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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在流动性风险评估中，在正常市场条件下，仅应用现金流分析，其分析结果准确度相对较高的为下列哪项？（）A.某国有银行市级分行，资产100亿元，全牌照业务，预测期限60天B.某农村信用社，资产2亿元，主营存款业务，预测期限30天C.某村镇银行，资产5亿元，主营存款、小额贷款业务，预测期限90天D.某城市商业银行，资产20亿元，全牌照业务，预测期限180天【答案】 BCR5G1B3O8H2A3G9HQ7Q7L9W10G5W8L9ZP8Y1X1Z5O1N3S12、商业银行经济资本是指（ ）。A.商业银行在一
2、定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御不良贷款所需的资本B.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御预期损失所需的资本C.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御非预期损失所需的资本D.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御损失类贷款所需的资本【答案】 CCD8C4E9R3Q7Y7Z8HH5S4H8R10C9D4W2ZV9E10F2G10B7D3H83、依据发生主体性质、评级、剩余期限等信息，确定资本计提风险权重计提的是（）特定风险。A.利率风险B.股票风险C.汇率风险D.期权风险【答案】 ACL4C7U6G6X2I7S7HN8M10O9U5N4O7Y1ZB6S2E8A
3、6X9G10C34、压力测试实践中，（ ）是基础。A.管理应用B.情景设计C.采取措施D.假设条件选择【答案】 BCK7A3R7P2C6F1V7HD6S5M4J7N5S9I7ZO10F3Q9N2U10A7P85、下列不属于商业银行客户信用评级发展阶段的是()。A.信用信息实地勘查B.专家判断法C.信用评分模型D.违约概率模型【答案】 ACC6K2V6L7D9S8C9HY1C1L8E6N5G7L10ZC7Q10T1E3J7Y3N66、下列选项中，属于违反用工法的是（）。A.不良的业务或市场行为B.咨询业务C.产品瑕疵D.性别及种族歧视事件【答案】 DCZ4K9H1W6N1O6P3HS10Y10C
4、10W6F10Y2I10ZD5W5A10H5X8T5V57、根据计量的结果，通过采取合适的手段来减少流动性风险，从而将流动性风险控制在银行的可承受范围内的是流动性风险（）。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 DCM7W1B6J9E7F7B1HY3Y8T7T2A8L2P10ZJ9P6S5X1L10W5P28、远期汇率的决定因素不包括（）。A.即期汇率B.交易规模C.期限D.两种货币之间的利率差【答案】 BCD9J2V4A6K9K9Z1HX7G3I4Q3K5G1W8ZT6T6U4O3I8J2P89、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A.利用金融衍生品对冲市场风险B.采用自我评估法评
5、估交易风险和预期损失C.对总交易头寸或净交易头寸设定限额D.利用经济资本配置限制高风险业务【答案】 BCQ8J7T6Z10X3K10E3HU5U1O8R10O1A6G10ZB1H2O1L1L3B7J610、远期合约不包括（）。A.外汇期货合约B.远期外汇合约C.期权合约D.未到交割日和已到交割日但尚未结算的现货合约【答案】 CCY5W5Z9W10O9A6B10HJ6A2Y6U10S7R2U6ZM7E5G4A2L2U5H111、一认为，影响国家主权评级的因素不包括()。A.实际汇率变量B.通货膨胀C.违约史指标D.人口增长率【答案】 DCD1R5O10Q6S1I10Z6HE2W3P7K2K6Y8
6、V9ZE5T7W5X5U5T4D412、缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析。A.汇率B.利率C.商品价格D.股票价格【答案】 BCI9G10H4B1E6E7X8HC8J7W2U10W8H9Z1ZP7J1P9B6J4G6L613、商业银行资本管理办法(试行)是（）正式施行的。A.2018年12月31日B.2013年1月1日C.2012年7月1日D.2012年6月7日【答案】 BCJ7N5K9K10C5K1V4HB5N2I8J8M8A2U2ZG2Y7W10O2X6O6N614、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿
7、，属于()的风险管理方式。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 DCP3W9W1C6Q2C9T1HG7J4D7D5I2L9A10ZD5C2R2W9W4F8T815、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（ ）A.25%B.20%C.50%D.8%【答案】 BCJ5E3C7J4G2C9E6HA7K2H9L8L8Z6C10ZS3R9Y7I10E1D9R816、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（）。A.以长期负债为短期资产融资B.以短期负债为长期资产融资C.保持资产负
8、债结构不变D.以长期负债为长期资产融资【答案】 ACA1W5Z3T2R1L6O7HI7G3R4J3I3I6I8ZG7K1O5E4J10X6V317、假设投资组合A的半年收益率为4，8的年收益率为8，C的季度收益率为2，则三个投资组合的年化收益率依次为（）。A.CAB.BCAC.BACD.ABC【答案】 ACD2T10F3S9N8Z8E4HW7K2V7N5P1U5R6ZR9D4G10S3O4Z2J1018、（?）是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲风险，通过衍生产品市场进行对冲。A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 DCL6Y5T9O4T1J3A
9、2HH6S4P6I9R5F2R3ZN10L4I7S8B8D9U719、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。A.1B.2.5C.1.5D.2【答案】 ACR6T4M3F10P1B10R8HW6C2F7L6Z7K8V7ZU6Q4Z1W6B4A10D620、下列关于违约概率的说法，错误的是()。A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性B.巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级l年期违约概率与3个基点中的较高者C.计算违约概率的l年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】 CCK2K3
10、H2Y10C7X6M4HC2S8B6E10M10I9V3ZN9N7T8Z6J5J3D521、通常金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越短，并且在到期日之前支付的金额越大，则久期的绝对值（ ）。A.不变B.越高C.越低D.无法判断【答案】 CCE4R5N10I4F4C5T1HG4J6H10H9S7K9Z3ZM1N9W1J4I6Z3G222、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列选项中，商业银行不需要调整战略规划的是（ ）。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.客户的结构发生变化，
11、提出新的需求D.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务【答案】 BCA8X8N1H1Z7E7M1HB8L6X6E6O6K3Y7ZS9L7G3G6V3L7H823、债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险属于（ ）。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 ACE8V10J4H3F4B10P6HK3Y2Y4Y6O1P3D1ZX6I3Z10S1U5I8H224、下列关于巴塞尔协议的说法错误的是（ ）。A.大幅度提高高风险业务的资本要求B.重新界定监管资本的构成，强调
12、优先股在监管资本中的核心地位C.建立逆周期资本监管机制D.提高了资本充足率监管标准【答案】 BCJ5I1H10W3G8R2B5HL1M4Y10C5N1H5K1ZS5Q8E1G10J2V9F425、与单一法人客户相比，()不是集团法人客户的信用风险具有的特征。A.财务报表真实性较好B.连环担保普遍C.系统性风险较高D.风险识别和贷后管理难度大【答案】 ACL9F10S5J3C6Q9N3HR3P6T10I6W4L2U8ZN6K2Z8D3B2X9T126、下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号?（）A.存货周转率变小B.出现陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据C.总资产中流动资产所占比例大幅
13、下降D.公司业务性质的改变【答案】 DCO8I2Z8C5U4O7K6HY7J9Q6G9T5E6V9ZK5F2F10D2A2G10T527、下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（）。A.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂/好处协助骗贷B.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续、后放款”C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失D.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失【答案】 BCL2X10B7T9K10J5H1HK6I7Z1R2F4O4P6ZY6C3K6I1M9D4S928、计算机2000年问题，又叫做“千年虫”“电脑千禧年千年虫问
14、题”或“千年危机”，是指在某些使用了计算机程序的智能系统中，由于其中的年份只使用两位十进制数来表示，因此当系统进行跨世纪的日期处理运算时，就会出现错误的结果，进而引发各种各样的系统功能紊乱甚至崩溃。电脑“千年虫”属于典型的（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCR10K2Z10U2T6T4B4HB6G3U6V7G3N3K2ZX3R5F2D4O4L3R529、高级计量法(AMA)不仅仅是操作风险计量的一种方法，它更是一套完整的操作风险管理框架，下列不属于其作用的是()。A.促进风险管理文化的转变B.丰富操作风险的管理手段C.优化作风险管理流程D.
15、提高操作风险管理效率【答案】 DCE6F6W6G1V4S7T6HS10J4S4V9H8Z4J3ZG9V2R3O2E10Y10R230、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（）。A.以长期负债为短期资产融资B.以短期负债为长期资产融资C.保持资产负债结构不变D.以长期负债为长期资产融资【答案】 ACH10H8I2G2F10H5R1HY5Y8E9H9M1K5X2ZW7Z4N6K3E6R2Z831、以下不是集团客户授信限额管理“三步走”的是（）。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信限额B.按单一客户的授信限额，初步测算关联
16、企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信限额的参考值C.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额D.使某些成员单位的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信限额范围内，并最终核定各成员单位的授信使用限额【答案】 DCS3L2S1N7C9H2C2HF8N6B10N6K7M5H3ZJ10W2G7R9U1J10D632、下列关于风险监管的内容的表述，不正确的是（）。A.银行机构风险状况包括其单一分支机构的风险水平B.监管部门对商业银行人力资源状况的监管包括对技术管理人员实施任职资格审核和对商业银行人事政策和管理程序进行评估C.监管部门高度关注银行类金融机构所面临的风险状况，包括行业整体风
17、险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况D.监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量【答案】 BCE5F7L5W4H1P2Q10HZ9X7G7L6C1D1A5ZA10N1S3O10Y6J1N933、下列关于信用风险的说法正确的是（）。A.对大多数商业银行来说，贷款并不是最大、最明显的信用风险来源。B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降不会给
18、投资组合带来损失【答案】 CCO1K4O4W6U3D5S10HD8T2J7L10H3I9H7ZN7B8H9P4D6X6X434、下列关于现金流分析的说法，不正确的是（）。A.现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况B.根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于35时，对商业银行的流动性风险是一个预警C.商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强D.应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求【答案】 CCH3U7K5A1V9F3R2HL8W2P7F1D4D10L1ZK9R4X2J2S6V4Q
19、335、商业银行的流动性覆盖率应当不低于（）。A.50B.100C.150D.200【答案】 BCS2F7Q9P8C5K8G2HK9Y1G7X6D8R3B3ZS6F5R6U8P2X1A536、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照（）进行排序。A.影响程度和紧迫性B.影响程度和时问先后C.时间先后和重要程度D.时问先后和紧迫性【答案】 ACH3Z5X2Y6R2T3M5HK4C2V6V3D2I1J10ZU7O3R1E5U2Y3F437、风险限额管理不包括（ ）环节。A.风险限额设定B.风险限额监测C.超限额处理D.风险限额识别【答案】 DCY8P6V9B2P4A2R8HO9R8S8F5W
20、10B10I2ZK4S4J3J4D1U9N338、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，其中应当制定压力测试政策的是（ ）。A.董事会B.股东大会C.监事会D.高级管理层【答案】 DCD8C6H3Z7U2D5K1HZ7T1A5E10N7X9Y6ZF6L1J5G8T2Y7Y839、资产的流动性，主要表现为资产变现能力越（ ），银行的流动性状况越（），其流动性风险也相应越（）。A.弱，佳，低B.强，佳，低C.强，佳，高D.有影响，但不确定【答案】 BCT2I4H4K10S8Z9S1HZ1E8M7D2V10I2F8ZH6H9R10O8E3I9Y240、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用
21、等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（）。A.风险对冲B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCO4G10T9D8Z10O7U1HX10K6R8U5O10D6C3ZV6V4F10F7N7K6B141、下列关于巴塞尔协议的说法错误的是（ ）。A.大幅度提高高风险业务的资本要求B.重新界定监管资本的构成，强调优先股在监管资本中的核心地位C.建立逆周期资本监管机制D.提高了资本充足率监管标准【答案】 BCG10W3A6K2J10I1O1HY3L7Y4V1S3E2Q1ZJ10M2C7C10U6Q6X742、下列关于VaR的说法中，错误的是()。A.均
22、值VaR是以均值为基准测度风险的B.零值VaR是以初始价值为基准测度风险的，度量的是资产价值的相对损失C.VaR的计算涉及置信水平与持有期D.计算VaR值的基本方法是方差-协方差法、历史模型法、蒙特卡洛模拟法【答案】 BCX9Z7Y1L9N4M10H1HF2J6G5D7Q5J6Z4ZD4P8H2R7L7H10U943、（）指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.转移风险B.传染风险C.货币风险D.主权风险【答案】 ACY10X9T1D9B8K2R2HX2Z9G2T1P5G1K3ZT5B9W2P6M9G3C544、 下列对商业银行战略风险
23、管理的表述，不恰当的是（）。A.银行正确识别来自于内、外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击B.战略风险可通过技术性的风险参数对其进行量化C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险D.有效的战略风险管理应当定期全国评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标【答案】 BCJ8G9J6S7T4X4C5HN9V10L9C5H10Z5P9ZM7L6C8U6N1Y3W245、计算机2000年问题，又叫做“千年虫”“电脑千禧年千年虫问题”或“千年危机”，是指在某些使用了计算机程序的智能系统中，由于其中的年份只使用两位十进制数来表示，因此当系统进行跨世纪的日期处理运算时，就会出
24、现错误的结果，进而引发各种各样的系统功能紊乱甚至崩溃。电脑“千年虫”属于典型的（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCT2Q2A4T9Y5N10V8HL8Q2K1P9C6D4W8ZC2X5U3Q10W4G1U846、客户评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。（ ）A.偿债能力和偿还意愿；道德风险B.偿债能力和偿还意愿；违约风险C.收入水平和偿债能力；违约风险D.收入水平和偿债能力；道德风险【答案】 BCT6B5L1T10I1F6R9HU8D7B1H4L8K4L2ZA5C5N10M3A8X2K347、材料题风险事件：A.信用风险、
25、市场风险、操作风险、流动性风险B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险C.市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险D.交易对手信用风险、操作风险、合规风险、国别风险【答案】 BCQ9W2U5R9D10Y8W2HC5X8D2Z6Y8D5L9ZR2Y6S4T5S6G6Z448、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发。商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流需求急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力B.该企业集团的短期偿债能力较弱C.投资房地产行业的高收益确保该企业
26、集团的偿债能力很强D.该企业集团投资房地产已经造成损失【答案】 BCO10I9R9U3R10L9B5HR6K9F9R5H9E8K7ZO5S5D6I6H9W5G1049、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是（ ）。A.银行风险管理部门设置应与银行的经营管理架构、银行业务的复杂程度、银行的风险水平相适应B.风险管理要贯穿在业务经营流程之中，进行积极、主动的风险管理C.要将银行承担的各类主要风险全部纳入统一的管理框架D.风险管理部门必须与接受风险评估的业务部门保持绝对关联【答案】 DCX7S5M9Q3H9I6G3HC9K4I5U2B9F3P7ZY3J6Q8D3H1G1X750、下列关于财务比率
27、的表述，正确的是（）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动性比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACR2K7D1Q10W2E3U4HL10W10W2S2G1P7D1ZI4A6Y9B6S3E5T751、市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是（）。A.收益率曲线风险B.期权性风险C.基准风险D.重新定价风险【答案】 DCG4I3B2F6J10H1U10HW9V5N3N9Z5E2O9ZS7Z2J9W6R3V9F352、()的支持与承诺是商业银行有效风险管理的
28、基石。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 ACB7F4U10O4Q9D6V4HF10W1W10D2C8C7I6ZN8M8B5B9B4S3L753、由于某债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行决定对其原有贷款予以展期处理，商业银行的这种操作属于（）。A.贷款重组B.贷款转让C.贷款审批D.资产证券化【答案】 ACZ8E4N7F4F3Q3Y8HK1R3J4X3I10M5L1ZM3I7K2I1T8Q9V854、我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护债权人利益【答案】 C
29、CA3B5A9E4H7E10Y7HT1N9G3M5T6I4J10ZZ5P8Y2P4K5B5T455、根据监管机构的规定，操作风险包含（）。A.声誉风险B.法律风险C.战略风险D.流动性风险【答案】 BCG7Q10U5D1Q6B1Q1HG5C10F10K5B4C5P8ZU5Y10C10K5S4Q2Y956、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的附加因子的取值范围是（）。A.03B.04C.02D.01【答案】 DCA6G10O8I7D6Z10L6HY2Z3G6P8M9Q3W1ZV7I10L2O3A9X9K157、对于我国大多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到最大难题
30、是（）。A.历史数据积累不足，数据真实性难以保障B.计算机系统无法支持复杂的模型运算C.数理知识过于深奥，难以掌握D.计量模型假设条件太多，与实践不符【答案】 ACA10N8K1T1N4E1B6HL2O7X4T3C3E10U2ZH10Q4U6I2Y1B3W158、操作风险评估过程一从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一不包括()。A.由表及里B.自上而下C.自下而上D.从已知到未知【答案】 BCD10P1V10S6H4F5Q8HT3Z8A10A9B10E2O1ZM3A3V2O4S10O1O859、（ ）规则应在严格遵循监管机构相关规定和要求的基础上，结合银行业金融机构的风险计量和管理
31、水平来确定。A.国别风险敞口识别B.国别风险敞口计量C.国别风险敞口监控D.国别风险敞口评估【答案】 BCK8N9U9X2J10O2P1HO1U8O5U3U8L6V2ZH4H9E2W5P7A8C660、（）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。A.违约频率B.违约损失率C.贷款不良率D.违约概率【答案】 ACA4G7V6C4A1A2T6HA1S9X4J6R2C4M3ZC6F4F10F7H2C8Z361、根据我国监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，对符合标准的微型和小型企业的债权的风险权重为（ ）A.85%B.75%C.0D.50%【答案】 BCP
32、4X7M2I7W8I8P9HI3D9F5J4S6Q5F3ZJ4G10K6D6J8C5N462、外汇占款增加，商业银行从海外获得外汇，再向中央银行兑换为人民币，商业银行流动性（ ）。A.增加B.减少C.不确定D.不变【答案】 ACY8U10M10Y9F4E3R8HT3A3A5O7H8L7Z9ZF5V10G2A10X6R10O463、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（ ）为核心。A.还款记录B.还款意愿C.盈利能力D.还款能力【答案】 DCO5N4Z2G7F7A10Y8HI9F2T9B6X3U1I1ZU9H5K2V9B6R1D964、关于商业银行压力测试情景预测期间的描述错误的是（ ）
33、。A.预测期间的长短应该考虑面临的风险类型B.流动性风险的预测期间一般以年为单位C.预测期间的长短是压力测试的重要考虑因素D.市场风险可能在短期发生较大变化，所以一般预测期间以天或周为单位【答案】 BCL10I8S5S10A1I5Z4HN2Z5J3C5E10Q3K6ZC7P5F9W7B6S10N665、下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是（）。A.商业银行的经营管理应当体现“效益优先”的要求B.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价C.内部控制的监督、评价部门应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道D.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理外，任何人不得拥有不受
34、内部控制的权力【答案】 CCF4P5R2G9N1J6N1HZ8R9H9P2F7S5J5ZK10O7J1Y2X3H5K1066、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）值为780万元人民币，置信水平为99，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（）天交易账户的损失超过780万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】 ACY2X5K5W5A10O10F7HN2R2H1J2E1J3D3ZJ10H9P7V4L7N4D667、对于一家生产汽车配件的中小企业，下列哪项因素对该企业偿债能力影响最小（）。A.自由资金匮乏B.产业层次较低C.产品结构单一D.宏观经
35、济变化?【答案】 DCC10R7Z6W9X2P9B7HH7A4S10B9U2F9D1ZG5X5D1K10O2B8C568、对商业银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括（ ）。A.实现不良贷款本息的全部回收B.提高商业银行资产质量C.更好地发现不良贷款价格D.拓宽商业银行处置不良贷款的渠道【答案】 ACB5A8E6H1C2L8T9HQ2C4V1N1L7S1N9ZO6E4Y5G10T10R5G369、下列不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是（）。A.经济和市场状况的较大变动B.新的监管机构的建议C.年度进行业务计划和预算D.授信集中度限额变化【答案】 DCH8F7C2Q6K10T
36、1I2HY1Z5B8V5B5N4X5ZP5X3F7L1K10Y5N470、根据我国监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，对符合标准的微型和小型企业的债权的风险权重为（ ）A.85%B.75%C.0D.50%【答案】 BCA7N6D6X5Z9W4V10HD3G2L1C1L1O3C1ZY9E2D5E2Y3Y6T371、某商业银行的老客户经营利润大幅度提高，为了扩大生产，企业欲向该银行申请一笔流动资金贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用一年的收入偿还贷款，则该贷款申请()。A.合理，短期贷款可以给银行带来利息收入B.合理，企业可以用利润来偿还贷款C.不合理，因为企业会产生新的费用，导致利
37、润率下降D.不合理，因为短期贷款不能用于长期投资【答案】 DCD9T5R5C1V3E8Y5HJ4H6J7M9T2I5K9ZH3F3M9X10T3Q1A472、下列不属于操作风险按照损失形态分类的是（）。A.法律成本B.监管罚没C.资产损失D.实物资产的损坏【答案】 DCF7L1D7X6V6L4R5HQ7I5C1C8H3D7U5ZG6Z6S8Z8W3J4J673、对银行业稳定经营最大的威胁是（）。A.市场利率剧烈波动B.大量借款人违约C.存款人挤提存款D.外部监管的强化【答案】 CCL4T6Y6A7C1S7D2HW6F3E8V6S5T9M2ZM8P3A6S9V2R5Y774、下列信用风险监测指标
38、中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（ ）。A.正常贷款迁徙率B.关注类贷款迁徙率C.可疑类贷款迁徙率D.预期损失率【答案】 DCQ6A8A9N4X4O2Q9HB6U7Y4G8G4U7E3ZD7G9W7A1Z1K7D1075、对内部模型计量的风险价值设定的限额是（）限额。A.交易B.头寸C.风险价值D.止损【答案】 CCG7B10G9L8L6B4I1HP5J4D7B6T10G5M9ZU9C5O5F8G1D5Y476、2006年()提出一系列风险计量的规范标准，使得商业银行风险管理模式发生了本质变化。A.巴塞尔新资本协议B.资本协议市场风险补充规定C.国际会计准则第39号D.商业银行资本充足率
39、管理办法【答案】 ACG7D8T3T4X6S8U4HJ6U2U2R7E3Y2T4ZB8Z10M3U6S5I9H777、以下关于外部审计和监督检查的关系，叙述错误的是()。A.外部审计和银行监管侧重点有所不同B.外部审计和银行监管的方式、内容、目标存在共性C.外部审计与银行监管相辅相成D.相比监督检查，外部审计更能成为市场主体选择银行的重要依据【答案】 DCC4N5S1Z10M2R8X2HT7L10P8V1N2Q2C9ZF9K1J9W5Q1F3F278、巴塞尔委员会提出大型银行、国际活跃银行以及其他银行应配备首席风险官，关于首席风险官，下列说法中错误的是（ ）。A.首席风险官应与操作和经营条线分
40、离，不负管理和财务职责B.首席风险官负责商业银行的全面风险管理C.首席风险官不能向董事会报告D.首席风险官必须具备独立性【答案】 CCO6A5K8G5C9W9N2HT7T3B8R2Y3H7J7ZT1V9P9J6U6M3T579、下列关于商业银行资本管理办法（试行）中的系统重要性银行附加资本要求为（?）。A.5%B.1%C.6%D.8%?【答案】 BCX6A4B5W9O5L9Y8HD3D7I7Z2Q4D3V10ZH10R2T10G4O1W7A680、从资金交易业务流程来看，资金交易不包括( )环节。A.前台交易B.中台风险管理C.后台清算D.柜台审核【答案】 DCP2Y3W3A4S10E7G1H
41、O7V4R1C4Y3R4I7ZR2B10O7S4M6U1G881、下列对于总敞口头寸的理解不正确的是（）。A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和B.总敞口头寸反映的是整个货币组合的外汇风险C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值【答案】 CCX8H3Y10S4Y6F9P1HV1Q8N2G10E3L10Y8ZL9Z7I5Z3R7E2A382、某公司流动资产合计6000万元，流动负债合计4000万元，存货合计2000万元，则该公司的速动比率为()。A.1B.0.6C.1.5D.0.5【答案】 ACB8B3E5J5S8R1
42、0J1HR7Q10F6D4I3R8R3ZJ4L3H5O5C9B4H183、下列不属于操作风险按照损失形态分类的是（）。A.法律成本B.监管罚没C.资产损失D.实物资产的损坏【答案】 DCE5I9W5U6O5P4N8HM10O5A2X2L5D2I5ZZ9C5V7D5R10W1I384、如果商业银行的一个5年期的贷款项目，第1年到第4年每年还款额的现值为100万元，第5年还款额的现值为1100万元，那么该贷款项目的久期为（）。A.5年B.4.5年C.4.3年D.4年【答案】 CCW10G6I6A4S3Z1W3HH4M4G8Y6Z2K6J9ZF2G5O4U6E8G6M285、以下不属于商业银行资本的
43、作用的是（）。A.资本为银行提供融资B.吸收和消化损失C.化解所有风险D.维持市场信心【答案】 CCU3W1Q10G8P7S5X9HY9O9C7X2S10L1V4ZU5U7W1E1Z2Z8J886、风险管理的目标是（ ）。A.消除风险B.实现收益最大化C.实现收益和风险的平衡D.增加风险【答案】 CCB1F10Y2W4X2F8J8HR6I2K7N6M2G2R8ZJ9D1J8M2F4O8U387、下列不属于企业集团横向多元化形式的是（）。A.下游企业将产成品提供给销售公司销售B.集团内部两个企业之间大量资产的并购C.母公司从子公司套取现金D.母公司将资产以低于评估的价格转售给上市子公司【答案】
44、ACR6D1M5P7Q7L3C2HB5P3J9Z2K7J2V4ZF8V8X2Y6H10W9Z188、（ ）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.操作风险B.国家风险C.声誉风险D.法律风险【答案】 CCO4F5U1D6Y10M7E10HY10P3L10X4Y1W1Q1ZN9N4Q5I1A6A10A389、以下哪种存款为商业银行的主要资金来源，其流动性风险相对较低（ ）。A.居民储蓄B.同业存款C.财政存款D.企业存款【答案】 ACE2A8G8H6O4X10O9HV5D6O9W1B6H5P6ZQ9L1X8K9Y5V6M1090、我国监管规定商业银
45、行并表和未并表的杠杆率均不得（ ），比巴塞尔委员会的要求（ ）个百分点。A.低于4%，高1B.高于3%，低0.5C.高于4%，低0.5D.低于3%，高1【答案】 ACM5O3Q2E3U6A9G7HJ6K1X5F1P1K7R7ZK7M2G9K6I1P3O291、广义而言，()就是商业银行所持有的各类风险性资产的余额。A.VaRB.限额C.市值D.敞口【答案】 DCL6J6V10N10C9Z6N2HA6U9U4I8R9Y4Q10ZN2J8S6W3Z8J1G392、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（ ）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCQ1V6Z5H4K6L6K1HC3O4X2N4O4D9D2ZZ9W7C3V9C6