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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、银行业信息科技呈现的特征不包括（ ）。A.银行业务高度依赖信息科技B.市场信息趋于全球化C.系统环境日益复杂D.业务与信息科技不断融合【答案】 BCP5O1X9F5C9L1Q2HP10V5M7K2F6Z2W1ZI5K6F4A7J3A9B102、( )是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。A.外币储蓄B.定期储蓄C.活期储蓄D.单位储蓄【答案】 BCW3T2W7J9X9C3I10HB5V7Q10G8I1N3C7ZS10O4A2E9A5A3L33、下列关于我国流动性风险监管规则的发展说法错
2、误的是（）。A.商业银行流动性风险管理指引初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架B.商业银行流动性风险管理办法（试行）构建了定性与定量相结合、微观审慎与宏观审慎相结合、中外资银行监管要求相结合的流动性风险监管框架C.2015年发布的商业银行法将存贷比作为三项监管指标之一进行规范D.2015年8月29日银监会对流动性办法进行了相应修改，将存贷比由监管指标调整为监测指标【答案】 CCO6S10T4Y7M6P8Q10HN5F2L7Z4P2I10B2ZF10H7F1W9P1B3I44、我们在使用银行卡消费时，应不以恶意透支为目的，不参与信用卡套现，以免承担（ ）责任，对个人资信状况造成负面影响。A.
3、经济B.法律C.刑事D.民事【答案】 CCE8A5J2S5W8V1A9HX1G10V9O5N7W2Z10ZS10M1O8H6R10V7C15、下列选项中，无法体现内部控制薄弱的是( )。A.业务内控制度不健全B.业务内控制度不合规C.内控制度执行不力D.业务内控制度不清晰【答案】 DCQ1L2Z7Q1V7N1O9HU3L5P1E4A5X6S10ZQ3O1H6Q6C7W5C36、根据网络借款信息中介机构业务活动管理暂行办法，同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币（ ）万元。A.50B.100C.500D.200【答案】 BCT4I8Y4C10Z1C3R9HG6
4、E6N9E4Q8B3Q10ZB8W5V5F5X8A3S97、流动性风险的（）体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。A.隐蔽性B.爆发性C.内生性D.传染性【答案】 ACE7T10T2P10K3B6P4HG5P10D6C7N6C8I5ZD7U5G9Q2L4U7Q108、以下关于现金流入的说法不正确的是（ ）。A.资产流动性越高，现金收入越少B.正常到期的贷款属于契约性现金流入项目C.契约性现金流入项目的系数与对应资产的流动性相关D.按流动性由强到弱，契约性现金流入项目分别
5、被赋予了不同的流入系数【答案】 ACY4K5P7V4X2S1Y3HT2Y5C10B1Q1C4D10ZK1F2Y3Q1E6P5N59、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，不正确的是（ ）。A.对于项目贷款承诺，商业银行需审查建设项目的经济性及偿还能力B.商业银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.商业银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求D.银行对贷款承诺业务规定收取费用的，需及时足额收取相关费用，核算正确【答案】 BCZ3N10K8U6Z3E7S5HQ3J2J8I9C5R2N2ZC5H10J4Z4I1I1G610
6、、1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布内部控制整体框架，文件明确了内部控制的三大目标，下列（ ）不属于三大目标之一。A.财务报告的可靠性B.财务报告的合规性C.相关法律法规的遵循D.发展的效果和效率【答案】 BCG1M2T1E6E9A3Q8HR9P6K4Z4R1H2E8ZG9V10B6F5Y1R8F411、银监会商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括( )。A.内部控制评价制度B.内部控制评价的频率C.内部控制评价的范围D.内部控制评价反馈【答案】 DCE1V10B7B2H5L3W10HF4H7M1U3A6E8Y9ZW10G3K8P3M1O1B812、下
7、列不属于商业银行董事会职责的是（）。A.维护存款人和其他利益相关者合法权益B.定期评估并完善商业银行公司治理C.制定资本规划，承担资本管理最终责任D.制定全行各部门管理人员的职业规范【答案】 DCF2T9Y8I5C8L5Y10HL9V5L9G2R7V9P1ZI10H4K3E1D7G9I913、根据商业银行银行账簿利率风险管理指引（修订），商业银行应按照商业银行资本管理办法（试行）的相关要求，基于银行账簿利率风险水平和管理状况开展资本充足性评估，并将其纳入商业银行（ ）。A.内部资本充足评估程序B.持续监管框架C.风险考量体系D.内部审计【答案】 ACK6E6B10V10K6G7R10HX1T6
8、M5Q5V10H5V2ZG4I1L6Z3L10Q7G214、资本办法设定了（ ）年的资本充足率达标过渡期。A.3B.5C.6D.8【答案】 CCJ6C8A1H6U6V9K8HN4G6X8X4F9X2A9ZI10V1Y2R1Z1Q10Q115、根据商业银行理财业务监督管理办法，下列选项中，商业银行的董事、监事、高级管理人员和其他理财业务人员可以有的行为是（）。A.将商业银行自有财产混同于理财产品财产从事投资活动B.向理财产品投资者承诺收益C.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现D.利用未公开信息从事或者明示、暗示他人从事相关的交易活动【答案】 CCZ1X4F3I9L2I5G2HR
9、5N3F5W4Z4G4Q10ZH6B4X5T3S1X1X316、 财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化（ ）三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。A.制度、检查、业务B.人员、制度、评价C.业务、职能、审计D.职能、人员、评价【答案】 CCB5K7O8E7A8O6M2HO1I2X9L8N4F3K3ZI8B8M3M6S8P6Z817、单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（ ）。A.20%B.30%C.50%D.45%【答案】 A
10、CI9D7J10L6T8D7J3HT7F4U7N7C10R6C3ZS10G3J7V6L8O9Y218、商业银行利率风险管理的主要控制手段包括限额管理和( )。A.资本管理B.风险转移C.风险对冲D.套期保值【答案】 CCF5T3Q1O6Q7G2W4HX4G8A3D7X8A9A2ZO3X4E7V2V7J5K319、下列属于行政处罚公正原则中程序公正的是（ ）。A.依法进行行政处罚B.裁决与自己有利害关系的争议时，实行回避制度C.平等对待相对人D.合理考虑相关因素【答案】 BCK10B1D5B4H8H3G6HV5Z10I1O3A10J2S7ZL9H5R7I9O8L1G920、商业银行在制定资本规划
11、时，应至少设定内部资本充足率（）目标。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 CCQ8A3Z7H8G3K8Y10HQ9R5H3D1I9E10B9ZB4E9R10O9U2Z6Z221、（ ）是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。A.留存利润B.长期次级债务C.可转换债券D.混合资本债券【答案】 ACF9U9H10E3J6H5H6HC9G3X3X7A10D6Z1ZN5L1A9Q5C4K7B422、根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构应突出（ ）的重要性，其权重应当明显高于其他类指标。A.发展转型类指标和社会责任类指标B.经营效益类指标和合规经营类指
12、标C.风险管理类指标和发展转型类指标D.合规经营类指标和风险管理类指标【答案】 DCW2R10A4H1L4M10F4HI10E3K8E1T6L10N5ZN3G3D10J9X8W3J123、下列不属于按照本金与收益关系对理财产品进行分类的是（）。A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.保证收益理财产品D.封闭式净值型产品【答案】 DCS7X7K3F2B8Q6L6HU3I5V9E4Y4X5R5ZD9T4Q1P9K1R5L924、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（ ）。A.在个人生产经营贷款中要求借款人购买保险是一种风险分散B.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思
13、想C.由于某客户杠杆率过高否定了其贷款申请是一种风险规避D.商业银行采取在交易价格上附加更高的风险溢价是一种风险对冲【答案】 CCT2Q9O6U5H10E9T8HX2J2G9B10Q3N4C9ZK8Z8R9K1W9Q1I325、流动性覆盖率披露标准规定，银行应定期在财务报告中或()公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。A.银行网站B.银行机构内C.证监会指定网站D.银监会指定网站【答案】 ACP6V1A4B4J1X4N7HA3X10W2K8N8C9P6ZE2S9H2S7O6I8P626、下列关于常备借贷便利说法错误的是（ ）。A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一B.利率水平根据货币政
14、策调控、引导市场利率的需要等综合确定C.一般期限在112个月D.一般以抵押方式发放【答案】 CCJ9C9R7U10F2M4N5HM5C7F8J1S5P1B3ZS2Q8D7A1R10I2L527、商业银行发行的（）是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。A.一般债券B.次级债务C.次级债券D.混合资本债券【答案】 CCP6N10O6V1F5D10A6HG5D5T5Y2M1P8R2ZS6T7R10O9I3G8A628、客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（ ）。A.保证金存款B.定活两便储蓄存款C.个人通知存款D.人
15、民币同业存款【答案】 CCW4B3M10X6T10W9S4HV10R10G3U3A5O7K10ZP6L1B6S10Y4R1U329、在第三版巴塞尔资本协议中，（ ）用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。A.核心负债比例B.净稳定融资比率C.流动性覆盖比率D.流动性缺口率【答案】 BCL2J7U6O10K7Z9D9HX6K6V7A2V3X10N10ZC9V6V2J10F10R9F1030、银行业金融机构应该履行的企业社会责任不包括（ ）。A.道德责任B.经济责任C.社会责任D.环境责任【答案】 ACN3M10R4P3S5E2S4HG5U7C9N3G9Q10E3ZJ6
16、W8V10F6X9Y6I631、以下关于现金流入的说法不正确的是（ ）。A.资产流动性越高，现金收入越少B.正常到期的贷款属于契约性现金流入项目C.契约性现金流入项目的系数与对应资产的流动性相关D.按流动性由强到弱，契约性现金流入项目分别被赋予了不同的流入系数【答案】 ACW7D9F2Z5Z4K8Y1HM4G8G1I5C3U1B6ZF7B5J10G1N6E9R632、巴塞尔协议的三大支柱不包括( )。A.监管当局的监督检查B.最低资本要求C.市场约束D.内部监管【答案】 DCO7L6O3R6H3F3U2HY4F6S9I2T5A8Z1ZA3E8H1R6P4M1M233、下列关于贷款承诺业务监管要
17、求的说法，不正确的是（ ）。A.对于项目贷款承诺，商业银行需审查建设项目的经济性及偿还能力B.商业银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.商业银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求D.银行对贷款承诺业务规定收取费用的，需及时足额收取相关费用，核算正确【答案】 BCH7T3X2G6R6R6M2HB6W3D5V6E2O7K1ZY9W10M5N10I10L7Y234、 在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（ ）。A.选取合理可行的加总法B.在加总过程中不需要
18、考虑集中度风险C.应当建立风险加总的政策、程序D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染【答案】 BCY2L4P9M10N7Z4S3HL1M9Y9U5Z8I9N1ZB3H9I7Y3K3B4E235、下列选项中，不属于商业银行常用的存款定价方法的是（ ）。A.行业价格法B.逆向倒推法C.综合评价法D.内部评级法【答案】 DCV4B5J2H6O10C8T10HK4M9T2V6M3Z9W3ZX2M9Z5W5L9H9I1036、为有助于避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（ ）。A.3年B.5年C.6年D
19、.7年【答案】 BCU5A6M9T4M6C10D7HH8S2L10V2Z6P8L9ZU10F10X7G8V6Z8O137、商业银行利率风险管理的主要控制手段包括限额管理和( )。A.资本管理B.风险转移C.风险对冲D.套期保值【答案】 CCJ7Y8T2O4E8G9P2HB3K9I6T6Q8H10U7ZA5K9H8B7C4O4B838、流动性办法要求管理信息系统应实现的功能不包括（）。A.及时计算流动性风险监管和监测指标B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口C.支持对融资抵（质）押品信息的监测D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】 DCP8G6P7N3O7D7T2HT3H9P2I3E
20、2R6F6ZI4Y2C3M6M2N6E939、根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年。A.5B.3C.1D.10【答案】 ACP10Q2J9A2L7V4I4HI5E3V9G3D3H10V10ZM2J9A2J9A1K4T340、 （ ）指在理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失的风险。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.合规风险【答案】 DCU7N4O1P8V4X3Z9HP8L7Z1M8Y8Q9J2ZC9U4S2D2J3H7O841、根据银
21、行业金融机构信息科技外包风险监管指引，银行业金融机构应当明确外包活动按（ ）原则进行访问授权。A.“必需知道”和“最小授权”B.“一事一审”和“事前审批”C.“双人经手”和“四眼”D.“事前审批”、“事前审批”和“事中监管”【答案】 ACK2J3W5T2P10O8A9HX10G3W8J6I2X9R7ZD4F2O7T2M3G10M542、净稳定资金比例披露标准规定，从（ ）起，银行应定期在财务报告中或银行网站公开披露净稳定资金比例的定量信息和定性分析。A.2015年B.2016年C.2017年D.2018年【答案】 DCC2R8S4M6N3V3K8HL8B9Z6T10B3N4K10ZR3K2W4
22、V1N9Q10C843、下列不属于我国商业银行信贷业务的是（ ）。A.保理业务B.基金业务C.固定资产贷款业务D.贴现业务【答案】 BCL9M2U1P9A4N10X8HR4O7T7B5Q4B5S1ZL5O1Q8L7S10Z1L344、汽车金融公司自用传统动力汽车贷款最高发放比例为_，二手车贷款最高发放比例为_。（ ）A.70%；60%B.70%；50%C.80%；70%D.80%；50%【答案】 CCQ6Y10A3X8G6K5D6HW4X2R3Y3E4J8H5ZT9C9A5J7W6M7B245、( )是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。A.同业存放
23、B.债券融资C.同业拆借D.向中央银行借款【答案】 ACA4R9O7R8Z7W2T6HO10K6L5L4H6V3D4ZH2Z1A2U8L10U8U146、有效银行监管的核心原则对银行业监管当局的要求不包括( )。A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准C.具有与履行监管职责相适应的充分法律授权D.有符合规定的资本充足率【答案】 DCW5F2V8P1N5G3G6HJ1L5Q6L3U7Q5W1ZJ4C1K7I8J10P8J247、行政处罚原则中的公平原则最初来源于（ ）。A.民法领域B.商法领域C.刑法领域D.行政法领域【答案】 ACO8W1W4S1U6L
24、9U4HK9O3J9G7I4K10S7ZX8T10W3Y4Y3U10Z148、类风湿关节炎的病因不明，一般认为有关的因素是（）A.感染、潮湿、寒冷B.家族遗传C.免疫功能紊乱D.雌激素、阳光照射E.物理性损伤因素【答案】 BCN3O8E5F4C2O6T2HY6D5U9F10K2Y3G3ZE1D6U10Q8K9A2E949、商业银行资产负债管理的基本管理原则是（）。A.实现“安全性、流动性、盈利性”的三性协调B.追求资本回报C.提升银行盈利能力D.提升银行的市值【答案】 ACJ1S4J1R3H9O2S8HU5C5T8L6W5K5U6ZQ3Q2Y6R9G2X8H250、下列不属于信用风险缓释功能的
25、体现的是（ ）。A.违约概率下降B.违约损失率下降C.违约风险敞口下降D.违约风险敞口上升【答案】 DCR1A7L4I2L3B7C9HG1L1D10W3C2V10F8ZI9X7O1Q5R7B1S251、某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为( )。A.10.0B.11.0C.12.0D.15.0【答案】 ACD7Y10H6B1S4G6Z5HU2M7H4C7R6S4U4ZF10G4L5J3K6K10O752、监管评级应当遵循的原则不包括（ ）。A.全面性原则B.及时性原则C.系统性原则D.相互匹配性原则【答案】 DCL10
26、G1Q1T4O2Q4E8HN5C7B1T9S1Z2D1ZH5T5F3E3Y7Z6S153、银行常用的资本中，（）反映的是所有者权益。A.账面资本B.经济资本C.社会资本D.监管资本【答案】 ACV10N2U2Z6B4M9F6HA7O9T8Y10E3T6M4ZL2W3C10G3H6I9Q354、贷款拨备率监管标准和拨备覆盖率监管标准分别为（ ）。A.1.5%2.5%，120%250%B.1.5%2%，120%150%C.1.5%2.5%，120%150%D.2%2.5%，120%250%【答案】 CCZ10H4P6I1E1Q4D7HF3G10X8A2U6K9X10ZV2K1Z10L9H3R4T1
27、55、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于( )。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.购买力风险【答案】 CCJ10B1L9V7R7H5D10HW4H7Z3J9J2N1R1ZJ3X3N2I8D8T4F956、下列不属于资产负债监测表一般应包括的内容的是（）。A.信用风险管理情况B.利率管理情况C.流动性管理情况D.本外币存贷款数据【答案】 ACX4C8Z4Q2C1W7B5HH1G7V5Z8I9T1P1ZE4V5J10J4G9L4L757、关于买卖合同中出卖人交付标的物义务的履行及责任承担，下列说法正确的有( )。A.可
28、以由出卖人亲自履行，产生的违约责任自己承担B.可以由第三人代为履行，产生的违约责任由第三人承担C.可以由第三人代为履行，产生的违约责任由出卖人承担D.可以由第三人代为履行，产生的违约责任由第三人与出卖人共同承担E.可以由出卖人根据自己的情况延迟履行，产生的违约责任自己承担【答案】 ACF3F8A3B6B8D1K8HD9B2X8H1K4O8I5ZW5J8A2M9A7H6F158、根据网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法，网络借贷金额应当以小额为主。下列关于借款人余额上限的风险防控措施，说法不正确的是（ ）。A.同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台存款总余额不超过人民币500万元B
29、.同一网络借贷信息中介机构平台对同一法人或其他组织的借款余额上限不超过人民币100万元C.同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元D.不同网络借贷信息中介机构平台对同一自然人的借款总余额不超过人民币100万元【答案】 ACD2Z6X7Q3O10A3J1HT6K5F1P2R10R3L2ZB10U6J2I4R5P3C959、钢材、铝合金是木材的可替代商品，因此根据钢材、铝合金的销售量，可大体预测木材的需求变化。这种预测方法是( )。A.相关类推法B.对比类推法C.定量预测法D.用户调查法【答案】 ACR1O4D10M10C10B9V7HO2C10G6E3S8B8N
30、6ZF10B10W1S7D4R10V160、银行本票的提示付款期限为（ ）。A.1周B.1个月C.2个月D.6个月【答案】 CCL4H7B10E6E3T5M4HS8H10O3W2C6L5E6ZE5Q2J2Z9V3R2D261、“许可的业务范围”指的是有效银行监管的核心原则中的（ ）。A.原则B.原则5C.原则6D.原则7【答案】 ACC9C6I9A9K3K4Z4HH2M5H10E2F2Q5Y10ZV8B10U8V7D1A7X462、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（ ）。A.商业银行出具的可撤销贷款承诺已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系B.银行应制定规章制度以明确出具贷款承
31、诺的审批权限或审批程序C.银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况、信用是否满足银行授信要求D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性【答案】 CCD4K4H4L1R9M8Y9HI2O5E8N10G9E7C8ZQ5O2V1B5E7E10M963、以下关于现金流入的说法不正确的是（ ）。A.资产流动性越高，现金收入越少B.正常到期的贷款属于契约性现金流入项目C.契约性现金流入项目的系数与对应资产的流动性相关D.按流动性由强到弱，契约性现金流入项目分别被赋予了不同的流入系数【答案】 ACU7J4Q2D10K3P6F7HZ6Y2F9M5K1G9N3ZB9S4L
32、9D5Z4P6M464、在下列预测方法中，反映需求变化最快的是( )。A.上期销售量法B.算术平均数法C.一次指数平滑法D.一次移动平均数法【答案】 ACD2A5V8K3U5H6K10HV2U4T8D4W8L1B6ZZ4T1F5Y4H6O7W265、（ ）被认为是现代内部审计的开始。A.1939年B.1941年C.1944年D.1945年【答案】 BCU10S1E2U2Q6T7R4HM3M9H10H6O4N10Q4ZJ10S2V9X10L9W5J966、从商业银行自身角度看，制定（）有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性。A.ICAAPB.资本规划C.信息披露制度D.内部控制【答案】 B
33、CI7M6W3I3L7T10B8HB4X7S5U10A8A5N5ZH9T5G8X10R3X8G767、资本办法设定了（ ）年的资本充足率达标过渡期。A.3B.5C.6D.8【答案】 CCN1Q7C6T6Z4O3O6HV8N9E9S7Z9J1E9ZG1F3I10W3P2K2Z868、银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行（ ）或提出监管意见。A.停业整顿B.风险提示C.口头警告D.罚没收入【答案】 BCO3P2S7H3M8J2D7HO8Y4K4Q1N10U1K3ZM9Y4N1Q9A2L3B969、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交董事会（未
34、设立董事会的可由经营决策机构）批准，并在批准后（ ）内报告监事会以及银保监会。A.5日B.8日C.10日D.15日【答案】 CCO1J4D10L1Q6E9Y7HF2O6U10R9A2L1N7ZP7T6L7U3W4I2X370、（ ）是衡量一家商业银行实力和地位的重要标志。A.资产质量B.资产规模C.盈利能力D.资本充足性【答案】 BCY10M2Y4X9P2S5G2HE2K10Y8Z3T2D2S6ZW3K9U5P6T4I9O271、 金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品( )的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。A
35、.风险性B.复杂性C.单一性D.流动性【答案】 BCF9M4I9V9H9Y10W8HE8B3V9H7S8W2W1ZQ5F3F10P4W5Q7M572、银行汇兑的主要风险点不包括（ ）。A.签发汇兑凭证记载事项不全B.银行汇票无效C.对汇兑凭证的相关当事人在银行开立存款账户账号欠缺D.汇入银行受理超出时间限制规定的汇款【答案】 BCW10M7R2U6K2A10G2HP9E5R3V8H1R1P4ZM4X7Y1H3K10S10M473、根据产品生命周期理论，在产品标准化阶段，企业应采取的战略为( )。A.在发展中国家进行直接投资，转让标准化技术B.在国内生产，大部分产品供国内市场C.避开贸易壁垒，接
36、近消费市场和减少运输费用D.通过出口贸易的形式满足国际市场的需求【答案】 ACX2U9T10F6D10X8F7HC4R10Z3R6H6W1F7ZM1U4J7U7L3T10J874、（ ）主要是针对银行集团的资本充足状况，以及信用风险、流动性风险、操作风险和市场风险等进行识别、计量、监测和分析。A.并表监管B.定量监管C.定性监管D.跨业监管【答案】 BCO9B8H1L6Z9R4U5HV9I3C8A9F10D7U5ZI9X10S9B3F9M8G675、（ ）是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规
37、风险状况的报告。A.合规风险识别B.合规风险测试C.合规风险评估D.合规风险报告【答案】 DCC10Q4F10D4I1J6X3HX5L9B2C10F7J9Z5ZY4S7B6U8Y10S5H1076、中国的金融租赁公司起始于( )年。A.1986B.1987C.1980D.1981【答案】 DCK1M7O9H8Y1T6A6HZ10F7W6V3X4N3Y10ZM5N2B6X1U9D9P977、薪酬指引规定，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（ ）。A.25%B.35%C.45%D.55%【答案】 BCZ5U7M5D8D1S6S8HL5G3Q6J10L5O8B10ZH4Q4O5Y2S5R9Q2
38、78、下列关于衍生品交易业务说法错误的是（）。A.衍生产品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数B.衍生产品的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权C.银行业金融机构开办衍生产品交易业务的资格分为基础类资格和普通类资格两类D.基础类资格可以从事非套期保值类衍生产品交易【答案】 DCF3Z8K7S10Y5E8W5HF9O9F9E3M4W2A4ZM7D6I10U1I10A1L479、监督检查部门认为需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料移送行政处罚委员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在（ ）日内作出是否接收的决定，并自接收之日起（ ）日内完成审理工作。A.5；30B.5；60C
39、.7；30D.7；60【答案】 BCV7R3V4V8Y3I3M2HT1A8X8D5W4F3B8ZY5T9D1S1M10D2M980、商业银行负债业务管理应遵循的原则不包括（）。A.依法筹资原则B.成本控制原则C.量力而行原则D.利益可观原则【答案】 DCE2B4Y2W9R9X3I6HE6Q7D9Y2U4C8L5ZR8S3C7T6M4C7F781、独立董事每年在商业银行工作的时间不得少于（ ）个工作日。A.10B.15C.20D.25【答案】 BCE2M10E2R10R9O2M9HH3F4J8Q8D8W5D3ZL10K2T9Y9Y10G4Q682、市场风险管理体系的基本要素不包括（ ）。A.完善
40、的市场风险管理政策和程序B.完善的公司治理和信息披露制度C.董事会和高级管理层的有效监控D.适当的市场风险资本分配机制【答案】 BCT2F10T3X4X5L6G2HK9O8N3A5T10Z6J5ZP3L7X6Z8Y9A6U483、信托制度长盛不衰的根本法宝是（ ）。A.专业化B.综合化C.差异化D.多样化【答案】 ACE5J10F8Z6F1J8I4HX6O4I7F6Z8Q7D1ZD7V8I9U1T1A4C784、根据商业银行公司治理指引，关于独立董事提名及选择，下列说法错误的是（ ）。A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事C.独立董事的选聘应
41、当主要遵循市场原则D.被提名的独立董事候选人应当由董事会报名委员会进行资质审查，审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等【答案】 BCY8R7Q6E6G6R2M10HO6N2H7W5S10C7X8ZQ1K7P1D1W3O7Z585、流动性覆盖率计算中的分子项是（ ）。A.一级资本B.合格优质流动性资产C.流动性资产D.核心一级资本【答案】 BCS7K5M2U4I5X10Y10HG8I8F10F7A6E4B10ZP3R6V10B8E2W9U686、下列属于操作风险监管要求的是（ ）。A.加强重点领域信用风险防控B.加强信托业务市场风险防控C.加强信托业务流动性风险监测D.强化从业人员管理【答案
42、】 DCC1Y8T10C10T10H8G4HX9I8N10S3C4A9X8ZF2U3Z8B4F10K7U887、如果消费者接受金融督察服务机构的解决结果，则金融机构必须接受，如果消费者对解决结果不满意，还可通过（ ）途径申请。A.民事诉讼B.刑事诉讼C.司法D.公开调解【答案】 CCO6R7T7M7Z10D5I5HK8V5W7P9H1H2Q5ZF6Q2I5V6C6H10G388、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.1%B.2%C.2.5%D.5%【答案】 CCL9I7J9T4R7O5R6HE8X7B1L5Q10Y1B8ZM4C10Z4G9I5
43、Q5H289、（ ）是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A.合规风险识别B.合规风险测试C.合规风险评估D.合规风险监测【答案】 ACR1G1W10O3R5H7E7HW5O9M4G10L9U8T10ZC4R6X7S1Q6J4B590、以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者作出评价的标准是（ ）。A.历史标准B.预算标准C.相对业绩标准D.行业标准【答案】 CCB6P10M5H3Y6M3A6HG1I2P9R6O4Y8R8ZU10J1A3D6
44、M8B8V791、 （ ）指在理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失的风险。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.合规风险【答案】 DCV2E3Y1J7K6A6H1HB3Y9L10H9Z2V9F1ZN9R4J4Q3H10P1M392、根据商业银行贷款损失准备管理办法，设立了（）指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。A.不良贷款率和拨备覆盖率B.拨备覆盖率和贷款拨备率C.不良贷款率和集中度D.集中度和全部关联度【答案】 BCA3O2Z5S7K6K1W9HM8M7J5C5Y5X5C1ZY2Y10K1O3I1E1A193、根据中国银监会非现场监管暂行办法，非现场监管应当贯彻（ ） 的监管理念。A.管理为本B.稳定为本C.风险为本D.发展为本【答案】 CCO4Z10R4Q9F9T2C3HC4I7X4H4Y8N1H8ZV9H8V9K3T6R4J1094、结构化股票投资信托中，优先受益人与劣后受益人投资资金配置比例原则上不超过（ ）。A.1：1B.3：1C.1：2D.2：1【答案】 ACA9X9U8U5S7J10R4HP2L9C5J10X10N3Q1ZK9E5A5J1P6T7L895、定期存款和活期存款是按照（）划分的。A.客户类型不同B.存款期限不同C.存款币种不同D.取款条件不同【答案】 BCZ5W1U7A