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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、根据商业银行公司治理指引，关于独立董事提名及选择，下列说法错误的是（ ）。A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事C.独立董事的选聘应当主要遵循市场原则D.被提名的独立董事候选人应当由董事会提名委员会进行资质审查，审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等【答案】 BCC1Z10N5O4K2F4R1HF7H8U5Y1T8R5M3ZA6C7R2J9E9P4A12、组织实施现场检查时，检查人员不得少于（ ）人，并应当出示合法证件和检查通知书。A.1人B
2、.2人C.3人D.4人【答案】 BCG3I2T4C6B5J7R4HU2Z3B2Z10Q9I6S8ZS7D4V6F2M2W10E43、流动性办法要求管理信息系统应实现的功能不包括( )。A.支持对融资抵(质)押品信息的监测B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口C.及时计算流动性风险监管和监测指标D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】 DCI2Y10X4M5T7X8L10HY9E1V10E4P1O2S1ZH8N2X10X2J6U10H54、银监会以银行业金融机构信息科技（）报表作为风险信息采集、识别和监测的主要手段，全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据。A.监管评级B.非现场
3、监管C.持续监管D.现场检查【答案】 BCD3E2H5F3S7O7E5HW5H2N3G3T4Q8F1ZS4F2B7P10W7R5M55、商业银行只能向投资者销售风险等级（ ）其风险承受能力等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。A.高于B.低于C.等于D.等于或低于【答案】 DCG9I10W4W2U10V5X9HY9V9G5R5M5Z7P10ZS7P8P4V6J9X9W76、（ ）是商业银行最主要的营业支出。A.业务及管理费B.资产减值损失C.盈利支出D.利息支出【答案】 DCS9U2R10F6O5A1V3HV5C5Y9Q10I1B3G1Z
4、Z5O1I10G4X10S10H37、 ( )是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.操作风险B.信用风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 ACE8Q4L4B1E10J9E6HC10R3Z3V3W1T6C6ZG4J8O1I6K8D9Q18、根据商业银行银行账户利率风险管理指引，商业银行资本规划应考虑其所承担的银行账户利率风险资本要求，并将其纳入商业银行（ ）。A.内部资本充足评估程序B.持续监管框架C.风险考量体系D.内部审计【答案】 ACM2U2Y9N9Q7P6Z9HN7X9O9B5N1D10V8ZC5U9E3M6L1A3X79、下列不属于欧盟金融
5、监管体系现状的是（ ）。A.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管B.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管C.构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色D.审慎监管局【答案】 DCL10W1T10L1R3P10R4HC3D10P5O9X2U10U5ZP2X5G10E10P10L6X410、下列选项中不属于风险管理流程的是（ ）。A.风险计量B.风险资本计提C.风险识别D.风险报告【答案】 BCY4L4C9X4O8J5L10HP7D4U7C9R2O4Z6ZM3F6K3Q8E2W4O511、可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（ ）年内所能提供的可靠资金来源。A.1B.
6、2C.3D.5【答案】 ACC4C10U6V8S7P6N6HL8L1U1C3V6U2Y3ZL9F3W1N9E1O6A212、迪拜主权债务危机是属于国别风险中的（ ）。A.社会风险B.政治风险C.经济风险D.市场风险【答案】 CCI9F4S1X10X6V4B9HQ4M1O2G8T4X5O10ZC4B10O3E5I4B5V713、会受潜在的替代品和新产品的威胁的目标市场模式是( )。A.产品集中化B.产品专业化C.市场专业化D.选择性专业化【答案】 BCA10G5L2R5Y3T5Z10HK8M3U9Y6C5U9E3ZZ6X6V6G9V8V3G614、目前，非现场监管主要使用()个基础指标，涵盖了资
7、本充足、杠杆情况、信用风险、盈利性、流动性风险、市场风险等六个方面，对银行业金融机构风险状况可以有效计量和监测。A.54B.55C.58D.60【答案】 ACX3V6K7A1M7N2H9HE1S4L10N7W3W9F1ZH10R3J3A8L8S3X215、（ ）是商业银行最主要的营业支出。A.业务及管理费B.资产减值损失C.营业支出D.利息支出【答案】 DCL1W6L9R1J8C4K5HB9A8P2Z9V6J9C3ZU9H2J4S1A1M9I516、贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是（ ）。A.贷款拨备率B.拨备覆盖率C.存贷比D.流动性覆盖率【答案】 BCG2Z4H9G4X3C2J8HE
8、5P3X7X8V3P8D8ZE6H3R3R5I3A9I517、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.1%B.2%C.2.5%D.5%【答案】 CCG5R6U9S9P10B9D10HP9Y3G2F8F1Y8F3ZA1N4K6V8F9U4K318、流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来（）现金净流出量的比例。A.30天B.60天C.90天D.180天【答案】 ACN7L7Y9I4D9G1N4HZ9Y6L5H7V3I3C8ZA1F10T6U10U1V5S919、 （ ）指在理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭受法律制裁或监
9、管处罚、重大财务损失的风险。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.合规风险【答案】 DCZ2E9K7W9C6T10H9HW8W3D4A5E1H10X5ZD10O3S5N2E1V9D220、商业银行资产负债管理的基本管理原则是（）。A.实现“安全性、流动性、盈利性”的三性协调B.追求资本回报C.提升银行盈利能力D.提升银行的市值【答案】 ACW2N10C7A8A6H4L1HA5H5S2U1Z5Y3G2ZP6M6O8N2M5S10X121、汽车金融公司自用传统动力汽车贷款最高发放比例为_，二手车贷款最高发放比例为_。（ ）A.70%；60%B.70%；50%C.80%；70%D.80%；50%
10、【答案】 CCT10D9Q6Z5J1F9D4HX7I3V10F1L10L3U8ZR4H3E3E2U4C9C222、我国合理扩大财政支出规模，将财政赤字目标由2015年的2.3%调升至（），将增加的赤字用于弥补减税降费带来的减收和保障重点支出需要。A.3.0%B.4.0%C.5.0%D.6.0%【答案】 ACB3N5T2I7Y9Q10R7HL7N4F10E6J6G6Q9ZF2H4O3Q5A10C9Y623、 （ ）是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。A.个人贷款B.代收代付C.支付结
11、算D.储蓄消费【答案】 ACI8N3H5F5B1S7J7HB4Q1U9K6F8O10P7ZH9U10Q9V5I4F1V424、 （）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。A.银行业协会B.财政部C.中央人民银行D.中国银监会【答案】 DCS1F10K10S3Q1A5O5HP6N1V10Z2K10B1Q7ZK6U5T7X5Q7Y6O325、关于信托财产管理运用或处分的方式，下列说法错误的是（ ）。A.信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行B.信托公司对委托人、受益人以及所处理信托事务的
12、情况和资料负有依法保密义务、但法律法规另有规定或者信托文件另有约定的除外C.信托资金可以进行组合运用，但组合运用应当有明确的运用范围和投资比例D.信托公司在处理信托事务时有权决定应委托他人代为处理，信托文件另有约定的除外【答案】 DCC1F7Z3S9Y7K9L3HF6I9W3V6U2F2L5ZW6A2T5U8V10T3Q826、下列选项中，银行业信息科技呈现的特征不包括( )。A.银行业务高度依赖信息科技B.市场信息趋于全球化C.业务与信息科技不断融合D.系统环境日益复杂【答案】 BCJ3G10E9L9I5Y1R6HX4R1B10H3D7N5S2ZJ9K5K6V6J8T1G227、商业银行合格
13、优质流动性资产应当是（ ）。A.无变现障碍资产B.所有银行持有的种类均相同的资产C.有变现障碍资产D.符合流动性覆盖率标准规定条件的资产【答案】 ACF5I4E8K4D9I3W2HP3B4U6U2Q10P3Y9ZD2L7D1A10V8V3R928、 （ ）是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为。A.固有投资B.资产投资C.证券投资D.同业投资【答案】 DCN4K2N9I5A9P6P3HG10H9Y10O10T9W6E5ZV7Y9Q5N6Z10Z5U529、信贷计划是国内商业银行资产负债管理计划的重要组成部分，主要是指（ ）。A.人民币贷款计划B.外汇贷款计划C.人民币资金营运计划
14、D.外汇资金业务计划【答案】 ACM1W5J3W6P2V2R10HW10C5G6B2F4H7S4ZC3C4X2E9Z1H7A530、商业银行绩效考评体系的基本要素不包括( )。A.评价方法B.评价指标C.评价对象D.评价报告【答案】 ACW5Z9L10C10G4I1R2HQ10J2X6J4V7G2V9ZY6S5E4X10I1M5I431、有效银行监管的核心原则对银行业监管当局的要求不包括( )。A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准C.具有与履行监管职责相适应的充分法律授权D.有符合规定的资本充足率【答案】 DCZ10X5B4K10O1M3B1HJ9
15、O2N5C3W2T5Y2ZY7S5B9U7P3S7E932、下列关于商业银行资本管理办法（试行）中对资本监管的要求，不正确的是（ ）。A.核心一级资本充足率，一级资本充足率和资本充足率分别为5，6和8B.储备资本要求和逆周期资本要求分别为风险加权资产的2.5%和02.5%C.系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5和10.5D.系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的2【答案】 DCW3S8D4T9A3R4E9HI5M8J4L3Q8Y1P6ZV7R8H3H2P2F3H733、（ ）被认为是现代内部审计的开始。A.1939年B.1941年C.1944年D.1945年【答案
16、】 BCG4V9X5G1T10S5P1HN1S1C7S8S10B2W6ZU4C9C2X5W10D4A634、下列不属于我国银行业市场准入的法律体系的是（）。A.部门规章B.行政法规C.法律D.部门条例【答案】 DCT4K2A8A6O6Q6H7HZ9S4U6R6I2H2U1ZZ10Y2X5F6Z4T2W535、商业银行应当建立健全外包管理制度，并至少（ ）开展一次全面的外包业务风险评估。A.每年B.每6个月C.每季度D.每月【答案】 ACQ4I4S10F7T5G5N9HH7Y2G7L5O6U6C1ZB6Y8Q7S3C4K3V1036、下列不属于向中央银行借款的是（ ）。A.中期借贷便利B.转贴现
17、业务C.再贴现业务D.常备借贷便利【答案】 BCQ4J2L9L7I1X9V2HA5C8S9F1D7R4N8ZX1O5W7G1U2O1I337、我国初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架的标准是2009年9月银监会制定的（ ）。A.商业银行流动性风险管理指引B.商业银行流动性风险管理指引（试行）C.商业银行流动性覆盖率信息披露办法D.净稳定资金比例披露标准【答案】 ACV4G6P3C4O4C3T8HY5O10S5R5P3L10F4ZD5L6H2A2U9O6R738、监管评级应当遵循的原则不包括（ ）。A.全面性原则B.及时性原则C.系统性原则D.相互匹配性原则【答案】 DCA8S5V2I6Q8
18、D6L1HW6B1A9P9O6G9O5ZS1V8D7R3M10U9F639、电影院销售的年票价格比一次一次单独买票的价格便宜得多，这种定价方式是( )。A.备选产品定价B.产品线定价C.副产品定价D.产品束定价【答案】 DCO7V7C8X8V6I4B5HL4C2S2A8T7Q2C8ZJ10E5K5L6T2W9F640、（ ）要求商业银行筹资需要考虑其成本负担能力，根据自身的条件、实力和基础，合理、适度地筹措资金。A.依法筹资原则B.成本控制原则C.量力而行原则D.结构合理原则【答案】 CCO3O8C9X1X5V5Z6HA5L5A1I9Y8I8P2ZA5X5J5C10T1D9G341、下列关于董
19、事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（ ）。A.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施B.有效管理商业银行的合规风险C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】 BCE9O9M9F10V9O8B9HH5I10S7G1N8L4J2ZJ2O6K6C3L6B5J342、根据信托公司集合资金信托计划管理办法，下列关于受益人大会的说法错误的是（ ）。A.受益人大会应当有代表2/3以上信托单位的受益人参加，方可召开B.更换受托人、改变信托财产运用方式、提前终止信托合同，应当经参加大会的受益人全体通过C.大会就审议事项作
20、出决定，应当经参加大会的受益人所持表决权的2/3以上通过D.受托人未按规定召集或不能召集受益人大会时，代表信托单位10%以上的受益人有权自行召集【答案】 ACT9O10W1X9F1M1Y5HY1B1H5M7D7O1I2ZJ2F5F5B6F6O4A1043、资产使用率是指（ ）。A.总资产/股本总额B.税后净收入/总收入C.总收入/总资产D.总收入/股本总额【答案】 CCK10W1N5K1O7O7J5HR4G5S1V4L9W7P9ZE9D6H5Y2U5S9V844、（ ）是客户存款时不约定存期，可随时到银行提取，利率随存期长短而变化，兼有定期和活期两种性质的一种储蓄存款。A.活期储蓄B.定期储蓄
21、C.定活两便储蓄D.个人通知存款【答案】 CCS10L1D4J1I4F8Y8HM9B10N4O5I4W1A9ZH2O8W2P10L2W1A945、（ ）是指信托公司运用资本金开展的业务。A.中间业务B.委托业务C.固有业务D.代理业务【答案】 CCX10F6R3L9T6C6D2HA4Y9F3I5B6Y4G5ZA9D8W10J7L2T4S846、商业银行薪酬结构的构成不包括( )。A.可变薪酬B.津贴和补贴C.固定薪酬D.福利性收入【答案】 BCK4E3F10M10B6M7H2HC7V2J3N5H9J8Z3ZD9J8E9G6K1F2F347、下列关于行政处罚程序中审议环节的说法，错误的是（ ）。
22、A.作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员三分之一及以上的同意B.行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人C.当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起10日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构D.行政处罚委员会办公室应当审查当事人的陈述和申辩意见，对当事人提出的事实、理由和证据进行复核【答案】 ACR7F9Z10D2L3X8W9HV9Z3Q1L6S3J10V6ZE5R3G1T4C9N3C448、( )是最大、最明显的信用风险来源。A.客户流失B.对方违约C.系统错误D.
23、贷款【答案】 DCP1F6E10J8F7O3O2HJ10N4Q5Y10Y7O7U6ZI1A7G5I7L5H8U549、某企业生产5种产品，每种产品下各有3个品牌，该企业的产品组合长度为( )。A.5B.3C.15D.8【答案】 CCM9F8I4J8T7S4U8HL6F3H5N10D8O9T6ZI1E4N5V3K8I6J650、在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（ ）。A.选取合理可行的加总方法B.在加总过程中不需要考虑集中度风险C.应当建立风险加总的政策、程序D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染【答案】 BCM7Y7Q5X7C
24、3B1E7HT4M7C9K4Z8V2J3ZW10Y7D1L3F3U3C651、根据银行业金融机构董事(理事)和高级管理人员任职资格管理办法，下列选项中不适用办法的是（ ）。 A.中资商业银行监事长的任职资格管理B.外资金融机构驻华代表机构的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理C.农村信用合作联社的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理D.金融资产管公司的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理【答案】 ACJ4W9S3A4A1V10H2HH8T8Y4G10Y2C4U8ZO7C1L3P6U3V5L352、根据金融资产管理公司监管办法，金融资产管理公司母公司的资本充足率不得低于（ ）。A.9
25、%B.10.5%C.12.5%D.10%【答案】 CCO3A7Z10O9M7I10B5HD9K3L6W1L5Q9I4ZT1R7J7Q9L1M3E253、以下关于现金流入的说法不正确的是（ ）。A.资产流动性越高，现金收入越少B.正常到期的贷款属于契约性现金流入项目C.契约性现金流入项目的系数与对应资产的流动性相关D.按流动性由强到弱，契约性现金流入项目分别被赋予了不同的流入系数【答案】 ACE7I7Q5R8B10O8E9HS3O10L5X6F9L10F10ZZ9X4F3I9U5K4U154、 银行支票的监管中，应当注意的事项表述错误的是()。A.检查商业银行支票的账表核对情况，是否存在账实不符
26、的情况B.检查有元不具备条件的申请人签发支票C.检查商业银行是否制定了完整的银行支票业务管理办法D.检查商业银行对支票业务费用的收取是否及时足额，核算是否正确【答案】 CCC9W9K4R9H8D9U1HK7P6G1I5C7B6X1ZN7I8H5E5S2I2H955、（ ）不属于消费者信息管理应遵循的原则。A.真实B.完整C.安全D.封闭【答案】 DCB9N8A3Z4V3M10R2HB8R3O8Y4I7M7M5ZK2Y10I9V6X7L1W456、根据商业银行理财业务监督管理办法，下列选项中，商业银行的董事、监事、高级管理人员和其他理财业务人员可以有的行为是（）。A.将商业银行自有财产混同于理财
27、产品财产从事投资活动B.向理财产品投资者承诺收益C.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现D.利用未公开信息从事或者明示、暗示他人从事相关的交易活动【答案】 CCV7F1Y2V9C2G2N6HV5H2I4D2V7P5Q5ZM8K3D7P9O5E9Y957、下列不属于向中央银行借款的是（ ）。A.常备借贷便利B.同业拆入C.再贴现业务D.中央银行借款业务【答案】 BCU10Q9P3G10G8W7J6HG2I9B10C7A7J9R4ZN5F5W1N9V2C9W158、商业银行审计委员会成员应不少于（ ）人。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCE9F2Z9S9G1R8P8HV8H4A
28、5H8Q8H6N3ZD6M7Q6P9D6O6Q559、网络营销的本质是( )。A.因特网应用B.商品交换C.信息化D.满足他人需要【答案】 BCD2P6H1H4G9F1Z2HQ9V7M6P3L7D3X6ZP10R2U2W1B5P2J860、银保监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起（）日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。A.60B.15C.20D.30【答案】 DCM6M5T5X9J2L5M7HL1O5N7Z6J1D2V5ZP8A2S3T3D7M9G961、 关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行的内容，说法错误的是
29、（）。A.对空白卡和制卡业务的管理B.对成品卡和密码信函的登记管理C.对柜员管理D.对持卡人管理【答案】 DCF6F6H6B4L10Q4W5HS9P10N1X4Q10R3D5ZY4X1Q2M7N5Z10E362、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处_万元以上_万元以下罚款。（ ）A.十；三十B.五；三十C.五；二十D.十；二十【答案】 ACG9I3M4C10U1J10O10HL2T10W9W3R1F8J1ZX6O8S1M2E2M2X963、从商业银行管理经验看，狭义资产负债管理是银行为应对（）变化的冲击而对资产负债进行的协调性管理
30、。A.市场利率B.市场价格C.净利润D.总资产【答案】 ACA3K4D3S1D8S9C3HU3J5N5N5V2U7W10ZF7X8F6S4E3S1M964、按照基础交易的性质和债权人、债务人所在地划分，保理业务划分为（ ）。A.国际保理和国内保理B.单保理和双保理C.股权保理和债权保理D.有追索权保理和无追索权保理【答案】 ACE6S8P9C3K2U10H7HN1W5R5R10E4M1G8ZE10J4K1M5J9H1N965、银监会及其派出机构决定组织听证的，应自收到听证申请之日起( )日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。当事人对违法、违规事实有争议的，
31、应当在提起听证申请时提交相关证据材料。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCE3Q6H2I4V1Z2H5HZ8Y1U9L8H6B2C9ZF7S7O9W2O6U3Y166、下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中风险的是（ ）。A.持卡人的恶意透支风险B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确，对持卡人过度授信D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域【答案】 CCU10N9L3M1T6H2K7HB6Q5H2T8W8A9J6ZD10T10K8K6I4W9P567、根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，商业银行负责确认商业银行的关联方，并向
32、董事会和监事会报告的是（）。A.薪酬管理委员会B.关联交易控制委员会C.风险管理委员会D.高级管理层【答案】 BCD2C7R4O8B2C9K4HI9Z4S7E3X10W2M5ZZ4F8I5I7K6V10G768、商业银行申请开办创新业务，应该按照监管职责划分，向银保监会或者机构所在地的银保监局提出申请，监管部门自受理之日起（ ）内做出批准或不批准的书面决定。A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月【答案】 CCM5F6E8N6V3T4V8HZ5G2X1W2N7T3Y9ZM8B4D10A9S6O5K1069、最易引起脐带脱垂的胎先露是（）A.面先露B.颏先露C.额先露D.臀先露E.前囟先露【答案
33、】 DCA5F4L2F8Z6K9G10HI10H4Y2H6I6J8N8ZN7Q4Q7M3E8F6S870、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCF8B9V3X9Q3L7Q2HE3O4H5B1K4U4S2ZI2Z6U2N1P1H4L671、重大声誉事件发生后()内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。A.12小时B.24小时C.
34、36小时D.48小时【答案】 ACN6Y4F5R6J10D6J1HB8R3I5F7W8T1U6ZB8P10E8P5V3W1U872、（）年国际金融危机以来，加强金融消费者保护成为全球热点话题。A.2006B.2007C.2008D.2009【答案】 CCU6M5Z10T1A8Q4M9HL5Z8C2N10R10H6X1ZM5P1U4X7J4I4S373、金融租赁公司开展业务时，可使用的抵（质）押品不包括（ ）。A.租赁标的物B.应收账款C.土地使用权D.金融质押品【答案】 ACT3B1S8K3P8K8I6HQ2T2H8A3V3V1Z1ZJ1Q5E4Z5C7A7V174、下列不属于商业银行董事会职
35、责的是（ ）。A.制定管理人员的职业规范B.制定资本规划，承担资本管理最终责任C.维护存款人和其他利益相关者合法权益D.定期评估并完善商业银行公司治理【答案】 ACW1I6O9I2L2L8T6HL2B5I4K3F9V7P7ZK6T4Z7Z2D6T10R375、根据中国银监会非现场监管暂行办法，非现场监管应当贯彻（ ） 的监管理念。A.管理为本B.稳定为本C.风险为本D.发展为本【答案】 CCJ6P4U6G1H6L10G3HC7U7R5S4C6V2V7ZC9A1V7S1L7V4R376、根据银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行全面达到相关资本监管要求的时间期限是（ ）
36、。A.2018年底前B.2020年底前C.2016年底前D.2014年底前【答案】 ACU6B8N7T1T3C3M5HL6Y7P4B10Q5L2P9ZE5T4I3Z2P8E5X677、中国的金融租赁公司发源于( )年。A.1986B.1987C.1980D.1981【答案】 DCY4V3Z10D8H2A7G5HL2Q6S9S1F1B9G4ZL4G7J5J9Y9E3X578、关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（ ）。A.透支时具有归还意愿，透支后经发卡银行两次催收，超过3个月仍不归还的，属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪B.刑法规定，盗窃银行卡并使用的，以盗窃罪论处，与此相应，拾得信用卡并使用的，就
37、应以侵占罪论处C.根据相关司法解释，在自助柜员机（ATM机）上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他人信用卡的行为，涉嫌信用卡诈骗罪D.以非法占有为目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的，应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚【答案】 CCE6K10T2Q8I10U2I5HN2Q4I5D9I3Y3Z1ZY1M2J4N6O8L5D179、商业银行薪酬结构的构成不包括( )。A.可变薪酬B.津贴和补贴C.固定薪酬D.福利性收入【答案】 BCG7L10D9R2Q4G4W2HJ5B9G5J8N4A7F2ZX8C10X5C2O6E3T880、对向银行业消费者推荐的产品要充分履行揭示和告知的义务符合（ ）
38、。A.买者有责原则B.卖者有责原则C.诚实守信原则D.公平公正原则【答案】 BCK7M6G1Q7Z7R3I7HH3S8U10Y5E4G1T5ZY4B10N6C7C10J7K1081、( )是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A.财务公司B.期货公司C.证券公司D.保险公司【答案】 ACY6D4U6M4L1W4V6HF5D6M9R4A3T8Z6ZG1C1D9L9Y10D4L282、担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（ ）。A.100B.80C.50D.20【答案】 ACB1E7U4I3S7K10P8HR7G3L9O2Q2L2Y1ZZ
39、6V9J1B4A6I5B583、金融资产管理公司监管办法发布于（）。A.2014年1月B.2014年5月C.2014年7月D.2014年10月【答案】 DCT10X4P1Z6B10H3N8HY8S4N9B2A10Q6L7ZJ1C10N3K7Z8F3S384、（ ）是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。A.留存利润B.长期次级债务C.可转换债券D.混合资本债券【答案】 ACR9B10A3O4W3P3V9HI1Y1E2E4G4D4I3ZT5B8L5T10F4U10N885、银行业信息科技呈现的特征不包括（ ）。A.银行业务高度依赖信息科技B.市场信息趋于全球化C.
40、系统环境日益复杂D.业务与信息科技不断融合【答案】 BCK8G7B9D2A1O2R8HB10P6N3E7I2A8P2ZM8B9U8J4F3T10J986、有效银行监管的核心原则要求银行业监管当局应具有特征不包括（ ）。A.与履行监管职责相适应的充分法律授权B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准C.有足够的监管能力实施充分、有效的审查D.有符合规定的资本充足率【答案】 DCS10J4X9T9D10M1L1HN1S2C7F1X5I5D7ZI6P7X2B4A3I6S987、( )又称为风险资本，是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本。A.会计资本B.监管资本C.权益资本D.经济资本【答案】
41、DCI3K9Z10K1S10K3U2HK4P1W10X4L8M5B3ZK10S9X10M5D10Z9Y588、 银行应合理审慎设定在压力情景下商业银行满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下的持续经营最短期限应不少于（ ）天。A.14B.7C.30D.90【答案】 CCY10M8Q6V8O8I3P8HB1S8H9M10L2J8E7ZI2A8E8O6I7L6A589、( )是最大、最明显的信用风险来源。A.客户流失B.对方违约C.系统错误D.贷款【答案】 DCY2E4Z7X1E7U6S5HD6Y1O6T2W3E9N10ZO4H1T8Z5N6E4E1090、下列不属于向
42、中央银行借款的是（ ）。A.中期借贷便利B.转贴现业务C.再贴现业务D.常备借贷便利【答案】 BCB2H7V10V9U5G8N2HT7U8O8B2M3X8T9ZD10R6I4B9C9Z4A691、非现场监管的特点不包括（ ）。A.直接性B.非直接性C.注重单体法人和系统整体的统一D.注重静态与动态的统一【答案】 ACR10R10C7E2M1D10M9HJ6O4J9D2Z10U1C4ZH4R7I5M5L3A7A692、 金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品( )的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。A.风险性B.复
43、杂性C.单一性D.流动性【答案】 BCU8T10I10R1Q5O2E10HX10S1U3H5N5E6J4ZN1D9F3U8R3E5R893、行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出（ ）日内，依照行政诉讼法有关规定，将行政处罚决定书送达当事人。A.3B.5C.7D.10【答案】 CCH4S2O6Y7O10K9A1HP4D10S5D6Q8F5L9ZW6M8K8E9T6H8N694、下列选项中，不属于商业银行常用的存款定价方法的是（ ）。A.行业价格法B.逆向倒推法C.综合评价法D.内部评级法【答案】 DCX7Z8L9Z7I3S7P2HD10U4N10I5D4Z6V2ZJ2S6F3U2T6W1Q
44、695、非现场监管的特点不包括（ ）。A.直接性B.非直接性C.注重单体法人和系统整体的统一D.注重静态与动态的统一【答案】 ACJ1R9P2S7U10Q8E9HJ2K3V4P5Y10H3E5ZQ2I7B6D6B7B4B196、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（ ）。A.法人单一客户业务集中度不高于10%B.法人拨备覆盖率不低于150%C.法人杠杆率不低于6%D.集团合并杠杆率不低于6%【答案】 DCT5S4U4Q2S2Y9L7HX8V5L5A10Y2P2S6ZL3Q1I1A6R1K2L197、 财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化（ ）三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。A.制度、检查、业务B.人员、制度、评价C.业务、职能、审计D.职能、人员、评价【答案】 CCL6H2C1H6Y7L5E4HY8J8W1J2M3W7M5ZM4U10Y10L9H2U6R798、资本办法规定，符合条件的优先股属于（ ）。A.资本扣除项B.核心一级资本C.其他一级资本D.二级资本【答案】 CCF3K4G5D7H4A9I3HE9T5H3H10F4A5R9ZH10K4Y7F1