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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列不属于商业银行内部控制要素的是（ ）。A.控制活动B.风险评估C.风险治理D.内部环境【答案】 CCM8G4V5B9C4C5K8HK9H10P2W8L6T6N7ZL1Y6V6D8A10X8S12、中央银行正在实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使（）。A.潜在借款人的风险水平下降B.所有企业的违约风险有一定程度的提高C.借款人承受较低的风险D.所有企业的履约程度有一定程度的提高【答案】 BCP8Z9F4D4M2P3D1HR9X8D6O3Q5G2
2、Y3ZX3W7O5A7A3T4P83、以下不是集团客户授信限额管理“三步走”的是（）。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信限额B.按单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信限额的参考值C.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额D.使某些成员单位的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信限额范围内，并最终核定各成员单位的授信使用限额【答案】 DCP10J6I3O9Q3H3C6HW10B4Q5E9U9S9S7ZS3R2S2N8N3S2O84、下列选项中，不属于国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监
3、管标准的是（ ）。A.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制B.高效、节约地使用一切监管资源C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCJ3V2X4T8Q4W10W6HB4A3O6R8C5Y9J7ZE5N9F4H7O5E2S55、商业银行操作风险计量模型的观测期为（ ）。A.3个月B.6个月C.1年D.2年【答案】 CCI2F6C7S2R9F4W1HW4E10M5N4C9O5R2ZG5E10T9K1M1S5K46、某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦
4、同业拆借市场利率每半年定价一次;该笔欧元贷款为可提前偿还的贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（ ）A.基准风险B.汇率风险C.重新定价风险D.期权性风险【答案】 CCW5Y3Y10O10Y1J1W9HI9C1L5O2J6K8A5ZB3B2V1J10K1K7S17、（）是有效管理个人客户信用风险的重要工具，有助于大幅扩大并提高个人信贷业务的规模和效率。A.客户信用评级B.客户资信情况调查C.个人信用评分系统D.客户资产与负债情况调查【答案】 CCL10V6Z3Q10B2Y3M4HM6V8B1S8H8L7D6ZT9U1Z5H5V10O2C98、下列有关风险管理流程的说法，正确的是（）。A.风险计
5、量的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础B.风险监测是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程C.建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统直接体现了商业银行的风险管理水平和研究开发能力D.风险控制可以分为事前控制、事中控制和事后控制【答案】 CCG6L2L5W10Z6Z1X9HD3R7R8P10A9I5Q5ZR2L10L5I1V7R4K89、巴塞尔委员会提出大型银行、国际活跃银行以及其他银行应配备首席风险官，关于首席风险官，下列说法中错误的是（ ）。A.首席风险官应与操作和
6、经营条线分离，不负管理和财务职责B.首席风险官负责商业银行的全面风险管理C.首席风险官不能向董事会报告D.首席风险官必须具备独立性【答案】 CCF10Y6E6V9D5D3Q6HN9B7O1V10T5U8E5ZG10H2A1M4Y5D9L1010、资产的流动性，主要表现为资产变现能力越（ ），银行的流动性状况越（），其流动性风险也相应越（）。A.弱，佳，低B.强，佳，低C.强，佳，高D.有影响，但不确定【答案】 BCN3G7H1H4J1M3F10HP10S10I1Y6O8O8K5ZA4N2A9B2S10J1H211、交易定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易的过程中，（）。A.市场价
7、格发生重大变化引起的定价差异B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别C.由于产品成本增加，出现定价困难D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCP9V4C10Z7Q6L2X5HR2T6O3S7A9Q5W8ZJ8B10L4K2Z8V1R412、对于商业银行而言，风险报告的主要作用不包括（）A.使业务部门、流程和职能单元之间及时知道和保持各自的风险语言（术语）B.利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持C.明确员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责D.确保对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识【答案】 ACA3Z7X9Y2E2M8K10
8、HM7N5Z3E5X3L4K3ZR4H6I1N1M9K7B213、在实践中，以下不是人们通常按金融风险造成的损失划分的是（）。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACW3X9J9K2S4M3S3HI2K7H7I9Z6R10I2ZU3I9A7P10N5A1N814、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的届值为（）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCH8K3D10T4T2Z2T5HM8T7G6O2X3K1C7ZP5B8G7R6O8N7T315、如果一家国内商业银行当期的贷款资产情况为，正常类贷款500亿，关注类贷款30亿，次级类贷款10亿
9、，可疑类贷款7亿，损失类贷款3亿，如果拨备的一般准备为15亿，专项准备为8亿，特种准备为2亿，则该商业银行不良贷款拨备率覆盖率为（ ）。A.75%B.125%C.115%D.120%【答案】 BCH6I9A8C7X3B8K9HS2I8Y7V5S7F6I3ZN6T2R3S3C9O5G316、交易定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易的过程中，（）。A.市场价格发生重大变化引起的定价差异B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别C.由于产品成本增加，出现定价困难D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCX1R7X6D1A5I10U8HL6Z8A1N1Z7S1J10ZB9E5
10、C3I1Z2X4Y117、我国规定，商业银行本外币合并各项贷款与各项存款的比例不得超过（）。A.25B.50C.75D.85【答案】 CCG3C6Z5A8I1Q4W6HN4X2X1P5O9K9U9ZI10P3Q4I2S1Z8Y418、商业银行可以利用下列哪项指标评估客户的短期偿债能力（ ）。A.流动比率B.利息保障倍数C.有形净值债务率D.资产负债比率【答案】 ACD8S1J1H4D1M10A5HN9J10G3W10W4H4K9ZJ1T10B10V2Y3Z1B419、当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，即出现（ ）。A.资产敏感性缺口B.净缺口C.资产缺口D.负债敏感性缺口【答案
11、】 DCV1J5F6G5N4K6U2HM9I10S10N2L10Q9O7ZF9U10X9I3A3I1O720、下列不属于单币种敞口头寸的是()。A.即期净敞口头寸B.远期净敞El头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 CCL5Y1W2J1A4C1R7HM4P7W5Q7G3O7G2ZT10R4B1W5R7U2N721、如果一家国内商业银行当期的贷款资产情况为，正常类贷款500亿，关注类贷款30亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款7亿，损失类贷款3亿，如果拨备的一般准备为15亿，专项准备为8亿，特种准备为2亿，则该商业银行不良贷款拨备率覆盖率为（ ）。A.75%B.125%C.115%D.120%
12、【答案】 BCJ1V10V9S6J8Q5X3HC6S3U10U2J3Y9P1ZV8E9X5Q7E4I4K1022、风险管理信息系统需要从很多来源收集海量的数据和信息，通常分为（ ）。A.内部数据、外部数据B.表内数据、表外数据C.资产数据、负债数据D.公司数据、投资者数据【答案】 ACP3K1C7D4K7K9R4HX9A7V4G1J6H8Z1ZS7U5A1U5N8E10O923、风险事件：A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念B.将部分涉事员工调岗C.增强对客户和公众的透明度D.良好处理与媒体的关系【答案】 BCD2J3A9O1K6W4N8HE6N1N8N6G7S7U6ZH10M10L7B
13、5Y7P10V724、商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计，至少应每（）进行一次全面审计。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 CCM2O8Q6R6C4P5L9HR7R10H1L8Z1B9Z10ZV3J4S9E7H4Q2F625、投资组合理论是由（）提出来的。A.詹森B.马柯维茨C.马斯洛D.莫迪利安尼【答案】 BCE2I3E7T2G8W9G9HM10U8I8B9D8Q8X3ZP5P10V7N1F7X9R426、（）负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCX5S9H7V9R8Z1S8HE5G3P5O3D6Q4R1ZY9
14、W2T10A5N4W3D827、Y银行在其2020年年度报告中披露，该行一天中99%的VaR值为5000万元人民币，则下列解释正确的是（ ）A.Y银行的投资组合在1天内有99%的概率损失金额为5000万元B.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于99%C.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于1%D.Y银行的投资组合在1天内有1%的概率损失金额为5000万元【答案】 CCH8T4X3X9V3T9H9HR4Y4W5H7B9S7S8ZL1J6H7C3B4X9S1028、全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是（）。A.全球的风险管
15、理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.完全的风险规避制度【答案】 DCJ6C1F8Z6S9G10S5HK8C6N8B7A10N6Q2ZV7R3C6W5T7S4S229、下列关于战略规划的说法，错误的是（）。A.在信用卡扩展规划中，认真评估与其收入增长率、人力资源技术设备要求等符合战略规划的要求B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划D.战略规划应当从宏观战略层面开始，深入贯彻并落实到中观和微观操作层面【答案】 CCS2B9M6W3R3O2O9HE1Q3S8Q4Q9
16、C7F10ZS2C9S7Q3I5H5P730、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCY7C10W3L6F2H1N1HC4Q8Y9V2C3E3Y2ZT6F5P1X9C1H8R531、建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，由（ ）会同国务院有关金融监督管理机构制定。A.商业银行B.银
17、监会C.中国银行业协会D.国务院反洗钱行政主管部门【答案】 DCR4J7B9N4E6I5Y10HE3C6S3U5X8U4V6ZB8J5O8K10W6Z9N232、下列关于商业银行资产负债币种结构流动性风险管理的说法，不正确的是（）。A.商业银行应当按照本外币合计和重要币种分别进行流动性风险识别、计量、监测和控制，对其他币种的流动性风险可以进行合并管理B.为保持安全的外币流动性状况，商业银行可根据其外币债务结构，选择以百分比方式匹配外币债务组合C.多币种的资产与负债结构降低了银行流动性风险管理的复杂程度D.商业银行如果认为欧元是最重要的对外结算工具，可以完全持有欧元用来匹配所有的外币债务，而减少
18、其他外币的持有量【答案】 CCU4M9U3J4L2J8X6HR3O4U9G9Z1N3O7ZH4K8T6U4Q10X1B333、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（ ）。A.对不擅长且不愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种限制条件C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACY8X4T2M4I4M3S7HR9R5J6C5W7G10G1ZI6F10R5T2E9H1K134、根据马柯维茨投资组
19、合理论，如果其他假设不变，当各资产间的相关系数为正时，（）。A.该资产组合的整体风险大于各项资产风险的加权之和B.该资产组合的整体风险小于各项资产风险的加权之和C.风险分散效果较差D.风险分散效果较好【答案】 CCF1Y7O2Y9S8U6P1HT6G4L6N7F5T5N9ZD4Q10A2A3N5I10T335、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现B.战略风险管理不需要配置资本C.战略风险可能引发其他多种风险D.战略风险管理短期内没有益处【答案】 CCJ5A6V9G10X5T3X6HF3B3E3P4H8I9W8ZJ10Q7V10K9P3A4
20、S136、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。A.期望法B.方差一协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACE6V5N10Q1L5T9E10HH5P2H9U5Q4O4G5ZJ10T9C4T2O9D5H937、银行机构进行信息披露的要求不包括（ ）。A.及时B.完整C.真实D.全面【答案】 BCZ6E6D1Y7J3X9T2HT5U10V3W1H3J7W3ZM6P6G3S1P1Q9J1038、 按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务准入和（）。A.注册资本准入B.高级管理人员准入C.金融产品准入D.区域准入【答案】 BCB5U5N
21、4L4P5K9Q10HN1B3H3P4P3V8I1ZH5M4X7B8P3L1B139、商业银行对客户的信用风险评估大致经历了三个主要发展阶段，包括（ ）A.专家判断法，打分卡模型，违约概率模型B.专家判断法，评级模型，违约概率模型C.专家判断法，信用评分模型，违约概率模型D.人工分析法，评级模板，打分卡模型【答案】 CCI9F3M5B9Z9B10Y8HD4V4S4E8M10W5U5ZE3Z10R2R7V2W8B140、下列关于市场风险价值（VaR） 和预期尾部损失（ES）的表述正确的是（ ）。A.置信区间发生变动时，VaR随之变动，但ES不变B.ES是一定置信水平下，超过VaR值水平的潜在损失
22、均值C.2019年1月市场风险的最低资本要求采用VaR代替ESD.VaR和ES计算，都需要基于正态分布假设【答案】 BCB2W3I2Y4A7C7C3HW6W10U8V5J8P2R8ZR1S5O5Y2O10S4W641、某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本。若本年度电子行业在资本分配中的权重为5，则本年度电子行业资本分配的限额为（）亿元。A.30B.300C.50D.250【答案】 BCI1F8T2M2I8N5B10HM1U6M7U1S4W10C9ZL3F2B2X8H8X3Z442、偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是（）。A.2
23、025B.1525C.2535D.2030【答案】 BCC10S5P2Q8U10M7K1HF4E7S9N7J10T4M1ZE7Z1R8H4O8K5K843、根据商业银行资本管理办法（试行），下列不属于第二支柱核心内容的是（）。A.压力测试B.信息披露C.风险评估D.资本规划【答案】 BCD3B4L6P7Q10K1Q4HV1I5H4B9A8G3F5ZP10Z5Q7W9Z7L3A144、下列关于财务比率的表述，正确的是（）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动性比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利
24、用自有资金获得融资的能力【答案】 ACF1L2G9W5L1M10F1HY5R6L1Z7N8V2A10ZW6D5M8K1A7Q4V645、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即()，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入()。A.资产敏感型缺口，上升B.资产敏感型缺口，下降C.负债敏感型缺口，上升D.负债敏感型缺口，下降【答案】 DCZ9V5S4N8M3Y7W10HJ8S5X8Z2M7Q6G5ZO2D5R2G8C8S10D246、金融稳定（?）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，
25、要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法人实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会?【答案】 CCV8J1G8C10B4I8X8HF7R3T8C10Z1E8X10ZX6W3G9B8K1Q3P947、 某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20，资本预期收益率为5，则该部门上期经济增加值（EVA）为（）万元。A.6000B.8000C.11000D.10000【答案】 ACF1Y2X1V10H8Y9L7HL10Q7W3L9I4W7L4ZE9B2B9L8D8P3U1048、以下因素不会影响商业银行的资产负债期限结构的是（）。A.央行宣布
26、上调利率0.3B.沪市投资收益率上涨7C.贷款人推进新的贷款请求D.商业银行增加网点数量【答案】 DCM1F9V2F9I3R4L4HK2A7O5K3D10K10D3ZC2L1P5M4G9Q10X1049、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）年前达到峰值，努力争取（ ）年实现碳中和。A.2030，2060B.2020，2050C.2030，2050D.2020，2060【答案】 ACZ2A8B4E5M8W7X4HR6M2A6G2K8Z9J10ZF7A3F9S7Z10C3F550、甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益相同，则甲方案的风险与乙方案的风险相比
27、（）。A.无法确定B.相等C.较小D.较大【答案】 DCA4G5A9K7Y1L9Q6HK7E6V3Y10J10Q3D10ZG3E1A10E2W5G1H951、下列不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是（）。A.经济和市场状况的较大变动B.新的监管机构的建议C.年度进行业务计划和预算D.授信集中度限额变化【答案】 DCX7V4B7Z9M5B6Q5HV5S9K2Q4C5Q10V6ZW9F2V4T2N5K9J852、银行监管是由（ ）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.银保监会B.中国人
28、民银行C.政府D.银行业协会【答案】 CCB6T5T3Z6D3V8I1HA1T3X10O1V6M10Y4ZW2E7L5M1L4S6T653、()是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 CCZ3G9D8E6X5Q7H7HR5N1N8E2R9T2Z10ZJ5D1M9U2J1L3V754、巴塞尔委员会提出大型银行、国际活跃银行以及其他银行应配备首席风险官，关于首席风险官，下列说法中错误的是（ ）。A.首席风险官应与操作和经营条线分离，不负管理和财务职责B.首席风险官负责商业银行的全面风险管理C.首席风险官不能向董事会报告D.首席风险
29、官必须具备独立性【答案】 CCT10R3E6L5C4V4Z2HN9B9P7O10E2K9L8ZK4P10B6S3R8V7S655、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（ ）。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.建立适用于全行的操作风险基本控制标准C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险D.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险【答案】 DCE9N5W7E3V6R2O10HA1H3Q1O4A3I9D9ZT1V2S10L4G2B3W556、商业银行系统缺陷包括信息科技系统和（）所产生的风险。A.员工的必要知识不足B.业务流程无效
30、C.一般配套设备不完善D.外部欺诈【答案】 CCV3V2L9Y3B9B2M5HU7X8X3Z9R4Z5G8ZP2T5F5M8B4J5E857、计算机2000年问题，又叫做“千年虫”“电脑千禧年千年虫问题”或“千年危机”，是指在某些使用了计算机程序的智能系统中，由于其中的年份只使用两位十进制数来表示，因此当系统进行跨世纪的日期处理运算时，就会出现错误的结果，进而引发各种各样的系统功能紊乱甚至崩溃。电脑“千年虫”属于典型的（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCM6U10F9H3V4Q6J1HZ7Q4N6H1W5L3C6ZS1Y1U1X4C10E2
31、A458、关于中国商业银行限额体系的最低要求，下列说法错误的是（）。A.核心负债比不小于50B.流动性覆盖率不小于100C.流动性缺口率不小于-10D.流动性比例不小于25【答案】 ACJ8J3N7I4S4N6E3HE10L3M6L10L5Q4T10ZY8Q1Z8Y1K1Q6A959、目前，我国商业银行的资本充足率是以（ ）为基础计算的。A.表内信用资产风险权重B.资本监管C.充足计提各类资产损失准备D.信用风险加权资产【答案】 CCS8S5U5I6Q6X8A7HZ2M8R7A5F5L4S6ZT6M3Q4M2T2I9Z860、下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（）。A.监管机
32、构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资本水平来确定监管资本要求B.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险C.报告作为银行的自我评估过程和结论的书面报告，可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件D.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查【答案】 DCJ9H5T4L6B7E9Y10HK3F2U2L9O2Y8G1ZD1P8D7D6E10R6Y561、下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号?（）A.存货周转率变小B.出现陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据C.总资产中流动资产所占比例大幅下降D.公司业务
33、性质的改变【答案】 DCQ10N9K7D1L9A6A5HY9U5B9Y1V1R8V6ZR4S6X10I7A7D3J162、某商业银行信用卡业务(无担保循环的)个人类表内透支余额是50亿元，表外未使用的信用卡授信额度是200亿元。假设对应的表内风险权重是75，表外风险转换系数是20。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产量最可能的是（ ）亿元。A.40B.90C.30D.67.5【答案】 DCD1O5G10J5I10G1X2HT2D4I7M4H9K7A10ZA4D1F7F4I7Z5L263、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.声誉风险B.战略风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 BCS8L1E4
34、Y9E8J9L3HT1O1O6C9S6P4U7ZF3O1K2J10Y10X5I664、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCR9E7R3J5I7Z4L8HQ1D5Q10U1C5U9Q1ZQ9D2E2X6K4G1U665、假设购买某种彩票中奖概率为0.5%,若中奖，奖金为10000元，若不中奖，奖金为0，不
35、考虑购买彩票成本的条件下，则购买该彩票收益的期望值为（ ）A.5000元B.500元C.5元D.50元【答案】 DCD7I4Y3Z8B5Q2P8HQ4V8Z4A8A6R8T7ZZ7P9O2C5W4Y8G966、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，（ ）是最可能导致银行危机的最主要原因。A.银行业务创新不足B.银行资产规模盲目扩张C.市场过度竞争D.监管不到位【答案】 BCO9A7C2O6V8I1Z4HO5S8U1A8O9I6J3ZB7A3F6J4O4A9D467、下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是（）。A.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批B.双人复
36、核是不相容职务分离原则在实际中的应用C.不相容职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性D.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一【答案】 BCI10H5K9C6U4F1W9HM5F9Y9X3P5X10F1ZR1G5T9Q1M6A6P768、缺口分析作为市场风险的重要计量和分析方法，通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析（ ）。A.重新定价风险B.期权风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 ACA6G4Z10R7T4E7S8HH2J5S6R9H9L2P4ZP9N8R9W4M8H1U469、银行监管的首要环节是（）。A.市场准人B.机构设置C.业务开展D.高级管
37、理人员聘用【答案】 ACQ6B10X7I10Y10F9D9HN3W9F4T2A3B4N3ZF8T1Q2Q8X7M3X570、通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（）。A.、B.、C.、D.、【答案】 ACM9L5P8B2J7M4V6HI2C9A7R7M1X5M1ZJ6U4Q3D7H2E9N371、某商业银行信用卡业务（无担保循环的）个人类表内透支余额是50亿，表外未使用的信用卡授信额度是200亿。假设对应的表内风险权重是75%，表外风险转换系数是20%。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产最可能的是（）。A.67.5亿B.90亿C.30亿D.40亿【答案】 ACU10Z8Q
38、4K9I7Q9L1HP4B1P2X1E4N6D1ZL6G10D8Z2P5Y9V472、商业银行在采用高级计量法计算操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险理赔收入的风险缓释作用最高不应超过操作风险监管资本要求的（ ）。A.30%B.20%C.25%D.15%【答案】 BCR5P10M3C3A3D9W1HZ2D4T2W10N3S10G1ZY1L5I1U9G5A10O173、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对
39、手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.计量交易对手信用风险加权资产前，需要先获得交易对手信用风险暴露数据B.交易所交易的衍生产品存在交易对手信用风险C.场外衍生品交易指的是在交易所以外的市场进行的金融衍生品交易D.交易对手信用风险是指由于交易对手在交易最终结算前违约而造成经济损失的风险【答案】 BCH6D1F6A5C5T3K10HQ7Z8A4R4X1J4L9ZK8R2B5G6Q2N1Z774、商业银行的流动性风险管理要素的核心是（）。A.流动性风险的识别过程B.流动性风险的管理流程C.流动性风险的监测流程D.流动性风险的控制流程【答案】 BCE9H5U2S2G5E7E10HH5B1C3M1A
40、2L9D4ZB9V8O7C7A1L2S1075、下列属于行业风险分析的是（）。A.技术进步B.行业监管政策和有关环境分析C.环保意识增强D.自然灾害等【答案】 BCY7S10H9W3G8L4J9HQ2U3R3I4S7T5C2ZP8J10Y8I1B5K3Y776、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）。A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.加强外部监管体制建设D.建立完善的信息管理系统【答案】 BCC3W6Y9V2O7F10E1HD1V6S3M4A1U5A8ZL3G6K7S10T5D10N877、商业银行的（ ）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整
41、体或重大风险。A.高级管理层B.风险管理部门C.风险管理委员会D.业务部门【答案】 CCF3W10O6I3I6M10T7HM5S10G4R3P10U3L10ZK6Y6H8G1Q1X4T978、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，其中应当制定压力测试政策的是（ ）。A.董事会B.股东大会C.监事会D.高级管理层【答案】 DCJ8V7X7A9Z2P10S7HT10W7Y1G6F10C3L6ZK4V8F9P6K6I1K679、下列关于财务比率的表述，正确的是（）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动性比率用于体现管理层管理和控制
42、资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACG8B5O3O1C2T9E7HW1O2I5A1P1F5L3ZM4G7T3E7N8T9E1080、（ ）负责制定商业银行最高级别的战略规划，成为商业银行未来发展的行动指南。A.股东大会和董事会B.董事会和监事会C.高级管理层和股东大会D.董事会和高级管理层【答案】 DCI8M1R9E2R6T6D3HS4N9K4I1X7O6F1ZY1B1D3V7M6B8B581、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析，正确的是（ ）。A.久期缺口与利率风险没有必然联系B.久期缺口绝对值越小，利率风险越高C.久期缺口绝对值越大，利率风险
43、越高D.久期缺口与资产负债比率没有必然联系【答案】 CCJ4J8U1O5G2A9O1HC1K9K8H7E2V3W2ZR6F3J2J4Y1V9J582、 由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是（）。A.操作风险B.国家风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 ACR9C9S9E4Q10M3Z10HV1J5E6Z6I10Y7Q4ZZ5F5Q9V9B5Z7Y583、协议中出现错误或缺乏协议属于内部流程中()的风险点操作。A.财务会计错误B.文件合同缺陷C.错误监控报告D.结算支付错误【答案】 BCW6D7S6I2Z7H6R4HW3U4M7Y1S8Y6Z10ZA4Z
44、4M8Q2T4Z4M784、商业银行核心雇员掌握商业银行大量技术和关键信息，商业银行过度依赖他们可能带来（）。A.市场风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCE9L4C10I7V4Y2P4HV6H4N5G3L5Z8C5ZR8B5W3Y1B2H3O185、（ ）负责建设银行风险管理体系，组织开展各类风险管理活动，识别、计量、监测、控制或缓释银行的风险，向董事会就银行风险管理和风险承担水平进行报告并接受监督。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCW6J9Z7C7S5L1B9HD10T4I8D3O9M3G4ZJ2P1N4E2N5C10W186、商业银行资本管理办法
45、(试行)是（）正式施行的。A.2018年12月31日B.2013年1月1日C.2012年7月1日D.2012年6月7日【答案】 BCZ4P2O6B10N9G5M10HJ2W10G3Q9X1H2V10ZS4Q8O3B8Q9D8X887、战略风险可以从()进行识别。A.宏观战略层面、中观执行层面、微观管理层面B.宏观执行层面、中观战略层面、微观管理层面C.宏观执行层面、中观管理层面、微观战略层面D.宏观战略层面、中观管理层面、微观执行层面【答案】 DCD3A3M7G1R5C2I3HF5X7Z3D1X6O4U9ZZ6O3N3U10U8I1H888、（）是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。A.担保B.保证C.抵押D.质押【答案】 DCW1Y7B7L5J3C3O10HK8F9O2J1I5Q3T2ZJ5W6C6L7K3