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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.1%B.2%C.2.5%D.5%【答案】 CCI8A3J8G7R1N10P8HU1K10C5G6Y8C5T2ZH9X8T4W5E10V7N82、（）理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。A.保本浮动收益B.非保本浮动收益C.保证收益D.保本固定收益【答案】 ACC9R10D3S3W2E10O7HH9F1M7G7E1L1
2、A9ZD5M5X1G4N2Q7T13、在信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（ ）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCF7V5U10D2J3W7O6HH1F8R5R7Q5L3O10ZV5Z1P1T6C5I6K94、行政诉讼的一审程序不包括( )。A.审理前的准备B.合议庭评议C.开庭审理D.复议【答案】 DCV3B8K1Y4D6R3F3HW5R10M8U4V10K9W7ZP1N5F9B3F6G8P65、（ ）就是以风险作为银行监管的重点，围绕信用、市场、操作等风险的识别、计量、监测和控制，促使银行体系稳健经营。A.管法人
3、B.管风险C.管内控D.提高透明度【答案】 BCV8D4N9E2Z1Y8S3HN4U3Z9K6Z9Y8W8ZW5R4Q6P10F8W10Z56、下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中风险的是（ ）。A.持卡人的恶意透支风险B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确，对持卡人过度授信D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域【答案】 CCN10J6K8S8M4R9K1HI1E5H7E8V10V3L9ZE1P8T2O1V9X9C107、根据商业银行公司治理指引，商业银行出现以下（ ）情形，应当严格限定高级管理人员绩效考核结果及其薪酬。A.资产质量出现波
4、动B.资本充足率未达到监管要求C.公司治理整体评价下降D.盈利水平低于同业【答案】 BCZ1O3S6P8M7G2F4HZ7H6B9L3M10H5Q2ZD5B1W6H8B3B8V78、一些大型银行和一些股份制商业银行采用（ ）、平衡计分卡等国际通行的绩效管理方法。A.关键绩效指标B.经济资本指标C.经济增加值D.资本收益率【答案】 ACU7S5X8Q2U9G4R1HX6H7H4Z2N9S8C3ZY1V9L5U6R2Z3Q49、下列不属于向中央银行借款的是（ ）。A.常备借贷便利B.同业拆入C.再贴现业务D.中央银行借款业务【答案】 BCF6O4L2D2O7J2T3HW10V3H1F10V8L8A
5、8ZR5B3J1H4W6P7R110、下列各项属于发生合同纠纷后确定纠纷诉讼管辖标准的是( )。A.合同履行地点B.合同履行期限C.合同履行方式D.合同履行价款【答案】 ACO7F9U4V3C9Z10P7HE2C7Z2C3I8U2V2ZW10J8O5T2C7H4B711、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白，这体现了其内部控制的（ ）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】 ACW10K8J5L6Y1E7Y9HR7U3Z5B10F4I7A7ZT8A1G3I10E4O3R512、由于人
6、民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（ ）。A.商品价格风险B.汇率风险C.股票价格风险D.利率风险【答案】 BCA9J4V3F7P3F2X1HK10E8J9K10V9W10R1ZW7F4K9D5Y3P4A113、（ ）是当前国内商业银行最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥了重要作用。A.流动资产贷款B.固定资产贷款C.贸易融资D.银团贷款【答案】 BCG3L2C1E1Y5G7T4HN3Y2K6V3C6Z7A6ZT5P6O2W10U6M7A414、贷款拨备率监管标准和拨备覆盖率监管标准分别为（ ）。A.1.5%2.5%，120%250%B.1.5%2%，1
7、20%150%C.1.5%2.5%，120%150%D.2%2.5%，120%250%【答案】 CCF1C5G7B9I1K10J9HO1V9D3S4C7I6P9ZI5N10W10E3G1T9Y215、商业银行的首要职责是（ ）。A.保护存款人的利益B.收益最大化C.风险管理D.服务政府【答案】 CCA7Y4S7L7P10S6Z9HZ4E9T8U9Q1Y9U10ZO8C10R10V5Z9K9B716、商业银行薪酬结构的构成不包括( )。A.可变薪酬B.津贴和补贴C.固定薪酬D.福利性收入【答案】 BCP7I4V3G3A2C9O2HT10L9G6U5O1Y9C1ZE7U6P4T6S8H5T217、
8、商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险的是指（）。A.法律风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCY8E10T7T5H8U7V7HB2E7B7T10N3B5M2ZT7G9B2O9Q5S3G718、从银行管理角度来说，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金是（ ）。A.经济资本B.账面资本C.监管资本D.核心资本【答案】 ACR3U6B10J1U10V4W9HK9Z5I7Q10A9A1F7ZW9E8S2T4Q9X3K419、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部
9、门、岗位和人员，避免存在盲区和空白，这体现了其内部控制的（ ）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】 ACP1W3K4Y8F8W9W1HY6P9V1O2K10Y2C4ZQ9C10G4H7B3Y5M920、与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能影响其进行独立、客观判断关系，且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（ ）。A.执行董事B.董事会秘书C.独立董事D.董事长【答案】 CCZ4A3Q10P6E10V9J8HX10L4P3W8J6A8S1ZS9Q1U9C8P10C8O321、将市场预测分为短期预测、中期预测和长期预测，是按( )的不同划分的。A.预测范围B.预测
10、商品综合程度C.预测性质D.预测期限【答案】 DCZ7J8X6Z7M5M10E1HT9V7W4S4A10V8S4ZF5N4A6S10T10I3L522、商业银行利率风险管理的主要控制手段包括限额管理和( )。A.资本管理B.风险转移C.风险对冲D.套期保值【答案】 CCA5W6Q8Q1U4A10V5HO5V8I10M3N2Q2K8ZS7K8N2Y6Q3J5P423、个体工商户、个人独资企业投资人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（ ）。A.个人权利质押贷款B.个人经营贷款C.个人信用卡透支D.个人商用房贷款【答案】 BCH8S6A8Y6M1H9W3HJ2O5A5I9M8
11、V6K10ZD6S10T9L2L8H10J124、商业银行（ ）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A.董事会B.高级管理层C.监事会D.股东会【答案】 ACQ4O6J7R1N4T7Y9HX2P4G4B8Y3S1J6ZN10G6A4Q10D9O9K725、商业银行下列行为中不违反内部控制制衡性原则的是（ ）。A.董事会审计委员会主任委员兼任绩效考核委员会委员B.内部审计部门负责人兼任合规部门负责人C.信贷业务客户经理同时负责贷款风险分类D.副行长同时分管零售贷款业务和公司信贷业务【答案】 ACW10P9E3U5B7M3G5HG3A6B7M4C6A8H
12、4ZF3M4F6D2Y1G4X326、（ ）特别关注资金来源为开放式、滚动发行、分期发行的信托产品期限错配情况。A.信用风险监管B.流动性风险监管C.市场风险监管D.拨备和资本监管【答案】 BCC10Y7U6S2F2O10O9HJ9Y7E4P2G7P7L9ZF5D5F7O1B4B1N1027、（ ）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。A.银行业协会B.财政部C.中央人民银行D.银行业监督管理机构【答案】 DCH9A8R8I4F7L10J1HO5F5A5X2J10I8K1ZY3L6T8J5U5R5W628、商业银行利率风险管理的主要控制手段包括限额管理和(
13、)。A.资本管理B.风险转移C.风险对冲D.套期保值【答案】 CCL9T8Z2G4N1C4V10HU2H7D8G10D6Q2F8ZD1B5B9B8F4O10D829、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的( )。A.50%B.30%C.20%D.10%【答案】 CCN4F3U4Z8R9G10S5HQ8T1O4K4Q10B6Q2ZL5V2Z2G2D3E4K530、（ ）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。A.声誉风险B.战略风险C.信用风险D.操作风险【答案】 BCF5L10W8L10D7B3T5HD4B1M1
14、0K7J4X3D3ZX6N5C9J6S9C3X631、事后控制方式的重点是下一期的生产活动，其特点是( )。A.方法简便、控制工作量小、费用低B.方法简便、控制工作量大、费用低C.方法复杂、控制工作量大、费用高D.“实时”控制，保证本期计划如期完成【答案】 ACY8Q8P6N6F8S5R2HS2Z2K4Q6D6R5J5ZS1S7X1T9L7D4F532、根据中国银监会行政处罚办法，下列关于银行业务监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（ ）。A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚B.在处罚
15、银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】 ACC10G8G3F6B6T9U7HV3A9E2E1X2F5Y8ZO7L10H1H6S9Y3G433、下列选项中，用于衡量商业银行生息资产获取净利息收入的能力的指标是（ ）。A.权益乘数B.净息差C.风险资产利润率D.资产利润率【答案】 BCR4X9D10L8
16、C3E10W9HQ10G1B4D10J3Z6T1ZM8B4Q1W7H10M10T834、根据商业银行金融创新指引，金融创新是商业银行以_为中心，以_为导向。（ ）A.利润；政策B.市场；客户C.政策；利润D.客户；市场【答案】 DCW4W9H5A4D8O3O2HW5Q10C2V2Y3I8F5ZV10R8J6P7V10S9H635、金融资产管理公司从（ ）入手，通过收购处置金融机构和非金融机构已经形成的不良资产。A.存量B.流量C.总量D.増量【答案】 ACR10D1S4F7N9T9H7HF9I2S10J4Z8X5D10ZU10R2E6F3V10Z3Q836、流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占
17、未来（）现金净流出量的比例。A.30天B.90天C.180天D.1年【答案】 ACE3J5F1O2F4L10D1HY6F1D6P4C5B3F1ZK7U10B3E6K10H6D737、银监会或其派出机构在监管中发现商业银行利率风险管理中存在问题的，( )。A.可以对商业银行进行罚款等处罚B.可以要求商业银行增加提交利率风险报表、报告的频率C.应当要求商业银行限期提交整改方案并采取整改措施D.应当与商业银行高级管理层、董事会召开审慎性会谈【答案】 CCU1P1H10R1N10T1R4HO9F8B5N6Y4R3P4ZH7V2D10O10N5I4X938、根据银行业监督管法，下列不属于国务院银行业监督
18、管理机构可以采取的监管强制措施的是（ ）。A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利C.责令分支机构终止营业D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】 CCY9C1H3Z1F9R7B2HT5Q5M6U3P9K10I1ZL5Y4Y8W2G3R10U339、最大十家客户融资集中度指标标准是（）。A.小于75%B.小于50%C.小于25%D.小于15%【答案】 BCX2P9J5J10T2K3X6HN5S6B2Z10S2Y7S10ZC3V9A2W2F8O3Q640、企业销售物流的效率评价指标中，经济效率指的是( )的比值。A.销售物流实现利税与销售
19、物流占用资金B.迅速及时完成销售物流量与销售物流总完成量C.耗损量与销售物流总完成量D.准确无误完成销售物流与销售物流总完成量【答案】 ACU2X8R8J1S9J5R9HA1G1A2G7D5E5B2ZH1E7V1S1Q4X8Y541、（ ）涉及复杂的市场分析工具，需要投入较高费用和成本。A.单资金池模式B.多资金池模式C.期限匹配模式D.缺口分析模式【答案】 CCB9Y9G4M9M9U7J2HI9W2K8J10N6I5Z8ZH4H10F6U8Z6X3O342、假如某商业银行对一家大型贸易类公司贷款1亿元，开立短期信用证2亿元，信用证适用的信用转换系数为20%，该公司为一般企业，适用风险权重为1
20、00%。则该企业的风险加权资产是（ ）。A.3亿元B.1.4亿元C.2亿元D.1亿元【答案】 BCI7H5T3C6Q2N7R1HP3Z6W4N10Z1X8E6ZF5M2C7Z10P3C4N443、信托公司申请投资设立、参股、收购境外机构由所在地银保监局受理、审查并决定。银保监局自受理之日起（ ）内作出批准或不批准的书面决定，并抄报银保监会。A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月【答案】 DCH8P10Y1B9Q7A10Z1HC3R6J10D3V9X8A7ZF5C10S2C4J1T10L944、下列关于衍生品交易业务说法错误的是（）。A.衍生产品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或
21、指数B.衍生产品的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权C.银行业金融机构开办衍生产品交易业务的资格分为基础类资格和普通类资格两类D.基础类资格可以从事非套期保值类衍生产品交易【答案】 DCT4G9Y1L4K7W9G7HB7V1O9B1A2I5O5ZD6P5T2N1V9P4B645、下列不属于贷款计划常用的监测指标的是（ ）。A.各项贷款增量B.季度计划执行进度C.月度计划执行进度D.当月可用计划执行进度【答案】 BCW1Z9P7R4N9C3O1HL5I3U10B9N10T8P5ZU3K9C1I2N7G2H146、下列关于支票的表述，正确的是（ ）。A.转账支票可以提取现金B.现金支票可以
22、转账C.支票等同于现金D.普通支票可以支取现金【答案】 DCP4S2W8C10F6Q5A9HM6G7G3Z2J7Z3A8ZV5M10V3Q10Y6Z10M547、从商业银行的经营情况看，储蓄存款的主要风险点不包括的是（ ）。A.内控不完善B.业务不合规C.核算不真实D.利率风险及信息科技风险等新型风险【答案】 DCU7I5T1O1Q5T2Z1HQ1I6P8T1A8R4M1ZM7I8G8B10V8H1N1048、以下不属于我国商业银行内部控制的目标的是（ ）。A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行经营效率和
23、效果【答案】 DCU10V7N1I2Y4E7F9HC4L10F6S9F7I9Z10ZA1B4S10R4L6D2P349、现代化支付体系建立于我国银行信息化发展的（ ）。A.信息孤岛阶段B.互联互通阶段C.银行信息化阶段D.信息化银行阶段【答案】 CCM9G7Y1I2N6Q3G2HH2A3E5S7G2A1R3ZP10E10W1V9A5Y9A550、下列关于汽车金融公司主营业务中购车贷款的说法，错误的是（ ）。A.发放自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%B.发放商用传统动力汽车贷款最高发放比例为75%C.发放二手车贷款最高发放比例为70%D.购车贷款的贷款期限一般为1-3年，最长不超过5年【答
24、案】 BCZ6T2A9T2P10A10M3HS4G5L10D3J1R3G3ZK1V9X3E3Z2A4J451、银监会商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括( )。A.内部控制评价制度B.内部控制评价的频率C.内部控制评价的范围D.内部控制评价反馈【答案】 DCQ6B6T4T3Z4L2X5HC10Q2S8W8M2I3D3ZL7F7C5D1H1N10E752、商业银行每季度进行一次常规（ ），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。A.风险评估B.敏感性分析C.压力测试D.不定期检查【答案】 CCM3G2C6V8K5V6Z9HT2X5P7O8L8I6W6ZQ5D2P3B4
25、K9Y7O153、金融资产管理公司监管办法发布于（ ）。A.2014年1月B.2014年5月C.2014年7月D.2014年8月【答案】 DCI10M8P1Q3W5W3B3HM9L10D7R1C2P2W9ZL8H6M9V2I8V1Y854、（ ）是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按人民银行规定的协定存款利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款【答案】 DCX3C2W10T4S3D10E1HE3H2F6Q3E2J5Q4ZN3X7A8
26、P7K7R2O555、根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，下列关于信息科技外包风险主管部门的主要职责表述错误的是（ ）。A.对外包风险进行识别、评估与风险提示B.实施信息科技外包战略C.向高级管理层定期汇报信息科技外包活动相关风险D.监督、评价外包管理工作，并督促提升外包服务水平【答案】 BCB3Z6C3U10Q3U4S10HC7F7O6I4P6I1T4ZT4D3U4B4O2P1V456、（ ）就是以风险作为银行监管的重点，围绕信用、市场、操作等风险的识别、计量、监测和控制，促使银行体系稳健经营。A.管法人B.管风险C.管内控D.提高透明度【答案】 BCH5E5O6J1K3N6N3HJ
27、9F10Z1M9G7V7M3ZB7V9W4S6G9M9X557、根据商业银行贷款损失准备管理办法，设立了（）指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。A.不良贷款率和拨备覆盖率B.拨备覆盖率和贷款拨备率C.不良贷款率和集中度D.集中度和全部关联度【答案】 BCN6T7L3K5Z3W9E7HF4J7Q3V7D6F3V3ZF9V5R1Y10A7K3I1058、在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（ ）。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCM10T9Z4V8Q5W3M8HT7I6V2W3P
28、4E7U10ZX5B7P6N4R7X2G159、申请人如果不服银行业监督管理机构的行政复议的决定，可以在（ ）内依法提起行政诉讼。A.6个月B.60日C.15日D.5年【答案】 CCK10I9D5L6P5U7M3HC1B8D1H8V8Y10E10ZI2H10B5K8Q6X3V560、计算流动性覆盖率的分母现金净流出量时，可计入的预期现金流入总量不得超过预期现金流出总量的（ ）。A.75%B.100%C.50%D.85%【答案】 ACI3U5E6U5Q4P1L2HL2G3T7R2T2E8K9ZZ4Z4V3F3S1U7R261、商业银行申请开办创新业务，应该按照监管职责划分，向银保监会或者机构所在
29、地的银保监局提出申请，监管部门自受理之日起（ ）内做出批准或不批准的书面决定。A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月【答案】 CCK10E4U4A6O9U2Q9HL9Z1D1A1G10I1L8ZH3W1J10E10D8T9W562、从银行管理角度来说，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金是（ ）。A.经济资本B.账面资本C.监管资本D.核心资本【答案】 ACE4V2B3H7E3J8C7HP9A6M10J6J9E5P1ZI10M10U7M6J7T3D963、货币政策环境不包括( )。A.适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作B.灵活开展公开市场操作C.发挥好存款准备金率工具
30、的作用D.有效实施积极财政政策【答案】 DCG1Q5J10O3C6C6G4HF3D6G7N9M2L2J7ZQ1C8C8N4K10H1R464、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（）。A.检查商业银行出具的可撤销贷款承诺是否已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系B.检查商业银行是否制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.检查商业银行对申请人的资信情况是否进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性【答案】 CCT1P8D5R9X2Q2J4HO9N10O5C4N1W5C6ZG7H6Q8Z1
31、0K2L3N1065、（）年发布的中国银行业新监管标准指导意见强化了资本充足率监管要求。A.2011B.2012C.2010D.2009【答案】 ACC8K1F4Q4J9O3V5HI4R1U4R10T3A7P4ZM3J1I2G4C10T4J766、根据项目融资业务指引规定，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当（ ）。A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 ACP6U5Z6N9H1L5Q6HG7F3T5M10K9K3
32、R6ZW1G9U10Q1B4Z3D367、特殊的固定资产贷款是（ ）。A.银团贷款B.项目融资C.贸易融资D.并购贷款【答案】 BCV9I8R9R9S1T3R9HN2O3K9U7C6O10R8ZW2F7K4A8M8L2B268、目前我国商业银行常用的内部资金转移定价的方法不包括（ ）。A.二元化曲线的转让定价B.以成本为基础的转让定价C.以客户为基础的转让定价D.以市场为基础的转移定价【答案】 CCN3J7H3H6J9G6E8HL7U4B4O4W5F9J10ZU6P7I7U1M10M1F1069、在编制资产负债管理计划时不需要考虑的因素是（ ）。A.宏观经济及市场因素B.存款人存款能力及意愿因
33、素C.客观发展历史因素D.全行战略规划因素【答案】 BCP8E9C9I9A4B10S8HN3W3X3G8A8E9G1ZP7U4N8A10F10V1M470、根据商业银行压力测试指引，商业银行常规压力测试应当至少（ ）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。A.每年B.每季度C.每月D.每半年【答案】 BCU7H3S4P6O10S6Q2HT7P3I3H6J8Z9W9ZS3L6P6M2Q8Z7R171、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指()。A.市场风险B.法律风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DC
34、K4E6M3J6Y9S4T5HN9A2P8H2E6T9U4ZZ1W2D10M6Y3N3Y472、下列关于支付结算的说法，错误的是（ ）。A.银行汇票办理结算，汇票实际结算金额有误，更改后即可办理B.未填明实际结算金额和多余金额或实际结算金额超过出票金额的，银行不予受理C.个人持出票人为单位的支票向开户银行委托收款将款项转入其个人银行结算账户的，应出具相关收款依据D.支票超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，付款人不予付款【答案】 ACF10O8U9C5G6Z4N3HI10S10M5U9B3R2E10ZM6X3T3G2Q2B6A773、行政许可实施程序不包括（ ）。A.申请与受理B
35、.审查C.决定与送达D.验收【答案】 DCV2I9C4W7I5X1N2HF4N10H6Q2M4A10X2ZG5E3P10P4Y1F2C1074、下列关于支票的表述，正确的是（ ）。A.转账支票可以提取现金B.现金支票可以转账C.支票等同于现金D.普通支票可以支取现金【答案】 DCG3A7H3Q3W8R3D3HH7J1O6I6S8X8H5ZP4R8N5U8C8Q3W275、我国商业银行的利息收入通常占总收入的（）以上。A.50B.60C.70D.80【答案】 CCC2S10E6H1F1T5T2HX1A6V10U4I2H1D5ZZ9I2S6W7T5B1H476、商业银行在未来某一日期按照事先约定的
36、条件向客户提供约定的信用业务是（ ）。A.代理类业务B.承诺类业务C.担保类业务D.支付结算类业务【答案】 BCT5D7B6X9W3N9P6HW6C3F7F10J3J9M1ZG6X1I1L1J3W9O177、国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断( )以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。A.1天B.23天C.1周D.12周【答案】 BCR8T10H4K10G1X8W3HE4M2Q1Q1O10M8H2ZW10I8E7H1B3E1Z1078、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色银行是（ ）。A.牵头行B.代理行C.参加行D.按排行【答案】 C
37、CV7A5U3O10V9I8H8HB2P8A9D3Q5F7I3ZY8Q4J6P2X3G3H879、 国内商业银行面临的最主要和最常见的利率风险形式为（ ）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 ACL1D4V4X5B8G1J6HN7W6J5M2A10V4N3ZH6S2D9D10U10M9L280、下列不属于我国银行业市场准入的法律体系的是（）。A.部门规章B.行政法规C.法律D.部门条例【答案】 DCN4N7G3I6K10R6Q5HZ4E5C9N10L8H5C7ZO4K9E6K10W4S7L1081、（ ）是客户存款时不约定存期，可随时到银行提取，利率随存期长短
38、而变化，兼有定期和活期两种性质的一种储蓄存款。A.活期储蓄B.定期储蓄C.定活两便储蓄D.个人通知存款【答案】 CCL4V9Q9Q1R3O2J7HW1Y3W9O10M2O9T5ZZ7S4C5R7W6H8H682、（）指的是分析某一业务领域的数量，并进行相关比较与联系，量化地判断被检查机构某一业务或某一领域的发展程度、趋势或风险状况。A.定性分析法B.定量分析法C.比率分析法D.结构分析法【答案】 BCS6S10I10F6T10K1P5HW2W2M4L4G2O6C3ZR4L3G5G7N1G5B783、根据商业银行银行账户利率风险管理指引，商业银行资本规划应考虑其所承担的银行账户利率风险资本要求，
39、并将其纳入商业银行（ ）。A.内部资本充足评估程序B.持续监管框架C.风险考量体系D.内部审计【答案】 ACV9O5Z3E5F1H3E1HY6Q7P2R4P6H4U4ZY9A1E8K2Z3F7Y284、银保监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起（）日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。A.60B.15C.20D.30【答案】 DCY1B2B5B6J5J10D8HO5F3L5S9D4E4T8ZU1Y9M1Y6W10Z3L885、（）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理
40、行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】 BCW8F3K1L9J4W2Q5HE1M2R10O8A1K5C4ZQ2Q4D4K1Q9R4H686、根据银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行全面达到相关资本监管要求的时间期限是（ ）。A.2018年底前B.2020年底前C.2016年底前D.2014年底前【答案】 ACE5I9S4G7Z4X6Y5HY4V7X7K7K3Y7H8ZO6B7E8S3H10L1H987、下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中风险的是（ ）。A.持卡
41、人的恶意透支风险B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确，对持卡人过度授信D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域【答案】 CCI6F5R5K4U4V6Z8HA7Z7H1G2U7N7L9ZM5D2P7E3W7I2P688、在（ ）的时候，巴塞尔委员会宣布通过巴塞尔协议。A.1988年9月12日B.1992年9月8日C.2010年9月12日D.2011年12月16日【答案】 CCE1K4W6X6Y4E8M10HG5U1N4V7L7K6G10ZN9B9L9T2V4F2W289、商业银行应合理审慎设定在压力情景下满足流动性需求并持续经营的最短期限，在
42、影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应不少于（ ）天。A.14B.7C.30D.90【答案】 CCV4G3K6Q10J1Z7H7HT2N4W5U2D10T5E1ZV2Q2Q2V3N2M6M890、下列不属于向中央银行借款的是（ ）。A.常备借贷便利B.同业拆入C.再贴现业务D.中央银行借款业务【答案】 BCY3V2K3C1T8Y5N7HM7N9N3Y8M5W2H8ZA5Y7M8Q2J4R8W391、成员单位以外的战略投资者作为财务公司出资人，且战略投资者为非金融企业的，应具备的条件不包括（ ）。A.最近2个会计年度连续盈利B.最近2年无重大违法违规经营记录C.最近1个会计年度末净资产不低于总资
43、产的20%D.不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股【答案】 CCK6D4M1U7B5S7W9HC4Q2J1G5N2I5Z10ZE4D1B8G2X2R3H1092、 下列选项中，关于银行保函主要风险点的说法，错误的是( )。A.违规超负荷对内提供担保B.为不具备条件的申请人出具银行保函C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例D.落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度【答案】 ACD1B10Y1H2R2X5N7HS9Y4T1K6A6C8G7ZU6A1W8Q9J3S4F293、下列选项中，不属于理财业务主要风险点的是( )。A.信用风险B.法律风险C.国
44、别风险D.操作风险【答案】 CCX8Y2J5B6R7A3E7HZ4U7G8O1Y2I6R3ZF6J8B7T4K6A4W594、金融机构作为消费金融公司一般出资人，注册资本应不低于（ ）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。A.1B.3C.5D.10【答案】 BCV1B9H2F2Y7B3S10HP2D5T3X5N6M7A7ZW3F4I3J7Y2E5O795、下列关于商业银行资本管理办法（试行）中对资本监管的要求，不正确的是（ ）。A.核心一级资本充足率，一级资本充足率和资本充足率分别为5，6和8B.储备资本要求和逆周期资本要求分别为风险加权资产的2.5%和02.5%C.系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5和10.5D.系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的2【答案】 DCH8J1J5F1C6G5V3HY7Y6A3I4J5P5F10ZC4I10L10C8C7X8U1096、下列属于巴塞尔协议首次提出的流动性监管量化标准的是（）。A.流动性覆盖率B.不良贷款率C.稳定资金比率D.资产负债率【答案】 ACH3O1M9C8G2J3O4HR4B1I2W4E4R10N7ZW1R2I7X7L8W8I1097、商业银行的（ ）对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 B