR10K6S6J9U2S5D437、当市场资金紧张导致供需不平衡时，可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况反映的收益率曲线的类型是（）。A.水平收益率曲线B.波动收益率曲线C.正向收益率曲线D.反向收益率曲线【答案】 DCW4R4T9R1I6R7W6HD10K6G5F10D8A5W6ZN6C3C4C4O3Z1G438、下列关于商业银行内部审计独立性的表述，错误的是（ ）。A.内部审计部门在一个特定的组织中， 享有经费、人事内部管理、内部管理、业务开展等方面的相对独立性B.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外C.独立性要求内部审计人
20、员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上D.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作【答案】 CCG9C5C10X2P5T9U10HR10U3O10G1G3O7M5ZS3G8T4W3E4B10F239、按照国际惯例，下列关于信用评定方法的说法，正确的是（）。A.对企业采用评级方法，对个人客户采用评分方法B.对企业采用评分方法，对个人客户采用评级方法C.对企业客户和个人客户都采用评级方法D.对企业客户和个人客户都采用评分方法【答案】 ACY5G9T4V6P10W2I9HX4S9K1C1T3M2T9ZS2M5B2Q10V10Z10A140、关于久期，下列论述不正
21、确的是（）。A.久期缺口绝对值的大小与利率风险有明显联系B.久期缺口的绝对值越小.银行利率风险越高C.久期缺口的绝对值越大.银行利率风险越高D.久期分析能计量利率风险对银行经济价值的影响【答案】 CCC10W5J9I1W10H9L7HI10H9F10F2O1M8Q10ZK4D3S9Z8J2P9K141、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（ ）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和
22、批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCQ10L5E3M7A2P1O5HE8F2E4J2P3I4Q8ZN2T3T6O10S3R8S342、假设某商业银行的当期期初共有1000亿元贷款，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别为900亿元、50亿元、30亿元、15亿元、5亿元。该年度银行正常收回存量贷款150亿元(全部为正常类贷款)，清收处置不良贷款25亿元，其他不良贷款形态未变化，新发放贷款225亿元(截至当期期末全部为正常类贷款)。截至当期期末，该银行正常类、关注类贷款分别为950亿元、40亿元。则该银行当年度的正常贷款迁徙率为()。A.12.3B.2.89C.4.38D.6.8
23、3【答案】 CCV5N1V1X10N8M9B2HY3M1K9E4Z10Q8Q4ZD10Z2N8M9G2P4Q843、在风险管理方面，（）对商业银行风险管理承担最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 ACJ7P2N6N5R8B4O6HF10Y5G4C8V10E2O6ZT6S1O2U5F2K8N1044、关于风险监管方法，下列表述不正确的是（ ）。A.风险监管的方法一般分为非现场监管与现场检查两类B.非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息C.非现场监管是指认可机构必须定期向银行业监督管理机构报送资料，这些资料主
24、要包括：统计资料申报表、内部管理账目、其他管理资料和已公布的财务资料D.非现场监管工作对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况【答案】 CCG7A8V10G4K2A2O9HJ5L1S5O7D7M7G10ZS8G6F4M2K4Y8D545、下列各项不会影响商业银行资产负债期限结构的是（）。A.每日客户存取款B.贷款发放归还C.存贷款基准利率的调整D.商业银行减少网点数量【答案】 DCY4A9U6L6R8D9N7HQ9Z4R3Q5B2V8M7ZG7L2S3Q9I8O1P346、下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是（）。A.商业银行的经营管理应当体现“效益优先”
25、的要求B.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价C.内部控制的监督、评价部门应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道D.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理外，任何人不得拥有不受内部控制的权力【答案】 CCO7U1D2F10G9U1R3HW7R10H10A7J3Q4G8ZU7X2Z6R6A1P5Z547、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量可以采取定性、定量或者定性和定量相结合的方式C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 AC
26、H9H10E9C2W2Z5A6HZ9J5N10L5U5G10U5ZO2F2E10O10F10K4I748、如果商业银行的一个5年期的贷款项目，第1年到第4年每年还款额的现值为100万元，第5年还款额的现值为1100万元，那么该贷款项目的久期为（）。A.5年B.4.5年C.4.3年D.4年【答案】 CCQ6Z7P3B9G5G2R1HF8C1Y4C5K1S4K9ZU5J10X5L10E4H3F649、假如一家银行的外汇敞口头寸为：日元多头150，马克多头400，英镑多头250，法郎空头120，美元空头480。则用累计总敞口头寸法计算的总外汇敞口头寸为（）。A.200B.800C.1000D.140
27、0【答案】 DCT3O1X2B8J7U8T5HW7I4J7D5D10F10L8ZL6O5Y4A5Y8H1B250、商业银行在进行风险与控制自我评估时，评估范围覆盖所有业务品种，体现了该工作的（）原则。A.客观性B.重要性C.全面性D.及时性【答案】 CCY3G5Z3Q1A8C6S3HU6E1W6L8C9H2Z9ZV6B9W3S3V1K5Y551、（）属于零售性质的资金。A.同业拆借B.发行票据C.居民储蓄D.再贴现【答案】 CCT10W7D9L6F7Y1R1HZ8K2B2K2U9O8E7ZO9K7S8U2U4M9W252、()是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.确保实现承诺B
28、.确保及时处理投诉和批评C.从投诉和批评中积累早期预警经验D.将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来【答案】 DCZ8K4O4P8E9O1P3HM9K2B6S7Q10G8X10ZE4L2G7P2K8Q4U153、新产品业务风险识别是指商业银行在产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的（）和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.风险事件B.风险特点C.业务特点D.风险类型【答案】 DCW7I1M8D1A6H1U5HH10J8O3O9Z8Y2N3ZE8R5U4P2P8P1G254、下列选项中，属于违反用工法的是（）。A.不良的业务或市场行为B.咨询
29、业务C.产品瑕疵D.性别及种族歧视事件【答案】 DCA5A5U6O7A1B6X1HZ8M9K3K3Q6W9S1ZS2N9F8C2D5V7G555、风险监管的核心步骤是（）。A.了解机构B.规划监管行动C.风险评估D.风险衡量【答案】 CCO6W5D10X6G3M4Z1HT3P6O2G9D2T2G8ZC9Z7L4X7B3V2W956、对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难以完全消除的是（）。A.管理层风险B.产品风险C.区域风险D.借款人财务状况变动风险【答案】 CCT9J1I3H5H6Z7X10HG10E6P2B2Q3Z7O2ZS6C4Z1Q4K5O8J357、金融期货主要有三大类，下列不属于
30、金融期货的是（）。A.利率期货B.商品期货C.货币期货D.指数期货【答案】 BCZ7F9M6T9E6D7Z8HA5N3B7A5M1U5S10ZA1Z4F1K5U4H9J658、从银行业的发展历程来看商业银行对客户的信用风险评估计量大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型三个主要发展阶段。下列关于专家判断法的说法正确的是（）。A.专家系统面临的一个突出问题是缺乏信贷专家的经验和判断B.专家系统的突出特点在于将信用风险的评估作为信用分析和决策的主要基础C.专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素以及与市场有关的因素D.专家系统依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经
31、验，因此不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议，这一局限对于小型商业银行而言尤为突出【答案】 CCE9L1J9V5O4U9O10HN1R10L10T9D2I10N8ZZ2C8L5P6M5B4L1059、商业银行的操作风险与市场风险、信用风险相比，具有（ ）的特点。A.普遍性和非营利性B.普遍性和营利性C.流动性和非营利性D.风险性和非营利性【答案】 ACA2D4N7Z10I5H2A10HT10U6N8P5C8H1E9ZI1P5O2G4A9T8N560、下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是（）。A.不相容职务分离意味着管理人员不能同时
32、负责前台营销和中台审批B.双人复核是不相容职务分离原则在实际中的应用C.不相容职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性D.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一【答案】 BCF6F1H4I5N6B4B7HC10U4X7X5Q10R8I3ZX5I10V6I7X10N1I961、下列说法不正确的是（）。A.信用评分模型分析的基本过程是首选模拟出特定型的函数关系B.专家判断和信用评分模型比违约概率模型具有优越性C.死亡率模型是违约概率模型中最具有代表性的模型之一D.违约概率模型能直接估计客户的违约概率【答案】 BCM8O2D6N6H1O8G10HL5O2B8W3O9G10X3ZM1J3A8
33、M2N10C2Z1062、我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护金融市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护存款人的利益【答案】 CCG6I3L8R3B2U7X4HF5X8H10Y3K9B4J3ZJ10A5R7L4O9I8J963、根据商业银行资本管理办法(试行)，下列关于商业银行第二支柱建设的描述，最不恰当的是（ ）。A.银行需要审慎评估各类风险、资本充足水平和资本质量，制定资本规划和资本充足率管理计划B.银行需要建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序C.银行应将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分D.内部资
34、本充足评估程序应至少每三年实施一次【答案】 DCZ2Z9G7F5Q1U4T7HY7L2J10P10V10S5K9ZC9Z2N6P3Y1L1G564、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCW7U7R6B2V7M4Z4HH5O6B7T7G2K10R5ZQ3B1G9P3H9Z9L1065、关于头寸拆分，以下说法
35、中错误的是（）。A.同一头寸通过不同风险类别计提的资本，体现了同一头寸对应不同风险类别的潜在损失对应的资本B.相同的产品头寸纳入不同风险类别下的分别计量，属于重复计量C.头寸拆分的原理是从现金流的角度来看待一个产品D.在标准法下，金融产品被从现金流角度拆分并重新组合，形成了按多空头、利率、期限、币种等划分的多组现金流【答案】 BCO3B9F6A3C6A4Q3HY3W4O3R4D8P10K10ZJ7Z2U5Y3O2S7C766、商业银行可以利用下列哪项指标评估客户的短期偿债能力（ ）。A.流动比率B.利息保障倍数C.有形净值债务率D.资产负债比率【答案】 ACU8N8E6E4I2E9K4HI8G
36、2T5K6Q1H1S6ZT2Y4F9L1B1T10X967、商业银行中承担商业银行风险管理的最终责任的是(?)。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.财务控制部门?【答案】 ACJ10T3Q9X3V7K1C1HU9H10Q6P6S5L2X1ZN6P4I4S7L7J7M468、下列关于财务比率的表述，正确的是（）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动性比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACI9T6H2E1K4M6M9HD3N5Y4H4T8R1F9ZZ9T8I
37、1G8A7C3D669、关于专有信息和保密信息的内容，下列表述错误的是（ ）。A.有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突B.专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位C.如果专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除D.保密信息通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况，如使用的方法论、估计参数和数据等【答案】 CCS6C7S6U9Q1N9R8HO7E9K9I9I6K3O9ZD7J9T3T4G4C4L770、在风险管理实践中，通常将（ ）作为刻画
38、风险的重要指标。A.方差B.标准差C.未来收益率D.预期收益率【答案】 BCB4Y5N6K10C9O1X2HU8Z2O7C7B2D1G4ZD1O2R4W7U5W1Z571、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A.利用金融衍生品对冲市场风险B.对总交易头寸或净交易头寸设定限额C.利用经济资本配置限制高风险业务D.采用自我评估法评估交易风险和预期损失【答案】 DCM10I6Y8W2G8B9F8HW5W9I9H3C7X2O4ZX9X1A4J1A10L7I572、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（ ）A
39、.25%B.20%C.50%D.8%【答案】 BCF3P5O8P7Y1K1V1HH4J2M7I8F9A4U6ZK3S2H5E1V6O7H773、关于市值重估，下列说法正确的是（）。A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每月至少重估一次价值B.商业银行必须尽可能按照模型确定的价值计值C.商业银行进行市值重估的方法是盯市D.盯模是指以某一个市场变量作为计值基础.推算出或计算出交易头寸的价值【答案】 DCO4S7H8O4J2D1R6HY10O9M1C3N5O6M7ZS8Y2C8L4T8D9W974、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.监事会B.高级管理层C.董事
40、会D.股东大会【答案】 CCT7E1F3G2H2W6P5HV7I10I10Q8K6M4J2ZW9H3A7F5K4M3A375、邓肯威尔逊开发出了()方法。A.因果关系模型B.关键风险指标C.风险诱因D.风险缓释【答案】 ACV10C8A8M3K3L9J8HU1C7P7V4G8Q2B8ZN2K9M7F3O3J4R976、下列关于风险识别的常用方法，描述正确的是()。A.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类B.情景分析法采用类似于备忘录的形式C.可以把汇率风险分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素的是分解分析法D.资产财务状况分析法是商业银行识别风险的最基本、最常
41、用的方法【答案】 CCA6A6X5Q4V7L6G4HP6G8D1T10T10T10B5ZJ10K10A5A3Q1C3X377、从风险管理角度划分,商业银行所面临的风险损失通常为（ ）。A.实际损失、机会成本/损失、非预期损失B.实际损失、无形损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.预期损失、非预期损失、灾难性损失【答案】 DCD1H8U9L9F5U7S8HO7D4D10D1J4Y4W1ZO2H5G9J6D4D1S778、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）年前达到峰值，努力争取（ ）年实现碳中和。A.2030，2060B.2020，2050C.2030，2050D.2
42、020，2060【答案】 ACZ9A6D4X4T9Z9N6HL9I5U9L6M2B1T3ZO2Z7G5C2G2K1J279、商业银行A向公司M发放了1000万元的1年期贷款，质押物为市场评估价值为1200万元的债权。公司M的违约概率为2，1200万元债权在99的置信水平下，1年VaR为200万元。假定公司M的经营状况不受利率变动的影响，则银行A无法全额收回该笔贷款本金的概率为（?）。A.2B.0.02C.1D.0.2【答案】 BCP10Z3O5T7Y10I1X5HM6M9V9N4S9P9U3ZY1R3A5L10E1F2U180、目前，我国监管机构对商业银行的贷款拨备率、拨备覆盖率设定的标准及原
43、则分别是（ ）。A.1.5、150，两者孰低B.1.5、150，两者孰高C.2、120，两者孰高D.2、120，两者孰低【答案】 BCC4R1W1Z1M5E3Z4HH5W6Y1E4Z10Q10Q1ZT2N6M2J5Y4Z8L981、关于商业银行压力测试情景预测期间的描述错误的是（ ）。A.预测期间的长短应该考虑面临的风险类型B.流动性风险的预测期间一般以年为单位C.预测期间的长短是压力测试的重要考虑因素D.市场风险可能在短期发生较大变化，所以一般预测期间以天或周为单位【答案】 BCR5N10H9W1A4J4H7HQ7Q2N1Z7R9C5K6ZC1K2R3L10E10K9Z282、以下关于银行监
44、管原则中公正原则内容表述错误的是（）。A.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者B.公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的内容C.实体公正要求平等对待监管对象D.程序公正要求履行法定的完整程序，不同监管对象应根据实际情况适用不同监管程序【答案】 DCM6F3K7J3X9I9N4HQ6V7H10P10I7O7D4ZU1L10R1T3C9O6V783、下列不属于可能影响声誉的信用风险因素的是()。A.房地产行业贷款比例超过30B.优质客户违约率上升C.不良贷款率接近5D.衍生产品交易策略错误【答案】 DCO10U8G1W8N7M7S5HE10
45、G4L8N3P2C4O5ZG8U2T1Z7R10U4Y884、某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本。若本年度电子行业在资本分配中的权重为5，则本年度电子行业资本分配的限额为（）亿元。A.30B.300C.50D.250【答案】 BCT6T7Z1Q9X4G1M10HC10H2I5R8O8X7B1ZT9R9M8E7Z6P7U985、下列关于留置的说法，不正确的是（）。A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用，但不包括实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】 BCM6I7F3Q3Q9G7U4HP7J8G7X1O8K9D8ZY1Q6Q8X