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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、操作风险资本应该为（）提供保障。A.预期损失B.非预期损失C.意外损失D.灾难性损失【答案】 BCX7Z3S10G4I3X10W10HB3F4T4I10J4A5R4ZD2A2Q7X5Q8W1J12、 为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（）。A.收益率曲线风险B.基准风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】 BCP7J10S8S7B6G8K7HQ2T9C3P7X7J1P2ZL5M3R8F2O4X1M33、商业银行的审计
2、部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（）。A.至少每年一次B.每三年一次C.每两年一次D.至少每两年一次【答案】 ACR3I6Y2F2C4R2S1HG1T7S6H7I8N8H5ZM4W1V1W9L3F7N14、某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据商业银行资本管理办法（试行），按照权重法计算其风险加权资产是（）。A.55亿B.75亿C.50亿D.82.5亿【答案】 CCS1G5H8Z3B4G4Q1HA10N7R6S4R9H5Q9ZV5I9T8X2J7K7S75、商业银行公司治理结构应确保（）对
3、商业银行的战略性指导和对管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.员工【答案】 CCU9G5C8Z9R7N2V8HY1W2K5Y8F4Q5V7ZI8A2T1K6M4N4T46、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）值为780万元人民币，置信水平为99，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（）天交易账户的损失超过780万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】 ACB4Q1E8A4T1H4C2HX4I7S10M9H9E10E7ZA9I7S3Z5F6K8B97、从我国目前实施经济资本管理的经验看，完成信用风
4、险的经济资本管理的环节不包括（）。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标B.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配C.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配D.分行根据总行的战略性规划，具体配置可利用的各项资源【答案】 DCR4W5S2P6N3A10G2HP1Q6T10X7Y1V10I8ZN7B6R5O3D6P2P18、权重法下，对微型和小型企业的债权必须满足的条件之一为（ ）。A.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过100万元B.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过300万元C.商业银
5、行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过500万元D.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过1000万元【答案】 CCB6B3H1S4B10G10B8HX3M9F4Y1X2V5J9ZC9K6N2Q10I5D8Y49、某金融产品的收益率为20%的概率是0.8，收益率为10%的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（）。A.17%B.15%C.10%D.7%【答案】 DCZ4T2V8V7A6G7O10HK9G6K3W8T8X6Q1ZU8A4Z5H5E2H4Z910、原银监会规定，我国商业银行杠杆率的监管标准是不低于（ ）。A.4%B.3%C.5%D.6
6、%【答案】 ACC10N8Q4D7S1C6I6HO6H10B3U4U8R8Q5ZH2P10G10F3D5N1C111、为控制个人信贷业务操作风险可采取的措施是（）。A.优化产品结构，改进操作流程B.强化一线实时监督检查C.改革信贷经营管理模式D.实行严格的前中后台职责分离制度【答案】 ACC6D9J9Q5A2Z4N3HQ10X9A2Q4I4S7K2ZU4D5U1Z5S10C7B312、采用权重法计量信用风险资本时商业银行持有的其他银行的次级债务工具的风险权重为（ ）。A.100B.20C.0D.50【答案】 ACD2G6O8T10P10P9F3HE4A6A5V1I4E6R7ZM5N3F8A10
7、E5L9O913、（ ）根据需要对外包活动进行现场检查，采集外包活动过程中数据信息和相关资料，并将检查结果纳入对该机构的监管评级。A.证监会及其派出机构B.财政部C.中国人民银行D.国务院银行业监督管理机构及其派出机构【答案】 DCI7J3D8R5U3H7N10HF3P3T7B6M9T3A9ZB3K5I6Y3C9A2Y814、在假定市场因子的变化服从多元正态分布情形下，利用正态分布的统计特征简化计算VaR，这种方法是（ ）。A.历史模拟法B.方差-协方差法C.标准法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 BCS7V6L8T10I1W2I3HG4N3S4P9W2J5J3ZV6O6Z7Q7W4N1R215、绩
8、效考评应坚持的原则是（）。A.综合平衡B.激励性C.可靠性D.安全与收益平衡【答案】 ACB7S1B1U2R6I8B3HG4J7K2X4D4G9W9ZA6D3R2V5B5C9Y716、在国别风险的主要类型中，最基本和最重要的是（ ）。A.主权风险B.政治风险C.传染风险D.转移风险【答案】 DCN10Z10X9C4G6R1X2HK4F4C7O3S2L10Z9ZS6T9B4O2U5E1L717、由于内部控制的方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的()危机。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 CCW2E1Y7P7L
9、2T10V10HC9X9Z2K3K9Z9J9ZG4N6E5V2Q2A10C218、财务比率分析不包括()。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.损失比率【答案】 DCR1Z1B1C3B1P3T1HE8H10G2E3R6W5W6ZQ8Y10L6Z7H6N3R319、下列不属于商业银行内部资本充足评估程序核心内容的是（ ）A.信息披露B.资本规划C.风险评估D.压力测试【答案】 ACW2J4Z6A9S9F2C4HG6W5I10E10W6N3N4ZN4O6J4L9Q1H6G220、下列关于商业银行评级验证的表述，最恰当的是（ ）。A.各家银行所采用的验证方法应当统一B.验证本质上是证明银行内部
10、评级体系的必要性C.验证主要由监管当局负责D.验证应随着风险管理手段的改进而调整【答案】 DCT8U9Y7Z3U7M7I3HR6P8U5K3B8U5E2ZJ6H5M9Q7G2U2P121、在用标准法计量操作风险时，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（）。A.12B.18C.15D.8【答案】 CCG9Q6P1U8J8W5H10HD7I9W5J6J6J5N10ZL1E1P8E1D1N8C422、某笔1000万美元贷款的借款人在开曼群岛注册成立，经营资产和实际业务均在泰国，主要原材料来自俄罗斯，产品主要销往英国。该笔业务敞口风险主体最终所属国为A.泰国B.开曼群岛C.英国D.俄罗斯【答案】 A
11、CC4L5K10O6X8L4X2HC7U10G10I1P5W2Q8ZK5O6G2F9K3H3P223、根据商业银行资本管理办法(试行)规定，市场风险资本计量范围包括（）。A.交易账户的利率风险和股票风险，交易账户和银行账户的汇率风险和商品风险等四大类别市场风险B.银行账户的利率风险和汇率风险，交易账户和银行账户的股票风险和商品风险等四大类别市场风险C.交易账户的利率风险和汇率风险，交易账户和银行账户的股票风险和商品风险等四大类别市场风险D.交易账户的汇率风险和商品风险，交易账户和银行账户的利率风险和股票风险四大类别市场风险【答案】 ACP9Q4W1L9E2J2V4HP10C2T10C8D3P6
12、O5ZB10S2C3A5F10C5T924、关于市场准入的说法，不正确的是（）。A.市场准人是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制B.机构准入是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立C.业务准人是指按照营利性原则，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种D.高级管理人员的准人，是指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可【答案】 CCS2W5A1E3L4V9O2HE9V6F2N6V9V5X8ZI4D5A9C8P5J2F825、系统重要性银行监管改革政策框架包括了三大支柱，其中不属于三大支柱的是（ ）。A.提高损失吸收能力B.提升监管强度
13、和有效性C.推动处置机制建设D.提高资本的利用率【答案】 DCU9F3V7Q8S2T6P5HA4X7K4S2R2H1R2ZJ1Z7X4P3F4V5B126、专家判断法中与借款人有关的因素不包括()。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCR9H7J3F9R5H8R9HR5S2T1B2D7F6D5ZW5F2A1W1Y4C3C327、有效的战略风险管理应当定期采取（）的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案。A.从下至上B.从上至下C.由内到外D.由外到内【答案】 BCJ8E8V1V6C2Q3B9HE9I2A8E3U6Q5G8ZR1I9J8
14、A3L6O2N328、 商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要，据此下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够透过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCB7Q7B1J5P8U7X1HS9F1B3Y8P7J3Y8ZS1X5E2D1L6T10U529、假定某公司2014年的销售成本为50万元，销售收入为200万元，年初资产总额为150万元，年底资产总额为220万元，则其总资产周转率约为()。A.
15、54B.108C.120D.150【答案】 BCQ8H3R9B7J2A7P9HK3D7V2E1V6U10G1ZW7K7T9M7X4N5O730、以下不属于商业银行资本的作用的是（）。A.资本为银行提供融资B.吸收和消化损失C.化解所有风险D.维持市场信心【答案】 CCW10P6O10M8Z10N3M8HY6D8C1A7Q7N5N6ZD10M9P1L4L4L2Z1031、假设某商业银行2010年6月末交易账簿利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账簿的VaR总值最有可能为（?）。A.等于631万美元B.大于631万美元C.小于
16、631万美元D.小于473万美元【答案】 CCD3S7G6E5T3U9S4HI1E5W6M8T10Q3T2ZZ8I4Y6K6L7S7N532、以下不属于个人信贷业务的是（）。A.个人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品贷款C.汽车贷款D.个人生产经营贷款【答案】 CCN4O3H3W5C9B10N2HL9Z4E9M9L1X4I4ZC3U10K7X8N7G10E633、根据商业银行资本管理办法(试行)，下列关于商业银行第二支柱建设的描述，最不恰当的是（ ）。A.银行需要审慎评估各类风险、资本充足水平和资本质量，制定资本规划和资本充足率管理计划B.银行需要建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估
17、程序C.银行应将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分D.内部资本充足评估程序应至少每三年实施一次【答案】 DCF2T1G2T3P4H3S8HC6Q10Z3K2U5X4T9ZC5W7D7A1N10B3V634、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（）A.代客理财产品受利率波动造成损失B.委托方伪造收付款凭证骗取资金C.业务员贪污或截留代理业务手续费D.客户通过代理收付款进行洗钱活动【答案】 ACI10X9I9S6D10S2A9HH10I9Z6T3S5Y7U10ZG6D7H7V1U6P10P935、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。
18、A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCC6E8G3T6L6W4F8HB4Y10V1Y2R6Q2R10ZF4M3E9I5A6D9W736、商业银行采用的定量分析方法主要是基于对_和_的分析。（）A.内部操作风险损失数据；外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据；外部数据C.业务经营环境；外部数据D.业务经营环境；内部控制因素【答案】 BCW2U1Y2K8F3T6L5HJ1I2U2T7
19、X4A3C6ZB8X2W9X9Z7G2R737、某2年期债券久期为1.8年，债券目前价格为105.00元，市场利率为3%，假设市场利率上升50个基点，则按照久期公式计算，该债券价格（ ）。A.上升0.917元B.降低0.917元C.上升1.071元D.降低1.071元【答案】 BCR5M1X8V10W7G9J10HK6S4P5E8L7F3B8ZD10O2W2I1H1Z3A138、监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本称为（ ）。A.账面资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本【答案】 CCF3V9T4H6K10O6M6HZ5L5M5O10B3G7N2ZT5X10B7O1A
20、4V1H639、风险偏好指标选取需要体现（）。A.全面性和重要性B.全面性和稳定性C.重要性和合规性D.合规性和稳定性【答案】 ACK8Y3Q7G8H7A5C7HM2K6R8N10W10W7H10ZB6K6K3A4U1R5M640、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5；二是银行理财产品，收益率可能为8、6、5，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案效益最高的是（）。A.40投资国债、60投资银行理财产品B.100投资国债C.100投资银行理财产品D.60投资国债、40投资银行理财产品【答案】 CCK3J5N3O2D7B1L6HA9A4D1S9S1X9Y
21、5ZR1O2M2T9N10B9A441、金融期货主要有三大类，下列不属于金融期货的是（）。A.利率期货B.商品期货C.货币期货D.指数期货【答案】 BCX2H10X5G2N1U6L5HW6M10Z8L6N7Y2C7ZB10W1M10Q2T4X9D242、通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（）。A.、B.、C.、D.、【答案】 ACQ6S9R3D3J9H4C4HT2K9B5O9F5A3N1ZJ5R7R6B6O3N4P243、资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分是()。A.实际资本B.监管资本C.账面资本D.经济资本【答案】 CCP9R9Y10T7L9O6J10HP9
22、P1F9W7W10J6R5ZC5Z2X6E3D9I8P744、下列关于商业银行风险偏好的表述，错误的是（）。A.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分B.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致C.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望D.风险偏好需要有效传导至各实体、条线【答案】 CCA6N5K4I5H9H6Y10HJ7L5Y7V7U10K6I4ZK10E3M2C1S4Y8Q845、 下列关于商业银行风险管理的表述，最恰当的是（）。A.风险管理主要是事后管理B.风险管理应当实现风险与收益的合理平衡C.风险管理应当以客户为中心D.风险管理主要是控制风险
23、【答案】 BCC3O5G3G3J8W4M9HF3D9C5M6I2J4W3ZZ1D2A1C5O5A6L1046、关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是（）。A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包B.通过业务外包，商业银行也把相应的风险转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或间接的责任C.虽然业务可以外包，但对外包业务可能产生的不良后果，商业银行仍然承担责任D.过多的外包业务可能产生额外的操作风险或其他隐患【答案】 BCE9Y2S4Z2T6R10N3HY5K8M10T5I7J7O4ZK1V7O5Q8G10P2C747、下列不属于商业银行内部资本充足评估程序核心内容的是（
24、）A.信息披露B.资本规划C.风险评估D.压力测试【答案】 ACO4M5F1L9T9E5N6HG10J10O1I3O2F10M10ZM3L10E5V2R4O3G448、以下不是集团客户授信限额管理“三步走”的是（）。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信限额B.按单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信限额的参考值C.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额D.使某些成员单位的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信限额范围内，并最终核定各成员单位的授信使用限额【答案】 DCN3R1R8T7C7Z1
25、0A10HP8M8V10P6R10S4L6ZW1J5J2O8C5L6J149、按照操作风险损失事件类型，下列选项中，引发操作风险损失的事件包括（ ）。A.信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件B.流程、人员、经营活动C.信息科技系统、经营活动、人员D.信息科技系统、人员、环境【答案】 ACI5U1F1D2F2D6W4HE3J4Y3O3N10D2Y4ZT4J2J8M10R6Q2T350、建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，由（ ）会同国务院有关金融监督管理机构制定。A.商业银行B.银监会C.中国银行业协会D.国务院反洗钱行政主管部门【答案】 DCF8O4F6Z1
26、V3R1P9HU1X9M1P8P10B5C1ZT10X1K8P8G7M8Y651、常用的风险事后控制的方法不包括（）。A.风险隐藏B.风险缓释或风险转移C.风险资本的重新分配D.提高风险资本水平【答案】 ACW10Y4S1B4F4U4L5HJ2I1Q1O2S4Y5D5ZU6T2C4H1D10K5I152、下列关于红色预警法的说法，错误的是（）。A.是一种定性分析的方法B.要进行不同时期的对比分析C.要对影响因素变动的有利因素与不利因素进行全面的分析D.要结合风险分析专家的直觉和经验进行预警【答案】 ACG9P10C9J8C4J1T7HX10K4C4H8D1Z5Q5ZC6E10O9O5M6W1R
27、653、下列（）模型为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。A.资本资产定价B.套利定价C.欧式期权定价D.投资组合原理【答案】 CCB5O8C2W8S2Q5T5HR3J7F5Q10L2C4G6ZP7C6I2Z1O9L1R854、新产品业务因市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格）的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险指的是（ ）。A.市场风险B.违规风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACJ3Q8G1H5X9B9A1HB9V9R4F9C5V7U2ZL5Y9Y1V1O10O9G1055、下列不属于风险水平类指标的是（ ）。A.正常贷款迁徙率B.信用风险
28、指标C.市场风险指标D.流动性风险指标【答案】 ACB8G9T9Q8H8L10F2HJ8U10R6G7R10G2Q3ZA2O9F1O10H7V1K256、风险偏好指标选取需要体现（）。A.全面性和重要性B.全面性和稳定性C.重要性和合规性D.合规性和稳定性【答案】 ACX7D10S5H6V10Z1C2HD2Y5G10K10S7K10S1ZG6T3T2X8U1S6A357、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.信用风险、市场风险、流动性风险B.市场风险、流动性风险、法律风险C.声誉风险、国别风险、市场风险D.流动性风险、国别风险、声誉风险【答案】 ACW5K8A7C9E1J9S6HP4B6T3M4
29、M6J7K1ZH8E4U10C7T10O1T858、战略风险可以从()进行识别。A.宏观战略层面、中观执行层面、微观管理层面B.宏观执行层面、中观战略层面、微观管理层面C.宏观执行层面、中观管理层面、微观战略层面D.宏观战略层面、中观管理层面、微观执行层面【答案】 DCZ4V7Y10B10H3N1D6HB8L3Y4X8O8A8Q5ZV9D1Y6J7R3Q8X459、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架
30、。A.交易对手信用风险暴露数据B.对交易对手信用风险的定价C.交易对手信用风险暴露的计量D.交易对手违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产的计量【答案】 ACQ2R2X6K7Z5Q2B7HX5R2T8S10V10M4W4ZF7C3E5Z9O10J7D660、2014年3月巴塞尔委员会公布交易对手信用风险敞口标准法，以替代此前的（ ）；2018年1月银保监会发布交易对手违约风险资产计量规则，以替代原有的（ ）A.现期风险暴露法和标准法；现期风险暴露法B.现期风险暴露法和标准法；标准法C.标准法和内部模型法；标准法D.标准法和内部模型法；内部模型法【答案】 ACI3Y1U3C10M3X5S3H
31、U6V1O9T8R3E7O2ZA5O6E2K3X10E6L461、 下列商业银行客户中，最适合采用专家判断法进行信用评级的是（）。A.已上市的中型企业B.刚由事业单位改制而成的企业C.财务制度健全的小型企业D.即将上市的大型企业【答案】 CCI4E5O6M5P7V4B4HE3S9A2V9M2S7U2ZO3G7I5P5Z9A1Z562、已知一家商业银行的资产总额为300亿，风险资产总额为200亿，其中资产风险敞口为80亿，预期损失为40亿，那么该商业银行的预期损失率是（）。A.0.5B.0.O8C.0.2D.0.13【答案】 ACT9A8M3J2K10F7L5HD4M9F6T4V3I7R3ZE9
32、U4S3K10F8X3D263、下列属于企业级风险管理信息系统的特点的是（）。A.多向交互式、智能化B.多向交互式、系统化C.单向式、智能化D.单向式、系统化【答案】 ACU2L2R9Q7I4H9X5HH2G2I8M5L5X9X5ZR2O5T2K9I2U4Q464、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的非预期损失安排（）A.经济资本B.存款准备金C.资本充足率D.存款保险【答案】 ACK6J7H2N7N5F3O1HV7Y7N9O1K5G8J9ZP9F3F1F4I2T8J265、下列不属于操作风险按照损失形态分类的是（）。A.法律成本B.监管罚没C.资产损失D.实物资产
33、的损坏【答案】 DCV10R7G7O7X9Q4G5HF9F4I2Y6G4H7L3ZJ8R10L3F6J3F5Q466、商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当向（）报送大额交易和可疑交易报告，接受（）的监管、检查。A.中国人民银行反洗钱局，中国银保监会及各地方监管局B.中国反洗钱监测分析中心，反洗钱工作部际联席会议制度C.中国人民银行反洗钱局，中国证监会及各地方监管局D.中国反洗钱监测分析中心，中国人民银行及其分支机构【答案】 DCN10X8X7E9P1J3H3HJ4R10V3Y5K7K8D8ZJ1Y10Q9Q9G9K1U767、有效的战略风险管理应
34、当定期采取（）的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案。A.从下至上B.从上至下C.由内到外D.由外到内【答案】 BCH8K3X7J7A9V2M7HO6X9F8T1Z5D8X8ZQ3R2C10S5U9E1X1068、下列不属于资金交易业务的主要操作风险点的是（ ）。A.前台交易B.中台风险管理C.评级授信D.后台结算清算【答案】 CCO9P6A6D10R2Y8E6HT3J10J5L5O5I2C4ZK8I3S10N4L10R2K469、在对美国公开上市交易的制造业企业借款人的分析中，Altman的Z计分模型选择了5个财务指标来综合反映影响借款人违约概率的
35、5个主要因素。其中，反映企业杠杆比率的指标是（）。A.息税前利润总资产B.销售额总资产C.留存收益总资产D.股票市场价值债务账面价值【答案】 CCU6B2X2C10T2T4Z1HR4J7L10P1V4B7T3ZU8Z9D7A9X7L6Z1070、作为市场风险的重要计量和分析方法，缺口分析通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重于分析（ ）。A.期权风险B.重新定价风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 BCW3P8V2X8J6J8Q7HO1M1K6J7P9L7C1ZI9F6H1K1G10D4S671、在特定市场环境下，相同的信用违约掉期价差（ ）意味着相同的风险状况。A.偶尔B
36、.不一定C.一定D.常常【答案】 BCG4G6Y2W3V3H5P7HF10X4N2L4O7H4G2ZE10M1L9O1P4X4P972、以下因素不会影响商业银行的资产负债期限结构的是（）。A.央行宣布上调利率0.3B.沪市投资收益率上涨7C.贷款人推进新的贷款请求D.商业银行增加网点数量【答案】 DCT4I4Q5T7A4X10M1HZ2M10A1B7F5Z4A1ZE5B3I4U6Y2Y2I573、 下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（）。A.内部评级法B.现期风险暴露法C.标准法D.内部模型法【答案】 ACR4M9C2D5C6Y5T9HS10M1Z6Z2K1T5O5ZH4V7V3T
37、7K4P9D674、商业银行管理信息科技运行时，应严格控制第三方人员进入安全区域，如确需进入应得到适当的批准，（ ）。A.其活动也应受到监控B.其活动在必要时才受到监控C.其活动不会受到监控D.如有工作人员陪同其活动不会受到监控【答案】 ACG6A2E10N2T9O10W9HS7P10L2D6T5S3Z5ZC9G5S6V2J2B2Y375、商业银行某部门当期税后净利润5000万元，当期经济资本1亿元，资本预期收益率为20，则该部门的经济增加值为（）万元。A.1000B.3000C.2000D.7000【答案】 BCQ7H10Z7N10U3T10K10HG8Y6C3E9Q1V7C5ZU2K6O1
38、0Q6O2H3V676、商业银行在市场交易过程中的财务会计错误属于（）。A.战略风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCO9J8J5P9Z3M3M6HM3I10M2K10C2A3B10ZA10G7K9Y4K10A6N277、商业银行的零售存款通常被认为是（ ）。A.核心资本B.附属存款C.核心存款D.附属资本【答案】 CCJ1Q4N10N5F4L8V3HK5L6M6L9O4A7K2ZK5G4I9Q4B5D6R778、以下不属于分析企业的非财务因素的是（）。A.管理层风险分析B.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风险分析【答案】 BCJ7T5L5K9H1R10M2HC6G7
39、C2C4F10Y5Y10ZM9I1R2S7G7W6Q379、下列关于财务比率分析的描述中，错误的是()。A.盈利能力比率，用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率，用来衡量企业所有者利用外部融资资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力C.效率比率，又称营运能力比率，体现管理层控制和管理资产的能力D.流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力【答案】 BCB8F8G8X2M9V9Z3HO10M3O7E8B4I4A5ZL2B5B3O1K1J4H780、风险分散策略的成本主要是()
40、。A.分散投资过程中增加的各项财务费用B.分散投资过程中增加的各项管理费用C.分散投资过程中增加的各项交易费用D.分散投资过程中可能造成的损失【答案】 CCS10G8J2Q2G10B6P6HI8V2G8V1J10N9B6ZA2W6K9M1B8K2S1081、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的（）。A.内部控制B.职责分工C.外部监管D.员工培训【答案】 ACI5K6Q10E9J3D10S1HR2H4H8U6R7X5S4ZS4M9R9I5P8E7Q682、假设其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（ ）A.购买票面利率为3%的国债，当期资
41、金成本为2%，则该交易不存在利率风险B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为0【答案】 BCW7I4E1W3N10J9V10HE3X7I10P9F2V9R5ZS1A9X8Y4C3D7C883、金融稳定理事会于（ ）提出了一揽子加强系统重要性银行监管的政治措施并得到G20领导人峰会的批准。A.2011年11月B.2011年12月C.2012年11月D.2012年12月【答案】 ACP7S7V1T1V8I8X9HX8O6Y6H4L4X4I8ZZ9G2S6Y10
42、N8S3U784、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即()，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入()。A.资产敏感型缺口，上升B.资产敏感型缺口，下降C.负债敏感型缺口，上升D.负债敏感型缺口，下降【答案】 DCF9E10L4X3L6U9E3HC10D8L5C10T3C1X1ZK1N8J6J9A2T9B885、下列不属于商业银行内部控制要素的是（ ）。A.控制活动B.风险评估C.风险治理D.内部环境【答案】 CCI8E1D3R4Z9C3R3HU2I10A2C10E6A8R4ZQ10M2G4L5W4K3W3
43、86、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCM7Q10G7Y10V4G2C4HX10A8M5W1V4V10X1ZR6Q4Z2B5D1C5F787、下列不属于风险水平类指标的是（ ）。A.正常贷款迁徙率B.信用风险指标C.市场风险指标D.流动性风险指标【答案】 ACQ4X6E10H3F4K8F6HU1M10D9Y1B10C4E9
44、ZK1X8L9E3P9U8O588、在流动性风险评估中，在正常市场条件下，仅应用现金流分析，其分析结果准确度相对较高的为下列哪项？（）A.某国有银行市级分行，资产100亿元，全牌照业务，预测期限60天B.某农村信用社，资产2亿元，主营存款业务，预测期限30天C.某村镇银行，资产5亿元，主营存款、小额贷款业务，预测期限90天D.某城市商业银行，资产20亿元，全牌照业务，预测期限180天【答案】 BCO6M5M2U8K2I1X9HF5O10W8A2M2X5P10ZS1L9S10E8T8P8X1089、管理层素质属于（?）指标。A.品质类指标B.技术类指标C.实力类指标D.环境类指标?【答案】 AC
45、G4R3A10I3M9S4M6HS2K7N6P7P1C6N10ZW2J6L5H6K8A1A490、下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分B.行业自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成【答案】 CCN5T8S4C8P1D10C6HG4T6B2J9D10F6Q9ZB9Z10A4Y8S10Y6D6