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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、银保监会及其派出机构在作出重大行政处罚决定前，应当在行政处罚意见告知书中告知当事人有要求举行听证的权利。当事人应当自收到行政处罚意见告知书之日起（ ）内，向银保监会或其派出机构提交经本人签字或盖章的听证申请书，说明听证的要求和理由。A.3B.5C.10D.15【答案】 BCF9S3R7H5B6C2X1HS6U3O6X5X3U7P6ZY6C9Q10O2C5S4A22、（ ）是指在检查计划之外，根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件临时性开展的检查。A.全面检查B.专项检查C.后续
2、检查D.临时检查【答案】 DCL4T9S6D8Z9D1T4HF4B10Z1U3A2P7R6ZQ2G10J4I4S7E6T63、商业银行的首要职责是（ ）。A.保护存款人的利益B.收益最大化C.风险管理D.服务政府【答案】 CCM9E4E4A1D6U10Y3HY6A9P4X2V2B2K3ZY9O6N8W3F4I10Q14、下列不属于流动性风险监测指标的是（ ）。A.流动性缺口率B.存贷比C.最大十户存款比例D.流动比率【答案】 DCN7X2Q3R2U5M5Y2HO1H7R8Y1U4Q5O6ZW9L10W7F7W8S10Q25、（ ）是我国商业银行最为传统的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出
3、现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.项目融资D.银团贷款【答案】 BCO10N9I8D10R4H3V7HS7E9F6K3C8D6S2ZH4S2O3S5J10K7U56、（ ）不属于消费者信息管理应遵循的原则。A.真实B.完整C.安全D.封闭【答案】 DCL10J4L7K7D10Z1Q10HP4R1Y8Y2U7B8C9ZB1G8E2S7C6O2G87、财务公司可以为成员单位办理委托业务，下列行为中属于违规行为的是（ ）。A.接受企业集团成员单位委托向购买成员单位产品的客户办理委托B.将委托业务与自营业务实行分账管理C.要求委托业务资金来源不能是信贷资金D.不
4、承担委托业务的风险【答案】 ACD10Z8B9U6A7P1B3HQ5U8W10E1H9V7E8ZH5A4J10W10K3W8U28、 国内商业银行面临的最主要和最常见的利率风险形式为（ ）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 ACJ8I1W6H10J9L2S9HU2J5N4O7Q10Z5E7ZG6C10Z1G5F9O1I79、信贷资产证券化的基础资产不包括（ ）。A.应收账款B.消费贷款C.企业贷款D.信用卡账款【答案】 ACN7L4F5S8Z2I6R3HJ9S6T10E6Z8C3B2ZN5Z7D7C9G7D3F810、流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，
5、应不小于（）；担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。A.100%；100%B.50%；100%C.50%；50%D.100%；50%【答案】 ACE5B3O4S6I8L7E8HZ4U9Z7M4F7Q4W2ZA7M3U5U3E1I7N311、商业银行流动性风险管理中承担最终责任的是（ ）。A.董事会B.负责流动性风险管理的部门C.业务部门D.高级管理层【答案】 ACV5Q3M2Y4X1J6S6HG6I4I2B5P1K6E8ZG6X6A1P8P6T7V312、下列关于个人贷款消费者权益说法不正确的是（ ）。A.消费者有权选择贷款银行、贷款产品，有权自主决定是否贷款B.消费者有权按借
6、款合同约定，提前偿还借款合同项下全部或部分借款C.银行可以预先在本金中扣除利息D.消费者有权要求银行告知本人所申请贷款的处理进度【答案】 CCA1U7N7B7M6K6Y8HM4Y6O8A3B7T9A4ZV8J9N8Y8H2Q3K313、下列不属于信用风险缓释功能的体现的是（ ）。A.违约概率下降B.违约损失率下降C.违约风险敞口下降D.违约风险敞口上升【答案】 DCF7Y4T4A2Q8G10S5HA4J6I3E6W1Q7A10ZA4Z6Y5Z10U5M3Y714、董事会作出决议，必须经商业银行全体董事的（ ）通过。A.三分之一以上B.过半数C.三分之二以上D.全数【答案】 BCY9N2U6U9
7、Z4L2E8HT6M8M5E10W4L9U10ZE7U1M7R7K2J1H115、交易对手方将该租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的租赁关系是：金融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁物所有权归属( )。A.法律规定的其他方B.金融租赁公司C.第三担保方D.交易对手方【答案】 BCJ7R2G9U4T5P7A8HH5D10V3D10X6A3M5ZS9X6P6A10R7N1H916、我国经济政策体系中宏观经济工作的总基调是（ ）。A.五大理念B.供给侧结构性改革C.五大政策支柱D.稳中求进【答案】 DCT8E10K8G8S1E2D9HZ5X7I2V2G3K8N2ZC8F5B6W5A2W6
8、Q217、商业银行只能向投资者销售风险等级（ ）其风险承受能力等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。A.高于B.低于C.等于D.等于或低于【答案】 DCO10T1X1I4X1N9Z1HP4K4G8F3Q4Y3P5ZD1C9R2M5T2H8A318、银行业金融机构应承担（ ）的责任，即积极开展金融知识普及活动，引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量。A.加强员工培训B.信用体系建设C.为社区提供金融服务便利D.消费者教育【答案】 DCF7L8Y4H6Q10P1V10HJ2Y1Z9A9D8H4L5ZA1D5V
9、4T5L7F6D919、2016年9月，银监会印发银行业金融机构全面风险管理指引，将（ ）列入银行业全面风险管理体系十大风险。A.流动性风险B.模型风险C.操作风险D.信息科技风险【答案】 DCR2F2S6W1K10Y1U4HB4F5X4A2T9P5N2ZD1E10L1F5Q2W5K220、（ ）被认为是现代内部审计的开始。A.1939年B.1941年C.1944年D.1945年【答案】 BCD2V10Q9M9G9G5B3HT9L7E8H1F1V6R5ZP8Q1J7Y10M1Y2M1021、高风险债券不包括（）。A.信用评级在投资级别以下B.债券结构复杂C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率过
10、高【答案】 CCC5H2X6C10F8D5H10HN8R9N9F7R9R5R8ZC7B6X9C7B1Y6I722、某企业采用成本导向定价法确定某产品的价格，该产品的单位产品成本为1200元，企业希望获得20的预期利润，则该产品的单位产品价格应为( )元。A.960B.1200C.1440D.1520【答案】 CCG10E6K2K6J7N3A4HT10V2S9C1Y2O4L3ZN7B9A2R9D9M8C823、（ ）是指以行政复议申请人或者第三人的名义，在代理权限内进行行政复议活动的人。A.行政复议申请人B.行政复议被申请人C.行政复议第三人D.行政复议代理人【答案】 DCW1R2U5H3P6B
11、6U1HA5M1Z1C4P9E3V9ZQ1T7S7X2Q5X4X524、下列关于“供给侧结构性改革”说法错误的是（ ）。A.主攻方向是提高供给质量B.根本途径是深化改革C.最终目的是满足需求D.唯一任务是化解产能过剩【答案】 DCR1E5U3J2V10V7P5HU10P2W9K10I6U6H4ZG6T3Q4U8X9B6O125、商业银行当年董事会累计变更人数超过董事会成员人数（ ）的，应当及时编制临时信息披露报告，并通过公开渠道发布。A.1/2B.1/3C.1/4D.1/5【答案】 BCF1Q4B4U9G10J4M3HZ6W2X10R5Z7Y1S3ZX1P1Y7G9I9H6H526、在进行现场
12、检查时，检查人员不得少于（ ）人。A.2B.3C.4D.5【答案】 ACX3V1W5L1Q8H7Z8HB2J4F10I6L9J9U5ZJ10E1T9D9R8R8B327、制定标准就是对生产过程中的各项要素规定一个数量界限。制定标准的方法包括( )。A.类比法B.分解法C.定额法D.标准化法E.非标准化法【答案】 ACP1V9G1M5Y10R4C10HK7N6O3Y4K2O1V5ZF6E5O7I7O2Y7F728、下列选项中可以充当融资租赁标的物的是（ ）。A.低值易耗品B.自然资源C.固定资产D.无形资产【答案】 CCN1Z5Q2N2Y6E5T1HE6A10S5Y8R7C1J10ZA5D7E7
13、O10K5D3O829、 ( )负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A.高级管理层B.事业部C.业务经理D.董事会秘书【答案】 ACS3V2A8F10I8P5J5HC6B2M8O4A4S5O3ZD7D7N10V3V9G1I330、商业银行采用标准法，应当以各业务条线的（ ）为基础计量操作风险资本要求。A.总收入B.净收入C.平均收入D.预期收入【答案】 ACG9N5Z3O4H1R1Q2HF10Q5O7Z4G5N9L4ZC7Z1P5G1M5R4M431、超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率，计算方法为（ ）。A.（在中央银
14、行的超额准备金存款库存现金）/各项存款 100%B.（来自于最大十家同业机构交易对手的同业拆放同业存放卖出回购委托方同业代付发行同业存单结算性同业存款）/总负债 100%C.各项垫款余额/（表外信用风险资产余额各项垫款余额） 100%D.信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备 100%【答案】 ACK3Q9U5H6V3Y5W8HO7O5X1H7K10B6Q6ZX3H6V7X2B2T1I832、 ()是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定A.外币存款B.定期存款C.活期存款D.单位存款【答案】 BCE10E10I1D10U8X1J7HI1K2K8G1B10M6C10ZG9X6S1H6T4
15、N10K333、（）指的是分析某一业务领域的数量，并进行相关比较与联系，量化地判断被检查机构某一业务或某一领域的发展程度、趋势或风险状况。A.定性分析法B.定量分析法C.比率分析法D.结构分析法【答案】 BCJ5H3Y3F4M6C9K6HT3M2Q2T5D4Z7A6ZQ3X3C6W6A8D8R934、商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。A.1.25B.0.6C.0.5D.1.5【答案】 ACG1M4P5G7L7U10X3HU2P1R1N2F8Z9B3ZJ7T10T2D4D5G2A335、根据中国银行业监督管理委员会行政复议
16、办法规定，下列有关行政复议的表述，正确的是（ ）。A.行政复议只审查具体行政行为是否合法B.公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政机关申请复议C.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼D.书面审理是复议机关审理复议案件的基本形式【答案】 DCF5C6Q5C1E6D9W1HT6S3A2Y2M8H10V2ZE5G9D1X4W4W1D136、（ ）要求商业银行筹资需要考虑其成本负担能力，根据自身的条件、实力和基础，合理、适度地筹措资金。A.依法筹资原则B.成本控制原则C.量力而行原则D.结构合理原则【答案】 CCY6J4H3K8O1P4N9HK1H6C5M8E9C4
17、I1ZN1H6E3R4S8C9E937、 根据银行业监督管理法，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（ ）。A.责令撤换董事、高级管理人员或者限制其权利B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利C.责令分支机构终止营业D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】 CCB7O10T5Y9K6Y5L1HJ10X1R10P5G1F10F9ZY9U10K7A2Z2M10Y238、党的十八届五中全会提出了“五大发展新理念”，其中（ ）是国家繁荣发展的必由之路。A.开放B.共享C.创新D.绿色【答案】 ACG9L9I5K3E9L4B10HF3B9H2R5T3B2Y3ZT5S
18、8O3U8B4T1J1039、目前，非现场监管主要使用()个基础指标，涵盖了资本充足、杠杆情况、信用风险、盈利性、流动性风险、市场风险等六个方面，对银行业金融机构风险状况可以有效计量和监测。A.54B.55C.58D.60【答案】 ACX9G3G8Y3P6W3I8HQ6M1W8C9D4V5U7ZN6S10L10P9J2L5F940、（ ）是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。A.留存利润B.长期次级债务C.可转换债券D.混合资本债券【答案】 ACH7F7U2S8K9D6P5HK10U9H6M4L1H9B9ZZ2K1Z4J6T5P8Y341、( )又称为风险资本
19、，是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本。A.会计资本B.监管资本C.权益资本D.经济资本【答案】 DCH8K1I9E3K4L7E6HC6H8K7P9O8K8A6ZZ2O1O6F1Y2B5A842、商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（ ）。A.50%B.55%C.60%D.70%【答案】 CCE8W8T6T9C6I1T5HS3T1E10M7G6V4Z2ZT6T1H3Q9S1O3P243、金融工作的永恒主题是（）。A.防范化解金融风险B.深化金融改革C.扩大金融开放D.服务三农和小微企业【答案】
20、 ACM9Q2W8N10E5X8Z1HA8C5X3Q6X8V3Z1ZC1Z4Q5V10G3X2M244、为满足监管要求，促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本是()。A.经济资本B.核心资本C.会计资本D.监管资本【答案】 DCW7X3G9E3S2A10E10HW5G9Q7Y10J10H3I4ZM8G9R7O8W10A5J745、银保监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起（）日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。A.60B.15C.20D.30【答案】 DCV8T9J7M1L8N7J3HH7O9F9W5S8L4Q
21、4ZC1O4R9P7K1Z6U946、下列关于商业银行监事会的说法错误的是（ ）。A.监事会中职工代表的比例不得低于三分之一B.监事会例会每年至少应当召开一次C.监事会可根据情况设立提名委员会和监督委员会D.监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责【答案】 BCS10B7P10M6D6L9V8HM3D3N3Y1R9H2Q9ZQ4K6V8I2O9F2T647、交易对手方将该租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的租赁关系是：金融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁物所有权归属( )。A.法律规定的其他方B.金融租赁公司C.第三担保方D.交易对手方【答案】 BCQ1G6U9U5Z4E3
22、M2HW10J7O8H4I7S4C5ZO1U8K2S1Q5D1Q548、（ ）是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。A.同业拆入B.同业拆出C.存放同业D.同业存放【答案】 DCI1N10F10J3J5J4O6HQ10F2C7R4P4R5X10ZL7M4Q6B4M1N1S149、 （ ）指在理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失的风险。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.合规风险【答案】 DCI10B4G5J9R7A1L4HL2W2Z3C5I5B1Z10ZX8E5X5K9W1A3W650
23、、 2009年至2010年，中国银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（ ）。A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引【答案】 CCE3T7S2E10G3L2O9HX5L8A9E4F10U5D3ZQ6V5I8B1K5P2L251、 下列选项中，
24、不属于银行卡用户使用管理中的风险是（ ）。A.持卡人的恶意透支风险B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域【答案】 CCF5A8X2X10V7P9F1HW6Y7N5E7F5S5S2ZR10T3K5E8E2L7F252、关于“第三方物流”企业的物流，下列陈述错误的是( )。A.“第三方物流”通常也称为契约物流或物流联盟B.整个物流过程中进行服务的“第三方”拥有商品所有权C.物流内容包括商品运输、储存、配送以及附加的增值服务等D.以现代信息技术为基础，实现信息和实物的快速、准确的协调传递【答案】 BCJ9Y1N6
25、A3S1F8L4HT5E6Y7U3J9R4A1ZQ8F5E7J10U3D7B753、商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为（ ）。A.100%B.60%C.120%D.80%【答案】 ACJ7F3K1S6L4K1D8HE3S7B10G9F4H9P2ZG1R6K6D1W3H10J454、商业银行董事会应下设审计委员会，审计委员会负责人原则上应由（ ）担任。A.部委董事B.独立董事C.外部监事D.股东董事【答案】 BCR3W4S5G3X4J5R9HX4L9Q4W4B5X7N4ZF1H6S3W1C1S10E455、下列不属于内部资金转移价格定价主要功能的是（ ）。A.引导产品合理定价B.优化资产负债业
26、务组合和资源配置C.完善绩效考评体系D.分离和消除流动性风险、利率风险【答案】 DCG10B3X2S1O1I8U8HJ10F10A1G7G7F2R9ZH6T5G2B9C2M7C656、根据核算口径的不同，银行利润不包括( )。A.营业利润B.非营业利润C.税前利润D.净利润【答案】 BCQ5J8L10T3P2O1F8HZ3J1E10P7W8H9Y5ZM6V6W10S10S9M7Q457、风险对冲主要通过投资或购买与标的资产收益波动（ ）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略。A.正相关B.负相关C.同等D.不相关【答案】 BCB6Q6E8K4G8S7N9HQ5H1
27、E8T8K7R5L2ZJ3Q6D4U8O8T3L1058、商业银行资产管理的核心是（ ）。A.控制风险B.组合资产C.获取收益D.保证流动性【答案】 ACP10G7C2C6Z1K6L5HN6E3M7Z2Y1T1B8ZR8D4S9H5J3P2P359、下列不属于商业银行关联方的是（）。A.间接控制商业银行的法人B.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的直系亲属C.商业银行的主要自然人股东D.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人【答案】 BCL1D3I2A3T8A5L6HT8P4R4M1J2I7I6ZC9V9Z6Y6Z1V9D960、流动性覆盖率计算中的分子项是（ ）。A.一级资本B.
28、合格优质流动性资产C.流动性资产D.核心一级资本【答案】 BCM5J9F2M4N4R3P1HV5Z6X10I8N7W9N4ZI10O1V6C5C2S2U1061、未经银行业、证券业监督管理机构批准，任何法人机构一律不得以各种形式从事（ ）。A.营业信托B.民事信托C.私益信托D.公益信托【答案】 ACB6H6A9C7B6N5S6HA3Q2X6O2Y7J7E7ZN1L1R9S4X7G7M262、商业银行定期对交易和账户进行复核和对账是对（ ）的控制手段。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 DCO10I5J8O10C8G9Z9HO6J9I10V7C3Z8I4ZI10I9U5
29、N2L7Y10Q563、下列关于资本补充的表述，错误的是（ ）。A.补充一级资本较常用的方式有发行普通股或提高留存利润B.如果通过发行债券的方式补充二级资本，则必须满足监管规定的合格二级资本工具标准C.发行股票补充一级资本的优点是数额大、成本低、用时短、效果明显D.通过多计提拨备方式可以增加二级资本【答案】 CCI1B4N1T8J7T3Y8HP4O3C3P1B8G3H3ZL7Q3T10M3G1R6S364、根据商业银行压力测试指引，商业银行常规压力测试应当至少（）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。A.每年B.每季度C.每半年D.每月【答案】 BCT5D9G3P8E8Q
30、5E5HA8N2K3W1M1D7N5ZB9A4X8T6N3I2Y865、下列关于资本的说法，不正确的是（ ）。A.会计资本也就是账面资本B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本D.监管资本又称为风险资本【答案】 DCJ5U8K10C4Z9B1K9HY10G3Z2B8M2I7N7ZN3N8Q2C6K4Y5T866、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（ ）。A.承诺行为B.代理行为C.担保行为D.理财行为【答案】 CCO5J2H10P2W9N7K3HA10K3M4S7I7H4E6ZP10J1W2N9U2R5M767、（
31、 ）不属于按照投资性质的不同对理财产品进行的分类。A.固定收益类理财产品B.保本浮动收益理财产品C.权益类理财产品D.混合类理财产品【答案】 BCZ4H8Y6G8H9I7B8HM1D3M3F10U4U7E7ZI8I1L2P5A2S8Y168、 （ ）滋生和蔓延是破坏金融管理秩序的重要因素。A.金融犯罪B.刑事犯罪C.经济犯罪D.行政犯罪【答案】 ACT4S8L9W1E3M10I1HG6I9K1N6M10M8C1ZK1G7M5S6B10J6M669、根据项目融资业务指引，贷款发放前，贷款人应当（ ）。 A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金是足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%
32、的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 ACB1L7R6P9C2B7T7HF8L9X3R6L7E4A7ZQ5A2Y7D2J10O9Y970、根据中国银监会非现场监管暂行办法，非现场监管应当贯彻（ ） 的监管理念。A.管理为本B.稳定为本C.风险为本D.发展为本【答案】 CCI10M1Z2I2A6Q3I7HU1J1V5T7K10B10H7ZT8C10E9V7Z10T5Z671、下列关于银团贷款的说法不正确的是（ ）。A.银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为B.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的
33、20%，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%C.代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定D.银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化【答案】 CCZ1K1Z2C8G6J4N5HJ7P10H3F4A3T10U7ZO10C10C10R7P9A5Z972、网络营销的本质是( )。A.因特网应用B.商品交换C.信息化D.满足他人需要【答案】 BCZ10T8O6K10Z4V6W6HU1X9U3L7F6O5F5ZD3V6W3Y2J7E9L873、 下列关于银行业监管“三管一提高”说法正确的是（ ）。A.管法人、管
34、风险、管内控、提高稳健性B.管法人、管风险、管内控、提高透明度C.管股东、管风险、管内控、提高透明度D.管运营、管风险、管内控、提高透明度【答案】 BCD7L4S1P7J7X1G5HY2Y8B10L4A9C7B1ZU2S9B8A6X6J8N474、下列选项中，不属于银行贷款承诺业务的是（ ）。A.备用信用证B.项目贷款承诺C.开立信贷证明D.票据发行便利【答案】 ACS9D9E7W10J5M4A3HM7V6I2D8Y4M9T2ZD7O4J10E5A6C1J975、目前我国商业银行常用的内部资金转移定价的方法不包括（ ）。A.二元化曲线的转让定价B.以成本为基础的转让定价C.以客户为基础的转让定
35、价D.以市场为基础的转移定价【答案】 CCI2N3M8G3X4G2R8HW3S10K6U6H2P9L3ZQ5R5D3T1B8Q5I676、（ ）是指银行业金融机构对其股东、员工、消费者、商业伙伴、政府和社区等利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所应承担的经济、法律、道德与慈善责任。A.经济责任B.环境责任C.社会责任D.法律责任【答案】 CCI6Y9L10F8W6R6A2HU6M4L10F10L10L3N10ZN10C8O5T6M9Y3H377、对借款人确因暂时经营困难等原因不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商采取的处理措施不包括（ ）。A.展期B.续贷C.贷款重组D.追加担保【答
36、案】 DCZ2O5D2F10K4J10L10HJ7F4B9X6X2P8Y8ZQ2T2Z1E2F1D2J578、商业银行只能向投资者销售风险等级（ ）其风险承受能力等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。A.高于B.低于C.等于D.等于或低于【答案】 DCK9S1V2C2C3D2Z4HA10B8R8L1V3S3R5ZI5C6H9M6E1W10R579、对连续（ ）年被评为基本称职的监事，监事会应当建议将其罢免。A.一B.两C.三D.五【答案】 BCR5I5O3V4L7P3Q3HZ6K5M10P9L6E3F4ZT4V4G6L2T9W6W780、
37、根据商业银行公司治理指引，商业银行出现以下（ ）情形，应当严格限定高级管理人员绩效考核结果及其薪酬。A.资产质量出现波动B.资本充足率未达到监管要求C.公司治理整体评价下降D.盈利水平低于同业【答案】 BCD8B4Q2C6Q1B5A5HF1X10M1U2E10F2Z10ZG2H3C10Y9Y3B1Q781、巴塞尔资本协议的三大支柱不包括( )。A.外部监管B.最低资本要求C.市场约束D.内部监管【答案】 DCA6Q1E8U4U6F5G5HG9S5W7X3K1I1A1ZI3M1L2G3P8W2J982、（ ）并不消灭风险源，只是使风险承担主体改变。A.风险转移B.风险对冲C.风险分散D.风险规避
38、【答案】 ACJ6O10I7Z4P5Z3G7HI6P9D3V7H7K2Y7ZX4O1V6L8X7O9Z983、 ( )的一个主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网络化、数字化模式。A.数字时代B.网络时代C.信息时代D.媒体时代【答案】 CCL4R4M2I7T1K3H8HA10Q2Q4I4E10W2P9ZF8R4G2J5B6M9K384、商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行”的原则，制定内部管理规章制度，不包括( )。A.交易品种及其风险控制制度B.风险管理制度和内部控制制度C.衍生产品交易的风险模型指标及量化管理指标D.交易员守则【答案】 BCS4V2M4J2J9X6F8H
39、B6P1Y3L4D9X5J1ZM1T7J2P10L7M8P785、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是( )。A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30C.现金流量稳定并具有较大规模D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于10亿元人民币【答案】 DCR6T9M4I9I1F4T6HI2T9M3G2H8Q4N3ZK7Z7Y1J8O8U9L886、资产公司集团管控的基本原则是要
40、在（）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。A.公司法B.监管办法C.企业管理办法D.会计法【答案】 ACH10U2B2N4X9O2S4HI2M3D3S3C3H5T5ZJ5H4U3B2E1S3S687、 金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】 ACS9H2Q4G8R8B7Z4HG1V3V6K5G10B8V2ZR5O10L6P4E7E6E188、（）是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票向商业银行提供融资支持的行为。A.再贷款B.再贴现C.抵押补充贷款D.中
41、期借贷便利【答案】 BCU3R8F1X4U10D2C10HX7M7O1G9M10Y4N8ZJ7P4N2I8R5D1V1089、各银行参与银行间的同业拆借交易的主要目的是（ ）。A.调剂短期资金余缺B.增加收入C.增加流动性D.降低风险【答案】 ACU4P6O10W5Z10W1A9HR2C5T10D5U6Y2S8ZI9B3D8N6L2T4Q590、下列选项中，无法体现内部控制薄弱的是( )。A.业务内控制度不健全B.业务内控制度不合规C.内控制度执行不力D.业务内控制度不清晰【答案】 DCW2S10T6R6Y1A8S7HW4L3Q4S5L8A3V2ZQ9D8M3T2H10J7R291、理财产品风
42、险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（ ）个等级，并可以根据实际情况进一步细分。A.3B.6C.4D.5【答案】 DCF9L5J4X9E1D7U6HE5H1E5P8E7Y1K10ZG8L10E5L4J3F1U792、流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来（）现金净流出量的比例。A.30天B.90天C.180天D.1年【答案】 ACS7U1U10N8O7W6N8HW9L5C2H6Z4J6F1ZV7X4F3S2D7Q7R393、商业银行在经营过程中应该注重盈利能力与风险相匹配，确保商业银行的安全性、流动性与盈利性，这主要体现了商业银行盈利的（ ）。A.真实性B.稳定性C.风险覆盖性D.
43、可持续性【答案】 CCT7X6H9Q4A1I10M4HV1J2O5X5X5I9X4ZD6R8J3N3C6A7Y694、急性化脓性腹膜炎的体位最常采用的是（）A.平卧位B.侧卧位C.半坐卧位D.头低足高位E.去枕平卧位【答案】 CCY7R10D2Q1H1A4U1HB7M7G1O7E9V1R5ZS9Q1F3L6P6N3D695、我国合理扩大财政支出规模，将财政赤字目标由2015年的2.3%调升至（），将增加的赤字用于弥补减税降费带来的减收和保障重点支出需要。A.3.0%B.4.0%C.5.0%D.6.0%【答案】 ACC5T9G8C5X3D5I3HW4K7M2K6L1Q8U5ZI6U8S9X8H1
44、0G9C496、从银行管理角度来看，相对于监管资本，（ ）更好地反映了银行的风险状况和资本需求，对银行风险变动具有更高的敏感性，目前已经成为先进银行广泛应用的管理工具。A.会计资本B.经济资本C.账面资本D.净资本【答案】 BCJ4D2A2E1Z2J6A4HU9K4S8C4C6T7Y1ZB2D6N4Q4J8I4A297、我国商业银行证券投资以各类（ ）为主。A.股票B.权证C.债券D.票据【答案】 CCY4P6K9B7U10G4Y4HX1V1K5T9W5N5V5ZS6N2D5Y8D10N2Z698、（ ）是银行业监管的首要目标。A.维护金融体系的安全和稳定B.保护广大存款人和金融消费者的利益C.维护公众对银行业的信心D.支持实体经济发展【答案】 BCY3I1K7I3L1X6D6HO5T1V5P2R7E6H1ZL3Q2K8O9A7K1E999、(?)监管主要是针对银行集团的公司治理、内部控制、防火墙建设和风险管理等因素进行审查和评价。A.定量B.定性C.定额D.定值【答案】 BCR4W5Z1W2J1A4S3HY7Q3T2G10T8Q4K7ZB5H6U4P8Q10G2O3100、根据商业银行金融创新指引，金融创新是商业银行以_为中心，以_为导向。（ ）A.利润；政策