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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列不属于向中央银行借款业务的是（）。A.再贴现业务B.中期借贷便利C.购买国债D.常备借贷便利【答案】 CCD1L10G7O3S6G1S10HU3Y6R9L2Q7U4H2ZM1P1V2M2W5O9O62、1989年，中国人民银行开始建立以金融卫星通信网络为支撑的全国电子联行系统，各家银行之间实现了业务互联，电汇开始取代信汇，标志着（ ）时代正式开启。A.信息孤岛B.银行信息化C.电子银行D.互联互通【答案】 DCV1X1V9S1L9R5W8HF7L2P9Y9P4O4D5ZI2T6W5P5G6Z5
2、R83、下列保函品种中，属于融资类保函的是（ ）。A.即期付款保函B.延期付款保函C.经营租赁保函D.投标保函【答案】 BCQ4G9L10N1A10L1D10HP2W6L6D4C8M10U9ZP8K6E2J3Z10T6A44、下列关于行政复议受理的说法错误的是（ ）。A.申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查B.复议申请符合法定条件的，应予受理C.复议申请符合其他法定条件，但不属于本行政机关受理的，应告知申请人向有关行政机关提出D.复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，可以直接退回去【答案】 DCQ6B8S6G6T1C2G7HN4L6Y10Y9L1A5X4ZM7T1E7C10L
3、6Z1D85、企业根据自身的资源及营销实力选择几个细分市场作为目标市场，并为各目标市场制定特别的营销组合策略，这种策略称为( )。A.成本领先策略B.差异性营销策略C.迎头定位营销策略D.撇脂营销策略【答案】 BCJ7G8K9H10O4F1H10HD6A10S3K10S3L6I2ZW8J8V6O3Z7Q4O86、下列关于商业银行监事会的说法错误的是（ ）。A.监事会中职工代表的比例不得低于三分之一B.监事会例会每年至少应当召开一次C.监事会的监督既包括会计监督，又包括业务监督D.监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责【答案】 BCS10I7Y1R2E5L6S1HL6J9L7Q10H9A
4、3S3ZT9X7P1U1T7H3R67、在信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（ ）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCR1A10X9B9I2I1U5HX4F1W10H1U2P6S9ZI3Z7K2E4T2Y3T88、( )又称为风险资本，是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本。A.会计资本B.监管资本C.权益资本D.经济资本【答案】 DCQ6G8Z2W4L6C2U6HG10G10T5A4K6Z3D5ZB2N9E7P7V7D4U79、麦氏点是指（）A.左髂前上棘与脐连线中外1/3交界处B.右髂前上棘与脐连线中外1/3交
5、界处C.右髂部与脐连线中外1/3交界处D.左髂部与脐连线中外1/3交界处E.左髂前下棘与脐连线中外1/3交界处【答案】 BCU9U6H2D3F6E5A2HM2G5D7X8A5T2K5ZL10R9X2T8M2K7T110、薪酬指引规定，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（ ）。A.25%B.35%C.45%D.55%【答案】 BCP4X9I7J10Z2U10B1HI3B6J7I1V10V9M7ZR4X10Z9E3F6F9X611、在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，应满足最近1年年末总资产不低于（ ）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。A.500B.600C.
6、700D.800【答案】 DCA3T3Y9J3X7I8S8HI8Y6T6X3B6K7O7ZJ10Q7D10Q4M8F9K212、商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（ ）。A.代理类业务B.承诺类业务C.担保类业务D.支付结算类业务【答案】 BCC6T3K10H9N5R7O2HG9Q3Z4D7O10R8Z4ZE5R4T3A2Z8Q9G913、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（ ）美元以下(含)的，可以在银行直接办理。A.3000B.4000C.5000D.6000【答案】 CCO5T5S3V9C7K9G9HI8N2H2U3F9T6T10ZS3H2E5
7、V4N8Y4Q514、在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（ ）。A.选取合理可行的加总方法B.在加总过程中不需要考虑集中度风险C.应当建立风险加总的政策、程序D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染【答案】 BCU8I10P3M7K6M3J4HX9W7T2D1Q3J9V3ZA10B7I3V7Q8J6I915、商业银行的首要职责是（ ）。A.保护存款人的利益B.收益最大化C.风险管理D.服务政府【答案】 CCC5Q6V5F3H1L5X1HZ1T5D5N4H8N8C5ZK7F4L8R7J8X7I516、（ ）用途限于借款人日常生产经营
8、周转，即用来弥补营运资金的不足。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.并购贷款D.房地产贷款【答案】 ACC9X3J9H1D8P9B3HA3R10C3I4Q6G6B9ZG7Y8V5D3J10E10G1017、对第一类商业银行，银监会可以采取的预警措施不包括（）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行制定切实可行的资本补充计划C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测D.要求商业银行提高风险控制水平【答案】 BCV9L7S3S10C6Y10R9HW9V5N3K10Q3T7G5ZR3E3Z2C1R3C8P518、申请人如果不服银行业监督管理机构的行政复议的决定
9、，可以在（ ）内依法提起行政诉讼。A.6个月B.60日C.15日D.5年【答案】 CCU7K5S8H6P9B9B5HM2O1Q9T4E7H6A4ZR7Z4L6E6L2C1R519、（ ）是银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与其条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。A.承兑汇票B.保函C.承诺业务D.信贷证明【答案】 BCE7V10E2M2W10U6X7HQ6M7V1R6S8X3K6ZA2Y7L9S9Z3S7U1020、()是指在商业银行资产负债表上反映的贷款。A.信用贷款B.表外业务C.表内贷款D.担保贷款【答案】 CCD7J5I3E5A8Z1Q8HP
10、10M3P7Q9V9H2A7ZD3P10O5L2Y5K6M621、 根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款拨备率基本标准和拨备覆盖率基本标准分别为（ ）。A.1.5%，250%B.1.5%，150%C.2.5%，150%D.2.5%，250%【答案】 CCY6H7Z2G1G9E2O7HH1W7L10X7L10L6Z1ZN5L6N7H2R9G8I922、（ ）年4月发布了中国银行业监督管理委员会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见，明确了中国版巴塞尔资本协议的总体框架。A.2011B.2012C.2010D.2009【答案】 ACZ2U7U7J8U2W2N1HX4P7J10R1Q1O6U5ZN
11、10P3X2D1V8W3J123、下列属于金融租赁公司的监管法规体系中规范性文件层面的是（ ）。A.民法典B.银行业监督管理法C.金融租赁公司管理办法D.商业银行公司治理指引【答案】 DCH3S2A8R9S4H3J3HQ8W5Q6P6A2Y7N10ZZ3K4U7Z5Z9K2H224、2011年，银监会发布了商业银行杆杠率管理办法，规定了商业银行杠杆率的最低要求是()。A.3B.4C.6D.8【答案】 BCS8L1N8G9D10X6E7HV4H7P9T2F4F6L6ZE3E8O6J2Z7Y10T725、由银行签发的、承诺在见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据是（ ）。A.银行支票B.
12、银行本票C.商业汇票D.银行汇票【答案】 BCL1F2T10F5Y5I8D8HV6G3X8E9B1K10C6ZX2P1F5Z9U3I5S226、( )又称为风险资本，是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本。A.会计资本B.监管资本C.权益资本D.经济资本【答案】 DCW7C8C7G7X5W1A9HN9J3P2T3P6N7L8ZN5E2M7B5I5R3S827、 资产公司集团管控的基本原则是要在( )的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。A.公司法B.企业管理办法C.监管办法D.会计法【答案】 ACQ2X5V6A3J2F5M5HR1W7O
13、8G6M5S5A9ZR6F3T9Y1L2Y1E928、在影响企业生产能力的各种因素中，( )是计划期内用于生产的全部机器设备的数量、厂房和其他生产用建筑面积。A.固定资产的生产效率B.固定资产的工作时间C.固定资产数量D.固定资产所能生产的最大数量【答案】 CCO6A3V1Y10L5T7N7HI2O8W3O4W10L4F6ZT1R9D1U10V1L10H329、下列不属于银行卡用户使用管理中的风险的是（ ）。A.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息D.对持卡人过度授信【答案】 DCK6F8
14、Q10B8D4J2E2HM1Z1R4Q10G9K1B5ZB8P6J2W1T2H1M230、（）是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作。A.系统风险管理B.市场风险管理C.全面风险管理D.声誉风险管理【答案】 CCS3A4D8T6M8I1R4HZ4O7A6E7H8C10G10ZF7M8Y5G9J1R1A231、在计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括（ ）。A.违约风险暴露B.相关性C.置信水平D.经济增加值【答案】 DCL1Z8M7M3M10A1Y7HD5K4K6E2U1D6Z5ZS8Y2B6F2G3Z4S332、董事会作出决议，必须经商业银行全体董事的（ ）通过。A.三分之
15、一以上B.过半数C.三分之二以上D.全数【答案】 BCP9K6J1A7U6K1R4HA10B5G9G2X5N6R4ZS1C6N10G4N8G3J633、 财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化（ ）三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。A.制度、检查、业务B.人员、制度、评价C.业务、职能、审计D.职能、人员、评价【答案】 CCW3G2Q7V7A10R5W4HU8Q2K9W7N4B2C5ZH7S5U10X5K5H1B234、“许可的业务范围”指的是有效
16、银行监管的核心原则中的（ ）。A.原则B.原则5C.原则6D.原则7【答案】 ACF1K10X9P9A3H7B8HA10M3B10J7G9V9E8ZT7R1W6J2X6M3Y235、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（ ）。A.单一客户业务集中度不高于10%B.流动性覆盖率不低于100%C.杠杆率不低于6%D.集团合并杠杆率不低于6%【答案】 DCD4U1V6F8U2E9B9HH1Q6M7X2P6S10H1ZR5F8U2I2U6D1K736、“信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现”指的是信用风险缓释的（ ）原则。A.合法性B.有效性C.审慎性D.独立性【答案】 BCC
17、2H1V3J3Q1B2O8HU7C2M8A7I8D6S6ZP6K8V1T1L8U3S737、以下（）不属于商业银行年度披露的信息。A.基本信息B.财务会计报告C.战略规划信息D.年度重大事项【答案】 CCO5T1T1K4V6I6P7HW7E3O2O10E1G6Y4ZV1A5E8Y9X2M1P238、(?)是指认为行政机关的行政行为侵犯其合法权益，依据行政复议法的规定以自己的名义向行政复议机关申请行政复议，要求变更或者撤销原行政行为的公民、法人或者其他组织。A.行政复议申请人B.行政复议被申请人C.行政复议第三人D.行政复议代理人【答案】 ACS9B10S2L3V3L1I10HO1U6U7R8E
18、2E3Q4ZL9E10V3T4H6I8I439、在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（ ）。A.选取合理可行的加总方法B.在加总过程中不需要考虑集中度风险C.应当建立风险加总的政策、程序D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染【答案】 BCF1Z9U10M1B1U4R6HA10Z10G2G1Q1J3Q3ZK1H3C9H8I8I9T440、流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于（）；担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。A.100%；100%B.50%；100%C.50%；50%D.100%；50%【答案】
19、ACB6V2T6D5K4K6Y2HM3K5A1E8P6O7R7ZF1D9G3O2P5E9E641、商业银行内部资金转移价格模式中的（ ）能够将利率风险集中到总行资金管理部门管理。A.差额管理模式B.单资金池模式C.期限匹配模式D.多资金池模式【答案】 CCH4X9E10S9H10A1A4HM7X1Y2O2Q8T9D10ZF1V10B6W8D1G7C1042、银监会及其派出机构决定组织听证的，应自收到听证申请之日起( )日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。当事人对违法、违规事实有争议的，应当在提起听证申请时提交相关证据材料。A.10B.15C.20D.30
20、【答案】 DCW4R5E10I5J2J5I10HV5B6U1F8V9Q9E2ZZ4Z2J7U5G9U1D243、下列关于流动性风险的特征，说法正确的是（ ）。A.流动性风险不可以由流动性冲击直接导致B.流动性风险具有隐蔽性和爆发性C.流动性风险的隐蔽性体现在流动性风险具有高冲击和快蔓延的特性，受市场参与群体的情绪影响较大D.流动性风险属于低频低损事件，容易找出损失分布并刻画置信区间【答案】 BCK10A10B6C4D7K4G4HK5B2I4S7D9Z5A2ZH3J2I10K3N6O9F944、倡导和培育良好的银行合规文化，首先要明确合规部门的定位、权限及其（ ）。A.一致性B.全面性C.独立性
21、D.平衡性【答案】 CCQ8U5K8U9C2J6V3HU1O6R8T5W7S9I10ZF2D2C5S5K1X2J645、金融消费者保护十项基本原则中的“法律、管理和监督框架”原则界定的管理范围不包括（ ）。A.金融产品的性质、种类B.金融机构的内部控制机制C.消费者的权利和义务D.新产品的设计、技术和传导机制【答案】 BCU3Y3L7Y6S7Y3G6HV6L2L9V3Q3W10I8ZC2K5H5C1J1T2D446、商业银行年度披露信息中，基本信息不包括（ ）。A.法定名称B.注册资本C.法定代表人D.公司组织形式【答案】 DCQ5M10C10L1K10G8K3HZ2U5W9Z4W3U10X8
22、ZZ9S7C8R10B1X8V247、下列关于汽车金融公司监管指标，说法不正确的是（ ）。A.流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于100%B.担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于100%C.自用固定资产比例是指自用固定资产余额与注册资本之比，应不小于40%D.对最大10家客户的授信余额与注册资本之比，应不大于50%【答案】 CCY3I6B4B9I9B8L6HP1R9H1C2P7W1O1ZC5H9X9X6F9M3Q1048、信贷资产证券化的基础资产不包括（ ）。A.应收账款B.消费贷款C.企业贷款D.信用卡账款【答案】 ACD2H2D8B4W6Y1U9HA4J4A3A4U
23、1Z1M8ZF4Z3W8Z10G1Y7C449、租赁资产证券化业务是指金融租赁公司作为（ ），将金融租赁公司应收融资租赁款信托给（ ），由受托机构以资产支持证券的形式向（ ）发行受益证券，以该资产所产生的现金支付资产支持证券收益的结构性融资活动。A.受托机构；发起机构；投资机构B.发起机构；投资机构；受托机构C.发起机构；受托机构；投资机构D.投资机构；发起机构；受托机构【答案】 CCU7W10R2F10A7U4S1HI2R6L9G1M4Z3B5ZA6V10W6Z9B7Q10H650、 ( )是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行
24、所有的合规风险点开成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A.合规风险识别B.合规风险评估C.合规风险测试D.合规风险监测【答案】 ACV1F5O5O10P10O3G1HV2Y2X3B1Q9L5H8ZA2N8X4G6L6D5W551、根据商业银行内部控制指引，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离
25、措施，形成相互制约的岗位安排C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线【答案】 CCL6G10C2C10E8L3F9HJ6H3C5X2H7W1Q1ZO2Q1S7I10V8N3Q252、“对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级”指的是贷款分类中的（ ）原则。A.真实性B.及时性C.重要性D.审慎性【答案】 DCG5R8V2A2R7Z7Q1HB6U9I2W10Y7R7E7ZX9L8E
26、1J6U10B6Q953、商业银行可以不计提市场风险资本的是（ ）。A.利率风险暴露B.结构性外汇风险暴露C.股票风险暴露D.商品风险暴露【答案】 BCW9A4B8Q2R6F10B1HF1N2N9O9G3H6U7ZG2S4H10O8N9G1U454、下列不属于金融创新应坚持的原则是（ ）。A.公平竞争原则B.成本可算原则C.维护大股东利益原则D.知识产权保护原则【答案】 CCZ9Y1I8N4O6Y10B2HH8S2N6X2S8F9P8ZN4R8C6W9T2I2H455、下列不属于商业银行关联方的是（）。A.间接控制商业银行的法人B.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的直系亲属C.商业银行的主要自
27、然人股东D.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人【答案】 BCI5W2Q5W10K7V1S1HL4I2N4P10H4Q10K9ZH3V10F2H3F1M9E356、流动性覆盖率披露标准规定，银行应定期在财务报告中或()公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。A.银行网站B.银行机构内C.证监会指定网站D.银监会指定网站【答案】 ACT6Y9T8H4C3S7N6HS4Q5M9G1U10D10U5ZQ1A5P7M10H9J6N557、( )是对被检查机构某一时段内，某些业务领域、区域进行的专门检查。A.全面检查B.专项检查C.临时检查D.后续检查【答案】 BCY5D8D4R1M8
28、A6K5HZ2M7K7A6T7D4Z10ZI4H10J4P7Z9T5X358、下列业务中不属于商业银行开展的负债业务的是（ ）。A.代销理财B.大额可转让定期存单C.同业存放D.结构性存款【答案】 ACU1Y9H2M10V8B1Y6HZ6C8B8K9P7Y5O10ZG3W6U4K1S2Z9E859、根据网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法，网络借贷金额应当以小额为主。下列关于借款人余额上限的风险防控措施，说法不正确的是（ ）。A.同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台存款总余额不超过人民币500万元B.同一网络借贷信息中介机构平台对同一法人或其他组织的借款余额上限不超过人民币10
29、0万元C.同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元D.不同网络借贷信息中介机构平台对同一自然人的借款总余额不超过人民币100万元【答案】 ACB5V9R2M7A10U8H6HB9N6T10R9C10V5G5ZG3R5Y3L8N3D10T660、 ( )负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A.高级管理层B.事业部C.业务经理D.董事会秘书【答案】 ACV9M10H8H8Z2P7U8HR9L8D1V10K6U8D10ZZ7N4D2Y6I7X10W961、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金贷款200万元。可通过其他渠道提
30、供的营运资金80万元。根据流动资金贷款管理暂行办法关于流动资金需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（ ）A.380万元B.440万元C.220万元D.620万元【答案】 CCC2X2U6S8E5V2D4HP6Z10G7Z1Z7F10A5ZP3Y1M3T1W1U4A462、从近20家汽车金融公司的地域分布情况来年看，近（）的汽车金融公司分布在北上广一线城市。A.50B.60C.70D.80【答案】 CCP2L7S7J6T2V1A9HS5M5A7U3F1W8H6ZT8Q3Y8N1U5X5L763、“对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级”指的是贷款分类中的（ ）原
31、则。A.真实性B.及时性C.重要性D.审慎性【答案】 DCW5W2I3C5D5J9X5HD1U2I3O3G4A2E3ZY7V1W7V8D2W1G564、金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（ ）。A.50%B.30%C.20%D.15%【答案】 BCZ10Q3N8U1S2B2M6HS10W6U10L7T2R2Z7ZV1M4O2R5H1R5G765、商业银行()应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。A.高级管理层和股东大会B.董事会和高级管理层C.董事会和股东大会D.股东大会和监事会【答案】 BCX1E10I9W7T2H3X1HQ7S8F6C7E9D8P7ZF9P3
32、P1O9S8S1B766、合格优质流动性资产中二级资产占比不得超过（ ）。A.15%B.20%C.30%D.40%【答案】 DCH1Z1V5F6K3I2I6HS7H4V9M6Z9T9C2ZW4J10K6L3V4N9I767、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为( )。A.会计资本B.监管资本C.权益资本D.经济资本【答案】 DCO10M1D5W9Q6V7B6HB8K10K4E6H9N8P4ZY5P5H9L4Y3K5V368、金融资产管理公司监管办法发布于（ ）。A.2017年B.2016年C.2015年D.2014年【答案】 DCU2Y10Y8L4Z5T8N5
33、HP2L10F2I4M2F6U7ZV3V4M4D1V9J2K1069、G20金融消费者保护十项基本原则中，（ ）原则表示所有的利益相关者都应参与金融教育，应当使消费者容易获取与消费者保护、消费者权利和义务相关的信息。A.公平、公正对待消费者B.信息披露和透明度C.金融教育和金融知识普及D.金融服务机构及其授权代理机构的责任意识【答案】 CCE2F9W1Z9V5C8F3HU6B1X8N3I2I3R10ZQ2K10X1L5E1Y9Z770、1994年，人民银行发布了关于商业银行实行资产负债比例管理的通知，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考( )规定了资本充足率的计算方法
34、和最低要求。A.巴塞尔资本协议B.巴塞尔资本协议C.巴塞尔资本协议D.巴塞尔资本协议【答案】 ACJ10H4W3F9I4G5L10HD2S10W2B1T5O1S4ZA7J1F10S8C5L2E871、根据商业银行内部控制指引，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排C.商业银行应当明确重要岗位，
35、并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线【答案】 CCE5Z3O3A1J4N8Q6HU2N8F7Q5Q1P7E1ZL3G9L5M10X10B7I472、（ ）是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。A.国际清算B.私人银行业务C.贵宾业务D.离岸银行业务【答案】 DCS6C6W6C10K1R1L4HO6P10L6Y2K3O6A4ZA1N7Z3K4W9Y3B373、财务公司长期投资比例不得高于（ ）。A.20%B.2
36、5%C.30%D.35%【答案】 CCI5M8I5R10W2T7L2HF7B3P2P5O5Z6F2ZJ5C1S9V7Z2B3L974、根据商业银行公司治理指引，关于独立董事提名及选择，下列说法错误的是（ ）。A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事C.独立董事的选聘应当主要遵循市场原则D.被提名的独立董事候选人应当由董事会提名委员会进行资质审查，审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等【答案】 BCX3Z10C1E2W9P2T1HL2P2K8N8U3V1P2ZF10K3V1B4P1X9A575、下列最能体现“管内控”的监管理念的是（）。A.坚
37、持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度C.建立与完善有效的内控机制D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险【答案】 CCQ3G3U7V6R2S2E8HS4N3J2A8V3L3W8ZE3Z1H10X4C8W5Q376、下列选项中，银行业信息科技呈现的特征不包括( )。A.银行业务高度依赖信息科技B.市场信息趋于全球化C.业务与信息科技不断融合D.系统环境日益复杂【答案】 BCI2G1A3F1X2F6O8HU4B6E2X5Z5V9Y5ZT2W8U
38、6N9M3B8K477、由国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款是（ ）。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.强制贷款【答案】 CCJ5B3S6G10U10D1S5HJ1V2N2S4N6K2R8ZF6E10K4Z2B8K8B278、在商业银行公司治理指引，商业银行出现以下情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬的是（）。A.公司治理整体评价下降B.资本充足率未达到监管要求C.盈利水平低于同业D.资产质量出现波动【答案】 BCI9Q5P5A10R10P5S6HZ3Y7I7C8D1G2A5ZL2Q8E3R3F10X2J779、（ ）建立了内部控制的总体框架和
39、基本要求，明确了内控建设的目标、原则及构成要素，较以往的会计控制更为系统全面，在企业内部控制规范体系中处于最高层次，起统领作用。A.企业内部控制配套指引B.企业内部控制基本规范C.商业银行内部控制指引D.加强金融机构内部控制的指导原则【答案】 BCW5C7H6K2R4J7A4HB4O4E3Y9F9I2Q10ZX5G7O1R6H1Y3S980、财务公司长期投资比例不得高于（ ）。A.20%B.25%C.30%D.35%【答案】 CCS5D9H1S4D2O10G6HX9F8M6M10M9T8V6ZG1R7G8Y6I2O8C781、按照我国合同法的规定，运输合同分为( )。A.公路运输合同B.多式联
40、运合同C.单式运输合同D.客运合同E.货运合同【答案】 BCN7E1V1J4N10I6N3HV5F5D3E7L9Q6K3ZC9C6G3K6R7N5M682、关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行的内容，说法错误的是( )。A.对成品卡和密码信函的登记管理B.对空白卡和制卡业务的管理C.对柜员管理D.对持卡人管理【答案】 DCE8K6J3J5C5J4C2HK7M2N2M8W7J3F10ZA3H10S4O10K9D6O583、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A
41、.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.自营性个人住房贷款【答案】 CCJ3L3G8T2O2Y1H3HK2D3X6Z5C9I9D2ZL2S3U2R4B9M6D184、不属于普惠金融的发展目标的是( )。A.提高金融覆盖率B.完善金融体系C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度【答案】 BCE3E9R7B3U7B1N7HV5Z6R6I1J7N1E9ZZ4Y9L9M1S3M3C585、根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构应突出（ ）的重要性，其权重应当明显高于其他类指标。A.发展转型类指标和社会责任类指标B.经营效益类指标和合规经营类指标C.风险管理类指标和发展转型类
42、指标D.合规经营类指标和风险管理类指标【答案】 DCL10I2Z3Y5J3P8A8HG6E10A4T10K8E9G5ZC8R5V5W2A6I3G386、某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为( )。A.10.0B.11.0C.12.0D.15.0【答案】 ACC5K3Y2L7R1V4H10HR7W9T6J3E8G4T4ZZ3W3D2J3F10X5T187、根据企业集团财务公司管理办法，财务公司可以开展投资业务，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（ ）。A.投资设立融资租赁公司B.投资长期债券C.投资股票D.中央银行债券
43、及票据、国债、企业债等【答案】 ACW10P5Y9U9D4A8V10HC2F4I9M1O10H3Z2ZW5U7J5M4V4X3I188、对生产计划的监督、检查和控制，发现偏差及时调整的过程被称为( )。A.生产调度B.生产控制C.生产监督D.生产计划【答案】 ACP7N8E10K10R9Q6N5HV10U6U4U7O10R1R1ZZ2L6O9U5Q7E10H389、下列不属于银行卡用户使用管理中的风险的是（ ）。A.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等领域B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.银行从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息D.银行卡的伪造及涂改风险【答案】 DCC4C
44、7L8B4B4V1Q4HZ1V9R10L8P5Y2G1ZT8B3X1D10C4E8B190、（ ）应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任。A.董事会B.业务部门C.高级管理层D.内部审计部门【答案】 BCJ8R4T7B9C6H8F4HB2F5D3S7O8X3F9ZT4M10A7T7W4C6L491、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的( )。A.15B.20C.30D.50【答案】 BCP7E2Q5U7H5U5Z2HQ8T10J4N3A6O4J10ZK10T8O10B6C1R4N292、根据商业银行压力测试指引，商业银行常规压力测试应当至少（）进行一次
45、，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。A.每年B.每季度C.每半年D.每月【答案】 BCY2K2S2R10W3N8D6HR6F5N9Z7U6U2T6ZZ4F8I5U7M7S6M393、关于SPV说法不正确的是（ ）。A.SPV指的是特殊目的公司B.SPV实现了风险隔离C.SPV提高了项目成本D.设立SPV开展融资租赁业务是国际市场的通用做法【答案】 CCE9A4E10I2H4N5Y9HM8X6S10V2X7K10O5ZM4V4V8H7D7X10P194、下列关于汽车金融公司负债业务，说法不正确的是（ ）。A.同业拆入、向金融机构借款、发行金融债券都属于汽车金融公司的负债业务B.汽车金