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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、金融稳定（?）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法人实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会?【答案】 CCZ6C9V6W5Q7S3R9HM9E8H7F4E1P3W9ZD2I10V6P8U5I10H42、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）A.市场风险B.信用风险C.声誉风险D.操作风险【答案】 ACD2H5T4P4T5Q9J9HI7Q4Q6N4Z5P9A1ZR8V9W5P2
2、F5M4F53、某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失，这种状况应当划分为（ ）。A.较低国别风险B.低国别风险C.较高国别风险D.中等国别风险【答案】 DCU8P9L5G4H9M5H1HF3N2J9Z9I9D6T2ZZ10E3Q8V8W3X9K94、初次使用高级计量法的商业银行，可使用（ ）年期的内部损失数据。A.4B.3C.2D.1【答案】 BCC9M5N5H5B7W9S6HR8P5Q3S6G3A1H4ZF4E10B6J1X1U2A95、以下关于银行监管原则中公正原则内容表述错误的是（）。A.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，
3、银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者B.公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的内容C.实体公正要求平等对待监管对象D.程序公正要求履行法定的完整程序，不同监管对象应根据实际情况适用不同监管程序【答案】 DCS2J8S5X4Q6I8H7HJ8J1Z2A1F6U6O5ZU6A6Q5Y6D10Q8Z26、“风险热点”，表明该头寸（）投资组合的风险。A.增加了B.减少了C.不影响D.不确定【答案】 ACQ6Z4S10V10K7F7W2HX1U4O6F1J1H10P8ZY6M2W10B5A8V7E67、（ ）是指债务人所在国发生政治冲突、非正常政权更替、战争等情形。A.货币贬值B.银行业危机C.
4、转移事件D.政治动荡【答案】 DCB6T4F6O2K5B8O6HP2W1R3X3X7X9B1ZJ4A4R10K2I7M1M78、 （）能够综合衡量商业银行盈利水平及其所承担的风险水平。A.经风险调整的资本收益率（RAROC）B.股本收益率（ROE）C.资本充足率（CAR）D.资产收益率（ROA）【答案】 ACM3D10V5K7U10K4T7HI7M5E9J3C4D9R10ZU9A1O8Z8F2I6J99、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是()。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上
5、片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCN2P2C6B2B9D10J3HT8Z7T8I5P7E6Z1ZV1U4C6Q9B1V6T610、商业银行的（）直接反映了其从宏观到微观的所有层面的运营状况及市场声誉。A.盈利状况B.流动性状况C.资产状况D.负债状况【答案】 BCZ10I3B1M2G6L2S3HJ3I2K8Q9D8B4U1ZO7R10H6E3A7V5N1011、假设其他条件完全相同，下列投资方式中，投资者面临的交易对手
6、信用风险最大的是（）。A.卖出1份买方期权（CALL OPTION）B.购买1份买方期权（CALL OPTION）C.购买1份卖方期权（PUT OPTION）D.卖出1份卖方期权（PUT OPTION）【答案】 BCA5Z5O9D8X5B1N9HU8M8I2U1S4O1E5ZV6B1H5O3E2E5U212、假设某人向商业银行申请了一笔60万的住房按揭贷款,在已经还款40万后,又以本房产再评估的净值为抵押,追加了一笔30万的个人贷款。若前者的风险权重是50%,追加部分的风险权重是150%。则按照权重法计算其风险加权资产是（ ）万元.A.65B.75C.50D.55【答案】 DCD4G9Q1M3
7、Y9K3C9HX1L3H9W2A4J1U9ZW9L5K5J9I5H4Y1013、下列选项不是风险预警程序的是（）。A.信用信息的收集和传递B.风险分析C.风险避免D.后评价【答案】 CCD2M1K3V9J7M10W1HX8K6Y8B2R8P6P5ZV3N6Q4O5N4S8N814、下列关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表述，错误的是（）。A.负责承担对市场风险管理的最终责任B.负责组织人力、物力、系统等资源有效地识别、计量、监测和控制市场风险C.及时掌握市场风险水平及其管理状况D.负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操作规程【答案】 ACU4L10D7R7P1N10D6
8、HA9S4J3L8S8L4M1ZH1R5F1X4H7T10M115、下列不属于操作风险的特点的是（ ）。A.具体性B.分散性C.差异性D.周期性【答案】 DCD6B5H3J1R6T9T4HO2Y5C6L9M9B9D10ZY4G2U9I1C4W4Y716、下列不属于操作风险按照损失形态分类的是（）。A.法律成本B.监管罚没C.资产损失D.实物资产的损坏【答案】 DCW6E5V1M7U2V9L7HU9P4L3G9V4Z8G4ZP5M7F8U8U7E6W517、风险管理信息系统不需要重视的是（ ）。A.数据的时效B.数据的流程C.数据的难度D.数据的来源【答案】 CCZ10Z6S1N4C6T3G7H
9、R7U8P8V9I6E7K6ZW10O9L8T1R9X8A818、与单一法人客户相比，()不是集团法人客户的信用风险具有的特征。A.财务报表真实性较好B.连环担保普遍C.系统性风险较高D.风险识别和贷后管理难度大【答案】 ACJ8O2Q1U2A10G7C4HZ1K5X3D4T10Y6X8ZW7U2J7U3Q1U8P819、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5%，违约回收率为40%，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（ ）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCY4J5N1G1W9I3H6HF7S8Z7L3F4G7S3ZI2F3K6Q5C1
10、0H3T1020、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，以下关于上述分类说法中错误的是（）。A.最具流动性的风险包括现金、中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券，这类资产可用于从中央银行获得流动性支持，或者在市场上出售、回购或抵押融资B.其他可在市场上交易的证券，如股票和同业借款，这些证券是可以出售的，但在不利情况下可能会丧失流动性C.商业银行可出售的贷款组合，贷款组合只要有可供交易的市场就可以被认为能够出售D.流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产【答案】 CCN1A3O5M2K4F7Z2HG1Y1U6T
11、8X9D3K8ZD5N9R5U7T4M10S621、下列关于留置的说法，不正确的是（）。A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用，但不包括实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】 BCO3D5W7L2X9N6I4HW2G10Y5E10D7F6Z2ZQ4U5S5N3O9M2I822、（）指交易双方约定在将来某一时期内
12、互相交换具有相同经济价值的现金流的合约。A.期权B.互换C.期货D.远期【答案】 BCR2O1Y1M8A6X8W2HC5G3C7Q1A7Z2H1ZH2F3I4N2U7C4F923、下列情形是企业出现的早期财务预警信号的是（ ）。A.存货周转率变大B.出现陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据C.总资产中流动资产所占比例大幅上升D.公司业务性质的改变【答案】 BCO1P3B7L10J3Z2T2HH5H3M8Z4W3N1P8ZG1N9J3H5W6N6C124、下列关于商业银行进行充分信息披露作用的表述，错误的是（ ）。A.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为B.信息披露会增加
13、审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束D.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一【答案】 BCY2I1M6F9L2F6L1HH7N4V1R5S10K5D3ZM3S2S9Z10A5H10N225、（?）是指根据贷款风险分类指导原则对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.资产减值准备?【答案】 ACT6V10F3J4F5Q4N8HQ3Z7V4V9Q9W2X6ZU7M9Z4V8B2J7I226、下列不属于商业银行客户信用评级发展阶段的是()。A.信用信息实地勘查B.专家判断
14、法C.信用评分模型D.违约概率模型【答案】 ACU3M7J6W8B3E5C6HI5R10K9S5R8C7M6ZW7I6P6I4X9B4E227、对于我国大多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到最大难题是（）。A.历史数据积累不足，数据真实性难以保障B.计算机系统无法支持复杂的模型运算C.数理知识过于深奥，难以掌握D.计量模型假设条件太多，与实践不符【答案】 ACA3S6O9Y8C8I5V4HD4C2L1G3P9L8G6ZW10G6H8L5S2C2E628、商业银行采用（）计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。A.内部模型法B.权重法C.内
15、部评级法D.高级计量法【答案】 BCP8X6H6X7Q7M9R6HH2T5J7F4I1K3V5ZB7O7N6P10X3A9N129、下列关于风险迁徙类指标的说法，不正确的是（ ）。A.该指标是一个静态指标B.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率C.该指标衡量了商业银行风险变化的程度D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 ACI8Y3A8X9J8R4Q4HX4I5W10H9M3D2O9ZW6B2Z9S10N10H4B330、关于在风险偏好设置与实施过程中应注意的事项，下列说法错误的是（）。A.充分考虑利益相关者的期望B.将风险偏好与战略规划有机结合C.持续地监测与报告D.机构
16、应当加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，且高管层不得参加【答案】 DCU7V3Y8H6O2J8E1HR8P9W6P4J10H4F8ZA3W3S5B8C10I10H731、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（ ）。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.建立适用于全行的操作风险基本控制标准C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险D.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险【答案】 DCQ3N10J10D1S5X5T10HA3Z4R5P2N9K8U2ZC2H1Q6M3B7N10X632、商业银行资本管理办法（试行）实施后，通常情况
17、下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于（）。A.8%和6%B.11.5%和10.5%C.11.5%和8%D.10.5%和6%?【答案】 BCU2Z10U9Z4V4F2N3HR4D9G9N3V4L7N9ZO3U2H5K8M5O8Q233、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是（ ）。A.对交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一B.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障D.与风险相关的系统流程设计应全面考
18、虑前、中、后的相关部门的需求【答案】 BCT2X1W1Z10P2X1R9HP8T9R2J7I8K8F6ZX6W7M10M3T3O8O334、近年来，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（）A.会计处理差值B.不公平交易C.泄露客户个人信息D.误导性广告【答案】 ACX4U1L10M3T2T6X5HK3A10R10C5M8W7S6ZG6X7H2N7C9T4G435、以下关于操作风险评估方法的说法，不正确的是（）。A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系B.在
19、操作风险自我评估的过程中，可依据评审对象的不同，采用不同方法C.商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先排序D.商业银行应当基于操作风险自我评估法和关键风险指标法，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析【答案】 ACA10I1O1C6A3F2V8HN6K2I2P6J6Y5T4ZH3L6K4T7H8B5Z736、缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析。A.汇率B.利率C.商品价格D.股票价格【答案】 BCH8U7B6Y1U3C7U5HX7J7U4H8G7Y9T7ZN9N9X4S5D7S1N637、董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下
20、，独立设置声誉风险管理职能，负责（）声誉风险。A.识别、评估、监测、避免B.识别、避免、监测、控制C.避免、评估、监测、控制D.识别、评估、监测、控制【答案】 DCH4K5O9T9H6P7M3HX7G7G6F5W9T10N2ZK6P9F8W6H6M6A438、从商业银行()看，流动性可分为资产流动性、负债流动性和表外流动性。A.流动性风险来源B.流动性资金来源C.流动性来源D.流动性风险类型【答案】 CCJ7X5Q6Y2E7Q6W1HF3A2X10X9P1N6O8ZG1B7J2U4J1W9F539、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类，次级类贷款为6亿，可疑类贷款为2亿，损失类贷
21、款为3亿，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿，专项准备是3亿，特种准备是4亿，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCB7J4E1C8O4I1B2HT5U3I6X4H6H7F6ZL5E2Y7L3K7S5O440、根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，批量转让是指金融企业对（）户/项以上的不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。A.50B.20C.10D.5【答案】 CCS6K3Z7I7O7Y4I10HZ10U10C9D7Q7D4N9ZV2I9S4R4A5X4E141、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下
22、说法不正确的是()。A.公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.市场价值是指在评估基准日，买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，公允价值可以代表市场价值【答案】 DCD10P2W10Q10B9Z1Z4HY6S3U10D10R1H2N9ZB3K8A1O10V7S9P242、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价、审计的频率为（ ）。A.每三年一次B.每两年一次C.至少每年一次D.至少每两年一次【答案】 CCE8J9U8
23、J2Q2A3Z5HG4E3R5M4O10Y4R6ZV3B5W8S9J2V9T643、压力情景应充分体现银行的特征是（）。A.经营和收益B.经营和风险C.经营和管理D.风险和收益【答案】 BCC4B2W4L4B6U8H6HD4D9K3D6E5S3G1ZN9D1I7R4G6B8P644、 在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.流动性比率B.资本充足率C.存款偏离度D.资本收益率【答案】 BCY6P10A10E10Y5B3F10HV6Z3N4I8K5A7D9ZN3V4D4W6I3E2T1045、风险事件：
24、A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念B.将部分涉事员工调岗C.增强对客户和公众的透明度D.良好处理与媒体的关系【答案】 BCO7X5F5Q2V2Z1J4HW2D4F5L8D3P4O9ZA5U1K5V7L3Q10V1046、下列属于内部控制第二类目标的是（）。A.编制可靠的公开发布的财务报表B.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循C.业绩和盈利目标D.资源的安全性【答案】 ACA3I4E1V5I10P2T3HX3Y6H2U8A2Z3Y3ZM1H7G2X3O2F7D147、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（ ）为核心。A.还款记录B.还款意愿C.盈利能力D.还款能力【答案】 DC
25、D6X3S7W3O5P5D6HL4G1L10V8T9X10C2ZI10A4Q5D4T8P10L148、20世纪70年代，资产负债风险管理理论产生于（）阶段。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCA7S3J5N10A8C7Z2HC10E7F2G4P4D3C10ZG5T3Y7C4Q4C10F249、银行机构进行信息披露的要求不包括（ ）。A.及时B.完整C.真实D.全面【答案】 BCF2G9C6S3Z4D1B10HC3H3B1X5A3M4B6ZL5H10V2F6M1X4U650、下列不属于操作风险按照损失形态分类的是（）。A.法律成本B.
26、监管罚没C.资产损失D.实物资产的损坏【答案】 DCT10U7X9G7Q7M2L2HQ1H9K4F3B7F4R1ZL1B10V1Z2H6P9R351、1974年德国赫斯塔特银行宣布破产时，已经收到许多合约方支付的款项，但无法完成与交易对方的正常结算，这属于（）。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 DCS6C6I10O6W10T4E9HD2H6S5D5H6G10O2ZS9U5C8J6Q9P5Z652、下列各项中，不属于抵押合同应详细记载的内容的是（）。A.抵押品名称B.抵押品的质量C.被担保的主债权种类D.抵押物移交的时间【答案】 DCS1M10E10Q5H3J7I9HE
27、7Q5I2P10K10P7C5ZE6R3S7Z9I1G1K553、下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（）。A.通常情况下，久期缺口为正值B.通常情况下，久期缺口为负值C.通常情况下，久期缺口为零D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】 ACE7I5O9D7W4M5N9HI4I1N9G9A2S3H6ZV6M3W5H4K8V1X454、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（ ）。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.建立适用于全行的操作风险基本控制标准C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险D.根据本行统一的操作风险管理评估方法，
28、识别、监测本部门的操作风险【答案】 DCG10U9A3I4W7N1M1HC3L9O7F3Z4Y7O8ZD4W6Y5Y6Q7U4U655、下列属于内部控制第二类目标的是（）。A.编制可靠的公开发布的财务报表B.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循C.业绩和盈利目标D.资源的安全性【答案】 ACJ3C2P10V6E5C7Q9HN10G4P6H5V3Y3O9ZT10Y7G7E5P8K9S156、下列选项中，()是一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱。A.保险公司B.证券公司C.银行中介D.商业银行【答案】 DCN1S2E7A1V9U3G6HR2C3V5H5F9T10B10ZL8A4A7B7T8F
29、6O357、下列说法正确的是（ ）。A.董事会负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程B.高级管理层承担对市场风险管理实施监控的最终责任C.监事会只监督董事会在市场风险管理方面的履职情况D.市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键【答案】 DCY3H1J5F8S9G3U7HZ5R7R2L6V2U2I8ZS1H9S6S10L3B3O1058、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（）。A.至少每年一次B.每三年一次C.每两年一次D.至少每两年一次【
30、答案】 ACG6M8I3G7V3G1V8HK5Y1B1Z3K3D9Y7ZR2S7X1Y4N8U9B959、商业银行采用内部模型计量市场风险时，应当采用压力测试进行补充，因为市场风险内部模型（）。A.只能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.不能计量非交易业务中的市场风险C.置信水平无法达到监管要求D.未能涵盖价格剧烈波动可能对银行造成的重大损失【答案】 DCD1G5O10E7S1O10B9HP4Q10Q9U5H7P7N9ZV10U8M5B1T7F6V1060、根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（ ）风险敏感度最高。A.基本指标法B.标准法C.内部评级法D.
31、高级计量法【答案】 DCC7L3Q4T3E4G2X10HK9S3L2D3Y8H4M10ZE5S1G10Q5M2P5U961、 下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。A.不良贷款拨备覆盖率B.不良贷款率C.客户授信集中度D.贷款风险迁徙率【答案】 CCR10O1I8Y5O2J2D7HB4B3U7I5B7V9F1ZS10A2X2H10D3K8I362、内部控制体系和（）是操作风险管理的基础。A.公司治理B.外部控制C.合规文化D.信息系统【答案】 CCW3C1R1Z3F10W7J6HA2U9B6C9B10E7M2ZQ4G4K9M9Z1I9M363、某公司2015年销售收入
32、为1亿元，销售成本为8000万元。2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。A.13.0B.15.0C.19.8D.22.5【答案】 DCE5L1Y6Q2O6L6Z7HK5N10M3C10K2N4X9ZI5L8G8P7D3L6G964、银行业监督管理机构对商业银行现场检查的重点不包括（?）。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACR1B10B7C7Y10T5X2HU10O7B7R8M5O7S6ZZ10P10O10U2G2I9C365、下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直
33、接原因通常是（）。A.操作风险B.信用风险C.战略风险D.流动性风险【答案】 DCX3P6A7U10Z9I1E2HK1S10Q1W9Q6Z10O1ZP9S1E2B2Y1F6C266、某商业银行当期的一笔贷款利息收入为500万元，其相关费用合计60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率（RAROC）为（）。A.5.5B.5C.5.75D.6.25【答案】 BCA7C8G3J8Z10F4A9HM10I3D7X1W6C9K1ZN9H8O7O7P10N8H767、在市场风险计量方法中，在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的
34、微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的是（）。A.缺口分析B.压力测试C.返回检验D.敏感性分析【答案】 DCV9G5M10W10Q3E7L3HY3H4L7V10Q9M3A7ZU4P4F8R4K1N9F968、在商业银行经营的外部事件中，（）风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。A.内部欺诈B.产品设计缺陷C.外部欺诈D.业务外包【答案】 CCN10M7W4Y2J1J4T1HU8Y5U6J7G6B4X1ZX10Y2O4H10R3P9H669、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险
35、监管资本要求的（ ）A.25%B.20%C.50%D.8%【答案】 BCR9N1L6B9A4Q10M8HG9L6U10D1V10G2Y6ZV6M1Z3Z7L10J9G1070、投资组合理论是由（）提出来的。A.詹森B.马柯维茨C.马斯洛D.莫迪利安尼【答案】 BCE8X2F5G10J3U5U9HO5V7Q5V9L4L10G6ZE10W2W6B9Z6J4V371、某交易日的税前净利润为200万元，该交易只持续了5个交易日，商业银行为该笔交易配置的经济资本为5亿元，则此笔交易的经风险调整的年化资本收益率（RAROC）为（）。（假设一年交易日为250天，税率为20）A.17.3B.22.1C.14.
36、2D.18.1【答案】 ACL10E3N8F3I10A1W2HK4X9I1Z2Q7E9E10ZJ10W6D5W9Q3B10J772、用应付未付外债总额与当年出口收入之比衡量一国长期资金的流动性，一般的限度为（ ）。A.50B.80C.100D.150【答案】 CCH9S4G1B8D3Y2P9HF2J4Y3V5S9V1L2ZK6Y3N7N4P8K10F273、下列关于风险管理部门各机构的主要职责，说法错误的是()。A.监事会从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作B.高级管理层负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程C.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，与董事会共同
37、承担商业银行风险管理的责任D.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，作出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 CCO2A9N3G8R6V2L5HB4U6C2V7U2T4D5ZA2J6A8B5Y8E8T574、商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加减少20的情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于（）。A.敏感性分析B.情景分析C.信号分析D.压力测试【答案】 DCP10F5Y2K10Y7F8M5HB6P8P8S5S2Y9Z7ZD5Q4M6G6X6G5H1075、内部控制的目标不包括（）。A.确保对于企业所适用的法律及法规的遵循B.确保企
38、业的基本业务目标，包括业绩和盈利目标以及资源的安全性C.明确划分股东、董事会和高级管理层、经理人员各自的权利、责任、利益形成的相互制衡关系D.确保可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据，例如业绩公告【答案】 CCK5N10N2T7W6Y4S2HR5K4I6D1J3C2L4ZJ10C7O6C9U2Q7V976、核心一级资本工具的合格标准之一：商业银行进入破产清算程序时，核心一级资本的清偿顺序排在（ ）。A.普通股股东之前，一般债权人之后B.所有其他融资工具之后C.优先股股东之前，一般债权人之后D.存款人之后，一般债权人之前【答案】 BCD7I7
39、T2K8S5E1F9HU2O5M3S1S6Q7T6ZO2K9T4G9V9P9D777、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（ ）。A.操作风险不会对流动性造成显著影响B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】 ACJ4B9J6V3P4R9H7HZ2J6L4L8W2J4J5ZO10D9G4J4Z10V8V178、下列哪项不属于银监会提出的良好银行监管标准（ ）A.高效、节约地使用一切监管资源B.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的
40、问责制C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCU4M2U10Y5R9L10M10HI5R7M4D1W3R10F7ZP6V6K4Z6B1H8S279、压力情景应充分体现银行（ ）的特征。A.经营和收益B.经营和风险C.风险和收益D.经营和管理【答案】 BCM8O10X10H9P3E9P8HN9W10L8E6W10T2U9ZN10B4S8D2N6A5S980、（）指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约。A.期权B.互换C.期货D.远期【答案】 BCS6W2D3D8N2X3Z6HX3K8V1L7S8H
41、3C9ZL6W8F4Q9K6N10A181、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A.利用金融衍生品对冲市场风险B.对总交易头寸或净交易头寸设定限额C.利用经济资本配置限制高风险业务D.采用自我评估法评估交易风险和预期损失【答案】 DCH1T10H2X10F7W9D10HB4T7R8V3T8J5D5ZD8D4I3V1R7E2D682、下列关于风险识别的常用方法，描述正确的是()。A.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类B.情景分析法采用类似于备忘录的形式C.可以把汇率风险分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素的是分解分析法D.资产财务状况分析法是商业银行
42、识别风险的最基本、最常用的方法【答案】 CCY9A4E7L1J10G7P4HB10W4N8R1H10P4X8ZT4C3S1B6B5X10R783、下列不属于良好的银行监管的标准的是（）。A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者实施严格、明确的问责制D.高效、节约地使用一切监管资源【答案】 CCK10Z6M5U8J5R4U8HW10U8Q6B2B1G10F6ZR7M7R5C9X8M8D984、商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有（）两类的严格程序。A.市场风险模型开发和模型独立控制B.信用风险模型开发和模型独立预测C.系统风险模型开发和模型独立操作D.操作风险模型开发和
43、模型独立验证【答案】 DCK2M1D6V6H5S1U10HN6R7S7A8T4N7G5ZG3M8X10S7G8G6U1085、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（）。A.8B.50C.20D.25【答案】 CCI7U9H5W3K7A7V1HZ10S2E6Y6S10M7E3ZH3L4P6S2L5A5X886、下列有关风险管理流程的说法，正确的是（）。A.风险计量的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础B.风险监测是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导
44、致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程C.建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统直接体现了商业银行的风险管理水平和研究开发能力D.风险控制可以分为事前控制、事中控制和事后控制【答案】 CCC7N1N9J8M8F6Q9HX3Y7U9Y6Z3Z4L6ZY10M1I3R5M10X5V587、商业银行在风险管理的过程中，进行压力测试的目的是（）。A.进行有效的事后检验B.研究过去已经发生的市场突变C.分析资产组合历史的损益分布D.评估银行在极端不利情况下的损失承受能力【答案】 DCG9H1I5P3W5P9L5HB8E2J3B4X9Q4B4ZV5S9T7S4X7E7Y588
45、、（ ）是指债务人所在国发生政治冲突、非正常政权更替、战争等情形。A.货币贬值B.银行业危机C.转移事件D.政治动荡【答案】 DCN7R3M7L10S10H6O1HY10A10C2A10E7K2N4ZF1E9K1I4W7S4D889、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的届值为（）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCM1O8J4I4D8Q6N8HW5B7X4F3X4H8Y3ZP5R3W10K5A3R7R1090、情景分析的原则不包括（）。A.满足全面性B.满足及时性C.体现客观性D.具有动态性【答案】 BCG3R3U2E1X1D8M6HC1B3Q1T8Z10T1Y7ZR8Q9K10G7S4M3A991、绩效考评应坚持的原则是（）。A.综合平衡B.激励性C.可靠性D.安全与收益平衡【答案