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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行资产负债监测分析工作的内容不包括( )。A.建立资产负债管理监测报表体系B.资产负债运行情况分析报告C.开发建设资产负债管理信息系统D.资产负债组合结优化【答案】 DCV1I3W7W1P10C8T4HX8H3X2H3L8L1X4ZD5L7N9D10Y7A1H92、证券投资的基本目标是在一定风险水平下（）。A.实现客户利益最大化B.追求利润最大化C.使投资收益最大化D.追求高收益【答案】 CCB2O4J3A8L3O9D5HV1B6Y8I8L3N1Q9ZL3A8D7X8W7U3P53、类风湿关
2、节炎的病因不明，一般认为有关的因素是（）A.感染、潮湿、寒冷B.家族遗传C.免疫功能紊乱D.雌激素、阳光照射E.物理性损伤因素【答案】 BCK2D6S10S6U5X7U4HX7T10O4X2K9Z7V10ZQ7R9J5A9R1A7P14、汽车金融公司自用传统动力汽车贷款最高发放比例为_，二手车贷款最高发放比例为_。（ ）A.70%；60%B.70%；50%C.80%；70%D.80%；50%【答案】 CCB10G7V9D5Q10Z2M2HJ7X8R5D2M8L9R1ZC3O5Z8D2X5D5R95、一直以来，银监会秉承（）监管理念，不断完善非现场监管理论与方法，对银行业金融机构风险进行有效“识
3、别、度量、分析和预警”。A.“风险为本”B.“盈利为本”C.“稳定为本”D.“信用为本”【答案】 ACN1J4S5A6J5I10T6HQ4Y10V3Q9M6P2E1ZT4X4D3A7W1W8T106、（ ）适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失。A.总头寸限额B.止损限额C.交易限额D.风险限额【答案】 BCB6O3N3G5J10Z8X6HE3C8Q5B7S6P7Z2ZQ8L2J3I6N8D10K97、我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和（ ）。A.现代化支付阶段B.电子银行发展C.信息化银行阶段D.创新发展阶段【答案】 CCX1A6E1B9K6C
4、10F9HB1K1J8Y5N3V5N5ZU8U4H8T3P5Z2P28、 ( )是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.操作风险B.信用风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 ACV1A7Z8E5A7J1O10HV4U8D5R10A3D4M2ZC10J5P4Z5M6L10D19、净稳定资金比例应持续性地不低于（），从2018年1月1日开始实施。A.50B.85C.90D.100【答案】 DCW2S4S5N10S5S4V3HJ2E1P5C6K5A9T7ZH1D5E3Z7V1D1C610、( )是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金
5、融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。A.信息金融B.互联网金融C.数字金融D.创新金融【答案】 BCL8Y5P1Y4R5G5Z5HI9W9H5A6C2X3E3ZU8Q2N8Q2J7R10I111、银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本应（）经济资本。A.小于B.等于C.大于D.不高于【答案】 CCO5U2D10P8I8K6J5HJ5D4D5J9Z8G4E6ZW6M6W3S3I7W2W412、合格优质流动性资产中二级资产占比不得超过（ ）。A.15%B.20%C.30%D.40%【答案】 DCV9D1W10W1F8L8C7HT7M4J9W3X1F5X2ZH5L4O7U6B10M8K2
6、13、存放央行的准备金适用（ ）的稳定资金需求系数。A.0%B.10%C.50%D.100%【答案】 ACI1P10W7W5Q10G2Z6HY2Z8R1A10D3F6P1ZH6O6N7J8P3B1A714、SPV(特殊目的公司)实现了( )，规避了出租人母公司或其他隶属项目公司由于经营不善而导致对出租人及项目的不良影响，而且形成了项目的封闭运作，有利于控制项目风险。A.风险规避B.风险降低C.风险控制D.风险隔离【答案】 DCJ3G6S1M3M3P2I6HE2K4J7W9I7M8V9ZW6K9V10J3F1H2O115、银行业金融机构全面风险管理指引要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风
7、险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（ ）A.独立性原则B.匹配性原则C.全覆盖原则D.有效性原则【答案】 ACA2G7G9Q1D10B1O7HP8F2B9K7W2N6J8ZC5I6F10S7E5L1M1016、银行应当委托具有（ ）、专业胜任能力和声誉良好的外审机构从事审计业务。A.公平性B.独立性C.审慎性D.制约性【答案】 BCM2H7E8T5Z9Z9R6HR3Z1F9Q9A1V8Z5ZE6C5F7B3P2I1P617、()是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风
8、险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。A.风险承受能力B.风险偏好C.风险限额D.止损限额【答案】 BCM8F10H7H1F5G3G9HZ3E8H2V7H7H4I1ZG5S3M9T6M7V5U318、如果消费者接受金融督察服务机构的解决结果，则金融机构必须接受，如果消费者对解决结果不满意，还可通过（ ）途径申请。A.民事诉讼B.刑事诉讼C.司法D.公开调解【答案】 CCH1T3L4T4Q8O4Q3HC3E5T2S9T6G9A1ZP9P5V10W2I4A4N819、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（）。A.最终目的是满足需求B.主攻方向是
9、提高供给质量C.改革的关键是产业结构优化升级D.根本途径是深化改革【答案】 CCU4P1H2A1D10E4D7HI1O5B8S3S10W4V6ZN4V4Y9S3L5J6P320、在市场营销环境分析中，企业的市场机会少，环境威胁低，企业的业务可能是( )。A.理想业务B.困难业务C.冒险业务D.成熟业务【答案】 DCS9J7Y7G2U3I10M2HL8H6B4A9B1F2W2ZX3G6Q2S7C8K3K121、（ ）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。A.信托B.基金C.债券D.信贷【答案】
10、 ACE9C3O8V5X4O4A8HY7I1R8V4I9K10I3ZL3H3P9S9V3E2O422、下列选项中，用于衡量商业银行生息资产获取净利息收入的能力的指标是（ ）。A.权益乘数B.净息差C.风险资产利润率D.资产利润率【答案】 BCM2X8G4L4Y2H4S10HY5T4J4O3M1E10U8ZI4A10F1T6S9R5G323、创新理论是由（ ）提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。A.哈耶克B.凯恩斯C.熊彼特D.萨缪尔森【答案】 CCF9O10K9M4T2O8A3HB3Y9B2V10A10
11、P10X8ZS8M3U9L6W9H7O424、以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者作出评价的标准是（ ）。A.历史标准B.预算标准C.相对业绩标准D.行业标准【答案】 CCL8F7P3L9J6L5X8HH5B8N8W8V3W3G2ZT3U6G8I5E10U4J925、下列关于我国当前经济特征描述错误的是（ ）。A.供给不足仍是经济发展中的一个主要的矛盾B.经济增速换挡、结构调整阵痛、动能转换困难相互交织C.不平衡、不协调、不可持续的问题仍然突出D.发展方式相对比较粗放【答案】 ACM1I3C2B9W7V1X8HO3P9E4O6S9Y5O10ZJ8W10T4E3O2T7K326、商业
12、银行的非利息收入比例是指（ ）。A.净利润/营业收入B.非利息收入/总收入C.非利息收入/营业净收入D.税后净收入/股本总额【答案】 CCR3Q1I4B7B3C10T6HZ7V5T6O8S9K3G2ZS8X5O6K1O7B8K427、（ ）涉及复杂的市场分析工具，需要投入较高费用和成本。A.单资金池模式B.多资金池模式C.期限匹配模式D.缺口分析模式【答案】 CCV10A8P5Z2A4U1K3HY9L4W5H8T2G1K4ZQ5M10Z8A7V5T1D728、根据商业银行内部审计指引，商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的（ ）。A.3%B.5%C.1%D.2%【答案】 C
13、CM5W7Y10T8Q3V6E7HU4H5B8J3P1Z10U10ZH2B1R7G1H10X4D929、下列属于行政处罚公正原则中程序公正的是（ ）。A.依法进行行政处罚B.裁决与自己有利害关系的争议时，实行回避制度C.平等对待相对人D.合理考虑相关因素【答案】 BCW9U2U3R8K8J7V2HC1W2A7P5P5D4R3ZO4C4R4A3L1M9X730、下列关于金融消费，说法错误的是（ ）。A.金融消费具有无形性B.金融产品和服务主要体现为信息的组合C.金融消费者对金融产品和服务的消费行为只引起当期损益D.金融产品与服务的消费过程更多地表现为信息的汇集和传递【答案】 CCH10W9I9Q
14、4B2X1A4HU3M6K9M8Y6V5Q1ZZ6O1C2O7W7F9J731、下列不属于按照本金与收益关系对理财产品进行分类的是（）。A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.保证收益理财产品D.封闭式净值型产品【答案】 DCW6C10P2Y6A4X4J8HK1H10S8P4W10H8H5ZW1N3E9L6J2S1J132、商业银行（ ）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理部门【答案】 BCR4I2L5I6L1T5C7HK4A4W9H4B5B5F10ZV9N5H1F7L7C8S833、银行对内
15、部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，这体现合规风险的( )。A.分析B.识别C.测试D.评估【答案】 BCA2O10O6I6N2I8X5HD7M4E9S9O4T2J9ZD1J2O2B4A1F3V334、会受潜在的替代品和新产品的威胁的目标市场模式是( )。A.产品集中化B.产品专业化C.市场专业化D.选择性专业化【答案】 BCZ3K7Z7M8Y2J3O6HX4B4L4V10I9U8B5ZH9P9F1P4C7X2F135、（ ）反映的是银行管理的效率。A.资本收益率B.资产收益率C.资产使用率D.股权乘数【答案
16、】 BCV4Z8I1X2D3O9D3HI9C5P3A6Y2W3K4ZZ4H9I1I2T6P1Q536、银团贷款的主要风险点不包括（）。A.代理行风险B.政策风险C.牵头行风险D.参加行风险【答案】 BCM8G8K7S6Y3A7Y7HU7J9B10V8A10E5S6ZP1T1G1O4X7U2U237、财务公司可以为成员单位办理委托业务，下列行为中属于违规行为的是（ ）。A.接受企业集团成员单位委托向购买成员单位产品的客户办理委托B.将委托业务与自营业务实行分账管理C.要求委托业务资金来源不能是信贷资金D.不承担委托业务的风险【答案】 ACW2R4B8S7E4Q9W10HS6J1J5N4E4P5U
17、8ZK2B1G2O8T8N10I1038、( )是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。A.信息金融B.互联网金融C.数字金融D.创新金融【答案】 BCC5R8J1Z6G1M4I9HS3A4X7R7G1G2R7ZL9V7P8Q10K4Q1V139、我国经济政策体系中发展的主线是（ ）。A.五大理念B.供给侧结构性改革C.五大政策支柱D.稳中求进【答案】 BCE9C6R8R6A1E1S8HB5G9M8Z6D3B4Q9ZI3F7F7T8H9X8R340、金融类不良资产不包括的选项是( )。A.证券不良资产B.银行不良资产C.信
18、托不良资产D.实物不良资产【答案】 DCO1O10D9L3E10J5B5HU1J4H9I1Q5K6E6ZD5G2Z5O8N3Q10S941、我国合理扩大财政支出规模，将财政赤字目标由2015年的2.3%调升至（），将增加的赤字用于弥补减税降费带来的减收和保障重点支出需要。A.3.0%B.4.0%C.5.0%D.6.0%【答案】 ACK6H8K7Z5P1L9R1HY10E6F8M9D9Q6E1ZC5I6E6Z2C6C6O742、根据商业银行理财业务监督管理办法，下列选项中，商业银行的董事、监事、高级管理人员和其他理财业务人员可以有的行为是（）。A.将商业银行自有财产混同于理财产品财产从事投资活动
19、B.向理财产品投资者承诺收益C.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现D.利用未公开信息从事或者明示、暗示他人从事相关的交易活动【答案】 CCC9A2I9E5C3M10B4HQ1Z9M9Z4R2X9F8ZI3A2X9Q5U6L9I243、( )是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。A.信息金融B.互联网金融C.数字金融D.创新金融【答案】 BCR7O5K5B6N1K10S5HA9N5L7C10J2E8N2ZT8J9F10G9Y6X7M744、我国银行业监管的新理念不包括（ ）。A.管法人B.管风险C.管内控
20、D.管合规【答案】 DCN8A1C4X5X10F2E4HI4J10X3O6P3M2R7ZZ7O8C10R2R8A1W745、商业银行合格优质流动性资产应当是（ ）。A.无变现障碍资产B.所有银行持有的种类均相同的资产C.有变现障碍资产D.符合流动性覆盖率标准规定条件的资产【答案】 ACW5U8D9Q8K7S1S1HH3A10K2I3H4H2R3ZF9W4U8A9M4J2T646、商业银行可以采用标准法或（ ）计量市场风险资本要求。A.内部模型法B.内部评级法C.权重法D.基本指标法【答案】 ACG5A2D3Q6L9N1E1HC10H3U10T2Z10O1U4ZI2V8X3X10T2O9H147
21、、银行绩效考评体系的基本要素不包括( )。A.评价方法B.评价指标C.评价对象D.评价报告【答案】 ACX2M5Z5S1O8U9P5HH9Q3W2I1B2S10C9ZT10X1N1D4H3E6I248、申请人如果不服银行业监督管理机构的行政复议的决定，可以在（ ）内依法提起行政诉讼。A.6个月B.60日C.15日D.5年【答案】 CCJ6B10S10Y1H10U5I6HX9Q5H1Q6Z1M6K9ZB5G3S7L2I6T1K949、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处_万元以上_万元以下罚款。（ ）A.十；三十B.五；三十C.五；
22、二十D.十；二十【答案】 ACE7Y10K2B4U6Q2P5HE4K9L4T5K5T2X6ZR6T3G6L6A10S7I750、我国经济政策体系中宏观经济政策的总体思路是（ ）。A.五大理念B.供给侧结构性改革C.五大政策支柱D.稳中求进【答案】 CCF10B2K2P4V9E3U3HJ3J9Q3P9Y7U8W1ZT1R3X9G1B7L7P651、表外业务主要当事人不包括（）。A.委托人B.代理行C.受益人D.第三人【答案】 DCK1P2B3J8K1Z1C5HO7N6W8F10D5V9A5ZK3K1E9Z3R6L6V1052、某企业成批轮一生产产品，产品的生产批量为120台，平均日产量为10台，
23、该产品的生产间隔期是( )天。A.6B.8C.10D.12【答案】 DCI8W7H7X4F4N6T1HA8R4S4U1A1V6A6ZF8F3Z4N4E1Q2O753、鹅口疮患儿口腔黏膜的局部临床特点是（）A.散在的小水泡、覆盖黄色膜样分泌物B.大小不等的疱疹C.大小不等的糜烂面或浅溃疡D.点状或小片状白色乳凝块样物E.早期充血、水肿，继而溃疡【答案】 DCW2Q1W3Q8O9R1G1HA6A3Z1U8Q9V6K9ZL5A6L1K4E6T10D354、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（ ）。A.承诺行为B.代理行为C.担保行为D.理财行为【答案】 CCQ7H9N10I2L8Y9M4HK2H7
24、J1Z8A10O4N5ZS4H6D7K8E3L6Q455、（ ）要求商业银行筹资需要考虑其成本负担能力，根据自身的条件、实力和基础，合理、适度地筹措资金。A.依法筹资原则B.成本控制原则C.量力而行原则D.结构合理原则【答案】 CCE4A4A6Z7J10R5I2HP3U2T10N2K2G4V7ZK3B5Y7C3O6A2B1056、行政处罚委员会以审理报告为基础对案件进行审议，按照有关程序发表独立、客观、公正的审议意见。作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员（ ）以上同意。A.半数B.三分之二C.三分之一D.四分之三【答案】 ACD1H8W9D1L10X8P9HR2X1V4O1L6F
25、4C10ZA5U8Y7T6C8Y2P857、一直以来，银监会秉承（）监管理念，不断完善非现场监管理论与方法，对银行业金融机构风险进行有效“识别、度量、分析和预警”。A.“风险为本”B.“盈利为本”C.“稳定为本”D.“信用为本”【答案】 ACN3F10Y9N4Z2Z5O6HO1C9B2N9W5J8K5ZV7V2P2I6Y9I7C358、银行净稳定资金比例计算中，分子可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）内所能提供的可靠资金来源。A.3年B.6个月C.3个月D.1年【答案】 DCV7R4F10V3L8W7H5HY2Y5P7Z9A8P9L6ZG2A1Q5C1D2N3T459、商业银行应合
26、理审慎设定在压力情景下满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应不少于（ ）天。A.14B.7C.30D.90【答案】 CCI9U3M9M9V8O10O7HZ8A10M10H4C3M3R2ZU4T6S10T6F8Y10U560、单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数（ ）以上股东可以向董事会提出独立董事候选人。A.1%B.2%C.3%D.5%【答案】 ACN9G2B10E9H1V6F7HU7U7H10O4D7G8P10ZN10A8Z10I8U6X7S261、银行业全面风险管理指引要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条
27、线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（ ）。A.独立性原则B.匹配性原则C.全覆盖原则D.有效性原则【答案】 ACX10Y10D2C10O4J7D7HV9Q5L6Y4F5W10L9ZL10F8M6H6F4L9T162、根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，商业银行负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告的是（）。A.薪酬管理委员会B.关联交易控制委员会C.风险管理委员会D.高级管理层【答案】 BCM2H1Y1R9A6R5G3HC2C2T2B3L8R2B8ZY10L6P3N2U3M1N163、商业
28、银行资产负债管理的基本管理原则是（）。A.实现“安全性、流动性、盈利性”的三性协调B.追求资本回报C.提升银行盈利能力D.提升银行的市值【答案】 ACE6E2A4T3O1C6Z9HO8Y6H9P10R7K2Z8ZA7J7V10K8U8K3B364、资产使用率是指（）。A.总收入/总资产B.总资产/股本总额C.税后净收入/股本总额D.税后净收入/总收入【答案】 ACP8Z1F9B10H4V1V2HX7C6N4Z7N1N3T1ZD3N3N5U3O5S4R565、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处_万元以上_万元以下罚款。（ ）A.十
29、；三十B.五；三十C.五；二十D.十；二十【答案】 ACU8N2N8Y8L3W1C6HX1J7U5Z4J10Z2M5ZG9Z3F10P1V6J1Q266、根据项目融资业务指引，贷款发放前，贷款人应当（ ）。 A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金是足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 ACQ3B2X8Q3Y4H8O4HA3A7A1D1U10F7J10ZI10U1Y10A6P4Y3D467、银行业金融机构国别风险管理指引，下列关于国别风险的说法中正确的是（ ）。A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级B.转移
30、风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制成货币贬值等情况引发【答案】 DCA2X8S3Q2P9J5N3HL3B1B3K7Z1W3B1ZC8K3I5X4U9I4M768、商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（ ）。A.50%B.55%C.60%D.70%【答案】 CCP6V6T9
31、T3S3A5H7HS10J5O9D10X1B4L4ZM6L10E9L9V10X9I269、商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险的是指（）。A.法律风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCK4G9T7S5A4B5F3HF7L10C6I6F1A5M5ZQ10B6N2U8G8F4L970、巴塞尔协议的三大支柱不包括( )。A.监管当局的监督检查B.最低资本要求C.市场约束D.内部监管【答案】 DCK7T8H4M10Z5J10U2HU1D1L10J9N6R4Y5ZV3I2J6I7K1C7U771、信托的基本分类不包括的是( )。A.
32、意定信托和非意定信托B.定性信托和定量信托C.民事信托和营业信托D.私益信托与公益信托【答案】 BCZ1K8T10Y6P1D7Z3HD10U6T3U8S8U3Z9ZQ7S10J2C1E4Y2C372、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCU5W4U3G9G10Y5E10HI2A5G7R7H2M7X1ZS3J8J3T7T9N2R
33、873、关于买卖合同中出卖人交付标的物义务的履行及责任承担，下列说法正确的有( )。A.可以由出卖人亲自履行，产生的违约责任自己承担B.可以由第三人代为履行，产生的违约责任由第三人承担C.可以由第三人代为履行，产生的违约责任由出卖人承担D.可以由第三人代为履行，产生的违约责任由第三人与出卖人共同承担E.可以由出卖人根据自己的情况延迟履行，产生的违约责任自己承担【答案】 ACC7X2Q6V2W5J2N3HD5A8T10P7G7Z4Z6ZP7M5L9B3T7G8K774、未填明 _ 字样和代理付款人的银行汇票以及未填明_字样的银行本票丧失，不得挂失止付。（ ）A.现金：现金B.汇兑；承兑C.现金：
34、汇兑D.汇兑；汇兑【答案】 ACS7D6P3P1I3X10O2HQ8B3D8E8R4V9U3ZT10H1U7Q4Y1P7O1075、重组贷款的分类档次在至少（ ）个月的观察期内不得调高。A.1B.3C.6D.12【答案】 CCO6O6Z2K3J1U3G1HV10Y3Q2T4Q5B10O2ZR2O3N1D1L8X3S976、（ ）是风险监管的核心步骤。A.信息科技现场监管B.信息科技非现场监管C.信息科技风险评估D.信息科技监管评级【答案】 CCU6J7V2F8M10Z3L8HW2W1L2O7I3E2K4ZD7Y1C5S9A3I3I1077、以下()不是商业银行主要的内部控制措施。A.内部控制制
35、度B.授信控制C.外包管理D.员工行为管理【答案】 BCI6G7Z5P6Z1P4W1HT10S4U7W7P7M3N3ZN8E1U1U4N5Z10J278、商业银行每季度进行一次常规（ ），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。A.风险评估B.敏感性分析C.压力测试D.不定期检查【答案】 CCQ1N6E7U5Q10X1L2HI7B4R7X2C5S5L3ZR9D1W10W6M4S2R1079、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（）。A.市场风险B.流动性风险C.操作性风险D.信用风险【答案】 CCM4V10P4H9E10N8A4HK7M10D2E6
36、A1M2Y7ZY3A6Q6G7X8Q5D180、目前，我国商业银行最主要的营利资产是（）。A.借款B.贷款C.存款D.债券【答案】 BCX9H4V7V4W8F9Q2HH3A4E3B1F4L1L5ZH8C10J9H5Z10F8K881、（ ）是借鉴资产证券化模式，通过收益权转让和现金流分层结构设计，提前变现部分信贷资产的可回收价值。A.衍生品交易业务B.信贷资产收益权转让C.发行资本补充工具D.信贷资产证券化【答案】 BCE5X10F10B5G10S5B10HE5U10L3V9D7Q2S7ZT10V5F3D6Q1V7B382、根据商业银行压力测试指引，商业银行常规压力测试应当至少（）进行一次，出
37、现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。A.每年B.每季度C.每半年D.每月【答案】 BCP2D1X5Z9X10G6R9HV7S4M8S10W10C3C5ZE7A9E6O2Y3O9U383、 银行业金融机构在营销产品和服务过程中不得做的内容不包括（ ）。A.隐瞒风险B.夸大收益C.进行强制性交易D.夸大风险【答案】 DCD3C4C9R9P1M7K5HF1T3J4Z1W10I2B10ZT10S5R10P6Z10H9K284、银行业金融机构高级管理层承担全面风险管理的（ ），执行董事会的决议。A.最终责任B.直接责任C.实施责任D.监督责任【答案】 CCI2E6K4H9S10V8T8HW8
38、G2F10P7Z5G3B2ZA3H9B8Q1C4P5Y185、关于我国经济发展的大逻辑，下列说法中错误的是()。A.认识新常态B.引领新常态C.适应新常态D.提升新常态【答案】 DCS6M8X8F5N9Z5Q9HK4M2K6P10I10D10T5ZN3A7M4A2Q4K2H486、流动性覆盖率披露标准规定，银行应定期在财务报告中或( )公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性信息。A.银行网站B.银行机构内C.证监会指定网站D.银监会指定网站【答案】 ACC5F5C8G2B5Y4N9HF9J7V8K4X5S4Z2ZY6N7R3B9K2I1M787、在委托贷款中，商业银行（ ）。A.获手续费收入B.
39、与借款人商定贷款条件C.获利益收入D.承担贷款风险【答案】 ACL6E9F7V7Q3G4C7HT3D8E3Q5L3C3H3ZX2A10X5O2D8R7P488、在国际贸易结算业务中，托收属于（ ）。A.贸易融资B.商业信用C.银行信用D.远期票据贴现【答案】 BCQ5D6D1V3F4M2M2HH3K1H8V2X6O4Y6ZB4V10U10X7K2K6O489、 企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（ ）。A.交易价格是否合理反映企业B价值B.并购过程中的资金跨境风险C.企业A和企业B能否形成协同D.该笔并购交易是否按有关规定已经
40、或即将获得批准【答案】 BCJ4F3T6Q9R6E2X8HF5B4C10B5Q1U5W5ZI9L9K7P2M9Q7K690、国际货物运输的基本方式包括( )。A.国际海运B.国际多式联运C.铁路运输D.航空运输E.公路运输【答案】 ACE1X5N5E6F4J7I2HA4T8F9J9J2X7B10ZN7T3D10G9J6O9R1091、商业银行利率风险管理的主要控制手段包括限额管理和( )。A.资本管理B.风险转移C.风险对冲D.套期保值【答案】 CCL10T10L5S4S5X9Z4HB4U3R4P9W1W7K2ZJ1O6S2S8E4D8F692、对于虚拟化、数字化的网络银行来说，必须加强对系统
41、风险和（ ）的监管。A.信用风险B.操作风险C.利率风险D.流动性风险【答案】 BCB9E9P9B6V1P10B4HM7R6S5Z8I5N2A7ZQ2V10L7M9N2I1M593、商业银行资产负债管理关注的净利息收益率（NIM）是指（ ）。A.净利息收益与生息资产余额之比B.净利息收入与净资产平均余额之比C.资产收益率与负债成本率之差D.净利息收益与生息资产平均余额之比【答案】 DCZ1E10F7G6E9N8O9HV2S3I2E1X4R8M4ZE9A3F1R1H3S7F694、（ ）适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失。A.总头寸限额B.止损限额C.交易限额D.风险限额【答案】 B
42、CQ7C9E5A3P4B1C1HE4C4V7F8O4H7C9ZK3J5J10K1Y9Y1W1095、下列不属于商业银行关联方的是（）。A.间接控制商业银行的法人B.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的直系亲属C.商业银行的主要自然人股东D.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人【答案】 BCT1A5A5P3E4G5T10HT10I2E1L6T2V7Y7ZO9D9G9A3X3S9N596、下列业务中属于商业银行资金来源的业务是（）。A.同业存放B.贷款C.债券投资D.同业投资【答案】 ACQ8D7O4P7N7U8N5HP4R5X8R5E3S6P1ZP7T9E7Y5L9E6Z197、根
43、据商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行核心一级资本充足率不得低于（ ）。A.8%B.2%C.6%D.5%【答案】 DCI4O2D1X9P6W4S6HM1Q8P4B3D3B1U8ZF2K5V7V9D3H7C498、根据商业银行市场风险管理指引，商业银行所承担的市场风险水平应当与其（ ）相匹配。A.经济效益和股金分红B.资产规模和盈利能力C.市场风险管理能力和资本实力D.网点数量和员工规模【答案】 CCD2W8L6C1U9Z3U9HW8I8C9P4O5S1W9ZF6B10S7Q3T10C4A199、 根据流动性风险管理和监管的稳健原则，流动性风险管理和监管的基本要求是由（ ）提出的。A.原则
44、1B.原则24C.原则512D.原则13【答案】 ACV1M9L10P10W5Z1J7HO6Q1N6C5C5N8P5ZN3I8J7M5V2O8C5100、下列关于行政处罚程序中审议环节的说法，错误的是（ ）。A.作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员三分之一及以上的同意B.行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人C.当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起10日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构D.行政处罚委员会办公室应当审查当事人的陈述和申辩意见，对当事人提出的事实、理由和证据进行复核【答案】 ACG4C10I1F3D6N6L5HQ2B2L8B8Y4J6A8ZL1Z1H8U7P6M2G2101、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（ ）。A.承诺行为B.代理行为C.担保行为D.理财行为【答案】 CCL8M8L2M2L5E1E8HF7X4C8F1V9E6F10ZE5P10B10J4G7K4O8102、金融租赁公司的单一集团客户融资集中度不得超过资本净额