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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（ ）是银行业监管的首要目标。A.保护存款人和广大金融消费者的利益B.增强市场信息C.增进公众对现代金融的了解D.减少金融犯罪【答案】 ACD3O6Q9V7U8Q10V9HC4O1M8J7B6X9P5ZT6R1P8R9F9N5P72、流动性覆盖率披露标准规定，银行应（ ）在财务报告中或银行网站公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。A.定期B.根据市场需求C.不定期D.按银保监会要求【答案】 ACX7B9H8Z6B7N3X4HY5F10I1X7J9K9T9ZZ9Z4Z8K6P1D1S13、下列关
2、于金融消费，说法错误的是（ ）。A.金融消费具有无形性B.金融产品和服务主要体现为信息的组合C.金融消费者对金融产品和服务的消费行为只引起当期损益D.金融产品与服务的消费过程更多地表现为信息的汇集和传递【答案】 CCT9A6Q9A4S5W1S3HT3X1Z4M10Q1X7D5ZO9O10J1X6H7P10A14、商业银行应合理审慎设定在压力情景下满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应不少于（ ）天。A.14B.7C.30D.90【答案】 CCF2J6D2D5U6C3U4HD2S10O3C6W1J5P8ZV1Q6J6O4T3L3M75、关于市场定位的说法，错
3、误的是( )。A.市场定位时企业根据竞争者产品所在区域，确定本企业产品的位置B.市场定位就是要为产品塑造与众不同的形象C.当消费者偏好发生变化时，企业可以重新进行市场定位D.企业可以从产品的性能、质量水平等方面进行市场定位【答案】 ACZ2B4Y4J9C4C7M4HR3A5T1V8N6O2Y2ZR3P2B2D6J10C3K16、（）指的是分析某一业务领域的数量，并进行相关比较与联系，量化地判断被检查机构某一业务或某一领域的发展程度、趋势或风险状况。A.定性分析法B.定量分析法C.比率分析法D.结构分析法【答案】 BCR9H10C10L7X1M8R1HS8H4F5M4J2P4S5ZX10L1V1
4、0M6N8U2K47、流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来（）现金净流出量的比例。A.30天B.90天C.180天D.1年【答案】 ACI7S7F4F2C10G5G8HG8Y3W8I1J5N1R9ZX4D6E8N7Y1R8E38、根据核算口径的不同，银行利润不包括( )。A.营业利润B.非营业利润C.税前利润D.净利润【答案】 BCX5B3G8H2N6E2W8HK4N9S1K3W7R1K2ZR7Z9I7O9O3P4V79、根据商业银行流动性覆盖率信息披露办法规定，（ ）应定期按照统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息。A.大型商业银行B.适用流动性覆盖率监管要求的商业银行C.实施资本计
5、量高级方法的商业银行D.所有商业银行【答案】 CCI1Y6X5D10L6J8G6HD7I3Y1J4F5S4W3ZP2U5U4R5Z7N7W810、下列不属于贷款计划常用的监测指标的是（ ）。A.各项贷款增量B.季度计划执行进度C.月度计划执行进度D.当月可用计划执行进度【答案】 BCK4S6W1H1U9V3B5HQ7J10P8P2E2F3C2ZJ4C8N10J7G1Z8B1011、金融资产管理公司长期股权投资和资本金划转股权投资余额不得超过资本金或账面所有者权益的（ ）。A.50%B.60%C.70%D.75%【答案】 CCX2K6N9W8X4J6F10HZ8F8X5C1K8E7L1ZA2D1
6、H6F2N4C1R712、成员单位以外的战略投资者作为财务公司出资人，且战略投资者为非金融企业的，应具备的条件不包括（ ）。A.最近2个会计年度连续盈利B.最近2年无重大违法违规经营记录C.最近1个会计年度末净资产不低于总资产的20%D.不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股【答案】 CCN10E6L3E1X6G1S1HG4F5Z2R1P4T2J1ZO3D7A1C7S6T1S313、同业拆借比例是指金融租赁公司同业拆入资金余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的( )。A.30B.50C.80D.100【答案】 DCT5C3T5L1D4Q7D8HZ6A2
7、J2H4E8X3M1ZR9V9V10B1S4R4H414、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCD2V6B6R7O2C4U9HK5L8K7H1B10Y1L4ZX5K1Q1K3P3O1I815、关于信托财产管理运用或处分的方式，下列说法错误的是（ ）。A.信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取投资、出售、
8、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行B.信托公司对委托人、受益人以及所处理信托事务的情况和资料负有依法保密义务、但法律法规另有规定或者信托文件另有约定的除外C.信托资金可以进行组合运用，但组合运用应当有明确的运用范围和投资比例D.信托公司在处理信托事务时有权决定应委托他人代为处理，信托文件另有约定的除外【答案】 DCB3X9O1D2F5U7T8HX3Z3R9F4J8X5I7ZJ8Q10L5R9V1V1I916、优化资产负债品种结构的原则是发展（ ）的业务。A.高风险、高收益B.低风险、低收益C.低风险、高收益D.高风险、低收益【答案】 CCJ8H3G3E6M10G8W9HK10P4Q7J7
9、V8M8J1ZS9C4Q3D2O6D6H417、重大声誉事件发生后()内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。A.12小时B.24小时C.36小时D.48小时【答案】 ACT3J8S6Y5L5C8R9HQ7M7B4W6Q5U2N2ZE7U3A2J6N2R6N318、与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能影响其进行独立、客观判断关系，且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（ ）。A.执行董事B.董事会秘书C.独立董事D.董事长【答案】 CCC8H6A7C4N9R10Z1HP3B8F10K6S2L8B10ZI5K10D6D2V7N3K219、商业银行()应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风
10、险管理体系。A.高级管理层和股东大会B.董事会和高级管理层C.董事会和股东大会D.股东大会和监事会【答案】 BCH9F2Z6U1T3O2A7HQ7U10N3B3L7G1J8ZL7M9K2H10J10A1Y820、根据信托公司集合资金信托计划管理办法，下列关于受益人大会的说法错误的是（ ）。A.受益人大会应当有代表2/3以上信托单位的受益人参加，方可召开B.更换受托人、改变信托财产运用方式、提前终止信托合同，应当经参加大会的受益人全体通过C.大会就审议事项作出决定，应当经参加大会的受益人所持表决权的2/3以上通过D.受托人未按规定召集或不能召集受益人大会时，代表信托单位10%以上的受益人有权自行
11、召集【答案】 ACP6D5H3Q8C1B1U6HL5F5V1U10H2R9A5ZW6M8E2I2N5K1A721、下列不属于向中央银行借款业务的是（）。A.再贴现业务B.中期借贷便利C.购买国债D.常备借贷便利【答案】 CCJ9T6Y1D6D6C5Z2HR8G6D5D4D4Y3G10ZE1C2A5J6M5T6C1022、 根据银行业监督管理法，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（ ）。A.责令撤换董事、高级管理人员或者限制其权利B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利C.责令分支机构终止营业D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】 CCN6M7A8G2T
12、10M1M8HE5C9W6K2Z8W4U1ZV1H9V7D5V7K4K623、根据金融租赁公司管理办法，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（）。A.20%B.15%C.30%D.50%【答案】 CCQ10R10N2G4Q3N7Q6HA8B4D2L8A6F6R7ZH9T8E3X6U1K10H324、下列不属于向中央银行借款的是（ ）。A.常备借贷便利B.同业拆入C.再贴现业务D.中央银行借款业务【答案】 BCB3H6D3M4Y1K7L3HQ5P3B10T1J7S5U4ZX5I4Q10E3K4Q9V525、银行业信息科技呈现的特征不包括（ ）。A.银行业务高度依赖信息
13、科技B.市场信息趋于全球化C.系统环境日益复杂D.业务与信息科技不断融合【答案】 BCI5K4N10H7V10M9U5HM1W3O7Q1F3P2R8ZV2N3Z3L3N2M1O426、避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”说的是信用风险的（）监管指标。A.集中度B.全部关联度C.杠杆率D.流动性覆盖率【答案】 ACC10Z2Q2D5M6D9Q10HS7G7L5V8S2Y3V6ZO10I4R10M1Y9A6O727、 银行业金融机构在营销产品和服务过程中不得做的内容不包括（ ）。A.隐瞒风险B.夸大收益C.进行强制性交易D.夸大风险【答案】 DCS4M4G9X10Y10O7P6HA10H1Z6J2K4
14、H1L2ZM9M8N9E2A1M6G128、我国商业银行的利息收入通常占总收入的( )以上。A.50B.70C.80D.90【答案】 BCW7M6Z5Q10L8I8V1HR3V5L5W10Y3A8G2ZB4O2Y2X3H9P8S129、下列不属于信用风险缓释功能的体现的是（ ）。A.违约概率下降B.违约损失率下降C.违约风险敞口下降D.违约风险敞口上升【答案】 DCT4O8Y2E2F4X4L2HW4P3D10M1O8N10U9ZA5C2B9V2X7S2O130、在法人层级上，考虑到集团管理的效率，减少风险扩散链条的必要性，对集团层级提出了明确要求，原则上是()的三级架构。A.母一子一孙B.孙一
15、子一父C.父一子一孙D.孙一子一母【答案】 ACS8Z4F9D10Q9R8C6HW5L9G5V2K7H4X4ZM4C7X5A8H10O2B1031、 ( )负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A.高级管理层B.事业部C.业务经理D.董事会秘书【答案】 ACE10M9L1O6Z10C10O10HQ5W4Z8V1X8Z6C2ZZ9G9G6H9G8Q3L932、下列关于美国金融监管大致经历的阶段说法错误的是（ ）。A.自由竞争时期（20世纪30年代以前）B.大萧条后的严格监管时期（20世纪30年代至70年代）C.再次放松监管时期（20世纪70年代至80年代）D.审慎监管时期（20世纪
16、90年代至2008年次贷危机前）【答案】 DCY3H4B3S5L5A3L4HY2O2M1K5Z5V6W1ZY9M1G5Z7A10E1F533、固定资产贷款的监管要求不包括()。A.强化合同管理B.加强风险评价C.全流程管理D.明确法律法规【答案】 DCP8P9I5O9L10K5M4HZ1U7F2T4H2V3V4ZV2H7R6C8H2V8T834、流动性覆盖率披露标准规定，银行应定期在财务报告中或( )公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性信息。A.银行网站B.银行机构内C.证监会指定网站D.银监会指定网站【答案】 ACV9T9Y4A4P8D1M7HR6M3U10F4Y9T2B7ZD9C4G9E5
17、W1T5P435、根据信托公司集合资金信托计划管理办法，下列关于受益人大会的说法错误的是（ ）。A.受益人大会应当有代表2/3以上信托单位的受益人参加，方可召开B.更换受托人、改变信托财产运用方式、提前终止信托合同，应当经参加大会的受益人全体通过C.大会就审议事项作出决定，应当经参加大会的受益人所持表决权的2/3以上通过D.受托人未按规定召集或不能召集受益人大会时，代表信托单位10%以上的受益人有权自行召集【答案】 ACE10X2H7I3R10G2G4HZ8Q7M8N3K5W4F7ZN2L10S10Y10L1B9B936、商业银行每季度进行一次常规（ ），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有
18、关决策过程。A.限额管理B.敏感性分析C.压力测试D.情景分析【答案】 CCR2K6S10Q2Q5P7A5HD5F1D8F4G4G3A1ZQ9B3U10U9V7G10E637、在资产管理理论中，（ ）认为，商业银行的资金来源主要是流动性较强的活期存款。A.商业性贷款理论B.资产转移理论C.预期收入理论D.流动性偏好理论【答案】 ACJ9S8C1R5J2K8E6HD3C4J2N3P2H4O7ZR7V2V2E9W7F1Y938、董事会作出决议，必须经商业银行全体董事的（ ）通过。A.三分之一以上B.过半数C.三分之二以上D.全数【答案】 BCZ5E10V10I3S2A4P9HS7P8Z7B2X9F
19、10K2ZN7R2T6C3O4N8J439、（ ）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。A.流动性覆盖率B.特雷诺比率C.夏普比率D.净稳定资金比例【答案】 ACK7B6N2K7Z4T7M9HG2U9A4A2L9M6A4ZI6M3J3X3O9D3D740、（ ）是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。A.同业拆入B.同业拆出C.存放同业D.同业存放【答案】 DCB5A1N1U2E9Z7H5HG4K9N9E2I3B1O10ZO8T
20、1A9K8T8R6R241、合理审慎设定在压力情景下公司满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于( )天。A.10B.20C.30D.40【答案】 CCA7C1U10M5Y3I3V1HN3Y1B10U9D10S3D1ZX1M4N4E5E6W2A542、巴塞尔资本协议的三大支柱不包括( )。A.外部监管B.最低资本要求C.市场约束D.内部监管【答案】 DCE1I10C6O2O9W6M4HM3R2U7C9X4P7R2ZC7Y5G4J1S8F1I1043、（ ）将社会责任类指标作为五大类指标之一专门纳入银行业金融机构的绩效考评中。A.关于加强银行业金融机构
21、社会责任的意见B.银行业金融机构绩效考评监管指引C.中国银行业社会责任报告D.中国银行业金融机构企业社会责任指引【答案】 BCU1U6T2H6K8E5N6HQ3M6Y2J4T6J8B6ZI9E10T3T3C7A9U344、下列选项中，无法体现商业银行同业存放业务内部控制薄弱的是( )。A.业务内控制度不健全B.业务内控制度不合规C.内控制度执行不力D.业务内控制度不清晰【答案】 DCZ10U2W1V3C5Z6D10HG9D5P6U2M9F2L7ZA3Q4E6O5F7I7S445、依据清偿方式不同，银行卡业务可分为信用卡和（ ）。A.金卡B.借记卡C.贷记卡D.普通卡【答案】 BCK10E2K1
22、Y6C8E9A6HX4Q3J1D8E10G8O2ZZ2M6E9D10M4H5W346、 ( )是公正原则的必然要求和必要保障。A.公开原则B.独立原则C.制约原则D.公平原则【答案】 ACH5K10A8T4K2Z8Y10HS1K7L8A9L4Z5K3ZH9Q2X3I8V8Q4L347、货币政策环境不包括( )。A.适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作B.灵活开展公开市场操作C.发挥好存款准备金率工具的作用D.有效实施积极财政政策【答案】 DCO6Q8L9D5K7V1S10HO7Y7Y10S6N5W1J7ZF2U6B10K6U6Y1P1048、（ ）是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程
23、序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。A.合规风险识别B.合规风险测试C.合规风险评估D.合规风险报告【答案】 DCC4P9V9X2U9W8X3HP8T9C8Y2G1Q5Y4ZY3E6H10P7C4Q9G649、贷款拨备率监管标准和拨备覆盖率监管标准分别为（ ）。A.1.5%2.5%，120%250%B.1.5%2%，120%150%C.1.5%2.5%，120%150%D.2%2.5%，120%250%【答案】 CCF8G5D7W6E4K1A2HA3J4Z1U7D5P1Y7ZL8U10W7F5F10T8N150、根据中
24、国银监会行政处罚办法，下列关于银行业务监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（ ）。A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】 ACW10M5W3Y2
25、H5L8P10HR3C4D2B1S5B3P4ZG8E2R2R6C6K3K251、我国的金融资产管理公司不包括（ ）。A.中国信达资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国长城资产管理公司D.中国实华资产管理公司【答案】 DCY4S5D6M9F9W10H1HC4A4E9O2R1V4V5ZP8U4C7J3W2B6F852、银行业金融机构国别风险管理指引，下列关于国别风险的说法中正确的是（ ）。A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险
26、暴露D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制成货币贬值等情况引发【答案】 DCL8A9V4U8A9E5A8HS6B9R10R8E6L2E4ZV9I8B8B3A7M1U553、国际海洋运输与其他各种运输方式相比，其优点包括( )。A.运输量大B.通过能力大C.运费低D.风险小E.对货物的适应性强【答案】 ACU5Y6X5T6I10Z1X2HK4V8K3O1B8Q8X9ZN4K2E2A2R1D8S154、下列属于二级资产中BB级资产的是（ ）。A.中央银行发行的证券B.多边开发银行担保的证券C.住房抵押支持证券D.公共部门实体发行的
27、证券【答案】 CCS8M5Y4S5W7V8K4HT2Z4L2M10R8I2K2ZV1H7P10W4D3P3W555、迪拜主权债务危机是属于国别风险中的（ ）。A.社会风险B.政治风险C.经济风险D.市场风险【答案】 CCA10I9T5Q10X6Y4E9HD3M3H2P9R3Q6F10ZT9F1I8Z8B10H10B556、我国的金融资产管理公司不包括（ ）。A.中国信达资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国长城资产管理公司D.中国实华资产管理公司【答案】 DCH6P4A7N9M6S3T6HV8N4I10V10K4G10P1ZX6I9O10T6Z1J9Z857、银行业金融机构的市场准入不包
28、括（）。A.信息收集B.机构设立C.调整业务范围D.高级管理人员任职资格许可【答案】 ACA8C8Z9I4F4P2P9HA1G1T5J7I10U9R4ZS2E1P10L2B6P6H1058、流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来（）现金净流出量的比例。A.30天B.90天C.180天D.1年【答案】 ACN3N5L2O8O5K3M8HZ9Z9F6E7P7J9W1ZN10M5A10V1I2H7V159、监管机构以持股比例为基础，判断是否形成“控制”。持有银行股份在（ ）以上，肯定会认为是“控制”。A.25%B.30%C.50%D.55%【答案】 ACX1F3E5T3Z10B8A7HF4C7K8
29、P9B6Y3Q2ZM8E2E8Q8W2E7Q660、（ ）不属于监管部门对商业银行绩效管理的主要关注点。A.年度经营计划的审慎性B.业务归属和会计核算的准确性C.信贷资源和资金来源的合规性D.财务数据和管理信息的规范性【答案】 CCS8A3R9T6T7T5H6HZ10W7R8C6J2Y4Y3ZQ4D9P2N2T9Z10L461、 根据银行业监督管理法，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（ ）。A.责令撤换董事、高级管理人员或者限制其权利B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利C.责令分支机构终止营业D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】 CCV10T1
30、S3J7S7K7T10HC9Y4N8Q3L10A5Q2ZG4V3J6H10E2R7U862、下列属于金融租赁公司的监管法规体系中规范性文件层面的是（ ）。A.民法典B.银行业监督管理法C.金融租赁公司管理办法D.商业银行公司治理指引【答案】 DCV2A1D8T4Q9H7R9HS9G5O6N9E4W2N9ZM1J5N8Y8Q1L4K963、当银行业金融机构存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产时，可采取（ ）的强制措施。A.责令暂停部分业务B.限制资产转让C.限制分配红利和其他收入D.撤换董事、高级管理人员或者限制其权利【答案】 BCV7F2A2N7R5E2C5HV10U6K7D6S1
31、0G2M7ZR7B4K2E6B5B7V264、董事会提名委员会、单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数（ ）以上的股东可以向董事会提出独立董事候选人，已经提名董事的股东不得再提名独立董事。A.1%B.2%C.3%D.5%【答案】 ACU7K7X10Q3L5T5I9HU10C2V4A2O9F6J1ZA3A6W2T4A10W7Q165、有效银行监管的核心原则对银行业监管当局的要求不包括( )。A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准C.具有与履行监管职责相适应的充分法律授权D.有符合规定的资本充足率【答案】 DCJ8B8N10C1J5S1H1HH9
32、S10L10X3W5C8V7ZZ4H2N8G7F3N1H1066、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。A.全面检查B.专项检查C.稽核调查D.临时检查【答案】 CCY9K7P7C8T4W8S8HD4D4L5S9L3P1J3ZO4B6V2N6F3C4V1067、（）是用于衡量银行实际承担损失超出预计的那部分损失。A.经济资本B.监管资本C.会计资本D.核心资本【答案】 ACD2F2H8Z5U6J9R4HN9A8N3Y7G2Y2J5ZA9V8Y3V1A6C1R868、商业银行开展金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定，因此应当坚持()。A.合法合规原则B.公平竞争原则C.成
33、本可算原则D.客户适当性原则【答案】 ACJ2R5E10Y7R7K1W5HP4Y4E3U9B5B1C5ZR4Y10R1T2E5B2O569、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的( )。A.15B.20C.30D.50【答案】 BCD4M2Q6M9K6J2F9HI6Y1G5U5U1P6G6ZG4C3O10K9C5A8D470、创新理论是由（ ）提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。A.哈耶克B.凯恩斯C.熊彼特D.萨缪尔森【答案】 CCJ1U4W7G4S9H2X4HT10E10I5X3F8L8H8ZK
34、6T3V7L3H3D10D371、金融机构作为消费金融公司一般出资人，注册资本应不低于（ ）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。A.1B.3C.5D.10【答案】 BCP2F8W8S1R1G10C8HJ6O4V4Y3L8O6S8ZX4U2W10E3V10O3W1072、资产负债管理的“三性”原则中，（ ）原则是商业银行稳健经营的基础。A.安全性B.流动性C.盈利性D.合法性【答案】 ACX3N10N9U7E6S8Z6HF1U8Z6P9L1A8J4ZF8A6A2A4B9S8Z173、根据项目融资业务指引规定，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款
35、人应当（ ）。A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 ACF2Q6Z10H2L8A5J7HT4P6D7K2B2N1T7ZQ4V2F6H8G1S5H174、商业银行资产负债监测分析工作的内容不包括( )。A.建立资产负债管理监测报表体系B.资产负债运行情况分析报告C.开发建设资产负债管理信息系统D.资产负债组合结优化【答案】 DCT5N9N8S1S4I6Q9HC10F6F5Q6T5W10U8ZU4R4Y4L2X1Q2A975、货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务
36、不包括（）。A.境内外衍生产品交易经纪业务B.境内外资本市场交易经纪业务C.境内外货币市场交易经纪业务D.境内外债券市场交易经纪业务【答案】 BCU10E2J5J2O4C5I2HF1V2T4L8G4P8S8ZH10O9U5U7O8Z8G1076、按照贷款资金来源和经营模式，贷款可以分为（ ）。A.项目贷款、流动资金贷款、个人贷款B.短期贷款、中长期贷款C.自营贷款、委托贷款、特定贷款D.正常贷款、关注类贷款、不良贷款【答案】 CCK5J2X6P6O5J5O6HD7L3E3Q7T4K10W1ZP6O5E9R5D5Y5W277、 ()是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定A.外币存款B.
37、定期存款C.活期存款D.单位存款【答案】 BCU7B9D4Z6D4B1A9HZ8G3F2D8H9X3Q8ZT3R10P2I9H6V3P478、目前，我国商业银行最主要的营利资产是（）。A.借款B.贷款C.存款D.债券【答案】 BCV7V8J6C10D3L2G10HP6R4R4F3O9J7K3ZT4M5B10G3U10R5Y979、商业银行绩效考评体系的基本要素不包括( )。A.评价方法B.评价指标C.评价对象D.评价报告【答案】 ACI9A10Y4P4G1J6T3HA10I9V10P9I9X3Z4ZS4T5C5Z3V8T4X180、商业银行每季度进行一次常规（ ），且结果逐步应用于董事会、高级
38、管理层的有关决策过程。A.限额管理B.敏感性分析C.压力测试D.情景分析【答案】 CCP10Z10N1K8J3K9O1HW9H9T9W10G2H9B2ZX1Q9O7I10U7G4N881、金融租赁公司开展业务时，可使用的抵（质）押品不包括（ ）。A.租赁标的物B.应收账款C.土地使用权D.金融质押品【答案】 ACQ9U3M1H6M3X6B10HI4A5J5Q5F8I1S3ZD1B6J8L8L5U6K582、（ ）承受的操作风险和流动性风险较为集中，易发生诈骗、洗钱、贪污、挪用等经济案件。A.对公存款业务B.个人存款业务C.储蓄存款业务D.保证金存款业务【答案】 ACM9W6Y2B8L5I10G
39、8HQ5A9K8L6W8X8Y4ZL8I2E9A8F6Q6B383、下列不属于商业银行董事会职责的是（ ）。A.制定管理人员的职业规范B.制订资本规划，承担资本管理最终责任C.维护存款人和其他利益相关者合法权益D.定期评估并完善商业银行公司治理【答案】 ACQ8V7J5G3I1R9V4HB7U6B1L5V7J7C9ZR6W3I8J3L1R2C384、 下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中的风险是（ ）。A.持卡人的恶意透支风险B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域【答案】 CCZ6F2F4F5K2S3K8
40、HE4W4M2H2D10A9S7ZY8C8D9H3F4X4B885、有效银行监管的核心原则对银行业监管当局的要求不包括( )。A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准C.具有与履行监管职责相适应的充分法律授权D.有符合规定的资本充足率【答案】 DCE1R1A5X1Y5V6J8HN4W7K5N1C7O9L8ZP8R3U2O10J1J8X686、商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为（ ）。A.100%B.60%C.120%D.80%【答案】 ACZ7N6C10M8F8U6C3HZ1V1T5L10D2V4Y2ZP6H5Y2X2B10P6J387、下列关于违约
41、概率（PD）的说法，正确的是（ ）。A.借款人完成贷款协议规定的所有义务所需要的最长剩余时间B.债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额C.债务人在未来一段时间内(一般是一年)发生违约的可能性D.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例【答案】 CCT3V1I1H6P3Q2D1HK7B3B5X9A10Y6C7ZP2N1X10J3B3D9Y288、个人住房贷款的主要风险点不包括（ ）。A.虚假按揭风险B.虚假权证风险C.虚假抵押担保风险D.借款人信用风险【答案】 CCL2S8B5E6M2F9H2HK10G3T7I6M10O9F8ZY8K9P1B8T10K3H889、商业银行薪酬结
42、构的构成不包括( )。A.可变薪酬B.股权激励C.固定薪酬D.福利性收入【答案】 BCT10V8T5P1I5Z1M10HH9M7P1K5I10G2H4ZY6T5V6E5Y6D3C790、股东大会年会应当由（ ）在每一会计年度结束后（ ）个月内召集和召开。A.董事会；6B.董事会；3C.高级管理层；6D.高级管理层；3【答案】 ACH2W2R4W7A9Y1S1HC4U3O10U6L3N5G10ZU9P4M9S4A9X7D791、()是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。A.风险承受能力B.风险偏好C.风险限
43、额D.止损限额【答案】 BCB10N5J8E5X2B1J3HJ5N9S1Q9R8U10G3ZD2O9H9H5A2X2I492、根据项目融资业务指引，贷款发放前，贷款人应当（ ）。 A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金是足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 ACS7D9M7P2E9Z7F6HE9J9X3E8Q4N8O4ZN5H5C6H4E8T2B293、商业银行的二级资本项目不包括（）。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.多数股东资本可计入部分D.少数股东资本可计人部分【答案】 CCU3T4Y1A
44、8U6Z1F3HA8S1V3X5N2O10T2ZH8M8D5E6U1R8N694、商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险的是指（）。A.法律风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCA8S8I6O9Z2X4S8HV1R2U1C9Q2F4E2ZB3H7B10G1A10T6V495、流动性覆盖率披露标准规定，银行应定期在财务报告中或( )公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性信息。A.银行网站B.银行机构内C.证监会指定网站D.银监会指定网站【答案】 ACC10F3T8C3T9A4B8HB5B3F4A4H2J2C9ZD9F6X10D1G4H7C696、有利于保护当事人的商业秘密，维护当事人商业信誉的合同争议解决途径是( )。A.协商B.调解C.仲裁D.经济诉讼【答案】 CCS1S8L7Q8H5J5J8HS4J10A6R3Y7Q6Q7ZL10F2E3F8Q5U5W897、银行签发的，承诺在见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据是（ ）。A.商业汇票B.银行本票C.支票D.汇款【答案】 BCH7H1D8Q7A1Q5K6HZ1U5O6E1Q1Y4U3ZP1T1T9N1G6O1P498、结构化股票投资信托中，优先受益人与劣后受益人投资资金配置比例原则上不超过（ ）。A.1：1B.3