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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、党的十八届五中全会提出了“五大发展新理念”，其中（ ）是国家繁荣发展的必由之路。A.开放B.共享C.创新D.绿色【答案】 ACV8M7F7I9C2O3W4HE4U7O4Q4V1Y6X6ZR5R8D3A8X1M1G92、贷款拨备率监管标准和拨备覆盖率监管标准分别为（ ）。A.1.5%2.5%，120%250%B.1.5%2%，120%150%C.1.5%2.5%，120%150%D.2%2.5%，120%250%【答案】 CCQ9Q2O4W1J5Z7K6HY7Z8X7U5Y8H7C7ZV9J5B8Q
2、2U2S7N43、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的是（ ）类贷款。A.可疑B.关注C.损失D.次级【答案】 DCK3S6B9N3T2P5O3HE9J3F5Y2B6C9F4ZS3G7D10X1D3S10S84、企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种是（）。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】 BCM1Y4L10U1C4X1K10HE7G3C10K1J2C4C5ZN7J9W8Q1I4M10W25、对第二类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（ ）。A.要求商业银行制
3、订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行控制风险资产增长C.增加对商业银行资本充足的监督检查频率D.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈【答案】 BCQ6O6G5N3F7Y9I1HE4E8S1N5K9H5Q2ZU3I8F8E1E5K1W66、()是指在商业银行资产负债表上反映的贷款。A.信用贷款B.表外业务C.表内贷款D.担保贷款【答案】 CCP9R7X10T9U3T3A7HW7T4K9D2J4E9M2ZM1X9D7H8R3M4E97、下列选项中属于消费金融公司可以经营的业务的是（ ）。A.向个人发放不超过30万元额度的消费贷款B.吸收公众存款C.向境内金融机构借款D.发行理财产品
4、【答案】 CCD7Z1G8V3S3L10V6HM8M3A10F10A2J9B3ZU6Y1Q6W10V6I3S38、商业银行以收取利息为条件对外融出或存放资金而形成的资产是指（ ）。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.不良贷款【答案】 ACD7S2N5G9F3G6M9HV9S7S7O3P6D9V10ZV1V6V10C5K1S4Y69、信托公司申请投资设立、参股、收购境外机构由所在地银保监局受理、审查并决定。银保监局自受理之日起（ ）内作出批准或不批准的书面决定，并抄报银保监会。A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月【答案】 DCM6J2L3W7E10K9H1HI10D10R4U7S1N7Y
5、4ZT1T8S9K2J9D9L1010、形式为“生产者代理商批发商零售商消费者”的分销渠道是( )类型。A.三层渠道B.四层渠道C.二层渠道D.五层渠道【答案】 ACM1J2P9M1O8A1I5HO8P1Z5U3J10J2C9ZM1H2F2R7I7L1K111、下列不属于商业银行年度披露的信息是（ ）。A.资产证券化风险暴露和评估信息B.董事、监事和高级管理人员薪酬信息C.股东名称及报告期内变动情况D.信用风险信息【答案】 CCM1O1V10S3X5O1N7HH6U5P1H8F4X5P7ZJ2G8Q10R4Z8L9L612、对第二类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（ ）。A.要求
6、商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行控制风险资产增长C.增加对商业银行资本充足的监督检查频率D.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈【答案】 BCA4B9N2U10Y6Z2V1HY5F3V1R9M7R8L2ZC2I1X9C5L2G8I713、按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量是( )。A.经济资本B.核心资本C.会计资本D.合格资本【答案】 DCV7B2J9O5S10L3C3HD5K6Z3J4X10Q8D4ZN8X5H8Q10Z9I9G1014、商业银行的非授信客户一般要缴存（）的保证金，优质授信客户可在签订减免保证金开证合同后减缴或免缴保证金。A.50
7、B.80C.20D.100【答案】 DCL9W5T7N5N6Y10V6HL7U3Z2C6B6L1Q8ZR9X8A2O2P1J6Q915、负债业务的主要风险不包括（ ）。A.操作风险B.流动性风险C.市场风险D.战略风险【答案】 DCO8B9T5K7C8I1G6HL10K8N5X4E4N5X7ZD7M2K8B8S6D1L316、（ ）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务。A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】 BCC1I5J8G6T6E1D5HF7I8W4W5D7I8C5ZF9X1I6T8M8Z7Y817、商业银行可以接受用来发放委托贷
8、款的是（）。A.银行来源合法且有权自主支配的自有资金B.受托管理的他人资金C.银行的授信资金D.具有特定用途的各类专项基金【答案】 ACU10G5T6C1W10C8Y2HK9G1P7Q10O8D1K10ZL9U1X9E6W5W2X918、下列关于流动性风险的特征，说法正确的是（ ）。A.流动性风险不可以由流动性冲击直接导致B.流动性风险具有隐蔽性和爆发性C.流动性风险的隐蔽性体现在流动性风险具有高冲击和快蔓延的特性，受市场参与群体的情绪影响较大D.流动性风险属于低频低损事件，容易找出损失分布并刻画置信区间【答案】 BCL3T9E9H2M1M7Q7HV3C5V6Q2N6D9R3ZG5J9T10P
9、1F10L3P719、银行风险的主要承担者是（ ）。A.银行股东B.存款人C.政府D.银行员工【答案】 BCI9Q7H8W9L7C2H10HF6O10P10H2V4Z3D2ZX1W5S3V6O3A5B1020、下列不属于开展储蓄业务需遵循的原则的是（）。A.存款自愿B.取款自由C.定期付息D.存款有息【答案】 CCB10Z8Z3Z7A9Y5G3HI7F9D10Z10V10O5I7ZE7G8S5I9G4Y10G621、同业拆借比例是指金融租赁公司同业拆入资金余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的( )。A.30B.50C.80D.100【答案】 DCT9C
10、8X2D7B6P3P2HF10W5R7Q2Z9N10E3ZB10E5Y9F9A7U5A722、商业银行资产负债管理关注的净利息收益率（NIM）是指（ ）。A.净利息收益与生息资产余额之比B.净利息收入与净资产平均余额之比C.资产收益率与负债成本率之差D.净利息收益与生息资产平均余额之比【答案】 DCP1N7Q3G8P6E8O4HW7H5X5L3T5K9T3ZN10W3B3M3K6Z3B923、信贷计划是国内商业银行资产负债管理计划的重要组成部分，主要是指（ ）。A.人民币贷款计划B.外汇贷款计划C.人民币资金营运计划D.外汇资金业务计划【答案】 ACU2T7T5N7B5K2E10HO4X3C6
11、Z1B3H10N10ZX7Y1N10M1G7V2C224、下列关于违约概率（PD）的说法，正确的是（ ）。A.借款人完成贷款协议规定的所有义务所需要的最长剩余时间B.债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额C.债务人在未来一段时间内(一般是一年)发生违约的可能性D.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例【答案】 CCZ7N10X8N2C6V9C5HW2G1Z9Y7R4K6A7ZN6B1S10O10E2O1L925、租赁资产证券化业务是指金融租赁公司作为（ ），将金融租赁公司应收融资租赁款信托给（ ），由受托机构以资产支持证券的形式向（ ）发行受益证券，以该资产所产生的现金支付
12、资产支持证券收益的结构性融资活动。A.受托机构；发起机构；投资机构B.发起机构；投资机构；受托机构C.发起机构；受托机构；投资机构D.投资机构；发起机构；受托机构【答案】 CCV8W5P2P3Q2R2D6HZ7K1J8C7M6Y6R5ZF8R3A6K2Z4L4M226、商业银行内部资金转移价格模式较多，能够实现资产负债期限结构，交易规模、利率特征匹配，利率风险集中管理的模式是（）。A.期限匹配模式B.多资金池模式C.金额集中管理模式D.单资金池模式【答案】 ACF3S2W9R7O5T8R1HO10J8Y10L5W4I7X9ZW6P9T5O3Z7D3P727、某借款人营运资金量为800万元，自有
13、资金300万元，现有流动资金贷款200万元。可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据流动资金贷款管理暂行办法关于流动资金需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（ ）A.380万元B.440万元C.220万元D.620万元【答案】 CCS10A2G10M10G9L6T5HE4V7M10R7E3C1Y1ZX10T6G2K5P7L1N128、下列选项中，关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是( )。A.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告B.有效管理商业银行的合规风险C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理
14、进行日常监督【答案】 BCL2F7X9C5O5W7I4HH2C4N6F3C5M9N4ZI2Y10X5A6B2T3A829、高风险债券不包括（）。A.信用评级在投资级别以下B.债券结构复杂C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率过高【答案】 CCK1T10C3F3S1A7W7HQ3H1B7Y6W10E5J9ZL2E3V7J10D2F10M130、()是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。A.风险承受能力B.风险偏好C.风险限额D.止损限额【答案】 BCE10V1L3F2B4E2B7HF2X7X10I4L3B8
15、P4ZT7K6J3B8X5T9Z1031、根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额_以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额_以下的交易。（ ）A.4%；8%B.1%；5%C.1%；10%D.2%，5%【答案】 BCK2P7E4O9W5L2K4HY6I10L5T1T7B3J2ZK8J10D9O10M3S1Y332、资本监管的三大支柱不包括（ ）。A.最低资本要求B.监管当局的监督检查C.监管当局的市场约束D.现场检查【答案】 DCA5G7Y1A4F6K5A9HR7Q5T4Q5Z6I4E10ZQ
16、5O10F8E2S3C5R733、金融机构把零散的、短期的储蓄转化为大量、长期的投资资金的前提是（ ）。A.银行监管体系的完善B.有效的宣传教育工作C.社会公众对中介机构和市场有信心D.相关信息的完整及时的披露【答案】 CCX7T8U6E3M9R6S6HH1J10J4B3B7D8J3ZO2F3Q9D8A5F7M134、以下不属于我国商业银行内部控制的目标的是（ ）。A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行经营效率和效果【答案】 DCL7E10V8X1O8B2R10HY3W5K4T3W9F2F3ZJ5X5M1
17、0T10C7B4U735、根据金融资产管理公司监管办法，金融资产管理公司母公司的资本充足率不得低于（ ）。A.9%B.10.5%C.12.5%D.10%【答案】 CCR7W7W7L6L1D10D1HP3H7L7I1B1D5D7ZO5C3M2V8Q9Z10Y336、根据银行业监督管法，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（ ）。A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利C.责令分支机构终止营业D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】 CCD6B1F10G5U9M9O6HS9R8R4M10H4D3S7ZF3Z6G8B3
18、L6D8F1037、行政复议的具体程序不包括（ ）环节。A.申请B.受理C.审理D.反馈【答案】 DCS9Y6C3V3C8E8H5HM6Y10N2S7F6Z3I2ZI2A2K2R1E6C4S938、（ ）承受的操作风险和流动性风险较为集中，易发生诈骗、洗钱、贪污、挪用等经济案件。A.对公存款业务B.个人存款业务C.储蓄存款业务D.保证金存款业务【答案】 ACA2M7P3U2F7X3T10HW6S7G4E6C1G8I2ZG10N2C5T3A5P2B639、“通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略”指的是（ ）。A.风险分散B.风
19、险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】 BCP10T9W1Z5H3Z5H2HK1E6O4L1X6H8H10ZZ8K6M4N10Y4O1N540、银行业金融机构应该履行的企业社会责任不包括（ ）。A.道德责任B.经济责任C.社会责任D.环境责任【答案】 ACK3Y2H10N9Z4C2W3HI6G4U2E5T7I6B9ZC10V9Y7U8J1E10X741、（ ）是指信托公司运用资本金开展的业务。A.中间业务B.委托业务C.固有业务D.代理业务【答案】 CCT6A9B7E3K6P4G1HJ10W2C8X6Y3I3U9ZH9M10M9Z5M8N4V142、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联
20、客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.1%B.2%C.2.5%D.5%【答案】 CCG8I9H4K1N5F8H1HY10K8K8F5C5L2V3ZW5K6P8B9U7P2O1043、根据项目融资业务指引，贷款发放前，贷款人应当（ ）。 A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金是足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 ACO1W6V4B9D8J1Q9HO10E1D1W9B6K3K8ZK1K4D4I10X5P5B444、（ ）承受的操作风险和流动性风险较为集中，易发生诈骗、洗钱、贪污、挪用等经济案件。A.对公存
21、款业务B.个人存款业务C.储蓄存款业务D.保证金存款业务【答案】 ACX7R9Z9Q8V2R1W7HV3X6R2N2L2G9B6ZG2H8Z4C2V4C7M645、银监会及其派出机构决定组织听证的，应自收到听证申请之日起( )日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。当事人对违法、违规事实有争议的，应当在提起听证申请时提交相关证据材料。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCE10X4J2C8J9M7I6HQ1U10O1J6X2Q5P6ZC9P3H7H6M8P9L846、金融消费者保护十项基本原则中的“法律、管理和监督框架”原则界定的管理范围不包括（ ）
22、。A.金融产品的性质、种类B.金融机构的内部控制机制C.消费者的权利和义务D.新产品的设计、技术和传导机制【答案】 BCC2A4B8O4P6K6X4HF2I5P3N3A10F7W8ZZ3Q1I4C7Z2V1H447、根据商业银行压力测试指引，商业银行常规压力测试应当至少（ ）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。A.每年B.每季度C.每月D.每半年【答案】 BCN6D6F2F4N10E9R8HO2K4E7G3G10G4C8ZP8S4W3G3U7M7O948、迪拜主权债务危机是属于国别风险中的（ ）。A.社会风险B.政治风险C.经济风险D.市场风险【答案】 CCX8B4I2
23、T1G1U2P6HB10A10X5J6Y7X2E9ZT8H6A1B9R3W2D549、（ ）就是以风险作为银行监管的重点，围绕信用、市场、操作等风险的识别、计量、监测和控制，促使银行体系稳健经营。A.管法人B.管风险C.管内控D.提高透明度【答案】 BCR4D7D2S6X5L2P3HW10W8W6O1A7Y8B1ZK10W7K2I10O6V9C150、根据商业银行流动性覆盖率信息披露办法规定，（ ）应定期按照统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息。A.大型商业银行B.适用流动性覆盖率监管要求的商业银行C.实施资本计量高级方法的商业银行D.所有商业银行【答案】 CCB2W9F9Q3Q3Q2Y
24、4HN9R1W8V10Q2F2L5ZW1J6L6L7U6J10W1051、1994年，人民银行发布了关于商业银行实行资产负债比例管理的通知，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考( )规定了资本充足率的计算方法和最低要求。A.巴塞尔资本协议B.巴塞尔资本协议C.巴塞尔资本协议D.巴塞尔资本协议【答案】 ACQ9G5U3M7E9C9R9HP2W2O1S8D4S9Q4ZT7O3L1T10J10P1B552、商业银行下列行为中不违反内部控制制衡性原则的是（ ）。A.董事会审计委员会主任委员兼任绩效考核委员会委员B.内部审计部门负责人兼任合规部门负责人C.信贷业务客户经理同时负
25、责贷款风险分类D.副行长同时分管零售贷款业务和公司信贷业务【答案】 ACT3P6D5J9Z8C7U5HQ4Z5A6J7S1R7G10ZM7K3Q3J6I2A10U753、从商业银行自身角度看，制定（）有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性。A.ICAAPB.资本规划C.信息披露制度D.内部控制【答案】 BCN6V10X7Q7T1M5W3HU9A9Z7G2Z4Y3P4ZO1X3U6S6X5I8K854、单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（ ）。A.20%B.30%C.50%D.45%【答案】 ACJ9D2G7P1Y5X10O4HV2Q4Q3K2R7H4H9ZQ5O
26、8E5Z1H8Q1E555、非现场监管应当贯彻（ ）的监管理念。A.管理为本B.稳定为本C.风险为本D.发展为本【答案】 CCJ6W1L7A9O10T6R8HS6E6P8N6B2O8B7ZS9P3D6F6K4H10Z1056、创新理论是由（ ）提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。A.哈耶克B.凯恩斯C.熊彼特D.萨缪尔森【答案】 CCN6Y7E10A6E8Q3H5HE8V3C1F6X9H9J4ZL2L6W5O9V6A2O257、互联网信托的资金出借人可以选择资金出借方式的周期不包括( )。A.9个月B.
27、6个月C.12个月D.18个月【答案】 DCE8F7N9K5C1X7M6HB8X5C7V1J7L4M2ZZ9R7K1D4C10D9X358、根据商业银行压力测试指引，商业银行常规压力测试应当至少（）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。A.每年B.每季度C.每半年D.每月【答案】 BCW6C10T4V10J1V1Y1HA7T6V5Y10E5E3I9ZR8D9F4W9C10D2Y959、下列做法属于储蓄存款业务核算不真实的是（ ）。A.未落实反洗钱相关制度和防控措施B.明知或应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储C.未结合当地经济及自身实际制定储蓄存款业务发展的中长期
28、规划，存款考核激励机制不完善D.以其他资金来源虚增储蓄存款【答案】 DCW5U4B2K9O10D9P7HH6G1G7B4Q4S9J10ZF9T10S7L7P6X2H360、（ ）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。A.信托B.基金C.债券D.信贷【答案】 ACS2V6X7T5L2J4M3HC4E4O2Z6F1U4H8ZD6J10V4K7U7G3J861、按存款的支取方式不同，储蓄存款的分类不包括（）。A.活期储蓄B.定期储蓄C.定活两便储蓄D.保证金存款【答案】 DCE3R3H5Y7G8M
29、6J8HO7L8U6S8M5X7L3ZU1I9F2O8N3O6G262、金融类不良资产不包括的选项是( )。A.证券不良资产B.银行不良资产C.信托不良资产D.实物不良资产【答案】 DCQ9V4A3W8P10J1X5HH7T7Q9X8T7N3M3ZK2P5E8R3X7Q4D1063、“通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略”指的是（ ）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】 BCR6M7H5M4U7K5V8HK6N7L4O6X5Y4D6ZF7S1F7L1Z1P9B1064、我们在使用银行卡消费时，应不以恶意
30、透支为目的，不参与信用卡套现，以免承担（ ）责任，对个人资信状况造成负面影响。A.经济B.法律C.刑事D.民事【答案】 CCO3S10Y7N3D7C1X4HL6B9V4Y7X8L8Y6ZF10P4M6L8O2C8J865、 流动性覆盖率披露标准规定，银行应定期在财务报告中或（ ）公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。A.银行网站B.证监会指定网站C.中国银行指定网站D.银监会指定网站【答案】 ACD8K2Z5E3F9W5E5HJ9J5M10O6X8Q8D5ZX8V2J8G9C7M9W666、（ ）是当前国内商业银行最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥了重要作用。A.流
31、动资产贷款B.固定资产贷款C.贸易融资D.银团贷款【答案】 BCL3J6B7J2W9S9B9HL2Z5I3J1W7V3A6ZQ6B8I2W2F10S1V667、( )是对被检查机构某些业务领域、区域进行的专门检查。A.全面检查B.专项检查C.临时检查D.后续检查【答案】 BCW1Z10I9C4N6M9Q10HH8U7J7M6M3Q2U9ZJ10P3B9F8Q9F2X468、商业银行合格优质流动性资产应当是（）。A.不易于定价且价值不稳定的资产B.不存在多元化的买卖方，市场集中度高的资产C.风险高且与低风险资产的相关性低的资产D.无变现障碍资产【答案】 DCV9X1B4G2P4P9M6HQ8T5
32、O9O1W3L2N2ZH5Q8D8Y9F7A9G469、高风险债券不包括（ ）。A.信用评级在投资级别以下B.债券结构复杂C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率较高【答案】 CCN9D8L8L6G4W4L7HC3G6Q7T7R2F10C7ZP4Q4I6J3C5L3B970、股票股利是企业以增发的股票作为股利的支付方式。企业发放股票股利后产生的影响有( )。A.股东权益总额增加B.股东权益总额减少C.股东权益总额不变D.流通在外的股票数量增加E.流通在外的股票数量减少【答案】 CCR8M9M2W6U6I2D7HA10W5G2V4I9F3I9ZY10X7W8K2F2W1E871、根据商业银行理财业
33、务监督管理办法，下列选项中，商业银行的董事、监事、高级管理人员和其他理财业务人员可以有的行为是（）。A.将商业银行自有财产混同于理财产品财产从事投资活动B.向理财产品投资者承诺收益C.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现D.利用未公开信息从事或者明示、暗示他人从事相关的交易活动【答案】 CCT8R10T10L7U3S3L1HF6C4U3M5V6W7U6ZL9X1G4H5W1X3M972、下列选项中，用于衡量商业银行生息资产获取净利息收入的能力的指标是（ ）。A.权益乘数B.净息差C.风险资产利润率D.资产利润率【答案】 BCZ8J1J4R2D2B5Q4HG1W2Q7V3G10E
34、1A4ZC7X10D1Z1O3I7I573、 （ ）是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为。A.固有投资B.资产投资C.证券投资D.同业投资【答案】 DCZ6M3G2N8S7J3U2HN1E4K9G3M10Y3L10ZG4F3X10R2I7P10B874、 ( )的一个主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网络化、数字化模式。A.数字时代B.网络时代C.信息时代D.媒体时代【答案】 CCX1M9W4D7B9Y8L9HH3E3T2Z2B1W3O7ZS5Q6R8K7Q9V5U275、下列关于资本补充的表述，错误的是（ ）。A.补充一级资本较常用的方式有发行普通股或提高留存利润B.
35、如果通过发行债券的方式补充二级资本，则必须满足监管规定的合格二级资本工具标准C.发行股票补充一级资本的优点是数额大、成本低、用时短、效果明显D.通过多计提拨备方式可以增加二级资本【答案】 CCL7V9X9U3P7E6E10HR1U8I1Y5D2U2R5ZF8K10Z9G5G2G5D476、下列关于个人贷款消费者权益说法不正确的是（ ）。A.消费者有权选择贷款银行、贷款产品，有权自主决定是否贷款B.消费者有权按借款合同约定，提前偿还借款合同项下全部或部分借款C.银行可以预先在本金中扣除利息D.消费者有权要求银行告知本人所申请贷款的处理进度【答案】 CCP7W9Q1N10L3Q1O3HJ5R2T9
36、X8D7Y5L7ZO6A8D10G6R5V1Z177、我国银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行和（ ）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护债权人利益【答案】 CCY10L3L5T8T6Q7W2HW8O8Z8C6F2A2H10ZF6K7B2K7J8T10R978、下列不属于银行业监管者维护市场信心手段的是（ ）。A.通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪，维护正常的金融秩序和公平的竞争环境B.通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险C.通过窗口指导，控制银行业不良贷款暴露的规模和节奏，维护银行股东的信心
37、D.通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度【答案】 CCQ1X2V8Z7K5H10H3HS6B2R9M3K10K4H10ZY3I7C5W1G3H7V979、个人住房贷款的主要风险点不包括（ ）。A.虚假按揭风险B.虚假权证风险C.虚假抵押担保风险D.借款人信用风险【答案】 CCP2J2L8M9R10B9L3HN6W5W1H8Z6M10A6ZO9V4Z2I1M5L4Z180、（ ）是风险监管的核心步骤。A.信息科技现场监管B.信息科技非现场监管C.信息科技风险评估D.信息科技监管评级【答案】 CCP4D1R9U6G3E1Q8HU4M6L1N3D9W10S3ZU1K8E10O5E2Q1Z48
38、1、 ( )是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A.合规风险识别B.合规风险评估C.合规风险测试D.合规风险监测【答案】 ACQ8X1Y6U10Z3X1B9HE9N7J1D10T10V5N6ZC1D2O1N2F7F4B682、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（ ）。A.法人单一客户业务集中度不高于10%B.法人拨备覆盖率不低于150%C.法人杠杆率不低于6%D.集团合并杠杆率不低于6%【答案】 DCT4B1E3C5P8C4J2HO2P
39、2O3W9I9O9W2ZA7L5H6Q1Y9A7N683、租后的租赁物管理主要是监控租赁物运营维护状况、价值变动情况、流通性以及（ ）等情况，确保租赁物价值平稳、风险缓释能力持续充分。A.审核承租人对租赁物是否拥有真实的、完整的、有效的所有权B.保险到期续保C.确保其权属不存在争议D.确保通过相应法律协议【答案】 BCT4H5W5T8V6N10Z1HU7B4T6J6L8I3Y7ZV9U5K4S8U7Z6I484、下列业务中，汽车金融公司可以办理的是（）。A.办理汽车售后回租业务B.收取购车贷款客户保证金C.吸收股东1个月以上的存款D.办理汽车经销商采购营运设备贷款【答案】 DCJ9Z2L5V8
40、G2E5X3HN10E1A7C4U10V9H10ZI3C10X10C10L5Y8X185、商业银行内部资金转移价格模式中的（ ）能够将利率风险集中到总行资金管理部门管理。A.差额管理模式B.单资金池模式C.期限匹配模式D.多资金池模式【答案】 CCM6Z8B3Q3Q1N3O5HF3N3P10K1P8D2R3ZV9L3X1M6P8D7G886、根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，下列关于信息科技外包风险主管部门的主要职责表述错误的是（ ）。A.对外包风险进行识别、评估与风险提示B.实施信息科技外包战略C.向高级管理层定期汇报信息科技外包活动相关风险D.监督、评价外包管理工作，并督促提升外
41、包服务水平【答案】 BCV5C1Y3C8C10A10G7HM7G9B3E4X9Z8P2ZX2Y4V5V9I8J4T887、 ( )是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A.向汽车购买者发放汽车贷款B.向汽车经销商发放汽车贷款C.向汽车生产者发放汽车贷款D.向汽车维修者发放汽车贷款【答案】 BCG4O4G8C2O10K6C2HX8D5M9W9R7R2W4ZY3E7A9G2K10P7G788、金融资产管理公司从（ ）入手，通过收购处置金融机构和非金融机构已经形成的不良资产。A.存量B.流量C.总量D.増量【答案】 ACP10E3G1F9U10Y6G9HM6C4G4W
42、5T6X10O2ZB9X9W3D6W1P8D989、下列不属于银行卡用户使用管理中的风险的是（ ）。A.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息D.对持卡人过度授信【答案】 DCZ5Y5X1J5S7U4B4HH2O4P8H6U8W4R10ZV4N3I2O5O1P6M390、( )是对被检查机构某一时段内，某些业务领域、区域进行的专门检查。A.全面检查B.专项检查C.临时检查D.后续检查【答案】 BCO8O2L2T6Z1F9Q5HS6B3Y3D8U3B7D9ZP4R2T7E6M10U7G491、
43、在审查过程中，为了对拟任人任职资格的适当性进行审查，银行业监督管理机构建立了相关程序，其程序不包括（ ）。A.考核B.考试C.考察D.面谈【答案】 DCI3S10G4I4R6T7N8HX8G1Y7Z6B7V8T1ZX6M4U7M7A5F1L692、下列选项中，不属于对银行业金融机构措施的内容的是( )。A.限制资产转让B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申请的审查批准C.限制分配红利和其他收入D.限制部分股东的权利【答案】 DCW1M6K7X5I2G9M1HY5S7E2X3H10G5A2ZN3Y9X10R6E1V9S793、（ ）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该
44、比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。A.权益乘数B.资本利润率C.成本收入比D.资产利润率【答案】 CCT3H4E10O10J7N6H4HS9Z2M6Z3I5K2W3ZS3X9W1H4T5L3G1094、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。A.全面检查B.专项检查C.稽核调查D.临时检查【答案】 CCM3K2M1C8E1B10U8HJ10Y8Y9H2R10M5N5ZZ8P9C8D7H3B5A595、在编制资产负债管理计划时不需要考虑的因素是（ ）。A.宏观经济及市场因素B.存款人存款能力及意愿因素C.客观发展历史因素D.全行战略规划因素【答案】 BCV6L9I8H3X5T6L9HP3K5F8J7X7H6U9ZX2W10A10P1Z6F1A696、商业银行下列变更事项不需要审批的是（ ）。A.变更名称B.开办除结售汇以外的外汇业务C.修改章程D.变更持有股份总额百分之三的股东【答案】 DCQ1B9X9S3L9Q1U10HN4V1U4Q9Y3F8H7ZX4X10O9E8J3G9I497、下列不属于银行卡用户使用管理中的风险的是（ ）。A.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息D.对持卡人过度授信【答案】 DCC2O7