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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、( )是最大、最明显的信用风险来源。A.客户流失B.对方违约C.系统错误D.贷款【答案】 DCJ6M7K10T5G4N2Q7HU3X8K3S2B1U5F7ZR1Y3T2P10B2U7Q82、（ ）是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按人民银行规定的协定存款利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款【答案】 DCU10D10I6F5H10Y
2、4L9HH1Y1D4Y10J10P10Y7ZB3K10D4N1L4K7E43、在法人层级上，考虑到集团管理的效率，减少风险扩散链条的必要性，对集团层级提出了明确要求，原则上是()的三级架构。A.母一子一孙B.孙一子一父C.父一子一孙D.孙一子一母【答案】 ACC10R4I8B1P6S2C6HH8N7M1O9D9U10L6ZZ4L3I6A6Y5B8B24、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.自营性个人住房贷款【答案】 CCN10
3、R8S7U1E7R9V8HF7P7M10H9M1L6W9ZM3E6C8A10W3O9F95、稳健原则中，（）提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束作用。A.原则 24B.原则 512C.原则 13D.原则 1417【答案】 CCH4G9W2R1R5L10D7HG4L5I10M3A1N1D3ZU5N7Z2S8C4S8C46、根据中国银监会非现场监管暂行办法，非现场监管应当贯彻（ ） 的监管理念。A.管理为本B.稳定为本C.风险为本D.发展为本【答案】 CCS3X5L3U4Q7Y9S10HL8P3O3W9C6
4、U10S6ZL6X8T10I9Y3G7M77、行政复议的具体程序不包括（ ）环节。A.申请B.受理C.审理D.反馈【答案】 DCE10J2R10Y4B9C6K5HF3J7X4F5S9E3E1ZL7G9I7H8W2W6W48、下列选项中，用于衡量商业银行生息资产获取净利息收入的能力的指标是（ ）。A.权益乘数B.净息差C.风险资产利润率D.资产利润率【答案】 BCK5L10L8U5C3J9D8HW4S9W9A1L8S9C4ZD3F4A2J2S6L2B109、银行业监督管理法、公司法和证券法分别强调对（ ） 利益的保护。A.股东、存款人、投资者B.投资者、股东、存款人C.存款人、投资者、股东D.存
5、款人、股东、投资者【答案】 DCZ4Y1G5Z3W6K7U7HB2W6H9C3R10L7V1ZW3C5Z2F10G7U7S410、不属于普惠金融的发展目标的是( )。A.提高金融覆盖率B.完善金融体系C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度【答案】 BCT10X6U2R4B6W8A1HS8O10R9K6N1S9R5ZC8Z8F7H7K3H3U811、未经银行业、证券业监督管理机构批准，任何法人机构一律不得以各种形式从事（ ）。A.营业信托B.民事信托C.私益信托D.公益信托【答案】 ACH1X9L4X5V5H5V2HE3N8V10A9E4K10Z4ZS2B1W3G4Z8U9F312、 下列
6、选项中，不属于银行卡用户使用管理中的风险是（ ）。A.持卡人的恶意透支风险B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域【答案】 CCW1P8E5W9I8K9I10HJ9J2B3G5E2Q2B10ZO10R5L1Z4Q2A2M1013、 下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中的风险是（ ）。A.持卡人的恶意透支风险B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域【答案】 CCB9M4L3W6X4I10T9HF9S9H10E6I10X9Q2
7、ZT4G3D4S3U10L6E514、（ ）是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.信用资本【答案】 CCX10D9Z4C6H4G5B10HY5E9G2U10E10R6E9ZB3F8A6X9E5O9S515、非现场监管的特点不包括（ ）。A.直接性B.非直接性C.注重单体法人和系统整体的统一D.注重静态与动态的统一【答案】 ACK1E3Q4H4F1A7C7HK10T1O2Y4W8B1B2ZE5O9H8I9H1E7W716、金融资产管理公司从（ ）入手，通过收购处置金融机构和非金融机构已经形成的不良资产。
8、A.存量B.流量C.总量D.増量【答案】 ACV8A8V8S7P1E4V6HG2Q2F10U6C9B5T9ZB4H4J2D2B5R4S717、金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，以下( )不属于合约的基本种类。A.远期B.期货C.期权D.即期【答案】 DCU9C9F2W5X9V8K4HQ4F4R7K9K10H7C4ZR3D6D4Q4A2S3O818、下列属于二级资产中BB级资产的是（ ）。A.中央银行发行的证券B.多边开发银行担保的证券C.住房抵押支持证券D.公共部门实体发行的证券【答案】 CCT3K4R5C2U3W4N10HI4J3I9C1R4J5Q10ZR5H1
9、T1S5P8M8W419、商业银行董事会应下设审计委员会，其负责人原则上应由（ ）担任。A.职工监事B.独立董事C.审计人员D.董事长【答案】 BCV7H10U7R10W9R5R10HB1F9W3M2Y10K6V7ZT9C4Q9O7G6W6X420、根据商业银行杠杆率管理办法（修订），商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。A.5%B.3%C.4%D.6%【答案】 CCU1C9F4P2Z2G7Z1HJ5A1S10S3N5T1U10ZT5C5P6N10D5F10Z221、 我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和()四个阶段。A.电子银行发展B.现代化支付
10、阶段C.信息化银行阶段D.创新发展阶段【答案】 CCF5W6V2W5W9R6C4HU2F10N8X9V2Q8D7ZB7W2M1H4W10W3K222、财务公司长期投资比例不得高于（ ）。A.20%B.25%C.30%D.35%【答案】 CCZ8K1H10S3H3Q10E7HH1W2Q4S10C7N4V2ZS10H1P6O5V1P2Z323、下列不属于非法集资活动特点的是（ ）。A.手段单一B.跨地区C.跨行业D.手段隐蔽【答案】 ACS10L8Y9F1U3Y10O2HQ1I6N8V9F1X2Q1ZS2K9Z8G6N3C5D224、市场风险管理体系的基本要素不包括（ ）。A.完善的市场风险管理政
11、策和程序B.完善的公司治理和信息披露制度C.董事会和高级管理层的有效监控D.适当的市场风险资本分配机制【答案】 BCS3A3B8Q9T6Q8A2HJ4K7O1I2N8O8U3ZA10O6J6T4T6R9P425、合格优质流动性资产中二级资产占比不得超过（ ）。A.15%B.20%C.30%D.40%【答案】 DCS10B4Q6L4V7F4H7HJ9I7O6F1L3Y1O6ZV10V7T8W9G2A5H826、（ ），国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行先后组建成立。A.1993年B.1994年C.1995年D.1996年【答案】 BCJ8G3B4T6B9G3L4HV2V
12、3Q1I5L2M6R3ZU10Y1S4F6A10F4C727、下列最能体现“管法人”的监管理念的是（）。A.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险B.建立与完善有效率的内控机制C.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度D.实施法人监管，重视对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解【答案】 DCI10I6I1D8Q5V9E4HB9P6H5L1N9B8Y3ZH8Q3C8E7O8M1R528、下列选项中，关于国际公认的流动性风险监管的定性标准说法错误的是( )。A.原则1417从全面检查评估、及时纠正整改、监管合
13、作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求B.原则24提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用C.原则512对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等D.原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求【答案】 BCM7C5E3Q4Z5W10Q5HF10H2I10X3B4E6P6ZV1N4Z2F9R3S5P329、商业银行薪酬结构的构成不包括( )。A.可变薪酬
14、B.股权激励C.固定薪酬D.福利性收入【答案】 BCU1P2A2H10S3L7U10HS1L5W8I5D9E6J1ZR4K10Q6H10E6B2X330、下列不属于商业银行的关联方的是（ ）。A.持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人C.可间接控制商业银行的法人D.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的配偶【答案】 ACA2Z8W10Y9J3P2D4HS6Y5Q2W1S9G6E5ZB6H9R2G1B4Q3A531、根据商业银行风险监管核心指标（试行），商业银行不良贷款率不得高于（ ）。A.6%B.5%C.4%D.7%【答案】 BCI6
15、T6K4P5H1E6T4HA4X3G7H2I7Z9Z3ZN4A9U9R3Y10Y2J1032、信托制度长盛不衰的根本法宝是（ ）。A.专业化B.综合化C.差异化D.多样化【答案】 ACN7T10B4B9A7S1X7HF4V9H6P7S3G3T5ZS8F8Y2R5P5H3L1033、电影院销售的年票价格比一次一次单独买票的价格便宜得多，这种定价方式是( )。A.备选产品定价B.产品线定价C.副产品定价D.产品束定价【答案】 DCW8J4C2A10Y10W2X9HM3E1R9O10L2T4C7ZB9K1Q4M7U3D6X1034、信息科技非现场监管报表中包含各重要信息领域的关键指标，以利于信息科技
16、监管人员进行风险识别和（ ）。A.评估B.计量C.控制D.监测【答案】 DCT1J6H8P8U9Y3B3HU5N10N6N5G8U6R7ZX1U8Y10B10H10W4Q1035、独立董事每年在商业银行工作的时间不得少于（ ）个工作日。A.10B.15C.20D.25【答案】 BCV9H9O8U5L7V10X10HV1V1R3A3B4C7F5ZN10R2B8D9P6H5R236、（ ）是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。A.提款期B.宽限期C.还款期D.借款期【答案】 CCX1D7V5A8E3X7R2HP2A4S2N5K1R3T5ZX6E3B1G1P4P9J837、根据
17、金融资产管理公司并表监管指引（试行），下列不应当被纳入并表监管范围的是（ ）。A.资产公司拥有50%以下的表决权，但在该机构董事会或类似权力机构占多数表决权B.资产公司短期或阶段性持有的债转股企业C.资产公司直接或子公司拥有，或与其子公司共同拥有50%以上表决权的机构D.资产公司拥有50%以下的表决权，但有权任免该机构董事会或类似权力机构的多数成员【答案】 BCJ10J2O5G4Y2B3C7HU4F10E4W7Q10Q5X6ZL6X4Z6X4K5W5B638、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指()。A.市场风险B.法律
18、风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCH8D4C9N4H1E1I8HS10P6R7S10N8M1D4ZE2Q3V2Y10V6A10P939、银行业金融机构应该履行的企业社会责任不包括（ ）。A.道德责任B.经济责任C.社会责任D.环境责任【答案】 ACQ3B1V5M3W6C10T1HK7L10B5F1M2C5R2ZV1E10K2Y5H2J6T240、银行业监督管理法、公司法和证券法分别强调对（ ） 利益的保护。A.股东、存款人、投资者B.投资者、股东、存款人C.存款人、投资者、股东D.存款人、股东、投资者【答案】 DCW1C10A2U3Z8U5T5HF6R10B2I5E7A9R1ZO5W8
19、J8F7G6M10F841、（ ）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。A.权益乘数B.资本利润率C.成本收入比D.资产利润率【答案】 CCJ4P2U8K7C2V7R6HK9A7S7Z10C8D7Z5ZR6W7L10Z1D4A2V742、“对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级”指的是贷款分类中的（ ）原则。A.真实性B.及时性C.重要性D.审慎性【答案】 DCE1Y5Z5S10K8Q7Q7HE4C8A10U9W6V5L2ZI10O6P6H1A2D5L743、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因
20、操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指()。A.市场风险B.法律风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCZ7Y7L3D10Q10J10P3HJ4X7E10P6H2T1B9ZB7Q8S2O4U1R6U444、根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式不包括( )。A.金融控股公司模式B.国有控股公司模式C.全能银行模式D.银行母公司模式【答案】 BCP5V7P1O5J3R8A3HV9H5T1R5I5U9C8ZG2T1V9C7T1V6N1045、商业银行流动性风险管理办法参考（ ）而构建了多维度的流动性风险监测体系。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.稳健原则【答案】 CCP6Q1
21、W1A5N10F2K10HX8O9Z1F6C7E10F9ZO5M8A8X7P4L6P246、下列选项中，不属于银行信用风险的是（ ）。A.信用质量发生恶化B.交易对手未能履行合同C.外部欺诈D.债务人未能履行合同【答案】 CCI1Q4Q6T7I10I7A7HJ5K10I6S5G5C10S10ZO9S3Y10D9U6G9E247、关于信托财产管理运用或处分的方式，下列说法错误的是（ ）。A.信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行B.信托公司对委托人、受益人以及所处理信托事务的情况和资料负有依法保密义务、但法律法规另有规定
22、或者信托文件另有约定的除外C.信托资金可以进行组合运用，但组合运用应当有明确的运用范围和投资比例D.信托公司在处理信托事务时有权决定应委托他人代为处理，信托文件另有约定的除外【答案】 DCC5F9X6K5U3Q10U6HJ8G5E9I2R9Y7B6ZW8V3X2C8B9X10M648、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（）。A.市场风险B.流动性风险C.操作性风险D.信用风险【答案】 CCF9K2K10H6Y7E10D2HX7J5N7P1U5X6E4ZR5I6D10C10M1D7G449、下列不属于现场检查实施阶段的是（）。A.实施方式B.实施步骤C.检查
23、方式D.立项【答案】 DCA1X7P8H6R9S10N7HD4H9O1R4N9T2T6ZI10S10G7E5Y1X5S250、银行账户利率风险管理常用的方法不包括()。A.情景模拟及压力测试B.久期分析C.风险价值分析D.敏感性分析【答案】 CCC4K3Z5A2O6F10Z8HK2I4Z10S5N8D2C5ZR3C2I8T7A4G3K151、以下不属于商业银行内部控制的目标的是（ ）。A.保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银保监会对商业银行法人监管的重点B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准
24、确、完整和及时【答案】 ACN9V9B1J3H2J7X6HG7M2P6P10J2M9R10ZC4R7K5S10X10W10K452、资产负债管理是风险限额下的一种( )管理，通过对资产负债组合进行全面协调，在风险限额范围内追求经营利润的最大化和企业价值的最大化，寻求风险与收益这一“联立方程”的最优解。A.联动式B.前瞻性C.协调式D.战略性【答案】 CCM3G4G7A1W6U9O6HA6F1X8D7R5H3X10ZP2I8H3Q8K9X9E153、商业银行合格优质流动性资产应当是（ ）。A.无变现障碍资产B.所有银行持有的种类均相同的资产C.有变现障碍资产D.符合流动性覆盖率标准规定条件的资产
25、【答案】 ACT9J2F5E7D2L6F8HH3J5W6T6G1V1L5ZG6T4Z2U4Z8F6B854、同业拆入业务种类，按组织形式可分为（ ）。A.从网上市场拆入和从网下市场拆入B.有担保拆入和无担保拆入C.通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入D.半日期、日期、指定日拆入【答案】 ACP3M10U8N10Y6A4G1HU9F4O8X3G6B7Z1ZI8L3S2R6K4U8H455、（ ）不属于监管部门对商业银行绩效管理的主要关注点。A.年度经营计划的审慎性B.业务归属和会计核算的准确性C.信贷资源和资金来源的合规性D.财务数据和管理信息的规范性【答案】 CCC3S10Z7E5J10M10
26、Y5HA10E5H5Z9I6I1X10ZO1Y1C2H5E6D9X956、可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）所能提供的可靠资金来源。A.6个月B.1年C.3年D.5年【答案】 BCB3P8H9I8C8P9Y3HZ9A2R4I7B7Y6J7ZS1E6E7C4Q5B3V357、商业银行的各类负债业务中，最核心的业务是（ ）。A.同业拆入业务B.资金业务C.存款业务D.债券业务【答案】 CCS8I8S2C9H2L9J4HM9P4U8T2R10P1A7ZH1X9S3F6X7S10A1058、第三版巴塞尔协议：流动性风险计量标准和监测的国际框架规定流动性覆盖率（LCR）的最低标准是（ ）。
27、A.不得低于60%B.不得低于80%C.不得低于100%D.不得低于150%【答案】 CCR7D3R8D7L3H5C9HG9Q2K6W4F9G5B9ZO9Z10Q10C1G4R1S159、1994年，人民银行发布了关于商业银行实行资产负债比例管理的通知，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考( )规定了资本充足率的计算方法和最低要求。A.巴塞尔资本协议B.巴塞尔资本协议C.巴塞尔资本协议D.巴塞尔资本协议【答案】 ACU2L10E8P10G5C2L4HV10N2D1T2O4Y9B3ZP8Q2A6U4C8L9A260、个体工商户、个人独资企业投资人等在合法生产和经营过程中
28、出现资金短缺时，可以向商业银行申请（ ）。A.个人权利质押贷款B.个人经营贷款C.个人信用卡透支D.个人商用房贷款【答案】 BCZ8A5N2V1A10C1C9HP6C3F7O10Z4C2D1ZU5P7E3P6U5U9O561、信托制度长盛不衰的根本法宝是（ ）。A.专业化B.综合化C.差异化D.多样化【答案】 ACE10Z8Q2A2B7I4I4HD3S1J3D9F9Y10C9ZG8S6P4V7I4L5S762、商业银行下列变更事项不需要审批的是（ ）。A.变更名称B.开办除结售汇以外的外汇业务C.修改章程D.变更持有股份总额百分之三的股东【答案】 DCV9K7C4R4O1O1P9HA2R9D1
29、0Q6A8X9H2ZM6A4F6L4B1J1N163、风险计量常用的方法包括（ ）。A.缺口分析、久期分析、内部评级法B.缺口分析、久期分析、敏感性分析C.波特五力分析法、久期分析、敏感性分析D.高级内部评级法、标准法、压力测试【答案】 BCV1A2V1K9Q4J1Z8HN9S10T4L5T4C2A5ZC5O3P8J7M6O8D564、下列不属于商业银行办理个人储蓄业务需遵循的原则的是（）。A.存款自愿B.取款自由C.定期付息D.存款有息【答案】 CCV4A4T4S4R10F3P6HF4S2T10Q7K6N10W6ZM2G5Z7X8Q6G6S865、根据网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法
30、，网络借贷金额应当以小额为主。下列关于借款人余额上限的风险防控措施，说法不正确的是（ ）。A.同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台存款总余额不超过人民币500万元B.同一网络借贷信息中介机构平台对同一法人或其他组织的借款余额上限不超过人民币100万元C.同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元D.不同网络借贷信息中介机构平台对同一自然人的借款总余额不超过人民币100万元【答案】 ACH9N6W5S7B8C7S5HU6H4N1F1Y8O4G3ZW6D10H4M2P9G5N866、全面风险管理的主要措施不包括（ ）。A.风险管理策略B.风险偏好C.风险
31、限额D.风险管理政策【答案】 DCP7K4Z1C2U3P9B8HV5B8H9A10H7L10B10ZS4X5G10G2L8X4P167、下列关于商业银行信息披露的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行信息披露频率分为临时、季度、半年及年度披露B.临时信息应及时披露C.季度、半年度信息披露时间为期末后15个工作日内D.年度信息披露时间为会计年度终了后4个月内【答案】 CCN2G2P4B1E5F7P7HD9X1Q1K6G1J10R9ZZ8V2L4G2E6Z8F168、下列关于加强普惠金融教育的说法，错误的是（ ）。A.广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角度长期有效地普及金融基础知
32、识B.针对城镇低收入人群、困难人群，以及农村贫困人口、创业农民、创业大中专学生、残疾劳动者等初始创业者开展专项教育活动C.促进公众强化金融风险防范意识，树立“收益自享、风险共担”观念D.推动部分大中小学积极开展金融知识普及教育，鼓励有条件的高校开设金融基础知识相关公共课【答案】 CCV4E1X2N4P3N2Z2HB6L3H8I5N8I9J5ZK4V8X10B10N6A7C569、在审查过程中，为了对拟任人任职资格的适当性进行审查，银行业监督管理机构建立了相关程序，其程序不包括（ ）。A.考核B.考试C.考察D.面谈【答案】 DCD2V10Z6N4H2U6M8HG6M10K7P1O3F8Q9ZA
33、6N5D10A5U2E8K970、根据商业银行流动性覆盖率信息披露办法规定，（ ）应定期按照全球统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息。A.大型商业银行B.适用流动性覆盖率监管要求的商业银行C.实施资本计量高级方法的商业银行D.所有商业银行【答案】 CCI9D7A9J6E4U6A9HG2R10X2K2U8E8G2ZP4L7K3Q3J2A9E871、风险计量常用的方法包括（ ）。A.缺口分析、久期分析、内部评级法B.缺口分析、久期分析、敏感性分析C.波特五力分析法、久期分析、敏感性分析D.高级内部评级法、标准法、压力测试【答案】 BCT3R6Y3V3E4I1A5HJ3Y10V5D4W8V4U
34、2ZP6J4E3L4L2U2O1072、银行业金融机构的企业社会责任至少应包括( )。A.经济责任、社会责任、环境责任B.经济责任、社会责任、文化建设责任C.文化建设责任、社会责任、环境责任D.经济责任、文化建设责任、环境责任【答案】 ACI1A1J9U7T4V5L10HL5X7T9W8S3F4W6ZF7F4U8V4E2B7T273、商业银行应对计划开展的金融创新活动进行严格的合规性审查，准确界定其所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律、政策，研究制定相应的解决办法，切实防范（ ）。A.操作风险B.合规风险C.法律风险D.政策风险【答案】 BCI10I2Q7M10Q6J3Q6HK1F9R1Y
35、9E10G5B7ZD2J4C10J7Y10T3O774、商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（ ）。A.代理类业务B.承诺类业务C.担保类业务D.支付结算类业务【答案】 BCJ4D10P1K2I1R5U2HD9D1D9K5B10M2M7ZO10X9I6A3T6P9V875、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（ ）。A.10%B.20%C.35%D.30%【答案】 BCV6F8A10X9A8D6Y2HD6W8C9V6Y1O1P8ZZ7W9P6C3P4Z8J576、银团贷款的主要风险点不包括（）。A.代理行风险B.政策风险C.牵头行风险D.参加行风险【答案】
36、BCY1E9P1L5F6K1W8HC7N6M3F6R2Z10K1ZM1L2E7Z2R8V10W677、下列有关行政诉讼程序的说法，错误的是（ ）。A.行政诉讼的一审程序，又称上诉审程序B.行政诉讼的一审程序包括审理前的准备、开庭审理、合议庭评议和判决等阶段C.二审法院经过对案件的审理，应根据行政行为的不同情况作出裁定撤销一审判决或裁定、依法改判、维持原判的裁判D.当事人对不予受理的裁定不服的，可以在接到裁定书之日起的规定期限内向上一级人民法院提出上诉，上一级人民法院的裁定为终局裁定【答案】 ACX7Q2R9Q5L1X7F3HH2Z1O2R1E3K5I2ZL9A1P2X7B10T10Z878、某
37、银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为( )。A.10.0B.11.0C.12.0D.15.0【答案】 ACM2D10N6N5N7E6J3HV6L1A2J9X7J10J7ZK8T2L3N7O4H9I779、在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求，对（ ）等传统业务加强监管，并且加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。A.信用卡、存贷款、理财B.信用卡、支付结算、理财C.信用卡、代收代付、理财D.信用卡、代收代付、支付结算【答案】 ACM7B1H1O10B1X6F6HI6D3T4U2M4V
38、8V6ZE10W3Y8U5F10Z7L780、（ ）是指行政机关依法强制对违反行政管理法规的公民、法人及其他组织在一定期限内缴纳一定数量货币的处罚行为。A.警告B.罚款C.没收违法所得D.责令停业整顿【答案】 BCN5O8C8Z8W5K2K2HH7O4K5Z6O8Z5A9ZT10D1Y5V6C9K5C881、商业银行下列行为中不违反内部控制制衡性原则的是（ ）。A.董事会审计委员会主任委员兼任绩效考核委员会委员B.内部审计部门负责人兼任合规部门负责人C.信贷业务客户经理同时负责贷款风险分类D.副行长同时分管零售贷款业务和公司信贷业务【答案】 ACV7C5T7J9E1J2J5HP3Y2T4K5Y
39、1S8G5ZN1V4C10L1Z6L9S182、金融服务机构及其授权代理机构应向金融消费者提供客观建议，并根据消费者的（）等因素，来考虑产品复杂程度、产品风险与客户的匹配程度。A.财务目标、知识水平、承受能力和风险偏好B.财务目标、知识水平、承受能力和投资经验C.财务能力、知识水平、承受能力和投资经验D.财务目标、家庭状况、承受能力和投资经验【答案】 BCH5K4F4G6A2G8I1HD2Z1Z5X7G6O2G5ZG9L10H10F6B4D4X983、同业拆借比例是指金融租赁公司同业拆入资金余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的( )。A.30B.50C
40、.80D.100【答案】 DCH10B7W10X10Q2S2A6HI10D10L1A2B1N9O9ZH5H10V9F3N2C1B184、关于“第三方物流”企业的物流，下列陈述错误的是( )。A.“第三方物流”通常也称为契约物流或物流联盟B.整个物流过程中进行服务的“第三方”拥有商品所有权C.物流内容包括商品运输、储存、配送以及附加的增值服务等D.以现代信息技术为基础，实现信息和实物的快速、准确的协调传递【答案】 BCF4O9I9B7W2E5Y7HB6O8J6U4O7V10Y10ZF7D8P8E2D9C8H185、商业银行当年董事会累计变更人数超过董事会成员人数（ ）的，应当及时编制临时信息披露
41、报告，并通过公开渠道发布。A.1/2B.1/3C.1/4D.1/5【答案】 BCQ8U3Z7L1L7M5V5HT8K6D2T4F10T4H6ZZ5H1G1Q4H9K3U486、银行业金融机构应当尊重银行业消费者的（），包括公平、公正制度格式合同和协议文本，不得出现误导、默许等侵害银行也消费者合法权益的条款。A.知情权B.自主选择权C.财产安全权D.公平交易权【答案】 DCU9A5B8G1E2Q1O4HH1D10B5O3R8A8E1ZM3I7X3F1W1M5C787、( )对内部审计的独立性和有效性承担最终责任。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCA3C8I1M4K3X3
42、Z7HL5E9G5Q1F7A6T5ZY6X5B3D3P8R4Q788、监管部门对商业银行薪酬管理的监管重点不包括（ ）。A.着力解决薪酬与风险挂钩的问题B.着力解决市场纪律约束的问题C.着力解决绩效管理的问题D.着力解决法人层面的问题【答案】 CCL7P2Q10Z7Z3Q1P3HB3H10N3W2Y9S5A6ZE4Y4U6F5I3F6L889、商业银行可以不计提市场风险资本的是（ ）。A.利率风险暴露B.结构性外汇风险暴露C.股票风险暴露D.商品风险暴露【答案】 BCU9F1L3J9H1D2A9HW1S7P6V3Z4C5R9ZX9T6X1B8D7L1P590、风险计量常用的方法包括（ ）。A.
43、缺口分析、久期分析、内部评级法B.缺口分析、久期分析、敏感性分析C.波特五力分析法、久期分析、敏感性分析D.高级内部评级法、标准法、压力测试【答案】 BCI5S4X7Y9W1V9Q7HF10P7G1D2B1Y6R4ZW7N5V3B10R5L6P991、根据中国银监会行政处罚办法，下列关于银行业务监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（ ）。A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形
44、给予行政处分C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】 ACO7J7G3D2S2C2W10HE8I8A3R3W3C1J8ZM2L7Z6C10X10O6V492、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指（ ）。A.信用风险B.法律风险C.市场风险D.操作风险【答案】 DCZ10U2W5Z10J1F5C9HP4W2G9K9G6W1Q8ZF6J7D9S7
45、F6E3M693、银行签发的，承诺在见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据是（ ）。A.商业汇票B.银行本票C.支票D.汇款【答案】 BCX7M4B9G8D9B4K6HG8V8R4A3F6K2Q9ZQ5F3V3G1G1F6P994、商业银行流动性风险管理办法参考（ ）而构建了多维度的流动性风险监测体系。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.稳健原则【答案】 CCR8U7D10T9W6L5L8HI6E10T10Z7R5Y5N10ZM8P4O8K3T9V10X995、G20金融消费者保护十项基本原则中，（ ）原则表示所有的利益相关者都应参与金融教育，应当使消费者容易获取与消费者保护、