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1、（题库版）银行人员从业资格考试综合试题练习1.对于住房公积金贷款，承办银行的贷后管理职责包括（）。A.对账工作B.基金清退和利息划回C.贷款数据报送D.贷款检查E.协助催收贷款【答案】：A|B|C|D|E【解析】：除ABCDE五项外，住房公积金贷款承办银行的贷后管理职责还包括: 贷款手续费的结算；担保贷后管理；委托协议终止；档案管 理。2,以下关于个人贷款的表述，错误的选项是（）。A.个人贷款虽然风险权重高，但综合收益也较高 联行往来。同一家银行的总行、分行、支行间彼此互称为联行。12.以下关于个人经营贷款中规范并加强对抵押物管理的表述，错误 的是（）oA.抵押文件资料须具有真实有效性、抵押物
2、的合法性、抵押物权属的 完整性、抵押物存续状况的完好性等B.谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押C.借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值 稳定、变现能力强、易于处置D.原那么上贷款银行经办人员不应直接参与抵押手续的办理，为保证专 业水准尽量交由外部中介机构办理【答案】：D【解析】：D项，贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原那么上贷款银行经办人 员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。13.以下关于个人贷款审批意见的说法正确的选项是（）oA.贷款审批人对个贷业务的审批意见为“同意” “否决” “复议”三种B.采用多人审批时，一般采用补多
3、数票原那么，即审批意见为“同意” 的票数到达评审人数的狗及以上，最终审批意见方为“同意”C.采用单人审批时，贷款审批人直接在个人信贷业务审批表上签署审 批意见D.采用双人审批时，当其中一名贷款审批人签署“同意”意见时，审 批结论意见即可为“同意”【答案】：C【解析】：A项，贷款审批人对个贷业务的审批意见一般为“同意”“否决”两 种；B项，采用多人审批时，一般采用加多数票原那么，即审批意见 为“同意”的票数到达评审人数的羽及以上，最终审批意见方为“同 意”；D项，采用双人审批时，只有当两名贷款审批人同时签署“同 意”意见时，审批结论意见方为“同意”。14,以下不属于背信运用受托财产罪中所指的受托
4、财产的是（）。A.信托业务中的信托财产B.委托理财业务中的客户资产C.非公开出售募集的客户资金D.证券投资业务中的客户交易资金【答案】：C【解析】：“委托、信托的财产”，主要是指在当前的委托理财业务中，存放在 各类金融机构中的以下几类客户资金和资产：证券投资业务中的客 户交易资金；委托理财业务中的客户资产；信托业务中的信托财 产，分为资金信托和一般财产信托；证券投资基金，是指通过公开 出售基金份额募集的客户资金。15.从理论上讲，银行持有资本是为了覆盖银行所面临的（）。A.极端损失B.预期损失C.非预期损失D.贷款损失【答案】：C【解析】：非预期损失是指在未来一段时间内，一定置信度（如99.9
5、%）下，银 行承当的风险可能超出预期损失的损失水平。从风险管理的角度看， 银行承当的非预期损失要靠银行持有的资本进行覆盖。16.在贷款审查环节，个人商用房贷款的贷款人应建立和完善借款人 的（）。A.抵押物审查和评价体系B.还款意愿和审查体系C.信用记录和评价体系D.贷后审查和风险预警体系【答案】：C【解析】：贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人现金收入为基础，采取定 性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。贷款人应 建立和完善借款人信用记录和评价体系。17 .商业银行可以通过为客户办理（）来发挥其支付中介的职能。A.融资代理B.代收代付C.存款转移D.货币兑换E.信托租赁【答案】
6、：C|D【解析】：商业银行在办理负债业务的基础上，为客户办理货币结算、货币收付、 货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。ABE三项均是对 商业银行金融服务职能的表达。18 .银行在确定个人贷款价格时，考虑其他融资渠道以及竞争对手的 利率水平的行为，属于个人贷款定价原那么中的（）oA.本钱收益原那么B.参照市场价格原那么C.风险定价原那么D.与宏观经济政策一致原那么【答案】：B【解析】：个人贷款定价原那么中，参考市场价格原那么是指银行在确定贷款价格 时，需要考虑其他融资渠道以及竞争对手的利率水平，定价不仅要公 平、合理，而且还要有市场竞争力。A项指个人贷款的收益要与资金 本钱相匹配，保持
7、一定的利差；C项指为尽量降低个人贷款风险所带 来的潜在损失，银行应该甄别个人信贷风险，利用风险定价技术使贷 款价格充分反映和弥补信贷风险，把风险控制在可接受的范围之内； D项指银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策比拟敏感，具有 顺经济周期特性。19 .以下关于商业银行贷款的表述，错误的选项是（）。A.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10%B.商业银行可向关系人发放担保贷款，但条件不得优于其他借款人同 类贷款的条件C.商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款D.商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件【答案】：D.个人贷款按产品用途分类，
8、不包括（）oA.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.个人信用贷款【答案】：D【解析】：根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人消费类贷款和个人 经营类贷款等。其中，个人消费类贷款又分为个人住房贷款、个人汽 车贷款、个人教育贷款、其他个人消费贷款等。20 .以下关于对违法票据承兑、付款、保证罪的说法，正确的选项是（）。A.本罪侵犯的客体是国家对票据的管理制度B.承兑，是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为C.保证，是指对已经存在的票据上的债务进行担保的票据行为D.本罪主体是一般主体，为银行工作人员E.本罪主观方面是故意【答案】：A|B|C【解析】：D项，对违法票据
9、承兑、付款、保证罪的主体是特殊主体，为银行或 其他金融机构及其工作人员；E项，对违法票据承兑、付款、保证罪 主观方面一般是故意，也可能是过失，对造成重大损失，行为人不需 要明确认识到。21 .以下属于完全竞争行业的特征的有（）oA.市场上有大量的卖者B.市场上每个厂商提供同质的商品C.所有的生产资料具有完全的流动性D.市场信息通畅E.企业是价格接受者【答案】:A|B|C|D|E【解析】：完全竞争行业的特点：生产者众多，各种生产资料可以完全流动； 产品无论是有形或无形的，都是同质的、无差异的；企业永远是 价格的接受者而不是价格的制定者；企业的盈利基本上由市场对产 品的需求来决定；市场信息通畅，生
10、产者和消费者对市场情况非常 了解，并且可以自由进入和退出这个市场。完全竞争市场的根本特点 是企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格。23.以下关于大额风险暴露集中度的说法，正确的选项是（）oA.大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一 级资本净额2.5%的风险暴露B.对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的20%C.对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的20% D.对同业单一客户或集团客户的风险暴露不得超过一级资本净额的 25%E.全球系统重要性银行对另一家全球系统重要性银行的风险暴露不 得超过一级资本净额的15%【答案】:A|C|D|E【解析】：B项，
11、对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的15%。24.金融诈骗罪中具体罪名的共同特征包括（）。A.主观上均具有非法占有目的B.实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为C.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为D.受骗者或者其他人（被害人）遭受财产损失E.采取暴力手段实施【答案】:A|B|C|D【解析】：金融诈骗罪作为类罪，具有许多共性，其基本构造是：主观上均具有 非法占有目的，客观上均遵循以下逻辑顺序：实施虚构事实、隐瞒 真相等欺骗行为；使受骗者陷入或者强化认识错误；受骗者因被B.个人贷款合同关系中，一般一方主体是银行，另一方主体是自然人C.个人贷款业务对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产
12、质量起到了 促进作用D.个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式【答案】：A【解析】：商业银行资本管理方法（试行）规定，权重法下计量信用风险加 权资产时，对个人住房抵押贷款风险设定权重为50%,对个人其他债 权的风险权重设定为75%o然而，一般公司类贷款风险权重目前为 100%,与公司类贷款比拟，低资本消耗是个人贷款明显的特征。3.个人征信系统的内容包括（）oA.个人参保缴费信息B.个人基本信息C.个人住房公积金信息D.为他人贷款担保明细信息E.客户本人声明骗而作出行为人期待的财产处分行为;受骗者或者其他人（被害人）遭受财产损失。25 .长期、巨额的国际收支顺差会导致（）oA.本币的大幅
13、贬值B,资本的大量外流C.大量的外汇储藏闲置D.外汇市场对本币信心的丧失E.国内通货膨胀压力增加【答案】：C|E【解析】：长期、巨额的国际收支顺差，既使大量的外汇储藏闲置，造成资源浪 费，又常常因为购买大量的外汇而增加本国货币投放，导致国内通货 膨胀压力增加；巨额的国际收支逆差可能导致外汇市场对本币信心的 丧失、资本的大量外流、外汇储藏的急剧下降、本币的大幅贬值，甚 至导致严重的货币和金融危机。26 .以下关于其他个人消费类贷款的表述，错误的选项是（）。A.贷款额度根据借款人还款能力和贷款需求，综合衡量测定B.利率由商业银行自行确定，一般低于人民银行基准利率C.是指银行向借款人发放的用于装修、
14、耐用品消费、旅游、医疗等消费用途的贷款D.贷款期限一般为13年，最长10年【答案】：B【解析】：B项，其他个人消费类贷款的贷款利率由商业银行自行确定，一般不 低于人民银行基准利率。27 .合同的相对性主要表现在哪些方面？（）A.主体相对B.内容相对C.责任相对D.权利相对E.义务相对【答案】：A|B|C【解析】：合同相对性主要表达在以下三个方面：主体相对，是指合同关系只 能发生在特定的主体之间，只有合同当事人一方能够向合同的另一方 当事人基于合同提出请求或提起诉讼，而不能向与合同无关的第三人 提出合同上的请求及诉讼；内容相对，是指除法律、合同另有规定 以外，只有合同当事人才能享有合同规定的权利
15、，并承当该合同规定 的义务，当事人以外的任何第三人不能主张合同上的权利，也不承当 合同中规定的义务；责任相对。28.小张硕士毕业后，准备前往美国自费攻读博士学位。在他取得前 往美国的入境签证之前，他需要在我国商业银行持有（）。A.个人通知存款B.定活两便存款C.外汇储蓄存款D.保证金存款【答案】：D【解析】：保证金存款主要指个人购汇保证金存款，即商业银行向居民个人收存 一定比例人民币作为居民取得外汇的保证金，以解决境内居民个人自 费出国（境）留学需预交一定比例外汇保证金才能取得前往国家入境 签证的特殊需要。29.合同的解除分为（）。A.协议解除B.法定解除C.约定解除权D.自然解除E.强制解除
16、【答案】：A|B|C【解析】：合同的解除分为：协议解除，是指当事人协商一致而解除合同； 约定解除权，是指双方在原合同中约定解除权条款，或另行签订一个 合同赋予一方或双方当事人在一定条件下享有解除权；法定解除，是指根据法律规定而解除合同。30 .在执行合同过程中发现对主要条款有重大误解，双方当事人（）。A,都有权向对方宣告此合同无效B,都有权向对方宣告此主要条款无效C,都有权请求仲裁机关予以变更或者撤销D.都有权请求人民法院予以变更或者撤销E.都有权解除合同【答案】：C|D【解析】：根据合同法的规定，因重大误解订立的合同，当事人任何一方均 有权请求人民法院或者仲裁机构撤销或者变更。31 .宏观经
17、济开展的总体目标一般包括（）oA.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡C.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长D.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡【答案】：D【解析】：宏观经济开展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物 价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、 通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。32,以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质 的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记, 质权自（）之日起设立。A.订立B.出质C.转让D.登记【答案】：D【解析】： 以
18、注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的， 当事人应当订立书面合同。质权自有关主管部门办理出质登记时设 立。知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让或者许可他人使用， 但经出质人与质权人协商同意的除外。33.以下关于信用卡业务的说法中，正确的有（）。A.客户可通过银行网点、网上银行、手机银行等线上线下渠道申请信 用卡产品B.信用卡的有效期一般不超过10年C.商业银行个人信用卡可用于生产经营等非消费领域D.收单业务从受理卡片类型上可分为实体商户收单及虚拟商户收单 E.营销人员开展 营销时，必须留存清晰的录音资料，录音资料应 当至少保存3年备查【答案】：A|B【解析】：C项，根据银
19、行卡业务管理方法有关规定和审慎经营的原那么，商业银行个人信用卡（不含服务“三农”的惠农信用卡）透支应当用于 消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域。D项，收单业务 从受理卡片类型上可分为各种外汇结算的银行卡收单（外卡收单）和 人民币银行卡收单；从商户类型上可分为实体商户收单及虚拟商户收 单。E项，营销人员开展 营销时，必须留存清晰的录音资料，录 音资料应当至少保存2年备查。34.发卡银行常用的催收手段包括（）0A.外包公司催收B.法务催收C.短信催收D.信函催收E. 催收【答案】：A|B|C|D|E【解析】：发卡银行常用的催收手段包括：短信催收、信函催收、 催收、上 门催收、法务催收、外
20、包公司催收等方式。35.以下关于货币需求的理解，错误的选项是（）。A.货币需求是指经济主体对货币的流通手段和支付手段的需求B.货币需求发端于商品交换C.在信用制度兴旺条件下，货币需求强度较低D.经济结构、社会分工也会影响货币需求【答案】：A【解析】：A项，货币需求是指在一定时期内，社会各阶层（个人、企业单位、 政府）愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对货币的流通 手段、支付手段和贮藏手段的需求。36.不良个人住房贷款的处置的方式有（）oA.与借款人协商变卖B.申请强制执行C.通过拍卖竞拍D.向法院提起诉讼E.银行直接变卖【答案】：A|B|D【解析】：在对不良个人住房贷款的处置中，抵押物
21、处置可采取与借款人协商变 卖、向法院提起诉讼或申请强制执行依法处分。37.以下不属于农户贷款用途的是（）。A.农户渔业生产B.农户购买自用住房C.农户医疗D.农户家庭生活消费【答案】：B【解析】：按照用途分类，农户贷款分为：农户生产经营贷款，是指农村金融 机构发放给农户用于生产经营活动的贷款，包括农户农、林、牧、渔 业生产经营贷款和农户其他生产经营贷款；农户消费贷款，是指农 村金融机构发放给农户用于自身及家庭生活消费，以及医疗、学习等【答案】:A|B|C|D|E【解析】：个人征信系统所的个人信用信息包括：个人基本信息，包括个 人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等；信贷信息，包括银行 信贷信用
22、信息汇总、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇 总信息、贷款汇总信息、为他人贷款担保汇总信息、信用明细信息（包 括信用卡明细信息、信用卡最近24个月每个月的还款状态记录、贷 款明细信息、为他人贷款担保明细信息等）等信息；非银行信息， 指个人参保和缴费信息、住房公积金信息、养路费、电信用户缴费等; 客户本人声明等信息。4,连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自 主债务履行期届满之日起（）个月内要求保证人承当保证责任。A. 612B. 24D. 36需要的贷款，农户住房按揭贷款按照各银行业金融机构按揭贷款管理 规定办理。38.以下关于个人消费类贷款的表述，错误的选项是（）
23、oA.国家助学贷款的风险补偿全由高校承当B.商业助学贷款实行“局部自筹、有效担保、专款专用和按期归还” 的原那么C.个人汽车贷款可以用于购买以营利为目的的汽车D.个人耐用消费品贷款通常由银行与特约商户合作开展【答案】：A【解析】：国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一 定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家 庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费的银行贷款。39 .以下属于中国人民银行法定职责的有（）。A.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场B.对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管C.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行
24、任职资格管理D.监督管理黄金市场E.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场【答案】：A|D|E【解析】：中国人民银行的法定职责有：发布与履行其职责有关的命令和规 章；依法制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通； 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；实施外汇管 理，监督管理银行间外汇市场；监督管理黄金市场；持有、管理、 经营国家外汇储藏、黄金储藏；经理国库；维护支付、清算系统 的正常运行；指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监 测；负责金融业的统计、调查、分析和预测；作为国家的中央银 行，从事有关的国际金融活动；国务院规定的其他职责。40 .商业银行应（）披露其从事理
25、财业务活动的有关信息。A.每年B.每半年C.每月D.每季度【答案】：B【解析】：商业银行应当按照国务院银行业监督管理机构关于信息披露的有关 规定，每半年披露其从事理财业务活动的有关信息。41 .违约责任的承当形式有（）oA.补救措施B.赔偿损失C.强制履行D.支付违约金E.定金责任【答案】：A|B|D|E【解析】：承当违约责任的主要方式有：继续履行；赔偿损失；支付违约 金；定金；采取补救措施。42,以下关于大额存单的说法错误的选项是（）。A.大额存单是由银行业存款类金融机构面向金融机构投资人发行的 存款凭证B.发行利率以市场化方式确定C.付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本D.投资
26、人不包括保险公司E.只能在发行人的营业网点、电子银行发行【答案】：A|D|E【解析】：A项，大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发 行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品， 属一般性存款。D项，大额存单的投资人包括个人、非金融企业、机 关团体等非金融机构投资人；鉴于保险公司、社保基金在商业银行的 存款具有一般存款属性，且需缴纳准备金，这两类机构也可以投资大 额存单。E项，大额存单发行采用电子化的方式，既可以在发行人的 营业网点、电子银行发行，也可以在第三方平台以及经中国人民银行 认可的其他渠道发行。43.中国银行业协会的主管单位是（）oA.国务院银行业监督
27、管理机构B.中国人民银行C.国务院D.中国银行【答案】：A【解析】：中国银行业协会是我国的银行业自律组织，成立于2000年，是在民 政部登记注册的全国性非营利社会团体，主管单位为国务院银行业监 督管理机构。44 .以下关于利率的表述，正确的有（）oA.如果中央银行改变浮动利率，直接会影响商业银行的借款本钱的高 低B.利率浮动有利率上浮和利率下浮两种情况C.低于基准利率为利率下浮D.高于基准利率而低于最高幅度（含最高幅度）为利率上浮E.以固定利率为中心在一定幅度内上下浮动的利率叫做浮动利率【答案】：B|D【解析】：A项，如果中央银行改变基准利率，直接会影响商业银行借款本钱的 高低，从而对信贷起着
28、限制或鼓励的作用，并同时影响其他金融市场 的利率水平；C项，低于基准利率而高于最低幅度（含最低幅度）为 利率下浮.； E项，以基准利率为中心，在一定幅度内上下浮动的利率 为浮动利率。45 .以下哪项不属于我国商业银行的二级资本？（）A.二级资本工具及其溢价B.资本公积可计入局部C.超额贷款损失准备D.少数股东资本可计入局部【答案】：B【解析】：二级资本目标是在破产清算情况下吸收损失，承当风险与吸收损失的 能力相对更差，主要包括：二级资本工具及其溢价，超额贷款损失准 备，少数股东资本可计入局部。在银行实践中，二级资本工具主要包 括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。46 .
29、按照有关规定，借款人所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额 度不得超过（）o50%A. 70%80%B. 60%【答案】：C【解析】：自2018年1月1日起，调整个人汽车贷款最高发放比例要求，具体 为：自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%,商用传统动力汽 车贷款最高发放比例为70%；自用新能源汽车贷款最高发放比例为 85%,商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%；二手车贷款最高 发放比例为70%。47 .为具备连续、详细的“五险一金”的社会保险缴纳记录的客户发 放的互联网个人贷款，属于（）。A.非场景化个人贷款B.非强增信基础的个人贷款C.场景化个人贷款D.有强增信基础的个人贷款【答案】：D
30、【解析】：按照客户是否具有较强的资信证明，可以将互联网个人贷款分为有强 增信基础的个人贷款与非强增信基础的个人贷款。例如，“五险一金” 的社会保险缴纳记录一定程度上代表了个人的社会背景与信用基础， 具备连续、详细缴纳记录的情况属于强增信基础客户。48 .以下关于个人保证贷款的说法，正确的有（）oA.其保证人必须具备代位清偿能力B.出现纠纷可通过法律程序进行解决C.个人保证贷款相比个人抵押贷款办理时间短，环节少D.如出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款E.整个过程涉及银行、借款人和担保人三方【答案】:A|B|C|D|E【解析】：个人保证贷款是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法
31、 人、其他经济组织或自然人作为保证人而向自然人发放的贷款。个人 保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保 证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人 和担保人三方，贷款办理时间短，环节少。如果贷款出现逾期，银行 可按合同约定直接向保证人扣收贷款，出现纠纷可通过法律程序予以 解决。49 .个人贷款业务中，债务人或者第三人可以抵押的财产是（）。A.正在建造的建筑物、船舶、航空器B.集体所有的土地使用权C.医疗卫生设施D.学校、幼儿园、医院等公益为目的的事业单位的财产【答案】：A【解析】：根据物权法第一百八十条，债务人或者第三人有权处分的以下财 产可以抵押：建筑
32、物和其他土地附着物；建设用地使用权；以 招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；生产 设备、原材料、半成品、产品；正在建造的建筑物、船舶、航空器; 交通运输工具；法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。根据物 权法第一百八十四条，BCD三项均为不得抵押的财产。50 .个人汽车贷款在开户放款时遇法定利率调整，应执行（）利率。A.签约时规定的B.放款日当日C.签约日D.放款通知上的【答案】：A【解析】：担保法第二十六条规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定 保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保 证人承当保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间， 债权人
33、未要求保证人承当保证责任的，保证人免除保证责任。5.以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是（）oA,伪造、变造金融票证罪B.集资诈骗罪C.非法吸收公众存款罪D.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪【答案】：D【解析】：自然人作为金融犯罪的主体时，特殊主体为银行或者其他金融机构的 工作人员；单位作为金融犯罪的主体时，特殊主体为银行或者其他金【解析】：个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时，要明 确告知在放款时遇法定利率调整，应执行具体放款日当日利率。因此, 当贷款签约后，遇法定贷款利率调整，业务部门开户放款时，发现“放 款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应通知相关部门按最 新利
34、率档次重新修改信贷发放信息，并重新办理开户放款有关手续。51.2004年巴塞尔新资本协议的主要内容有（）oA.构建了 “三大支柱”的监管框架B.扩大了资本覆盖风险的种类C.将资产分为不同风险档次D.将表外授信业务纳入资本监督E.改革了风险加权资产的计算方法【答案】：A|B|E【解析】： 2004年，巴塞尔委员会发布了统一资本计量和资本标准的国际协 议：修订框架（即第二版巴塞尔资本协议，也称为巴塞尔新资本协 议）。与第一版巴塞尔资本协议不同的是，2004年巴塞尔新资本协 议构建了 “三大支柱”的监管框架，扩大了资本覆盖风险的种类， 改革了风险加权资产的计算方法。52.个人住房贷款贷前调查中的工程
35、调查具体包括（）。A.工程工程进度B.工程资料的真实性和有效性C.工程资金到位情况D.工程的合法性E.工程资料的完整性【答案】:A|B|C|D|E【解析】：在个人住房贷款的贷前调查中，工程调查具体包括：工程资料的完 整性、真实性和有效性调查；工程的合法性调查；工程工程进度 调查；工程资金到位情况调查。53 .个人住房贷款业务中，以下不属于“假个贷”防控措施的是（）。A.加强一线人员培训，严把贷款准入关B.进一步完善风险保证金制度C.准确把握借款人的还款能力D.积极利用法律手段，追究当事人刑事责任【答案】：C【解析】：“假个贷”的防控措施包括：深入调查分析合作机构资质情况； 加强一线人员培训，严
36、把贷款准入关；进一步完善个人住房贷款风 险保证金制度；积极利用法律手段，追究当事人刑事责任，加大“假 个贷”的实施本钱。54 .投标人和招标人或工程业主为了增加中标的机率，可以在工程投 标人资格预审阶段向商业银行申请开出用以证明投标人在中标后可 在承诺行获得针对该工程的一定额度信贷支持的授信文件。这句话说 的是商业银行承诺业务中的（）。A.工程贷款承诺B.客户授信额度C.信贷证明业务D.票据发行便利【答案】：C【解析】：开立信贷证明是应投标人和招标人或工程业主的要求，在工程投标人 资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对 该工程的一定额度信贷支持的授信文件。信贷证明根据银行承
37、诺性质 的不同，分为有条件的信贷证明和无条件的信贷证明两类。55 .以下关于住房公积金贷款合同签约的表述，错误的选项是（）。A.只需受委托的承办银行与借款人双方在担保借款合同上签字、盖章 B.承办银行按照公积金管理中心委托放款通知书制作借款合同C.由承办银行经办人员录入并检查修改系统中的信息D.合同上应加盖专用章和有权签字人个人名章【答案】：A【解析】：住房公积金贷款合同签约过程中，承办银行按照公积金管理中心委托 放款通知书，审核预签合同或制作借款合同；落实借款人、住房置业 公司等合同签约人在合同上盖章、签字(章)，经有权签字人审核同 意，在合同上加盖合同专用章及有权签字人个人名章，由承办银行
38、经 办人员录入并检查修改系统中的信息。56 .根据中华人民共和国刑法，以下行为涉嫌诈骗银行贷款的是 ()。A.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了 70万元贷款，此 后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款 B.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限 C.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营D.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相 对较低的利率【答案】：A【解析】：贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法, 诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。本罪客观方面 表现为：编造引进资金、工程等虚假理由；使用虚假的
39、经济合同; 使用虚假的证明文件；使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物 价值重复担保；以其他方法诈骗贷款。57 .商业银行是以（）为经营对象的信用中介机构。A.股票B.实物商品C.货币D.利率【答案】：C【解析】：我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要 经营目标，经营货币的金融企业。58 .以下关于流动性风险管理的表述，错误的选项是（）。A.银行获取资金的能力取决于银行总体的资产负债情况、银行在市场 中的头寸和市场环境B.为妥善管理流动性风险，银行需具备完善的流动性管理体系和措施C.银行在解决流动性问题时，更需要的是现金流入D.银行有较为充足的资本时，就不会陷入流动性危机【
40、答案】：D【解析】：D项，流动性风险是一类比拟特别的风险，当银行发生流动性危机事 件时，即使银行具有较为充足的资本，仍然有可能因为流动性问题而 破产。59 .我国个人贷款业务包括（）。A.助学贷款B.银团贷款C.个人信用卡透支D.个人汽车贷款E.个人住房贷款【答案】：A|C|D|E【解析】：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产 经营等用途的本外币贷款，主要分为四大类：个人住房贷款、个人消 费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支，其中，个人消费贷款一般 包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷 款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。B项，银团贷款属
41、 于公司贷款业务。60.根据2003年12月27日修改的中国人民银行法，以下属于中 国人民银行职责的有（）oA.依法制定银行业金融机构的审慎经营规那么B.维护支付、清算系统的正常运行C.依法制定和执行货币政策D.依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构 的设立、变更、终止以及业务范围E.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场【答案】:B|C|E【解析】：中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开 展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。中 国人民银行的主要职责有：发布与履行其职责有关的命令和规章； 依法制定和执行货币政策；发行人民币，管
42、理人民币流通；监 督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；实施外汇管理，监 督管理银行间外汇市场；监督管理黄金市场；持有、管理、经营 国家外汇储藏、黄金储藏；经理国库；维护支付、清算系统的正 常运行；指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测； 负责金融业的统计、调查、分析和预测；作为国家的中央银行， 从事有关的国际金融活动；国务院规定的其他职责。AD两项是国 务院银行业监督管理机构的职责。融机构。用账外客户资金非法拆借、发放贷款只能由银行或者其他金融机构的工作人员实施。ABC三项的犯罪主体为一般主体。6 .以下合同中不能产生留置权的是（）。A.买卖合同B.加工承揽合同C.保管合同D.
43、运输合同【答案】：A【解析】：留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行 到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优 先受偿。留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合 同和加工承揽合同。7 .刑法规定的主刑有（）oA.有期徒刑8 .管制C.拘役D.无期徒刑E.死刑【答案】：A|B|C|D|E【解析】：刑罚是统治阶级为了维护本阶级利益和统治秩序，以国家的名义对犯 罪人实行惩罚的一种强制方法。我国的刑罚可以分为主刑和附加刑。 主刑包括：管制，是指对犯罪分子不实行关押，交由公安机关管束 和人民群众监督，限制其一定自由的刑罚方法；拘役，是指短期剥 夺犯罪
44、分子人身自由，就近强制实行劳动改造的刑罚方法；有期徒 刑，指在一定期限内剥夺犯罪分子的人身自由，实行强制劳动改造的 一种刑罚方法；无期徒刑，指终身剥夺犯罪分子的人身自由，实行 强制劳动改造的一种刑罚方法；死刑，指剥夺犯罪分子生命的一种 刑罚方法。8 .以下选项中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定 的是（）oA.依法向有权机构提供客户账户信息B.向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的材料C.与本行专家讨论某股票的走势D.出于好奇向其他同事打听客户个人信息【答案】：D【解析】：从业人员的下述行为明显违反了 “信息保密”的规定：向与业务无 关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信
45、息；出 于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；不 妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令 等，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息；将客户信息用于 未经客户许可的其他目的。9 .以下关于信用卡的说法，错误的有（）。A.信用卡可以签字消费，但是不可以办理存取款和转账等业务B.持卡人非现金交易可以享受一定的优惠条件C.只有个人能够申领信用卡D.信用卡不属于借贷行为E.信用卡只能由银行签发【答案】：A|C|D|E【解析】：A项，信用卡具有消费支付、分期付款、转账结算、存取现金等全部 或者局部功能；C项，信用卡按照发行对象不同分为个人卡和单位卡; D项，信用卡
46、的本质是发卡银行为持卡人提供的消费信用贷款；E项, 信用卡可由银行或专门的信用卡公司签发。10.法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行 客户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知 该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于（）规 定。A.监管规避B.协助执行C.内部交易D.风险提示【答案】：B【解析】：依法协助执行要求银行业从业人员不得为维持与客户的业务关系或 出于私情，不协助有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和 扣划的国家机关依法对客户账户进行查询、冻结、扣划的执法行为， 甚至为客户通风报信或协助转移客户的资产，使执法行为无法进行。11.国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，（）彼此 互称为联行。A.不同国别的两家银行间B.两家不同的国内银行间C.同一家银行的不同部门间D.同一家银行的总、分、支行间【答案】：D【解析】：按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算。其中国内联 行清算根据交易行是否属于同一银行分为系统内联行清算和跨系统