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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在银行风险管理中，(?)是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.股东大会?【答案】 ACI7M7R8Q2C7Q7D4HI6M6W1E3X9A6O6ZY6T10D3L10Z4G5K32、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量可以采取定性、定量或者定性和定量相结合的方式C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答
2、案】 ACC4J6F9N10H7C5J9HW9F1E6A7X3B3Z10ZV8C6K2Y1H9S3J103、压力情景应充分体现银行的特征是（）。A.经营和收益B.经营和风险C.经营和管理D.风险和收益【答案】 BCR8Z2D8R1W2E9O6HU10D8U1Z7W7A10S6ZL7U10N8I2Q10L8E84、（）属于商业银行所面临的市场风险。A.商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险B.金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内、表外头寸造成损失的风险C.交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险D.由于人为错误、流程缺失给商业银行造成损失的
3、风险【答案】 BCT5N3D8S3V10P9U10HN7F9A10D4L9R2Y6ZQ3P4R10J4M1X5P75、下列关于商业银行声誉风险的理解，最恰当的是（ ）。A.声誉风险通过系统化方法来管理B.声誉风险无法通过改善内部控制来避免C.声誉风险不会损害到银行的经济价值D.声誉风险与其他风险不具有相关性【答案】 ACO5M8U4W8F3V3F1HR3V2Z9L9M10E8D9ZX6W2S10Q9O5Q1T36、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是()。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，
4、即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCF6N10B4R5T9E3M10HS2T5K2C1G6D8C8ZW2R1G4U6G4F7V47、内部控制的目标不包括（）。A.确保对于企业所适用的法律及法规的遵循B.确保企业的基本业务目标，包括业绩和盈利目标以及资源的安全性C.明确划分股东、董事会和高级管理层、经理人员各自的权利、责任、利益形成的相互制衡关系D.确保可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些
5、公开发布的报表中精选的财务数据，例如业绩公告【答案】 CCX5N1D9G7Y10K5J8HV3S3H8R9F6C5Y3ZA2U3I3M6I9I4H28、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为3亿元，则商业银行的预期损失率为（）。A.3.33B.2.5C.2.94D.1.76【答案】 DCK9R4O6P3W4Q3Z3HT9U3X4C6B1X9D6ZD4A4B5L5S5X4O99、下列风险管理领域相关制度指引中，（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。A.贷款通则B.商业银行不良资产监测和考核暂行办法C.商业银行风险监管核心指标(试行)D
6、.项目融资业务指引【答案】 CCG4T9J2U4J2R3L1HV10J3W3X7D3G9W2ZL7Q4R5S9U9V8S1010、商业银行最基本、最常用的风险识别方法是（）。A.情景分析法B.资产财务状况分析法C.制作风险清单D.专家调查列举法【答案】 CCS5F10B8Z3M7M1G2HF7C9O6P5H7X7Z2ZM8L8G6J6O10C6E111、下列关于表外流动性的说法，不正确的是（）。A.表外金融工具较为复杂B.可产生流动性C.可消耗流动性D.确定性强【答案】 DCA1D3H5S1O10D10X4HA3G3E9A9K1N7F10ZP7K6X1S9G10Z3X1012、以下不属于国别风
7、险的是()。A.政治风险B.操作风险C.转移风险D.货币风险【答案】 BCW6O3I3M10E10U8J10HE4A9O7W2T10H6C5ZY8Q7R8T7E3F6Y813、对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难以完全消除的是（）。A.管理层风险B.产品风险C.区域风险D.借款人财务状况变动风险【答案】 CCL2X8E4Q6Q4J5I7HF4E6R10K6Z7U7J3ZK1O5S5J1J4I7R614、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（ ）A.25%B.20%C.50%D.8%【答案】 BCB1Z10
8、D1Q5D2E4X6HZ10M7K3E8B1Y4V10ZC5A3Q3I7M9V10G415、下列不属于商业银行的业务的是（ ）。A.公开市场业务B.交易和销售C.零售银行业务D.公司金融【答案】 ACP5Y6P9T10V3F1M4HM4B4H3Y3Z3B9B5ZA8S4S9D5N1I7W716、下列指标的计算公式中，正确的是（ ）。A.资本金收益率=税后净收人资产总额B.资产收益率=税后净收入资本金总额C.净业务收益率=(营业收入-营业支出)资产总额D.非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)(营业收入-营业支出)【答案】 CCW10P2C2R8B10C8P4HZ6O3W1R1W7G9Z1ZH
9、6N7C10H1D3D5K617、常用的风险事后控制的方法不包括（）。A.风险隐藏B.风险缓释或风险转移C.风险资本的重新分配D.提高风险资本水平【答案】 ACL5Z1L9I7U8X9R7HC10C7T7I6Y10F5K2ZZ1O6X1S2A2B5R1018、在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力的核心要素是（?）。A.盈利能力和流动性管理水平B.资本充足率水平和流动性管理水平C.盈利能力和风险管理水平D.资本充足水平和风险管理水平【答案】 DCV7E6H4G2B9M10N4HT1H4Q8S5K2O8M8ZO6Q10R8V10A7I6I119、在现代商业银行风险管理实践中，风险规避策略主要通
10、过（ ）来实现。A.减少经济资本配置B.降低风险暴露C.风险转移D.设定止损限额【答案】 ACV1F6J8X1E6J2A10HN6R9J8D1Z8E1P9ZI1J10G7S7O8A2B1020、下列关于表内信用资产风险权重的描述中，正确的是（）。A.个人住房抵押贷款风险权重为50B.对其他金融机构债权统一给予50的风险权重C.商业银行之间原始期限在4个月以上的债权给予的风险权重为0D.对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的货款和自用房地产等资产，都给予50的风险权重【答案】 ACQ3Q8D2G5E5J1R7HS8B9Z1Q6G3Z10B10ZT9R7F1F10W2I5L921、 在我国银行监
11、管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.流动性比率B.资本充足率C.存款偏离度D.资本收益率【答案】 BCG5U1W10U4O9X7G5HN8L1A1Z3D3A5H8ZJ10T4E8A2C1P7R222、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是（ ）。A.银行风险管理部门设置应与银行的经营管理架构、银行业务的复杂程度、银行的风险水平相适应B.风险管理要贯穿在业务经营流程之中，进行积极、主动的风险管理C.要将银行承担的各类主要风险全部纳入统一的管理框架D.风险管理部门必须与接受风险评估的业务部门保持绝对关联【答案
12、】 DCB9T9O2M8S6O10W10HI2K4N3U3U4B6O8ZC1I3G2A2H9Y4H823、下列情形是企业出现的早期财务预警信号的是（ ）。A.存货周转率变大B.出现陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据C.总资产中流动资产所占比例大幅上升D.公司业务性质的改变【答案】 BCG9V5L9P5F9Q3X8HA6E9N2D2T10F7T1ZH9S4V4V6G2N9R924、在银行风险管理中，(?)是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.股东大会?【答案】 ACU2C4D3Z4F5X2Y8HT1B1Z8S4O2O4M5Z
13、Y2Z8M8H9G4R7U125、以下关于外部审计和监督检查的关系，叙述错误的是()。A.外部审计和银行监管侧重点有所不同B.外部审计和银行监管的方式、内容、目标存在共性C.外部审计与银行监管相辅相成D.相比监督检查，外部审计更能成为市场主体选择银行的重要依据【答案】 DCB3U5N10L6B7A10M4HI1H8X3O4J3R8J6ZT1H10B9B6S8T9H826、重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每（）向董事会报告。A.半年B.季度C.一年D.两年【答案】 BCI2P8W3P1D1D4N6HY3P3Z6H3Z8K2M5ZX5C3I7E10L2Z7T327、下列关于VaR的说法中，错误
14、的是()。A.均值VaR是以均值为基准测度风险的B.零值VaR是以初始价值为基准测度风险的，度量的是资产价值的相对损失C.VaR的计算涉及置信水平与持有期D.计算VaR值的基本方法是方差-协方差法、历史模型法、蒙特卡洛模拟法【答案】 BCP6C7H2M1N10S5F10HV9L4R3K5K9A3R2ZE5J5V4E2Y5A9M728、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（ ）A.25%B.20%C.50%D.8%【答案】 BCA2U9K6N10K7J6N10HN6W5Y7D9S1S1V1ZZ2D10F4K1
15、W3D6G729、外部经济周期或者阶段性政策变化，导致商业银行出现收益下降、产品服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。这属于商业银行面临的外部风险中的（ ）。A.品牌风险B.行业风险C.项目风险D.竞争对手风险【答案】 BCN9V6B4T4F7K7W1HQ9R10W8X4E7L9Y9ZG2J7G3K9S3X2M230、商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、()的资本充足率压力测试工作机制。A.高效B.及时C.准确D.前瞻性【答案】 DCO7P2I7E10F10Y7B9HY6H6F10J3G10U6E2ZK6N10X4I6O9H8M831、下列关于违约概率的说法，错误的是(
16、)。A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性B.巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级l年期违约概率与3个基点中的较高者C.计算违约概率的l年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】 CCR1I1W6F2O8D7J3HI3V6J1U3J7O2H2ZG3C4W3F6F3D5G132、 商业银行应当对交易账簿头寸至少（?）重估一次市值。A.每年B.每日C.每月D.每季【答案】 BCZ8T8H1Q1H4E8P7HU10R5F7R2W10Y7D10ZS10C9F8Z8H10N5E733、假如一家银行的外汇敞口头寸为：日元
17、多头150，马克多头400，英镑多头250，法郎空头120，美元空头480。则用累计总敞口头寸法计算的总外汇敞口头寸为（）。A.200B.800C.1000D.1400【答案】 DCU4J9P9B2C1I5L6HV1V8B2X5I9X3U9ZW2W3Z8G7K1W7F634、高级计量法(AMA)不仅仅是操作风险计量的一种方法，它更是一套完整的操作风险管理框架，下列不属于其作用的是()。A.促进风险管理文化的转变B.丰富操作风险的管理手段C.优化作风险管理流程D.提高操作风险管理效率【答案】 DCA7U1H5P5U6F8P1HU9O7E7R6G4C3M6ZK5K5H3R2R5T9S635、（）指
18、交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约。A.期权B.互换C.期货D.远期【答案】 BCJ1Y4E8A1E9I5I1HQ10D9M4D10O8N5V2ZT5G5D3X10L10C3W736、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.交易对手信用风险暴露数据B.对交易对手信用风险的定价C.交易对手信用风险暴露的计量D.交易对手违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产的计量【答
19、案】 ACR5B2E2C4H9P5O4HM6F6V2N5A3T4M1ZT4C1Q7P4O10P9O637、商业银行采用初级内部评级法，回购类交易有效期限是()年。A.0.5B.1C.2D.3【答案】 ACU8Y1V8T2D10W10J4HU4M4V4B1T6K1E8ZN3B6R4K1V5A2K838、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（）。A.流动性比例=流动性负债余额流动性资产余额100B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款人民币各项存款期末余额100C.核心负债比率=核心负债期末余额核心资产期末余额 100D.流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)到期流
20、动性资产100【答案】 DCG9J9X4O9B2B4W6HK8Y7O10G1T10I4K3ZO9H5Q3K10X7V9G1039、战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用。简言之，银行战略风险管理的作用可以概括为（）。A.最大限度地避免经济损失，提高银行管理水平，提高银行知名度B.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值C.最大限度地避免经济损失，维护良好的客户关系D.最大限度地避免经济损失，保证商业银行合理的资产负债结构【答案】 BCA4R10U2F6N3T2B10HG1M3U3Z10H7E8I4Z
21、A3C5N4H2T5I6L1040、若商业银行通过历史数据分析得知，借款人A、B的一年期违约可能性分别为0.02%和0.04%，则根据监管要求，在该银行信用风险内部评级体系中，A、B的一年期违约概率分别为（ ）。A.0.03%，0.03%B.0.02%，0.04%C.0.02%，0.03%D.0.03%，0.04%【答案】 DCD3Y1S3S5T2A4F7HL6M7N9S4U8L2X10ZB1L10S8X2B10S3G741、下列关于战略风险管理流程的说法错误的是（ ）。A.有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起B.商业银行的战略风险
22、来源于外部经营管理活动C.战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节D.战略风险与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起【答案】 BCU9Q5F3Z8L1G7R7HD3F5F10N3S1Y1N7ZT6X2C4K4R8G8S842、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（ ）。A.操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域C.不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失【答案】 DCB10I6H1N6J4X3C7HL8B3E6Y2G7I1
23、X8ZX3O8G10O7D4Y6P243、风险事件：A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念B.将部分涉事员工调岗C.增强对客户和公众的透明度D.良好处理与媒体的关系【答案】 BCY9C8H5G1A8K2M2HY10K8G2I9K8Z5Q10ZW5D9C6I6L9K1X144、缺口分析侧重于计量利率变动对银行（）的影响。A.短期收益B.长期收益C.中期收益D.经济价值【答案】 ACU6E4E5E7K8Z2F7HM10P10H9S9K3R8T10ZA10Y6F3U9Q10D2M345、材料题风险事件：A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念B.将部分涉事员工调岗C.增强对客户和公众的透明度D
24、.良好处理与媒体的关系【答案】 BCV1B2Y8I9Y4C2Q10HD1N1M6V3P3L7H4ZA9S9G2O2J1V4A746、国别风险不同于商业银行所面临的一般风险。据此，下列表述错误的是（）。A.国别风险产生或存在于跨国的经济、金融和贸易活动中B.国别风险不可以转移C.国别风险是和国家主权密切相关的风险D.国别风险是由不可抗拒的国外风险因素造成的【答案】 BCN7G10Z2T2N6H9M6HW4J7H2F6T8A6H5ZK2Z8B7Y9V1G8W247、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率（PD）是0.10，违约损失率（LGD）是0.50。假设该银行当期所有B级借款人的表内外
25、信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露（EAD）是20亿元人民币，则该银行此类借款预期损失为（ ）亿元。A.0.8B.4C.1D.3.2【答案】 CCD8J7Y10T6M10H3N4HE7B9L6K1K9R10C5ZK3O6H4Z1P2F2K648、由于内部控制的方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的()危机。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 CCY7Z6H7I3Q1M7O3HZ6Z6Q5I9O6W1H1ZS10F7I9X9R5Z1N349、银行识别和评估风险水平的重要手段是严格的（ ）。A.压力测试B.资本
26、充足率C.利润率D.风险偏好与利益相关人的期望【答案】 ACP1X9C6E9B1G5T8HU3Q9M6C1Y4P1F9ZP3R5Y2I9C4V8N750、（）应当定期审核声誉风险管理政策，敦促员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度。A.董事会B.高级管理层C.董事会和高级管理层D.监事会?【答案】 CCY8A9V6V1B10W4R9HZ5U6M1X8V9S6H3ZH8W10X10O9Q5U4G1051、下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（）。A.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险B.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可
27、基于银行自行评估的内部资源水平来确定监管资本要求C.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查D.报告可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件【答案】 CCU3H10D4Q1Q1V10D4HI1E9Y7B1I2A6T3ZZ8S6X5O9I4G6T352、保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。下面具有保证人资格的是（ ）。A.具有代为清偿能力的法人B.国家机关C.学校D.企业法人的分支机构【答案】 ACL5T8O9E2J9Z4H2HT2A6T2R6V9O1Z9ZB5P8O7R4E2H1A1053、下列
28、属于商业银行合格循环零售风险暴露的是（）。A.单笔不超过100万元授信的个人信用卡B.某银行发放一笔50万元.期限1年的微小企业贷款C.以汽车抵押而发放的30万元信用卡专项分期付款D.某小企业以房产为抵押，申请的一笔200万元期限一年的循环授信【答案】 ACO8S10U8P4L4H8Z8HW1K6T9S5B3W3H3ZA8O2M10P2A7O8S854、（）指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用。A.代理业务B.柜面业务C.资金业务D.个人信贷业务【答案】 ACP1P5Z3H5Q6J6S1HS8I6D5X9B9Z10U6ZV4U6D4O2C10L8J35
29、5、（ ）规则应在严格遵循监管机构相关规定和要求的基础上，结合银行业金融机构的风险计量和管理水平来确定。A.国别风险敞口识别B.国别风险敞口计量C.国别风险敞口监控D.国别风险敞口评估【答案】 BCL1H5G10W4R8R1Q10HG1G1O4M1E2M5V6ZK1I4P2H8K9J3R256、以下关于久期的论述，正确的是（）。A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析【答案】 ACN4X7N8Z8M3K6H4HW4C3J10H9J4H5U7ZP10S
30、10T4C8Z6X2O157、下列关于风险迁徙类指标的说法，不正确的是（ ）。A.该指标是一个静态指标B.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率C.该指标衡量了商业银行风险变化的程度D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 ACD4C8V6E4L3S2C10HS4W4V8K10N8J3K2ZK8C2P7D4T4E2X758、根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（ ）风险敏感度最高。A.基本指标法B.标准法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 DCI9P5Q8C2B6N4P9HA5L7I7S10P9P7X7ZM6X1E4X6P10G8S559、下列关
31、于VaR的说法中，错误的是()。A.均值VaR是以均值为基准测度风险的B.零值VaR是以初始价值为基准测度风险的，度量的是资产价值的相对损失C.VaR的计算涉及置信水平与持有期D.计算VaR值的基本方法是方差-协方差法、历史模型法、蒙特卡洛模拟法【答案】 BCI5S7I2B10V10F9T4HG4N6W8S3W2F6D8ZI4C3V10R10R6S6S560、商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计，至少应每（）进行一次全面审计。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 CCI1M1Q6J3N7T8J2HJ2K4V10O6C7S6P9ZY10H8A7S9B10Y2K961、下列不属于商业银行客
32、户信用评级发展阶段的是()。A.信用信息实地勘查B.专家判断法C.信用评分模型D.违约概率模型【答案】 ACS3T8Y5W4S2H3C8HR4M7Z3P1N8J6O1ZK10G5A1E3D8J10Z962、在用标准法计量操作风险时，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（）。A.12B.18C.15D.8【答案】 CCZ9E6A2C4X5R9T10HI6V9Q4Q4W6X4V1ZH6D7G2S1A4E2E763、张先生在某商业银行办理了15年的个人住房抵押贷款。由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（）。A.内部
33、流程执行不严B.外部欺诈C.内部欺诈D.未经授权进行交易【答案】 ACI4P9E1U10H10S8W7HT4G6A2I8H7G9O6ZH2Q7T5G1V1G1V464、 当商业银行资产久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACD10I6A4P6C8E2V2HH3G4X4X7N7Y2D7ZB2X6N6E10T1D10T165、商业银行在采用高级计量法计算操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险理赔收入的风险缓释作用最高不应超过操作风险监管资本要求的（ ）。A.30%B.20%C.
34、25%D.15%【答案】 BCJ10G3P9T7X10A2P8HT1Q8P7U10Y2I8R7ZR8Y2V8R8J4F2T266、（）属于商业银行所面临的市场风险。A.商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险B.金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内、表外头寸造成损失的风险C.交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险D.由于人为错误、流程缺失给商业银行造成损失的风险【答案】 BCD3U5E4R10O6N9D1HA9Q6Z9D9F3B10U5ZQ1A10G2C4F7G3R167、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的
35、缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（ ）A.25%B.20%C.50%D.8%【答案】 BCJ5T6W7A7H3P8T5HD8A1V3C7X7T5D5ZW1M1Z7T2G7Q10S168、下列关于商业银行资本管理办法（试行）中的系统重要性银行附加资本要求为（?）。A.5%B.1%C.6%D.8%?【答案】 BCY9X2N3W9T1S4W7HF10J7G7H4F6Z8P2ZZ3R8R4C2B3X3F169、资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分是()。A.实际资本B.监管资本C.账面资本D.经济资本【答案】 CCH1S3Y7A9W6S2D8HC3E8V3X1J1B1
36、0J4ZT10U9I10X3Z6J3V770、商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.良好的内部控制和机构利益B.良好的道德规范和股东利益C.良好的道德规范和公众利益D.维护股东利益?【答案】 CCL8J10R1S10T4N6X2HZ6E4Y2K9B9E4E7ZX9X1K5Z2W7T9R571、从我国目前实施经济资本管理的经验看，完成信用风险的经济资本管理的环节不包括（）。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标B.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配C.总行根据战略性经营
37、目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配D.分行根据总行的战略性规划，具体配置可利用的各项资源【答案】 DCX9V2T3C7P5X4D9HQ2I9V1F2W7Q7H9ZP5O9V5N8H7G2V972、客户评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。（ ）A.偿债能力和偿还意愿；道德风险B.偿债能力和偿还意愿；违约风险C.收入水平和偿债能力；违约风险D.收入水平和偿债能力；道德风险【答案】 BCD3I1F9N4M9L7V6HI7S4D5R4U2S3X2ZB5K9F8B8B6D3B373、（）指的是自期权成交之日起，至到期日之前，期权的买方可在此期间内任意时点，随时要求期
38、权的卖方按照期权的协议内容，买人或卖出特定数量的某种交易标的物。A.欧式期权B.平价期权C.美式期权D.买入期权【答案】 CCX7D5J2Q7B6X7S6HZ9B10S8V9I5G9M4ZD8K6C2E2S1D10T474、以下不属于分析企业的非财务因素的是（）。A.管理层风险分析B.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风险分析【答案】 BCI3A6V9Q10L2J4U7HA1Q8H3Z7W10B7C2ZQ6G4T2B5I1F1C175、下列不属于商业银行经营原则的是()。A.安全性B.风险性C.流动性D.效益性【答案】 BCW4O9P4Y5Y1P10Z4HP9L9B3T7X7C9S5Z
39、O4Y8S10U5Y10Q3H776、（）是有效管理个人客户信用风险的重要工具，有助于大幅扩大并提高个人信贷业务的规模和效率。A.客户信用评级B.客户资信情况调查C.个人信用评分系统D.客户资产与负债情况调查【答案】 CCJ1O5Z8T6O9E6Y5HO5Z7P6J9K8T5N2ZV1K3O10T2F8K10L977、 下列对商业银行战略风险管理的表述，不恰当的是（）。A.银行正确识别来自于内、外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击B.战略风险可通过技术性的风险参数对其进行量化C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险D.有效的战略风险管理应当定期全国评估商业银
40、行的愿景、短期目的以及长期目标【答案】 BCX1E6W1F7N1B1W9HV2X7R7T2J3P7R4ZV6N2Q1X8Q9L5D378、以下不属于商业银行资本的作用的是（）。A.资本为银行提供融资B.吸收和消化损失C.化解所有风险D.维持市场信心【答案】 CCL6Q8L5E2J4L4P2HI2I5T2Z8W2L5F9ZJ5A8P4G1D7Y1R679、1974年德国赫斯塔特银行宣布破产时，已经收到许多合约方支付的款项，但无法完成与交易对方的正常结算，这属于（）。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 DCM6O6B3S8K2B5G10HZ3Y8L3C5U10H3G8ZM4
41、C10H7A3N2A6G280、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是()。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCO10T6H9D3Y4V1W1HT5L1J10N8W10E1M10ZM7D7P1Y2I10N1X981、某商业银行分析要求下属支行风险部门负责人每年必须按照年初制定
42、的休假计划休假，休假期间的工作由分行风险部门安排人员接替，这项管理要求属于内部控制五大要素的（ ）。A.内部监督B.信息与沟通C.内部环境D.控制活动【答案】 CCA10B1G7F6J3F9C4HF4J10I9U8C7U4E4ZY7W1V2G8D4D8S882、 下列关于并行期信息披露要求描述正确的是（）。A.并行期内只需披露商业银行资本管理办法（试行）规定的定性信息B.并行期内至少披露商业银行资本管理办法（试行）规定的定性信息和资本底线的定量信息C.并行期内不需要同时按照商业银行资本充足率管理办法和商业银行资本管理办法（试行）计量并披露并表和非并表资本充足率D.并行期内只需披露商业银行资本管
43、理办法（试行）规定的资本底线的定量信息【答案】 BCW6C10G5D4M2V1E3HE3Y9A2X10X8U2W6ZJ8W1L6M4U8L1B483、 下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（）。A.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景B.压力测试适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险D.银行应根据内外部经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制【答案】 BCR4K8D1E3H3U7C4HM4Y2J5P1D5V5A6ZF6R4E10M10L7J8K784、风险监管的核心步骤是（）。A.了解
44、机构B.规划监管行动C.风险评估D.风险衡量【答案】 CCJ9J9I7P2R2X2P3HK7R3C2F2I7L6D7ZC5Y7H6Q8O1L6R885、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（ ）。A.一些关键流程和核心业务不应外包出去B.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移D.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估【答案】 CCH9S1Q3S6X2D1F1HW6L10U7E7R10X4X10ZS7T2T1S8P8E3X686、以下不属于国别风险的是()。A.政治风险B.操作风险C.转移风险D.货币风险【答案】 BC
45、F7M6C3W3M8M1D1HT1A9Q3D8C7O4J6ZB6N7Z6T7X7E7A287、 下列债券的久期最长的是（）。A.一张10年期、利率为5的息票债券B.一张8年期、零息票债券C.一张8年期、利率为5的息票债券D.一张10年期、零息票债券【答案】 DCU5V2S8R6L2A4T2HW10F10U10V8T4N10P5ZJ9E4P5W4G7Q3P988、下列不属于商业银行的业务的是（ ）。A.公开市场业务B.交易和销售C.零售银行业务D.公司金融【答案】 ACQ5V2T4J5L9N10D10HV2U6M2L9R9S5C7ZL7V9F5R5R7V7K189、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响。通常，置信水平_，则相应配置的经济资本规模_，抵御风险的能力_。（）A.不变；减小；变高