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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 ( )负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A.高级管理层B.事业部C.业务经理D.董事会秘书【答案】 ACP7P9V2N9P1E8G9HS8R7M8H7V2A6K9ZD4D5R10E2W7M3A12、巴塞尔协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（ ）。A.4.5%B.2.5%C.8%D.6%【答案】 DCS3R7T1O10L5P9B1HB10Y6S4R10A5V5P6ZO1C7N10A7X4H9N93、下列关于银行保函主要风险点的说法，错误的是（ ）。A.违规超
2、负荷对内提供担保B.为不具备条件的申请人出具银行保函C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例D.未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱【答案】 ACA10V4N5B5A7F3B5HV8C8M2S10E3V9Z1ZS9I10D9Y10D1E9C34、根据商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行核心一级资本充足率不得低于（ ）。A.8%B.2%C.6%D.5%【答案】 DCX10G3J4N3P9A4P3HL8M10H7F8Q9F4U8ZF9P9V9O7B4N7A65、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的( )。A.15B.20C.30D.5
3、0【答案】 BCD9L1D1L8T4B9N7HA3G2V1S1C4B7S9ZH10S8Z7I7F3V6Y46、由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（ ）。A.商品风险B.汇率风险C.一股票风险D.货币风险【答案】 BCQ5G5I10B3O5R1U10HI5L2D4S3Y2F10J4ZH5Q7Z2K4A5B9C27、在第三版巴塞尔协议中，新引用的用来反映商业银行中长期流动性水平的指标是( )。A.核心负债比例B.净稳定融资比率C.流动性覆盖比率D.流动性缺口率【答案】 BCR9C4F1Z3F4H10A10HG2G7T4A3I5N5C4ZJ1Y3M5N7I3O1C38、下列不
4、属于金融创新应坚持的原则是（ ）。A.公平竞争原则B.成本可算原则C.维护大股东利益原则D.知识产权保护原则【答案】 CCB7F8M3T10F7H4M10HO3D4P1B1K6T5N1ZD4G1C8Y2S5L3J59、下列属于巴塞尔协议首次提出的流动性监管量化标准的是（）。A.流动性覆盖率B.不良贷款率C.稳定资金比率D.资产负债率【答案】 ACJ9M2G8O7D1T1C5HA9A9O6Q10P7Q9E1ZA6Z1S6N3P9Q2E610、 资产公司集团管控的基本原则是要在( )的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。A.公司法B.企业管理办
5、法C.监管办法D.会计法【答案】 ACN4A7G8Q2B5I8Q1HL7O10Q4E4R6Q1B5ZA2D3O2U2G10O3Y311、G20金融消费者保护十项基本原则中，（ ）原则表示所有的利益相关者都应参与金融教育，应当使消费者容易获取与消费者保护、消费者权利和义务相关的信息。A.公平、公正对待消费者B.信息披露和透明度C.金融教育和金融知识普及D.金融服务机构及其授权代理机构的责任意识【答案】 CCP6K3Q2X8G3Q5F9HS3C6M5Q10M9A10S6ZJ7K6G10J4Y8C4N1012、关于市场定位的说法，错误的是( )。A.市场定位时企业根据竞争者产品所在区域，确定本企业产
6、品的位置B.市场定位就是要为产品塑造与众不同的形象C.当消费者偏好发生变化时，企业可以重新进行市场定位D.企业可以从产品的性能、质量水平等方面进行市场定位【答案】 ACX8Q2F10C9K9B8O2HP3P9P6A10O7I3D10ZV3R3B9H7O5T8O813、现代化支付体系建立于我国银行信息化发展的（ ）。A.信息孤岛阶段B.互联互通阶段C.银行信息化阶段D.信息化银行阶段【答案】 CCM10A8J5T10V8G6B9HX7V5U7G7T6V2G4ZR1W6V3Y5I2P8E514、银行净稳定资金比例计算中，分子可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）内所能提供的可靠资金来源。
7、A.3年B.6个月C.3个月D.1年【答案】 DCY9H6H5X1O7W7T10HL5V9R2T2A10U2U9ZD1L3R7X7B8V6C315、 下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中的风险是（ ）。A.持卡人的恶意透支风险B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域【答案】 CCS10O1J2K4G2O6O2HU4U7H5M1H7Y10A9ZI5V4P7S7H3A7S616、银行业全面风险管理指引要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，
8、建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（ ）。A.独立性原则B.匹配性原则C.全覆盖原则D.有效性原则【答案】 ACR1P9R7E10E8G9L10HL10Z1K3Q8F1K4P6ZI2P5D4M9M10O10C617、金融资产管理公司长期股权投资和资本金划转股权投资余额不得超过资本金或账面所有者权益的（ ）。A.50%B.60%C.70%D.75%【答案】 CCW2A10G4E3T7L1G6HI8M3M2V6V2S10N7ZB4C5V5I3B5T3W718、下列不属于向中央银行借款的是（ ）。A.中期借贷便利B.转贴现业务C.再贴现业务D.常备借
9、贷便利【答案】 BCJ1L10R8K1Y8F5B3HV9H3E10A1P9I6A5ZE9V2O8F3N9Y1G119、下列业务中属于商业银行资金来源的业务是（）。A.同业存放B.贷款C.债券投资D.同业投资【答案】 ACF8U9N10M3Q10C6Y4HX1M3L8D4Y6C1S5ZS6W6Q8H2R5F7X1020、金融衍生品是一种( )，其价值取决于一种或多种基础资产或指数。A.权利凭证B.金融合约C.实物资产D.买卖合同【答案】 BCX4S5K2F10Q8T4P4HR9Y4M4L7O4U10T1ZX10G4Y2T2G7H1Y721、反映银行的资金头寸情况，可以衡量单个银行的流动性和清偿能
10、力的指标是（ ）。A.存贷比B.核心负债比例C.超额备付金率D.流动性缺口率【答案】 CCF1S6J6R4Q6K9Z6HL1T1E9G2B3L3Z1ZU5W7K1Q4Y5S10M1022、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（ ）。A.为消费者提供规范服务B.履行信息披露要求C.完善消费者投诉管理D.履行告知义务【答案】 DCS6Y4D7I10Z8W3L10HJ7O5X6P2D8Z1S4ZA4F7V2K9D7O4C223、下列不属于商业银行的关联方的是（ ）。A.持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人C.可间接控制商业银行的
11、法人D.商业银行主要白然人股东配偶的妹妹的配偶【答案】 ACQ6E9S5D5Q2C6J2HS7D10Y2N5V10O1R9ZM9S7M4C2X10E7T624、( )是最大、最明显的信用风险来源。A.客户流失B.对方违约C.系统错误D.贷款【答案】 DCU1I1U7O3H10J8E3HR10Q5F9D2E3B7W3ZC2X2X5Q4O2Q7P625、（ ）不属于消费者信息管理应遵循的原则。A.真实B.完整C.安全D.封闭【答案】 DCL4D8I6L9L4K7I10HS5K4W7T3F4Z9P5ZP8D10K6O4Z2T3H226、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行资本规划应至少设
12、定内部资本充足率（ ）年目标。A.3B.4C.1D.2【答案】 ACW6Z7X5B6P7Q1I7HF8S4W1W2V10Z3P4ZS1N3V8P10T10E4V327、表外业务主要当事人不包括（）。A.委托人B.代理行C.受益人D.第三人【答案】 DCH5K7W3A8B5V4Z8HP6E2A10K6C10N3A4ZY5L8F1B1B5U8Q1028、下列不属于商业银行内部资金转移价格定价的基本原则的是（ ）。A.统一性原则B.有效性原则C.合理性原则D.连续性原则【答案】 BCW10Y7U2J5Q4K8C10HK3P2T1R2X8N8E8ZK1C3U1A4J4S7Z229、下列最能体现银监会“
13、管内控”的监管理念的是（）。A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度C.建立与完善有效的内控机制D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险【答案】 CCR3Z7C2C8B2T7Y9HV5D6G3C1E7R5Z10ZA8O1Z1S9S7U5I230、对第二类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（ ）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行控制风险资产增长C.增加对商业银行资本充足的监督检查频率D.与商业银行
14、董事会、高级管理层进行审慎性会谈【答案】 BCR2T10K4F4X7Q1R8HD7H7U9F3I7E4K2ZQ9X6D7G6E1T6G931、最大十家客户融资集中度指标标准是（）。A.小于75%B.小于50%C.小于25%D.小于15%【答案】 BCT4H5P7F6N10F10J6HN8V1S10G7B10Q1J7ZC8S2P4W1T3T8T132、根据商业银行内部控制指引，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态
15、调整B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线【答案】 CCA8T8J9G4W7T8X5HQ2J3A8T1Y3Z6V8ZI10U7L3T3M7E10R733、对第一类商业银行，银监会可以采取的预警措施不包括（）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行制定切实
16、可行的资本补充计划C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测D.要求商业银行提高风险控制水平【答案】 BCU4E5Y10D2L5Y8S6HE9N1H7E3H10E7E9ZI5R4R5D3I10Z2D434、下列选项中可以充当融资租赁标的物的是（ ）。A.低值易耗品B.自然资源C.固定资产D.无形资产【答案】 CCK2N8S9K8N9E5S8HL10G7V3H3Z2U10Z2ZL5I9T4A8Z2G1V935、商业银行资产管理的核心是（ ）。A.控制风险B.组合资产C.获取收益D.保证流动性【答案】 ACA7S2I3G3C10L5Y7HN5U10J7R1G1D2I4ZR6I5H7Z
17、9Z7N1W136、产褥期是产妇全身器官恢复到孕前状态的关键时期，在此期间，产妇会出现_表现（）A.泌乳期B.褥汗C.恶露D.黑加征【答案】 BCJ2D4G1E2S10V8K3HU10D4W8P10Z3P4A10ZU4U5H5R8S7W3S537、商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（ ）。A.50%B.55%C.60%D.70%【答案】 CCZ4D7D7A1Z4I4P5HZ2H6F2T8L3F9S3ZE5E7Q4X9R1Z4U1038、（ ）是指银行业金融机构对其股东、员工、消费者、商业伙伴、政府
18、和社区等利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所应承担的经济、法律、道德与慈善责任。A.经济责任B.环境责任C.社会责任D.法律责任【答案】 CCG8Y10S4D8R5T1T8HS5L4G10X1N9P5F8ZE7S2I1G9R10U6G839、对第二类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（ ）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行控制风险资产增长C.增加对商业银行资本充足的监督检查频率D.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈【答案】 BCS5S1P6T5N8Q3I10HL7P1O7B4B6L4O7ZY10N7A3G10K4O4G340、行政复议的
19、参加人是指行政复议活动的主体，是与申请人行政复议的行政行为有利害关系的当事人，其范围不包括（ ）。A.申请人B.被申请人C.第三人D.申请人家属【答案】 DCS10K3R5W5A9G9M6HU8N6H9Z6F5N3Y5ZJ1R7H5P5A10D10Q741、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（ ）年目标。A.3B.4C.1D.2【答案】 ACO5O5E3B9V10Z4K4HM2P2R8T2Q5M3F9ZE1V4H4G4O9R9H542、根据银行业金融机构董事(理事)和高级管理人员任职资格管理办法，下列选项中不适用办法的是（ ）。 A.中资商业银行监
20、事长的任职资格管理B.外资金融机构驻华代表机构的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理C.农村信用合作联社的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理D.金融资产管公司的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理【答案】 ACZ1W2J7Z9G8V3C9HE4P8V3N7Y8B3H2ZX4T9R5X9H9B6Y1043、流动性办法要求管理信息系统应实现的功能不包括( )。A.支持对融资抵(质)押品信息的监测B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口C.及时计算流动性风险监管和监测指标D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】 DCI6N5U2F10Z9D9P10HT5A3B4M5Z2H4Q1
21、ZA10F5M8T8W7Q7M644、（）是指对会计资料及其他资料中涉及的有关数据，由检查人员按照规定重新进行计算，以验证其是否正确的方法。A.问询法B.审阅法C.详查法D.复算法【答案】 DCN4I9E5Q8G2C2H1HH6E5Z4W10P4P4R9ZL6X6N6L7F8Y3E1045、代表（ ）以上表决权的股东可以提议召开董事会临时会议。A.1/5B.1/10C.1/15D.1/20【答案】 BCG1M2Q9U4H10K8E1HR8E2L3S3O8X5E4ZF4W10Q10Q8I2R4O946、对向银行业消费者推荐的产品要充分履行揭示和告知的义务符合（ ）。A.买者有责原则B.卖者有责原
22、则C.诚实守信原则D.公平公正原则【答案】 BCP6V2P1B6L8F5D7HU1L1G6H1H3E6K4ZI8A3M7B9O7Z3D247、对于虚拟化、数字化的网络银行来说，必须加强对系统风险和（ ）的监管。A.信用风险B.操作风险C.利率风险D.流动性风险【答案】 BCE6J5N9E1G1S9P10HC3N5V10W2J5K9Z5ZY10Z5U1B6F6Z10I348、下列不属于商业银行二级资本的是（ ）。A.二级资本工具及其溢价B.少数股东资本可计入部分C.一般风险准备D.超额贷款损失准备【答案】 CCP7K8W6T1W5D3Y8HI3S1S4X3Z4M4O1ZM4P7L1I9L10C7
23、U449、根据商业银行金融创新指引，金融创新是商业银行以_为中心，以_为导向。（ ）A.利润；政策B.市场；客户C.政策；利润D.客户；市场【答案】 DCC6S4B3L2N10M7B4HD10C10L2J6D2M8Z6ZI10A5O10Q6R3T1M550、流动性覆盖率披露标准规定，银行应定期在财务报告中或( )公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性信息。A.银行网站B.银行机构内C.证监会指定网站D.银监会指定网站【答案】 ACD2N8X3S7D7G5B5HS5N7B10N5I1L1E8ZT4I7X6H7K2P4W951、关于协调性子宫收缩乏力的叙述，正确的是（）A.子宫收缩极性倒置B.产程延
24、长C.不易发生胎盘滞留D.不宜静脉滴注催产素E.子宫中段收缩比宫底强【答案】 BCL10O9N10O10Q5I1L2HB5W8A4J7H10E3J6ZS3A9Q4T3E4R5A152、根据企业集团财务公司管理办法，财务公司可以开展投资业务，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（ ）。A.投资设立融资租赁公司B.投资长期债券C.投资股票D.中央银行债券及票据、国债、企业债等【答案】 ACE8V10Z1C10N7F3U10HW5U10D2J3C4I2H4ZJ1B6J1T7O6J4I853、根据商业银行内部控制指引，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行应当根据各分支机
25、构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线【答案】 CCE5Q2F4F9G3T10G4HD1D3K2X4A7I9A3ZB8Z5A8V3K2R9
26、Z254、某企业生产甲产品，投资额为200万元，投资收益率为20%，单位可变成本为10元，固定成本为80万元，预期销售量为10万个，其盈亏平衡产量为( )个。A.11111B.36363C.44444D.66667【答案】 DCR5W10I6G3G7N7F10HC10R2F4I8N3L1H5ZA10Y3N7N2T10H6K355、重大投诉处理的原则不包括（ ）。A.积极应对、快速反应B.公事公办、决不妥协C.有效控制、减少影响D.公正诚信、实事求是【答案】 BCL9V6R3Z9F6R2Y8HW2X1S8T4L10U3N6ZL1Y8V1N2P3T8K956、企业A要并购企业B，两家企业同为在国内
27、经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（ ）。A.交易价格是否合理反映企业B价值B.并购过程中的资金过境风险C.企业A和企业B能否形成协同D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准【答案】 BCA9S5M2F9Y3I4C6HG10H1Y6S3Z4P4G5ZV9P6K4I7M2Q4L757、商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险的是指（）。A.法律风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCA1H8U6E6C5B6N10HS6A7U4F1T9B3Y7ZX5Y7W1C5P7Y2R958、银团贷款中，受邀
28、参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色银行是（ ）。A.牵头行B.代理行C.参加行D.按排行【答案】 CCA6P6O4W9D9F7D8HJ2M9O4F2C4P7W6ZC9M3R7E5U4B3Z1059、金融消费者保护十项基本原则中的“法律、管理和监督框架”原则界定的管理范围不包括（ ）。A.金融产品的性质、种类B.金融机构的内部控制机制C.消费者的权利和义务D.新产品的设计、技术和传导机制【答案】 BCI6N3A2G1Q4D8C10HE3H10Q7E8A5J3F4ZW4K10K5H9X1U8H260、（ ）属于积极的财政政策。A.减少税收B.减少政府支出C.扩大货币供给D.降低财政赤
29、字率【答案】 ACY2A1K10N6F3Z4H5HF3V7F6C6J5B7G10ZL8W3T3X7E1P10W161、按照基础交易的性质和债权人、债务人所在地划分，保理业务划分为（ ）。A.国际保理和国内保理B.单保理和双保理C.股权保理和债权保理D.有追索权保理和无追索权保理【答案】 ACH4R5E8D7I3M10N7HK5X8R7V10L2M9R8ZM3T9V7B10G2J8J662、商业银行应当根据潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于销售起点金额说法不正确的是（）。A.风险评级为一级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B.风险评
30、级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币D.风险评级为二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于8万元人民币【答案】 DCG10W4C7N2R3D4L5HS1C1G4Z9V9K8C6ZB8E7N5C3K6K4A963、商业银行绩效考评体系的基本要素不包括( )。A.评价方法B.评价指标C.评价对象D.评价报告【答案】 ACE4R6B2J8B6F1U5HY8A2N10I6F9W5G6ZW8M3I8K4J7F2Y764、资产负债表内外结构的优化，是在给定的资本约束下，以（ ）最大化为目标，推进表内
31、外资产的协调发展。A.资本回报率B.资本充足率C.盈余公积D.净利润【答案】 ACO6K8S9O8I5M9H1HQ9Y9D6L2P7Q8Z10ZK1V7O7R9D1R10F665、 下列关于银行业监管“三管一提高”说法正确的是（ ）。A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性B.管法人、管风险、管内控、提高透明度C.管股东、管风险、管内控、提高透明度D.管运营、管风险、管内控、提高透明度【答案】 BCA10Q3Q3L3V3I3Q4HZ1V10Y3G5A7G1U9ZU1W4Q1H9V5O7L266、根据商业银行市场风险管理指引，商业银行所承担的市场风险水平应当与其（ ）相匹配。A.经济效益和股金分红
32、B.资产规模和盈利能力C.市场风险管理能力和资本实力D.网点数量和员工规模【答案】 CCB10U9P3T8D1J8I8HE5Y1X7B2W3H2O4ZJ7E10B2R2P9R6A1067、金融资产管理公司监管办法发布于（ ）。A.2017年B.2016年C.2015年D.2014年【答案】 DCN9O10M5D7K6N7O4HS3L8M8X2W8S3V3ZY9G7K7N3D5C1I868、巴塞尔协议中的第（ ）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量驱动银行不断强化自身管理。A.一B.二C.三D.四【答案】 CCY10B7X7Y4N1X7Z8HB9W3P2B9I9C8J10ZG5K9D7
33、M6F7K9A769、商业银行监管评级要素由（ ）两类评级指标组成。A.基础和综合B.定量和定性C.经营和风险D.法人和集团【答案】 BCV3V9A3S2B6K1R5HM3Z3P7E1R3V9S3ZP4T9K9U2L4Z5B170、合规风险管理的第一个阶段是（ ）。A.合规风险监测B.合规风险识别C.合规风险评估D.合规风险报告【答案】 BCX4Q1Q6Z7A1C7O10HA9G7U9S4P4T1L3ZD6Z7R10G9Q4V1H871、 财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理流程，运用先进的
34、风险管理方法，强化（ ）三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。A.制度、检查、业务B.人员、制度、评价C.业务、职能、审计D.职能、人员、评价【答案】 CCY9L1Q10C2I7Y9O9HQ9X4Y9X10Z10H7T6ZN2O7T8X4C7M7V1072、（ ）不是造成银行管理流动性风险的内生动力不足的原因。A.保持充足的流动性是有代价的B.流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视C.银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险D.银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险【答案】 CCN3X2P2E6V5F10T6HS10Q10O3K1R8V1H4ZJ1Z10L7C1L9P9R973、根
35、据商业银行声誉风险管理指引，重大声誉风险事件发生后（ ）小时内要向银监会或其派出机构报告有关情况。A.12B.6C.8D.24【答案】 ACE9A4N2Q4V3B8L7HZ6B8U3W8B3W6G4ZD7H10F4X3S4T10G874、资产负债管理的“三性”原则中，（ ）原则是商业银行稳健经营的基础。A.安全性B.流动性C.盈利性D.合法性【答案】 ACU1L4R9X4D9Q1H7HS1P5K1E3Z10M5K10ZM10O6X9D3G5F8J775、（ ）是巴塞尔协议的第二支柱。A.法律法规B.监督检查C.最低资本要求D.市场纪律【答案】 BCU8P7T4X7V5P9O1HN5K4S4D3
36、M5I6O9ZM1E5U5B10E9A7U276、下列不属于商业银行二级资本的是（ ）。A.二级资本工具及其溢价B.少数股东资本可计入部分C.一般风险准备D.超额贷款损失准备【答案】 CCZ5G10S3B4W8J3X5HU7V7T8I2B10B4P6ZN10M5C5V2P10A7X977、（ ）属于积极的财政政策。A.减少税收B.减少政府支出C.扩大货币供给D.降低财政赤字率【答案】 ACF3L1N2I4K3L5X2HV5R4O3E10E2Y9I2ZI5Z6D1G6G5J1T678、（ ）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。A.权益乘数B.资本利
37、润率C.成本收入比率D.资产利润率【答案】 CCD4D3T5Z3T9P8W2HQ3N10Y9U4N10M10U3ZJ6F1R2B2V1R10Q379、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（ ）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。A.3000B.5000C.6000D.7000【答案】 BCC9A3W9R9R9W7E8HM10K8U10A9O10P2S6ZZ10N1D1A2Q10K10B680、在银团贷款中，（ ）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A.牵头行B.代理行C.参加行D.安排行【答案】 ACI3K2X9D4J5W10V10HC10J7N10O4K7
38、U5P7ZL1V4I6P4A4N4H981、（ ），巴塞尔委员会发布了流动性风险管理和监管的稳健原则，建立了国际公认的流动性风险监管的定性标准。A.2008年9月B.2009年6月C.2011年4月D.2012年7月【答案】 ACQ8T4C5S8P10I10Y6HO10L7X10B1V3Q8J5ZS7C10Q7W3L5I2J782、商业银行以收取利息为条件对外融出或存放资金而形成的资产是指（ ）。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.不良贷款【答案】 ACV9F8M1Q3Q10F8Y1HO10U4P4Z1J3E7N7ZV10J5R3B1K8Q6W683、办理支付结算业务时，因工作差错发生延误
39、，影响消费者资金使用的，应当按照中国人民银行（ ）的有关规定计付赔偿金。A.支付结算办法B.支付结算管理办法C.支付结算法律制度D.支付结算法【答案】 ACU7I7N10Y9I10D10C4HM6U4H10J1V7Q4F2ZV1N6Y4Y2Y4H3N284、将市场预测分为短期预测、中期预测和长期预测，是按( )的不同划分的。A.预测范围B.预测商品综合程度C.预测性质D.预测期限【答案】 DCB5X10O8S10W6K6B9HA8Y8Q9J2J5N4J3ZN1C8F1T3C3E2F885、（ ）是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项（至少应包括银行和证券）金
40、融业务。A.金融控股公司模式B.国有控股公司模式C.银行母公司模式D.全能银行模式【答案】 DCO5X6X7P2O10R8E5HT5Z7E4Y4O2U8L7ZH4E9F2Q4S6X8I886、人民币正式加入SDR货币篮子的时间是（ ）。A.2016年10月1日B.2015年11月30日C.2015年10月1日D.2016年11月30日【答案】 ACI2B10S8V10N6M10M6HO2U3S5L5Q5P3T7ZV3B7G3P6F3O5G187、（ ），银监会制定的商业银行流动性风险管理指引，对流动性风险管理的目的、管理体系、策略、政策和程序、具体的管理方法和管理技术以及监督管理等方面予以明确
41、，初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架。A.2009年9月B.2012年4月C.2014年10月D.2015年8月【答案】 ACO3R10N8M7A5R1P3HY2Q10R8C8B1O10B4ZT7B7L4L9D3V10R888、企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（ ）。A.交易价格是否合理反映企业B价值B.并购过程中的资金过境风险C.企业A和企业B能否形成协同D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准【答案】 BCJ9X1O8M2D1J10N1HK6S3E2A3I9L7E7ZD3G3K10X2L5Y10H989、流
42、动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。A.最大十户存款比例B.核心负债比例C.存贷比D.最大十家同业融入比例【答案】 ACF10G1Z10P9A6X3U10HG2C9K1L9H4V7W5ZF4Z2H1Z5H2C1S390、对第二类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（ ）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行控制风险资产增长C.增加对商业银行资本充足的监督检查频率D.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈【答案】 BCF7Z7D7S4Q4F5F2HF2Q9C6G4I3X4I10ZO6M9A6A4M9L6V1091、（ ）是指商业银行不得向客户
43、提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。A.公平竞争原则B.合法合规原则C.客户适当性原则D.维护客户利益原则【答案】 CCV9Y5J2V4Q5V10Y9HH3A10T8D3I9C3D10ZT2C7F8D8X5D1R492、2015年末，A财务公司的资产总额为225000万元。其中，流动资产为66000万元(短期贷款55000万元)，长期贷款130000万元，固定资产为7000万元，负债总额为185420万元，其中，流动负债为170000元(活期存款165000万元)，定期存款15000万元，所有者权益为39580万元，其中，注册资本金35000万元。资本公积为2500万元，盈余公
44、积1500万元，未分配利润500万元。年末，该公司不良贷款余额为10000万元。该公司不符合监管要求的指标是（ ）。A.不良贷款率B.流动性比例C.存贷比例D.权益乘数【答案】 ACY8N5M9R5T4I5L3HZ10P8P3U6V2L5N1ZA8P7B6P1Z9O1K993、商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（ ）。A.50%B.55%C.60%D.70%【答案】 CCA8L8A5E4O6Y4Q1HA4D2N8L3D8K1G8ZB1F3U2X1P1F2Z494、下列说法错误的是（ ）。A.资产利润率=税后利润（所有者权益+少数股东权益）平均余额100折年系数B.净利息收益=净利息收入总资产C.净息差（利息净收入债券投资利息收入）生息资产平均余额100%折年系数D.成本收入比率=（营业支出-营业税金及附加）营业净收入100【答案】 ACY4N8Q4Z9G5T5K5HV2A6I2N10T7G1M6ZO10M8M6S1Q7P4G995、根据商业银行金融创新指引，金融创新是商业银行以_为中心，以_为导向。（ ）A.利润；政策B.市场；客户C.政策；利润D.客户；市场【答案】 DCD6V5D10F4F1Z7J7H