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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、银行业金融机构应该履行的企业社会责任不包括（ ）。A.道德责任B.经济责任C.社会责任D.环境责任【答案】 ACZ3S7D9V3N6Y8H10HA6F7O2R7O1J1J1ZF10N1L9R9H8X10E52、下列关于汽车金融公司监管指标，说法不正确的是（ ）。A.流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于100%B.担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于100%C.自用固定资产比例是指自用固定资产余额与注册资本之比，应不小于40%D.对最大10家客户的授信余额与注册资本之比，应不
2、大于50%【答案】 CCS5O3J2H6O3N10U6HH1V3I6V5J10K6F1ZY4J1Y4Q1E3T1D23、合规风险管理的第一个阶段是（ ）。A.合规风险监测B.合规风险识别C.合规风险评估D.合规风险报告【答案】 BCZ4K5B8R5O7R1S3HK6H2R3F10G3S3O4ZG4B10M7H1V6D8M54、市场风险管理体系的基本要素不包括（ ）。A.完善的市场风险管理政策和程序B.完善的公司治理和信息披露制度C.董事会和高级管理层的有效监控D.适当的市场风险资本分配机制【答案】 BCR10Q8G2W6A9F8A10HA6W8M2M2W8H7O9ZN4T8Q7E9K7K10O
3、25、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（ ）美元以下(含)的，可以在银行直接办理。A.3000B.4000C.5000D.6000【答案】 CCB10P9H8G9N10D4U10HV1J7C4C1V7P4D3ZW7Z9Y6F9I9Q6X16、银行业金融机构高级管理层承担全面风险管理的（ ），执行董事会的决议。A.最终责任B.直接责任C.实施责任D.监督责任【答案】 CCH5J7Q5B8G5G8K3HD9K8W3J9L10G5X10ZP9W7P8V3W2U10C37、代表（ ）以上表决权的股东可以提议召开董事会临时会议。A.1/5B.1/10C.1/15D.1/20【答案】 BCG
4、7R9C1W10U10B7A3HN9Q6D9N7T5H7V4ZG4Y8M7T4M10T5J78、银行业监管理念“三管一提高”是指（）。A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性B.管运营、管风险、管内控、提高稳健性C.管股东、管风险、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 DCL3X4Z3K4L3W9C3HV1I3P9H8F5L10I3ZB9J8T8Y9N1C9O49、如果消费者接受金融督察服务机构的解决结果，则金融机构必须接受，如果消费者对解决结果不满意，还可通过（ ）途径申请。A.民事诉讼B.刑事诉讼C.司法D.公开调解【答案】 CCP1Z4M3Q2B8F3L5HQ7
5、O3V7L1R6X1D1ZG3U6Z5R4Q2A1U610、银监会以银行业金融机构信息科技（）报表作为风险信息采集、识别和监测的主要手段，全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据。A.监管评级B.非现场监管C.持续监管D.现场检查【答案】 BCX1O9U7S10N2R1M5HE2Z5L8Y10K10M5M4ZW5X2X4R4A10E1U511、商业银行只能向投资者销售风险等级（ ）其风险承受能力等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。A.高于B.低于C.等于D.等于或低于【答案】 DCC3Q2V9L3I5D9Q2HF2Y6E3W8U2
6、D4R5ZI10C1I7U9M4C10H612、以下不属于商业银行内部控制的目标的是（ ）。A.保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银保监会对商业银行法人监管的重点B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时【答案】 ACM1S4K1X3A8X6M1HE8C7V10B10Q1S9E10ZB2I1G3J10B2R7C713、下列有关行政诉讼程序的说法，错误的是（ ）。A.行政诉讼的一审程序，又称上诉审程序B.行政诉讼的一审程序包括审理前的准备、开庭审理、合议庭评议和判决等阶段C.二审法院
7、经过对案件的审理，应根据行政行为的不同情况作出裁定撤销一审判决或裁定、依法改判、维持原判的裁判D.当事人对不予受理的裁定不服的，可以在接到裁定书之日起的规定期限内向上一级人民法院提出上诉，上一级人民法院的裁定为终局裁定【答案】 ACJ4G9G3Q5T3Y9S8HH2V5P3R1Y5W3N6ZK7Q1R8X8R3L9S414、商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（ ）。A.代理类业务B.承诺类业务C.担保类业务D.支付结算类业务【答案】 BCR5F9V5F2W4C2O4HY9C2F7W2Y2C2V10ZQ3P1L3X5K1P1O615、()财政部、国家税务总局向社会
8、公布了营业税改征增值税试点实施办法。A.2016年3月24日B.2016年11月25日C.2016年2月24日D.2016年8月25日【答案】 ACU8H8G2J9Y5F6E7HA2E4S6S1R2J8O1ZK7Y3K10F7R8E9R316、商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（ ）。A.债务减免B.长期挂账C.呆账核销D.批量转让【答案】 BCC4X2K7G6C3N10G3HZ8T2Q3P8G7C1L1ZB4F2V6K3N7J2X217、下列选项中，关于限制资产转让措施的相
9、关情形说法错误的是( )。A.主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷B.有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失C.存在着严重违规的关联交易行为D.有可能高价转让资产，使该机构蒙受声誉损失【答案】 DCM1K10N7A9N2Z6G4HI8I9X3I9O3W9V8ZO3Y7F2F4O7H1R418、2016年9月，银监会印发银行业金融机构全面风险管理指引，将（ ）列入银行业全面风险管理体系十大风险。A.流动性风险B.模型风险C.操作风险D.信息科技风险【答案】 DCZ2B5F8Q8F3Z7W7HF10L1F3H8N8P3X9ZK9N9U1C4J10S9E319、银行风险的主要承
10、担者是（ ）。A.银行股东B.存款人C.政府D.银行员工【答案】 BCQ5U2D2G7B2A6J6HK5U5W9K10G2M3I4ZS8F10A1T9L10B7U220、商业银行监管评级要素由（ ）两类评级指标组成。A.基础和综合B.定量和定性C.经营和风险D.法人和集团【答案】 BCY2R4D10F9V3O1S8HT2O9M6K4U7S2W2ZJ10H3U2A4D6L2D421、钢材、铝合金是木材的可替代商品，因此根据钢材、铝合金的销售量，可大体预测木材的需求变化。这种预测方法是( )。A.相关类推法B.对比类推法C.定量预测法D.用户调查法【答案】 ACC10U8X10D1N4U1X3HE
11、9O7H2D10I7O8L2ZB7D2H10K9J5D10E322、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为( )。A.会计资本B.监管资本C.权益资本D.经济资本【答案】 DCW4R5X6T4O3I3Z2HF1O6K4L10Q2M7T1ZE2Y8X9J10M4U9D223、金融资产管理公司从（ ）入手，通过收购处置金融机构和非金融机构已经形成的不良资产。A.存量B.流量C.总量D.増量【答案】 ACD9C5T5W5W6T6F3HC6H7G5R3L2D3N10ZT5X6X8G2M4G8C224、 下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中的风险是（ ）。A.持卡人的恶
12、意透支风险B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域【答案】 CCR2Y10U8O9E7L3J6HF8X8F9U9N10O8A3ZT8B4J7J1Y3B4V925、能使银行业务在瞬间全部瘫痪的风险是（ ）。A.合规风险B.信息科技风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCG7T4M4R9J1Y3C9HZ9B10Y5V1E9E10J9ZB8K2J6D7J7H3B826、（ ）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。A.权益乘数B.资本利润率C.成本收入比率D.资产利润率
13、【答案】 CCG8U8L7R1E4U8H7HG6D6E4E1P5U1L7ZH5S8K2I6E8J4J227、行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出（ ）日内，依照行政诉讼法有关规定，将行政处罚决定书送达当事人。A.3B.5C.7D.10【答案】 CCU3Y1N5L3C5K5V5HH10G10Z4X8F4F8D9ZH3R1R10N9G5E7T328、根据信托公司集合资金信托计划管理办法，下列关于受益人大会的说法错误的是（ ）。A.受益人大会应当有代表2/3以上信托单位的受益人参加，方可召开B.更换受托人、改变信托财产运用方式、提前终止信托合同，应当经参加大会的受益人全体通过C.大会就审议事项
14、作出决定，应当经参加大会的受益人所持表决权的2/3以上通过D.受托人未按规定召集或不能召集受益人大会时，代表信托单位10%以上的受益人有权自行召集【答案】 ACN8K5Q2T2U5M4N9HQ1K2W8K4Q1P5O2ZO6Y10C5L2R8X5X629、（ ）年4月发布了中国银行业监督管理委员会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见，明确了中国版巴塞尔资本协议的总体框架。A.2011B.2012C.2010D.2009【答案】 ACC9L6Q6Y2A9P2O5HI1A10J1B5L1U5R3ZA2C5I4S5N3P8J130、 包括两个或两个以上委托人的信托是( )。A.单一信托B.集合信托
15、C.主动管理信托D.被动管理信托【答案】 BCZ8A10U4G9B8I2M10HN6B6C7S4W5D5I7ZV1D4E2C8S5S2A831、下列因素不会影响商业银行利息收入的是（ ）。A.市场需求B.法定准备金率C.税收政策D.利息政策【答案】 CCH4Z5A8D2M7S7X10HN7S9J8U2W4J3A3ZW7O2H6Q2P6Y6P132、下列关于流动性风险的特征，说法正确的是（ ）。A.流动性风险不可以由流动性冲击直接导致B.流动性风险具有隐蔽性和爆发性C.流动性风险的隐蔽性体现在流动性风险具有高冲击和快蔓延的特性，受市场参与群体的情绪影响较大D.流动性风险属于低频低损事件，容易找出
16、损失分布并刻画置信区间【答案】 BCM4K10T5V7V10V6R2HN6M1I8M10T7G10R1ZN8P8T5S1R4M4P933、目前，非现场监管主要使用()个基础指标，涵盖了资本充足、杠杆情况、信用风险、盈利性、流动性风险、市场风险等六个方面，对银行业金融机构风险状况可以有效计量和监测。A.54B.55C.58D.60【答案】 ACM6T4K4K10T1I2D10HC3P6Q10J2G6M7M6ZT3L9Z9H4D3B2E234、 在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（ ）。A.选取合理可行的加总法B.在加总过程中不需要考
17、虑集中度风险C.应当建立风险加总的政策、程序D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染【答案】 BCG9H5R8S3Y2B7L5HD9J5B7M1I10R7S10ZU3V5R8A6K4G2E1035、以下不属于商业银行内部控制的目标的是（ ）。A.保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银保监会对商业银行法人监管的重点B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时【答案】 ACW5G9Z5I9Z5N4R9HJ3Q9N8D5V2Z7Y6ZF5A6O10N10P5M7N636、支票不受金额起点限制
18、，提示付款期限自出票日起（）日。A.7B.15C.20D.10【答案】 DCM6F7E4T9R7X5D8HZ7T10U4V3G1F8A5ZO4B10T8C4Q6R9M1037、（ ）对被检查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查。A.全面检查B.专项检查C.后续检查D.临时检查【答案】 CCD8D4O6Z10V7E4Y1HC7X1S7B8W5S6F5ZG3E1T7K7E9M8V338、监管部门对商业银行薪酬管理的监管不包括（）。A.着力解决薪酬与风险挂钩的问题B.着力解决市场纪律约束的问题C.着力解决绩效管理的问题D.着力解决法人层面的问题【答案】 CCR1S9U5U1K10M
19、7K4HN2O6L8E1P1Y5Q2ZK6A2E3Z1N6H5H639、下列业务中属于商业银行资金来源的业务是（）。A.同业存放B.贷款C.债券投资D.同业投资【答案】 ACZ2D4Z10U7G4E8T7HN9Z7L6R9X3J6B3ZS7D3V6D9I10U6N440、（ ）是巴塞尔协议的第二支柱。A.法律法规B.监督检查C.最低资本要求D.市场纪律【答案】 BCM7W10P7E2U9V5W5HS1Z2A7H3D1L7W6ZH2D5L5T5O4V6D341、 下列选项中，关于银行保函主要风险点的说法，错误的是( )。A.违规超负荷对内提供担保B.为不具备条件的申请人出具银行保函C.对外出具的
20、保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例D.落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度【答案】 ACR8N2C4S10W8L4U6HK6P7R1W4K8Q3Y5ZP6Y1J1C1W6W10M842、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金200万元，可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据流动资金贷款管理暂行办法中关于流动资金贷款需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（）万元。A.380B.220C.440D.620【答案】 BCO5F2R8A5Y4U7N3HV4I4J7I8O4E2G8ZR8P10A4X6D4Y9A143、在商业
21、银行公司治理中，对董事会负责，同时接受监事会监督的是（）。A.股东大会B.董事C.高级管理层D.理事会【答案】 CCR6D3A8D9V8M8B7HH10P4F9K5R1O5K8ZD9J9Q3I5Q7H6K344、现代商业银行的核心是()。A.提高市场份额B.扩大经营规模C.实现利润最大化D.经营和管理风险【答案】 DCT7W2M1X5E9C3U4HP9V1P9J5Y3V8I5ZG3B2A10B8I2P1K245、企业识别系统包括理念识别、符号识别和( )。A.品牌识别B.形象识别C.关键因素识别D.行为识别【答案】 DCX4S5U6X7H2M3H3HV1N6S7U10Q6O8Q10ZF7D6Z
22、7K2Q6U2T146、根据项目融资业务指引，贷款发放前，贷款人应当（ ）。A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 ACY3R8Z4Y1Q6O5X7HS4N7X4B2K7B7Y3ZQ3C5L2S1V4D7P147、组织实施现场检查时，检查人员不得少于（ ）人，并应当出示合法证件和检查通知书。A.1人B.2人C.3人D.4人【答案】 BCZ7E10K3X6Q9V3P9HT7A2I9E5X2G4D2ZG2M7D9V7A4T8N1048、下列选项中，关于限制资产转让措施的相关情形
23、说法错误的是( )。A.主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷B.有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失C.存在着严重违规的关联交易行为D.有可能高价转让资产，使该机构蒙受声誉损失【答案】 DCJ9O7G8X7L7E8U10HX1G10R10G4V8N8P5ZN2O9F3Z9E4H2X949、在银团贷款的主要成员行中，专门负责对银团贷款事务管理和协调活动的银行是（ ）。A.银团牵头行B.银团代理行C.银团参加行D.银团承销行【答案】 BCQ3M1N5R6Q6T10L9HX7K1C7S10M8O1A1ZZ10Z6T1H8W8F3H450、根据商业银行风险监管核心指标（试行），
24、不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于（ ）。A.4B.5C.10D.8【答案】 BCH5Q10O9T6U7E9O1HL3U4F4S4E2M4Z7ZT6A5P8L3D6D10X651、支付结算业务监管中，不包括对（）的监管。A.银行汇票B.商业汇票C.银行汇兑D.银行本票【答案】 DCY6K10M7Z1C1B2I7HL6G9A6Y3E7K8W1ZC2H3D3R6O1A5W152、根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，银行业金融机构应当明确外包活动按（ ）原则进行访问授权。A.“必需知道”和“最小授权”B.“一事一审”和“事前审批”C.“双人经手”和“四眼”D.“事前审批
25、”、“事前审批”和“事中监管”【答案】 ACU9V6P5M4R2W2U4HZ8D3R9N1M8O1H8ZM9P8V8K7R3Q6J653、 银行支票的监管中，应当注意的事项表述错误的是()。A.检查商业银行支票的账表核对情况，是否存在账实不符的情况B.检查有元不具备条件的申请人签发支票C.检查商业银行是否制定了完整的银行支票业务管理办法D.检查商业银行对支票业务费用的收取是否及时足额，核算是否正确【答案】 CCK9E2T10V8G5P1W3HI8V3N9F4U6V4Y10ZC10A2Z10M6D3U5E254、商业银行定期对交易和账户进行复核和对账是对（ ）的控制手段。A.信用风险B.流动性风
26、险C.市场风险D.操作风险【答案】 DCF10C6O9M8R6N9B4HR3R3S8Q9Z2F4R3ZM9B3X9V2N6B8W555、下列选项中不属于风险管理流程的是（ ）。A.风险计量B.风险资本计提C.风险识别D.风险报告【答案】 BCN8E3Y8L8E5J2X9HB3C1M10V5I6Z2I7ZW8Q6B9D7A1U3H356、如果一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（ ）。A.8%B.2%C.20%D.2.86%【答案】 DCZ3U2L4W9I5G3Z5HG10G7A5B10B10M5V4ZK4E6O1
27、0D5N2S1A357、中国的金融租赁公司发源于( )年。A.1986B.1987C.1980D.1981【答案】 DCG10P5Q2C8T1L9I1HH7F1X1W8F4K1U8ZW7A7O10J1C8B4E358、在进行现场检查时，检查人员不得少于（ ）人。A.2B.3C.4D.5【答案】 ACF5B5N5N8G6E4U8HO2K2Z5M3O7R4U8ZC10M10D1V6D9W2G859、商业银行的非利息收入比例是指（ ）。A.净利润/营业收入B.非利息收入/总收入C.非利息收入/营业净收入D.税后净收入/股本总额【答案】 CCH1H5X10X9U2E5G2HH1M3M5N9S8I7O4
28、ZP8P4A4F9O3Z6H560、银行业金融机构的企业社会责任至少应包括( )。A.经济责任、社会责任、环境责任B.经济责任、社会责任、文化建设责任C.文化建设责任、社会责任、环境责任D.经济责任、文化建设责任、环境责任【答案】 ACH4P6D2M9S6A2F9HY5M4Y7Y3E4J1K7ZG4G1G1Z5F9H6X761、银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。A.商业汇票B.银行本票C.支票D.汇款【答案】 BCU1D3P4M3B4H5P7HH8K9D1M3D2S3X4ZB10I1R5E9V1I7F762、商业银行流动性风险管理办法要求管理信息系统
29、应实现的功能不包括（ ）。A.及时计算流动性风险监管和监测指标B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口C.支持对融资抵（质）押品信息的监测D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】 DCY9Y9Q6P4D10U3A2HH9O9K7S1C3K8N2ZY7O9G2O6T5S6D463、下列业务中不属于商业银行开展的负债业务的是（ ）。A.代销理财B.大额可转让定期存单C.同业存放D.结构性存款【答案】 ACQ9V8J1L6V2W5D8HD7L6J3R4W9V8P4ZW2V5O5Z1Z1E1Q764、（）是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作。A.系统风险管理B.市场风险管理C.全面风险管
30、理D.声誉风险管理【答案】 CCI4W2K1B7B5M1N1HC6G2R2B1W3V2Y9ZB5D10N4S3X3C8F465、我国商业银行的个人住房按揭贷款一般都允许客户提前还款，并且客户无须提前缴纳还款费用，因此导致银行利率风险形式是（ ）。A.基准风险B.收益率曲线风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】 CCL1Q8G5H9V4B5J9HB4M8B2G4K10F10I1ZH9C5X9U3S5R7B1066、信托公司异地推介信托产品，应当提前（ ）日向属地银保监局和推介地银保监局同时报送“信托公司固有业务、信托项目事前报告表”。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCH6D2J1D
31、4G7E7D6HN8C4Y3I2J9X1Q1ZK1M10N2U9R1R3R967、中国的金融租赁公司发源于( )年。A.1986B.1987C.1980D.1981【答案】 DCW8Z9Y2C4C2E3B10HL8R4J8M2Y3Q10B2ZU7A1Y1E1J3S1N368、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。A.一次B.两次C.三次D.四次【答案】 ACQ10W10O10M6S5B8G8HJ6D4Y7E1O3V7T9ZE7X6M5N2Y8L9D569、商业银行采用标准法，应当以各业务条线的（ ）为基础计量操作风险资本要求。A.总收入B.净收入C
32、.平均收入D.预期收入【答案】 ACU3I2I9Y4J4U4V9HK10B5L9O5G7B4E7ZY10Z3W1E4C5T10M670、下列关于商业银行杠杆率的表述，错误的是（ ）。A.杠杆率的要求可以约束银行表内外业务的膨胀，有助于控制金融体系系统性风险B.由于计算的复杂性，杠杆率可以提供一个更为直观的监管标准C.计算公式为:杠杆率=(一级资本一对应资本扣减项)/风险加权资产100%D.杠杆率不得低于4%【答案】 CCK4H4T8U3U6U8Z5HY7D9G2M6V9S2G8ZB5E5J5I2Y10V7C471、流动性覆盖率计算中的分子项是（ ）。A.一级资本B.合格优质流动性资产C.流动性
33、资产D.核心一级资本【答案】 BCE10A8Q5S10Q7S8B4HR1G10L10Y3F7G9K2ZF3D7N9D5L6F9V172、董事会提名委员会、单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数（ ）以上的股东可以向董事会提出独立董事候选人，已经提名董事的股东不得再提名独立董事。A.1%B.2%C.3%D.5%【答案】 ACK2O6D2Z8M3V10J4HP2C2N9G5X3R6R3ZW4V9H4K8G4D2W1073、巴塞尔协议中的第（ ）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量驱动银行不断强化自身管理。A.一B.二C.三D.四【答案】 CCV7E8T5F4W6I2U5HN8U2
34、F10C7E1G3D7ZO8K9K7W10J2F2S474、 （ ）是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】 ACP5L4B1J7D4W1H9HQ9O4A9M9R3U10D8ZO6R2O9K4O7X8N875、金融消费者保护十项基本原则中的“法律、管理和监督框架”原则界定的管理范围不包括（ ）。A.金融产品的性质、种类B.金融机构的内部控制机制C.消费者的权利和义务D.新产品的设计、技术和传导机制【答案】 BCR7X7D1U9S2
35、I2A10HC10B10M3R8G3R4U7ZE5B8W6N1O5P8D376、（ ）是银行业监管的首要目标。A.保护存款人和广大金融消费者的利益B.增强市场信息C.增进公众对现代金融的了解D.减少金融犯罪【答案】 ACA6A1U5A5Y7R8I7HH9U4D5K2P6F9Z9ZD2H4M4L5J4P5K477、互联网信托的资金出借人可以选择资金出借方式的周期不包括( )。A.9个月B.6个月C.12个月D.18个月【答案】 DCY9R1K2Z3V2A10H4HC3D8E3K9F9U4N2ZN3C4I1Z4C3P9K378、下列不属于我国银行业市场准入的法律体系的是（）。A.部门规章B.行政法
36、规C.法律D.部门条例【答案】 DCX5B10L10O6O6M5Z6HL5A6F3T8J5N1N6ZS4S3K7B1C10L5J479、下列关于行政复议受理的说法错误的是（ ）。A.申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查B.复议申请符合法定条件的，应予受理C.复议申请符合其他法定条件，但不属于本行政机关受理的，应告知申请人向有关行政机关提出D.复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，可以直接退回去【答案】 DCS10J9V9P3V4F5Z1HU2I3E3N4A4Z2Z5ZI3K10C5L1M10U7J280、银行业监管理念“三管一提高”是指（）。A.管法人、管风险、管内控、提高稳
37、健性B.管运营、管风险、管内控、提高稳健性C.管股东、管风险、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 DCD7V1A6L8D6N2I2HG2H10P6J10R9S4S1ZL1C8A8E1B8T9J481、银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，这体现合规风险的( )。A.分析B.识别C.测试D.评估【答案】 BCG10E7B4Q5P9M5M1HB2Z8P8Z4S10E9J2ZR7V1D6O6M8F3E582、在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金
38、投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（）。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 DCQ9R3Y1I3U9R10R7HI10A1W6R5O8I9E3ZL1O3Z3C1D9T3G783、以下选项中不属于行政处罚的是（）。A.吊销金融许可证B.责令停业整顿C.移送司法机关D.没收违法所得【答案】 CCO5F2X4D9A2Y6T10HV5Z2V5M10X10R1R2ZZ10G5Z6T6V3M6C1084、银行业金融机构高级管理层承担全面风险管理的（ ），执行董事会的决议。A.最终责任B.直接责任C.实施责任D.监督责任【答案】 CCT5M2V5E2D5Z1F7HZ4
39、U7U2H5J7M5V5ZF3X6R8H6K4Z8C785、银监会或其派出机构在监管中发现商业银行利率风险管理中存在问题的，( )。A.可以对商业银行进行罚款等处罚B.可以要求商业银行增加提交利率风险报表、报告的频率C.应当要求商业银行限期提交整改方案并采取整改措施D.应当与商业银行高级管理层、董事会召开审慎性会谈【答案】 CCL3G4S10Q1W6T7P1HA4O3I1A5F2Y2D8ZN4Q2G4Z4D3S2C386、下列关于集中度的相关监管标准说法不正确的是（）。A.对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50B.对单一客户的贷款总额不得高于银行资本净额的10C.对单一集团客户的授信
40、总额不得高于银行资本净额的15D.对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的10【答案】 DCK4R7E4U2T9J6H9HF3P8F7P8V7X10U2ZX4C5L3X1V5Z6D487、下列关于常备借贷便利说法错误的是（ ）。A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定C.一般期限在112个月D.一般以抵押方式发放【答案】 CCL8T10Z4H8N1S2D5HC9S8V5Q1G9H9A8ZA8B1E3Q5D3U7E488、（ ）要求商业银行筹资需要考虑其成本负担能力，根据自身的条件、实力和基础，合理、适度地筹措资金。A.依法筹资原则
41、B.成本控制原则C.量力而行原则D.结构合理原则【答案】 CCU6U5K10Y8B6C6T9HV9O8F1G6Z7K9W9ZB3Q10S3K7R10V2L989、金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，以下( )不属于合约的基本种类。A.远期B.期货C.期权D.即期【答案】 DCP6N9Y6S3Y8M6R7HP1A1Q10N10R4K3Q9ZF2M8R4H8J8K9W790、 ()是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定A.外币存款B.定期存款C.活期存款D.单位存款【答案】 BCW6D4B2Z7Z8N8L7HN9B9B10Z6L8E9S7ZP4K2G7K5F3
42、K4S391、商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险的是指（）。A.法律风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCP6A5K5I9N2Z5F4HZ7D1D8X6R3V1M8ZP3K4P4B9B5W8Q392、类风湿关节炎的病因不明，一般认为有关的因素是（）A.感染、潮湿、寒冷B.家族遗传C.免疫功能紊乱D.雌激素、阳光照射E.物理性损伤因素【答案】 BCI9O1Y2I7K2Z6G7HW5I5S2H8Q6C4W1ZI8J4X1Z3X2C9F1093、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（ ）。A.为消费者提供规范服务B.履行
43、信息披露要求C.完善消费者投诉管理D.履行告知义务【答案】 DCI2B4O7P2V7W7M10HW4M5A10Q2Y9G7G7ZR3L3I5I9H5Y10R394、银行要稳健、审慎经营，其持有的账面资本应（ ）经济资本。A.不小于B.不大于C.小于D.大于【答案】 DCH1H5K9Q1D2N10R9HN8B9B3X5I3Z6W1ZF3V5K6Z6A2H4F495、清算方式不包括（ ）。A.行政清算B.司法清算C.股东清算D.债权人清算【答案】 DCL7D4O5R4Z3R2J8HV2M4P6G6W8H7T10ZD9W9W8O6H7O2G396、( )对内部审计的独立性和有效性承担最终责任。A.监
44、事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCJ3X6Z7V9Q3U10Q5HH7K1V1H6V3V3X8ZD9W10Q3B2P1I2G697、消费金融公司的出资人应当为中国境内外依法设立的企业法人，并分为（ ）。A.主要出资人和次要出资人B.特殊出资人和一般出资人C.主要出资人和一般出资人D.特殊出资人和次要出资人【答案】 CCO3M4T6V9Q10X4K3HR10S9W8Q7D4D4R4ZH9W5T5P6T3V7H398、负债业务的主要风险不包括（ ）。A.操作风险B.流动性风险C.市场风险D.战略风险【答案】 DCM7P9A2R4O6H5M4HC6F5Y1W7M1D6M8ZO7L1L6A8R6Q7T899、（）理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。A.保本浮动收益B.非保本浮动收益C.保证收益D.保本固定收益【答案】 ACV4H1J10Y6B1W7T3HW5A10S10F4F1Z1X7ZM10P1K8X7X4W5D6100、（）是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.自营性个人住房贷款【答案】 BCK4P5J5M4J4L7Q2HU3Y9Y3D4W2W8G7ZW6I5K5U