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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是（）。A.2025B.1525C.2535D.2030【答案】 BCT8J1T5Q6W2Z2C1HK7B10Q9O2A1J8N8ZU4F3W10P1G5E1N102、 张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为（）引起的操作风险。A.贷款流程执行不严B.未授权交易C.信贷人员技能匮乏D.内部欺诈【答案】 ACA8P9M
2、2M6H3U5U9HA8S3U8J5M4Y2O8ZZ6Z3V8B4S8W1V93、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（ ）。A.8%B.12%C.18%D.15%【答案】 DCN8X5O3G10O2U5D1HO4T1S9L2A6S8J1ZA3W8B1B4L7G10J104、（ ）应当确保商业银行能够充分识别和及时处理可能导致声誉风险的事件，准确评估和报告声誉风险管理政策的遵守情况，正确识别和审核早期预警指标，在发生未遵守操作规程的情况下采取适当的跟进措施。A.董事会B.高级管理层C.董事会和高级管理层D.内部审计部门【答案】 BCA10J2A7U6K3P4D1HM
3、2G6Z7R5O5B3W4ZI3B4E9D6K7F9N35、商业银行系统缺陷包括信息科技系统和（）所产生的风险。A.员工的必要知识不足B.业务流程无效C.一般配套设备不完善D.外部欺诈【答案】 CCY5V7F10R1I7C7B10HE7N1B9G3K7W6Q10ZX4A5Y3A8B6B2B106、商业银行风险管理的发展阶段是()。A.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.
4、资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 ACG4T9A5I4A3W2J6HJ1A2A10T9C2M10V8ZQ4F10R10H5Q5S8S47、下列哪项不属于银监会提出的良好银行监管标准?（）A.高效、节约地使用一切监管资源B.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCA5J2A9Y2Y5T6X7HG6E2T5G4V5M1I5ZZ5E4A10P7N8B2Q38、系统重要性银行监管改革政策框架包括了三大支柱，其中不属于三大支柱的是（
5、 ）。A.提高损失吸收能力B.提升监管强度和有效性C.推动处置机制建设D.提高资本的利用率【答案】 DCH1J1L6Q4U5W9S4HG5P3F10H4P9E4V10ZC3N9V5H7H5X4F39、（ ）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.操作风险B.国家风险C.声誉风险D.法律风险【答案】 CCS1N2U9D6U3A7R2HO3G7O10D6W7D6N4ZP4F10C9A5D3B9L510、绩效考评应坚持的原则是（）。A.综合平衡B.激励性C.可靠性D.安全与收益平衡【答案】 ACA2B3U5B2O6U10G5HD8Z7S7R8K2X3C
6、1ZN10V10Q4I10C6S9Q311、下列关于银行交易账簿的描述，不正确的是（?）。A.银行应当对交易账簿头寸经常进行准确估值，并积极管理该项目投资组合B.交易账簿记录的是银行为了交易或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸C.记入交易账簿的头寸在交易方面所受的限制较多D.为交易目的而持有的头寸包括自营头寸、代客买卖头寸和做市交易形成的头寸【答案】 CCN7T6F9Q10L10N3J8HA7O9A7F7V6U2D3ZT8Z5Z6B4T8Y9O712、资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。A.一年B.两年C.三年D.四年【答案】 CCB6B9Q5H9G8L2
7、B5HH8U8Z6X9G1H7G9ZT9E3K2F6L8Q10B513、下列不属于商业银行内部控制要素的是（ ）。A.控制活动B.风险评估C.风险治理D.内部环境【答案】 CCD10K5W8N9G4L6K5HR6H2D10A10P4E9F4ZT3I7M7E2H5A7C314、金融衍生产品、金融工程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行()。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 DCP10G1S4W3E9R8H9HX6Y1P9I1X10Y2P9ZS6Y1L3W5U1L1J515、 商业银行外汇交易部门针
8、对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布。假设该组合的日平均收益为0.1%，标准差为0.15%，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95%的可能性落在（）。A.-0.2%0.4%B.-0.05%0.1%C.-0.05%0.25%D.0.1%0.25%【答案】 ACF1R4Y7Z6Y9U3N10HB6O7P10P5Y3C8Y6ZA9B2L4V2G7W9J816、全球金融危机过后，解决系统重要性金融机构（G-SIFIs）带来的“大而不能倒”问题已经成为国际监管改革的重点，（ ）于2011年提出了一揽子加强系统重要性银行监管的管理措施。A.金融稳定理
9、事会B.世界银行C.国出货币基金组织D.巴塞尔委员会【答案】 ACQ5J10Y6P8W5S5W2HN1S10L8C2R3T3X9ZJ1X5A7V3Q2Q4O817、在国际领域，银行监管的目标主要是指保护存款人利益和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.保护债权人利益C.维护市场的正常秩序D.维护公众对银行业的信心【答案】 ACD2W4W5N5O9F5Q3HT8H2Y5E2P10N8C9ZH3W10N5Q9B1T6G818、“风险热点”，表明该头寸（）投资组合的风险。A.增加了B.减少了C.不影响D.不确定【答案】 ACL7V10M2M4Z10Z9K7HI4W8H5X7N3F10V2ZI5B10
10、G6O6Z8I10U419、市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是（）。A.收益率曲线风险B.期权性风险C.基准风险D.重新定价风险【答案】 DCO4H2X10F1G9A3I9HZ2S1M5V2F2K3X2ZX7A1Z9K3W7X8Z420、商业银行的流动性覆盖率应当不低于（）。A.50B.100C.150D.200【答案】 BCZ5X4P1K1L6A2T8HS6G8K1W10L7O2I8ZP9I1F6A6D8H3J721、商业银行可以选择三种不同的操作风险资本计量方法，其中风险敏感度最高的是（）。A.内部评级法B.标准法C.基本指标法D.高级计量法【答案】 DCL3M7Z4S2S7M
11、2I1HY1W6M2S10Z6Z8K2ZR3T5A7Z2W10F5A722、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是(?)。A.内部人员盗窃客户资料谋取私利B.委托方伪造收付款凭证骗取资金C.客户通过代理收付款进行洗钱活动D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失?【答案】 DCG2G2T6X7I9M5S2HL3P7G10S10D5S10J2ZW2P3O6U9R9S8X423、绩效考评应坚持的原则是（）。A.综合平衡B.激励性C.可靠性D.安全与收益平衡【答案】 ACV3F3M6P1Z2R3B9HG8S10N2R3W7I7R3ZC3H8H2N7D10V2N1024、内部控制体系和()是操作风
12、险管理的基础。A.公司治理B.外部控制C.合规文化D.信息系统【答案】 CCG5S8C8T8I9E5C10HC2W8C6X10U4A8M3ZL9R10C5I7Q2B8R1025、战略风险可以从()进行识别。A.宏观战略层面、中观执行层面、微观管理层面B.宏观执行层面、中观战略层面、微观管理层面C.宏观执行层面、中观管理层面、微观战略层面D.宏观战略层面、中观管理层面、微观执行层面【答案】 DCF9G9Z7D9E7K3J6HY9B4O1Y4J3G4G4ZS8G1D7G7K10A9Y426、采用权重法计量信用风险资本时商业银行持有的其他银行的次级债务工具的风险权重为（ ）。A.100B.20C.0
13、D.50【答案】 ACF9P7R9B8J5S3P7HN9V1R5V6L9A9H6ZK5B1N3M10Q3D8I127、下列关于商业银行进行充分信息披露作用的表述，错误的是（ ）。A.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束D.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一【答案】 BCR7M1C8B10V5H9Z7HQ10B9J2K7Q5X6X10ZU7D8J5D6Q8Z5S1028、杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议B
14、.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）【答案】 ACQ5D7S1U5V9S9Q7HC7B9C4X8G2P4X10ZR1W6U8X6L6J6O129、下列关于商业银行违约风险暴露的表述，正确的是（ ）。A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息B.违约风险暴露应扣除应收未收利息C.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内资产D.违约风险暴露只针对银行的表外资产【答案】 ACP4T7D3B10E10Z1O4HF2U3U2X2C3F5Q2ZS7A6U3Q9S4V5F530、巴塞尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）A.银行应该能够获取和汇总整个集团的所以重要风
15、险数据B.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，组织架构变化和新业务C.除生成总风险敞口外，具有按监管要求生成数据子集的能力D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力或危机情境下风险管理报告的需要【答案】 ACB1X3Z4U2O10R9U5HK4E2K3B9R7W6Z8ZV4N8C6P2K8F6Q531、（）将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。A.期望均值法B.标准法C.替代标准法D.高级计量法【答案】 BCO8T1M10R9O3D5X9HQ4N9B7M4R2J7L3ZM7J10O9H4J5F9M
16、732、资产的流动性，主要表现为银行资产的变现能力及成本，资产变现能力越强，所付成本越低，则流动性越（）。A.弱B.强C.没有影响D.有影响，但不确定【答案】 BCT4F7Y7A2N2E4L8HM8C3L4H5F1C9R10ZJ9Y2A6Q8L1X5F333、下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（）。A.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资本水平来确定监管资本要求B.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险C.报告作为银行的自我评估过程和结论的书面报告，可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件D.监管机构在银行提交
17、评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查【答案】 DCQ7V2O5T1C4Y2S9HG7K9K7M6M1L9S4ZG5M3S1M4Q7C7B234、下列关于交易账户的说法，正确的是（）。A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值.并积极管理该项投资组合B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多C.为交易目的而持有的头寸是自营头寸D.银行账户记录的是银行为了交易或规避交易账户或其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸【答案】 ACO6U8B7S2H3W1T5HM6Q4D4T2E2B5O6ZK10N3Y5E1W9T4R235、下列关于表内信用资产风险权重的描述中，正
18、确的是（）。A.个人住房抵押贷款风险权重为50B.对其他金融机构债权统一给予50的风险权重C.商业银行之间原始期限在4个月以上的债权给予的风险权重为0D.对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的货款和自用房地产等资产，都给予50的风险权重【答案】 ACO9T6W7W9O9K10G3HJ9X10G1F1Z7J8R8ZR4K3H8V8Y1S7H136、如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则两笔贷款是（ ）相关的，即同时发生风险损失的可能性比较（ ）。A.正；小B.负；小C.正；大D.负；大【答案】 CCS10E1O2O9K8V5Z4HF10Y1H5C6V3M4P5ZS10F2M
19、8J5L8E10X437、某2年期债券久期为1.8年，债券目前价格为105.00元，市场利率为3%，假设市场利率上升50个基点，则按照久期公式计算，该债券价格（ ）。A.上升0.917元B.降低0.917元C.上升1.071元D.降低1.071元【答案】 BCV2W3S4G8T10A10M7HO4W1C3X1K6W5Z10ZW10Q6N1D6F5H7Q738、2004年，巴塞尔委员会发布了()，要求银行评估标准利率冲击对银行经济价值的影响。A.商业银行压力测试指引B.利率风险管理与监管原则C.商业银行资本充足率管理办法D.商业银行市场风险管理指引【答案】 BCA9H3Y5U2J7F4J8HN1
20、U4Z1Y9G8W4N10ZB8H6W4L4X1U10L139、下列关于战略规划的说法，错误的是（）。A.在信用卡扩展规划中，认真评估与其收入增长率、人力资源技术设备要求等符合战略规划的要求B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划D.战略规划应当从宏观战略层面开始，深入贯彻并落实到中观和微观操作层面【答案】 CCJ9C3Z10V3J10B4O5HQ7T8W6H5E9B5N10ZT5R4Y1A10Q5P6Y340、贷款分类与债项评级比较，错误的是（）。A.前者综合考虑了客户信用风险
21、因素和债项交易损失因素B.后者通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素C.前者主要用于贷前管理，更多地体现为贷前审批D.后者可同时用于贷前审批、贷后管理【答案】 CCN7G1P10N1L8N9P4HT8H8V4T5X5U6J8ZL9N7T1G6T5F1K641、交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的(?)。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.商品头寸?【答案】 CCQ6O5R1K4R4M7H2HQ1V6F10F4H6G8U4ZZ5O10I1Z5T4K6C842、商业银行采用的定量分析方法主要是基于对和的分析。（）A.内部操作风险损失数据：外部操作风险损
22、失数据B.内部操作风险损失数据：外部数据C.业务经营环境：内部控制因素D.业务经营环境：外部数据【答案】 BCN10J10V9S9X1V8P10HG3M2P3Z8Q6T5T4ZF2L5V10M3F4I8Q343、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。以下对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素D.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】 BC
23、H3O10Q5C8R5L2N7HH1J5T5Z2O9Z5E1ZX5P8F5P7D2B8N144、下面关于内部评级法，说法错误的是（）。A.采用初级法的银行应自行估计违约概率和违约损失率，而违约风险暴露和有效期限等由监管部门规定B.采用高级法的银行应估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和有效期限C.对于零售类风险暴露，不区分初级法和高级法，即银行都要自行估计率、违约损失率和违约风险暴露D.商业银行采用内部评级法的，应当按照主权、金融机构、公司和零售等不同的风险暴露分别计算其信用风险加权资产，在计算时按照未违约风险暴露和违约风险暴露进行区分【答案】 ACU5C1W9M3P8P1H6HV6J2N1
24、0M5D1Z2G1ZY3C9O9H4S8W4Z745、在现金金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（）。A.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACV2Q5W3J1Q2K1L4HD1M8R4E2C4V1A9ZR2N1T2D8E3U6E346、 假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A900亿元，负债L800亿元，资产久期为D
25、A6年，负债久期为DL3年。根据久期分析法，如果年利率从5.5上升到6，则利率变化将使商业银行的整体价值（）。A.增加14.22亿元B.减少14.22亿元C.增加14.63亿元D.减少14.63亿元【答案】 BCM5O3N8F4Z5D1U5HH6M10E6Z10P1P6C5ZJ2R7G3Y2V6B5M947、下列属于市场风险的计量模型的是（）。A.基本指标法B.风险中性定价模型C.高级计量法D.VaR模型【答案】 DCX6M7P5O4U9Z8C9HH3K9N9R3T10M4U9ZO9D1L3W3P5Q6D248、市场风险计量管理报告不存在（ ）。A.月报B.季报C.半年报D.年报【答案】 AC
26、L2A2I3M9O3C7I8HL4Y6O8Z2Q1S5P9ZI6I5G5O5G2A3U649、下列不属于资金交易业务的主要操作风险点的是（ ）。A.前台交易B.中台风险管理C.评级授信D.后台结算清算【答案】 CCW10T8E7B2E4L8O5HT10P5B4W7Q5J10S4ZP1I1P2J7J3F10T250、远期汇率的决定因素不包括（）。A.即期汇率B.交易规模C.期限D.两种货币之间的利率差【答案】 BCS7F2D3F2P7A7S10HS9E10C6G1S7D2U9ZR6V5W8C6J3Y10Y151、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量
27、风险B.风险计量可以采取定性、定量或者定性和定量相结合的方式C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 ACW10H1K7U7G2F5H7HH9W6C7L5I10F4D3ZM6S6J4U4O1U10A252、 下列关于商业银行风险管理的表述，最恰当的是（）。A.风险管理主要是事后管理B.风险管理应当实现风险与收益的合理平衡C.风险管理应当以客户为中心D.风险管理主要是控制风险【答案】 BCE4K9K7H1F10P1E9HQ7K1A7I3Q10S7T10ZF3W6R8R6W10O7M253、下列选项中，不属于损失数据收集遵循
28、的原则的是（）。A.重要性B.统一性C.多样性D.谨慎性【答案】 CCC2Z5T2Z4U7S6I4HJ6N10B7D6B1S6L7ZG5Q2U3H10X7E3Y654、下列关于战略风险管理流程的说法错误的是（ ）。A.有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起B.商业银行的战略风险来源于外部经营管理活动C.战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节D.战略风险与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起【答案】 BCO4N4H2H7P3N7I9HV4J4L4L10G6R5Y3ZC4D3K8H1K9O4M355、商业银行在贷后管理
29、中，常常进行贷款重组活动，即对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织，其目的主要在于（）。A.增加收益B.提高经济资本配置效率C.降低客户违约风险D.实现资产多元化配置【答案】 CCU7A6P4D5G4U2C10HK2Q4I2L7H8M2T1ZU2S5F5R9W4L1U156、缺口分析作为市场风险的重要计量和分析方法通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析（）。A.重新定价风险B.期权风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 ACK6D2N10V2U9T8F1HP9B1K8P3I4C4P10ZZ9K4G3F6B5X3Y457、下列不属于
30、战略风险识别的层面的是( )。A.技术层面B.宏观战略层面C.中观管理层面D.微观执行层面【答案】 ACT2P5K3E8T7B4A10HH10I6R1H1G9V7C7ZD9C2T1G5Q8O8P558、高级计量法中较为推荐的几种类型不包括（ ）。A.打分卡法B.损失分布法C.内部衡量法D.外部衡量法【答案】 DCT5W6R4O9I4H8H2HT5X7V5Q5R4J5K9ZP2W1R9T2Y2X7S959、基本指标法资本计算中，总收入为净利息收入加净非利息收入，（）。A.扣除拨备和营业费用B.扣除拨备，不扣除营业费用C.不扣除拨备，也不扣除营业费用D.不扣除拨备，扣除营业费用【答案】 CCH6Y
31、9Z10I2U7V9V9HN7F2B2C10T2F1P8ZU6T6Z3N6R9M5P860、关于久期，下列论述不正确的是（）。A.久期缺口绝对值的大小与利率风险有明显联系B.久期缺口的绝对值越小.银行利率风险越高C.久期缺口的绝对值越大.银行利率风险越高D.久期分析能计量利率风险对银行经济价值的影响【答案】 CCD7Y6N9C1X10H8Y3HB3V9Q4H7B6X1I10ZU7L5B6B9M3I6V561、根据监管规定，商业银行操作风险资本计量中，标准法与替代标准法的最主要区别在于（）。A.替代标准法是用前三年贷款余额的算术平均数与3.5的乘积替代零售银行和商业银行业务条线的总收入B.替代标
32、准法是最初级的操作风险资本计量方法C.替代标准法的业务条线归类原则、对应系数和监管资本计量方法与标准法存在明显差异D.标准法与替代标准法相比，能够降低操作风险重复计量的程度【答案】 ACV8P2X1P2L2H5T1HE10F6M4E1B7F3T1ZE5Q3N6D7Y1F4D462、在特定市场环境下，相同的信用违约掉期价差（ ）意味着相同的风险状况。A.偶尔B.不一定C.一定D.常常【答案】 BCX8A10Y8I2I4H2F7HD5V7Y7L6B6J8Z2ZH10H6Q1E9O10K10P863、商业银行批发和零售存款大量流失，属于（）。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】
33、 BCP3G7Z8R9J10K6X3HP10K7R4G1C1U1B9ZQ5A9X10W6L7Q6E464、下列不属于企业集团横向多元化形式的是（）。A.下游企业将产成品提供给销售公司销售B.集团内部两个企业之间大量资产的并购C.母公司从子公司套取现金D.母公司将资产以低于评估的价格转售给上市子公司【答案】 ACZ5H1B3F9U1O7Q7HY6M10H10N7J5Z5J4ZE6E9A7N2U6I8Q965、商业银行资金交易部门采用风险价值（VaR）计量某交易头寸，第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则（）。A.条件不足，无法判断B.第二种方
34、案计算出来的风险价值更大C.第一种方案计算出来的风险价值更大D.两种方案计算出来的风险价值相同【答案】 BCF8T2O1M9T5T4Q4HE10Z3M10I9D6I5S9ZR3J6X4R10Z5T3B866、我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护金融市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护存款人的利益【答案】 CCK9T5C10M7U4G4L1HG2M5T10I6Q6X7U2ZL6V2W4C3W7V1T467、下列关于风险管理部门的说法，正确的是（）。A.应当是一个相对独立的部门B.具有完全的风险管理策略执行权C.风险管理部门又称风险
35、管理委员会D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 ACY5S6S6X6C1E7E8HV10Z4J8Y10Z9X4U7ZS7J9X3R2T1H7I468、假设商业银行当年将100个客户的信用等级评为BB级，第二年观察这组客户，发现有3个客户违约，则3%是（ ）。A.违约频率B.不良贷款率C.违约损失率D.违约概率【答案】 ACQ5N3F6N4X7I7X10HX4C10M6V7P1X3B5ZF2R3O1Z9B6B6I969、2018年，中国四川地区发生地震，造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是（ ）引发的风险。A.恐怖威胁B.自然灾害C.业务外包D.监管规
36、定【答案】 BCQ8J2M4E2Z9J8M6HC6T10O6V5C2S4I10ZG10X6M6K1W10S7N670、假设某人向商业银行申请了一笔60万的住房按揭贷款,在已经还款40万后,又以本房产再评估的净值为抵押,追加了一笔30万的个人贷款。若前者的风险权重是50%,追加部分的风险权重是150%。则按照权重法计算其风险加权资产是（ ）万元.A.65B.75C.50D.55【答案】 DCB9E8T3X5T8J7I1HG6Q1B2C7O10S7O2ZN3F1Q6K5D7H8H871、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.小企业公司治理受股东影响较大B.小企业
37、的财务真实性比较难以把握C.小企业生产经营受市场的影响较大D.小企业生产经营活动相对平稳【答案】 DCW9Y7H9I4S3J9H9HZ5U2F2B9K6V2O1ZC7O5A2M6M5N4B872、严格按照1988年巴塞尔资本协议的规定，对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予()的风险权重，个人住房抵押贷款风险权重为()。A.100；50B.50；100C.60；40D.40；60【答案】 ACH9C2G9F3F9B8I7HX9N7T1B9Y8M6O7ZM2B7V6H10V1M4P473、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产的是（）。A.在中央银行的市
38、场操作中可用于抵押的政府债券B.无法出售的贷款C.可以出售，但在不利情况下可能会丧失流动性的证券D.商业银行可出售的贷款组合【答案】 BCO8N9V3P5S8T6M1HD10F3W4H9K2I3N4ZT3J8J2C8B6B6T1074、2018年，中国四川地区发生地震，造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是（ ）引发的风险。A.恐怖威胁B.自然灾害C.业务外包D.监管规定【答案】 BCM10K9W8P5D5Q6P2HK2Q2B5G7T3K7P8ZQ9G10P10P10X2X7H275、某商业银行当期的一笔贷款利息收入为500万元，其相关费用合计60万元，该笔贷款的预期损失
39、为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率（RAROC）为（）。A.5.5B.5C.5.75D.6.25【答案】 BCG3Z8A10I9B7Q7A8HG1B7H8N3J2Y6W1ZM5Y4J8K3Y5V1Q776、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。A.1B.2.5C.1.5D.2【答案】 ACD4V6O1G9R3J3V2HE8N5A2A5E7C5I6ZZ4Q5W4P7T8Z6B477、某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据商业银行资本管理办法（试行），按照权重法计算其风险加权资产是（）。A.5
40、5亿B.75亿C.50亿D.82.5亿【答案】 CCF9Z6A7Z1C10X9U9HB1S2X4U3J2I3V10ZT5M9F5F6Q3W5C878、阿根廷2001-2002年发生了严重的金融危机，大量富人和中产阶级基于对阿根廷前途的担忧纷纷将资产转移至国外或将资产转换为美元，这导致了2001年12月1日阿根廷政府不得不宣布严格的资本冻结措施，包括冻结银行存款。限制提取现金及限制兑换美元。这加剧了阿根廷社会的动荡。这说明（）的变动引发了国别风险。A.主权违约B.银行业危机C.转移事件D.政治动荡【答案】 CCJ8G4I4X8C8X6Y10HU8M3S3E5X5Q1S3ZK7U8I4F1F3K7
41、R579、商业银行的内部控制体系的要素不包括（ ）。A.控制活动B.风险计量C.内部监督D.信息与沟通【答案】 BCD8S6O6Q4K1Z9S2HC3O2V6V2V5C6N8ZN6G1A4X1M7B1B280、商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当向（）报送大额交易和可疑交易报告，接受（）的监管、检查。A.中国人民银行反洗钱局，中国银保监会及各地方监管局B.中国反洗钱监测分析中心，反洗钱工作部际联席会议制度C.中国人民银行反洗钱局，中国证监会及各地方监管局D.中国反洗钱监测分析中心，中国人民银行及其分支机构【答案】 DCM8X4P8U5P7O3H5
42、HY2N10Y3L8Q1Q5G5ZI5W6W10L3N8W10H281、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。现金头寸指标等于（）。A.现金头寸总资产B.(现金头寸+应收存款)总资产C.现金头寸总负债D.(现金头寸+应收存款)总负债【答案】 BCI8H6Z9L3Z9M1A4HN9L9U8V8N5I7Z1ZX7K5H2Q10C5I2J682、偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是（）。A.2025B.1525C.2535D.2030【答案】 BCN2T10Z1G6T10Y4P3HG5Z9D9W4L2W3X8ZW6X7U10I6R1R4G983、商业银行采用（）计量信用
43、风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。A.内部模型法B.权重法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 BCX2L6O5H5O1A5N10HL3B5P2P8V1L6Q7ZK7V9K3Q7C8K1H984、风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACQ5X7F1R7D9U5X4HT2L2N9W3S4Z8Q7ZO10K3N9B6B7Q4H985、收益类指标反映的是（）。
44、A.反映银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度为零B.反映银行对不同风险可以接受的水平或程度，一般包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险以及声誉风险C.反映银行收益水平，主要有收益波动、经风险调整后收益、每股收益增长率等D.反映银行希望维持偿付能力、维持持续经营能力的资本水平，主要有一级资本充足率、核心一级资本充足率等【答案】 CCV5C4G1E4Z7J2U2HN9X2J5G5X1B4Q4ZR3I9A4K7Q8V5Q586、证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.到期期限C.现值D.终值【答案】 ACY5T4P10O5L10X10Y1HF1F9
45、C1A9V5U10Q9ZQ3C5B1B1X6L2S187、下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（）。A.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂/好处协助骗贷B.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续、后放款”C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失D.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失【答案】 BCC8T6Y1S7I2F9T6HY7U2X7M2E1C4D10ZA3N3G2F1V9I1E288、（）指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.转移风险B.传染风险C.货币风险D.主权风险【答案】 ACL7C4A3L3E3L4L1HX8X1W3S8S9O7W3ZB2M6G2D6G1V1S289、在风险管理实践