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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、资产负债管理中，优化资产负债期限结构的目的是（ ）。A.调整资产负债久期结构B.保持全行净利差空间C.有效控制资金来源成本D.降低和化解期限错配风险【答案】 DCC6V2X2A10N5V2Z3HP9X10J3I4C2W3Q5ZR6X2M6F8X9W3M52、 （ ）是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】 ACR7A8J8C4C9L4
2、H6HF6J2Q3N8V6Q5O1ZI8Z7S5F1X9Q7P33、金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，以下( )不属于合约的基本种类。A.远期B.期货C.期权D.即期【答案】 DCG7I6B3B6O4C9X4HQ5K10P1V5T6Y5C4ZW10G7J3F9X7X6C24、商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于_，一级资本充足率不得低于_，资本充足率不得低于_。（ ）A.5%；6%；8%B.5%；6%；10%C.5%；8%；10%D.6%；8%；10%【答案】 ACB6Z8B6I3F2V2U1HM8Y9Z9Y2K3G4Y4ZL2C
3、4G3R1Y2W10F105、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处_万元以上_万元以下罚款。（ ）A.十；三十B.五；三十C.五；二十D.十；二十【答案】 ACL9L1L8J9A6L6W1HT4O8Y6B3O4Z9I3ZB8A2V7V1A6C7D26、固定资产贷款的监管要求不包括()。A.强化合同管理B.加强风险评价C.全流程管理D.明确法律责任【答案】 DCV6G7Z1U6J3G4X1HU2X8Q4G2Z3Q2D10ZB5A5X2A2V10T4M17、下列关于行政处罚程序中审议环节的说法，错误的是（ ）。A.作出行政处罚决定的，
4、应当获得行政处罚委员会全体委员三分之一及以上的同意B.行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人C.当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起10日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构D.行政处罚委员会办公室应当审查当事人的陈述和申辩意见，对当事人提出的事实、理由和证据进行复核【答案】 ACI8Q9R7N3J7R2K8HQ3J4G5U5E4R1G7ZG2C4P5S9I4J8V58、下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中风险的是（ ）。A.持卡人的恶意透支风险B.刷卡交易过程中银行卡信息
5、泄露的风险C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确，对持卡人过度授信D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域【答案】 CCC10K5C2P9B7Z3J8HI9E9G9I9H9W7I8ZQ6S5Z5Z1C3F3E39、( )是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。A.流动性风险B.市场风险C.经济风险D.战略风险【答案】 BCK7Z10I6Z1X5B4B4HJ4S4S5G6I1H2Q4ZI8J7O6B1K7H3Y510、全面风险管理的主要措施不包括（ ）。A.风险管理策略B.风险偏好C.风险限额D.风险管理政策【答案】 DCC3M9A2R9X9V1P7HH6Y1
6、0O7V3H6I8K3ZR2R4N8S5Y4R3I911、银行业金融机构全面风险管理指引要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（ ）A.独立性原则B.匹配性原则C.全覆盖原则D.有效性原则【答案】 ACF4E9O6M5C7J4U5HZ3N7W10L2A8B4H4ZW3O4P1I1D4Y8K312、商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（ ）。A.代理类业务B.承诺类业务C.担保类业务D.支付结算类业务【答案】
7、BCA4F10N9W8M9J3V4HR9Y5W3N2D2B7O8ZF5M9D10J9G8Z2I613、流动性风险的特征不包括（ ）。A.流动性风险属于“再生风险”，可以由流动性冲击直接导致B.严重的流动性风险通常都是由信用风险、市场风险、操作风险等造成的C.流动性风险具有隐蔽性和爆发性D.流动性风险属于低频高损事件.难以找出损失分布并刻画置信区间【答案】 ACW5D4E8Y6F4R9I9HI4E10R7E1C4D7U7ZL6A5S6P6G3N6H914、有利于保护当事人的商业秘密，维护当事人商业信誉的合同争议解决途径是( )。A.协商B.调解C.仲裁D.经济诉讼【答案】 CCD10A2V5S2
8、Q4N6C8HE3P10B8Y2N9X1A5ZX5L2Z4J8S7G1Q115、银行业金融机构的市场准入不包括（）。A.信息收集B.机构设立C.调整业务范围D.高级管理人员任职资格许可【答案】 ACM10N1Y7Q4S10F2O8HM8G5A10G8C7A9W4ZK10B9P2N1J2L7I716、下列选项中，关于合规文化的实现说法错误的是()。A.树立“合规从中层做起”的理念B.树立“合规人人有责”理念C.树立“主动合规“理念D.树立“合规创造价值”理念【答案】 ACS8I10W2G5F4E4X4HO3K6O9M4H5L1S7ZW10Y5P1Y3G8E4J917、落实保函的风险补偿措施不力，
9、未执行保证及反担保制度的行为不包括（ ）。A.无保证金出具保函B.保证金管理混乱C.未进行专户管理D.专款专用【答案】 DCI8I3T10X8C6I3Y10HT1L9B5U9K4W10O2ZW8P4A10Z6W6O5L618、净稳定资金比例披露标准规定，从（ ）起，银行应定期在财务报告中或银行网站公开披露净稳定资金比例的定量信息和定性分析。A.2015年B.2016年C.2017年D.2018年【答案】 DCG9G10A9U3D3I8H3HL9N7X3L2P6C5W4ZK1A4M7X7A5F1W319、根据商业银行股权管理暂行办法，下列关于股东责任的说法正确的是（ ）。A.商业银行的主要股东应
10、当逐层说明其股权结构直至实际控制人、最终受益人以及其与其他股东的关联关系或者一致行动关系B.金融产品不得持有上市商业银行股份C.同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东控制商业银行的数量不得超过2家D.商业银行主要股东自取得股权之日起三年内不得转让所持有的股权【答案】 ACQ8G2T9I2M3G5W10HT9M8B10B9Z3E10W9ZN5D10Q6L10P3A10M820、商业银行在制定资本规划时，应至少设定内部资本充足率（）目标。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 CCG4L8O4B9J1N9I5HF1I1M3N3E7S6Y4ZR6E1P2O6X1Y2I621、（ ）不属于合规
11、管理的基本机制。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.全面管理制度C.诚信举报机制D.合规培训与教育制度【答案】 BCX4Y4C9O6S6X7G4HW4O5R9Z2C8O1F10ZH1G10J3U9N9I4F222、下列不属于中国进出口银行业务范围的是（ ）。A.买卖、代理买卖和承销债券B.办理票据承兑与贴现C.从事同业拆借、存放业务D.吸收对公存款【答案】 DCG7B10K5Q7P7H9D1HZ8N3L4Z8V2Q10L4ZP4J5T8M1M4W2X423、商业银行的首要职责是（ ）。A.保护存款人的利益B.收益最大化C.风险管理D.服务政府【答案】 CCB10Y2R3P2Q1C6M3HH4
12、B8J2H7X9T4Z2ZL10M2J6I2G3O4Z724、下列不属于商业银行的关联方的是（ ）。A.持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人C.可间接控制商业银行的法人D.商业银行主要白然人股东配偶的妹妹的配偶【答案】 ACB7T3G1E3F1X3G8HS9M10P4C10Z2F7H4ZQ3A5V2K8W9X9N325、商业银行合格优质流动性资产应当是（）。A.不易于定价且价值不稳定的资产B.不存在多元化的买卖方，市场集中度高的资产C.风险高且与低风险资产的相关性低的资产D.无变现障碍资产【答案】 DCX1N9W7E9U6B8M
13、10HD8F4F2N6I9G3F5ZL5H4W9K10H9U4C526、银监会以银行业金融机构信息科技（）报表作为风险信息采集、识别和监测的主要手段，全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据。A.监管评级B.非现场监管C.持续监管D.现场检查【答案】 BCG5Z1Q9Z1M7C7S10HQ8O9M10T5Q2X5W7ZB2E2Q10D5M2L6L727、下列关于商业银行监事会的说法错误的是（ ）。A.监事会中职工代表的比例不得低于三分之一B.监事会例会每年至少应当召开一次C.监事会的监督既包括会计监督，又包括业务监督D.监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责【答案】 BCR7Y7
14、O8E9Y7D3A1HG9Y4L4Z5U7J10J3ZW7J1B9U7W6F10P728、（ ）是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。A.留存利润B.长期次级债务C.可转换债券D.混合资本债券【答案】 ACA9F7F3G2M9Y5I7HE10V1S10I5K3C5B3ZQ2D8K10V2J10H8N129、高风险债券不包括（ ）。A.信用评级在投资级别以下B.债券结构复杂C.发行人经营杠杆率过低D.杠杆率较高【答案】 CCA2V3E2I6F1P7W7HQ1S8L9H2N7F1U10ZD4R9V2Y1R3N6A930、在商业银行公司治理指引，商业银行出现以下情形
15、，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬的是（）。A.公司治理整体评价下降B.资本充足率未达到监管要求C.盈利水平低于同业D.资产质量出现波动【答案】 BCN1Z8I9W9B6Y5J5HF4P1I2E1S4J6B2ZM6J5A4D10R9U9R631、假如某商业银行对一家大型贸易类公司贷款1亿元，开立短期信用证2亿元，信用证适用的信用转换系数为20%，该公司为一般企业，适用风险权重为100%。则该企业的风险加权资产是（ ）。A.3亿元B.1.4亿元C.2亿元D.1亿元【答案】 BCE5A7L10A10G2A3I2HK8K2Y4J5T3A10F5ZL2O5E2O9C3Q9A732、商业银行流动
16、性风险管理办法要求管理信息系统应实现的功能不包括（ ）。A.及时计算流动性风险监管和监测指标B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口C.支持对融资抵（质）押品信息的监测D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】 DCM9Y9U8V3P6G7D7HP2X7H7K5G2E9J9ZJ5Z1S6K2D6Z5L633、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的( )。A.30B.50C.80D.100【答案】 DCW3X5O5L10S7W4V6HM1U5G5C8T1I1H3ZF7D10A7F4A5B2J134、申请人如果不服银行业监督管理机构的行政复议的决定，可以在（ ）内依法提起行政诉讼。A.
17、6个月B.60日C.15日D.5年【答案】 CCO6U6B2C3J1G4S4HR8W8X8V8Q6U3H7ZQ2Q10Y3B2Q9X7C235、（ ）是公正原则的必然要求和必要保障。A.公开原则B.公平原则C.制约原则D.独立原则【答案】 ACZ9F3F5C8E1O8J2HH6Y5B7D6E9K9H4ZA1L4U7Q4F8J8B636、将市场预测分为短期预测、中期预测和长期预测，是按( )的不同划分的。A.预测范围B.预测商品综合程度C.预测性质D.预测期限【答案】 DCH6V3R9W9P9P7D3HN5Z10O6V6A3W1C4ZN1R7B8E5N6Q10F637、目前，商业银行的经营发展越
18、来越倾向于( )经营。A.多元化B.专业化C.综合化D.一体化【答案】 CCK8T10Z1Y3W5S9M3HR1G2G6H10X10P1A4ZH6C8F8X9O10Y9G438、以下哪一项不是阶段性股权投资的类型？（）A.对拟上市公司的阶段性股权投资B.对上市公司的阶段性股权投资C.对注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资D.对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资【答案】 CCV3M3I1U9O3D6G9HI5F7J10B10T4W9M8ZO3D2N6V2K8H8J1039、麦氏点是指（）A.左髂前上棘与脐连线中外1/3交界处B.右髂前上棘与脐连线中外1/3交界处C.右髂部与脐连线中外1/
19、3交界处D.左髂部与脐连线中外1/3交界处E.左髂前下棘与脐连线中外1/3交界处【答案】 BCS10Z7I7V4S4B6C2HH10K6D4D7J5S3K1ZT2W7Z6C6L7E3Q1040、未来我国商业银行综合化经营模式里，大银行或将偏向于采用（ ）的经营模式。A.金融控股公司B.银行母公司C.全能银行D.总分行制【答案】 BCI9Y9W5Z7I10U5P9HG2B6X7V8Z3C9M2ZH2H4O8W1J7L3K541、计算流动性覆盖率的分母现金净流出量时，可计入的预期现金流入总量不得超过预期现金流出总量的（ ）。A.75%B.100%C.50%D.85%【答案】 ACJ9B3G10E1
20、0E9E10Q9HN4U6H8G2C6G5S7ZT10B10Z2C4X9Z8W542、（）是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作。A.系统风险管理B.市场风险管理C.全面风险管理D.声誉风险管理【答案】 CCV8J4W10M5H6E9C10HV8E3W2D9K5D6T3ZG6Q7X9F8S2Q9M743、从商业银行的经营情况看，储蓄存款的主要风险点不包括的是（ ）。A.内控不完善B.业务不合规C.核算不真实D.利率风险及信息科技风险等新型风险【答案】 DCH7H7S6P7B6U6Z6HD10K8C7J6B5V2V7ZU1U7J7S1H4U3B644、立案程序须经（）批准方可生效。A.行政处
21、罚委员会主任委员B.监督检查部门C.行政处罚委员会办公室D.监督检查部门主任【答案】 ACW9C4O9D7U5G6P8HU6K1M6T10X8I1A5ZX8Q4F7T8Y8B10A445、单一客户融资集中度是指金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】 ACQ8H6K1L1Z7P2C8HX8W7Q2A8M2P8V6ZL5U2M10S7P6C7Y346、“许可的业务范围”指的是有效银行监管的核心原则中的（ ）。A.原则B.原则5C.原则6D.原则7【答案】 A
22、CB4E6S7M2Q4M4X7HP3H2J3Z10B1D2B10ZH9M10L4E7Q5S9G447、（ ）属于积极的财政政策。A.减少税收B.减少政府支出C.扩大货币供给D.降低财政赤字率【答案】 ACH4S1L5M1B6N8M3HW5U9K4H6V5K7C6ZC8S6B9G3D4G8F348、 银行业金融机构在营销产品和服务过程中不得做的内容不包括（ ）。A.隐瞒风险B.夸大收益C.进行强制性交易D.夸大风险【答案】 DCL3H8C9H10N5I1Z5HC7M1W3I9J2T2Q6ZS2D9O4Z6Q6R1U249、风险计量常用的方法包括（ ）。A.缺口分析、久期分析、内部评级法B.缺口分
23、析、久期分析、敏感性分析C.波特五力分析法、久期分析、敏感性分析D.高级内部评级法、标准法、压力测试【答案】 BCQ4H8J6A3A3J10R2HK4I6Q10A4R6I9J10ZQ7R2M1D3C5P5X150、( )是对被检查机构某些业务领域、区域进行的专门检查。A.全面检查B.专项检查C.临时检查D.后续检查【答案】 BCW10R1S3L3M4J5F10HR8P9Q1Q4L2X9T1ZS9U10D5A8W7Z2R1051、银行风险的主要承担者是（ ）。A.银行股东B.存款人C.政府D.银行员工【答案】 BCE8P2Y4R4X7S4O10HV8Y1D3L2F2I8G2ZP5A10P5V8Z
24、10M10O252、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的是（ ）类贷款。A.可疑B.关注C.损失D.次级【答案】 DCG2G3S5A7C10Q5T4HA10M6X6M2U2E3S1ZB2Q5O8A7P8H2U253、( )是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。A.外币储蓄B.定期储蓄C.活期储蓄D.单位储蓄【答案】 BCO7I9X6E5H5A3Y10HN1P8E8X2A9S10Q4ZX8O5J8N5Z1J10C454、高风险债券不包括( )。A.债券结构复杂B.信用评级在投资级别以下C.发行人经营杠杆率过低D
25、.债券杠杆率过高【答案】 CCF1X10L8E6Z9G5Z4HS7O5N4R8U4I8K4ZI9V5T3K4Q1W4Q455、（ ）用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.并购贷款D.房地产贷款【答案】 ACM10O2C7P5J3G6Q9HD3X3D10S1R1O5L10ZP8U10I4E4R10F3D656、证券投资的基本目标是在一定风险水平下（）。A.实现客户利益最大化B.追求利润最大化C.使投资收益最大化D.追求高收益【答案】 CCJ8U2T5G1S3O9E1HT4X1G9B10B1P1R6ZB10O5H7X5W4V4D457、流动性
26、风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。A.最大十户存款比例B.核心负债比例C.存贷比D.最大十家同业融入比例【答案】 ACT4V10O4V8B10V5J7HW5H7L8G10B8Q2X8ZC6H1N4J6M4A2A958、( )是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。A.外币储蓄B.定期储蓄C.活期储蓄D.单位储蓄【答案】 BCZ10W10G2W9E8J9S2HT10H8U7C4M9X7N1ZW7I9K3D9M3B8E759、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，银行采用基本指标法，应当以（ ）为基础计量操作风险资本要求。A.总收入B.总资产C.净利润D.总资本【答案】 AC
27、E8Z8J1A1V6U6B7HX1A1V10F4U1C5C2ZW10F10Q4E10A1O7M360、( )被认为是现代内部审计的开始。A.1940年B.1941年C.1944年D.1945年【答案】 BCR9C6Z2H4H2A9H6HA2Q8M3H1O9S4W3ZN10I7O8J3C2R2M161、根据商业银行流动性覆盖率信息披露办法规定，（ ）应定期按照全球统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息。A.大型商业银行B.适用流动性覆盖率监管要求的商业银行C.实施资本计量高级方法的商业银行D.所有商业银行【答案】 CCV3X8H8S4K6R3X5HM5S5X6Q1P9Y8U8ZP8X1H7S
28、1N9I7Q462、金融工作的永恒主题是（ ）。A.深化金融改革B.服务三农和小微企业C.防范化解金融风险D.扩大金融开放【答案】 CCX10H10R7M9A3F8H5HT1I6E3E5R8X3H4ZY10Q2U8J1V8B6P963、行政处罚委员会以审理报告为基础对案件进行审议，按照有关程序发表独立、客观、公正的审议意见。作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员（ ）以上同意。A.半数B.三分之二C.三分之一D.四分之三【答案】 ACK1G1P10R5D2Q1S6HG1N2S1U1Y1N6H3ZE9P2P8H10U7U1P664、企业根据自身的资源及营销实力选择几个细分市场作为目标
29、市场，并为各目标市场制定特别的营销组合策略，这种策略称为( )。A.成本领先策略B.差异性营销策略C.迎头定位营销策略D.撇脂营销策略【答案】 BCM3Z2M5I10Q8C3X3HJ9K1U9S7K6T5Y7ZC10Q10F2G4S3E3N965、 2009年至2010年，中国银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（ ）。A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理
30、暂行办法、项目融资业务指引D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引【答案】 CCY10N10K8H6S9Q8R5HP1V8A1Y10G7M8N9ZE1T3U1R7T8P1C566、海运货物保险基本险的责任期限，如货物未抵达仓库或储存处所，以被保险货物在最后卸载港全部卸离海轮满( )天为止。A.15B.30C.50D.60【答案】 DCH7J5U9I9S1F8N10HO1Y7D1G3D5P6W2ZH8Q1G10M8O6Q9Q367、商业银行()应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。A.高级管理层和股东大会B.董事会和高级管理层
31、C.董事会和股东大会D.股东大会和监事会【答案】 BCE5Y2X7Y4R5R2K5HC8S4M6Q7V10N9F4ZQ10U10L9D10M10E2W768、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。A.一次B.两次C.三次D.四次【答案】 ACS7Y3N4C10U2S8H6HU10R9S4M10F2U9F4ZA10X6E2Z4Q1J9Y269、根据银团贷款业务指引，以下关于银团贷款业务收费的说法，不正确的是（）。A.银团贷款的收费应遵循”谁借款、谁付费“的原则，由借款人支付B.银团贷款禁止收取贷款承诺费、资金管理费C.银团贷款的代理费可根据代理行的工
32、作量按年支付D.银团贷款的安排费一般按银团贷款总额的一定比例一次性支付【答案】 BCN10F5F9T4A4C7F2HJ4R10Q10X2P3Y1P9ZD10T7I9M6T5L8H770、关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（ ）。A.透支时具有归还意愿，透支后经发卡银行两次催收，超过3个月仍不归还的，属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪B.刑法规定，盗窃银行卡并使用的，以盗窃罪论处，与此相应，拾得信用卡并使用的，就应以侵占罪论处C.根据相关司法解释，在自助柜员机（ATM机）上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他人信用卡的行为，涉嫌信用卡诈骗罪D.以非法占有为目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的，应
33、以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚【答案】 CCG3C3P10O6J1I2F7HH4J6D7L3C10Y9L3ZS5X2T10K9K8L10N671、2009年，我国首批消费金融公司试点城市不包括（ ）。A.北京B.天津C.成都D.南京【答案】 DCM7N5G1K4V3E3T5HT2M9T8J10E3O7E7ZP6G6F6L8Q3U7J1072、商业银行应当建立健全外包管理制度，并至少（ ）开展一次全面的外包业务风险评估。A.每年B.每6个月C.每季度D.每月【答案】 ACY5F3L4S7G10N10W9HM4J5J7Y7Q4B6E8ZS3U5X10M3X6T7E973、银行业金融机构国别风
34、险管理指引，下列关于国别风险的说法中正确的是（ ）。A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制成货币贬值等情况引发【答案】 DCN8G7W9O8P7E1S9HE7P9R5Y2O2V4E7ZJ2K3F9R1P5W4R674、超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率，计算方法
35、为（ ）。A.（在中央银行的超额准备金存款库存现金）/各项存款 100%B.（来自于最大十家同业机构交易对手的同业拆放同业存放卖出回购委托方同业代付发行同业存单结算性同业存款）/总负债 100%C.各项垫款余额/（表外信用风险资产余额各项垫款余额） 100%D.信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备 100%【答案】 ACR6M8M6R3G6M2E8HE8S10R3K8C10P3K9ZV5C1A7X4M3T8N675、 ( )的一个主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网络化、数字化模式。A.数字时代B.网络时代C.信息时代D.媒体时代【答案】 CCX1B3A4Y5Q6G1K10HG4O3Y
36、6T5H10F2S6ZR7T4P5N8F9B2N576、商业银行的负债分类方法较多，下列不属于按资金来源分类的是（ ）。A.结算性负债B.或有负债C.借入负债D.存款负债【答案】 BCQ7D1V1H6H10B10H7HM5C7J6T8I7F10P4ZW9O5V8C8B4H6L577、商业银行应当指定（）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A.审计部门B.专门部门C.高级管理层D.董事会【答案】 BCZ3V10E2J5G9C5K10HS1Q9A1D5O8R9K7ZE8J8G9M5F7X4B378、下列不属于银行卡用户使用管理中的风险的是（ ）。A.信用卡透支违反
37、规定用于生产经营、投资等领域B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.银行从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息D.银行卡的伪造及涂改风险【答案】 DCT5Q1S2J5H2O2I8HN8N8Z10Y4Z7X8N2ZQ9B5C6Y4K4I1K479、中国银监会行政处罚办法第七条规定，（）在处罚银行业金融机构时，应当依法对直接负责的董(理)事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚。A.银监会及其派出机构B.证监会及其派出机构C.中国人民银行D.银行业协会【答案】 ACA4T7X7H6P7V4R6HS3W2F3Q2R9E8B1ZA8U9T1Z10Z1B3A28
38、0、高风险债券不包括( )。A.债券结构复杂B.信用评级在投资级别以下C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率过高【答案】 CCS2U7Y8H8D1C6Y4HC2M7V8G8T4T1O3ZZ2E1H3F1I9A5V681、下列选项中，属于操作风险监控的是( )。A.完善资产质量管理B.加强重点领域信用风险防控C.提升风险处置质效D.强化从业人员管理【答案】 DCH6U1G3U10T9C7U5HL5I2K8Q3I10J2T5ZP9T5H3D2Q3F3N682、由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（ ）。A.商品价格风险B.汇率风险C.股票价格风险D.利率风险【答案】 BCE5
39、D8R8B6V4K5G1HG7O5R10P4X5D3W7ZF6K5Y5O3K8L9Y683、下列不属于商业银行董事会职责的是（ ）。A.制定管理人员的职业规范B.制订资本规划，承担资本管理最终责任C.维护存款人和其他利益相关者合法权益D.定期评估并完善商业银行公司治理【答案】 ACI4T3H9B6X5Y3W9HA8A2C3A4E2B6C4ZX3X7J8M8H5L1W1084、商业银行下列变更事项不需要审批的是（ ）。A.变更名称B.开办除结售汇以外的外汇业务C.修改章程D.变更持有股份总额百分之三的股东【答案】 DCW9Q10H10I5N4E5B10HE7F9F9G4T4W4C6ZH6Z2N1
40、K3F1D10T185、以下不属于我国银行业消费者权益保护基本原则的是（ ）。A.安全合规B.公开透明C.文明规范D.公平公正【答案】 ACJ9D10Q9E4V6P4D8HE6B1I4A1A4L9C4ZZ4L1Y1F5D8H1Y886、根据企业集团财务公司管理办法，财务公司可以开展投资业务，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（ ）。A.投资设立融资租赁公司B.投资长期债券C.投资股票D.中央银行债券及票据、国债、企亚债等【答案】 ACI9E10W4M2F1A8A4HL4M8T9L10P1B8L10ZG8T1F7L4W7K5H387、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（ ）美元以下
41、(含)的，可以在银行直接办理。A.3000B.4000C.5000D.6000【答案】 CCF10X3H8N1Q8F1E2HW10X1L4W9Q9G3F4ZM2R2N3R1W6G3C788、下列选项中，不属于理财业务主要风险点的是( )。A.信用风险B.法律风险C.国别风险D.操作风险【答案】 CCM10A3S8D6T6S3W2HC8Q4C2R7D2K2M1ZN7H9S2A7Y9R4X889、中国首家货币经纪公司是（ ）。A.上海国利货币经纪有限公司B.上海国际货币经纪有限责任公司C.平安利顺国际货币经纪公司D.天律信唐货币经纪公司【答案】 ACP6R4V10A7N9F9M6HN9Y4H7R7
42、P8N8V6ZO7T5E5Q8T6F3P590、下列不属于商业银行董事会职责的是（ ）。A.制定管理人员的职业规范B.制订资本规划，承担资本管理最终责任C.维护存款人和其他利益相关者合法权益D.定期评估并完善商业银行公司治理【答案】 ACW8I9C1M4X1O2X6HM4N1N7F10W4D4B9ZE9U8O4Z3J1L5E991、“信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现”指的是信用风险缓释的（ ）原则。A.合法性B.有效性C.审慎性D.独立性【答案】 BCT2F8Y5Z4P8Y8R10HI8K8B2K1R7S6X7ZJ3P3B2V5A7J7Y1092、商业银行内部资金转移价格模式
43、较多，能够实现资产负债期限结构，交易规模、利率特征匹配，利率风险集中管理的模式是（）。A.期限匹配模式B.多资金池模式C.金额集中管理模式D.单资金池模式【答案】 ACI6Z9K7H10Y5G4Y8HL1W7A2W10E6M4L3ZW7S9A10E5W9D8F1093、银行常用的资本中，（）反映的是所有者权益。A.账面资本B.经济资本C.社会资本D.监管资本【答案】 ACT2J5Q10S2R7I6O5HH7Y1W8V1B10X5E4ZB9G4Z9G6H9E6Q594、下列关于常备借贷便利说法不正确的是（）。A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道B.主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求
44、C.一般期限为13个月D.发放方式为质押方式【答案】 DCA8Q8D4N6X7U9R4HV4X3M10E10F9O8A3ZY4N5W3Z2Y8A5Y1095、（ ）是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。A.国际清算B.私人银行业务C.贵宾业务D.离岸银行业务【答案】 DCP2A10W3U4R10V10K6HJ10W9E10X8Z3V5T2ZY1V5Q7N2A1P6F196、以下（）不属于商业银行年度披露的信息。A.基本信息B.财务会计报告C.战略规划信息D.年度重大事项【答案】 CCC1Z6Z1D3V7G5H4HS3Z6O9V8Y9Z10T7ZI5Q9W5R6D4C9N797、（ ）属于积极的财政政策。A.减少税收B.减少政府支出C.扩大货币供给D.降低财政赤字率【答案】 ACZ3U4K2Q8Q6Q10S7HG9W8K2F5F2O2F6ZZ10U2E8X6Y8V5I298、银监会对银行业的监管措施中，市场准入不包括（）准入。A.信息B.机构C.业务D.高级管理人员【答案】 ACH5J7T9P8Z8F4C7HG6W1E9X3L2B6S7ZM4Y6H6V10A8Q4E199、行政复议的具体程序不包括（ ）环节。A.申请B.受理C.审理D.反馈【答案】 D