《2020年初级银行从业资格证《银行管理》考前练习试题D卷-含答案.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2020年初级银行从业资格证《银行管理》考前练习试题D卷-含答案.docx（28页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、题是K-M邹篇领中以物妙 N裁 (凶栏)您2020年初级银行从业资格证银行管理考前练习试题D卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷总分值为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否那么不予评分。得分评卷入一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负 债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元：提留的贷款损 失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（）A、3. 0%B、2.5
2、%C、20. 0%D、25. 0%2、狭义的金融创新是指（的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。A、微观金融主体B、宏观金融主体C、个别金融主体D、大型金融主体3、以下贷款不能归为关注类的是（）A、同一借款人对其他银行的局部债务已经不良B、借新还旧C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期D、重组后的贷款仍然逾期4、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款5、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责
3、（）A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作6、以下关于各监管机构职责划分说法不正确的选项是（）A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网 消费金融的监督管理C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D、保监会负责互联网保险的监督管理7、（）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A、金融资产管理
4、公司B、信托公司C、金融租赁公司D、企业集团财务公司8、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率共18页A、服务实体经济B、深化金融改革C、加强制度建设D、防控金融风险88、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（）原那么，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内 外、本外币业务纳入并表管理范围。A、实质性B、及时性C、可控性D、相关性89、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。A、股东大会B、董事会C、
5、监事会D、风险管理委员会90、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（）A、主权暴露风险B、公司风险暴露C、股权风险暴露【）、金融机构风险暴露得分评卷入二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、重大投诉处理基本原那么有（）A、积极应对、快速反响第10页B、有效控制、减少影响C、公正诚信、实事求是D、实事求是、公平公正E、合规、谨慎2、商业银行理财具有的特点包括（A、理财业务是一项金融知识技术密集型业务B、商业银行资产管理业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者 是客户C、银行理财业务是“重资本”业务D、银行理财业务是“轻资本
6、”业务E、客户是理财业务风险的主要承当者3、任职资格终止的情形有（）A、撤销B、失效C、取消【）、解散E、被撤销4、根据修订后的商业银行流动性风险管理方法，流动性风险监管指标包括（）A、杠杆率指标B、流动性比例C、核心负债比例D、流动性覆盖率E、净稳定资金比例5、发卡银行应当提供对账服务，对账单应当至少包括（）A、交易日期B、交易金额共18页C、交易币种D、交易商户名称或代码E、本期还款金额6、以下属于建立指标考核体系的核心的是（）A、主体B、客体C目标D、指标E、奖惩7、关于巴塞尔协议HI改革的主要内容，以下表述正确的选项是（）A、要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款B、取消
7、专门用于抵御市场风险的二级资本C、引入严格的、统一的资本扣减工程，并要求从核心一级资本中扣减I）、对普通股、其他一级资本工具和二级资本工具分别建立严格的合格标准E、界定并区分一级资本和二级资本的功能8、关于高级管理层应当承当的内部控制职责，说法正确的有（）A、负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估B、负责制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施C、负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行D、负责监督董事会完善内部控制体系E、负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系9、银行在金融创新中，须遵守的基本原那么有（）A、本钱可算原那么B、合法合规
8、原那么C、客户适当性原那么D、维护银行利益原那么E、强化业务监测原那么10、合规培训与教育主要包括有（）A、对新员工的入职培训B、所有员工的不定期培训C、针对性培训D、专业技能培训E、职业技术培训11、以下人员属于商业银行法规定的“关系人”的有（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行的管理人员D、信贷业务人员E、以上人员的近亲属12、重大声誉事件是指造成（）的事件。A、巾,场大幅波动B、银行业重大损失C、引发系统性风险D、影响社会经济秩序稳定E、引发政局风险13、以下属于代收代付业务的有（）A、代理各项公用事业收费B、代理行政事业性收费C、代发工资D、代理财政性存款E、代扣住房按揭
9、贷款14、信息与沟通的基本要求有哪些？（）富II页共18页A、信息收集B、信息整合C、信息处理D、信息加工E、信息传递15、银行业消费者的隐私权包括身份信息保密和账务信息保密，其中，身份信息包括（A、姓名B、住址C、印鉴D、电子邮箱E、联系 16、以下属于银行从业人员行为规范的是（）A、树立保密观念B、规范操作C、遵循公平竞争、客户自愿原那么D、自觉抵抗内幕交易E、投资股票应遵守相关法律法规17、金融工具具有的特点包括（）A、收益性B、风险性C、杠杆性D、流动性E、便利性18、宋体存款保险条例规定的存款保险具有强制性，应当参加存款保险的有（A、商业银行B、农村合作银行C、农村信用合作社D、外国
10、银行在中国的不具有法人资格的分支机构的存款E、中资银行的海外分支机构的存款19、行政许可实施程序包括（）A、申请与受理B、审查C、决定与送达D、面谈E、复议20、卜列属于普惠金融创新金融品种和服务手段内容的有（）A、鼓励大型银行加快建设小微企业专营机构B、积极引导各类普惠金融服务主体借助互联网等现代信息技术手段，降低金融交易本钱,延伸服务半径，拓展普惠金融服务的广度和深度C、推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款D、鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台，为客户提供信息、资金、产品等全方位金融服务E、积极鼓励网络支付机构服务电子
11、商务开展，为社会提供小额、快捷、便民支付服务，提升支付效率21、互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（）的新型金融业务模式。A、资金融通B、支付C、信息中介D、结算E、投资22、(）是当前我国普惠金融的重点服务对象。第12页共18页A、小微企业B、农民C、贫困人群D、残疾人E、城镇高收入人群23、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、预防性控制与发现性控制相结 合的方法，运用的控制措施主要包括（）A、不相容职务别离控制B、授权审批控制C、会计系统控制D、运营控制E、绩效考评控制24、存款管理的原那么包括（）A、维护存款者权益原那么B、谁的前入谁的账
12、、归谁支配C、存款自愿，取款自由D、业务经营平安性原那么E、利益最大化原那么25、信托公司的基本功能定位有哪些？（）A、探索混合所有制改革B、研究符合条件的信托公司上市与并购重组C、优化股权结构和激励约束机制D、完善现代企业制度E、有效盘活存量资金26、根据商业银行合规风险管理指引的规定，合规是指商业银行的各项经营活动与法律、 规那么和准那么相一致，其中的法律、规那么和准那么包括（）第13页A、行政法规B、自律性组织的行业准那么C、自律性组织的行为守那么和职业操守D、部门规章及其他规范性文件E、经营规那么27、以下属于狭义货币的有（）A、城乡居民储蓄存款B、流通中现金C、企业单位定期存款D、农
13、村存款E、企业单位活期存款28、合规文化的特点主要包括（）A、合规文化的核心是法律意识B、合规文化是银行的自身需求C、合规文化表达了价值取向D、合规文化必须通过制度传达E、合规文化是银行企业文化的核心构成要素29、同业拆借市场的作用包括（）A、弥补短期资金缺乏B、弥补票据清算的差额C、解决临时性资金需求【）、解决长期性资金需求E、解决投资性资金需求30、关于银行合规风险控制的三道防线，以下说法正确的选项是（）A、业务部门是内部控制的第一道防线B、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的第二道防线共18页C、内部审计部门是内部控制的第三道防线D、高级管理层是内部控制的第一道防线E、内控管理
14、职能部门是内部控制的第一道防线31、以下银行绩效考评指标不包括（）A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、开展改革类指标【）、盈利潜力类指标E、社会责任类指标32、能效信贷业务的重点服务领域涉及的行业包括（）A、交通运输B、农业C、建筑业D、金融业E、工业33、现有的票据和结算方式包括（）A、汇票B、本票C、支票D、银行卡及汇兑E、托收承付34、非银行金融机构包括（）A、资产管理公司B、消费金融公司C、典当行D、金融租赁公司E、汽车金融公司35、属于操作风险缓释手段的有（）A、连续营业方案B、商业保险C、业务外包D、内部控制E、合规文化36、金融工具的特点有（）A、流动性B、收益性C、相关性D
15、、风险性E、可测性37、根据中国银行业协会章程的规定，中国银行业协会履行的职能有（）A、自律B、维权C、服务D、公平E、协调38、不良资产业务是指金融资产管理公司根据市场原那么购买转让方的不良资产，并通过（）等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置，最终实现价值提升。A、资产转让B、债权转让C、债务重组【）、追加投资E、资产重组第14页共18页39、中央银行基准利率主要包括（）A、再贷款率B、再贴现率C、再存款率D、存款准备金率E、超额存款准备金利率40、中央银行提高再贷款或再贴现利率，对商业银行的影响有（）A、降低商业银行向中央银行借款的意愿，减少向中央银行的借款或贴现B、提高商业银行向
16、中央银行借款的意愿，增加向中央银行的借款或贴现C、收缩对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量D、扩大时客户的贷款和投费规模，增大货币供应量E、提高商业银行向中央银行融资的本钱得分评卷入三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（）委托收款方式具有方便灵活、适用面广、不受金额起点限制等特点，可以异地办理。A、对B、错2、宋体（）商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易或营销的人员相同。A、对B、错3、宋体（）全面审计一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。A、对B、错4、宋体（）按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司贷款第
17、15页和小企业贷款等。A、对B、错5、宋体（）对于无指定用途的个人贷款，银行可视具体情况考虑是否发放。A、对B、错6、宋体（）信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20%。A、对B、错7、宋体（）银行高级管理层负责制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规那么和准那么的变化情况适时修订合规政策，报经监事会审议批准后传达给全体员工。A、对B、错8、宋体（）不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入“固定资产贷款”范畴。A、对B、错9、宋体（）财务公司不能向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。A、对B、错1（）
18、、宋体（）根据中华人民共和国物权法规定，抵押合同一经生效，那么抵押权同时生效。A、对B、错11、宋体（）穆迪的BBB级及其以上级别，标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别，共18页 余下级别为投机级别，或投资以下级别，并通过“+”、“ - ”进行微调。A、对B、错12、宋体（）风险确定是指在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的 风险。A、对B、错13、宋体（）银行本票不允许背书转让。A、对B、错14、宋体（）撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施
19、。A、对B、错15、宋体（）在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给金融资产管理公司，只变更了债权人，同时增加了债务人的负担。A、对B、错第16页共18页参考答案一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、【答案】A2、【答案】A3、【答案】D4、【答案】A5、正确答案：C6、【答案】A7、【答案】C8、【答案】A9、参考答案：D10、【答案】D11、【答案】B12、【答案】C13、参考答案：B14、【答案】c15、【答案】B16、正确答案：D17、【答案】A18、正确答案：C19、【答案】B20、【答案】A21、【答案】D22、【答案】C23、【答案】c24、【答案
20、】A25、B26、【答案】B27、【答案】A28、【答案】c29、r正确答案b30、【答案】D31、【答案】A32 【答案】B33、【答案】C34、参考答案：C35、正确答案：C36、正确答案：A37 AB38、A39、【答案】A40、C41、【答案】A42、【答案】C43、【答案】B44、正确答案：D45、【答案】C46、【答案】A47、【答案】A48、【答案】D49、【答案】B50、【答案】B51、【答案】C52、正确答案：B53、【答案】D54、【答案】D55、正确答案：B56、【答案】A57、B58、【答案】C59、【答案】C60、【答案】C61、【答案】A62、【答案】B63、正确答
21、案：A64、【答案】B65、【答案】A66、【答案】A67、【答案】B68、B69、A70、【答案】C71、正确答案：B72、正确答案：B73、【答案】A74、【答案】C75、正确答案J A第17页共18页76、【答案】C77、【答案】B78、【答案】A79、D80、参考答案：B81、A82、【答案】D83、【答案】D84、正确答案J 1）85、【答案】D86、C87、【答案】C88、【答案】A89、【答案】B90、【答案】C二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、【答案】A,B,C2、【答案】A,B,D,E3、【答案】A,B,C4、【答案】B,D,E5、【正确答案】ABCD
22、E6、【答案】C,D7、【正确答案】ACDE8、【答案】A,B,C9、【答案】A,B,C,E10、【答案】A,C11、【答案】A,B,C,D,E12、【答案】A,B,C,D13、【答案】A,B,C,E14、【答案】A,D,E15、【正确答案】ABDE16、【答案】A,B,C,D,E17、【答案】A,B,D18. ABC19、【答案】A,B,C20、【正确答案】BCDE21、【答案】A,B,C,E22、【答案】A,B,C,D23、【答案】A,B,C,D,E24、【正确答案】ABCD25、参考答案:A, B, C, D,E26、【答案】A,B,C,D,E27、【答案】B,D,E28、【正确答案】A
23、BCD29、【答案】A,B,C30、【答案】A,B,C31、【答案】C,D32、【答案】A,C,E33、【正确答案】ABCDE34、【答案】A,B,D,E35、【答案】A,B,C36、【正确答案】ABD37、参考答案:A, B,C,E38、【答案】A,D,E39、【答案】A,B,D,E40、【答案】A,C,E三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、A2、B3 A4、B5、B6、A7、B8、A9、B10、B11、B12、B13、B14、B15、B18页共18页C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放9、在国际结鳏:的几种方式中，属于顺汇的是（）A、银行保函B、托收C
24、、信用证D、汇款10、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（A、为消费者提供规范服务B、履行信息披露要求C、做好消费者信息管理D、遵守相关法律11.银行业监管机构贯彻落实“回归根源，服从服务于经济社会开展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融开展12、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（）A、市场风险B、流动性风险C、操作性风险D、信用风险13、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。A、商业银行法定准备金B、商业银行超额准备金C、中央银行
25、再贴现D、中央银行再贷款14、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）A、监管资本B、经济资本C、会计资本D、市场资本15、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的种策略性选择。A、正相关B、负相关C、同等D、不相关16、以下关于商业银行基本存款账户的表述正确的选项是（）A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取D、是存款人的主办账户17、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未 归还贷款本息，至少划分为（
26、）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类18、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）A、50%B、8%快18页C、75%D、25%19、关于同业拆借说法不正确的选项是（）A、同业拆借是一种比拟纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资本钱D、同业拆借资金只能作短期的用途20、宋体重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时21、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价
27、监督22、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行口常监督 23、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大：较少B、较大；很多C、很小；较少D、较小：很多24、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整
28、体风险评估。A、一次B、两次C、三次D、四次25、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说 明，这种监管方式是（）A、市场准入C、非现场监管B、监管谈话D、现场检查26、商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。A、合规管理人员B、负责人C、高管人员D、全体员工27、商业银行实施有条件授信时应当遵循（的原那么，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。A、先落实条件、后实施授信B、先落实授信、后实施条件共18页C、先落实授权、后实施授信D、先落实授信、后实施授权28、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。A、
29、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息29、现阶段我国货币政策的中介目标是（）A、基础货币B、货币供应量C、利率D、信贷30、以下关于合规及合规风险的说法中，不正确的选项是（）A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B、商业银行的经营活动违反了法律、规那么和准那么可能遭受合规风险C、商业银行经营活动不合规遭受监管处分属于合规风险I）、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险31、商业银行应当在（）要求的基础上计提储藏资本。A、最低资本B、储藏资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本32、以下（）不属于商业银行的“展业三原那么”。A、了解你的客户B、重视潜
30、在客户C、了解你的业务D、尽职调查33、外汇业务中较独特的风险是（）A、流动性风险B、利率风险C、外汇风险D、信用风险34、存款业务是属于商业银行的（）A、中间业务B、资产业务C、负债业务D、其他业务35、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，并按照法律规定该医院（）A、银行同意即可担保B、可以担保C、不能担保D、如有足够清偿能力即可36、信用风险可以按（）等方式进行分类。A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C、风险能否分散、发生的形式、风险标的D、产生
31、的原因、发生的形式、风险标的37、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）A、1年C、3年B、2年第4页共18页D、4年E、5年38、以下不属于银行业金融机构的重组方式的是（）A、增资发行C、合并B、购买与承接D、兼并收购39、（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。A、流动性风险B、市场风险C、操作风险D、信用风险40、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（）A、20万元B、30万元C、50万元D、100万元41、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（A、银行本票B、银行承兑汇票C、支票D、商业承
32、兑汇票42、以下不属于非现场监管的基本程序的是（）A、制定监管计划B、日常监测分析C、资产评估D、现场检查联动43、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付 金额较大的情形，原那么上应采用（）方式支付贷款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、对冲44、中间业务是一项（）业务，不用占用银行的负金，却能给银行带来丰厚的手续费收入,是银行增加利润的重要渠道。A、表内B、理财C、信贷D、表外45以下关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的选项是（）A、最终目的是满足需求B、主攻方向是提高供给质量C、改革的关犍是产业结构优化升级）D、根本途径是深化改革46、
33、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计（ ）A、违约概率B、违约损失率C、违约风险暴露D、期限47、三大类审计不包括（）A、外部审计第5页共18页第6页共18页B、内部审计C、独立审计D、政府审计48、资本市场是指（）A、短期市场B、一级市场C、发行市场D、长期市场49、（）商业银行考评体系中的核心指标。A、经济资本B、经济增加值C、资本预期收益率D、税后净利润50、银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位51、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。A、全面检查B、专项检查
34、C、稽核调查D、临时检查52、商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库A、1B、3C、4D、653、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）A、20%B、50%C、80%D、100%54、（）承当银行业消费者权益保护工作的最终责任。A、银行业金融机构B、银行经理C、银行职员D、银行董事会55、（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调制作，实现合规管理的最大效能。A、独立性原那么B、系统性原那么C、全面性原那么D、合理性原那么56、重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理
35、机构或其派出机构报告有关情况A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时57、（）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。A、商业汇票B、银行汇票C、银行本票D、支票58、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金59、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（A、很大：较少B、较大；很多C、很小：较少D、较小：很多60、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。A、高能信贷B、金融信贷C、能效信贷D、绿色信贷61、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入
36、证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放62、以下关于内部控制的职责分工说法正确的选项是（）A、业务部门是内部控制的“第二道防线”B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计 发现的问题63、抵押是担保的一种方式，根据物权法，以下说法正确的选项是（）A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债
37、权人所有银行业从业资格考试真题64、（）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。A、金融市场B、金融体系C、金融工具D、金融中介65、银行业金融机构应将从业人员行为守那么及评估报告报送（）A、银行业监督管理机构B、银行业协会C、人民银行D、国务院66、以下属于商业银行利息收入的是（）A、贷款利息收入B、投资收益C、公允价值变动损益【）、手续费和佣金收入第7页共18页第7页共18页67、银行业监管机构货彻落实“回归根源，服从服务于经济社会开展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施A、全力支持重大战略实施A、股东和董事B、丰富我国金融产品的多样性B、股东和管理者
38、C、积极支持供给侧结构性改革C、董事和管理者D、大力推进普惠金融开展D、管理者和监察长68、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（）A、3%B、4%C、5%D、8%69、以下各项，（）不是政策性银行。A、中国人民银行B、国家开发银行C、中国进出口银行）、中国农业开展银行70、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金71、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续开展，在追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（）A、职业道德B、社会责任C、专业技能D、企业文化72、平衡计分卡（BALAnCED
39、SCorE?CArD,BSC）,是基于商业银行（）视角的重要评价工具。73、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入A、以券融资B、以券融券C、以资融券D、以资融资74、目前，商业银行的经营开展越来越倾向于（）经营。A、专业化B、多元化C、综合化D、差异化75、（）是金融市场最主要、最基本的功能。A、货币资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能D、经济调节功能76、（）承当了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础A、银保监会B、政策性银行C、中央银行D、国有银行77、金融会计具有（）两项主要功能。第8页共18页A、核算和监督B、核算和经营管理C
40、、监督与管理D、经营核算与监督78、宋体（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司79、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）A、审慎性监督管理谈话C、查询涉嫌违法账户B、强制风险披露D、直接冻结有关涉嫌违法资金80、金融租赁公司的重大关联交易应经（）批准。A、总经理B、董事会C、风险管理委员会D、工程审核委员会81、（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SL0）B、常备借贷便利（SLF）C
41、、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）82、以下关于合规文化的特点说法错误的选项是（）A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化表达了价值取向C、合规文化必须通过制度传达D、合规风险报告是合规文化的核心83、货币经纪公司最早起源于（）A、德国B、美国C、意大利D、英国84、以下属于政策性银行的是（）A、中国人民银行B、中国工商银行C、中国农业银行D、中国进出口银行85、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（）A、建立投诉处理机制B、畅通投诉渠道C、明确投诉处理时限D、投诉处理结果公开86、（）适用于水费、电费、 费等付款人众多及分散的事业性收费结算:，在同城、异地均可办理。A、汇兑B、托收承付C、委托收款【）、银行本票87、金融工作的三大任务，不包括（）第9页共18页