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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于声誉风险的说法，错误的是()。A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险B.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的C.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险D.良好的声誉是商业银行生存之本【答案】 BCD6I8S10D8J6H10F5HE10K3B1G7Z10Z2W5ZH8Y6Q8M5K5O4F22、商业银行在风险管理的过程中，进行压力测试的目的是（）。A.进行有效的事后检验B.研究过去已经发生的市场突变C.
2、分析资产组合历史的损益分布D.评估银行在极端不利情况下的损失承受能力【答案】 DCT1R8X10F1E5J7B9HQ7L5T6M6G1M10D9ZF3F1N4H3W1C5I83、投资者把100万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现5种情况，每种情况对应的收益率和概率如下所述：50005，30025，10040，10025，30005，则1年后投资股票市场的预期收益率为（）。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCH6E1S2L3J5F8K8HW7J8C10Q10M6G1W8ZB2U4A2Z2O10L2D14、在国别风险的主要类型中，（ ）是国别风险的主要类型之一，是指借款人或
3、债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.政治风险D.转移风险【答案】 DCM1H1K2C5X7R10F8HE9L7V7N1C5W2B8ZG7P6X4N1W3J7Q105、银行业监督管理法明确规定,银行业监督管理机构对银行业实施监督管理,应当遵循的基本原则不包括（ ）。A.依法原则B.公开原则C.公平原则D.公正原则【答案】 CCT7J7M10K3R10M5R1HM2X8M8M2U10S4H1ZZ10F2H1T10D8Y2S106、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品来冲销标的资产潜在损失的一
4、种策略性选择。A.正相关B.无关C.负相关D.以上都不对?【答案】 CCT3T4A9L1S10R8I1HP3Q2E4K7Y10R2F2ZB9Q10Q6T4I5D5W17、行为风险的定义把_放在了核心位置，体现了_的风险管理理念。（ ）A.金融机构利益，以金融机构为核心B.金融机构利益，以客户为核心C.消费者利益，以金融机构为核心D.消费者利益，以客户为核心【答案】 DCS2S6U9R5L5A5J9HQ8O2Y8P8B9L2W7ZJ2H7L5F8T1X10N38、资产的流动性，主要表现为银行资产的变现能力及成本，资产变现能力越强，所付成本越低，则流动性越（）。A.弱B.强C.没有影响D.有影响，
5、但不确定【答案】 BCL4R8Q9E3R10A4G1HV3G7H8H9B3D5H6ZE2I1Y4N6H8S10T59、公司机构存款通常（ ），对商业银行的流动性影响（ ）。A.不够稳定，较大B.不够稳定，较小C.比较稳定，较大D.比较稳定，较小【答案】 ACY9M10B1P6M2B4M9HG7D3O4L6Q1H2Q1ZY3C1W1R5Q9Y1S410、 下列债券的久期最长的是（）。A.一张10年期、利率为5的息票债券B.一张8年期、零息票债券C.一张8年期、利率为5的息票债券D.一张10年期、零息票债券【答案】 DCY10E5E4J6K5I5Y4HV6Q7D7G7F3J1W3ZF8C2J4M1
6、0X9A2Z111、商业银行信息披露办法的适用范围是（）。A.只适用于中资商业银行B.只适用于中资商业银行、外资独资银行C.只适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行D.适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行【答案】 DCM8J2I3J8N5Q2Y10HI4Q7V1K5S7V9Q1ZA1H5U4H9Q7W2E1012、 假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A900亿元，负债L800亿元，资产久期为DA6年，负债久期为DL3年。根据久期分析法，如果年利率从5.5上升到6，则利率变化将使商业银行的整体价值（）。A.增加14.22亿元B.减少14.22亿元
7、C.增加14.63亿元D.减少14.63亿元【答案】 BCZ4O2V7L10R4J9M5HQ8E4H9X9L9T5L4ZH6Z5U4Z2I4A4W213、市场风险计量管理报告不存在（ ）。A.月报B.季报C.半年报D.年报【答案】 ACO9D10B4A1W7B1G10HC6N10Q9Q8G1U1V2ZU7F2C3Z9V1R7C1014、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产的是（）。A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券B.无法出售的贷款C.可以出售，但在不利情况下可能会丧失流动性的证券D.商业银行可出售的贷款组合【答案】 BCD10W8A9G1U2P9A9HN9Q1Q9I2
8、J8V9R9ZM3N6V1A7X7V9L1015、下列关于气候相关金融信息披露工作组（TCFD）的表述，最不恰当的是（ ）A.2015年12月， 巴塞尔委员会成立气候相关金融信息被露工作组B.2017年6月，TCFD发布气候相关金融信息披露工作组建议报告C.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的气候相关信息被露框架D.TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领城提出气候相关信息披露建议【答案】 ACK1U9X3P1J3K9F5HO8C10X1E4R1Y5L6ZY7X2A1T6G1Z6A716、如果商业银行的一个5年期的贷款项目，第1年到第4年每年还款额的现值为100万元，第5年还款额的现值
9、为1100万元，那么该贷款项目的久期为（）。A.5年B.4.5年C.4.3年D.4年【答案】 CCA2Q5A1W8F6G4A7HO6Q3Y1G5U10C6Q4ZU1C9E4U7Q2T9S117、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCY7N10R9X1A3K5A6HB9O5N2S6O10E8W10ZS3J9C1G5I8Z6U118、 操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.经济资本B.资本充足率C.存款准备金D.存款保险【答案】 BCF1F1J9U7L2B9D6HW5Y10E8D
10、7B5S10M7ZJ2R5O5Q3P8X5J119、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（）。A.实际损失、无形损失、灾难性损失B.预期损失、非预期损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.实际损失、机会成本/损失、非预期损失【答案】 BCK10S9K1C7B1N2K1HF1N10A10B1D9X1C3ZA7M2L6V7J6B9X320、缺口分析作为市场风险的重要计量和分析方法，通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析（ ）。A.重新定价风险B.期权风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 ACK5V8X2L7C9N1S2HX10P4I2V9N2
11、N3F9ZU8C2W9V10J8N8D621、关于风险识别分析，下列说法不正确的是()。A.风险识别包括感知风险和分析风险B.-制作风险清单是商业银行识别与分析风险最基本、最常用的方法C.感知风险指深入理解各种风险的成因及变化规律D.良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性【答案】 CCZ6H5R8K8V3Z10B5HZ5J5D10O8E4H1O5ZL10L1J5T6E3I8O522、在监管实践中，（ ）监管贯穿于商业银行设立，持续经营，市场退出的全过程，也是监管当局评估商业银行风险状况，采取监管措施的重要依据。A.杠杆率B.流动性覆盖率C.贷款拨备覆盖率D.资本充足率【答案】 DCW8W9D5B3
12、U5R2K7HL8P5T2Z4I6L1A1ZL2Z9I1U9P2G8P523、关于久期，下列论述不正确的是（）。A.久期缺口绝对值的大小与利率风险有明显联系B.久期缺口的绝对值越小.银行利率风险越高C.久期缺口的绝对值越大.银行利率风险越高D.久期分析能计量利率风险对银行经济价值的影响【答案】 CCF7O4R3W5D4Z8D3HS1M6M4K6F2I2A8ZG10D2K6J9B5V5T124、如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是固定的，但存款的利息支出却随着利率的上升而增加，从而使银行收益减少的风险属于（ ）。A.汇率风险B.基准风险C.期权性风险D
13、.重新定价风险【答案】 DCP3K9F8Z6T5Y7H9HQ2E8Z9I9D9T1L10ZI5E6N3J5K3I3A225、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（ ）。A.8%B.12%C.18%D.15%【答案】 DCH5F3K6F7V2G9E4HN4R8R7S5P1H9Y1ZO4G7H6X2I9A6M626、下列因素不是信用风险缓释方式的是（）。A.贷款定价B.合格的抵(质)押品C.合格的净额结算D.合格的保证和信用衍生工具【答案】 ACH8F1N4P2Y5R3U4HT2N1O4V5W9V5D7ZF6U8J4W1T4M2O1027、某商业银行年初贷款损失准备余额
14、10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。A.100B.90C.120D.70【答案】 CCO6C5Y5K2V9Q9Q3HH3G6Y8V4V7X3C6ZA7U8Z8Q2I10A10O928、 某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果。A.声誉风
15、险、市场风险和操作风险B.市场风险、战略风险和操作风险C.信用风险、声誉风险和战略风险D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】 DCV5J5C8X1L4X7L9HG1Y6R8N7H9Q10C3ZO3P5C4A2B10A2J829、材料题风险事件：A.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险C.市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险D.交易对手信用风险、操作风险、合规风险、国别风险【答案】 BCV4D10V2A4M9W2T5HU5K8J2B9R3D2I3ZV6I2M2Y6L8V9E930、高级计量法中较为推荐的几种类型不包括（ ）。A.打分卡法B.损失
16、分布法C.内部衡量法D.外部衡量法【答案】 DCK6R6O7M2N10O9O2HO5S3F8A8K5S4A5ZP10A2H8W10Z1V1L631、商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面，战略风险也相应的潜藏于这三个层面之中。关于商业银行三个层面的战略风险，下列说法错误的是（）。A.战略规划始于宏观战略层面。但最终必须深入贯彻并落实到中观管理层面和微观执行层面B.信用评级参数的设定、投资组合的选择分布、市场营销计划等可能存在相当严重的战略风险C.战略风险管理规划不应经常审核或修订以免影响长期战略一致性D.最高层面的战略规划最终应当以切实可行的战略实施方
17、案体现出来，应用于各主要业务领域。【答案】 CCL3I2Q10R7F10W5Y7HZ8G4C3Q10S10W5F4ZT4J4C8J6G7B1F832、商业银行核心雇员掌握商业银行大量技术和关键信息，商业银行过度依赖他们可能带来（）。A.市场风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCF3C9I9K8X8M8P3HM9P10M8H7L6F8I2ZG4C7J7X5X1M5I633、某商业银行信用卡业务（无担保循环的）个人类表内透支余额是50亿元，表外未使用的信用卡授信额度是200亿元。假设对应的表内风险权重是75%，表外风险转换系数是20%。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产量最可能的
18、是（ ）亿元。A.40B.90C.30D.67.5【答案】 DCL1S9N5H10L3S5U9HM8Q2Y5Z1I5G2M8ZK1N5Z8R7O9Q6Z734、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。现金头寸指标等于（）。A.现金头寸总资产B.(现金头寸+应收存款)总资产C.现金头寸总负债D.(现金头寸+应收存款)总负债【答案】 BCA10J1N3G2V7M8R3HF3W7W5I4H5C2C2ZW8A6U9D1A4W4W935、国务院银行业监督管理机构在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的理念是（ ）。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管法人、管风险、管制度、提高透明度C
19、.管机构、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管流程、管内控、提高透明度【答案】 ACC10Z6Q7T7M9L10P3HI1Y7H3H7Z2L7N1ZE3F4G3J6V7J5F836、如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是固定的，但存款的利息支出却随着利率的上升而增加，从而使银行收益减少的风险属于（ ）。A.汇率风险B.基准风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】 DCE4W8O8B4U1R2X4HU3C1B5O3S6Z1N1ZL8Y7U5W6S6P4W437、下列哪项产品线的3因子等于15?（）A.公司金融B.零售银行C.商业银行D.零售经纪【答
20、案】 CCR6L7B8G1W6X9X2HW8Z1P7Q7O5Y8B10ZH4B10O10H7M10T9A738、用应付未付外债总额与当年出口收入之比衡量一国长期资金的流动性，一般的限度为（ ）。A.50B.80C.100D.150【答案】 CCM1N10D8B6T5R2W5HI2Y5R7X6Y6F8F5ZE8T4H2C7Z1N3I1039、对于一家生产汽车配件的中小企业，下列哪项因素对该企业偿债能力影响最小（）。A.自由资金匮乏B.产业层次较低C.产品结构单一D.宏观经济变化?【答案】 DCP2V2V2M3H6I3K5HS2U9I5J9D3K8J7ZQ7E6L9Q6H3H3D440、下列关于三
21、种计算风险价值方法的优缺点分析中，错误的是（ ）。A.和B.和C.和D.只有【答案】 ACH5E8R1T6F2Y2E4HF10W9R10A5R7L10L9ZE4L8V10D5N1S1O541、下列关于收益率曲线的描述，错误的是（）。A.债券的到期收益通常不等于票面利率B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答案】 BCU10Z5K9Y7B9I10L10HF10A5S9V5D10S10P10ZT10Q10S1W5T5W1S942、下列关于压力测试的应用和报告方面的要求，说法错误的是()。A.资本
22、充足率压力测试分为定期压力测试和不定期压力测试B.商业银行应根据定期和不定期压力测试工作编制资本充足率压力测试报告C.商业银行应根据资本充足率压力测试工作评估银行所面临的潜在不利影响及对应所需持有的附加资本D.原则上，压力测试至少每半年一次【答案】 DCH9A4J9S2P4W7C5HE3J1C2G7V6H9A4ZV1X5Q3Z5P2X4L943、绝对信用价差是指（）。A.不同债券或贷款的收益率之间的差额B.债券或贷款的收益率同无风险债券的收益率的差额C.固定收益证券同权益证券的收益率的差额D.以上都不对【答案】 BCG8W3P3V2U4R9L1HL9C3M10P9O4R1F8ZS10Y3T10
23、Q9B1M9C144、风险偏好指标选取需要体现（）。A.全面性和重要性B.全面性和稳定性C.重要性和合规性D.合规性和稳定性【答案】 ACR3X5D3V3P10U3I9HV10B9L9Q7G5I7I3ZN5P7L7P9A8X8G1045、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的届值为（）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCD8L9N8S10E6L3Y5HJ1H4S9Y2J5P5N10ZL1A6G1B9Z5C1V846、根据商业银行资本管理办法（试行），下列各项中，应列入商业银行二级资本的是（ ）。A.未分配利润B.二级资本工具及其溢价C.盈余公积D.一般风险准备【
24、答案】 BCF10A7P4L7E3D6Y2HW6G3G3A9L1X10V5ZM7O2M6F6B3E2N947、全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是（）。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.完全的风险规避制度【答案】 DCK6B1N3I8X10I10Q10HM6L7R6P4N6W5J5ZI2B9D2C4M8A10A948、下列不属于风险水平类指标的是（ ）。A.正常贷款迁徙率B.信用风险指标C.市场风险指标D.流动性风险指标【答案】 ACJ1M2Y1C6H7E1S2HY9L1C7P8O2O2F5ZO2O7A2F7I6B2L34
25、9、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1800亿元，资产加权平均久期为D4=5年，负债加权平均久期为DL=3年。根据久期分析法，如果市场利率从3.5%上升到4%，则商业银行的整体价值约（）。A.减少22.11亿元B.减少22.22亿元C.增加22.11亿元D.增加22.22亿元【答案】 BCA4U3G2J4X4W5G9HR3K7F8Y2P7H8F3ZT4X2U9C2V2E5D750、高级计量法中较为推荐的几种类型不包括（ ）。A.打分卡法B.损失分布法C.内部衡量法D.外部衡量法【答案】 DCU2B6E4G3E3M2Q10HR3H3F7T5M3L8K
26、2ZV10P10R10K6O7O10V151、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为3亿元，则商业银行的预期损失率为（）。A.3.33B.2.5C.2.94D.1.76【答案】 DCI3K9R4N4C1C7F8HO3R9K3G8L7Q3C4ZH2Z7A7R9P7P3F252、绝对信用价差是指（）。A.不同债券或贷款的收益率之间的差额B.债券或贷款的收益率同无风险债券的收益率的差额C.固定收益证券同权益证券的收益率的差额D.以上都不对【答案】 BCW1R9S6N4J6H2P2HV1H6T7T5P7Q1N7ZH9S6F9H5K4W5H75
27、3、某一投资组合由两种证券组成，证券甲的预期收益率为8%，权重为0.3，证券乙的预期收益率为6%，权重为0.7，则该投资组合的收益率为（ ）。A.6.6%B.2.4%C.3.2%D.4.2%【答案】 ACB7G9M2L5C10H7P8HU1P3S7I6S1B1B4ZJ10E6A3V9C4B5L454、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表,资产A=2000亿元,负债L=1700亿元,资产久期为DA=6年,负债久期为DL=3年,根据久期分析法,如果年利率从4%上升到4.5%,则利率变化将使商业银行的整体价值（ ）.A.增加33.02亿元B.减少33.17亿元C.减少33.02亿元D.增加3
28、3.17亿元【答案】 BCB7M7G6Z5J6Z7R10HM7H6E7Z1A7C1S3ZS2X3J2O2Q7S8J555、假设某商业银行2010年6月末交易账簿利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账簿的VaR总值最有可能为（?）。A.等于631万美元B.大于631万美元C.小于631万美元D.小于473万美元【答案】 CCY5R8K5N1A4E8R5HL8W6U8B10J4B8V5ZB6P2O5L2B9H7K156、新产品业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容这是指（?）。A.全面性原
29、则B.统一性原则C.统筹性原则D.适应性原则?【答案】 BCH1L7B6H4O2D3Q9HY10D6S1M7B2O4H6ZS4Z9C9P4R2I4Z1057、某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该部门上期经济增加值（EVA）为（）万元。A.6000B.10000C.11000D.8000【答案】 ACI1T3A8R3X7C6T5HI6C3F7R4S3Y4W8ZK6F8P2G1M8W10I558、商业银行资金交易部门采用风险价值（VaR）计量某交易头寸，第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%
30、，持有期10天，则（）。A.条件不足，无法判断B.第二种方案计算出来的风险价值更大C.第一种方案计算出来的风险价值更大D.两种方案计算出来的风险价值相同【答案】 BCG1A2U10A1F2M7V3HM4I1F1X4Z6B2N8ZB7D5H9M2O9O4K559、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.计量交易对手信用风险加权资产前，需要先获得交易对手信用风险暴露数据B.交易所交易的衍生产品存在交易对
31、手信用风险C.场外衍生品交易指的是在交易所以外的市场进行的金融衍生品交易D.交易对手信用风险是指由于交易对手在交易最终结算前违约而造成经济损失的风险【答案】 BCM5H4Y4E7Y10N3E4HK4S5O8G10P5Z1W5ZL8G5H3K10W9L5B760、商业银行在市场交易过程中的财务会计错误属于（）。A.战略风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCJ2N6S9U6F4J8R10HM5H5G8S8C1H6L7ZN4A5I1Q2U7X9M361、从资金交易业务流程来看，资金交易不包括( )环节。A.前台交易B.中台风险管理C.后台清算D.柜台审核【答案】 DCK7U5X6K2
32、N9X5C9HT4M8N1W9U6Z8H6ZI7T10U10D6Y1I5B662、客户信用评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。（）A.收入水平和偿债能力；违约风险B.收入水平和偿债能力；道德风险C.偿债能力和偿还意愿；道德风险D.偿债能力和偿还意愿；违约风险【答案】 DCF4V5B6J6U9E3S4HF9U6S7Y2D10D10P10ZT7C3Y1R7P5I5P963、下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是（）。A.声誉危机管理规划给商业银行创造了价值B.努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一C.声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用D.保持
33、与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理的操作实践【答案】 BCC1W1T9W5B1Z6U3HO5E1C7D4M8S7D8ZK7Y5N9O7H1Q10Y364、监管部门通过（）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警，识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.自我评估和压力测试B.非现场监管和现场检查C.外部审计和信息披露D.风险评级和纠正处置【答案】 BCI10J6M2M6M8G5V5HU9O2I9L2G8F6C5ZX9C10D6M9N9F4L265、下列说法正确的是（）。A.累计总敞口头寸法和净总敞口头寸法均比较保守B.累计总敞口头寸法比较保守，净总敞口头寸法较为激进C.累
34、计总敞口头寸法较为激进，净总敞口头寸法比较保守D.累计总敞口头寸法和净总敞口头寸法均较为激进【答案】 BCY6H1G5F7K10W6Z3HM6B8S9Q10N9K10Q4ZK6K8O4D5U9J6B966、材料题风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACF6G6V1M5O9G6A3HO3B7O7W1D4N6J8ZD10Z8Q7D3A9Z6Q167、通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（）
35、。A.、B.、C.、D.、【答案】 ACU4A5Z9H8T3U5A6HT5V3G5D2G5O5W2ZU10V6O3V1D7L4Z1068、风险管理信息系统需要从很多来源收集海量的数据和信息，通常分为（ ）。A.内部数据、外部数据B.表内数据、表外数据C.资产数据、负债数据D.公司数据、投资者数据【答案】 ACT3L8E3C10R5M1Y7HU6T3U9H7I1K10M4ZV1Y2P2Y5W4X6H669、在国别风险的主要类型中，最基本和最重要的是（ ）。A.主权风险B.政治风险C.传染风险D.转移风险【答案】 DCQ2D1Y5L8T10H4M2HP1H5J9N5Z9X6R8ZC9U3D5M8L
36、2H9A170、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对（）进行分析。A.资产负债表和损益表B.财务报表和损益表C.财务报表和资产负债表D.资产负债表和现金流量表【答案】 ACD3L10Z3M3J7R4A9HZ4N1C8U1V1B7R8ZM4C7F5D5W9S9U971、商业银行所面临的外部战略风险可以细分为行业风险、技术风险、品牌风险等6类。下列哪一项属于商业银行面临的技术风险 （ ）。A.行业恶性竞争B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.兼并收购失败【答案】 BCP7Z5Y6F6H3J2M8HI3Z2X7M1Q4D5Z6ZJ1E9H2R8B9O2Y572、下
37、列关于风险迁徙类指标的说法，不正确的是（ ）。A.该指标是一个静态指标B.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率C.该指标衡量了商业银行风险变化的程度D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 ACA3O6J9O9G1W2B8HV1Z10V1M4R7Q10D6ZI4N1E4R1K6I2F973、下列因素不是信用风险缓释方式的是（）。A.贷款定价B.合格的抵(质)押品C.合格的净额结算D.合格的保证和信用衍生工具【答案】 ACQ3X1I2B1H10O7Q5HU7Z3N1G1J9P8Q7ZC1G9L8Y1V10X7E474、（ ）是指商业银行能够以合理的成本通过各种负债工具及时获得零
38、售或批发资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.表外流动性【答案】 BCZ9W2L3T10X6Q3B6HI1W1G1Z4U5C9I3ZJ2G4A2I7O3Y10Z875、在国际领域，银行监管的目标主要是指保护存款人利益和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.保护债权人利益C.维护市场的正常秩序D.维护公众对银行业的信心【答案】 ACI7I6E4L1S6M3J6HT1N6M9Z5W6N1A8ZW10Z3F7F10T10J1J1076、商业银行信息披露办法的适用范围是（）。A.只适用于中资商业银行B.只适用于中资商业银行、外资独资银行C.只适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合
39、资银行D.适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行【答案】 DCV10Y2F7P3E8S1Y5HV6X9B9L5M1U10Q7ZV9A2K5Y5M6V9J577、压力测试是一种以_为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的_事件情况下可能发生的损失。（）A.定量分析；小概率B.定量分析；大概率C.定性分析；小概率D.定性分析；大概率【答案】 ACL10P7Y7X6T6H1Q2HE8G9N2U9T1E9H1ZG1O7N10A9M2X10T178、假定某公司2014年的销售成本为50万元，销售收入为200万元，年初资产总额为150万元，年底资产总额为220万元，则其总
40、资产周转率约为()。A.54B.108C.120D.150【答案】 BCY10M4D5S2K5F6H10HP1H4F9Y3Q6J3X6ZN8E1Q8O4T3O7G879、远期汇率的决定因素不包括（）。A.即期汇率B.交易规模C.期限D.两种货币之间的利率差【答案】 BCA9N1Q9L2U2P9A1HU3Y1V6H2T8Z4Y7ZE2D2X4E10I4G6Z1080、银行业监督管理机构对商业银行现场检查的重点不包括（?）。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACS6K1J8I7E9D2W10HP6Y6U9O10T9Z8H3ZZ3J10Q2N4B5X3H98
41、1、下列关于风险管理部门的说法，正确的是（）。A.应当是一个相对独立的部门B.具有完全的风险管理策略执行权C.风险管理部门又称风险管理委员会D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 ACW9H8P2M3D2H5V1HU6V1T6I7F7L4E8ZF4D3V5P6O9R10S1082、 商业银行信用风险监测中，行业经营环境出现恶化的预警指标不包括（）。A.行业个别企业出现亏损B.市场需求出现明显下降C.行业产能明显过剩D.金融危机对行业发展产生影响【答案】 ACZ4Y6B5A1S9E3X5HD10D10K5M7Y1O7X2ZF9S1M7M6C6W8D283、（）已经成为银行监管的
42、重要补充。A.信息披露B.风险披露C.外部审计D.以上均不是【答案】 CCY8S1M2H2E1E8E6HH4P10K8X3I5B7W9ZO4D1H1H9H2X7N884、常用的风险事后控制的方法不包括（）。A.风险隐藏B.风险缓释或风险转移C.风险资本的重新分配D.提高风险资本水平【答案】 ACG3J1R9T10O2O5V5HU8E4G5V8J5H1V7ZC9O4Y2D3P4F5W385、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析，正确的是（ ）。A.久期缺口与利率风险没有必然联系B.久期缺口绝对值越小，利率风险越高C.久期缺口绝对值越大，利率风险越高D.久期缺口与资产负债比率没有必然联系【答案】
43、 CCQ6G2C9L10X6L10O6HD1N4K7W2U7I7X10ZK7P9R4E1R6W3K786、下列关于市场约束和信息披露的说法不正确的是（）。A.银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成B.信息披露是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一C.市场约束是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一D.市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险【答案】 BCK2E5C9B2W5N1N1HV1D2L2N7T1K7Z7ZA6G4V9E6Z5K1H787、某商业银行一笔贷款金额为500万元，预期
44、回收金额为350万元，回收成本为50万元。则该笔贷款的违约损失率为（）。A.40B.60C.70D.80【答案】 ACI7W7D7I2X5A6M3HE5G4J1O2P4E9J3ZQ7C2T2R5T10X7F988、根据对商业银行内部评级法依赖程度的不同，内部评级法分为初级法和高级法两种。对于非零售暴露，两种评级法都必须估计的风险因素是（）。A.违约概率B.违约失率C.违约风险暴露D.期限【答案】 ACJ6G8R5K3G2N2I1HB4Z5S2K3Y6K2S6ZK6O6Y4I4P10M5G489、 如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。A.不变B.负相关C.增加D.降低【答案】 DCW9Y10I4Q6M5N8W6HI6J1I10B2B6D4O4ZK9Y10E3X4G4F6H390、下列关于财务比率的表述，正确的是（）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动性比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACC1N8R6P1K3S8T3HK2O9D4S4Z3H8X7ZB9Y2V10Y7E9H4B891、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普