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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、银保监会及其派出机构决定组织听证的，应自收到听证申请之日起( )日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCV1O10L2A7V2L7D8HV10H3Z8K8S8M1Q1ZK2F7H8Y6I3U9X92、信息科技工作要把银行的（ ）作为各项工作的中心，所有的工作围绕这个中心布局、展开。A.利润目标B.风险目标C.战略目标D.长期目标【答案】 CCJ9P10Q6L5D6J6Y5HH1E6S9B7M6K10I9ZW6E5F1
2、M5I3V2I93、 ( )是公正原则的必然要求和必要保障。A.公开原则B.独立原则C.制约原则D.公平原则【答案】 ACO4M6G2H2W10S9L6HE8O5U7R3W10J10M9ZC5U2A3J2E4C4G54、( )又称为风险资本，是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本。A.会计资本B.监管资本C.权益资本D.经济资本【答案】 DCB9O8E4Y3P2K9W8HP8G4W4S9L10Q5N2ZZ10R5J9W1W2Q3K35、产褥期是产妇全身器官恢复到孕前状态的关键时期，在此期间，产妇会出现_表现（）A.泌乳期B.褥汗C.恶露D.黑加征【答案】 BCQ2B9K1Y9C5C1H3H
3、W3N10L6W6B5Z7O6ZU9W10I3L10U5Z1A56、（ ）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。A.声誉风险B.战略风险C.信用风险D.操作风险【答案】 BCQ7X9A10Y3J1R1S9HN7S9E8T4G9T3V4ZO9Z1A6H10Y9O1L57、下列选项中，不属于对银行业金融机构措施的内容的是( )。A.限制资产转让B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申请的审查批准C.限制分配红利和其他收入D.限制部分股东的权利【答案】 DCH7O8H10V5J6P4D8HN7P3J6
4、L3T1P1Y9ZA6K4U6M2F10C8K28、下列业务中不属于商业银行开展的负债业务的是（ ）。A.代销理财B.大额可转让定期存单C.同业存放D.结构性存款【答案】 ACR9C3H6V7R10R9N8HX4I8O2W10F6W10S3ZX6A1W5U1B5W7G39、下列关于合规文化的实现，说法错误的是（ ）。A.树立“合规从基层做起”的理念B.树立“合规人人有责”的理念C.树立“有效互动”的理念D.树立“合规创造价值”的理念【答案】 ACJ3G3S1R9C7W7Z4HT1I7L6N8I9E8I4ZU7P10K10P10G1Z7Y510、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额
5、不得低于（ ）人民币。A.1万元B.2万元C.3万元D.5万元【答案】 ACK1O10N6E1Q10P9W9HV1P8J1O2Z7N10C6ZH6O8R8K8Y7L3I1011、避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”说的是信用风险的（）监管指标。A.集中度B.全部关联度C.杠杆率D.流动性覆盖率【答案】 ACN9R5S5P1B4X7W6HI8J4F3X5A3Y4G4ZO9Q8E9D4J8P2S212、一些商业银行出于业务发展的需要，将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，擅自降低收费标准，少收甚至免费为客户办理贷款承诺业务，导致扰乱市场正常秩序属于（）。A.政策性风险B.不正当竞争风险C.项
6、目评估风险D.操作性风险【答案】 BCH10J10N8L1B10N2H1HH9X8S1P9Z3G7P4ZX8O7R5J9S10K7U313、清算方式不包括（ ）。A.行政清算B.司法清算C.股东清算D.债权人清算【答案】 DCP2H4P2Y6Q10F5W1HF5U10O8E2I10L4Q5ZW8G8L3H9L6L2F914、中国的金融租赁公司发源于( )年。A.1986B.1987C.1980D.1981【答案】 DCH7L3N7Q9O6S9H1HF1N2H1G3E10O10D1ZO9P9Z8D6B3J9B315、Apgar评分是一种简易的临床上评价新生儿窒息程度的方法，其内容包括（）A.心率
7、B.呼吸C.肌肉张力D.皮肤颜色【答案】 ACX5R3R1H8N6X7A8HN8Z5D1N5Z6B3Q7ZR3P1G3L9H4I1C116、 下列关于商业银行的薪酬管理体制，说法错误的是( )。A.董事会负责全行薪酬制度和政策的审议B.经营管理层作为薪酬制度执行机构C.监事会负责对薪酬制度执行情况进行监督D.绩效考核委员会负责指导全行人力资源管理的组织实施【答案】 ACC10W3S7I4D5U5G7HU6Q10R5S3A2Z1Z9ZW6H4P1E7V2H10B517、商业银行对贷款进行分类时，要以评估（ ）为核心。A.借款人的还款能力B.借款人的还款记录C.借款人的还款意愿D.贷款项目的盈利能
8、力【答案】 ACK6F8E3C5N7K10N6HA6P10A2Y8Y5J5V4ZP4X10Q2L6M2B6K618、（ ）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。A.权益乘数B.资本利润率C.成本收入比率D.资产利润率【答案】 CCN9O8R2F10C1O4S1HJ10E1P4F1B7T8P1ZY10M1P3F4O2D10I319、推出流动性覆盖率和净稳定资金比例定量监管标准的目的不包括（ ）。A.增加全球银行体系的优质流动性资产储备水平B.鼓励银行减少期限错配C.增加短期稳定资金来源D.减少流动性危机发生的概率【答案】 CCP9B6B10F4Y8G
9、6A1HL5N7E8P6F10V4L10ZO8Q5D3D2R6K2Y920、（ ）是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。A.同业拆入B.同业拆出C.存放同业D.同业存放【答案】 DCX10V6H6B4V5C2N10HE9S6H4H2J1Q2Z7ZG4X3F1U4V3B10U921、（ ）是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。A.信用贷款B.担保贷款C.表内贷款D.表外业务【答案】 BCE2O7I9A5H4Z3A6HS8Y5S10V8S1E7H9ZW1P10P5O1L10I2R522、商业银行合格优质流动性资产应当是（）。A.不易于定价且价值不
10、稳定的资产B.不存在多元化的买卖方，市场集中度高的资产C.风险高且与低风险资产的相关性低的资产D.无变现障碍资产【答案】 DCY4T2Q5T9I9H10H5HP4M3W3O9S1E1D9ZF7U6A6V8J6H3U1023、根据中国银行业监督管理委员会行政复议办法规定，下列有关行政复议的表述，正确的是（ ）。A.行政复议只审查具体行政行为是否合法B.公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政机关申请复议C.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼D.书面审理是复议机关审理复议案件的基本形式【答案】 DCE10V2T1A5K9B3E7HG10F2H3R8Z1A8Z9Z
11、A6F1D6Q9V10E6L624、()的水平体现着商业银行的核心竞争力。A.资本管理B.客户管理C.风险管理D.时间管理【答案】 CCH10Q7I4W2H1S2T10HA2R4X10G4O7K4K7ZU4Y5M2I5L10F5P625、银行从业人员违规代理销售理财产品给银行带来损失，这种行为属于（ ）。A.操作风险B.声誉风险C.信用风险D.市场风险【答案】 ACS4Q1K10K4J8I2C1HR3J5P3R2S8W4F7ZO4B5T10L9X7Z2O226、资本办法规定，符合条件的优先股属于（ ）。A.资本扣除项B.核心一级资本C.其他一级资本D.二级资本【答案】 CCG7G10C2K3T
12、4D8W1HU6B4N6G1Y3M8L10ZT7P6J10Q5K9L5Z927、商业银行应当指定（）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A.审计部门B.专门部门C.高级管理层D.董事会【答案】 BCW1L1X5M5O9G4F6HH1S6S3L10Q5P6J1ZV10W9E8X1A3P3R128、下列关于商业银行绩效考核的方式表述不当的一项是（ ）。A.绩效考核主要包括对机构的考核和对人员的考核两方面B.绩效考核频度主要有月度考核、季度考核、年度考核C.绩效考核方式为定量考核与定性考核相结合D.绩效考核采用关键绩效指标和平衡计分卡等绩效管理方法【答案】 DCE1
13、R10S8D6I5Q3P2HG8I9K3K9W10B4O3ZD8B7U6S8W6F5I429、目前，非现场监管主要使用()个基础指标，涵盖了资本充足、杠杆情况、信用风险、盈利性、流动性风险、市场风险等六个方面，对银行业金融机构风险状况可以有效计量和监测。A.54B.55C.58D.60【答案】 ACQ10Y8M6E4Q2M4A5HV9J8W6D5A5M8B2ZX9Y4Z4Y10M7O9Z930、银行在金融创新中，保护客户利益的方式是（ ）。A.充分鼓励客户消费，充分信息披露B.客户竞争、客户资产隔离C.客户教育，充分信息披露D.充分鼓励客户消费，客户资产隔离【答案】 CCM2K4O8D9Z1U
14、4J10HO10Y4E4K3R2U1E9ZY1N9A3V8T1Z1D131、高风险债券不包括（ ）。A.信用评级在投资级别以下B.债券结构复杂C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率较高【答案】 CCS6R4I9U10P9A4B4HP8L4C9T3C8E7B4ZY8L2W10O2N6X2O632、高风险债券不包括( )。A.债券结构复杂B.信用评级在投资级别以下C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率过高【答案】 CCP1F8L8B3I3X10H2HM10A9A4W10S9R5V1ZX10G1H4S2K9W9M133、（）是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作。A.系统风险管理B.市场风险管理
15、C.全面风险管理D.声誉风险管理【答案】 CCT6X7D7R4Y9Z7T8HM7H7C4H2J1D3B5ZQ5I3X2U10R10O1Y134、下列选项中，不属于银行信用风险的是（ ）。A.信用质量发生恶化B.交易对手未能履行合同C.外部欺诈D.债务人未能履行合同【答案】 CCL4Q2P7Q7A8W7U4HN2T8E8Q9B6N2L9ZW5B10O3P2C3L2H935、巴塞尔协议：流动性风险计量标准和监测的国际框架规定流动性覆盖率(1CR)的最低标准是（ ）。A.不得低于50B.不得低于80C.不得低于100D.不得低于120【答案】 CCY1Z9N3K1V10D5O4HP10J6M9J7I
16、1Y9E9ZV6M7T4E9A6Z5V536、固定资产贷款的监管要求不包括()。A.强化合同管理B.加强风险评价C.全流程管理D.明确法律法规【答案】 DCT2Y1M6M2J1J7P4HT8A10I2L10L9H5C10ZR7U8Z1Q4W2P10Y437、（ ）不是造成银行管理流动性风险的内生动力不足的原因。A.保持充足的流动性是有代价的B.流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视C.银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险D.银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险【答案】 CCN10G10U10M10V7T4P9HR1R2J1N4U1V4O9ZN4A5Y9Y3P9Z5J638、根据项目融
17、资业务指引，贷款发放前，贷款人应当（ ）。 A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金是足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 ACK2E6T4Q10T2Q2M7HK8A7Q5N5L5B4L8ZJ5D9U7T5Y4Z1T639、商业银行应由（ ）对同业业务进行统一管理，将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制。A.股东大会B.董事会C.监事会D.法人总部【答案】 DCF6A5T5O9X2G1C3HK1O5R1D8C4U4T1ZE7S6B10U10T2Z2N940、银行业金融机构应当尊重银行业消
18、费者的（），包括公平、公正制度格式合同和协议文本，不得出现误导、默许等侵害银行也消费者合法权益的条款。A.知情权B.自主选择权C.财产安全权D.公平交易权【答案】 DCR3E2C2U9W1N10L2HI9K9N8L6Z8P3K3ZL3H10T7P7I8T5C741、下列选项中，用于衡量商业银行生息资产获取净利息收入的能力的指标是（ ）。A.权益乘数B.净息差C.风险资产利润率D.资产利润率【答案】 BCG5Z8G2W5M7U9J4HO10K7T5P6G9N8E6ZO7F9Y1M3L5Q3U242、小量不保留灌肠适用于（）A.腹部手术后肠胀气B.肠道X线检查C.高热降温D.镇静催眠E.急腹症【答
19、案】 ACC6V5X8X5Q9Q5C3HA1I2P6O3P10F2U4ZZ10N1C9L4G4D7B243、（）是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.自营性个人住房贷款【答案】 BCF4F5P8G7B4C3E3HL3N7L4H4Z5M2T3ZT3C4W3F4Z1V8I244、以下各项不属于2012年金融服务法对监管体制改革内容的是（ ）。A.加强宏观审慎监管，在英格兰银行内部设立金融政策委员会，关注金融系统整体情况，维护金融稳定B.将金融服务局改为金融行为局，监管在英注册的所有金融机构行为，并对审慎监管局监管范围外的金融机构（多数为中小型
20、金融服务机构）进行微观审慎监管C.在英格兰银行内部设立审慎监管局，以提高被监管机构的安全性和稳健性为主要目标，进行微观审慎监管D.金融行为监管局直接对英格兰银行负责，并在全国设有地方代表处【答案】 DCR10L8E4D9C8Y1P9HB10M4V3K10F4S3O1ZB1O10M2X8J7G4B445、金融机构同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查，按照（）原则，根据所投资基础资产的性质，准确计量风险并计提相应资本与拨备。A.“形式重于实质”B.“实质重于形式”C.“法律优于政策”D.“政策优于法律”【答案】 BCU1W5P7Z10N5F1N10HN1D7W9F1N8P8S5ZA5Q1J8
21、G5N9E9M646、现代商业银行的核心是()。A.提高市场份额B.扩大经营规模C.实现利润最大化D.经营和管理风险【答案】 DCL2K4I9T1F10B1C10HU9G6Q10E8A4B1L6ZS9D3B6C2J3N1A747、 银行支票的监管中，应当注意的事项表述错误的是()。A.检查商业银行支票的账表核对情况，是否存在账实不符的情况B.检查有元不具备条件的申请人签发支票C.检查商业银行是否制定了完整的银行支票业务管理办法D.检查商业银行对支票业务费用的收取是否及时足额，核算是否正确【答案】 CCX10V6S6N10J8A6W3HZ7E5C9H3G9D4D9ZR1I6M7P8W10K4R8
22、48、（ ）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务。A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】 BCG2T5M6T4Z6A1W9HM9H10F1R6W5Y10A1ZM3E9D2E6G5S6X849、银行业消费者权益保护工作应当（ ）。A.坚持以人为本，坚持服务至上。坚持规范行为B.遵守公开交易的原则C.履行公平对待银行业消费者的责任D.践行向银行业消费者公开信息的义务【答案】 DCY6L5G8D3R9E4B3HW6A5X1I6E9N5S2ZB8Q7K1V10Z4Q5I1050、 财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善
23、的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化（ ）三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。A.制度、检查、业务B.人员、制度、评价C.业务、职能、审计D.职能、人员、评价【答案】 CCM8D6K10O1Y7T7K10HW5D6P3L5C9M7N6ZP10I7E7A2R8Y2Z851、中国首家货币经纪公司是（ ）。A.上海国利货币经纪有限公司B.上海国际货币经纪有限责任公司C.平安利顺国际货币经纪公司D.天律信唐货币经纪公司【答案】 ACN10G5X2N2Z9S3Z8HF4U6S5X4N2N2G6ZT4H10N4T7I7N
24、7X252、形式为“生产者代理商批发商零售商消费者”的分销渠道是( )类型。A.三层渠道B.四层渠道C.二层渠道D.五层渠道【答案】 ACQ10N7R9X9D3A8Z2HE6P2F3M6R7E6L7ZI2I4L4N6D3P10P653、结构化股票投资信托中，优先受益人与劣后受益人投资资金配置比例原则上不超过（ ）。A.1：1B.3：1C.1：2D.2：1【答案】 ACF2S10J9G4R7Y4C3HG2R9U8O6L3X10A5ZC6K6U10U2B1N3B454、下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中风险的是（ ）。A.持卡人的恶意透支风险B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.资信调查不
25、深入、信息和资信评估不准确，对持卡人过度授信D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域【答案】 CCX6E3H7Z5R8Q5M10HL10A1R7D4K8R6B1ZD4I7G7P4R7R10C455、银行的最高权力机构是（）。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 CCT2C5D9Q8L3L8D1HQ6A9O5M2M5R8Q7ZE8Z1B7N9M7S10H456、对借款人确因暂时经营困难等原因不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商采取的处理措施不包括（ ）。A.展期B.续贷C.贷款重组D.追加担保【答案】 DCH10M10G8Q5C5R6G8HK9Q4E6F4G
26、5N3Z6ZM6Z1I2U1E8B1N357、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指商业银行理财业务的( )。A.市场风险B.法律风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCS5L10E9D2L8F10O3HD6P5R7A9C8E1H8ZU10T3W3Z6B1U6D158、 （ ）指在理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失的风险。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.合规风险【答案】 DCY1Y9R2Z4D5Y6E9HI6P2U4Q3E6X7W4ZJ4O9D10V
27、4D5E2K159、高风险债券不包括（）。A.信用评级在投资级别以下B.债券结构复杂C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率过高【答案】 CCE10Q2Y9C3X7O4V1HD9D9O8C4F2S9W6ZZ7N6H5V8M5U2L260、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCY1J8E1Z4S5Y2J1HA9U6B6M8N4K6
28、K9ZM8C5H10G3K10E4Z1061、我国合同法规定，采用数据电文形式订立合同并且收件人指定接收系统的，承诺到达时间是( )。A.数据电文进入收件人的任何系统的首次时间B.数据电文进入指定系统的指定时间C.数据电文进入指定系统的首次时间D.数据电文进入指定系统的时间【答案】 DCI8Q7C5Z9M1P3I3HW9O6W7T6R5O5U6ZM1R1F4N2M1S1M562、下列不属于非法集资活动特点的是（ ）。A.手段单一B.跨地区C.跨行业D.手段隐蔽【答案】 ACG5O2K5S8I8M4W5HP7R2Z1M8S6X1W7ZM4K4W4N9P7W8B363、风险对冲主要通过投资或购买与
29、标的资产收益波动（ ）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略。A.正相关B.负相关C.同等D.不相关【答案】 BCJ5V7K2Y5X5O4J5HH6U5Y5R1H5H5C4ZM1T6R10D6J2S9Y364、（ ），巴塞尔委员会发布了流动性风险管理和监管的稳健原则，建立了国际公认的流动性风险监管的定性标准。A.2008年9月B.2009年6月C.2011年4月D.2012年7月【答案】 ACN6I4K3L6L9Q1P1HQ9D6F7I5S4A5A8ZH7P4I5Q10S4Y2L665、下列指标中不属于商业银行盈利状况评价体系定量指标的是（ ）。A.资产利润率B.
30、资本利润率C.成本收入比率D.财务管理的有效性【答案】 DCW2M6L10F8K3U4X10HQ2P8N4I5P8Y8Q10ZT7D4K6C2F8U2X966、根据中国银监会现场检查暂行办法，下列关于现场检查类型划分的表述，正确的是（ ）。A.专项检查是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大事件开展的检查B.全面检查是对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及风险状况的全面性检查，原则上每3年至少安排一次C.临时检查是对被查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查D.稽核调查是采用现场检查办法对特定事项进行专门调查的活动【答案】 DCY6H8J2L10I10O6V3HI
31、6W8J3I7N9L8X8ZD5A4O3L1U8M7H267、根据商业银行声誉风险管理指引，重大声誉风险事件发生后（ ）小时内要向监管机构或其派出机构报告有关情况。A.12B.6C.8D.24【答案】 ACH10O3X1W7I10U4O5HW5F6M1G2C6I7N2ZS6T9S3B3N3F1C768、计算流动性覆盖率的分母现金净流出量时，可计入的预期现金流入总量不得超过预期现金流出总量的（ ）。A.75%B.100%C.50%D.85%【答案】 ACU1Q5I5O1T1W7G10HX3C10J7V1J4Q1K2ZG8S8H9I1X6I10W669、下列选项中，关于国际公认的流动性风险监管的定
32、性标准说法错误的是( )。A.原则1417从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求B.原则24提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用C.原则512对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等D.原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求【答案】 BCL5U8W3Q5J4D4V6HH5K3P2I4U2N1F9ZD9Z1Z
33、6L6C9D7P370、按照基础交易的性质和债权人、债务人所在地划分，保理业务划分为（ ）。A.国际保理和国内保理B.单保理和双保理C.股权保理和债权保理D.有追索权保理和无追索权保理【答案】 ACA9V10M1D8F8W7V8HM1B10W10W9I7F4X3ZV2B8H1W5N7L10Z371、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（）。A.检查商业银行出具的可撤销贷款承诺是否已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系B.检查商业银行是否制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.检查商业银行对申请人的资信情况是否进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满
34、足该银行授信要求D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性【答案】 CCL10O8S3J5A6Y10N1HV5F9M2J8Q8Y10E4ZZ9Q2H7V6U5U9M872、下列选项中，不属于国际银行业资产负债管理的工具方法的是（ ）。A.风险计量方法B.结构调节方法C.风险对冲方法D.量化交易方法【答案】 DCZ7H3F1E8A8B3O10HZ1I6R3K1K4U9V2ZM9P1Z2D8S3N6T273、银行业监管理念“三管一提高”是指（）。A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性B.管运营、管风险、管内控、提高稳健性C.管股东、管风险、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高
35、透明度【答案】 DCY8N6A9D2U8M7C2HY6E3F4L2A1Q8E5ZV2H4Q1A4S10L9P574、在委托贷款中，商业银行（ ）。A.获手续费收入B.与借款人商定贷款条件C.获利益收入D.承担贷款风险【答案】 ACN8N3J1D4J8C8R2HB5A6X6P2I1H5C2ZJ10V5W4K4E1N4W275、在计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括（ ）。A.违约风险暴露B.相关性C.置信水平D.经济增加值【答案】 DCO7Z6K1D9P8K4N9HQ1A8Z8V7K7O7Q8ZI1J1F6T6Z2X7H776、经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的（ ）所
36、需要的资本。A.预期损失B.非预期损失C.系统风险D.非系统风险【答案】 BCK4B2L4H3W5D2J1HZ1E7I1S7W2D1J6ZH3F5X2N6M6F8Y677、（ ）是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。A.留存利润B.长期次级债务C.可转换债券D.混合资本债券【答案】 ACA8U2A10F7K7O4P10HY4H4X8X5B9Z8D3ZD1T10V6F4B10O2Q978、下列各项中不属于股东义务的是（ ）。A.诚信义务B.执法义务C.资本补充义务D.交易行为的限制【答案】 BCE10G2G3C5H7F7X1HW5H9U9P3G5Q1C3ZB1K
37、7H5R6Z8M6Z879、以下()不是商业银行主要的内部控制措施。A.内部控制制度B.授信控制C.外包管理D.客户投诉处理【答案】 BCK3W2W9H6T6U1G8HS4Y3A5F5I9E4I5ZZ1P2V9K2O5U3Q680、(?)是指认为行政机关的行政行为侵犯其合法权益，依据行政复议法的规定以自己的名义向行政复议机关申请行政复议，要求变更或者撤销原行政行为的公民、法人或者其他组织。A.行政复议申请人B.行政复议被申请人C.行政复议第三人D.行政复议代理人【答案】 ACR8H9A4F3I9G2N5HM2D4Q3U6F5Q1M2ZP1Q2W8L4L2D3I681、下列关于董事会应履行的合规
38、管理职责，说法错误的是（ ）。A.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施B.有效管理商业银行的合规风险C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】 BCO8J8Q10B8E10P1L2HB9D8C1L7P3Z8L8ZR1Q1A3R4E4U10H1082、代表（ ）以上表决权的股东可以提议召开董事会临时会议。A.1/5B.1/10C.1/15D.1/20【答案】 BCF10P4U5S10V5J8F1HI6V9L5Q6P3R5O7ZV3J10L8S4T7X6K883、发卡行在受理信用卡业务时的“三亲见”原则不包括
39、（ ）。A.亲访客户B.亲见客户签名C.亲见客户身份证件原件及资信证明原件D.亲见客户户口簿原件及护照原件【答案】 DCE9B8V4D7J10Q1C4HC2K4O8U4W3J3F8ZN9P2V1I2T3F4Q184、商业银行绩效考评体系的基本要素不包括( )。A.评价方法B.评价指标C.评价对象D.评价报告【答案】 ACI1X10X5Q5J6A10D2HC9B9E4U1S2P8N6ZZ6E7D1K10C3H1G185、 包括两个或两个以上委托人的信托是( )。A.单一信托B.集合信托C.主动管理信托D.被动管理信托【答案】 BCK5X1P6W10G9A9I4HH4V10V6V4K1A8L8ZQ
40、9U3E6S10H8D9U486、“许可的业务范围”指的是有效银行监管的核心原则中的（ ）。A.原则B.原则5C.原则6D.原则7【答案】 ACN1K4D8Y7U10K10E1HL10W7B3B5K8M2T2ZI1O5O1K8P8J2L287、（ ）在外有亚洲金融危机、内有商业银行较高不良贷款率的特定条件下，我国成立了四家金融资产管理公司。A.1999B.1998C.2001D.200【答案】 ACD9X6C5D3F4G9W6HH2J1F4O3M8U5W4ZY2A2E10C3R1K2M188、下列属于资本监管的“三大支柱”的是（）。A.最低资本要求B.最高资本要求C.最低利润要求D.最高利润要
41、求【答案】 ACE2Z2C10S9R10O6G7HF1W8I3B2H1C9K3ZN3Y4K4T6U9B8H489、 2009年至2010年，中国银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（ ）。A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引【答案】 CC
42、I4I9N8L1U6Z2W3HZ4Q6E3A6I4R8Q8ZQ1Y4V6Y9C10E2T290、在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求，对（ ）等传统业务加强监管，并且加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。A.信用卡、存贷款、理财B.信用卡、支付结算、理财C.信用卡、代收代付、理财D.信用卡、代收代付、支付结算【答案】 ACF4K9E4J4Q3P1A9HU8V9T6L1P1C5X2ZI5J8O4S4E9H10U791、巴塞尔协议：流动性风险计量标准和监测的国际框架规定流动性覆盖率(1CR)的最低标准是（ ）。A.不得低于50B.不得低于80C.不得低于10
43、0D.不得低于120【答案】 CCD1N9T6D8E2C6I4HX1I5V4Z10Y7A1Q9ZA10E3L7K2D6L6F1092、商业银行的内部资本评估程序（ICAAP）应实现的目标不包括（ ）。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保风险管理水平符合最低要求D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配【答案】 CCX2Q5I1N5K1O4O7HX2K5W8R8N8B10K6ZX3I4S10X7N3A1F1093、个体工商户、个人独资企业投资人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（ ）。
44、A.个人权利质押贷款B.个人经营贷款C.个人信用卡透支D.个人商用房贷款【答案】 BCG10V1T5Z4B9V2V10HR3P5T8W1C8R9P1ZL8K6A2Q5V8G1X694、根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构应突出（ ）的重要性，其权重应当明显高于其他类指标。A.发展转型类指标和社会责任类指标B.经营效益类指标和合规经营类指标C.风险管理类指标和发展转型类指标D.合规经营类指标和风险管理类指标【答案】 DCR2W1C3W7U1Z4M4HB6H4V8L2Z1X6K3ZL1L4C4D10N3U9J795、（）是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款和费用
45、的贷款。A.项目融资B.并购贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】 BCB5I10B2N4D4X5G3HV2J8M3J3I4S2M2ZT8F1W10M9R1K10R1096、淘汰法和排队法属于( )。A.平均数法B.经验判断法C.数学分析法D.试验法【答案】 BCA10R5K3V10N1X4A7HR3J8Q10L4W5G2Q9ZJ1X7U6A5B6U6I197、以下应计入银行核心一级资本的是( )。A.实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分B.注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权C.一般准备、重估储备、优先股、次级债D.重估储备、可转换债券【答案】 ACG3T8E9