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1、2011年2月28日，图表：2010年我国城乡居民人民币储蓄存款余额达303302亿元。新华/TAKEFOTO第1页/共39页2011年以来央行三次(2月9日、4月6日、7月7日)加息第2页/共39页探究活动：同学们认为加息后资金将主要流向同学们认为加息后资金将主要流向哪个领域？哪个领域？储蓄储蓄 股市股市 楼市楼市 其他其他 第3页/共39页2011年11月21日第4页/共39页零点调查公司对北京、上海、广州、武汉4地1000多名成年居民随机抽样电话调查发现，城市居民对理财方式的选择仍然以储蓄为主，65%的居民理财方式是“存钱”，尽管利息不是很高，过去还要征收20%的利息税，但人们还是倾向于
2、把钱存到银行去。只有一成的人采用股票、基金等更为灵活、更具现代气息的理财方式。第5页/共39页一、便捷的投资一、便捷的投资储蓄存款储蓄存款 储蓄存款储蓄存款，是指，是指个人个人将将属于其所有的属于其所有的人民币人民币或者或者外外币币存入存入储蓄机构储蓄机构，储蓄机构，储蓄机构开具开具存折存折或者或者存单存单作为作为凭证凭证，个人凭存折或者存单可以支个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款构依照规定支付存款本金和本金和利息利息的活动。的活动。存什么钱存什么钱到何处存到何处存有何凭证有何凭证有何益处有何益处1 1、储蓄存款、储蓄存款1）含义谁存的钱
3、谁存的钱第6页/共39页2 2）储蓄）储蓄存款的存款的机构机构商业银行、信用合作社、邮政储蓄第7页/共39页3)3)储蓄储蓄目的目的教育、购房、养老、医疗、资金安全。上学养老购房第8页/共39页4)4)储蓄存款的收益储蓄存款的收益利息利息)利息的含义)影响利息的三个因素：影响利息的三个因素：)计算公式：计算公式：年年利率利率月月利率利率1212（月月）日日利率利率360360（天天）（注意：（注意：储蓄机构必须储蓄机构必须挂牌公告挂牌公告储蓄存款利率，储蓄存款利率，不得擅自变动不得擅自变动。）。）它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。本金、存期和利息率水平利息本金利息率存
4、款期限第9页/共39页第10页/共39页 某储户于某储户于20112011年年1111月存入月存入5000050000元，定期三年元，定期三年(整存整取整存整取)，按照年息，按照年息5 5%的利率计算，的利率计算，3 3年到期后年到期后实际得到的存款的收益多少实际得到的存款的收益多少?5000055000053375007500（元）（元）第11页/共39页5)5)储蓄存款的种类储蓄存款的种类来源：中国人民银行2011年7月6日项目（提供）年利率%一、城乡居民及单位存款（一）活期活期0.50（二）定期定期1.整存整取三个月3.10半年3.30一年 3.50二年4.40三年5.00五年5.502
5、.零存整取、整存零取、存本取息一年 2.85三年 3.05五年 3.25第12页/共39页种类种类种类种类活期存款活期存款活期存款活期存款定期存款定期存款定期存款定期存款存取存取方式方式存期存期优点优点缺点缺点相同相同点点金额不限，随时金额不限，随时存入和提取存入和提取需约定期限，不到期一般不得提取。需约定期限，不到期一般不得提取。整存整取整存整取 零存整取零存整取 存本取息存本取息 整存整存零取零取 3 3、6 6月，月，1 1、2 2、3 3、5 5年年不不 定定流动性强，灵活方便流动性强，灵活方便利率高利率高,收益高收益高利率低，收益低利率低，收益低存期限定，流动性差存期限定，流动性差储
6、蓄的方式、有利息、比较安全、收益较低储蓄的方式、有利息、比较安全、收益较低第13页/共39页中国建设银行中国建设银行中国农业银行中国农业银行中国工商银行中国工商银行中国银行中国银行交通银行交通银行第14页/共39页二二.我国的商业银行我国的商业银行1.1.含义含义 商业银行是指商业银行是指经营吸收公众经营吸收公众存款存款、发放、发放贷款贷款、办理、办理结算结算等业务，并以等业务，并以利润利润为主要为主要经营目标的经营目标的金融机构金融机构。利润：利润=贷款利息存款利息银行费用(其它利润来源：结算服务费及其它服务费)例：假设某银行在2011年中，共向企业贷款7000万元人民币，平均年利率是6%；
7、全年吸收存款9000万元人民币，平均年利率是3%。在这一年里，银行共支付职工工资、奖金等35万元，办公费用等支出50万元。这一年银行利润是_。A.45万元B.65万元C100万元D.180万元B第15页/共39页种类国家控股商业银行其他商业银行2、商业银行的种类第16页/共39页3 3、主要业务存款业务贷款业务贷款业务结算业务结算业务第17页/共39页 其一，存款业务。它是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。存款是银行对存款客户的负债。这项业务是商业银行的基础业务，无此项业务，商业银行就没有足够的资金开展其他业务。没有存款，就没有商业银行。第18页/共39页注
8、意：吸收存款的两个主要来源：一是企事业等单位的存款。二是城乡居民的储蓄存款。第19页/共39页 其二，贷款业务。是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。它是我国商业银行的主体业务，也是商业银行盈利的主要来源。按照贷款的用途，可划分为工商业贷款和消费者贷款。第20页/共39页探究：探究：诚信在诚信在金融生活中的金融生活中的重要性？重要性？第21页/共39页注意：发放贷款的原则：真实性、谨慎性、安全性。第22页/共39页 其三，结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。银行对此收取一定的服务费用。第23页/共39页商业银行商业银行
9、 的主要的主要 业业务务含义含义地位地位服务对象服务对象存款业务存款业务贷款业务贷款业务结算业务结算业务P47P47P47基础业务基础业务主体业务主体业务收费服务收费服务真实性真实性谨慎性谨慎性安全性安全性效益性效益性居民个人居民个人单位存款单位存款企业企业个人个人遵循原则遵循原则一起总结一起总结营利主要来源企业（工商业贷款）个人（消费贷款）第24页/共39页单位存款个人存款发放贷款吸收存款类型：工商业贷款消费贷款买方支付卖方收取结算业务银行业务：第25页/共39页商业银行的其他业务商业银行的其他业务债券买卖及兑付代理买卖外汇代理保险提供保管箱代收相关费用第26页/共39页生活情景：生活情景：
10、疑难解析疑难解析有人说：有人说：“银行在国家经济发展中所起的银行在国家经济发展中所起的作用是作用是蓄水池、气象站蓄水池、气象站和和监督站监督站.”你知你知道这意味着什么吗？道这意味着什么吗？第27页/共39页4 4、商业银行的、商业银行的作用作用:第一、第一、为国家经济建设为国家经济建设筹集和分配筹集和分配资金，是再生资金，是再生产顺利进行的纽带；产顺利进行的纽带；蓄水池蓄水池第二、第二、银行能够银行能够掌握和反映掌握和反映社会经济活动的信息，社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；据；第三、第三、通过银行对国民经济各部门和企
11、业的生产通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行经营活动进行监督和管理监督和管理，可以优化产业结构，可以优化产业结构，提高国民经济效益。提高国民经济效益。监督站监督站气象站气象站第28页/共39页生活情景：生活情景：储蓄常识储蓄常识遇到以下问题怎么办呢：遇到以下问题怎么办呢：1 1、首次到银行去储蓄存款要注意什么？、首次到银行去储蓄存款要注意什么？带本人身份证或户口簿等有效证件、现金，在一米黄带本人身份证或户口簿等有效证件、现金，在一米黄线外等候，填存款单，拿好存折（银行卡）或存单。线外等候，填存款单，拿好存折（银行卡）或存单。2 2、存折或存单丢了，怎么办？、存折或存单丢了，怎么办？
12、带有效证件和存折（银行卡）、存单上的帐号带有效证件和存折（银行卡）、存单上的帐号,去附近同去附近同类银行挂失。类银行挂失。3 3、存了定期，需要提前支取，怎么办？、存了定期，需要提前支取，怎么办？凭有效身份证件凭有效身份证件(自己或别人的自己或别人的)，按支取日活期利率支，按支取日活期利率支付利息；部分提前支取，未取部分按原存期，原利率开付利息；部分提前支取，未取部分按原存期，原利率开给新存单。逾期支取时其逾期时段按活期利率计算。给新存单。逾期支取时其逾期时段按活期利率计算。第29页/共39页思考思考:居民储蓄存款是否越多越好居民储蓄存款是否越多越好?第30页/共39页正确地看待居民储蓄不断增
13、长的现象正确地看待居民储蓄不断增长的现象利：1、可以为国家和企业积累资金，服务现代化建设；2、有利于居民培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。弊：1、存款储蓄的高增长，会抑制居民消费率和生活水平；2、抑制消费增长对经济增长的拉动作用，制约经济的发展。（国家和企业）第31页/共39页合作探究：储蓄存款是不是没有风险合作探究：储蓄存款是不是没有风险？储蓄存款风险比较低，但并不代表没有风险，储蓄存款存在以下的风险1、在通货膨胀情况下，存款也可能贬值。2、定期存款如果提前支取，也有损失利息的风险，因为银行规定，定期存款如果提前支取，则在一定时间内按活期计息。第32页/共39页本课总结本课总结
14、储蓄存款和商业银行储蓄存款商业银行储蓄存款的含义：储蓄存款的含义：_将属于其所有的_存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或存单可以支取存款的_，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。我国的主要储蓄机构：、信用合作社、邮政储蓄等利息利息含义：银行因为使用储蓄存款而支付的_，是存款本金的 _部分。计算公式：_储蓄存款的形式活期储蓄定期储蓄含义含义：商业银行是指经营_、_、_等业务，并以_为主要经营目标的金融机构。主要业务主要业务存款业务：_业务贷款业务：_业务结算业务：业务 作用个人人民币或外币本金和利息商业银行报酬增值利息本金利息率存期吸收公众存款发放贷款办理结算利润主
15、体基础中间第33页/共39页(2009年高考江苏卷年高考江苏卷)2008年年12月月16日，日，国家开发银行股份有限公司挂牌成立，国家开发银行股份有限公司挂牌成立，成为我国第一家由政策性银行转型而来成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。转型后的国家开发银行的的商业银行。转型后的国家开发银行的主体业务是主体业务是()A存款业务存款业务 B贷款业务贷款业务C结算业务结算业务 D股票买卖业务股票买卖业务经典试题感经典试题感悟悟B第34页/共39页(2010(2010广广东东卷卷)2005200520092009年年，广广东东居居民民人人民民币币储储蓄蓄存存款款余余额额从从1905119051
16、亿亿元元增增至至3134631346亿亿元元，若若其其间间伴伴随随如如下下变变化化：利利息息税税税税率率上上升升 利利息息率率上上升升 居居民民收收入入上上升升 消费上升消费上升 储蓄机构增加储蓄机构增加其中导致储蓄增长的原因是其中导致储蓄增长的原因是A A B B C C D D【答案答案】C C第35页/共39页 （20072007宁夏宁夏1313）在活期储蓄和国在活期储蓄和国债这两种投资对象之间，某投资者如果债这两种投资对象之间，某投资者如果选择活期储蓄，那么，他看中的是活期选择活期储蓄，那么，他看中的是活期储蓄的（储蓄的（）A.A.流动性强流动性强 B.B.风险小风险小C.C.收益率高收益率高 D.D.信用度高信用度高 A 第36页/共39页本课逻辑结构储蓄存款的含义我国主要的储蓄机构及储蓄存款的目的利息的含义、影响因素及计算储蓄存款的种类活期储蓄、定期储蓄的区别商业银行的含义及其主要业务。第37页/共39页第38页/共39页感谢您的观看！第39页/共39页