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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（ ）。A.选取合理可行的加总法B.在加总过程中不需要考虑集中度风险C.应当建立风险加总的政策、程序D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染【答案】 BCY8U2D8P8L9P9B1HZ7K1F9A9Z9S10T3ZH1D5J1V2C2A8C92、“对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级”指的是贷款分类中的（ ）原则。A.真实性B.及时性C.重要性D.审慎性【答案】 DCQ5E1F
2、6P9T10T8N6HC4J5G7Z1Q3F8O2ZX9R10E2I8U10H4O53、市场风险管理体系的基本要素不包括（ ）。A.完善的市场风险管理政策和程序B.完善的公司治理和信息披露制度C.董事会和高级管理层的有效监控D.适当的市场风险资本分配机制【答案】 BCW1W9N1D5S10F7C10HG4U6C4Y7K5V6I10ZU8P6M10H6I9H8P104、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是( )。A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币B.最近1个会计年度末期，按规
3、定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30C.现金流量稳定并具有较大规模D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于5亿元人民币【答案】 DCI4R1G3T9X3J6R10HG8M10L1U6N7X3G2ZD3T2C4G2G2E10T105、商业银行开展金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定，因此应当坚持()。A.合法合规原则B.公平竞争原则C.成本可算原则D.客户适当性原则【答案】 ACA9T5G1L2R7F1A7HU2J10Q4C3W2C4F6ZT2V9Q5L7F2B2W106、淘汰法和排队法属于( )。A.平均数法B.经验判断法C.数学分析法D
4、.试验法【答案】 BCD5I1F9S5W9F5E2HI2V4U3S10A1Y5Q1ZH7Z5F4Q1O1O10E37、金融服务机构及其授权代理机构应向金融消费者提供客观建议，并根据消费者的（）等因素，来考虑产品复杂程度、产品风险与客户的匹配程度。A.财务目标、知识水平、承受能力和风险偏好B.财务目标、知识水平、承受能力和投资经验C.财务能力、知识水平、承受能力和投资经验D.财务目标、家庭状况、承受能力和投资经验【答案】 BCR5N8I10C8M6M6Z6HJ5W8T1E9W8G8Z6ZU2T10O5C9J1G3A18、在计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括（ ）。A.违约风险暴
5、露B.相关性C.置信水平D.经济增加值【答案】 DCD2J3I3J5K3Y9S4HC6P2K8T6L1A4N5ZJ2O7A4M4D7B3X109、我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和（ ）。A.现代化支付阶段B.电子银行发展C.信息化银行阶段D.创新发展阶段【答案】 CCA4I1K8G7E7H8X1HT6X1S2G9M10X8F6ZY2H7O6Y9Q9B1A410、货币经纪公司以现金资产或等值国债形式存在的资本金必须至少能够维持（ ）的运营支出，不得将资本金投资于非自用的固定资产。A.3个月B.6个月C.一年D.二年【答案】 ACK6Q1C9S9G4E1Q
6、1HE7A9L9M8L7Y3P1ZL9L4Y6F8T5T2I111、根据中国人民银行法第二十三条的规定，中国人民银行为执行货币政策，可以为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现，再贴现的期限最长不超过（ ）个月。A.3B.4C.5D.6【答案】 BCE1T6H5Z1I10L3D5HU4T3U9I4H4A3V4ZX5W2H7X2U6G1K112、（ ）要求商业银行筹资需要考虑其成本负担能力，根据自身的条件、实力和基础，合理、适度地筹措资金。A.依法筹资原则B.成本控制原则C.量力而行原则D.结构合理原则【答案】 CCV1C1Z7Y3M4U9R1HR5L4P5N8R2Z7B5ZC1O1B
7、7N6Y2D8Y513、股票股利是企业以增发的股票作为股利的支付方式。企业发放股票股利后产生的影响有( )。A.股东权益总额增加B.股东权益总额减少C.股东权益总额不变D.流通在外的股票数量增加E.流通在外的股票数量减少【答案】 CCS3R7F6W6O5R3Y10HJ5I6D2A1R1J8O10ZA10U7T9O7M5R8U114、在监管评级中流动性风险的标准权重为（ ）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】 CCU2Y1F3B4W9Q1S4HH6F1C6K4F5Z7I1ZQ3X9P2E7Y3Q8J115、信托公司应当根据内部控制目标和风险评估情况，采取相应的控制措施，将风险控制在
8、可承受的范围内，下列不属于内部控制的要求的是（ ）。A.公司固有财产应当与信托财产分开管理，分别核算，对公司管理的每项信托业务，应分别核算B.自营业务和信托业务必须相互分离C.分别建立自营业务和信托业务的授权体系，明确界定各部门的目标、职责和权限，确保自营业务和信托业务各部门及员工在授权范围内行使相应的职责D.统一建立自营业务和信托业务的授权体系，合并制定、管理各部门的目标、职责和权限【答案】 DCV10T9J4S3Z3I8X10HS7W3L6D3T8B8P10ZZ9N10V5R8R7S6E116、根据金融资产管理公司监管办法，金融资产管理公司母公司的资本充足率不得低于（ ）。A.9%B.10
9、.5%C.12.5%D.10%【答案】 CCJ3Q2N8V3E4H5V4HQ6H4O9C9D4Q6N10ZS6C4U5J9Z8S2M917、（ ）不属于合规管理的基本机制。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.全面管理制度C.诚信举报机制D.合规培训与教育制度【答案】 BCP3S1Y2S10D2U7V7HD5U2J5H10I7Y1K9ZT9R1O1X9K9K9M918、下列选项中属于汽车金融公司可以办理业务的是（ ）。A.办理汽车售后回租B.办理汽车融资租赁C.吸收股东1个月以上的存款D.发放购买摩托车的贷款【答案】 BCX6R9K5Y2S8H2T2HE2P8Z4M3F6Z6R5ZO2P8R9
10、Q5G4K4U219、一些商业银行出于业务发展的需要，将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，擅自降低收费标准，少收甚至免费为客户办理贷款承诺业务，导致扰乱市场正常秩序属于（）。A.政策性风险B.不正当竞争风险C.项目评估风险D.操作性风险【答案】 BCP2L3Q5S9S9S8P7HL10I4A2M3Z4T1A5ZH1Q5P10O5L5U7R420、银行业金融机构应该履行的企业社会责任不包括（ ）。A.道德责任B.经济责任C.社会责任D.环境责任【答案】 ACC9O8B9Y1S8I4Q3HV8F2U9H5X3Q3P10ZJ9N7E7I3D3Y9C821、在英国，（ ）负责对银行和其他吸
11、收存款的机构（包括房屋抵押贷款协会和信用社）、保险公司和大型投资公司进行审慎监管。A.英国金融政策委员会B.审慎监管局C.金融行为局D.设立系统性风险委员会【答案】 BCO10O2F1U3I2H3R8HK5I7S10V8E1T6X6ZG8S8M9S2F8L5T822、（ ）是复议机关审理复议案件的基本形式。A.书面审理B.电话审理C.口头审理D.网络审理【答案】 ACP8F5Y2Y7G10R6V3HA4S7G6P8F9A10N8ZA5D9N4F7A7C2E923、()的水平体现着商业银行的核心竞争力。A.资本管理B.客户管理C.风险管理D.时间管理【答案】 CCG1L5U8M6V5W6L9HC
12、8G3I8E7L5T1H4ZG5P7T6I4D1R7X924、行政机关处理涉及与自己有利害关系的事务或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度，不得在事先未通知和未听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为，上述要求都属于行政处罚公正原则中的（）。A.实体公正B.权资统一C.程序合法D.合理行政【答案】 CCW6T10Z10M5W10E1J2HG2K2J8U1F9S2A4ZR8Q7X6Q1J1V9R825、为了限制贷款集中某些或某个借款人，监管部门制定（）监管标准。A.集中度B.全部关联度C.信用风险监管指标D.流动性覆盖率【答案】 ACS9R10G7Y10K4Z4H1H
13、K4U2Z4L1G6K9W4ZS7B3M4G2C9S10C326、 ( )负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A.高级管理层B.事业部C.业务经理D.董事会秘书【答案】 ACL5S3E4C6J10A4S7HU9L1E6K6M9N4C6ZR2V10T6P7O3Q6Q327、单一客户融资集中度是指金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】 ACW6B4M6P3K8R1I9HJ8L4S1P8N4V3U6ZU9O8W10X1O3Y7N1028、流动性
14、风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。A.最大十户存款比例B.核心负债比例C.存贷比D.最大十家同业融入比例【答案】 ACT9M10S10N1N1F8S7HA8P1K1X7I1Z2C5ZL2Q10Z8R1U7I2G229、下列选项中，属于操作风险监控的是( )。A.完善资产质量管理B.加强重点领域信用风险防控C.提升风险处置质效D.强化从业人员管理【答案】 DCQ6S2C1K4D5V3A5HA1U4X7B3E7J2N2ZL2X3K5D6J4U1P330、 由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（ ）。A.商品风险B.汇率风险C.股票风险D.货币风险【答案】 BCC5C
15、4I7D6L9N3H8HK2K9F9A7H7G1L9ZF7Z6J1U7H4D6H1031、（ ）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。A.权益乘数B.资本利润率C.成本收入比率D.资产利润率【答案】 CCQ7P3U7I5C1F6H5HU5O3J5V7W3W9Q6ZH1T5I3M3U9I10A232、关于信托财产管理运用或处分的方式，下列说法错误的是（ ）。A.信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行B.信托公司对委托人、受益人以及所处理信托事务的情况和资料负有依法保密义务、但
16、法律法规另有规定或者信托文件另有约定的除外C.信托资金可以进行组合运用，但组合运用应当有明确的运用范围和投资比例D.信托公司在处理信托事务时有权决定应委托他人代为处理，信托文件另有约定的除外【答案】 DCR3D9M9H8T7R6K4HZ5H10D5E2M10L6J10ZN2A3W7E8T7G8Y433、关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行的内容，说法错误的是( )。A.对成品卡和密码信函的登记管理B.对空白卡和制卡业务的管理C.对柜员管理D.对持卡人管理【答案】 DCR10Z8O3Q2L2T10A4HP8M9G1W7Y6Z3O6ZX8U1J1L1F1V7M134、在同业业
17、务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（ ）。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCQ9P3I5V10D1Z8K4HK5O10G10W4T2Y5X7ZV10T6R4J5V9N3W435、商业银行（ ）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理部门【答案】 BCC2K9L6T4C5X3E6HQ2P4D3F2W8H2Z1ZL2N5U1A3X2E6U136、申请人如果不服银行业监督管理机构的行政复议的决定，可以在（ ）
18、内依法提起行政诉讼。A.6个月B.60日C.15日D.5年【答案】 CCK10M9X10Q4E6Y2W10HP4K10W4J1C9C10O2ZR10R8K8W7N5V9R437、（ ）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。A.权益乘数B.资本利润率C.成本收入比率D.资产利润率【答案】 CCL10K6Z7V4Y2Y7P8HF1R8H2O5D6Y2F4ZZ6X5H7P8Q3D7K438、为满足监管要求，促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本是()。A.经济资本B.核心资本C.会计资本D.监管资本【答案】 DCI9Q2Y1A5
19、P5R2H4HN10Y10L9Y2A7A4M1ZK1K3S1X3T8L2U439、商业银行流动性风险管理办法参考（ ）而构建了多维度的流动性风险监测体系。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.稳健原则【答案】 CCP10L3T8Y8H9U9F10HY5Z8T3X10I9F8M9ZT6R5D10U8C4X7F940、流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来（）现金净流出量的比例。A.30天B.90天C.180天D.1年【答案】 ACZ1H3N6X6N3Q7W6HS8Y4V4R7E6D8G2ZB1R10H10Q10I6C7C141、在信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（ ）的形成
20、原因更加复杂，涉及范围更加广泛。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCV2V8C2M3J6F1N5HP5G9X6N1A5W7F10ZV6C6J8X6X8H10K1042、（ ）是银行业监管的首要目标。A.维护金融体系的安全和稳定B.保护广大存款人和金融消费者的利益C.维护公众对银行业的信心D.支持实体经济发展【答案】 BCO8Y9G7O9R7R1P10HF1A3F9P4C9P3W5ZF3I1J3P3O3R8U543、高风险债券不包括( )。A.债券结构复杂B.信用评级在投资级别以下C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率过高【答案】 CCX2E7B1A8X5X4I5HV
21、2W8B8L3O9T7N8ZE3S4P7N8B2S4B944、国际金融危机的爆发证明了( )管理是银行体系稳健运行的重要保障。A.操作风险B.市场风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 DCA9J8E2U9L7B6A3HG1Q3T4F9H4T5J6ZN10Z4V1I6M3H7O545、在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（ ）。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCE6W2S7F3E1M5S1HA1R5G7P6V8E5B9ZZ4F2T2N9K1J1H646、（ ）涉及复杂的市场分析工
22、具，需要投入较高费用和成本。A.单资金池模式B.多资金池模式C.期限匹配模式D.缺口分析模式【答案】 CCB7N7E8K8W4E8R4HW7I2G1L10B3K2O8ZN10N4Y7V1B9R4N1047、在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（）。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 DCU2O1H3S5O8D7E2HD10Y7G4Q5M3P1J2ZO7N7W7F10S6A10M848、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（ ）人民币。A.1万元B.2万元C.3万元
23、D.5万元【答案】 ACT6C10L4K8X10O2T4HC1X9N10M7V2J4A2ZW3P4S5H6A1I6G549、下列不属于商业银行董事会职责的是（ ）。A.制定管理人员的职业规范B.制定资本规划，承担资本管理最终责任C.维护存款人和其他利益相关者合法权益D.定期评估并完善商业银行公司治理【答案】 ACD3P4Q6N1G5I10M8HK3L10Z9Q2K9Z9A2ZE9Q2K3N5B4U3C850、根据商业银行公司治理指引，关于独立董事提名及选择，下列说法错误的是（ ）。A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事C.独立董事的选聘应当主
24、要遵循市场原则D.被提名的独立董事候选人应当由董事会报名委员会进行资质审查，审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等【答案】 BCD6P8S9V6T9H2I2HS7R3E5B6V2V7X8ZO5C3I1R6X9L2V251、现代商业银行的核心是()。A.提高市场份额B.扩大经营规模C.实现利润最大化D.经营和管理风险【答案】 DCQ3T8M5G5Z2C4O1HV3A4U3Z4P6D4E2ZE5U7U2A7V10A7K952、对于虚拟化、数字化的网络银行来说，必须加强对系统风险和（ ）的监管。A.信用风险B.操作风险C.利率风险D.流动性风险【答案】 BCK5I7R10C8E7R5W5HS6E
25、3Z7L10B8G4G3ZO1S9E8E9F5T6N753、下列关于流动性风险的特征，说法正确的是（ ）。A.流动性风险不可以由流动性冲击直接导致B.流动性风险具有隐蔽性和爆发性C.流动性风险的隐蔽性体现在流动性风险具有高冲击和快蔓延的特性，受市场参与群体的情绪影响较大D.流动性风险属于低频低损事件，容易找出损失分布并刻画置信区间【答案】 BCA6Q8K7N2W5T4E5HF3W1H1P10P7I1V4ZM4I1R6K1F6N10R454、银行应当委托具有（ ）、专业胜任能力和声誉良好的外审机构从事审计业务。A.公平性B.独立性C.审慎性D.制约性【答案】 BCX9E2Q4F9H5Y8B4HZ
26、6Z4M10L8P7L1N2ZT1W7B9N6C5F1F255、某企业生产甲产品，投资额为200万元，投资收益率为20%，单位可变成本为10元，固定成本为80万元，预期销售量为10万个，其盈亏平衡产量为( )个。A.11111B.36363C.44444D.66667【答案】 DCO5L6H4U5J10Z8C4HJ8K7E6K6K5S5M7ZH8S1X8O1Q1W8J1056、根据商业银行内部控制指引，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理
27、业务和事项的权限，并实施动态调整B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线【答案】 CCD4A8I8S5D2H4J3HF8V3P5N1E4Q5K3ZP3J7J8C4A7W6O457、下列关于商业银行监事会的说法错误的是（ ）。A.监事会中职工代表的比例不得低于三分之一B.监事会例会
28、每年至少应当召开一次C.监事会可根据情况设立提名委员会和监督委员会D.监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责【答案】 BCW9O1H9W2Q4O2U9HA5C2I1G3F2O8O5ZU10G10N9U9G3H3M858、下列不属于商业银行风险监管与管理指标中的监管类指标的是（）。A.资本充足率B.不良贷款率C.杠杆率D.资本利润率【答案】 DCV9V9R6D7O8A6M7HL2A6O7I5Z6B3E5ZQ4M3C5E7J8V4U359、下列选项中，不属于理财业务主要风险点的是( )。A.信用风险B.法律风险C.国别风险D.操作风险【答案】 CCJ10Z1L10R7B6C6I9HD5L1
29、0S8Z3O8W5Q8ZJ3D7T10U10M7O6K260、由出票人签发的，由银行承兑的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是( )。A.银行本票B.商业汇票C.支票D.银行承兑汇票【答案】 DCA3U1F4M8Y4D9H7HF3X3H2W9I5I2C7ZH9Y6U4Q5I3I5Q761、下列选项中，关于限制资产转让措施的相关情形说法错误的是( )。A.主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷B.有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失C.存在着严重违规的关联交易行为D.有可能高价转让资产，使该机构蒙受声誉损失【答案】 DCX4O6M6E7O5D2
30、O1HN10P4U2G9E8U4E9ZP1K9J5G4E2H4E662、行政处罚办法第七条规定，（）在处罚银行业金融机构时，应当依法对直接负责的董（理）事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚。A.银保监会及其派出机构B.证监会及其派出机构C.中国人民银行D.银行业协会【答案】 ACB3R5C5U7G8X4M7HP10T8Z2G5A1T3O9ZH7E1Q6U4S3E1S463、银行业全面风险管理指引要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运
31、行机制。这体现了全面风险管理的（ ）。A.独立性原则B.匹配性原则C.全覆盖原则D.有效性原则【答案】 ACG9C1K4P10X3Z9L2HE5A9V3C4A2K3M4ZO1K5K6D5U9B6T1064、（）是指对会计资料及其他资料中涉及的有关数据，由检查人员按照规定重新进行计算，以验证其是否正确的方法。A.问询法B.审阅法C.详查法D.复算法【答案】 DCI10J6C4R8C5B6K1HT4T3A6F4P3U6Y2ZL2M7Y7C4H6E2H1065、下列不属于我国商业银行信贷业务的是（ ）。A.保理业务B.基金业务C.固定资产贷款业务D.贴现业务【答案】 BCR7L4O10X6M10Q9
32、B10HD6H3Q9R3F3T8F6ZX2A10Y8W2K7X8S1066、商业银行利率风险管理的主要控制手段包括限额管理和( )。A.资本管理B.风险转移C.风险对冲D.套期保值【答案】 CCV2U6D2F4Z2H8J9HF4V1M1X1B5I2S1ZZ7J4N6K10U3L6I267、下列不属于商业银行董事会职责的是（ ）。A.制定管理人员的职业规范B.制定资本规划，承担资本管理最终责任C.维护存款人和其他利益相关者合法权益D.定期评估并完善商业银行公司治理【答案】 ACV9V3V3Y5F3X4R7HN7O3Z1Y7S1R1Q7ZS5W9R10V6P8R3D468、 （）要求商业银行应当明
33、确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。A.银行业协会B.财政部C.中央人民银行D.中国银监会【答案】 DCZ4Q10K1D3I4K1N8HC7H7Q3E7L10B3B1ZS3I3L5A7J5K8C569、巴塞尔协议：流动性风险计量标准和监测的国际框架规定流动性覆盖率(1CR)的最低标准是（ ）。A.不得低于50B.不得低于80C.不得低于100D.不得低于120【答案】 CCB10M9G2O2X8W1X1HR5N6X7A4K2D6M7ZB4L1O6Q9B9Q8Q570、（ ）是客户存款时不约定存期，可随时到银行提取，利率随存期长短而变化，兼有定期和活期两种性质的一种储蓄存款。
34、A.活期储蓄B.定期储蓄C.定活两便储蓄D.个人通知存款【答案】 CCF5E2D10G9Z4K10W3HG10V1I1R7X10X8M1ZQ5W10E6G10Y7I5V971、银行业金融机构国别风险管理指引，下列关于国别风险的说法中正确的是（ ）。A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制或货币贬值等情况引发【答案】 DCF
35、5M1F1Q9N3Z7V4HB3Y3O8V3S10H10K8ZI9X9P5I6Z2T8R1072、在全面风险管理中，A银行要对面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）。A.应当建立风险加总的政策、程序B.选取合理可行的加总办法C.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染D.在加总过程中不需要考虑集中度风险【答案】 DCZ5K7K3C8N3M2H3HK9L5P5O5D10P7U5ZE4S5B5Z2I2L9Y773、财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险()等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化业务、职
36、能、审计三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。A.识别、计量、分析、评估、检查、控制B.识别、监测、分析、评价、报告、控制C.识别、计量、分析、评估、报告、控制D.识别、计算、分析、评价、报告、应用【答案】 CCO5W9I10D10T1O2U3HT10G8C6A8B5H2Z8ZJ9S1D2I6K4J9N874、银行业金融机构负责监管、评价银行业消费者权益保护工作的全面、及时性、有效性并承担银行业消费者权益保护工作的最终责任的是（ ）。A.董（理）事会B.高管层C.监事会D.股东会【答案】 ACX3H10E10B5K10O10E8HC6B6J4T8B8O10P3ZW1L7J5U6X9M7
37、I975、行政处罚委员会以审理报告为基础对案件进行审议，按照有关程序发表独立、客观、公正的审议意见。作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员（ ）以上同意。A.半数B.三分之二C.三分之一D.四分之三【答案】 ACY5M5C5J2T4W5F7HP5X10D6I1E3U6J5ZP1N6L4C7Y7F5V776、 ()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险对冲B.风险补偿C.风险规避D.风险转移【答案】 CCN10R6B10Q2E1V10R7HL1B4F10B10L6L7V5ZL6X1B5J9V4D8G977、各银行参与银行间的同业拆借交易
38、的主要目的是（ ）。A.调剂短期资金余缺B.增加收入C.增加流动性D.降低风险【答案】 ACY1M2F3S4Z2S6W7HB4E2D9Z5T7N5A7ZX10O5K9O3B4J8T478、代表（ ）以上表决权的股东可以提议召开董事会临时会议。A.1/5B.1/10C.1/15D.1/20【答案】 BCZ10C2W9I4R8D5N4HQ3C2S7Y8T5S7E2ZQ2G6P6S2M3S7B1079、下列关于商业银行信用卡业务监督管理办法，说法不正确的是（ ）。A.明确要求商业银行建立健全信用卡业务风险管理B.严格实行授信管理C.有效识别、评估、监测和控制业务风险D.明确要求商业银行建立健全信用卡
39、业务内部控制体系【答案】 BCU9I2W6B7Z2R4T10HK8Z7R6E2A9V2N8ZE3K9F1F3J2D9H880、（ ）涉及复杂的市场分析工具，需要投入较高费用和成本。A.单资金池模式B.多资金池模式C.期限匹配模式D.缺口分析模式【答案】 CCK10R9Z4D9V8I5Q7HT3O7B5V9O9F5U1ZD3J4W4T1A5V2G881、 ( )是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A.合规风险识别B.合规风险评估C.合规风险测试D.合
40、规风险监测【答案】 ACV7W2M2J9M5F1Q1HQ8Q3E1K6Z10J5Y5ZA9U3P3E8W9A6H882、我国商业银行的个人住房按揭贷款一般都允许客户提前还款，并且客户无须提前缴纳还款费用，因此导致银行利率风险形式是（ ）。A.基准风险B.收益率曲线风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】 CCM6U1B9Z5B3U6J2HC2B7V1I3H8E9M9ZL5O3J4I1H1C1G483、商业银行应当建立健全外包管理制度，并至少（ ）开展一次全面的外包业务风险评估。A.每年B.每6个月C.每季度D.每月【答案】 ACG2H4G9K6N4V8Z1HY1Z9B7Y10M2U10U5Z
41、G8D3U4O5E7Y4X284、下列人员不需要经银行业监督管理机构任职资格审核即可任职的是（ ）。A.总经理B.董事长C.监事长D.风险总监【答案】 CCR8M2Y10M9F1I1P7HM9U6J8L5F6X9I4ZV7H6R10Q10R7W3H585、按照银行业金融机构绩效考评监管指引的要求，（ ）权重应当明显高于其他类指标。A.经营效益类指标和风险管理类指标B.社会责任类指标和经营效益类指标C.经营效益类指标和发展转型类指标D.合规经营类指标和风险管理类指标【答案】 DCR1D8R8A8D7C2I2HD1F1Y5T8V6Y2X8ZK9G3D4X1V9O2W186、以下哪一项不是阶段性股权
42、投资的类型？（）A.对拟上市公司的阶段性股权投资B.对上市公司的阶段性股权投资C.对注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资D.对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资【答案】 CCE4M8O7K9H5S6P10HR9N8I3L1H5H5V1ZC8P9R8Y6O10L8T987、2015年末，A财务公司的资产总额为225000万元。其中，流动资产为66000万元(短期贷款55000万元)，长期贷款130000万元，固定资产为7000万元，负债总额为185420万元，其中，流动负债为170000元(活期存款165000万元)，定期存款15000万元，所有者权益为39580万元，其中，注册资本金3
43、5000万元。资本公积为2500万元，盈余公积1500万元，未分配利润500万元。年末，该公司不良贷款余额为10000万元。该公司不符合监管要求的指标是（ ）。A.不良贷款率B.流动性比例C.存贷比例D.权益乘数【答案】 ACI7I2J3Q1Q6B10L3HJ6O2Z2J7E9P7B6ZG3U6H7W10K5B4U188、仓储使消费者可以在任何季节都能购买到大米，这体现了仓储管理的( )。A.供需调剂B.价格调节C.货物运输能力调节D.配送与物流加工【答案】 ACL3U10T5J3S8J8V9HR1Q9O2G3Q9L4Z7ZL7W6L8I2R9I3I589、风险偏好指标体系设定遵循的原则不包括
44、（ ）。A.体现银行各个相关利益方的期望B.与银行发展战略协调一致C.风险偏好陈述书的生成应遵循由下至上的原则D.保持风险偏好的相对稳定【答案】 CCW10X2H5J9F7B8F3HF1N4Q1S6N10O3S3ZN9M3M4D3J2A10T290、同样的风险对不同的业务可能产生不同的影响，单个信息科技风险在不同系统、不同时段造成的财务、运营、声誉等损失也存在不同程度的不确定性，这体现了信息科技风险的（ ）特征。A.风险因素复杂B.影响范围广C.不确定性突出D.风险外延性强【答案】 CCP3S6F7S3F10R8E6HL6A7P10C7J4M9M4ZL2H6T5W4S7K6N691、( )是最
45、大、最明显的信用风险来源。A.客户流失B.对方违约C.系统错误D.贷款【答案】 DCR9P8E9O9N9Q1Z5HJ4T3Q2L4W3Z8K6ZD8J6B1Y3F5U10B992、合规风险报告是银行合规部门的一项重要职责，合规负责人应定期就合规事项向银行（ ）报告。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.风险控制部门【答案】 ACB2L8D6U7N10P6B9HV8Q10K2A2Y1Y7U9ZA7L9X3X8H9T3Z393、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（ ）。A.商业银行出具的可撤销贷款承诺已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系B.银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况、信用是否满足银行授信要求D.如果是个人贷