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1、第第 六六 课课投资理财的选择投资理财的选择储蓄存款和商业银行储蓄存款和商业银行高一年级备课组高一年级备课组(2011(2011年年1010月月)（一）便捷的投资（一）便捷的投资储蓄存款储蓄存款储蓄存款储蓄存款储蓄存款储蓄存款，是指，是指，是指，是指个人个人个人个人将属于其所有的将属于其所有的将属于其所有的将属于其所有的人民币人民币人民币人民币或者外币或者外币或者外币或者外币存入存入存入存入储蓄机构储蓄机构储蓄机构储蓄机构，储蓄机构开具，储蓄机构开具，储蓄机构开具，储蓄机构开具存折或者存折或者存折或者存折或者存单存单存单存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存作为凭证，个人凭存折或者存单可以
2、支取存作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款款款款本金和利息本金和利息本金和利息本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金，储蓄机构依照规定支付存款本金，储蓄机构依照规定支付存款本金，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。和利息的活动。和利息的活动。和利息的活动。谁存钱谁存钱存什么钱存什么钱存到何处去存到何处去有何凭证有何凭证 有何收益有何收益1 1、储蓄存款的、储蓄存款的含义含义个人个人人民币或者外币人民币或者外币储蓄机构储蓄机构存折或者存单存折或者存单存款本金和利息存款本金和利息2 2、储蓄存款的机构：、储蓄存款的机构：主要是各商业银行主要是各商业
3、银行商业银行商业银行邮政企业邮政企业不久前，零点调查公司对不久前，零点调查公司对北京、上海、广州、武汉北京、上海、广州、武汉4 4地地10591059名成年居民随机名成年居民随机抽样电话调查发现，城市抽样电话调查发现，城市居民对理财方式的选择仍居民对理财方式的选择仍然以然以储蓄为主，储蓄为主，65%65%的居的居民理财方式是民理财方式是“存钱存钱”，尽管利息很低，过去还要尽管利息很低，过去还要征收征收20%20%的利息税，但人的利息税，但人们还是倾向于把钱存到银们还是倾向于把钱存到银行去。只有一成的人采用行去。只有一成的人采用股票、基金等更为灵活、股票、基金等更为灵活、更具现代气息的理财方式。
4、更具现代气息的理财方式。探究一：人们为什探究一：人们为什么要存钱呢？么要存钱呢？3 3、储蓄存款的目的：、储蓄存款的目的：孩子上学孩子上学购房、买车购房、买车养老养老资金安全资金安全作为投资，获取利息。作为投资，获取利息。4 4、存款利息、存款利息是人们从储蓄存款中得到的是人们从储蓄存款中得到的唯一收益唯一收益，它，它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是本是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是本金的金的增值部分增值部分。（1）利息的含义：）利息的含义：（2）存款利息取决于三个因素：）存款利息取决于三个因素：本金、存期、利息率水平本金、存期、利息率水平（4）利率的含义：）利率的含义：是一定期限
5、内是一定期限内利息与本金利息与本金的比率。的比率。利率有三种表示方法：利率有三种表示方法：利率有三种表示方法：利率有三种表示方法：年年年年利率利率利率利率(%)(%)月月月月利率利率利率利率()()日日日日利率利率利率利率(o o)（3）利息计算方式：利息计算方式：利息利息=本金本金利息率利息率存款期限存款期限 李大爷李大爷20112011年年1010月月1010日存入银行日存入银行1000010000元，年息元，年息3.1%3.1%，20112011年暂免利息税。一年后，李大爷可获得多少利息年暂免利息税。一年后，李大爷可获得多少利息？所得利息：所得利息：1000010000 3.1 1 13
6、10310（元）（元）利息计算方式：利息计算方式：利息利息=本金本金利息率利息率存款期限存款期限课堂演练课堂演练:种类种类种类种类活期存款活期存款活期存款活期存款定期存款定期存款定期存款定期存款存期存期存期存期支取方式支取方式支取方式支取方式优点优点优点优点缺点缺点缺点缺点不定不定固定固定3 3、6 6个月，个月，1 1，2 2，3 3、5 5年年流动性强，灵活方便，流动性强，灵活方便，适合日常生活待用存储适合日常生活待用存储利率高，收益高利率高，收益高收益低收益低存期限定，流动性较差存期限定，流动性较差提前支取损失利息提前支取损失利息5、储蓄存款的类型：、储蓄存款的类型：比较安全，风险较低比
7、较安全，风险较低有通胀下存款贬值的风险有通胀下存款贬值的风险随时随时到期或提前到期或提前1 1、下列对于储蓄存款的认识，正确的一项是、下列对于储蓄存款的认识，正确的一项是 A A、储蓄存款作为一种投资选择具有收益高的特点、储蓄存款作为一种投资选择具有收益高的特点 B B、储蓄存款可以随时存取，灵活方便，很受投资者欢迎、储蓄存款可以随时存取，灵活方便，很受投资者欢迎 C C、储蓄存款比较安全，风险较低、储蓄存款比较安全，风险较低 D D、储蓄存款由于收益很低，所以没有风险、储蓄存款由于收益很低，所以没有风险2 2、活期储蓄与定期储蓄相比较，活期储蓄、活期储蓄与定期储蓄相比较，活期储蓄 A A、流
8、动性差，但收益高、流动性差，但收益高 B B、安全性低，风险大、安全性低，风险大 C C、流动性强、灵活方便、流动性强、灵活方便 D D、收益高、风险小、收益高、风险小课堂巩固课堂巩固:CC到到20102010年我国城乡居民人民币储蓄存款余额已经年我国城乡居民人民币储蓄存款余额已经达到达到303302303302亿元。亿元。探究二：探究二：问题问题1、我国城乡居民储蓄连年增长，原因何在？我国城乡居民储蓄连年增长，原因何在？问题问题2、有人认为，居民储蓄越多越好。请你谈谈你对有人认为，居民储蓄越多越好。请你谈谈你对 此观点的认识。此观点的认识。3 3、我国是世界上居民储蓄率最高的国家之一。近几、
9、我国是世界上居民储蓄率最高的国家之一。近几年来居民储蓄余额一直居高不下，过高的居民储蓄为我国年来居民储蓄余额一直居高不下，过高的居民储蓄为我国经济建设政策给予了有利的资金支持，但不利于解决我国经济建设政策给予了有利的资金支持，但不利于解决我国内需不足的问题。可以有效地解决我国城乡居民存款储蓄内需不足的问题。可以有效地解决我国城乡居民存款储蓄过快增长的措施有过快增长的措施有 提高银行存贷款利率提高银行存贷款利率 完善社会保障体系完善社会保障体系 拓宽投资渠道的方式拓宽投资渠道的方式 完善个人消费信贷，改善消费环境完善个人消费信贷，改善消费环境 A B C D课堂巩固课堂巩固:B1、我国银行的分类
10、中央银行商业银行政策性银行(中国人民银行中国人民银行)（二）我国的商业银行（二）我国的商业银行商业商业银行银行含义含义：商业银行是以经营吸收商业银行是以经营吸收公众存款公众存款、发放贷发放贷款款、办理结算办理结算等业务，并以等业务，并以利润利润为主要经为主要经营目标的金融机构营目标的金融机构 (金融企业法人金融企业法人)。分类分类：五个主要国家级五个主要国家级的商业银行的商业银行政策性政策性银行银行中央银行：中国人民银行中央银行：中国人民银行商业银行商业银行 中国农业发展银行中国农业发展银行政策性银行政策性银行 中国进出口银行中国进出口银行 中国国家开发银行中国国家开发银行 我我国国银银行行体
11、体系系国家级国家级地方性地方性中国工商银行中国工商银行中国农业银行中国农业银行中国银行中国银行建设银行建设银行交通银行交通银行兴业银行兴业银行招商银行招商银行河北银行河北银行浦东发展银行浦东发展银行广东发展银行广东发展银行.2 2、商业银行的主要业务：、商业银行的主要业务：（1）存款业务）存款业务-基础业务基础业务（2）贷款业务）贷款业务-主体业务主体业务按用途分：按用途分：工商业贷款、消费贷款工商业贷款、消费贷款（3）结算业务：现金结算、转帐结算）结算业务：现金结算、转帐结算（4）其他业务：）其他业务：3、商业银行的作用：、商业银行的作用：P47 探究三、探究三、20112011年上半年工行
12、实现税后利润年上半年工行实现税后利润10961096亿元，连续三年半蝉联亿元，连续三年半蝉联“全球最赚钱银行全球最赚钱银行”。有人推算，这相当于每天赚有人推算，这相当于每天赚6 6亿元，真是不折亿元，真是不折不扣的不扣的“日进斗金日进斗金”。问题：问题：商业银行的利润究竟是哪里来的呢商业银行的利润究竟是哪里来的呢？营收的近六成来自存贷利差收入，营收的近六成来自存贷利差收入，二成三来自中间业务，二成三来自中间业务，一成八来自金融市场业务一成八来自金融市场业务 4、（广东政治试卷第、（广东政治试卷第13题）题）李某把李某把3万元现金存入国万元现金存入国内某商业银行，存期为一年，到期时李某获得内某商
13、业银行，存期为一年，到期时李某获得540元的元的税后利息。那么李某利息收入的来源是：税后利息。那么李某利息收入的来源是：A银行发放贷款收取的利息银行发放贷款收取的利息 B国家对储户的奖励国家对储户的奖励 C银行利润银行利润 D银行的存款准备金银行的存款准备金课堂巩固课堂巩固:A5、（文综北京卷第、（文综北京卷第27题）题）一般来说，当经济发展一般来说，当经济发展过快、物价上涨幅度过大时，政府为抑制社会总过快、物价上涨幅度过大时，政府为抑制社会总需求，保持经济稳定增长的手段是需求，保持经济稳定增长的手段是 A.提高存贷款利率，降低税率提高存贷款利率，降低税率 B.减少货币供应量，增加财政支出减少
14、货币供应量，增加财政支出 C.扩大货币供应量，提高税率扩大货币供应量，提高税率 D.提高存贷款利率，减少财政支出提高存贷款利率，减少财政支出课堂巩固课堂巩固:D6 6、某银行某年向企业贷款、某银行某年向企业贷款50005000万元，平均年利率万元，平均年利率8%8%。共吸收存款。共吸收存款30003000万元，平均年利率万元，平均年利率3%3%，这一年，这一年银行共支付职工工资、奖金等银行共支付职工工资、奖金等6060万元，其他开支万元，其他开支130130万元。这一年银行的利润是（万元。这一年银行的利润是（）A A、310310万元万元 B B、120120万元万元 C C、210210万元
15、万元 D D、160160万元万元50008%30003%60130120B课堂巩固课堂巩固:课堂小结课堂小结储储蓄蓄存存款款和和商商业业银银行行储储蓄蓄存存款款商商业业银银行行含义含义储蓄机构储蓄机构收益收益利息：含义及计算利息：含义及计算储蓄存款的种类及特点储蓄存款的种类及特点种类种类特点特点含义含义主要业务主要业务存款业务存款业务贷款业务贷款业务结算业务结算业务活期活期定期定期作用作用7、商业银行是（、商业银行是（）A、国有独资银行和国家控股银行、国有独资银行和国家控股银行B、其建立是为了完善国家的宏观调控体系、其建立是为了完善国家的宏观调控体系C、是以利润为主要经营目标的金融机构、是以
16、利润为主要经营目标的金融机构D、是以吸收存款为主要经营目标的金融机构、是以吸收存款为主要经营目标的金融机构C8.利息的多少取决于下列哪些因素利息的多少取决于下列哪些因素 （）本金本金 存期存期 银行工作人员的慷慨程度银行工作人员的慷慨程度 利息率利息率A B C D9.萧某有萧某有10000元金额的元金额的2年期储蓄存款，年利率年期储蓄存款，年利率为为2.5%，2年后他可得到税前利息年后他可得到税前利息()A400元元 B500元元 C250元元 D200元元项目项目项目项目 年利率年利率年利率年利率（%）一、城乡居民一、城乡居民一、城乡居民一、城乡居民及单位存款及单位存款及单位存款及单位存款
17、（一）活期（一）活期（一）活期（一）活期0.500.50（二）定期（二）定期（二）定期（二）定期 1.1.整存整取整存整取整存整取整存整取 三个月三个月三个月三个月3.103.10半年半年半年半年3.303.30一年一年一年一年3.503.50二年二年二年二年4.404.40三年三年三年三年5.005.00五年五年五年五年5.505.50项目项目项目项目 年利率（年利率（年利率（年利率（%）2.2.零存整取、整存零存整取、整存零存整取、整存零存整取、整存零取、存本取息零取、存本取息零取、存本取息零取、存本取息 一年一年一年一年3.103.10三年三年三年三年3.303.30五年五年五年五年3.
18、503.503.3.定活两便定活两便定活两便定活两便按一年以内定期整存按一年以内定期整存按一年以内定期整存按一年以内定期整存整取同档次利率打整取同档次利率打整取同档次利率打整取同档次利率打6 6折折折折二、协定存款二、协定存款二、协定存款二、协定存款1.171.17三、通知存款三、通知存款三、通知存款三、通知存款.一天一天一天一天0.950.95七天七天七天七天1.471.47银行存款利率表银行存款利率表更新日期：更新日期：2011年年10月月16日日 存款利率变动对经济的影响：存款利率变动对经济的影响：利率上调利率上调生活消费支出生活消费支出相对下降相对下降流通中的流通中的货币减少货币减少存款增加存款增加存款减少存款减少利率下调利率下调流通中的流通中的货币增加货币增加生活消费支出生活消费支出相对上升相对上升贷款利率变动对经济的影响：贷款利率变动对经济的影响：减少流通减少流通中的货币量中的货币量贷款利率贷款利率上升上升贷款减少贷款减少投资需求投资需求相对下降相对下降贷款利率贷款利率下降下降贷款增加贷款增加增加流通增加流通中的货币量中的货币量投资需求投资需求相对上升相对上升国家提高和降低存、贷款利率对经济的影响国家提高和降低存、贷款利率对经济的影响（转变投资方向）（转变投资方向）