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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、资产分类监管标准的优点是（），缺点是（）。A.不直接面向风险管理；可操作性相对较弱B.直接面向风险管理；可操作性相对较弱C.不直接面向风险管理；可操作性相对较强D.直接面向风险管理；可操作性相对较强【答案】 BCQ10V8Y3P7Q6K3W10HH6G5G9L2S3C6F7ZW6P10P4L10C8K5Q22、下列不属于商业银行操作风险中的“外部欺诈事件”类别的是（ ）。A.第三方故意骗取财产B.第三方故意抢劫财产C.故意骗取、盗用财产D.伪造要件【答案】 CCU9E1D5I4Y9E7S2HO9S
2、7Z3E3T1Q4H5ZL7S10W4V1F7Y5K83、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，下列说法不正确的是（ ）。A.日常监督机制主要针对商业银行信息披露的行为、特点，进行有效、稳定的信息披露监督B.惩罚机制使商业银行能自愿、真实、及时、准确地按照市场规则披露信息C.法律赋予监管当局的责任越大，监管者的能力越强，揭示的商业银行信息披露的动机越强烈D.惩罚机制要求信息披露如果不符合要求，必要时可要求增加信息披露的内容甚至重新进行信息披露【答案】 BCA1M10N9T10L3N10E9HS8I3A5Q7S7F10A2ZW10Z3D10M9Q
3、2N8L104、根据对商业银行内部评级法依赖程度的不同，内部评级法分为初级法和高级法两种。对于非零售暴露，两种评级法都必须估计的风险因素是（）。A.违约概率B.违约失率C.违约风险暴露D.期限【答案】 ACP7F1D1C1Z2W10N6HK1I8Q9W5Z9G6U1ZM9U8I4A8L10Z10H55、（）指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用。A.代理业务B.柜面业务C.资金业务D.个人信贷业务【答案】 ACV3D1A8X9I10E6G3HG3D1L4M5P1A6C4ZQ1C9G10P10H4V6V26、如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升
4、或下降，则两笔贷款是（ ）相关的，即同时发生风险损失的可能性比较（ ）。A.正；小B.负；小C.正；大D.负；大【答案】 CCQ9U1O7W3A9P9B5HY6Z8B7G7U1D9B3ZK3F6S3L7D9S1W77、若商业银行通过历史数据分析得知，借款人A、B的一年期违约可能性分别为0.02%和0.04%，则根据监管要求，在该银行信用风险内部评级体系中，A、B的一年期违约概率分别为（ ）。A.0.03%，0.03%B.0.02%，0.04%C.0.02%，0.03%D.0.03%，0.04%【答案】 DCW7B7Z9I10E7H9Z6HQ2Q9S5F5M5G4Z4ZB6O2F8F8L2A8D
5、48、（ ）是银行宏观审慎监管的核心。A.市场准入B.资本监管C.监督检查D.风险评级【答案】 BCL2E2U5R4M1D8Q8HE1Q1K2X7L9F9T3ZZ10Z6V3X2G2M7M109、原银监会规定，我国商业银行杠杆率的监管标准是不低于（ ）。A.4%B.3%C.5%D.6%【答案】 ACJ9I10W2K5J3B8T5HZ6G6C5M5W6R6U7ZV3M8U3R8R1Z8P210、关于商业银行信用风险内部评级的说法，正确的是（）。A.内部评级主要对客户的信用风险及债项的交易风险进行评价B.内部评级是主要依靠专家定性分析C.内部评级是专业评级机构对特定债务人的偿债能力和意愿的整体评估
6、D.内部评级的评级对象主要是政府和大企业【答案】 ACC10H3Q3G4R4T2Y9HC1F7P5D6O9U9E6ZJ3W1P4M3G9P1T811、下列各项中，关于我国对资本充足率要求的说法不正确的是（ ）。A.监管部门将商业银行分为一、二、三、四类，其中对一、二类银行主要实行强制性的监管干预措施B.根据商业银行资本管理办法(试行)，我国商业银行资本信息披露包括资本充足率的计算方法C.资本充足率=(总资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求+操作风险资本要求)D.一级资本充足率=(一级资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5 市场风险资本要求+操作风险资本
7、要求)【答案】 ACI7K3P6Q4R4K9A5HG1K1I8W5O5C8I9ZX10L4I2J5Y9G3D912、商业银行所面临的外部战略风险可以细分为行业风险、技术风险、品牌风险等6类。下列哪一项属于商业银行面临的技术风险 （ ）。A.行业恶性竞争B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.兼并收购失败【答案】 BCO10H3R4C7P4N10K4HX6C7O5D3E5S10J9ZA7Q1N5O1W7C9L413、下列说法正确的是（）。A.累计总敞口头寸法和净总敞口头寸法均比较保守B.累计总敞口头寸法比较保守，净总敞口头寸法较为激进C.累计总敞口头寸法较为激进，净总敞口头
8、寸法比较保守D.累计总敞口头寸法和净总敞口头寸法均较为激进【答案】 BCL1N3Z2E3M4Z10N8HZ2O6M7X2Z1Y2O10ZQ3J3S6I7F2A6M1014、在对美国公开上市交易的制造业企业借款人的分析中，Altman的Z计分模型选择了5个财务指标来综合反映影响借款人违约概率的5个主要因素。其中，反映企业杠杆比率的指标是（）。A.息税前利润总资产B.销售额总资产C.留存收益总资产D.股票市场价值债务账面价值【答案】 CCZ1F5K7B8P10W9O4HI7F9A4I8U10H5R8ZK4H4M5I7A5I7J1015、我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过
9、（?），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（?）。A.25%、75%B.75%、25%C.80%、15%D.15%、80%?【答案】 BCS9M9V4M9A2O2D7HK1N6P9I1T4R7Z5ZF1C10J6A2W10U7A816、银行机构进行信息披露的要求不包括（ ）。A.及时B.完整C.真实D.全面【答案】 BCD4W10J4G2E4W8S10HG9X1D7O9E6H6B10ZU8Y5Y5J9X10Q8P617、国务院银行业监督管理机构在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的理念是（ ）。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管法人、管风险、管制度、提高透明度C.管机
10、构、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管流程、管内控、提高透明度【答案】 ACX6A2Y9B8F1R2B8HP3H4B7G3B6R9Y6ZH8U2W10K6E9D1W518、资产的流动性，主要表现为银行资产的变现能力及成本，资产变现能力越强，所付成本越低，则流动性越（）。A.弱B.强C.没有影响D.有影响，但不确定【答案】 BCP10C6E6K3C2U4J5HM3T5U10Z10X9L7F7ZE10O8B9N4P7N3H719、下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（）。A.内部模型法B.标准法C.内部评级法D.现期风险暴露法【答案】 CCN6J2Q8T10E10X6S5HA6U5
11、U1V1V10G3X8ZR10K9R10K4J5H9W920、外汇占款增加，商业银行从海外获得外汇，再向中央银行兑换为人民币，商业银行流动性（ ）。A.增加B.减少C.不确定D.不变【答案】 ACS6V10I2J8T6Y4U7HK6L5S7X3T1M1D9ZG5Z7I7M2T4X8B521、在商业银行风险管理中，黄金价格的波动一被纳入()进行管理。A.汇率风险B.商品价格风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACZ1X6N5H8V1K10M5HL5A7P2V3P7F3H7ZS5N2B5S5E5N7T822、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的（）。A.内部控
12、制B.职责分工C.外部监管D.员工培训【答案】 ACY6U5M3H8P9O1L4HA3P9W2U5A9I5N3ZK3R1N9P3D8A3Q823、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）年前达到峰值，努力争取（ ）年实现碳中和。A.2030，2060B.2020，2050C.2030，2050D.2020，2060【答案】 ACR8I6K3R8I7P1U9HV1Q6P5R6J10T3C5ZN7Y7N10F6I5X8A224、关于中国商业银行限额体系的最低要求，下列说法错误的是（）。A.核心负债比不小于50B.流动性覆盖率不小于100C.流动性缺口率不小于-10D.流动性比例不小于25【
13、答案】 ACY8T9R10O3D5B2Q5HF4Y9U1Y8U2X4H9ZC9Y7M9Y5D2V6G125、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.交易对手信用风险暴露数据B.对交易对手信用风险的定价C.交易对手信用风险暴露的计量D.交易对手违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产的计量【答案】 ACK1K5X6T8Y6K6D2HZ1Q5X8R9W6E4J2ZC9R2W1P2I6J6D126、银行
14、业监督管理法明确规定,银行业监督管理机构对银行业实施监督管理,应当遵循的基本原则不包括（ ）。A.依法原则B.公开原则C.公平原则D.公正原则【答案】 CCC9Y5C2W3V6A1M4HM8L8L9R7E3G4K6ZD7I4N2O4V6D7W127、有关“贷款风险迁徙率”这一指标，下面说法错误的是（）。A.该指标衡量了商业银行风险变化的程度B.该指标是一个静态指标C.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 BCK1M10X8A7W3L5L6HQ6R1B7P1A8T7Z3ZU2O4M3V9U9E3J928、商业银行应在内部资本充足评估程序框
15、架下建立全面的、审慎的、()的资本充足率压力测试工作机制。A.高效B.及时C.准确D.前瞻性【答案】 DCE6H5H7L10C6Z5H4HQ7O5U6E10M4X5Y10ZK10G4W9P4J8H4Y1029、下列选项中，不属于损失数据收集遵循的原则的是（）。A.重要性B.统一性C.多样性D.谨慎性【答案】 CCU1T3K1X1W8O10M5HS1A2T2K10O4J9C3ZC9Q1A7F10V2L7F630、资产组合的信用风险通常应（）单个资产信用风险的加总。A.等于B.大于C.小于D.无关【答案】 CCD2K5A3L8O3H6G7HK7B1L8B4S4J3J7ZS7P7X10L7M8E9M
16、431、下列属于战略风险识别在宏观战略层面上的做法的是()。A.业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划B.董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中能潜藏的战略风险C.所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程D.所有岗位员工应同时具备正确的风险管理意识【答案】 BCN10D8U3G7Q9Y6R1HJ1H6G9T3X6L1Q2ZJ3K2D10E1R2B9B432、压力测试是一种以_为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的_事件情况下可能发生的损失。（）A.定量分析；小概率B.定量分析；大概率C.定性分析；小概率D.定性分析；大概率【答案】 ACY6N
17、1F3T8G9U5M7HR8B4V10F7W9F4A9ZC1L9I6W3Z4J2I933、金融稳定理事会于（ ）提出了一揽子加强系统重要性银行监管的政治措施并得到G20领导人峰会的批准。A.2011年11月B.2011年12月C.2012年11月D.2012年12月【答案】 ACU1F5H4Z9F7G5B10HR8V9F9I10Q1M7O7ZO1J9J6W8B8W8H734、根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，批量转让是指金融企业对（）户/项以上的不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。A.50B.20C.10D.5【答案】 CCP8H10Y5L6S5V3Q6HG7K10A6L
18、6Y10Y7Q2ZW2W2K5D9Q5T1C935、 由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是（）。A.操作风险B.国家风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 ACT5H2C10S1T9K5Z9HR7J1J5M6P1K8Q2ZK10F2R8K5J8X4Q1036、下列不属于单币种敞口头寸的是()。A.即期净敞口头寸B.远期净敞El头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 CCM9R2R9P7U3V8K9HE5W9O4D4O3O7N5ZL2X1P3E8W2P7H637、建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，由（ ）会同国务院有关金融
19、监督管理机构制定。A.商业银行B.银监会C.中国银行业协会D.国务院反洗钱行政主管部门【答案】 DCH9C1M3O4Q7F2M3HA3S5A3B5P9N10A1ZS3D5N10G4Y10C2S438、目前，我国监管机构对商业银行的贷款拨备率、拨备覆盖率设定的标准及原则分别是（ ）。A.1.5、150，两者孰低B.1.5、150，两者孰高C.2、120，两者孰高D.2、120，两者孰低【答案】 BCH8N9Z4N10H8T8A10HF4R2W10B4C7P5B1ZD1B1W7M3W1B3L239、从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是（）。A.提供企业贷款B.吸收损
20、失C.防止通货膨胀D.赢取利润【答案】 BCG8N9N9O3M4B9G2HG8O5W6G6V8G5X7ZB3C3I1I5T9L8P440、下列关于气候相关金融信息披露工作组（TCFD）的表述，最不恰当的是（ ）A.2015年12月， 巴塞尔委员会成立气候相关金融信息被露工作组B.2017年6月，TCFD发布气候相关金融信息披露工作组建议报告C.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的气候相关信息被露框架D.TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领城提出气候相关信息披露建议【答案】 ACS2U1W7H4J1S9B10HA6V2F7D7W2L6Y2ZO5T7X9F2C10A1S441、金融稳定
21、理事会于（ ）提出了一揽子加强系统重要性银行监管的政治措施并得到G20领导人峰会的批准。A.2011年11月B.2011年12月C.2012年11月D.2012年12月【答案】 ACU4J3G10S4Y2F2A9HT10L3S3H8E3Q10F8ZO7R4Y7Z1S6Z3E142、下列不属于良好的银行监管的标准的是（）。A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者实施严格、明确的问责制D.高效、节约地使用一切监管资源【答案】 CCW10Q10A10B4B8A7Y5HL3F3T6L10G6B3I4ZL10X8B5T8P9F6S143、如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资
22、来源，当利率上升时，贷款的利息收入是固定的，但存款的利息支出却随着利率的上升而增加，从而使银行收益减少的风险属于（ ）。A.汇率风险B.基准风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】 DCV8I7M10C2V9I9F10HB3Y10B2D10C3K2Y1ZY9D7U5T10Q3E1B644、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.计量交易对手信用风险加权资产前，需要先获得交易对手信用风险暴露数据B.
23、交易所交易的衍生产品存在交易对手信用风险C.场外衍生品交易指的是在交易所以外的市场进行的金融衍生品交易D.交易对手信用风险是指由于交易对手在交易最终结算前违约而造成经济损失的风险【答案】 BCP7W8I8F2E8F4O10HG8Z8Q2T4E4F6C6ZV3C5I4B4Y9F6Z345、商业银行的外汇敞口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150，分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（ ）。A.140B.150C.450D.440【答案】 DCF4I5K5L3A9B1Y1HE3K6V
24、5D10G2L9T6ZQ2C9R9A1U10U7X546、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（）。A.流动性比例=流动性负债余额流动性资产余额100B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款人民币各项存款期末余额100C.核心负债比率=核心负债期末余额核心资产期末余额 100D.流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)到期流动性资产100【答案】 DCF10A9L1X5B7B1Q5HF3A2R5F10D8D2M10ZW6P7L4P8L8K1W1047、张先生在某商业银行办理了15年的个人住房抵押贷款。由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款后不久，张先生
25、不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（）。A.内部流程执行不严B.外部欺诈C.内部欺诈D.未经授权进行交易【答案】 ACN10J2N7I5D1T6P5HB1I1Q9W3S10E7K3ZW2C7I6S4D10Y10L348、根据监管要求，商业银行使用监管映射法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（ ）。A.100B.50C.70D.0【答案】 CCD8R3N3M5T3Z2D3HQ9T2R10X9O8W3F7ZI4L6F6O7A7I4G849、下列关于专有信息和保密信息的说法，错误的是()。A.专有信息的特点是如果与竞争者共享，会导致银行在这些产品和系统的投资价
26、值下降，并进而削弱其竞争地位B.有关客户的信息经常是保密的C.某些项目为保密信息和专有信息，银行可以不披露具体的项目D.专有和保密信息必须对要求披露的信息进行一性信息披露，不用解释未披露的事实和原因【答案】 DCL6O4B2B7G7W3D2HY10O3C8U9V5C8N6ZS7X2U6I10I6W8C450、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是( )。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务
27、、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCE2I10I6W5V4V6Y1HN7J8K10H7P3K2R10ZZ4S3N7M7M3O1A251、2014年3月巴塞尔委员会公布交易对手信用风险敞口标准法，以替代此前的（ ）；2018年1月银保监会发布交易对手违约风险资产计量规则，以替代原有的（ ）A.现期风险暴露法和标准法；现期风险暴露法B.现期风险暴露法和标准法；标准法C.标准法和内部模型法；标准法D.标准法和内部模型法；内部模型法【答
28、案】 ACZ4Z6C7P8F5I8E1HY5J7G5C10U6P6F7ZB7Q1M5O7X6I6V852、银行监管是由（）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.银监会B.中国人民银行C.政府D.银行业协会【答案】 CCD3X3Y3Y8V3I8E4HQ1Q9L2W10V1G9U2ZF6V7J8S8V6E10M153、下列不属于商业银行经营原则的是()。A.安全性B.风险性C.流动性D.效益性【答案】 BCF9A1H8N6R10F9K10HP2V2W9G6A10G6F4ZX1A9S1L5X1D6P
29、754、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】 BCX3U1K8C5Q10Z4B9HD3U1B5O3S1J4W10ZF6O8D1P7T8T8L855、按照操作风险损失事件类型，下列选项中，引发操作风险损失的事件包括（ ）。A.信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件B.流程、人员、经营活动C.信息科技系统、经营活动、人员D.信息科技系统、人员、环境【答案】 ACN4K6F10S2B7J3Y1HZ8R6T3M3F8B6K6ZF10Y3G7X4W3T9R556、（ ）是指债务人所
30、在国发生政治冲突、非正常政权更替、战争等情形。A.货币贬值B.银行业危机C.转移事件D.政治动荡【答案】 DCM1A4K1A4G1B10V10HC8A2H2F5U3Z9I4ZH10V9C7U5B3G10W657、客户信用评级是()对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。A.商业银行B.专家C.债务人D.客户【答案】 ACQ4L4P2U9I6A1X10HC6I3E4L8Y7N4T1ZG10W3L10C8F9D2Q258、下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（）。A.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资本水平来确定监
31、管资本要求B.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险C.报告作为银行的自我评估过程和结论的书面报告，可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件D.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查【答案】 DCN2Z7C5V9T1I1I9HC2F2A7I9H2P8W5ZA9B8P5W3P3U4Y359、下列不具备战略风险管理前瞻性、预防性特征的是（）。A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患C.对风险造成的损失进行最大程度的控制D.从应急性的风险管理操作转变为预防性
32、的风险管理规划【答案】 CCR9D5J3H10O6H4S9HB3U3J7Z5N6D10R6ZZ8D8X2J10P5D7C860、下列关于信用风险的说法，错误的是（ ）。A.对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源B.信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.违约风险既可以针对个人，也可以针对企业【答案】 CCU8R7F4O6N6E6Q4HI5W5K2I5P1S9I5ZI5L7G7N6C4W3N461、在市场风险计量方法中，在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变
33、化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的是（）。A.缺口分析B.压力测试C.返回检验D.敏感性分析【答案】 DCH1P8T2X9X5K5C6HP3G1C2W7W5E2U10ZI6W5T7G2M6P5Z962、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不正确的是()。A.公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.市场价值是指在评估基准日，买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，公允价值可以代表市场价值【答案】 DCP6R9H4L3K2D6G9HI2L7I7O10W6R1P8ZB10
34、R6T5R2C10H9R363、监管机构对商业银行现场检查的重点不包括（）。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACG10J7Z9W8X8L8O4HL4I7B2K4D7M6I3ZU8H2Z7S9F4O9W764、客户信用评级中，违约概率的估计包括（）。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACH9X1G2F8A7I5H4HR2R7E7B9O5O10H6
35、ZI1D9H10N7L4R2L865、CBRC流动性风险监管指标存贷比限额值不大于（）。A.75B.60C.50D.45【答案】 ACS4W1U2V8J8Q3U3HQ4H9S3A9F8V3S7ZQ2U2P2W2J6S8I766、电脑“千年虫”的风险，使世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。这一风险属于（）引发的风险。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.内部流程【答案】 CCA10D10B3C9E4D9K5HZ4X4R10D4O6A4J9ZE3X9F1Y10R1K3T1067、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类，次级类贷款为6亿，可疑类贷款为2亿，损失类贷款为3亿，商业银行在
36、当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿，专项准备是3亿，特种准备是4亿，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCK8G5Z4K3V7L4Z9HJ1L10A4Z5Q1G7Z8ZT2P9T4Z3Z3T1U268、商业银行资本管理办法（试行）实施后，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于（）。A.8%和6%B.11.5%和10.5%C.11.5%和8%D.10.5%和6%?【答案】 BCL7T4J6O4B3I1E5HS10Z6Y6B8I9F2Y7ZG10P8H2B9Q1O9G269、风险管理信息系统需要从很多来
37、源收集海量的数据和信息，通常分为（ ）。A.内部数据、外部数据B.表内数据、表外数据C.资产数据、负债数据D.公司数据、投资者数据【答案】 ACL3T10D7Q7S4W2Q5HR8M10P6R2P3J5Y8ZQ3B9B1N10B8T9H1070、（）是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。A.担保B.保证C.抵押D.质押【答案】 DCM8P2J5U8W5J8N6HJ6E2O4E7Q6G5E9ZV9A4A5G3B8S6O1071、巴塞尔委员会于（）重新修订并发布了新的有效银行监管的核心原则。A.2005年4月B.2006年4月C.2005年5月D.2012年9月【答案】
38、 DCO1Q1Q7B2Q9Y5G2HT1A7F2I5J4Q1V7ZH3S10Z6Q7N5Z7U672、假设某商业银行市场价值表示的简化资产负债表中，资产A2000亿元，负债L1800亿元，资产加权平均久期为DA5，负债加权平均久期为DL3年。根据久期分析法，如果市场利率从4下降到3.5，则商业银行的整体价值约（）。A.减少22.12亿元B.减少22.22亿元C.增加22.12亿元D.增加22.22亿元【答案】 CCI6P7V8J4C4B3G4HC3D1V4N7O6D4Q1ZW7A2F1J1T1I2B873、 某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。200
39、22007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.市场风险、战略风险和操作风险C.信用风险、声誉风险和战略风险D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】 DCX10M1Z9F8M6M8T7HI8X6W4X2V4O6M3ZY6T4N3M3L2K7L874、关于资本转换因子，下列说法错误的是（）。A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险B.某组合风险越大，其资本转换因子越高C.
40、同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高D.通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【答案】 CCG1J8A6E10M5C3W3HL6C8N9N4Y5S2P4ZI7O8A10Y10U7B7K275、商业银行进行贷款组合层面的行业风险识别时，关注的重点可不包括（ ）。A.银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势B.银行主要客户所在行业的特征、定位、竞争力及替代性分析C.银行不同客户的行业集中度D.银行贷款在不同行业中的分布【答案】 BCR7G8E6I10L10D1A4HS1F6F8U4T10O1R7ZF1Z6K1Y6V3W1B476、在战略风险评估及实施方案中，
41、对于影响显著，发生可能性较高的风险，对应的战略实施方案是（）。A.尽量避免，高度重视B.必须采取管理措施，密切关注C.可以接受风险、持续监测D.接受风险【答案】 ACY3Y1Y4K8J9S10C10HI5K9K2T9M7H2J4ZV6U6P6E5K10R8T277、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.银行机构风险和合规性的分析、评价B.财务报表检查C.会计资料规范性D.关注财务数据完整性、准确性和可靠性【答案】 ACX7K4A9B8Q8B4H10HZ8I6K10A10F8W3B6ZZ8D6I3U10Q6K9Z978、风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对
42、组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的（）。A.风险识别B.风险监测C.风险控制D.风险加总【答案】 DCO8C8I3D10R3K9P9HA10H1M4J7Z1T3V3ZT1D8T6J6B4P8A679、下列关于红色预警法的说法，错误的是（）。A.是一种定性分析的方法B.要进行不同时期的对比分析C.要对影响因素变动的有利因素与不利因素进行全面的分析D.要结合风险分析专家的直觉和经验进行预警【答案】 ACX3Q3Y2W4R1E7B7HL7N9U3S1Y8F6U10ZR9F8S6Q6A8B1P880、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.银行在使用量化模型计量
43、风险时，可能产生模型风险B.风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式C.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 CCC10M9M2H9C2U9B7HJ7F3N10R1G9P9H5ZY4D8M10A6D9E5A781、根据关于规范金融机构资产管理业务的指导意见，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于人民币（）。A.10万元B.1万元C.5千元D.5千万【答案】 BCR9I4E7K8U4O4X3HP8D3N3E1Y9B10W1ZP3R1D9K2R2A9S382、由于第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商
44、业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件是（）。A.内部欺诈事件B.外部欺诈事件C.客户、产品和业务活动事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】 BCL3R8O8H9S5U5B5HP8S1V4G5C6D4H2ZI2Y6I4E9A2E7S983、下列不属于商业银行内部资本充足评估程序核心内容的是（ ）A.信息披露B.资本规划C.风险评估D.压力测试【答案】 ACY10R2C6M10J5Z10R4HK8T5R1Y6M5S7J2ZE7C1U7P6X1Y3I184、材料题风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C
45、.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACP1P6Y10F3B1V8J3HQ5N4L2L5G8G2N1ZS4W4D7Y2C4X2J785、20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进入（）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 ACQ3V5U8Z7S5C8K6HG2G6I2B7Q8G2D5ZW3Q7R8I3C6X7O286、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.交易对手信用风险暴露数据B.对交易对手信用风险的定价C.交易对手信用风险暴露的计量D.交易对手违约风险加