《2020年初级银行从业资格证《银行管理》考前练习试卷D卷-附答案.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2020年初级银行从业资格证《银行管理》考前练习试卷D卷-附答案.docx（29页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、题是K-M邹篇和中以物妙 N裁 (凶栏)您2020年初级银行从业资格证银行管理考前练习试卷D卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷总分值为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否那么不予评分。得分评卷入一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）A、20万元B、30万元C、50万元D、60万元2、以下行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）A、对他人处理信托事务的行为承当责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取
2、不当利益D、以信托财产提供担保3、（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SL0）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）4、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中Ml表示（）第1页A、广义货币B、狭义货币C、基础货币D、准货币5、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管现机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。A、人民法院C、公安机关B、人民检察院D、银监会6、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购
3、车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款7、现阶段我国货币政策的中介目标是（）A、基础货币B、货币供应量C、利率D、信贷8、银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方而。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位【）、市场营销方式定位9、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（）共18页87、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的 信贷融资。A、高能信贷B、金融信贷C、能效信贷D、绿色信贷88、银行业监管机构贯彻落实“回归根源，服从服务于经济社会
4、开展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、枳极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融开展89、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失 的可能性属于（）A、合规风险B、信用风险C、操作风险D、市场风险90、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、群众营销D、情感营销得分评卷入二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、商业银行应与借款人在借款合同中约定，出现以下情形时，借款人应承当的违约责任和贷款 人可采取的措施（）第10页A、未按约定用途使用贷款的
5、B、未按约定方式进行贷款资金支付的C、未遵守承诺事项的D、突破约定财务指标的E、发生重大交叉违约事件的2、以下属于单位存款的有（）A、定期存款B、活期存款C、定活两便存款D、协定存款E、保证金存款3、金融资产管理公司的主要业务包括（）A、不良资产业务B、投资业务C、贷款业务D、中间业务E、银行业务4、汽车金融公司的负债业务主要有（）A、吸收股东3个月以上定期存款B、同业拆入C、向金融机构借款【）、发行金融债券E、与汽车消费相关的贷款5、现有的票据和结算方式包括（）A、汇票B、本票共18页C、支票D、银行卡及汇兑E、托收承付6、以下属于狭义货币的有（）A、城乡居民储蓄存款B、流通中现金C、企业单
6、位定期存款D、农村存款E、企业单位活期存款7、消费金融公司的负债业务包括（）A、接受股东境内子公司及境内股东的存款B、同业拆借C、向金融机构借款I）、发行金融债券E、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金8、金融工具的特点有（）A、流动性B、收益性C、相关性D、风险性E、可测性9、属于操作风险缓释手段的有（）A、连续营业方案B、商业保险C、业务外包D、内部控制E、合规文化10、关于高级管理层应当承当的内部控制职责，说法正确的有（）A、负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估B、负责制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施C、负责建立和完善内部组织机构，保
7、证内部控制的各项职货得到有效履行D、负责监督董事会完善内部控制体系E、负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系11、以下关于合规风险说法，正确的有（）A、合规风险包括商业银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险B、合规风险包括商业银行因没有遵守规那么和准那么可能遭受监管处分的风险C、合规风险包括商业银行因无法满足相关的商业准那么，导致不能履行合同而造成经济损失 的风险D、合规风险包括商业银行因违反相关法律要求，发生争谢诉讼而造成经济损失的风险E、合规风险一般独立于法律风险讨论12、以下属于中国银行业协会应履行的自律职责的是（）A、组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试B、按有
8、关规定对会员实施自律性处分C、制定银行从业人员道德和行为准那么，组织银行从业人员的相关培训D、建立健全银行业诚信制度以及银行机构和从业人员信用信息体系，加强诚信监督E、组织会员签订自律公约及其实施细那么13、以下（）属于柜台业务存在的主要操作风险点。A、柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户B、未经授权办理大额存取款业务C、以停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁【）、管库员双人管库、同进同出E、银企不对账或对账不符时，未及时进行处理II页共18页14、商业银行绩效考评体系的结果通常被应用于（）方面。A、战略目标审视B、企业文化建设C、资源配置D、人力资源管理应用E、制度建设15、以下关于
9、各类定期存款的说法正确的选项是（）A、整存整取的起存金额为100元B、零存整取每月存入一定金额，到期一次支取本息C、整存零取是指整笔存入固定期限分期支取D、存本取息的起存金额为10000元E、整存零取可以局部提前支取16、银行的风险应对策略包括（）A、风险规避B、风险分担C、风险承受I）、风险降低E、风险补偿17、商业银行的战略风险主要表达在（）A、商业银行战略目标缺乏整体兼容性B、为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C、整个战略实施过程的质量难以保证D、为实现目标所需要的资源匮乏E、风险偏好不适当18、财务公司的负债业务有（）A、吸收成员单位存款B、同业负债业务C、发行金融债券D、同业资产
10、业务E、投资业务19、根据存款保险条例的规定，以下各项应当参加存款保险的有（）A、外商独资银行B、中外合资银行C、农村合作银行D、外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构E、中资银行海外分支机构的存款20、信用卡的收单业务包括（）A、商户资质审核B、商户培训C、受理终端安装维护管理D、获取交易授权E、处理交易信息21、个人贷款业务的还款方式包括（）A、等额本息还款B、一次性还款C、不定额还款D、约定还款E、等额本金还款22、网点营销渠道主要可分为（）A、便民化网点机构营销渠道B、全方位网点机构营销渠道C、专业性网点机构营销渠道2页共18页D、高端化网点机构营销渠道E、法人网点机构营销渠道23、
11、以下属于银行从业人员行为规范的是（）A、树立保密观念B、规范操作C、遵循公平竞争、客户自愿原那么D、自觉抵抗内幕交易E、投发股票应遵守相关法律法规24、银行业金融机构应当从（）方面做好从业人员行为管理。A、招聘和任职B、从业人员管理信息系统C、行为守那么和行为细那么D、举报和问责E、评估和监测25、信托公司设立信托计划，应当符合以下要求（）A、委托人为合格投资者B、参与信托计划的委托人为唯一受益人C、信托资金有明确的投资方向和投资策略D、信托受益权划分为等额份额的信托单位E、信托合同应约定受托人报酬26、发卡银行应当提供对账服务，对账单应当至少包括（）A、交易日期B、交易金额C、交易币种D、交
12、易商户名称或代码E、本期还款金额27、根据信托公司集合资金信托计划管理方法，信托公司管理信托计划，应当遵循的规定 有（）A、不得向他人提供担保B、不同信托财产间可进行相互交易，应当保证交易价格公允C、向他人提供贷款不得超过其管理得所有信托计划实收余额的20%D、不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一工程E、不得以固有财产和信托财产进行交易28、任职及格终止的情形有（）A、撤销B、失效C、取消D、解散E、被撤销29、商业银行可以通过不同的策略来到达营销目的，其中分层营销策略的特点不包括（）A、把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务B、能够为客户提供需要的个性化服务，针对性强C、
13、等同于一对一的营销D、满足群众化需求，适宜所有的人群E、用相对少的货源满足批客户的需求30、互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（）的新型金融业务模式。A、资金融通B、支付C、信息中介D、结算E、投资第13页共18页31、合规培训在组织方式上可以采取的措施有（）A、视频B、 会议培训C、计算机培训D、内部交流E、网络培训32、宋体消费金融公司的负债业务包括（）A、接受股东境内子公司及境内股东的存款B、同业拆借C、向金融机构借款I）、发行金融债券E、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金33、以下投资组合中，能够产生风险分散效果的有（）A、收益率相
14、关系数为。的两种资产B、收益率相关系数为T的两种资产C、收益率相关系数为-0、5的两种资产D、收益率相关系数为1的两种资产E、以上都对34、根据商业银行金融创新指引，以下关于商业银行开展金融创新活动说法正确的有（A、应坚持合法合规的原那么，遵守法律、行政法规和规章的规定B、应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务C、应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密D、应坚持充分竞争原那么，鼓励低价竞争E、应坚持本钱可算、风险可控、信息充分披露的原那么35、中央银行提高再贷款或再贴现利率，刻商业银行的影响有（）A、降低商业银行向中央银行借款的意愿，减少向中央银行的借款或贴现第14
15、B、提高商业银行向中央银行借款的意愿，增加向中央银行的借款或贴现C、收缩对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量D、扩大对客户的贷款和投资规模，增大货币供应量E、提高商业银行向中央银行融资的本钱36、以下选项中，关于定活两便储蓄存款、个人通知存款计结息方法正确的选项是（）A、存期三个月（含）以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息B、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满三个月的，按支取日活期利率计息C、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满六个月的，按支取日活期利率计息D、存期超过一年（含）的，无论存期多长，一律按支取13定期整存整取一年期存款利率 打六折计息E、存期一个月（含以上、一年
16、以内的，按支取口同档次整存整取利率打六折计息37、对合格外审机构的评估包括的因素有（）A、具有良好的职业声誉，无重大不良记录B、在形式和实质上均保持独立性C、具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系D、具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度等相匹配的规模、资源和风险承受 能力E、拥有足够数量的具有银行业金融机构审计经验的注册会计师，具备审计银行业金融机构 ）的专业胜任能力38、实施行政许可的具体内容有（）A、机构准入许可B、业务准入许可C、人员准入许可D、高级管理人员退出许可E、股东变更审查39、产业布局政策一般遵循的原那么有（）页共18页A、普遍性原那么B、经济性原那么C、合理性原
17、那么D、协调性原那么E、平衡性原那么40、全面风险管理的“全面”表达在（）A、基础性B、全面性C、全程性D、全员性E、系统性得分评卷入三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（）理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等级 对理财产品的起点金额进行适当的等级设置.，以实现风险匹配，防止误导销售。A、对B、错2、宋体（）根据合规管理要求，银行业金融机构应配备合规管理部门或合规管理人员，但无需独立于其他的职责。A、对B、错3、宋体（）按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银
18、行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。A、对B、错第15页4、宋体（）银行本票不允许背书转让。A、对B、错5、宋体（）金融市场是经济景气情况的重要信号系统，是反映经济情况的“晴雨表”。A、对B、错6、宋休（）商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易或营销的人员相同。A、对B、错7、宋体（）银行内部审计主要有现场走访与自行查核两种审计方式。A、对B、错8、宋体（）中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。假设重组失败，中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。A、对B、错9、宋体（）按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。A、
19、对B、错10、宋体（）委托收款方式具有方便灵活、适用面广、不受金额起点限制等特点，可以异地办理。A、对B、错11、宋体（）公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，中央银行买卖证券的目的是为了盈利。共18页A、对B、错12、宋体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定开展转型类指标。A、对B、错13、宋体（）根据中华人民共和国物权法规定，抵押合同一经生效，那么抵押权同时生效。A、对B、错14、宋体（）风险确定是指在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点
20、和优先控制的 风险。A、对B、错15、宋体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定开展转型类指标。A、对B、错第16页共18页参考答案一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、B2、【答案】A3、A4、【答案】B5、A6、【答案】A7、I1正确答案B8、【答案】B9、C10、参考答案：B11、【答案】A12、【答案】A13正确答案：A14、【答案】A15、【答案】D16、【答案】D17、【答案】B18、【答案】B19、【答案】C20、正确答案：D21、正确答案：C22、【答案】A23、【答案】A24、【答案】C25、【答案】C2
21、6、正确答案：C27、【答案】B28、【答案】A29、【答案】A30、【答案】B31、【答案】A32【答案】C33、C34、【答案】A35、【答案】C36、【答案】A37、【答案】B38、【答案】C39、正确答案：C40、【答案】A41、【答案】D42、【答案】A43、【答案】D44、【答案】B45、【答案】B46、【答案】A47、【答案】D48、【答案】C49、A50、【答案】B51、【答案】A52、【答案】I)53、B54、正确答案：A55、C56、【答案】B57、【答案】B58、【答案】D59、正确答案：B60、C61、【答案】A62、【答案】A63、【答案】B64、【答案】I)65、【
22、答案】B66、【答案】C67、B68、正确答案C69、【答案】D70、A71、【答案】D72、【答案】C73、【答案】A74、【答案】D75、【答案】A第17页共18页76、正确答案A77、正确答案：B78、【答案】C79、正确答案：B80、【答案】A81、【答案】A82、【答案】A83、【答案】B84、正确答案：B85、正确答案J A86、AB87、【答案】C88、【答案】B89、正确答案：B90、【答案】B二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、【正确答案】ABCDE2、【答案】A,B,D,E3、【答案】A,B,D4、【正确答案】ABCD5、【正确答案】ABCDE6、【答
23、案】B,D,E7、【答案】A,B,C,D8、【正确答案】ABD9、【答案】A,B,C10、【答案】A,B,C11、【答案】A,B,E12、【正确答案】ABCDE13、【答案】A,B,C,E14、【答案】A,B,C,D,E15、【答案】B,C16、【正确答案】ABCD17、【答案】A,B,C,D18、【正确答案】ABC19、【正确答案】ABC20、【答案】A,B,C,D,E21、【答案】A,B,C,D,E22、【答案】B,C,D,E23、【答案】A,B,C,D,E24、【答案】A,B,C,D,E25、【正确答案】ABCDE26、【正确答案】ABCDE27、【答案】A,D,E28、【答案】A,B,
24、C29、【答案】B,C,D30、【答案】A,B,C,E31、【答案】A,B,C,D,E32、【答案】A,B,C,D33、【答案】A,B,C34、【答案】A,B,C,E35、【答案】A,C,E36、【答案】A,B,D37、【正确答案】ABCDE38、【答案】A,B,C,E39、【正确答案】BCDE40、【正确答案】BCD三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、A2、B3 A4、B5、A6、B7、B8、B9、B10、A11、B12、A13、B14、B15、A第18页共18页A、20万元B、30万元C、50万元D、100万元10、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将宜接影响（），从而影
25、响货币供应量。A、商业银行法定准备金B、商业银行超额准备金C、中央银行再贴现D、中央银行再贷款11.商业银行应当在（）要求的基础上计提储藏资本。A、最低资本B、储藏资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本12、银行业金融机构应将从业人员行为守那么及评估报告报送（）A、银行业监督管理机构B、银行业协会C、人民银行D、国务院13、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，那么资本充足率为（）A、10%B、8%C、6. 7%【）、3.3%14、宋体（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色 的一类非银行金融
26、机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司15、以下关于合规文化的特点说法错误的选项是（）A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化表达了价值取向C、合规文化必须通过制度传达D、合规风险报告是合规文化的核心16、（）承当银行业消费者权益保护工作的最终责任。A、银行业金融机构B、银行经理C、银行职员D、银行董事会17、关于同业拆借说法不正确的选项是（）A、同业拆借是一种比拟纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资本钱D、同业拆借资金只能作短期的用途18、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委
27、员会审查后，提交（）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。A、股东大会B、董事会C、监事会D、风险管理委员会第2页共18页19、（）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、信托公司C、金融租赁公司D、企业集团财务公司20、以下关于商业银行基本存款账户的表述正确的选项是（A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取D、是存款人的主办账户21、以下关于空壳公司特点的表述，错误的选项是（）A、为匿名的公司所有者提供服务B、由被提名担任董事并相应收取管理费作
28、为报酬C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立22、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。A、以券融资B、以券融券C、以资融券D、以资融资23、以下属于商业银行利息收入的是（）A、贷款利息收入B、投资收益C、公允价值变动损益D、手续费和佣金收入24、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）A、监管资本B、经济资本C、会计资本D、市场资本25、以下不属于金融企业会计的主要特点的是（）A、核算方法的独特性B、监督的政策性C、风险管理的严格性D、核算内容的社会性26、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）A、50
29、%B、8%C、75%D、25%27、商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。A、合规管理人员B、负责人C、高管人员D、全体员工28、以下关于各监管机构职责划分说法不正确的选项是（）A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网 消费金融的监督管理C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D、保监会负责互联网保险的监督管理3页共18页34、（29、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。A、在公开市场上买入
30、证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放30、以下（）不属于商业银行的“展业三原那么”。A、了解你的客户B、重视潜在客户C、了解你的业务D、尽职调查31、商业银行实施有条件授信时应当遵循（）的原那么，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。A、先落实条件、后实施授信B、先落实授信、后实施条件C、先落实授权、后实施授信D、先落实授信、后实施授权32、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金33、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（）A、现金支票B、转账支票C、普通支票D、结算支票A
31、、流动性风险B、市场风险C、操作风险D、信用风险35、信用风险又称（），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或归还本金，而给债券投资者带来损失的风险。A、贷款风险B、操作风险C、违约风险D、运营风险36、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司37、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算利监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督38、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资第4页共18页D、代销开放式基金39、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反
32、洗钱职责（）A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作40、商业银行应当认真遵循（）的原那么，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并 进行分类管理和动态管理。A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户D、检查你的客户41、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）A、20%B、50%C、80%D、100%42、中
33、央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放43、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（）A、建立投诉处理机制B、畅通投诉渠道C、明确投诉处理时限D、投诉处理结果公开44、以下政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况F,扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入45、（）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。A、金融市场B、金融体系C、金融工具D、金融中介46、三大类审计不包括（）A、外部审计B、内部审
34、计C、独立审计D、政府审计47、商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括（）A、内部控制评价制度B、内部控制评价的频率C、内部控制评价的范围D、内部控制评价反应48、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计息。A、1个月B、2个月共18页C、3个月D、6个月49、支票的特点不包括（）A、支票受金额起点限制B、支票的出票人是银行存款客户C、支票可以转让D、支票的提示付款期限为自出票日起10日50、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A、正相关B、负相关C、同等D、不相关51、开发银行和政策
35、性银行应当遵循风险管理（）原那么，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内 外、木外币业务纳入并表管理范围。A、实质性B、及时性C、可控性D、相关性52、资本市场是指（）A、短期市场B、一级市场C、发行市场D、长期市场53、以下选项中不属于银监会监管职责的是（）A、对银行业金融机构实行并表监督管理B、维护支付、清算系统的正常运行C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作54、信用风险可以按（）等方式进行分类。A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主
36、体的不同B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C、风险能否分散、发生的形式、风险标的D、产生的原因、发生的形式、风险标的55、以下不属于银行业监督管理法规定的监管措施是（）A、限制资产转让B、限制分配红利和其他收入C、罚款D、责令暂停局部业务、停止批准开办新业务56、以下政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率,增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入57、以下不属于单位结算:账户是（）A、基本存款账户B、长期存款账户C、临时存款账户D、一般存款账户58、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目
37、标共18页B、评价标准C、评价对象D、评价监督59、（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调制作，实现合规管理的最大效能。A、独立性原那么B、系统性原那么C、全面性原那么D、合理性原那么60、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比拟充分地反映了债券投奥的实际收益 率。A、名义收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率61、狭义的金融创新是指（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。A、微观金融主体B、宏观金融主体C、个别金融
38、主体D、大型金融主体62、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未 归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类63、以下关于内部控制的职责分工说法正确的选项是（）A、业务部门是内部控制的“第二道防线”B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计 发现的问题64、商业银行法明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷 款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（）
39、A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行信贷业务人员D、集团客户中关联方65、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（）A、境内外衍生产品交易经纪业务B、境内外资本市场交易经纪业务C、境内外货币市场交易经纪业务D、境内外债券市场交易经纪业务66、（）又叫做辛迪加贷款。A、工程贷款B、流动资金循环贷款C、银团贷款D、贸易融资贷款67、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（）A、3%共18页B、4%C、5%D、8%68、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（）A、M0B、MlC、M2【）、M369、以下（）不属于银行绩效考评的指标。A、合规经营
40、类指标B、风险管理类指标C、开展转型类指标D、盈利潜力类指标70、以下不属于银行业金融机构的重组方式的是（）A、增资发行C、合并B、购买与承接D、兼并收购71、以下贷款不能归为关注类的是（）A、同一借款人对其他银行的局部债务已经不良B、借新还旧C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期D、重组后的贷款仍然逾期72、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）A、储蓄存款B、外币存款C、对公存款D、定期存款73、宋体重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时74、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）A、单
41、笔金额超过工程总投资5%B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付75、商业银行应当在（）要求的基础上计提储藏资本。A、最低资本B、储藏资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本76、（）是金融市场最主要、最基本的功能。A、货币资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能D、经济调节功能77、平衡计分卡（BALAnCEDSCorE?C/rD, BSC）,是基于商业银行（）视角的重要评价工具。A、股东和董事第8页共18页B、股东和管理者C、董事和管理者D、管理者和监察长7
42、8、财务公司为我国金融开展作出了重大贡献，其贡献不包括（）A、催生了大型企业的财团意识B、节省了企业集团的融资本钱C、降低了企业的系统风险【）、防控企业集团资金风险79、商业银行应当于每一会计年度终了 （）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库A、1B、3C、4D、680、根据信托公司管理方法，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）A、实业投资B、自用固定资产投资C、金融产品投资D、金融类公司股权投资81、（）是国家重要的核心竞争力。A、金融B、GDPC、教育D、文化82、优化资产负债品种结构的原那么就是要开展（）的业务。A、收益高、风险低B、收
43、益高、风险高C、收益低、风险低D、收益低、风险高83、以下不属于金融租赁公司业务范围的是（）A、固定收益类证券投资业务B、吸收股东1年期（含）以上定期存款C、经批准发行债券D、同业拆借84、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续开展，在追 求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（）A、职业道德B、社会责任C、专业技能D、企业文化85、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SL0）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）86、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）A、1年C、3年B、2年D、4年E、5年第9页共18页